農(nóng)行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)課件

1、0電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行部1主要內(nèi)容主要內(nèi)容電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析 電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系2一、萌芽階段一、萌芽階段二、整合品牌二、整合品牌三、新一代網(wǎng)上銀行三、新一代網(wǎng)上銀行四、四、CIF-SCCIF-SC成功開發(fā)成功開發(fā)五、五、RARA系統(tǒng)停運(yùn)系統(tǒng)停運(yùn)六、綜合管理系統(tǒng)上線六、綜合管理系統(tǒng)上線一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述業(yè)務(wù)發(fā)展歷程業(yè)務(wù)發(fā)展歷程3電子銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系電子銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系一、

2、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述v 各級(jí)機(jī)構(gòu)在開辦電子銀行業(yè)務(wù)過程中須對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估、分析，并采取有效措施進(jìn)行防范、控制和處理。識(shí)別分析防范控制處理4一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)種類風(fēng)險(xiǎn)種類5電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及的對(duì)象涉及的對(duì)象農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行客戶客戶第三方第三方個(gè)人客戶個(gè)人客戶企業(yè)客戶企業(yè)客戶網(wǎng)上特約商戶網(wǎng)上特約商戶服務(wù)提供商服務(wù)提供商業(yè)務(wù)合作伙伴業(yè)務(wù)合作伙伴一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述風(fēng)險(xiǎn)管理所風(fēng)險(xiǎn)管理所涉及對(duì)象涉及對(duì)象6（1）各級(jí)機(jī)構(gòu)須建立

3、健全電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，做到事前嚴(yán)密防范、事中有效控制、事后及時(shí)處理。（2）電子銀行嚴(yán)格執(zhí)行“雙因素”安全認(rèn)證，判斷客戶身份合法性和確認(rèn)交易有效性的標(biāo)識(shí)包括數(shù)字證書和密碼。（3）各級(jí)機(jī)構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)遵循外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，定期組織電子銀行業(yè)務(wù)安全評(píng)估工作。（4）各級(jí)機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管和內(nèi)控檢查，有效控制和防范電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（5）各級(jí)機(jī)構(gòu)須建立健全電子銀行業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)急預(yù)案，保證電子銀行業(yè)務(wù)正常開展。如遇突發(fā)重大事件，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定及時(shí)上報(bào)。（6）電子銀行渠道發(fā)生的所有交易納入全行反洗錢系統(tǒng)和會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)，

4、統(tǒng)一監(jiān)測(cè)和處理。一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定7主要內(nèi)容主要內(nèi)容電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系8將客戶有效身份證件與本人進(jìn)行核實(shí)鑒別聯(lián)網(wǎng)核查、對(duì)客戶有效身份證件真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別審核客戶提供的身份證必須在有效期內(nèi)非客戶本人辦理業(yè)務(wù)表現(xiàn)一未認(rèn)真審核客戶身份證件的真實(shí)有效性、未聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份表現(xiàn)二控制措施二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（一）網(wǎng)點(diǎn)審核客戶

5、身份未盡職 9客戶申請(qǐng)表格、協(xié)議填寫是否完整準(zhǔn)確客戶有效身份證件及復(fù)印件、注冊(cè)賬戶憑證原件是否齊全，證件原件與復(fù)印件是否一致刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶信息并核對(duì)相關(guān)信息的一致性，校驗(yàn)通過后，客戶通過密碼鍵盤輸入賬戶支付密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)賬戶支付密碼及磁道信息二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（二）1、網(wǎng)點(diǎn)審核個(gè)人客戶注冊(cè)資料未盡職 10申請(qǐng)表要素填寫不全或填寫不正確、不完整，缺少企業(yè)簽章簽字客戶提供資料的真實(shí)性完整性審查不嚴(yán)格：客戶基本信息與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或組織機(jī)構(gòu)代碼證等內(nèi)容不一致或信息虛假注冊(cè)賬戶賬號(hào)、戶名、賬戶性質(zhì)等內(nèi)容與業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及開戶行印鑒卡內(nèi)容不相符法

6、定代表人、經(jīng)辦人及企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件及復(fù)印件與本人不符或虛假無法人授權(quán)委托書或委托書虛假二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（二）2、網(wǎng)點(diǎn)審核企業(yè)客戶注冊(cè)資料未盡職 控制措施：經(jīng)辦員與復(fù)核員雙人仔細(xì)核對(duì)客戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、有效性和完整性。 11二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（三）銀行人員擅自留存客戶注冊(cè)資料 表現(xiàn)為：銀行人員利用工作便利，對(duì)客戶資料進(jìn)行擅自復(fù)印、留存或挪做它用進(jìn)行非法交易。控制措施：加強(qiáng)人員監(jiān)督，復(fù)核客戶資料，嚴(yán)禁擅自復(fù)印、留存、盜用客戶資料。12二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（四）

7、網(wǎng)點(diǎn)人員蓄意為客戶提供非真實(shí)的動(dòng)態(tài)口令卡 表現(xiàn)為：銀行人員為客戶辦理綁定動(dòng)態(tài)口令卡交易后，未將已經(jīng)綁定的口令卡交付客戶,為盜用客戶資金提供便利?？刂拼胧簢?yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；加強(qiáng)柜員的自律監(jiān)管；動(dòng)態(tài)口令卡嚴(yán)格按照重要空白憑證管理。13二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（五）網(wǎng)點(diǎn)人員泄露客戶兩碼信息 表現(xiàn)為：兩碼信封未當(dāng)面交給客戶；將已經(jīng)開啟的兩碼信封交給客戶；未使用兩碼信封打印兩碼信息。控制措施：嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；提示客戶保存好兩碼信封，證書下載前一旦丟失應(yīng)立即到柜面申請(qǐng)補(bǔ)辦證書。14二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（六）網(wǎng)點(diǎn)人員違規(guī)

8、登記電話銀行收款方賬戶 表現(xiàn)為：在客戶不知情的情況下，柜員利用工作便利擅自將他人的賬戶登記到客戶的收款方賬戶里面?？刂拼胧簢?yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)定辦理電話銀行收款方賬戶注冊(cè)業(yè)務(wù)。15二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：v 未按要求指定至少一人及時(shí)規(guī)范的處理網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)；v 手工填寫或者涂改落地業(yè)務(wù)憑證；v 偽造落地業(yè)務(wù)憑證；v 柜員重復(fù)處理落地業(yè)務(wù)、或處理落地業(yè)務(wù)有誤。（七）網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) 16二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹控制措施： 1、落地業(yè)務(wù)處理網(wǎng)點(diǎn)必須至少指定一名柜員嚴(yán)格按落地業(yè)務(wù)處理時(shí)限要求及時(shí)、規(guī)范地進(jìn)行落地業(yè)務(wù)處理； 2、落

9、地業(yè)務(wù)憑證必須由電腦打印，不得手工填制或涂改； 3、復(fù)核人員必須對(duì)落地業(yè)務(wù)憑證中的會(huì)計(jì)要素進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)； 4、復(fù)核員復(fù)核落地業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)憑證上有“補(bǔ)打補(bǔ)打”字樣的借方憑證，應(yīng)核對(duì)有無同樣業(yè)務(wù)信息的借方憑證，如果發(fā)現(xiàn)重復(fù)扣賬或錯(cuò)誤扣賬的，應(yīng)對(duì)錯(cuò)賬進(jìn)行抹賬處理。網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) 17二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（八）網(wǎng)銀虛假交易 表現(xiàn)為：兩個(gè)或者多個(gè)賬戶之間的多筆大額資金循環(huán)轉(zhuǎn)賬交易，虛增網(wǎng)銀交易筆數(shù)和交易金額，加大我行的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?？刂拼胧郝鋵?shí)各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督責(zé)任；加強(qiáng)日常監(jiān)控，完善考核機(jī)制；加強(qiáng)各級(jí)行電子銀行部的自律監(jiān)管，整頓虛假交易。18二、電子銀行業(yè)

10、務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹企業(yè)網(wǎng)銀證書激活企業(yè)網(wǎng)銀證書激活p若由待激活的網(wǎng)上銀行管理員/操作員本人到注冊(cè)行辦理激活證書,注冊(cè)行應(yīng)聯(lián)網(wǎng)身份證件核查，并復(fù)印身份證件留存。p若非待激活的網(wǎng)上銀行管理員/操作員本人到注冊(cè)行辦理激活證書,兩碼確認(rèn)單要素填寫應(yīng)齊全，加蓋單位預(yù)留印鑒，法人代表（或授權(quán)人）簽名及需激活的管理員和操作員本人簽名。 （九）證書管理 嚴(yán)禁銀行工作人員私自下載及操作客戶的網(wǎng)上銀行證書。企業(yè)客戶明確提出需要銀行人員協(xié)助的，有關(guān)人員可給予客戶必要的指導(dǎo)，但不得向客戶詢問證書密碼等保密信息。19二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（十）1、銀行審核商戶身

11、份注冊(cè)資料未盡職 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：v 受理行未對(duì)商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查導(dǎo)致不符合準(zhǔn)入條件的商戶注冊(cè)，受理行未驗(yàn)證商戶經(jīng)辦人及商戶操作員身份的真實(shí)性、有效性；v 受理行、注冊(cè)行未對(duì)商戶提交資料的完整性進(jìn)行審核；v 商戶申請(qǐng)資料填寫要素、簽章不全或涂改；v 商戶提供虛假申請(qǐng)資料。20二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹控制措施：1.受理行對(duì)商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，全面了解商戶情況；2.通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)經(jīng)辦人以及商戶操作員的有效身份證件進(jìn)行查詢核實(shí)，并打印的核查信息與身份證復(fù)印件一起裝訂留存；3、受理行、注冊(cè)行應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)商戶提交資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審查。銀行審核商戶身份、注冊(cè)資

12、料未盡職 21二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（十）2、各級(jí)行未按商戶類別執(zhí)行審批報(bào)備制度 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：v 發(fā)展網(wǎng)上平臺(tái)類商戶未由一級(jí)分行初審后報(bào)經(jīng)總行審批； v 發(fā)展網(wǎng)上普通類商戶各級(jí)行審批通過后未向總行報(bào)備；v 發(fā)展不受電子支付卡限額限定的B2C網(wǎng)上普通類商戶未經(jīng)總行審批。 22控制措施：1.各級(jí)行發(fā)展的網(wǎng)上平臺(tái)類商戶應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行總行審批制；2.對(duì)于網(wǎng)上普通類商戶，各級(jí)行審批通過后，應(yīng)按規(guī)定向總行上報(bào)備案；3.對(duì)于不受電子支付卡限額限定的B2C網(wǎng)上普通類商戶，受理行報(bào)一級(jí)分行初審，一級(jí)分行初審?fù)ㄟ^后報(bào)總行審批。二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹各級(jí)

13、行未按商戶類別執(zhí)行審批報(bào)備制度 23二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹（十）3、銀行未定期核查商戶 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：v 商戶信譽(yù)狀況惡化或經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門認(rèn)定已無經(jīng)營(yíng)資格；v 商戶銷售國(guó)家禁止流通、限制流通商品或提供非法服務(wù)；v 商戶與客戶串通詐騙銀行資金；v 商戶對(duì)客戶存在欺詐行為。24控制措施：1、至少每半年調(diào)查商戶的信譽(yù)狀況，如發(fā)現(xiàn)商戶在合作期間信譽(yù)狀況惡化或存在違反協(xié)議的情況，應(yīng)及時(shí)要求商戶糾正，超過一個(gè)月仍未糾正的，應(yīng)終止合作關(guān)系；2、監(jiān)督、檢查商戶的運(yùn)作情況，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)處理，對(duì)不良商戶要報(bào)總行備案，對(duì)涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)的商戶要立即關(guān)閉其電子銀行業(yè)務(wù)。二、電子銀行業(yè)

14、務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹銀行未定期核查商戶 25二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹吞卡吞卡p本行卡和國(guó)際卡，自吞卡日起保存20個(gè)工作日；他行卡由于發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片，自吞卡次日起保存3個(gè)工作日；吞卡逾期持卡人未領(lǐng)取要剪角作廢。p客戶領(lǐng)取吞卡時(shí)，須嚴(yán)格執(zhí)行身份審核加鈔加鈔/ /清機(jī)清機(jī)p嚴(yán)格執(zhí)行自助設(shè)備鑰匙和密碼管理，每半年進(jìn)行一次密碼重置。p鈔箱視同金庫(kù)管理。離行式自助設(shè)備裝鈔視同營(yíng)業(yè)場(chǎng)所接送款。長(zhǎng)短款長(zhǎng)短款p每日必須核對(duì)自助設(shè)備賬務(wù)報(bào)表，核查清單，核對(duì)賬款。p發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬、沖賬或者其他異常情況需進(jìn)行登記，查明錯(cuò)款原因后進(jìn)行相應(yīng)處理，并上報(bào)相關(guān)部門。

15、故障故障p自助設(shè)備出現(xiàn)故障時(shí)，管理員應(yīng)先做自檢，如無法排除故障，應(yīng)及時(shí)通知運(yùn)行監(jiān)控中心或外包公司進(jìn)行維護(hù)。p防范人為破壞柜員機(jī)或在柜員機(jī)上加裝非法插件或其他設(shè)備定期巡查。（十一）ATM操作風(fēng)險(xiǎn)管理 26二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹密鑰密鑰p嚴(yán)格密鑰卡的制作、發(fā)放、使用和保管制度，堅(jiān)持卡和密碼分開保管，對(duì)密鑰卡（加密部件內(nèi)置的轉(zhuǎn)賬電話）的領(lǐng)取、保管、發(fā)放和銷毀情況要登記轉(zhuǎn)賬電話機(jī)具出入庫(kù)登記簿。客戶準(zhǔn)入客戶準(zhǔn)入p做好簽約客戶準(zhǔn)入管理，杜絕虛假申請(qǐng)，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)；做好已簽約客戶的操作培訓(xùn)與風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)，有效降低操作性風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和規(guī)范操作，控防內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。巡檢巡檢

16、定期巡檢或不定期巡檢，并做好巡檢登記，定期巡檢每年不得少于兩次。 (一)專用機(jī)具是否運(yùn)行正常，是否出現(xiàn)故障或損壞等問題。(二)專用機(jī)具是否連接可疑設(shè)備。(三)客戶使用情況是否正常，是否出現(xiàn)爭(zhēng)議交易。(四)客戶經(jīng)營(yíng)情況是否正常，是否有停業(yè)或轉(zhuǎn)讓傾向。(五)是否存在其他異常情況。（十二）轉(zhuǎn)賬電話操作風(fēng)險(xiǎn)管理 27主要內(nèi)容主要內(nèi)容電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系28v 隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)更加嚴(yán)峻，各種木馬病毒等惡意程序以爆發(fā)

17、式的形態(tài)增長(zhǎng)，呈現(xiàn)出在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域泛濫的趨勢(shì)。v 從總行通報(bào)提示看，電子銀行風(fēng)險(xiǎn)事件涉及個(gè)人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、自助銀行（ATM）、轉(zhuǎn)賬電話等不同業(yè)務(wù)種類。三、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析三、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析29風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生主要有三個(gè)原因風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生主要有三個(gè)原因v 業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還比較欠缺，表現(xiàn)為有章不循，違規(guī)操作，有的基層管理人員和操作人員對(duì)已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患認(rèn)識(shí)不明確、不到位v 客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,將自身證書和賬號(hào)等信息隨便告訴他人,造成敏感信息泄漏，致使不法分子詐騙成功v 黑客對(duì)網(wǎng)銀的攻擊手段、技術(shù)有加快更新的趨勢(shì)，已經(jīng)從攻擊密碼轉(zhuǎn)向攻擊數(shù)字證書，數(shù)字證

18、書可能因電腦染上木馬病毒而被盜取。三、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析三、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析30v 今年初，今年初，B分行發(fā)生一起分行發(fā)生一起400萬元的金融詐騙案。萬元的金融詐騙案。v 甲冒用乙公司的資料和使用仿造的乙公司公章、財(cái)務(wù)專用章和法定代甲冒用乙公司的資料和使用仿造的乙公司公章、財(cái)務(wù)專用章和法定代表人印章，注冊(cè)行審核不嚴(yán)導(dǎo)致甲用虛假資料注冊(cè)了企業(yè)網(wǎng)銀表人印章，注冊(cè)行審核不嚴(yán)導(dǎo)致甲用虛假資料注冊(cè)了企業(yè)網(wǎng)銀 。v 甲通過網(wǎng)上銀行陸續(xù)將乙公司賬上資金分甲通過網(wǎng)上銀行陸續(xù)將乙公司賬上資金分65筆轉(zhuǎn)出，合計(jì)筆轉(zhuǎn)出，合計(jì)399.832萬萬元。元。v 一個(gè)月后乙公司找到一個(gè)月后乙公司找到B分

19、行反映其并未注冊(cè)網(wǎng)上銀行，而賬戶資金通分行反映其并未注冊(cè)網(wǎng)上銀行，而賬戶資金通過網(wǎng)銀被轉(zhuǎn)走，要求過網(wǎng)銀被轉(zhuǎn)走，要求B分行賠償。分行賠償。v B分行立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。分行立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。v 公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹檫^程中發(fā)現(xiàn)甲和乙公司存在借貸關(guān)系，雙方商議一公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹檫^程中發(fā)現(xiàn)甲和乙公司存在借貸關(guān)系，雙方商議一旦借貸資金斷裂，甲無法償還向乙公司所借款項(xiàng)，則詐騙農(nóng)行承擔(dān)資旦借貸資金斷裂，甲無法償還向乙公司所借款項(xiàng)，則詐騙農(nóng)行承擔(dān)資金損失。金損失。v 公安機(jī)關(guān)以涉嫌公安機(jī)關(guān)以涉嫌“金融憑證詐騙金融憑證詐騙”立案?jìng)刹椋姘溉藛T已被抓獲，案立案?jìng)刹椋姘溉藛T已被抓獲，案件正在審理中。件正在審理中。案

20、例一案例一分析：部分業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還比較欠缺，表現(xiàn)為有章不循，違規(guī)操作。具體的環(huán)節(jié)表現(xiàn)在注冊(cè)環(huán)節(jié)客戶資料審核不嚴(yán)，事后注冊(cè)行調(diào)出注冊(cè)資料才發(fā)現(xiàn)當(dāng)初提供的注冊(cè)資料均為偽造。措施：嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核客戶資料。特別是企業(yè)客戶必須要折角核對(duì)印鑒31案例二案例二v C分行一客戶被騙，自己將分行一客戶被騙，自己將IE證書的兩碼和動(dòng)態(tài)口令卡的內(nèi)容全部告證書的兩碼和動(dòng)態(tài)口令卡的內(nèi)容全部告訴犯罪嫌疑人，被盜資金訴犯罪嫌疑人，被盜資金60萬元。萬元。v D分行客戶的電腦被植入病毒分行客戶的電腦被植入病毒,黑客通過讓客戶登錄虛假的口令卡升級(jí)黑客通過讓客戶登錄虛假的口令卡升級(jí)程序，獲得了客戶的程

21、序，獲得了客戶的IE 數(shù)字證書和動(dòng)態(tài)口令卡密碼，被盜資金數(shù)字證書和動(dòng)態(tài)口令卡密碼，被盜資金2200元元。v 4月月9日晚上日晚上23點(diǎn)左右，客戶霍某正在網(wǎng)上玩點(diǎn)左右，客戶霍某正在網(wǎng)上玩QQ斗地主游戲，忽然屏斗地主游戲，忽然屏幕上彈出一個(gè)窗口，提示內(nèi)容大致為幕上彈出一個(gè)窗口，提示內(nèi)容大致為“農(nóng)業(yè)銀行在線升級(jí)，請(qǐng)客戶輸農(nóng)業(yè)銀行在線升級(jí)，請(qǐng)客戶輸入動(dòng)態(tài)口令卡入動(dòng)態(tài)口令卡V1H5坐標(biāo)對(duì)應(yīng)的口令密碼坐標(biāo)對(duì)應(yīng)的口令密碼”，客戶按照提示輸入后，電，客戶按照提示輸入后，電腦提示升級(jí)成功。此后不久，其電腦腦提示升級(jí)成功。此后不久，其電腦D盤和盤和E盤下載的歌曲、收藏夾里盤下載的歌曲、收藏夾里的網(wǎng)址被刪除，同時(shí)電

22、腦死機(jī)，并且無法啟動(dòng)。的網(wǎng)址被刪除，同時(shí)電腦死機(jī)，并且無法啟動(dòng)。4月月10日上班與同事們?nèi)丈习嗯c同事們談及此事，同事提醒其是否中木馬病毒了，該客戶才意識(shí)到問題的嚴(yán)談及此事，同事提醒其是否中木馬病毒了，該客戶才意識(shí)到問題的嚴(yán)重性，于是立即查詢其銀行卡資金并報(bào)案（被盜重性，于是立即查詢其銀行卡資金并報(bào)案（被盜11700元）元）原因：原因：客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,將自身證書和賬號(hào)等信息隨便告訴他人,造成敏感信息泄漏，致使不法分子詐騙成功32案例三案例三v 第一步，冒充中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)等單位隨機(jī)撥打手機(jī)或固定電話，第一步，冒充中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)等單位隨機(jī)撥打手機(jī)或固定電話，接通后，通過語音提示告知對(duì)方電話

23、已欠費(fèi)，若要查詢?cè)斍檎?qǐng)轉(zhuǎn)入人接通后，通過語音提示告知對(duì)方電話已欠費(fèi)，若要查詢?cè)斍檎?qǐng)轉(zhuǎn)入人工服務(wù)臺(tái)工服務(wù)臺(tái)v 第二步，對(duì)方轉(zhuǎn)入人工服務(wù)臺(tái)后，犯罪分子誘騙其向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，第二步，對(duì)方轉(zhuǎn)入人工服務(wù)臺(tái)后，犯罪分子誘騙其向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并提供真實(shí)公安機(jī)關(guān)電話（一般為值班電話或總機(jī)），同時(shí)暗示對(duì)方并提供真實(shí)公安機(jī)關(guān)電話（一般為值班電話或總機(jī)），同時(shí)暗示對(duì)方可通過可通過114查詢臺(tái)驗(yàn)明此號(hào)碼真?zhèn)尾樵兣_(tái)驗(yàn)明此號(hào)碼真?zhèn)蝪 第三步，犯罪分子隨即使用第三步，犯罪分子隨即使用“任意顯號(hào)任意顯號(hào)”軟件（將自己本來的主叫號(hào)軟件（將自己本來的主叫號(hào)碼修改為提供給對(duì)方的公安機(jī)關(guān)號(hào)碼）給對(duì)方撥打電話，接通后，告碼修改為提供給

24、對(duì)方的公安機(jī)關(guān)號(hào)碼）給對(duì)方撥打電話，接通后，告知其身份證件與銀行卡涉嫌洗錢或其他犯罪，誘騙、恫嚇對(duì)方按照電知其身份證件與銀行卡涉嫌洗錢或其他犯罪，誘騙、恫嚇對(duì)方按照電話指示到銀行辦理轉(zhuǎn)賬或通過電子銀行轉(zhuǎn)賬（有些案件犯罪分子還誘話指示到銀行辦理轉(zhuǎn)賬或通過電子銀行轉(zhuǎn)賬（有些案件犯罪分子還誘騙被害人交出網(wǎng)上銀行證書和密碼），將資金轉(zhuǎn)入犯罪分子賬戶騙被害人交出網(wǎng)上銀行證書和密碼），將資金轉(zhuǎn)入犯罪分子賬戶v 第四步，通過網(wǎng)上或銀行轉(zhuǎn)賬快速轉(zhuǎn)移資金至全國(guó)各地其他賬戶第四步，通過網(wǎng)上或銀行轉(zhuǎn)賬快速轉(zhuǎn)移資金至全國(guó)各地其他賬戶分析：媒體連續(xù)曝光，社會(huì)關(guān)注度極分析：媒體連續(xù)曝光，社會(huì)關(guān)注度極大。連續(xù)發(fā)生此類案件，

25、雖然為犯罪大。連續(xù)發(fā)生此類案件，雖然為犯罪分子團(tuán)伙流竄作案，但由于部分客戶分子團(tuán)伙流竄作案，但由于部分客戶資金被盜，對(duì)我行產(chǎn)生很大的負(fù)面影資金被盜，對(duì)我行產(chǎn)生很大的負(fù)面影響。響。33v 加強(qiáng)公眾網(wǎng)上銀行安全教育加強(qiáng)公眾網(wǎng)上銀行安全教育。應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起對(duì)網(wǎng)上銀行客戶的安全教育責(zé)任，通過各種宣傳渠道向公眾明示正確的網(wǎng)上銀行官方網(wǎng)址和呼叫中心號(hào)碼；印制并向客戶配發(fā)語言通俗，形象直觀的網(wǎng)上銀行安全宣傳折頁(yè)或手冊(cè)。指定專門的人員或部門及時(shí)處理客戶投訴，并對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行研究分析。對(duì)于客戶投訴集中的電子銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和產(chǎn)品，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)部門匯報(bào)，盡快制定有效的解決措施，加以改正。v 做好動(dòng)態(tài)口令卡的對(duì)外宣傳

26、解釋工作做好動(dòng)態(tài)口令卡的對(duì)外宣傳解釋工作,應(yīng)明確應(yīng)明確：“IE證書+動(dòng)態(tài)口令卡”客戶使用動(dòng)態(tài)口令密碼，不使用銀行卡支付密碼進(jìn)行網(wǎng)上銀行交易，與我行章程、協(xié)議規(guī)定內(nèi)容一致，不存在與現(xiàn)行規(guī)定相抵觸的現(xiàn)象，具有法律效力。v 大力發(fā)展大力發(fā)展K寶客戶寶客戶防范措施防范措施34自助銀行案件特點(diǎn)自助銀行案件特點(diǎn)v 近年在自助設(shè)備上發(fā)生的案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。多起案件中，犯罪分子利用偽造的近年在自助設(shè)備上發(fā)生的案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。多起案件中，犯罪分子利用偽造的刷卡、攝錄設(shè)備，竊取客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后瘋狂盜刷刷卡、攝錄設(shè)備，竊取客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后瘋狂盜刷，導(dǎo)致客戶資金損失。，導(dǎo)

27、致客戶資金損失。v 發(fā)生在夜間。犯罪分子利用晚上，特別是凌晨我行自助銀行無人值守的時(shí)機(jī)，發(fā)生在夜間。犯罪分子利用晚上，特別是凌晨我行自助銀行無人值守的時(shí)機(jī)，貼擋監(jiān)控錄像鏡頭貼擋監(jiān)控錄像鏡頭,伺機(jī)安裝盜卡設(shè)備，實(shí)施犯罪；伺機(jī)安裝盜卡設(shè)備，實(shí)施犯罪；v 盜卡設(shè)備越來越具備隱蔽性，一般客戶難以識(shí)別。犯罪分子使用的設(shè)備從卡槽盜卡設(shè)備越來越具備隱蔽性，一般客戶難以識(shí)別。犯罪分子使用的設(shè)備從卡槽設(shè)計(jì)、形狀、顏色、設(shè)計(jì)、形狀、顏色、LOGO等方面都與自助設(shè)備融合程度很高，一般客戶難以等方面都與自助設(shè)備融合程度很高，一般客戶難以識(shí)別；識(shí)別；v 犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后，通過取現(xiàn)、

28、轉(zhuǎn)犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后，通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)的方式迅速轉(zhuǎn)移套取現(xiàn)金。賬、再取現(xiàn)的方式迅速轉(zhuǎn)移套取現(xiàn)金。v 張貼虛假告示，誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬的作案仍有發(fā)生。犯罪分子利用客戶不熟悉自助張貼虛假告示，誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬的作案仍有發(fā)生。犯罪分子利用客戶不熟悉自助設(shè)備服務(wù)流程的機(jī)會(huì)，提供客戶虛假服務(wù)熱線的方式，騙取客戶資金。設(shè)備服務(wù)流程的機(jī)會(huì)，提供客戶虛假服務(wù)熱線的方式，騙取客戶資金。35應(yīng)對(duì)措施應(yīng)對(duì)措施v 各行機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)引起高度重視，加大對(duì)所轄各行機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)引起高度重視，加大對(duì)所轄ATM檢查的頻次和力度檢查的頻次和力度，實(shí)行蹲守和巡查的方式，加強(qiáng)自助設(shè)備的夜間巡查，開展巡檢工，

29、實(shí)行蹲守和巡查的方式，加強(qiáng)自助設(shè)備的夜間巡查，開展巡檢工作時(shí)，要將自助銀行的門禁系統(tǒng)和自助設(shè)備機(jī)身是否有非法安裝物作時(shí)，要將自助銀行的門禁系統(tǒng)和自助設(shè)備機(jī)身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設(shè)備等作為必查項(xiàng)目，并及時(shí)記錄或張貼物，周邊是否有非法錄像設(shè)備等作為必查項(xiàng)目，并及時(shí)記錄檢查情況，發(fā)現(xiàn)異常，妥善處置，并立即報(bào)告上級(jí)行。檢查情況，發(fā)現(xiàn)異常，妥善處置，并立即報(bào)告上級(jí)行。v 及時(shí)清理用戶遺留的交易憑條。部分客戶在使用自助設(shè)備后，會(huì)遺及時(shí)清理用戶遺留的交易憑條。部分客戶在使用自助設(shè)備后，會(huì)遺忘或簡(jiǎn)單處理交易憑條，巡檢人員要注意及時(shí)清理這些遺忘憑條，忘或簡(jiǎn)單處理交易憑條，巡檢人員要注意及

30、時(shí)清理這些遺忘憑條，避免犯罪分子利用憑條信息實(shí)施詐騙。避免犯罪分子利用憑條信息實(shí)施詐騙。v 在自助設(shè)備需要進(jìn)行運(yùn)營(yíng)維護(hù)或維修工作時(shí)，除維護(hù)商人員外，必在自助設(shè)備需要進(jìn)行運(yùn)營(yíng)維護(hù)或維修工作時(shí)，除維護(hù)商人員外，必須確保一名行內(nèi)員工及一名保安在場(chǎng)，行內(nèi)員工需佩戴可以標(biāo)識(shí)身須確保一名行內(nèi)員工及一名保安在場(chǎng)，行內(nèi)員工需佩戴可以標(biāo)識(shí)身份的證件，防止犯罪分子利用維護(hù)操作，安裝非法設(shè)備。份的證件，防止犯罪分子利用維護(hù)操作，安裝非法設(shè)備。v 重點(diǎn)關(guān)注自助銀行及設(shè)備周邊可疑人群，密切注意在自助銀行及設(shè)重點(diǎn)關(guān)注自助銀行及設(shè)備周邊可疑人群，密切注意在自助銀行及設(shè)備周邊逗留時(shí)間過長(zhǎng)、手持異常電子設(shè)備的東南亞人，一旦發(fā)現(xiàn)

31、異備周邊逗留時(shí)間過長(zhǎng)、手持異常電子設(shè)備的東南亞人，一旦發(fā)現(xiàn)異常行為，控制犯罪嫌疑人，并及時(shí)報(bào)告公安部門。常行為，控制犯罪嫌疑人，并及時(shí)報(bào)告公安部門。36v 落實(shí)專人，負(fù)責(zé)此類緊急事件的快速響應(yīng)，切實(shí)保障客戶落實(shí)專人，負(fù)責(zé)此類緊急事件的快速響應(yīng)，切實(shí)保障客戶資金安全。資金安全。v 自助設(shè)備的管理員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶、密碼信息可能泄露的情自助設(shè)備的管理員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶、密碼信息可能泄露的情況，要立即整理卡號(hào)等信息上報(bào)相關(guān)部門，及時(shí)聯(lián)系客戶況，要立即整理卡號(hào)等信息上報(bào)相關(guān)部門，及時(shí)聯(lián)系客戶掛失、止付賬戶，凍結(jié)資金。掛失、止付賬戶，凍結(jié)資金。v 在我行自助設(shè)備上發(fā)現(xiàn)他行卡被盜信息，及時(shí)與發(fā)卡行客在我行自助設(shè)備

32、上發(fā)現(xiàn)他行卡被盜信息，及時(shí)與發(fā)卡行客服聯(lián)系或通過中國(guó)銀聯(lián)公司協(xié)助聯(lián)系客戶。服聯(lián)系或通過中國(guó)銀聯(lián)公司協(xié)助聯(lián)系客戶。v 加強(qiáng)客戶自助設(shè)備使用的安全提示，使用過程中出現(xiàn)問題加強(qiáng)客戶自助設(shè)備使用的安全提示，使用過程中出現(xiàn)問題，第一時(shí)間撥打，第一時(shí)間撥打95599聯(lián)系客戶服務(wù)中心。聯(lián)系客戶服務(wù)中心。v 加強(qiáng)與外部的溝通、協(xié)調(diào)。積極與公安部門溝通、協(xié)調(diào)，加強(qiáng)與外部的溝通、協(xié)調(diào)。積極與公安部門溝通、協(xié)調(diào)，現(xiàn)場(chǎng)取證，分析作案手段、特點(diǎn)，并主動(dòng)配合公安部門，現(xiàn)場(chǎng)取證，分析作案手段、特點(diǎn)，并主動(dòng)配合公安部門，爭(zhēng)取早日破案，為客戶挽回資金損失。爭(zhēng)取早日破案，為客戶挽回資金損失。應(yīng)對(duì)措施應(yīng)對(duì)措施37主要內(nèi)容主要內(nèi)容電

33、子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)介紹電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系38今年是我行股改上市第一年，在積極推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。面臨的面臨的新形勢(shì)新形勢(shì) 2010年電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作貫徹“預(yù)防為主”的工作方針，積極采取各項(xiàng)預(yù)防措施，利用業(yè)務(wù)和技術(shù)手段對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行有效控制，多緯度把控風(fēng)險(xiǎn)，提高電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力。四、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系四、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系39四、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系四、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系嚴(yán)格

34、控制各渠道交易限額嚴(yán)格控制各渠道交易限額豐富電子銀行安全認(rèn)證體系豐富電子銀行安全認(rèn)證體系電子銀行業(yè)務(wù)自律監(jiān)管電子銀行業(yè)務(wù)自律監(jiān)管加強(qiáng)對(duì)客戶安全防范意識(shí)的宣傳加強(qiáng)對(duì)客戶安全防范意識(shí)的宣傳電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系險(xiǎn)防控體系40（一）嚴(yán)格控制各渠道交易限額（一）嚴(yán)格控制各渠道交易限額1、為落實(shí)四部委、為落實(shí)四部委關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理，預(yù)防和打關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知擊銀行卡犯罪的通知,2009年年11月月1日起，對(duì)客戶通日起，對(duì)客戶通過我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行自助轉(zhuǎn)賬的限額進(jìn)行了調(diào)整過我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行自助轉(zhuǎn)賬的限額進(jìn)行了調(diào)整2、網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)口令卡客戶：每筆最高、

35、網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)口令卡客戶：每筆最高1千元，每客戶每日千元，每客戶每日最高最高3千元；千元； 電話銀行轉(zhuǎn)賬：每日每卡最高電話銀行轉(zhuǎn)賬：每日每卡最高5萬元；萬元； 手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬：每日每卡最高手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬：每日每卡最高5萬元；萬元； ATM轉(zhuǎn)賬：每日每卡最高轉(zhuǎn)賬：每日每卡最高5萬元萬元41（二）豐富電子銀行安全認(rèn)證體系（二）豐富電子銀行安全認(rèn)證體系擴(kuò)展型擴(kuò)展型K寶上線推廣工作：寶上線推廣工作：1、制定了新的、制定了新的USB-KEY技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并聘請(qǐng)國(guó)家權(quán)威安技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并聘請(qǐng)國(guó)家權(quán)威安全部門對(duì)參與投標(biāo)的基本型和擴(kuò)展型（帶液晶顯示屏全部門對(duì)參與投標(biāo)的基本型和擴(kuò)展型（帶液晶顯示屏和帶確認(rèn)按鈕等型號(hào)）和帶確認(rèn)按鈕等型號(hào)）USB-KEY進(jìn)行了安全測(cè)試。進(jìn)行了安全測(cè)試。2、對(duì)、對(duì)USB-KEY證書下載和使用程序進(jìn)行升級(jí)，以支持證書下載和使用程序進(jìn)行升級(jí)，以支持在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推廣應(yīng)用新型在網(wǎng)上銀行