融資方式及其應(yīng)用

1、對(duì)外貿(mào)易融資方式及其應(yīng)用第二大組第2小組傅玲芳 方夢(mèng) 陳利利 王亞士 楊云鵬 梁芝寧n一、支付方式 梁芝寧n二、出口商短期融資 陳利利n三、進(jìn)口商短期融資 楊云鵬n四、中長(zhǎng)期信貸 方夢(mèng)n五、案例分析 傅玲芳n六、網(wǎng)上融資方式的介紹 王亞士n總結(jié) 梁芝寧 即期信用證 D/P 托收 D/A 一、常用支付方式 前T/T 匯付 后T/T 賒銷(xiāo) 開(kāi)證申請(qǐng)人開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口（進(jìn)口人）人）即期信用證受益人（出受益人（出口人）口人）付款行付款行通知行通知行開(kāi)證行開(kāi)證行議付行議付行 買(mǎi)賣(mài)合同買(mǎi)賣(mài)合同3.3.通知通知2.2.開(kāi)證，寄開(kāi)證，寄證證1.1.申請(qǐng)開(kāi)證申請(qǐng)開(kāi)證 6.6.償付償付4.4.審證，改審證，改證，

2、交單，證，交單，議付議付 7.7.付款贖單付款贖單 5.5.索償索償即期付款交單委托人（出委托人（出口人）口人）付款人（進(jìn)付款人（進(jìn)口人）口人）代收行代收行托收行托收行簽訂買(mǎi)賣(mài)合同簽訂買(mǎi)賣(mài)合同 1.1.申請(qǐng)書(shū)申請(qǐng)書(shū)3.3.提示付款提示付款4.4.付款交單付款交單 2.2.委托書(shū)，委托書(shū)，匯票，全套匯票，全套單據(jù)單據(jù) 5.5.付款通知付款通知書(shū)，轉(zhuǎn)賬書(shū)，轉(zhuǎn)賬6.6.付貨款付貨款承兌交單付款人付款人代收行代收行托收行托收行委托人委托人合同合同5.5.交單交單4.4.承兌承兌3.3.承兌提示承兌提示1.1.托收申請(qǐng)托收申請(qǐng)書(shū)，遠(yuǎn)期匯書(shū)，遠(yuǎn)期匯票，單據(jù)票，單據(jù)8.8.結(jié)匯結(jié)匯7.7.轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬2.2.托

3、收委托書(shū)，托收委托書(shū)，遠(yuǎn)期匯票，單遠(yuǎn)期匯票，單據(jù)據(jù)6.6.付款付款匯款人匯款人預(yù)付貨款收款人收款人匯出行匯出行匯入行匯入行2 2 填電填電匯申請(qǐng)匯申請(qǐng)書(shū)、交書(shū)、交款付費(fèi)款付費(fèi)3 3 匯款回執(zhí)匯款回執(zhí)4 4 電匯委托書(shū)電匯委托書(shū)10 10 付訖通知，付訖通知，提單提單5 5 電匯通知書(shū)電匯通知書(shū)6 6 收款收款人收據(jù)人收據(jù)7 7 付款付款輪船公司輪船公司12 12 拿到提單拿到提單并提貨并提貨1 1 預(yù)付款申預(yù)付款申請(qǐng)請(qǐng)8 8 發(fā)貨并拿發(fā)貨并拿到提單到提單9 9 提單，提單，運(yùn)輸單據(jù)運(yùn)輸單據(jù)11 11 提提單單貨到付款委托人委托人船運(yùn)公司船運(yùn)公司匯付行匯付行匯入行匯入行收款人收款人4 4 填電匯

4、填電匯申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)書(shū)、交款付費(fèi)交款付費(fèi)11 11 索償索償6 6 電匯委托書(shū)電匯委托書(shū)7 7 電匯電匯通知書(shū)通知書(shū)8 8 收收款款人人收收據(jù)據(jù)9 9 付付款款10 10 索索償償5 5 匯款回匯款回執(zhí)執(zhí)1 1 發(fā)貨發(fā)貨并拿到并拿到提單提單3 3 拿到拿到提單并提單并提貨提貨2 2 提單提單12 12 付付款款n賒銷(xiāo)(open account trade O/A)是信用銷(xiāo)售的俗稱(chēng)。n賒銷(xiāo)是以信用為基礎(chǔ)的銷(xiāo)售，賣(mài)方與買(mǎi)方簽訂購(gòu)貨協(xié)議后，賣(mài)方讓買(mǎi)方取走貨物，而買(mǎi)方按照協(xié)議在規(guī)定日期付款或分期付款形式付清貨款的過(guò)程。二、短期資金融通方式n出口商n進(jìn)口商出口商的短期融資渠道？n信用證方式下的融資渠道打包

5、放款、出口押匯、遠(yuǎn)期承兌票據(jù)貼現(xiàn)n托收方式下的融資渠道出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)n后T/T或者賒銷(xiāo)方式下的融資渠道保理出口托收押匯條件n出口企業(yè)資信良好n該項(xiàng)出口已辦理出口信用保險(xiǎn)，并以保險(xiǎn)單抵押給辦理出口押匯的銀行n出口保險(xiǎn)的收益人轉(zhuǎn)讓給辦理出口押匯的銀行遠(yuǎn)期承兌票據(jù)貼現(xiàn)流程圖遠(yuǎn)期承兌票據(jù)貼現(xiàn)流程圖保理的流程？進(jìn)口商有什么辦法進(jìn)行融資？n信用證方式下的融資渠道無(wú)保證金開(kāi)證、進(jìn)口押匯n托收方式下的融資：即期付款交單情況下進(jìn)口押匯n賒銷(xiāo)方式：出口商給進(jìn)口商提供資金融通進(jìn)口押匯(Import Bill Advance) n時(shí)間：?jiǎn)螕?jù)到達(dá)銀行后，進(jìn)口商沒(méi)有資金立即付款。n融資者：銀行借單給進(jìn)口商n還款：進(jìn)口

6、商貨物銷(xiāo)售后還款n風(fēng)險(xiǎn)控制：進(jìn)口商出具信托收據(jù)第二大組第二小組進(jìn)口商進(jìn)口商銀行銀行出口商出口商進(jìn)口押匯流程圖1 1 申請(qǐng)進(jìn)口押申請(qǐng)進(jìn)口押匯匯2 2 簽訂押匯協(xié)簽訂押匯協(xié)議議4 4 交付單據(jù)交付單據(jù)5 5 還款還款3 3 到期支付貨到期支付貨款款 四、中長(zhǎng)期融資n1.出口商申請(qǐng)的融資 賣(mài)方信貸 福費(fèi)廷n2.進(jìn)口商申請(qǐng)的融資 買(mǎi)方信貸 出口商的賒銷(xiāo)（福費(fèi)廷方式下） 賣(mài)方信貸：由出口商所在國(guó)的銀行為進(jìn)口商或通過(guò)進(jìn)口商所在國(guó)銀行為進(jìn)口商提供的旨在擴(kuò)大貸款國(guó)資本品出口的 低利優(yōu)惠貸款。買(mǎi)方信貸 由出口商所在國(guó)的銀行為進(jìn)口商或通過(guò)進(jìn)口商所在國(guó)銀行為進(jìn)口商提供的旨在擴(kuò)大貸款國(guó)資本品出口的 低利優(yōu)惠貸款。福費(fèi)

7、廷1.定義 延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的，期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無(wú)追索權(quán)的售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。2.特點(diǎn)（1）對(duì)出口商無(wú)追索權(quán)（2）由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保（3）沒(méi)有官方出口信貸機(jī)構(gòu)或者私人保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)進(jìn)出口商的優(yōu)選融資方式有哪些？進(jìn)出口商的優(yōu)選融資方式進(jìn)出口商的優(yōu)選融資方式1：n1.買(mǎi)方信貸買(mǎi)方信貸“直接貸款給進(jìn)口商銀行” 原由原由： (1)買(mǎi)方信貸貸款由雙方銀行協(xié)商解決 (2)買(mǎi)方信貸下出口商為即期收匯，無(wú)收匯風(fēng)險(xiǎn)和匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)，而出口賣(mài)方信貸仍需承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn) (3)出口賣(mài)方信貸下，出口商直接借款遠(yuǎn)期收匯，其資產(chǎn)負(fù)債表

8、上會(huì)顯示出一大筆較大的負(fù)債和一筆應(yīng)收賬款，將影響以后的籌資。而出口買(mǎi)方信貸下則不會(huì)出現(xiàn)此情況進(jìn)出口商的優(yōu)選融資方式進(jìn)出口商的優(yōu)選融資方式2：n2.福費(fèi)廷福費(fèi)廷 原由原由:(1)對(duì)出口商無(wú)追索權(quán) (2)融資比例：100票面額 (3)操作簡(jiǎn)便五、寧波中小企業(yè)融資案例n某企業(yè)為寧波市美的電器的總代理，憑著美的的品牌優(yōu)勢(shì)結(jié)合企業(yè)主的良好經(jīng)營(yíng)手法, 近年來(lái)該企業(yè)發(fā)展較為穩(wěn)定。但是，由于家電下鄉(xiāng)這個(gè)政策過(guò)后，國(guó)內(nèi)家電的銷(xiāo)售量大幅度地下跌。而這段時(shí)期，企業(yè)正在擴(kuò)展國(guó)際業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金較為緊張。n而此時(shí)國(guó)外一家規(guī)模不錯(cuò)的進(jìn)口商大筆訂單接進(jìn)來(lái)。可美的出口商卻因?yàn)榱鲃?dòng)資金不足而無(wú)法及時(shí)備貨。如果拒絕

9、國(guó)外進(jìn)口商訂貨要求，這對(duì)穩(wěn)定及發(fā)展自己的客戶(hù)群極為不利。信息2022-6-2n美的總代理（出口商）：資信度良好，正在走向國(guó)際，資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難n市場(chǎng)：買(mǎi)方市場(chǎng)（國(guó)內(nèi)家電行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，受政策影響）n 國(guó)外進(jìn)口商：資信度良好，在國(guó)外較有名聲，發(fā)展迅速，但因?yàn)橛唵瘟康拇螅?000件），資金也一時(shí)無(wú)法運(yùn)轉(zhuǎn)2022-6-2 談判 美的出口商外國(guó)進(jìn)口商 支付方式？ 談判的結(jié)論： 賒銷(xiāo)2022-6-2 那在賒銷(xiāo)的支付方式下，該 如何融資呢？2022-6-2n融資方案： 保理 出口托收押匯 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) 2022-6-2 比較融資方案，選擇一種更可具操作性的融資方案?融資方案的比較出口托收押匯出口托收押匯遠(yuǎn)期票據(jù)

10、貼現(xiàn)遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)保理保理融資比例跟據(jù)資信狀況和實(shí)際來(lái)確定貸款金額的扣除從貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息后的匯票余額發(fā)票金額80%期限放款期限通常為36個(gè)月票據(jù)的期限原則上一般不超過(guò)180天短期（180天以?xún)?nèi)）利率按月期流動(dòng)資金貸款利率計(jì)收貼現(xiàn)的利率按LIBOR商業(yè)固定所需單據(jù)出口成交的合同或訂單以及有關(guān)票據(jù)遠(yuǎn)期票據(jù)和遠(yuǎn)期下的的全套單據(jù)發(fā)票、匯票、提單等有關(guān)單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)還本付息損失部分票面金額無(wú)追索權(quán)文件要求復(fù)雜復(fù)雜簡(jiǎn)便比較可得：美的出口商比較可得：美的出口商選擇保理的融資方案更選擇保理的融資方案更好好情況變了n每年的夏季以及年底為企業(yè)的銷(xiāo)售旺季，特別是臨近年終的時(shí)候，這時(shí)美的總代理商需要大量購(gòu)入存貨從而

11、來(lái)滿(mǎn)足訂單的需求。n這段時(shí)期，美的總代理商在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金較為緊張，可這時(shí)，國(guó)外一家進(jìn)口商緊急要求訂貨（訂單數(shù)額比較?。瑸橥咀鰷?zhǔn)備。n 這時(shí)又該如何呢？分析n背景:在旺季的來(lái)臨，訂單量大大增加，該美的出口商有著很多的選擇，它在這個(gè)市場(chǎng)上占主導(dǎo)地位，而國(guó)外進(jìn)口商由于訂單額比較小，則顯得比較被動(dòng)，它必須在旺季前做好一切準(zhǔn)備。n此時(shí)，談判的支付方式會(huì)是怎樣的？在這樣的結(jié)算方式下，進(jìn)口商需要融資應(yīng)該怎么辦？n1.結(jié)算方式：即期信用證融資方案：前期,無(wú)保證金開(kāi)證融資方案：后期，進(jìn)口押匯n2.結(jié)算方式：托收，即期付款交單融資方案：進(jìn)口押匯 六、新的融資平臺(tái)的出現(xiàn)n融資流程n融資的來(lái)源n風(fēng)險(xiǎn)一達(dá)

12、通n深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司是一個(gè)面向中小企業(yè)外貿(mào)綜合的服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)一站式為中小企業(yè)和個(gè)人提供通金融、通關(guān)、物流、退稅、外匯等所有外貿(mào)交易所需的進(jìn)出口環(huán)節(jié)服務(wù)。n提供：“買(mǎi)方信貸”服務(wù)（滿(mǎn)足對(duì)方的資金需要，為本地企業(yè)解困）信融寶（滿(mǎn)足小企業(yè)難以取得的信用證打包放款、出口押匯等）賒銷(xiāo)保（圖示說(shuō)明）n賒銷(xiāo)保(e-Credit Line)n是出口企業(yè)接賒銷(xiāo)訂單時(shí)，由阿里巴巴 (通過(guò)旗下子公司一達(dá)通)為買(mǎi)家墊付最高80%的應(yīng)收貨款，為企業(yè)分擔(dān)資金壓力，提前“放款”的金融服務(wù)，該服務(wù)由阿里巴巴聯(lián)合中國(guó)銀行和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司共同推出 n在小企業(yè)難以從銀行融資的情況下，一達(dá)通集合各企業(yè)的融資需求，打包向銀行借款n一達(dá)通收取整個(gè)貿(mào)易融資金額月息1.2%的融資費(fèi)。n風(fēng)險(xiǎn)控制：一方面，掌握整個(gè)貿(mào)易流程，控制貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，另一方面通過(guò)投保信用保險(xiǎn)