信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

1、摘 要近些年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)一直保持強(qiáng)進(jìn)的勢(shì)頭高速發(fā)展，并為銀行業(yè)帶來(lái)了良好的契機(jī)，銀行風(fēng)險(xiǎn)成為了不得不去考慮的問(wèn)題,同時(shí)信息技術(shù)大跨步發(fā)展的近十幾年,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理走上了信息化的道路，同時(shí)越來(lái)越向國(guó)際先進(jìn)銀行邁進(jìn)。在信息資源整合、信用風(fēng)險(xiǎn)度量與監(jiān)控預(yù)警、金融產(chǎn)品定價(jià)等方面，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)正起著不可估量的作用。本文通過(guò)研究農(nóng)商行的債務(wù)方面的運(yùn)行需求,結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)需要,將劃定好系統(tǒng)整體需要實(shí)現(xiàn)的功能，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)出現(xiàn)的實(shí)際情況做出判斷，同時(shí)一用例圖和用例的形式對(duì)系統(tǒng)里涉及到的功能板塊做出描述。通過(guò)分析信用風(fēng)險(xiǎn)部的評(píng)級(jí)系統(tǒng)功能需求，確定了系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)技術(shù)及技術(shù)架構(gòu),系統(tǒng)采用B/S框架、J2EE技術(shù)、SQ

2、L Server2010數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)以及UML建模方法,實(shí)現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)信息化?；趯?duì)系統(tǒng)功能的需求分析和對(duì)功能的架構(gòu)設(shè)計(jì),不僅研究系統(tǒng)功能的實(shí)現(xiàn)過(guò)程和實(shí)現(xiàn)方法,以及信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的功能版塊都將得以確定,系統(tǒng)功能的具體實(shí)現(xiàn)方式為類(lèi)圖加時(shí)序圖的形式。此外，也可以將部分具體功能最終效果在運(yùn)行時(shí)進(jìn)行展示，并用簡(jiǎn)單語(yǔ)言描述會(huì)用到的部分代碼和系統(tǒng)功能系統(tǒng)功能測(cè)試用例。文末，將簡(jiǎn)單歸納總結(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程以及實(shí)現(xiàn)功能。積極開(kāi)發(fā)與探索信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng),對(duì)信息技術(shù)在農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用有著重要促進(jìn)作用,并且有助于農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)的水平。關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、SQL Server

3、2010數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、B/S框架AbstractNowadays ，China's economy is rapidly developing, and this has brought prosperity banking, bank risk becomes a problem had to be considered, on the other hand,information technology also develops a big step last decade, pushing the bank's risk management information tec

4、hnology, and gradually narrow the gap with the advanced international banks. Credit risk rating in measurement of credit risk,and the risks early warning,information resources integration, pricing of financial products has played an important role. By running demand debt research agricultural busine

5、sses, considering business needs, and divide the overall system implementation functions, the achievement of the design of credit risk internal rating system, and by describing the case diagrams and use case with the function of the system involved module elaborate. According to the analysis of the

6、requirements of internal credit risk rating system , we are going to use B/S framework, J2EE technology, SQL Server2010 database technology and UML modeling methodology of the internal credit risk rating system information. Through the system functional requirements analysis and functional architect

7、ure design, implementation and realization of identified functional modules internal credit risk rating system, research system function, and through the class diagram and timing diagram of the system functions and the implementation class implementation will be described. By running the system func

8、tion, display system to achieve some of the features renderings and a brief description of its functions to achieve, demonstrate some of the code used by the system implementation, and system functional test cases will be described. Finally, the implementation process of the credit risk internal rat

9、ing system and realize the function to do a brief summary.Development of internal credit risk rating system to help further strengthen the application of information technology in agricultural risk management firm to help level agricultural firm's internal credit risk rating. Keywords：Risk, Syst

10、em design, SQL Server2010 database technology, B/S framework第一章 緒論1.1 研究背景與意義在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的時(shí)代背景下，對(duì)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的操作變得越來(lái)越復(fù)雜。市場(chǎng)進(jìn)程正在逐漸演變，并且市場(chǎng)參與者的主體地位也在不停更換，信用風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)代金融發(fā)展的主要問(wèn)題。隨著資本市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,對(duì)于國(guó)銀行業(yè)來(lái)講,對(duì)資金的管控緊密影響著銀行資金鏈的平穩(wěn)和穩(wěn)固度，同時(shí)，資金鏈的穩(wěn)定堅(jiān)固以及通暢、高效率的資金流動(dòng)是銀行在市場(chǎng)中得以立腳生根，持續(xù)發(fā)展，不斷拓展本身的強(qiáng)有力保障，然而信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和順利進(jìn)行的前提。毫不

11、夸的說(shuō)，能夠有效提高我國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最終手段和重中之重便是加強(qiáng)提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水準(zhǔn)，針對(duì)于此，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)采取評(píng)級(jí)措施則是在新資本協(xié)議下信用風(fēng)險(xiǎn)管理的頭號(hào)任務(wù)。現(xiàn)在的銀行局勢(shì)是完全開(kāi)放外資銀行，這也意味著擁有高端科學(xué)管理技術(shù)的外資銀行將直接加入我國(guó)的金融業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，市場(chǎng)壓力和競(jìng)爭(zhēng)必定增大。而實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)量化管理的基礎(chǔ)便是，必須盡快建立起適合農(nóng)商行特點(diǎn)的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)。銀行作為信用中介,其一直以來(lái)面對(duì)的最重要也是最核心的風(fēng)險(xiǎn)便是信用風(fēng)險(xiǎn)，除此以外，這一風(fēng)險(xiǎn)也是導(dǎo)致金融體系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的最關(guān)鍵最直接對(duì)角色之一。長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)歷為銀行業(yè)釀造了不同種類(lèi)的度量和管理信用風(fēng)險(xiǎn)的渠道與方法。信用評(píng)級(jí)體現(xiàn)在

12、對(duì)償還單位或個(gè)人在規(guī)定期限完成償還責(zé)任的過(guò)程中，具體可分為償還能力及償還意愿兩個(gè)層面。信用風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)級(jí)法(IRB)是2004年6月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)的新巴塞爾資本協(xié)議中的主要?jiǎng)?chuàng)新容。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為想要實(shí)現(xiàn)更安全、更可靠和更高效的銀行體系，不是把風(fēng)險(xiǎn)和資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)隔離開(kāi)，這兩者的緊密聯(lián)系反而會(huì)達(dá)到我們想要的效果，帶來(lái)意想不到的利益。在此之后，部評(píng)級(jí)法被國(guó)際國(guó)諸多領(lǐng)先銀行所采納，利用信息技術(shù)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化和報(bào)告,有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)在開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的基礎(chǔ)上,整合相關(guān)業(yè)務(wù)流程應(yīng)用,滿足風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、控制及決策的需要,是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心組成部分。目前,我國(guó)

13、的經(jīng)濟(jì)金融態(tài)勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻和復(fù)雜，部風(fēng)險(xiǎn)管理還停留在較低的水準(zhǔn)，明顯的系統(tǒng)性和區(qū)域性特點(diǎn)已經(jīng)在政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)貸款等有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)中顯現(xiàn)，這無(wú)疑威脅著我國(guó)商業(yè)銀行的平穩(wěn)高速發(fā)展。正因如此，我國(guó)銀行對(duì)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的重視和建設(shè)有著重大意義和重要影響。首先，對(duì)部評(píng)級(jí)體系的架構(gòu)達(dá)到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)的規(guī)。巴塞爾且基于第一版巴塞爾協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)法，同意使用部評(píng)級(jí)法，實(shí)現(xiàn)了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)度量的擴(kuò)大使用，也就是說(shuō)銀行如果達(dá)到某些最低條件和披露要求，而且得到銀行監(jiān)管局的審批，就可通過(guò)定制軟件完成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比例的部評(píng)級(jí)，并計(jì)算資本充足率。從復(fù)雜程度區(qū)分部評(píng)級(jí)法可將其劃初級(jí)及高級(jí)兩層。在授信過(guò)程，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最終大小需要參考多

14、個(gè)方面，如違約損失率（LGD），違約概率( PD)、期限(M)、違約敞口( ED)等。在按照巴塞而且要求的基礎(chǔ)上，我國(guó)也正為商業(yè)銀行建立部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系的做著不懈努力。20世紀(jì)初，根據(jù)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)提升，國(guó)家頒布相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)并指出商業(yè)銀行應(yīng)重視并致力于信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)體系的改善或重新構(gòu)建;不久后，又通過(guò)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)定的具體措施發(fā)布指引性政策，明確提出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立部評(píng)級(jí)體系，為保證部評(píng)級(jí)能夠在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中被合理采用并且利用科學(xué)充分的要求。2011年，銀監(jiān)會(huì)為了加強(qiáng)部評(píng)級(jí)監(jiān)管，提出差異化信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的概念，差異化的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重方法為實(shí)現(xiàn)銀行金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)能力的強(qiáng)有力提升，有著重要作用和影

15、響。因此,現(xiàn)階段研究我國(guó)商業(yè)銀行部評(píng)級(jí)體系具有現(xiàn)實(shí)意義。其次，通過(guò)完成風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)體系的構(gòu)建，可以緩解外部評(píng)級(jí)的壓力。美國(guó)三大信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)因?yàn)?8年金融危機(jī)的爆發(fā)，導(dǎo)致其信譽(yù)歸零,并且其立場(chǎng)和公平公正性遭到了不成程度的質(zhì)疑與不信任。奇怪的是，在消費(fèi)者要求清算的呼吁愈發(fā)強(qiáng)大的情況下,三個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)卻高調(diào)示人,不但未采取積極補(bǔ)救措施，反而進(jìn)一步放任危機(jī)橫行，導(dǎo)致歐元國(guó)家特別是希臘掉入經(jīng)濟(jì)泥潭，引起其社會(huì)經(jīng)濟(jì)的崩潰的慘痛后果。在此事件的基礎(chǔ)上，2010年末,相關(guān)政府部門(mén)發(fā)表原則，強(qiáng)調(diào)了減少外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)全面評(píng)價(jià)經(jīng)濟(jì)格局的重要性，一是審慎監(jiān)管當(dāng)局、央行環(huán)節(jié)更強(qiáng)力地監(jiān)管外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),并重點(diǎn)降低與外部機(jī)構(gòu)出

16、現(xiàn)利益沖突的可能性,努力完成金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)手促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)部系統(tǒng)建設(shè)的體系。從目前的市場(chǎng)占有率看，約67%的信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)被美國(guó)企業(yè)掌控，而我國(guó)國(guó)相關(guān)企業(yè)存在技術(shù)不足、大量匱乏專(zhuān)業(yè)人才等劣勢(shì)，整體發(fā)展十分滯后。這種信用評(píng)級(jí)局勢(shì)不被打破，外資信評(píng)機(jī)構(gòu)將會(huì)長(zhǎng)期主導(dǎo)對(duì)國(guó)金融市場(chǎng)的定價(jià)過(guò)程，威脅國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)安全。2011年初，針對(duì)外部信評(píng)方面，銀監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)提出加強(qiáng)部風(fēng)險(xiǎn)體系評(píng)級(jí)建設(shè)的指引政策，根據(jù)銀行投資規(guī)模，確定最終的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方案，并重點(diǎn)推行評(píng)價(jià)依據(jù)為部評(píng)級(jí)結(jié)果外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果作為補(bǔ)充的原則。第三，構(gòu)建部評(píng)級(jí)體系提高了資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。2010年12月，巴塞爾政府通過(guò)巴塞爾協(xié)議（第三版）的推行，加強(qiáng)商業(yè)銀

17、行資本的監(jiān)督、管理力度。第三版建立了三個(gè)方面的新標(biāo)準(zhǔn)，即三個(gè)最低資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、留存資本緩沖和逆行周期資本緩沖資本要求。此外，銀監(jiān)會(huì)沒(méi)有完全取消巴塞爾協(xié)議第二版容，而是宣布巴塞爾II將與巴塞爾III同步推進(jìn)。部評(píng)級(jí)法的標(biāo)準(zhǔn)提高產(chǎn)生了極大的現(xiàn)實(shí)意義：銀行在不同風(fēng)險(xiǎn)暴露的加權(quán)平均風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重發(fā)生變化的情況下，優(yōu)化了低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占用率?？傊?建立和完善信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)是農(nóng)商行等國(guó)銀行發(fā)展的必經(jīng)之路,而信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是農(nóng)商行完善部評(píng)級(jí)的基礎(chǔ),所以通過(guò)本章信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)為農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提供重大幫助。1.2 信貸系統(tǒng)發(fā)展現(xiàn)狀從國(guó)方面：銀行信貸管理的計(jì)算機(jī)自動(dòng)化辦公出現(xiàn)后，管理系統(tǒng)也經(jīng)歷了較

18、快的發(fā)展，可以分為三個(gè)主要階段：首先，電子分散作業(yè)階段。此階段的特點(diǎn)是在各個(gè)分支機(jī)構(gòu)，各個(gè)系統(tǒng)之間相互獨(dú)立，不進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)交互，信息和數(shù)據(jù)無(wú)法共享。在這一階段，自動(dòng)化設(shè)備替代人工操作，精確性及速度都有所提升，但無(wú)法滿足多樣化、復(fù)雜化的管理方式，也無(wú)法保障數(shù)據(jù)和安全；第二階段是第一階段的進(jìn)一步發(fā)展得來(lái)的，最明顯的進(jìn)步在于數(shù)據(jù)共享，雖然數(shù)據(jù)共享僅僅局限在同一分支機(jī)構(gòu)，但相對(duì)第一階段，省去了人工核對(duì)環(huán)節(jié)。但是其最大的劣勢(shì)在于無(wú)法打完成不同分支機(jī)構(gòu)之間的信息、數(shù)據(jù)交互；第三階段的最大提升在于互聯(lián)網(wǎng)的加入。此階段下，信息、數(shù)據(jù)共享可以通過(guò)金融電子化輕松實(shí)現(xiàn)，且大量金融系統(tǒng)的應(yīng)用，大大降低了人工勞動(dòng)量。管理系

19、統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)多年來(lái)的研究來(lái)看,國(guó)學(xué)者研究取得不少進(jìn)步。典型如王競(jìng)、立凱在基于C/S結(jié)構(gòu)方面提出構(gòu)建信貸管理系統(tǒng)的研究，本研究以C/S結(jié)構(gòu)為藍(lán)本，采用Rave、Access結(jié)合Delphi的技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)最終功能，并在此研究基礎(chǔ)上著重介紹了闡述了生成動(dòng)態(tài)報(bào)表、正常月份欠息情況的生成技術(shù)，還對(duì)系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)功能、分析功能、貸款評(píng)定功能等關(guān)鍵技術(shù)問(wèn)題提出了解決方案。關(guān)于三層構(gòu)架的詳細(xì)結(jié)構(gòu)，磊(2006)對(duì)此展開(kāi)了具體的分析和比對(duì),在采用Data snap技術(shù)中三層系統(tǒng)的基礎(chǔ)上提出了實(shí)現(xiàn)方案。通過(guò)利用農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸管理系統(tǒng),具體研究和分析了三層構(gòu)架中的通用數(shù)據(jù)訪問(wèn)端口和其安全控制。學(xué)者育熙、申紅雪(20

20、08)在基于J2EE的分布式信貸綜合管理系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)中對(duì)J2EE體系結(jié)構(gòu)所采用組件的思想,提出在客戶端中將業(yè)務(wù)的邏輯層和服務(wù)器端分離出來(lái)的想法,他們認(rèn)為這對(duì)管理信息平臺(tái)的可持續(xù)拓展和平穩(wěn)高效運(yùn)作有重要意義。另外，J2EE組件在容器中的有效運(yùn)行,能夠促進(jìn)商業(yè)服務(wù)器衍生出多類(lèi)不同服務(wù),除此之外，筆者還詳細(xì)介紹了以分布式為特色的信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)。通過(guò)對(duì)大量商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)情況調(diào)研，可以發(fā)現(xiàn)其業(yè)務(wù)和流程控制是貼合在了一起,如此一來(lái)，這兩者便沒(méi)有實(shí)現(xiàn)真正的分層隔離,因此，如果業(yè)務(wù)流程出現(xiàn)變更,即使是程序代碼稍稍有所改動(dòng),整個(gè)系統(tǒng)的穩(wěn)定性都會(huì)受到威脅，并且因?yàn)闃I(yè)務(wù)和流程控制的結(jié)合，會(huì)使得應(yīng)用系統(tǒng)功能無(wú)常

21、發(fā)揮,也使得業(yè)務(wù)處理無(wú)常兼容。不穩(wěn)定不有效的系統(tǒng)會(huì)導(dǎo)致了流程處理難以有質(zhì)量地展開(kāi),筆者詳細(xì)地分析了農(nóng)村商業(yè)的銀行信貸業(yè)務(wù),比較科學(xué)有效地將業(yè)務(wù)和流程控制進(jìn)行了分隔,之后還順利地將成果運(yùn)用在了某商業(yè)銀行的信貸管理系統(tǒng)里。依據(jù)信用聯(lián)社貸款業(yè)務(wù)所制定的管理需求, 宗欣露(2009)在基于目前計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平和發(fā)展趨向，設(shè)計(jì)了基于.net平臺(tái)技術(shù)，并結(jié)合B/S結(jié)構(gòu)的信貸管理軟件方案。在本方案中，系統(tǒng)采用的客戶端具有三層，并運(yùn)用ASP.NET等成熟軟件技術(shù),成功規(guī)化了信貸質(zhì)量的提高和信息處理,此外管理能力和抗風(fēng)險(xiǎn)水平還得到了有效增強(qiáng)和提高,并且信用社的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力也取得了巨大進(jìn)步。總之,不同類(lèi)別

22、的信貸系統(tǒng)設(shè)計(jì)為我們的研究帶來(lái)的更廣的思路的靈感。從國(guó)外方面：外國(guó)電子化銀行由于發(fā)展早，相對(duì)國(guó)而言其信評(píng)技術(shù)更加成熟，而且還對(duì)相關(guān)軟件的安全性探索進(jìn)行到比較深入的階段。特別是美國(guó)，是世界首家網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)源地，也是互聯(lián)網(wǎng)金融概念的創(chuàng)始者，促使網(wǎng)上交易取代了傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新的模式更是給整個(gè)銀行業(yè)甚至于金融業(yè)帶來(lái)了史無(wú)前例的強(qiáng)大沖擊。對(duì)于通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易這一方式的安全性人們大都曾抱著質(zhì)疑的態(tài)度，借助于網(wǎng)絡(luò)這一平臺(tái)，主機(jī)和數(shù)據(jù)都必須要在網(wǎng)絡(luò)的條件下運(yùn)作，而這種開(kāi)放式的環(huán)境是否安全很值得人們懷疑。人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易方式的安全性顧忌是在銀行網(wǎng)絡(luò)化成功有效運(yùn)營(yíng)后，開(kāi)始慢慢消除。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國(guó)

23、家尤其是歐美地區(qū)逐漸涌現(xiàn)，比較典型的是在北美區(qū)域，北美諸多銀行自發(fā)組成了占有上千名用戶量的Integrion金融網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)絡(luò)中的用戶群體占據(jù)了北美銀行用戶量的一半以上。在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中，最大的障礙來(lái)自于安全壓力，因?yàn)槿藗兘灰讜r(shí)首先要考慮就是這一交易方式是否可靠安全。盡管?chē)?guó)外銀行系統(tǒng)一直致力于深入探索網(wǎng)上銀行系統(tǒng),一方面擁有著與國(guó)相比較為安全技術(shù),并且同時(shí)將對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的保護(hù)措施及有關(guān)技術(shù)作為銀行,對(duì)這些方面的探索和公開(kāi)敘述較少,文獻(xiàn)和數(shù)據(jù)更是罕見(jiàn)。并且,網(wǎng)絡(luò)安全的技術(shù)發(fā)展和反安全技術(shù)的進(jìn)化,很多安全技術(shù)在開(kāi)發(fā)初期是可靠有效的，但隨著技術(shù)的發(fā)展和演進(jìn)，安全技術(shù)面臨著巨大的威脅，因此安全性問(wèn)題是銀行

24、軟件的核心問(wèn)題,這需要人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中引起的高度重視和關(guān)注。銀行這個(gè)行業(yè)的屬性注定了其經(jīng)營(yíng)運(yùn)作伴隨著的高風(fēng)險(xiǎn)，由此銀行的經(jīng)營(yíng)管理離不開(kāi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，而完成一個(gè)高效業(yè)務(wù)處理并助于風(fēng)險(xiǎn)管控的平臺(tái)的構(gòu)建是銀行信貸管理系統(tǒng)的關(guān)鍵，近年來(lái)，盡管?chē)?guó)外建構(gòu)的一些風(fēng)險(xiǎn)管理模型沒(méi)有真正直接運(yùn)用到信貸管理系統(tǒng)，但其取得的成就依然矚目，很多信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)是建立在上面所提到的設(shè)計(jì)理論，他們的設(shè)計(jì)構(gòu)想又是基于信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型，除此以外，此外，針對(duì)設(shè)計(jì)構(gòu)想中的風(fēng)險(xiǎn)控制等薄弱環(huán)節(jié)，充分借鑒風(fēng)險(xiǎn)敞口等值等優(yōu)秀算法，對(duì)系統(tǒng)而言，安全性進(jìn)一步提升。不僅采用了信息計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，還將科學(xué)有效的精算及計(jì)量技術(shù)運(yùn)用其中，對(duì)于提升

25、信貸管理系統(tǒng)實(shí)際操作性和可行性具有指導(dǎo)意義?？傊M管?chē)?guó)外關(guān)于信貸管理系統(tǒng)如何具體實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全的文獻(xiàn)不多，但眾多銀行信用管理風(fēng)險(xiǎn)控制和資料和數(shù)據(jù)以及風(fēng)險(xiǎn)管理模型，還是有效促進(jìn)和激發(fā)了我國(guó)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)的研發(fā)。1.3 論文研究的主要容本文根據(jù)農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)實(shí)際需求，并且通過(guò)對(duì)國(guó)外銀行業(yè)資金管理系統(tǒng)以及銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研之后，設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)了農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)，該系統(tǒng)是利用J2EE等相關(guān)技術(shù)設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)，論文針對(duì)系統(tǒng)實(shí)際需求以及在設(shè)計(jì)中遇到的問(wèn)題，進(jìn)行了分析總結(jié)，其中論文的主要容包括以下幾個(gè)方面：（1）首先對(duì)我國(guó)農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)做綜合性分析，了解其優(yōu)缺點(diǎn)，

26、并結(jié)合國(guó)外先進(jìn)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)營(yíng)狀況，基于我國(guó)的情況做初步規(guī)劃。（2）綜合系統(tǒng)需求，詳細(xì)闡述本系統(tǒng)所應(yīng)用到的相關(guān)技術(shù)及理論基礎(chǔ)，然后結(jié)合集團(tuán)企業(yè)信貸融資的特點(diǎn)，明確了系統(tǒng)功能目標(biāo)：為企業(yè)提供一套信息化信貸管理系統(tǒng)解決方案。（3）設(shè)計(jì)系統(tǒng)主要功能包括：根據(jù)對(duì)農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)需求分析的功能規(guī)劃，農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)功能模塊主要包括：客戶管理模塊、財(cái)務(wù)分析模塊、債項(xiàng)管理模塊、評(píng)級(jí)管理模塊、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告管理模塊、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用模塊、系統(tǒng)管理模塊七個(gè)模塊。(4)本系統(tǒng)在設(shè)計(jì)系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)時(shí),采用B/S架構(gòu)和SQL Server 2010數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng),在利用Hibemate作為系統(tǒng)持久層的同時(shí)，運(yùn)用強(qiáng)大的

27、J2EE技術(shù)為增強(qiáng)系統(tǒng)的可維護(hù)性和可擴(kuò)展性做出了相關(guān)設(shè)計(jì)與運(yùn)用。1.4 本文組織結(jié)構(gòu) 論文的組織結(jié)構(gòu)采取以下結(jié)構(gòu)：第一章 緒論部分。依據(jù)我國(guó)相關(guān)項(xiàng)目的實(shí)際情況，詳述論文工作開(kāi)展的容，以及選題的實(shí)際使用意義。第二章 系統(tǒng)涉及技術(shù)分析。針對(duì)系統(tǒng)需要的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式、框架進(jìn)行敘述,包括J2EE應(yīng)用技術(shù)、B/S結(jié)構(gòu)、SQL Server 2010數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、以及UML建模技術(shù)。第三章 信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的需求分析。首先對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行概述,并闡述以系統(tǒng)功能需求、非功能需求等為主要容的基本項(xiàng)目要求。接著采取用例圖對(duì)系統(tǒng)對(duì)各大版塊從客戶管理、財(cái)務(wù)分析等角度進(jìn)行了具體設(shè)計(jì),最后對(duì)系統(tǒng)非功能需求進(jìn)行敘述。第四章 信用

28、風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。第一步完成系統(tǒng)進(jìn)行體系結(jié)構(gòu)和功能結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì),接著采取時(shí)序圖和類(lèi)圖的方式完成對(duì)系統(tǒng)各模塊詳細(xì)設(shè)計(jì),最后對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行了詳細(xì)的概念結(jié)構(gòu)模型設(shè)計(jì)和物理結(jié)構(gòu)模型設(shè)計(jì)。第五章 信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)。首先介紹了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)環(huán)境和運(yùn)行環(huán)境,緊接著根據(jù)需求分析和功能設(shè)計(jì),將對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)各大版塊的實(shí)現(xiàn)做出詳細(xì)的描述。第六章 總結(jié)全文并合理展望。一方面總結(jié)全文工作，并淺析系統(tǒng)未來(lái)趨勢(shì)。第二章 相關(guān)技術(shù)綜述2.1 J2EE技術(shù)在1999年，Java世界便被預(yù)告了。其意義在于，J2EE是一套十分能夠有效解決企業(yè)應(yīng)用開(kāi)發(fā)中類(lèi)似于事務(wù)處理，跨平臺(tái)移植，安全性等等很多技術(shù)難題。這也驗(yàn)

29、證了相關(guān)的信息河流相似的言論，即信息具有流動(dòng)性，能在應(yīng)用系統(tǒng)各個(gè)端口之間進(jìn)行相互交換。 在一般系統(tǒng)的架構(gòu)中，J2EE具有重要的平臺(tái)、中轉(zhuǎn)作用，能夠有效地將網(wǎng)絡(luò)上較為分散的應(yīng)用及資源進(jìn)行連接，大大提升在構(gòu)建應(yīng)用系統(tǒng)環(huán)節(jié)、管理系統(tǒng)應(yīng)用等過(guò)程中提供運(yùn)行環(huán)境、應(yīng)用組件的便捷性。此外，J2EE環(huán)境的保存位置可以不用局限在單個(gè)的服務(wù)器中，其某種單獨(dú)的應(yīng)用形式可以轉(zhuǎn)換為分布式組件，并分配到數(shù)量不定的服務(wù)器上。根據(jù)J2EE的體系結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，結(jié)合Java2平臺(tái)，能夠有效降低企業(yè)開(kāi)發(fā)系統(tǒng)應(yīng)用成本，并且能夠保證在部署環(huán)節(jié)、管理過(guò)程中問(wèn)題的簡(jiǎn)化。這對(duì)于用較低的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)成本而獲取性能優(yōu)良的計(jì)算模型具有很高的可行性，

30、此外，J2EE平臺(tái)的應(yīng)用無(wú)論是安全可靠還是擴(kuò)展性，都具有較大的優(yōu)勢(shì)，能夠滿足企業(yè)對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)的剛性需求。此外，由于計(jì)算機(jī)能良好的兼容Java語(yǔ)言，這對(duì)于采用J2EE標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的軟件而言，具有跨平臺(tái)移植的優(yōu)勢(shì)。對(duì)開(kāi)發(fā)者而言，可以利用Java語(yǔ)言嚴(yán)格、安全的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行編寫(xiě)更加可靠的軟件代碼。J2EE平臺(tái)的安全可靠及擴(kuò)展性的軟件特性，離不開(kāi)中間層集成框架，以及應(yīng)用程序的分散式分布的支撐。其數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)是數(shù)據(jù)端口一般在前端，后端則主要是數(shù)據(jù)源，在前端、后端之間也分布有數(shù)量不等的中間層，負(fù)責(zé)將EIS結(jié)合到軟件的數(shù)據(jù)、功能中。通過(guò)中間層，可以將客戶端剝離出商業(yè)邏輯，這樣可以保證通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低用戶的管理成

31、本。隨著J2EE快速的發(fā)展，利用其進(jìn)行平臺(tái)開(kāi)發(fā)的案例已經(jīng)數(shù)不勝數(shù)，為了進(jìn)一步降低開(kāi)發(fā)費(fèi)用，J2EE平臺(tái)已經(jīng)逐漸走向統(tǒng)一化和安全化的道路，且提高了性能。N層體系構(gòu)造的企業(yè)級(jí)應(yīng)用程序的手段被J2EE 平臺(tái)直接劃定,具體包含了服務(wù)技術(shù)、組件技術(shù)和通信技術(shù)。詳情如下:組件技術(shù),眾所周知的是，任何 J2EE 組件必須有container，用于容納其運(yùn)行環(huán)境。眾多項(xiàng)目實(shí)例如實(shí)例池、安全、多線程、生命周期管理等都能夠在這個(gè)環(huán)境中得以實(shí)現(xiàn)。其中的組件技術(shù)應(yīng)當(dāng)涵蓋的組件有四大部分：EJB 組件、Web 組件、Applet、程序客戶端組件。其中，Web 組件又包括

32、了兩個(gè)方面，即Servlet和JSP組件。至于EJB組件，其又可以詳細(xì)劃分成Entity Bean 、Session Bean 和 Mdb(消息驅(qū)動(dòng) bean)。鑒于龐大和繁雜是J2EE 體系結(jié)構(gòu)不可避免的兩大問(wèn)題,以能夠極為便捷地識(shí)別不同群體正在執(zhí)行的任務(wù)為目的,在應(yīng)用程序的開(kāi)發(fā)以及部署這一完整運(yùn)作周期中,組件提供者、J2EE 產(chǎn)品提供者、應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)者、部署人員、系統(tǒng)管理人員、開(kāi)發(fā)工具提供者可以說(shuō)是J被定義在2EE平臺(tái)的六大主要角色。服務(wù)技術(shù)包含: 一是數(shù)據(jù)庫(kù)的訪問(wèn)(JDBC)，二是連接器結(jié)構(gòu)(JCA)，三是名稱(chēng)目錄服務(wù)(JNDI)，四是安全服務(wù)(JAAS)，最后是事務(wù)服務(wù)(JTA、JTS

33、)。為了保證通信的順利實(shí)現(xiàn)，J2EE 開(kāi)發(fā)平臺(tái)離不開(kāi)以下幾種技術(shù)的支撐：一是互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議，包含HTTP、TCP/IP等；二是數(shù)據(jù)格式；三是遠(yuǎn)程方法調(diào)用(RMI)協(xié)議；四是消息接發(fā)技術(shù)，包括Java Mail、JMS等；最后是對(duì)象管理組協(xié)議?；贘2EE平臺(tái)開(kāi)發(fā)的軟件的結(jié)構(gòu)一般包含三個(gè)層次對(duì)應(yīng)的組件模塊：一是系統(tǒng)服務(wù)模塊，二是業(yè)務(wù)邏輯層，三是Web表示層。(1)  Web 表示層,本層的功能體現(xiàn)在用戶界面的提供上，能夠?qū)崿F(xiàn)用戶輸入信息及響應(yīng)其要求的作用。本層的組件模塊能夠改造Struts框架，給開(kāi)發(fā)人員提供較為統(tǒng)一的、通用的Web組件庫(kù)和接口。本層涵蓋了用戶認(rèn)證過(guò)濾器

34、 (Authentication Filter)、通用資源訪問(wèn)控制過(guò)濾器(Security Filter)、字符處理過(guò)濾器、StrutsAction組件、StrutsActionForm組件、ActionServlet 組件、定制Struts插件等。對(duì)于開(kāi)發(fā)人員而言，可以利用此組件得到統(tǒng)一的類(lèi)及接口，用于開(kāi)發(fā)應(yīng)用表示層。(2)業(yè)務(wù)邏輯層,來(lái)自于Web表示層的數(shù)據(jù)傳輸目標(biāo)，其包含著用戶發(fā)出的請(qǐng)求命令的DTO被接收后，能夠依據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所設(shè)定的邏輯進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。這一層將領(lǐng)域?qū)ο?、業(yè)務(wù)對(duì)象接口(BPO)以及實(shí)現(xiàn)(BPOImpl)、業(yè)務(wù)服務(wù)接口整合在一起，并且融合

35、實(shí)現(xiàn) (ServiceImpl)、以及服務(wù)定位器 (ServiceLocator)、數(shù)據(jù)訪問(wèn)對(duì)象(DAO)接口和實(shí)現(xiàn)(DAOImpl)等其他有實(shí)際意義能具體實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)邏輯處理，在這一層業(yè)務(wù)封裝的基礎(chǔ)上，完成業(yè)務(wù)一致開(kāi)發(fā)的目的。而對(duì)象、關(guān)系之間的互動(dòng)則通過(guò)封裝Hibernate進(jìn)行，其能夠保證的數(shù)據(jù)永久化的方式是對(duì)數(shù)據(jù)持久化的選擇的最佳方案。(3)服務(wù)層。本層的職責(zé)體現(xiàn)在應(yīng)用系統(tǒng)中對(duì)信息化的抽象分類(lèi)過(guò)程，然后在過(guò)程中遇到的組件模塊、架構(gòu)技術(shù)等進(jìn)行解決，提供整體穩(wěn)定的系統(tǒng)級(jí)服務(wù)。主要包括資源加載、會(huì)話管理、定位服務(wù)、系統(tǒng)組件管理、認(rèn)證和安全控制、系統(tǒng)日志管理、收發(fā)管理、系統(tǒng)異常處理、系統(tǒng)的組織結(jié)構(gòu)

36、管理以及任務(wù)管理、工作流引擎和公用業(yè)務(wù)構(gòu)件等系統(tǒng)服務(wù)，完成以下方面的任務(wù)：會(huì)話管理，包括緩存用戶信息、會(huì)話控制等方面；加載系統(tǒng)資源，包括加載輸送應(yīng)用資源以及配置管理資源等；而服務(wù)定位會(huì)提供統(tǒng)一的組件服務(wù)定位功能，并將產(chǎn)生的定位數(shù)據(jù)反饋給系統(tǒng)；系統(tǒng)組件管理提供對(duì)業(yè)務(wù)組件和系統(tǒng)組件兩部分的的監(jiān)控、服務(wù)運(yùn)行情況的監(jiān)控等功能；系統(tǒng)日志管理會(huì)提供通用的用戶操作日志管理基本功能；認(rèn)證和安全控制會(huì)提供統(tǒng)一的安全管理和訪問(wèn)控制常規(guī)措施；管理系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，包括建模處理通用結(jié)構(gòu)、動(dòng)態(tài)建模處理部門(mén)部及用戶問(wèn)題等；異常處理，主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)出現(xiàn)異常時(shí)的服務(wù)，還有用戶處理應(yīng)用業(yè)務(wù)是產(chǎn)生的異常處理功能；任務(wù)管理、收發(fā)功能，主要負(fù)

37、責(zé)定時(shí)提醒任務(wù)及服務(wù)等；公用組件，包括傳載、圖形、報(bào)表、打印等通用公用組件的服務(wù)。2.2 B/S結(jié)構(gòu)隨著web形式的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)模式得逐漸發(fā)展，隨后又出現(xiàn)了瀏覽器/服務(wù)器模式的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，即B/S結(jié)構(gòu)。對(duì)于客戶而言，需要兩個(gè)位置服務(wù)器、瀏覽器有數(shù)據(jù)庫(kù)即可滿足配置需求，就可以完成數(shù)據(jù)庫(kù)、瀏覽器之間的數(shù)據(jù)交換。因此，這種結(jié)構(gòu)的最大優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)在無(wú)需專(zhuān)業(yè)軟件、任意時(shí)間和位置，只需電腦和網(wǎng)絡(luò)即可完成系統(tǒng)的安裝和維護(hù)過(guò)程，期間不會(huì)產(chǎn)生任何的費(fèi)用，從而使擴(kuò)展系統(tǒng)變得十分容易。B/S模式的三層結(jié)構(gòu)它是一種較為嚴(yán)格的分層模式。第一,如果在不同的小模塊中只完成了系統(tǒng)對(duì)應(yīng)層的功能, 可以進(jìn)行模塊信息交互以表達(dá)各個(gè)層對(duì)功能

38、模塊的支撐作用，并通過(guò)接口進(jìn)行信息接收、發(fā)送動(dòng)作。第二， B/S模式把復(fù)雜的應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)任務(wù)分為相對(duì)容易的小模塊，實(shí)現(xiàn)功能構(gòu)架的設(shè)計(jì)本質(zhì)上是為系統(tǒng)提供一套行之有效的設(shè)計(jì)方案,并且能夠?yàn)榫幊虇T提供方便,以便將這方案順利地?fù)Q為完成應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的詳細(xì)B/S結(jié)構(gòu)。圖2.1為B/S模式架構(gòu)圖。圖2.1為B/S模式架構(gòu)圖。圖2. 1 B/S 模式架構(gòu)圖三層架構(gòu)的最終形成并不難理解，即組件層加入客戶端、數(shù)據(jù)庫(kù)之間后形成一個(gè)中間層，最終形成三層的架構(gòu)形式。在B/S模式下，若出現(xiàn)用戶在瀏覽器進(jìn)行服務(wù)請(qǐng)求的提高操作時(shí)，其中數(shù)據(jù)將通過(guò)相關(guān)TCP/IP網(wǎng)絡(luò)傳輸協(xié)議進(jìn)行傳輸，最后將其結(jié)果通過(guò)HTTP協(xié)議傳給用戶的指令是

39、Web服務(wù)器發(fā)出的 B/S 結(jié)構(gòu)在使用中的優(yōu)劣方面:第一,運(yùn)行時(shí)服務(wù)器端負(fù)荷重。一般來(lái)說(shuō) B/S結(jié)構(gòu)會(huì)加重服務(wù)器的負(fù)荷是因?yàn)榇蟛糠诌壿嬍聞?wù)相關(guān)結(jié)構(gòu)是在其服務(wù)器上實(shí)現(xiàn)的。如果服務(wù)器出現(xiàn)故障，為了防備這種情況，便可以及時(shí)將數(shù)據(jù)庫(kù)中的重要數(shù)據(jù)拷貝到備份服務(wù)器上 。第二，在軟件開(kāi)發(fā)所花費(fèi)成本低。目前在桌面電腦上，Windows完全處于霸主地位，在客戶端，瀏覽器是Win的必備配置，而在服務(wù)端操作系統(tǒng)上，Win并非唯一的配置。但Windows客戶能夠?yàn)g覽、訪問(wèn)非Windows操作系統(tǒng)上配置的B/S結(jié)構(gòu)運(yùn)用服務(wù)器。第三,維護(hù)方式相對(duì)簡(jiǎn)單。實(shí)現(xiàn)功能構(gòu)架的設(shè)計(jì)本質(zhì)上是為系統(tǒng)提供一套行之有效的

40、設(shè)計(jì)方案,并且能夠?yàn)榫幊虇T提供方便,以便將這方案順利地?fù)Q為完成應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的詳細(xì)B/S結(jié)構(gòu)。在對(duì)B/S類(lèi)型的程序進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)時(shí)，工作量很?。嚎蛻舳诵问綖闉g覽器，就不用專(zhuān)門(mén)找管理員去維護(hù)只需要將服務(wù)器端接入Internet,就能夠讓用戶在任何地點(diǎn)、時(shí)間實(shí)現(xiàn)對(duì)服務(wù)器的訪問(wèn),以及對(duì)客戶端軟件的升級(jí),于是未來(lái)計(jì)算機(jī)化發(fā)展的主流方向必將是服務(wù)器越來(lái)越大。如今系統(tǒng)軟件的更新十分頻繁,B/S模式有一個(gè)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，便是通過(guò)劃分其復(fù)雜的應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)任務(wù)成相對(duì)容易的小模塊，然后在不同的小模塊中完成了系統(tǒng)對(duì)應(yīng)層的功能以及然后通過(guò)相鄰層對(duì)應(yīng)的功能模塊來(lái)調(diào)用各模塊之間的相互和通過(guò)接口完成信息的發(fā)送與接受。2.3 SQL

41、 Server 2010數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)展至今，已經(jīng)衍生出較多種類(lèi)，其中SQL Server相對(duì)而言較為全面，且集成了BI工具，能夠使用SQL語(yǔ)言進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)查詢，適用于企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)。2010年，微軟公司推出SQL Server 2010版本的數(shù)據(jù)庫(kù)，將此數(shù)據(jù)庫(kù)的接收圍進(jìn)一步擴(kuò)大，原因有三點(diǎn)，首先是集成更先新進(jìn)功能；其次更優(yōu)秀的可伸縮性，方便使用；最后，與之關(guān)聯(lián)的軟件可以良好兼容，在用戶進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)管理，以及軟件的開(kāi)發(fā)過(guò)程提供強(qiáng)大的支持。SQL SERVER 2010可以分為兩種工作模式：首先是B/S模式，具體實(shí)現(xiàn)方式可以將數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)合XML技術(shù)；第二種

42、是C/S模式，通過(guò)Transact SQL進(jìn)行客戶機(jī)、服務(wù)器的信息交換。目前，微軟公司根據(jù)客戶開(kāi)發(fā)需要推出了五種版本，分別是標(biāo)準(zhǔn)版、簡(jiǎn)易版、工作組版、開(kāi)發(fā)版和企業(yè)版。從用戶反饋情況看，SQL Server 2010數(shù)據(jù)庫(kù)幾乎能滿足客戶的幾乎所有需求，是企業(yè)用戶建設(shè)全面、可擴(kuò)展數(shù)據(jù)庫(kù)的首選類(lèi)型。其特點(diǎn)可總結(jié)如下：(1)安全性增強(qiáng)SQL Server 2010通過(guò)增加其數(shù)據(jù)庫(kù)加密功能和提供更加安全的默認(rèn)設(shè)置，來(lái)大大加強(qiáng)了密碼策略和讓許多控制更為具體詳細(xì)，這樣的加強(qiáng)安全模型對(duì)保護(hù)企業(yè)數(shù)據(jù)安全起了重要作用。 (2)SQL Server 高可用性通過(guò)有著高效率的失敗轉(zhuǎn)移集群

43、和提供數(shù)據(jù)庫(kù)鏡像技術(shù)的SQL Server 2010深受許多企業(yè)青睞，因?yàn)樗悄芴峤淮_保企業(yè)對(duì)員工、客戶和合作者更可靠和可用的程序。 (3)SQL Server管理工具隨著相對(duì)集成的管理工具，然后結(jié)合一套可用的管理應(yīng)用編程接口（即ApIs），一方面可以保證SQL Server 2010對(duì)大型SQL Server 的配置支持，另一方面也能保證整體數(shù)據(jù)庫(kù)的使用便捷性。 (4)深入的XML集成SQL Server 2010對(duì)XML的深度集成，使SQL Server 2010數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)XMC片段或文件的可能，并可以產(chǎn)生新型的XML數(shù)

44、據(jù)類(lèi)型。 (5)可伸縮性SQL Server 2010可以支持64位系統(tǒng)的支持能力，并在表格復(fù)制、分區(qū)方面保持領(lǐng)先，因此，本數(shù)據(jù)庫(kù)的服務(wù)代理能夠在伸縮性上順利實(shí)現(xiàn)異步、分發(fā)的架構(gòu)建立。Microsoft SQL Server 2010是一個(gè)重大的產(chǎn)品版本,它主要是針對(duì)數(shù)據(jù)管理的容。SQL Server 2010退出了很多新特性, 其功能更加強(qiáng)大，能夠更好的支持SQL語(yǔ)句查詢，業(yè)務(wù)服務(wù)更加全面，有更高的可信任性，高效性和智能性在Microsoft未來(lái)的平臺(tái)發(fā)展中,SQL Server 2010還必將充當(dāng)重要角色。2.4 UML建模技術(shù)從目前的軟件開(kāi)發(fā)環(huán)境看，UML逐漸成為系統(tǒng)

45、開(kāi)發(fā)的建模語(yǔ)言中的中流砥柱，UML建模具有明顯的優(yōu)勢(shì)，既可以輕松實(shí)現(xiàn)對(duì)靜態(tài)結(jié)構(gòu)特征的系統(tǒng)建模分析，也可針對(duì)系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)行為建模。在進(jìn)行UML建模后，在一定程度上較好的體現(xiàn)出用戶對(duì)系統(tǒng)較為真實(shí)的需求，這對(duì)于指導(dǎo)程序開(kāi)發(fā)具有重要意義。這種優(yōu)勢(shì)能夠較好的解決大量建模語(yǔ)言不能相互聯(lián)系、各有特色的現(xiàn)狀，對(duì)于進(jìn)一步發(fā)展面向?qū)ο蟮姆治瞿芰τ蟹e極作用。由此，UML已經(jīng)表現(xiàn)出強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)性，是現(xiàn)代軟件手段中設(shè)計(jì)、分析對(duì)象的重要手段。對(duì)UML建模語(yǔ)言進(jìn)行分析可知其主要包含三個(gè)方面，一是結(jié)構(gòu)建模，二是動(dòng)態(tài)建模，最后是模型管理建模。下面針對(duì)此種建模語(yǔ)言的三個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)闡述：第一，從部結(jié)構(gòu)、靜態(tài)角度兩個(gè)方面描述系統(tǒng)，適用

46、于配置、實(shí)施、用例、靜態(tài)四種視圖類(lèi)別。其中包圖可描述系統(tǒng)分層結(jié)構(gòu)，類(lèi)圖可描述類(lèi)之間的依賴(lài)、聚合、關(guān)聯(lián)等關(guān)系。第二，通過(guò)系統(tǒng)對(duì)象之間的作用反饋、信息影響行描述系統(tǒng)，適用于交互、活動(dòng)和狀態(tài)機(jī)三種視圖類(lèi)型。比如說(shuō)狀態(tài)機(jī)圖可以用在對(duì)對(duì)象或者系統(tǒng)的產(chǎn)生至結(jié)束整個(gè)過(guò)程的所有狀態(tài)信息等。第三，反映模型組織、高層單元間的機(jī)制，圖形類(lèi)型為類(lèi)圖形式。一般而言，前兩個(gè)方面基本概括了建模過(guò)程，但不是適用于所有圖形，或者需要采用所有的圖形元素。UML語(yǔ)言是一種可以通過(guò)可視化圖形將用戶需求、模塊配置等容描述出來(lái)的建模語(yǔ)言，它雖然不是一種可視化的編程語(yǔ)言，但用該建模語(yǔ)言描述出來(lái)的模型可以與各種開(kāi)發(fā)語(yǔ)言相連，即能通過(guò)UML描

47、述的模型映射編程語(yǔ)言，例如visuaI Basic、c+等。甚至可以映射成為系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中永久儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)表。對(duì)于一個(gè)事物，如果我們需要用圖形來(lái)對(duì)其進(jìn)行描述，就用UML建模語(yǔ)言，如果需要用代碼來(lái)進(jìn)行描述，就采用編程語(yǔ)言的方式。這種映射機(jī)理一方面能允許UML模型向編程語(yǔ)言方向的轉(zhuǎn)換，也允許反向的編程語(yǔ)言利用UML進(jìn)行建模。UML包含如下幾點(diǎn)特征：（1）UML 建模方式可以面向?qū)ο?，且很大程度上滿足面向?qū)ο蠹夹g(shù)思想、理念的要求，為系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)人員提供了大量模板和圖形，可以對(duì)各種概念進(jìn)行對(duì)象化的描述。系統(tǒng)工程師可以通過(guò)UML建模語(yǔ)言對(duì)系統(tǒng)的邏輯實(shí)現(xiàn)模型進(jìn)行清晰明了的表達(dá)。（2）統(tǒng)一了OOSE、OMT、Bo

48、och等技術(shù)的概念的同時(shí)，廣泛的吸收接納了各個(gè)面向?qū)ο蠹夹g(shù)的長(zhǎng)處，包括非00法等。（3）UML建模語(yǔ)言使用了各種各樣的圖像來(lái)對(duì)象進(jìn)行描述，圖形含義清晰明了，防止別人混淆。2.5系統(tǒng)開(kāi)發(fā)框架框架的定義目前并不統(tǒng)一，接受較廣的說(shuō)法是開(kāi)發(fā)者為了開(kāi)發(fā)便捷制定的骨架。這種定義的區(qū)別在于能夠通過(guò)過(guò)程對(duì)框架進(jìn)行定義。如果基于框架開(kāi)發(fā)應(yīng)用系統(tǒng)，則其框架、構(gòu)件類(lèi)數(shù)量是不固定的。應(yīng)用系統(tǒng)的擴(kuò)展將類(lèi)、對(duì)象也涵蓋其中。對(duì)于應(yīng)用系統(tǒng)而言，面向?qū)ο罂蚣懿⒉皇峭耆?jiǎn)單地被復(fù)用，而是需要一定程度的修改，進(jìn)一步的貼合系統(tǒng)設(shè)計(jì)的功能需求。將框架定義為在實(shí)例構(gòu)件和抽象構(gòu)件進(jìn)行交互的方式的系統(tǒng)的可重用設(shè)計(jì)，雖然很大程度上是傾向于對(duì)面

49、向?qū)ο筮M(jìn)行解釋?zhuān)瑓s并未離開(kāi)其基本核心，即：框架的產(chǎn)生是對(duì)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)軟件過(guò)程而言的，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)重復(fù)的對(duì)已完成代碼的利用過(guò)程，且單個(gè)框架適用對(duì)象是類(lèi)型特定的軟件系統(tǒng)。在特定類(lèi)型的軟件開(kāi)發(fā)過(guò)程中，相關(guān)人員可以通過(guò)合成、繼承等辦法對(duì)已有的框架進(jìn)行復(fù)用用于特定系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。因此，軟件生產(chǎn)最有效的復(fù)用辦法就是對(duì)框架進(jìn)行復(fù)用操作，且良好的進(jìn)行框架復(fù)用，能夠快速、經(jīng)濟(jì)的完成開(kāi)發(fā)任務(wù)。對(duì)Web應(yīng)用領(lǐng)域而言，其特定的框架是Web應(yīng)用框架。隨著開(kāi)源模式的推進(jìn)，Web應(yīng)用領(lǐng)域涌現(xiàn)出各種各樣的優(yōu)秀框架層，比如能對(duì)所有層進(jìn)行服務(wù)的Spring等。框架發(fā)展至今，應(yīng)用數(shù)量已經(jīng)非常龐大，且沒(méi)有公認(rèn)的最好框架，因此如何更好地復(fù)用言們

50、就成為我們而臨的問(wèn)題。Web應(yīng)用一般分為三層:一是表示層，二是請(qǐng)求層，三是信息格式化層。Web應(yīng)用離不開(kāi)Web容器作為環(huán)境，包括JSP，5ervlet等組件;業(yè)務(wù)層的職責(zé)一般是領(lǐng)域業(yè)務(wù)邏輯的處理和事物管理等；持久層的職責(zé)是業(yè)務(wù)對(duì)象在持久化方面的問(wèn)題處理，且經(jīng)常與數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)系起來(lái)。2. 6本章小結(jié)此章節(jié)為信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)關(guān)鍵技術(shù)介紹的章節(jié)，通過(guò)對(duì)相關(guān)技術(shù)介紹可以對(duì)整個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的平臺(tái)結(jié)構(gòu)有大致的了解；講述了 J2EE技術(shù)、B/S結(jié)構(gòu)、SQL Server 2010數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、UML建模技術(shù)和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)框架。針對(duì)這些系統(tǒng)搭建必備的知識(shí)要點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)的闡述，對(duì)后續(xù)開(kāi)發(fā)系統(tǒng)做好鋪墊。第三章 信用風(fēng)

51、險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的需求分析從銀行整體的信貸業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)的架構(gòu)和設(shè)計(jì)思路的角度分析系統(tǒng)需求，這對(duì)于系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)是最基本的前提，系統(tǒng)開(kāi)發(fā)結(jié)果是否成功由此決定。在對(duì)客戶進(jìn)行需求分析時(shí)，需要充分的了解客戶真實(shí)目的，分析客戶在軟件系統(tǒng)功能需要，才能真正掌控系統(tǒng)功能方向。本章正是針對(duì)客戶需求，對(duì)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，包括業(yè)務(wù)需求、功能需求等方面。闡述需求也分為兩大塊，一塊是從開(kāi)發(fā)者角度闡述需求，另一塊是從用戶角度闡述需求。通過(guò)對(duì)比之前做過(guò)的類(lèi)似的軟件項(xiàng)目，參考信貸管理相關(guān)知識(shí)，分析信貸管理系統(tǒng)總體需求，完成對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的需求分析與功能需求分析。3.1系統(tǒng)概述該信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)目標(biāo)就是要實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行風(fēng)

52、險(xiǎn)部評(píng)級(jí)信息化的管理，并將其具體應(yīng)用于農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理中去，推動(dòng)農(nóng)信行的信息化，能進(jìn)行全面的綜合分析和查詢，對(duì)數(shù)據(jù)能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)，達(dá)到較好地實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)的要求，為農(nóng)商行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供幫助。信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是以數(shù)據(jù)庫(kù)SQL Server 2010為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)商行業(yè)務(wù)管理以及風(fēng)險(xiǎn)控制的信息化管理，從而能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)信貸管理的高效率的信息化系統(tǒng)。獨(dú)立的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)集成于銀行資金管理軟件中的信貸管理子系統(tǒng)與其它功能模塊有相應(yīng)的接口，達(dá)到系統(tǒng)集成和協(xié)同工作的目標(biāo)。信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)設(shè)計(jì)目標(biāo)如下：（1） 提供一個(gè)方便、快捷的系統(tǒng)界面，便于信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)工作。（2） 提

53、供一個(gè)信息采集和發(fā)布的平臺(tái)，方便銀行各部門(mén)之間進(jìn)行交流。（3） 縮減銀行管理流程環(huán)節(jié)和人為因素造成的差錯(cuò)；（4） 大大降低采集數(shù)據(jù)的人工勞動(dòng)量，提高工作效率；（5） 有效地改進(jìn)各個(gè)地區(qū)分行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)了解；（5） 有利于使信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展。3.2 系統(tǒng)功能性需求本部分的工作容為：首先，定出系統(tǒng)整體要求，包括運(yùn)行要求、未來(lái)功能增新要求、功能要求、系統(tǒng)性能等四大方面；其次，剖析系統(tǒng)數(shù)據(jù)要求，并根據(jù)已有信息做出系統(tǒng)邏輯模型；最后，在原型系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)過(guò)程中，思考開(kāi)發(fā)方案的改進(jìn)方案。3.2.1客戶管理需求分析客戶管理功能主要是對(duì)不同客戶的進(jìn)行分類(lèi)管理，客戶中主要有客戶經(jīng)理、模型管理崗、風(fēng)險(xiǎn)審核

54、崗和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定崗，然而客戶經(jīng)理是貸款客戶的直接負(fù)責(zé)人，是客戶信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)的主要參與者，客戶在社會(huì)中可以進(jìn)行實(shí)際社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)初評(píng)，結(jié)合系統(tǒng)評(píng)級(jí)，對(duì)客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)予以評(píng)論，所以銀行的客戶經(jīng)理在信用風(fēng)險(xiǎn)部評(píng)級(jí)是評(píng)級(jí)的首位參評(píng)者，客戶管理需求分析的用例圖如下圖3.1所示。圖3. 1客戶管理功能用例圖客戶經(jīng)理用例圖主要包括：登錄系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析、債項(xiàng)管理、評(píng)級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，客戶經(jīng)理登錄系統(tǒng)成功，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別身份，在期權(quán)下進(jìn)行工作活動(dòng)，首先進(jìn)行是財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)分析包括財(cái)務(wù)報(bào)表瀏覽和財(cái)務(wù)狀況分析，這兩項(xiàng)功能是進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的前提，只有進(jìn)行財(cái)務(wù)分析之后才可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)后的財(cái)務(wù)承擔(dān)分析，而債務(wù)管理包括債項(xiàng)基本信

55、息、抵質(zhì)押品管理、資產(chǎn)分類(lèi)認(rèn)定。3.2.2財(cái)務(wù)分析需求分析財(cái)務(wù)分析功能主要是有風(fēng)險(xiǎn)審核員對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行的綜合性分析，以此作為債務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)研究。風(fēng)險(xiǎn)審核員登錄系統(tǒng)后，在其權(quán)限行使系統(tǒng)功能，首先財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)分析包括財(cái)務(wù)報(bào)表瀏覽和財(cái)務(wù)分析，在財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)上，審核員自行生成一個(gè)財(cái)務(wù)分析的報(bào)告，在財(cái)務(wù)分析時(shí)，如何有效管理銀行風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)和正常運(yùn)作。風(fēng)險(xiǎn)審核員作為財(cái)務(wù)分析子系統(tǒng)的主要使用者，是子系統(tǒng)主要的用戶，因此該類(lèi)人員涉及的用例比較繁雜，下面以部分功能權(quán)限為例示明。財(cái)務(wù)分析功能用例圖的用例圖如下圖3.2所示。圖3. 2財(cái)務(wù)分析功能用例圖財(cái)務(wù)分析功能主要用戶審核員用例圖包括

56、：登錄系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析、評(píng)級(jí)管理、債項(xiàng)管理；系統(tǒng)登錄主要是為審核員行使其權(quán)限而預(yù)先設(shè)定的統(tǒng)一功能；財(cái)務(wù)分析主要包括財(cái)務(wù)報(bào)表瀏覽和財(cái)務(wù)分析；評(píng)級(jí)管理主要包括客戶評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)報(bào)告，在客戶評(píng)級(jí)小功能中輸出、查詢和發(fā)起評(píng)級(jí)功能；債項(xiàng)評(píng)級(jí)小功能中包括刪除、查詢、發(fā)起評(píng)級(jí)和查看/修改以及生成報(bào)告，在評(píng)級(jí)小功能中包括刪除和生成報(bào)告的功能，債項(xiàng)管理包括債項(xiàng)基本信息和抵押管理；在風(fēng)險(xiǎn)分析中包括風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、限額、資本管理，完成風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的水準(zhǔn)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的必備，所以審核員在作報(bào)告要客戶基本情況的基礎(chǔ)上，客觀使用系統(tǒng)數(shù)據(jù)。3.2.3債項(xiàng)管理需求分析債項(xiàng)管理是在完成貸款或者風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合性管理，要時(shí)刻

57、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的動(dòng)向，必要時(shí)申請(qǐng)上級(jí)，平時(shí)做系統(tǒng)匯報(bào)的功能。風(fēng)險(xiǎn)分析師不僅在銀行債務(wù)管理中占據(jù)重要的位置，在風(fēng)投公司業(yè)務(wù)圍也有關(guān)重要，風(fēng)險(xiǎn)分析師一般是根據(jù)債項(xiàng)方面的信息進(jìn)行綜合評(píng)估的，然而在銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)，具有分行數(shù)量多、分布分散的特點(diǎn)，對(duì)客戶信息進(jìn)行全面了解的任務(wù)根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)，最好的辦法就是通過(guò)系統(tǒng)的信息了解債務(wù)和資產(chǎn)信息。債項(xiàng)管理功能的主要用戶是風(fēng)險(xiǎn)分析師，所以風(fēng)險(xiǎn)分析師在用例圖中擁有較大的權(quán)限，債項(xiàng)管理需求分析的用例圖如下圖3.4所示。圖3. 3債項(xiàng)管理功能用例圖債項(xiàng)管理功能用例主要包括：系統(tǒng)登錄、債項(xiàng)分析、評(píng)級(jí)管理、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用；其中系統(tǒng)登錄時(shí)風(fēng)險(xiǎn)分析師行使其權(quán)限登錄功能；債項(xiàng)

58、分析包括債項(xiàng)基本信息、抵質(zhì)押品管理、違約事件登記、資產(chǎn)分類(lèi)認(rèn)定，在資產(chǎn)分類(lèi)認(rèn)定子功能中還有查詢、新增、編輯、輸出、輸出功能，評(píng)級(jí)管理是分析師進(jìn)行評(píng)級(jí)過(guò)程的一些權(quán)限操作，會(huì)生成評(píng)級(jí)報(bào)告、債項(xiàng)報(bào)告、和客戶評(píng)級(jí)。3.2.4評(píng)級(jí)管理需求分析評(píng)級(jí)管理功能主要實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的最終評(píng)級(jí)管理，綜合了客戶基本信息、財(cái)務(wù)分析結(jié)果、債項(xiàng)管理報(bào)告、和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告以及承損失的功能功能，在分行工作人員的基本信息錄入后，業(yè)務(wù)執(zhí)行人對(duì)客戶做初步評(píng)級(jí)，一般情況下系統(tǒng)會(huì)自定義為零風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，然后系統(tǒng)根據(jù)銀行的客戶財(cái)務(wù)做初步界定，只要財(cái)務(wù)方面無(wú)特殊標(biāo)明，債項(xiàng)管理的報(bào)告均為初始化，債項(xiàng)管理人可以授權(quán)業(yè)務(wù)員進(jìn)行小額信用貸款的業(yè)務(wù)，評(píng)級(jí)管理是在上

59、述步驟后，綜合系統(tǒng)的報(bào)告，做最后的貸款權(quán)限的界定，然后對(duì)分行授權(quán)以大額度進(jìn)行業(yè)務(wù)。評(píng)級(jí)管理員其用例相對(duì)較多，在此以其主要功能權(quán)限敘述，評(píng)級(jí)管理員的用例圖如圖3.4所示。圖3. 4評(píng)級(jí)管理功能用例圖評(píng)級(jí)管理功能用例圖主要包括：客戶評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)、評(píng)級(jí)報(bào)告；在進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)時(shí)，評(píng)級(jí)管理員可以輸出客戶的評(píng)級(jí)信息，查詢客戶的基本信息等，在關(guān)鍵的發(fā)起評(píng)級(jí)功能時(shí)需要上級(jí)的授權(quán)；客戶基本評(píng)級(jí)完成后，生成評(píng)級(jí)報(bào)告包括刪除、查詢和發(fā)起評(píng)級(jí)報(bào)告，債項(xiàng)評(píng)級(jí)包括生成評(píng)級(jí)和刪除，債項(xiàng)評(píng)級(jí)屬于只有客戶進(jìn)行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)可以執(zhí)行的功能，如果在債務(wù)半個(gè)周期該項(xiàng)功能時(shí)關(guān)閉的，所以在評(píng)級(jí)管理的功能功能，系統(tǒng)是有時(shí)間限定的。3.2.5風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用需求分析風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用功能是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)各個(gè)評(píng)級(jí)之后進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用的功能。在此功能，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定崗的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定人員是主要的用戶，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定人員主要是將評(píng)級(jí)管理的結(jié)果用在客戶的債務(wù)、貸款和信用儲(chǔ)存。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定人員登錄系統(tǒng)后，在其權(quán)限做限