核心銀行系統(tǒng)個人存款業(yè)務介紹

1、 個人存款業(yè)務介紹核心銀行系統(tǒng)培訓陜西省分行陜西省分行IT藍圖培訓組藍圖培訓組 楊慧楊慧2009年年8月月2個人存款業(yè)務概述個人存款業(yè)務概述1 1新舊系統(tǒng)差異化分析新舊系統(tǒng)差異化分析 3 3個人存款業(yè)務功能個人存款業(yè)務功能2 22. 2. 產品介紹產品介紹3. 3. 產品碼及使用范圍產品碼及使用范圍/ /方法方法4. 4. 產品和賬戶關系產品和賬戶關系5. 5. 賬戶介質賬戶介質第一部分 個人存款業(yè)務概述1. 1. 業(yè)務特點業(yè)務特點6. 6. 賬戶交易賬戶交易7. 7. 借記卡借記卡3業(yè)務特點u實現存款產品的靈活定制實現存款產品的靈活定制u客戶的帳戶信息更加豐富客戶的帳戶信息更加豐富u交易處理

2、與會計核算分離交易處理與會計核算分離u客戶帳戶的余額及時更新客戶帳戶的余額及時更新u能通過事件觸發(fā)業(yè)務處理能通過事件觸發(fā)業(yè)務處理產品介紹個人存款產品活期存款產品（ BancsBancs )定期存款產品（ BancsBancs ）借記卡產品（ Bancs CardBancs Card） 產品介紹 活期類存款產品普通活期活活期一本通個人支票個人外匯結算 個人外匯資本定期類存款產品整存整取定活兩便零存整取教育儲蓄存本取息通知存款定期一本通憑證式國債產品介紹 借記卡產品：預制卡、非預制卡 卡BIN號： VISA 456351 MASTER 601382 中國銀聯 6216XX 產品碼產品碼 4位數字

3、4位數字 8位數字 產品類別產品類別 產品子類產品代碼產品子類產品代碼 每個數字無實際意義，但產品碼表示不同的產品屬性每個數字無實際意義，但產品碼表示不同的產品屬性 前四位：客戶關系、產品類別、產品子類前四位：客戶關系、產品類別、產品子類 后四位：貨幣、鈔匯、介質、存期后四位：貨幣、鈔匯、介質、存期產品介紹 產品表現形式產品表現形式產品類別產品類別 產品子類產品子類產品代碼產品代碼550155010621062155015501 06210621客戶關系客戶關系個人存款個人存款貨幣貨幣人民幣人民幣個人人民幣個人人民幣活期存折儲蓄存款活期存折儲蓄存款賬戶賬戶產品類別產品類別活期存款活期存款鈔匯鈔

4、匯無關無關產品子類產品子類人民幣活期人民幣活期儲蓄存款儲蓄存款 介質介質存折存折存期存期無關無關產品碼舉例u 開戶u 一本通賬戶存款使用方法：產品碼使用范圍/方法使用范圍：u 下拉菜單u 搜索鍵1、通過下拉菜單選擇產品碼（開戶）1、通過下拉菜單選擇產品碼（存款）2、通過搜索鍵找產品碼2、通過搜索鍵找產品碼存折類有折產品有折產品有折賬戶存單類無折無單類無折賬戶整存整取定活兩便通知存款憑證式國債無折無單產品無折無單產品無折產品無折產品無折無單賬戶個人支票個人支票普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育儲蓄存本取息2003單卡戶卡折合一戶存折戶產品和賬戶關系-1有折/無折/無折無單產品客戶開賬戶產品

5、配發(fā)憑證交易觸發(fā) 交易功能賬號帳戶存款產品和賬戶關系-2 介質管理通過產品參數定義產品允許配發(fā)的介質類型介質類型存單、存折、支票、借記卡等 介質與賬戶關系有折賬戶：存折、借記卡、對賬簿無折賬戶：存單、國債收款憑證無折無單賬戶：支票賬戶介質u交易基本不按產品、客戶分類u交易劃分為最小單元u交易處理與會計核算分離u實現交易限制賬戶交易 特點u資金交易分有折交易和無折交易 有折交易：憑存折進行有折類存款賬戶的交易稱為有折交 易 無折交易：不是憑存折進行的無折類存款賬戶的交易、憑卡進行存折類存款賬戶的交易稱為無折交易賬戶交易 分類 交易類別交易類別 賬戶類別賬戶類別 有折賬戶有折賬戶 無折賬戶無折賬戶

6、有折交易有折交易 無折交易無折交易 l 有折交易操作有折賬戶時，打印存折和交易憑條有折交易操作有折賬戶時，打印存折和交易憑條l 無折交易操作有折賬戶時，打印交易憑條，系統(tǒng)無折交易操作有折賬戶時，打印交易憑條，系統(tǒng) 記錄未登項；操作無折賬戶時，系統(tǒng)打印交易憑條記錄未登項；操作無折賬戶時，系統(tǒng)打印交易憑條賬戶交易 分類賬戶交易 交易碼核心銀行系統(tǒng)交易碼由核心銀行系統(tǒng)交易碼由6位數字組成，目前最長有效位位數字組成，目前最長有效位數為數為5位數字，部分交易碼的后位數字，部分交易碼的后5位數字有編制規(guī)則。位數字有編制規(guī)則。例如：例如：062001（個人客戶基本信息創(chuàng)建）（個人客戶基本信息創(chuàng)建） 0000

7、10（有折現金存入交易）（有折現金存入交易）21賬戶交易 交易碼交易碼規(guī)則（后交易碼規(guī)則（后5 5位）舉例說明位）舉例說明22u核心銀行系統(tǒng)交易碼編制規(guī)則：核心銀行系統(tǒng)交易碼編制規(guī)則：+100 +100 沖正交易沖正交易+1000 +1000 無折交易無折交易+5000 +5000 倒推日交易倒推日交易23賬戶交易 交易碼BANCS CARD系統(tǒng)介紹系統(tǒng)介紹Bancs Card是是Bancs的一個模塊。的一個模塊。它是物理上獨立部署的一個部分，它是物理上獨立部署的一個部分，其與其與Bancs主機的通訊通過主機的通訊通過TCP/IP協議完成。協議完成。用用Bancs Link作為前端系統(tǒng)。作為前

8、端系統(tǒng)。SBS借記卡管理借記卡管理Bancs Card負責卡片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。負責卡片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。借記卡 Bancs Card可根據業(yè)務的屬性訂制不同的卡產品可根據業(yè)務的屬性訂制不同的卡產品支持預制卡和非預制卡支持預制卡和非預制卡支持附屬卡支持附屬卡支持交易限制支持交易限制支持現有支持現有1919位卡號規(guī)則與國際通用的位卡號規(guī)則與國際通用的1616位卡號規(guī)則位卡號規(guī)則支持單個開卡、批量開卡、卡掛失支持單個開卡、批量開卡、卡掛失 止付、換卡、止付、換卡、卡連接、銷卡等卡管理功能卡連接、銷卡等卡管理功能支持柜臺、電子銀行及支持柜臺、電子銀行及ATMPOS

9、、代收付等多渠道、代收付等多渠道交易功能交易功能借記卡 業(yè)務特點2. 2. 個人賬戶擴充功能個人賬戶擴充功能第二部分 個人存款業(yè)務功能1. 1. 個人賬戶基本功能個人賬戶基本功能26定期轉存約定定期轉存約定基本功能基本功能 銷戶銷戶存取款存取款開戶開戶擴充功能擴充功能賬戶查詢賬戶查詢賬戶維護賬戶維護存款證明存款證明賬戶凍結賬戶凍結利息調整利息調整賬戶取現金賬戶取現金賬戶存現金賬戶存現金賬戶間轉賬賬戶間轉賬賬戶和內部賬互轉賬戶和內部賬互轉倒退日倒退日/沖正沖正 一本通開戶一本通開戶 普通開戶普通開戶一本通主賬戶一本通主賬戶普通賬戶普通賬戶強制扣劃強制扣劃貨幣兌換貨幣兌換一本通子賬戶一本通子賬戶功

10、能點功能點賬戶功能點沖正沖正個人賬戶基本功能 開戶業(yè)業(yè)務務前前提提柜柜員員在在系系統(tǒng)統(tǒng)中中的的操操作作 客戶提出申請客戶提出申請柜員審核資料柜員審核資料通過通過客戶信息確認客戶信息確認60465/60480/62000結束結束創(chuàng)建客戶號創(chuàng)建客戶號620011010-無折現金存入無折現金存入0045-有折轉客戶賬有折轉客戶賬1045-無折轉客戶賬無折轉客戶賬0345-有折部提轉客戶賬有折部提轉客戶賬1345-無折部提轉客戶賬無折部提轉客戶賬3045-無折轉賬結清無折轉賬結清3545-有折轉賬結清有折轉賬結清21051-掛賬轉無折存款掛賬轉無折存款補登磁條補登磁條（610）配發(fā)存折（單）配發(fā)存折（

11、單）/設置支取方式設置支取方式選擇執(zhí)行選擇執(zhí)行存款交易存款交易62000：開戶導入交易開戶導入交易NY2000：開立普通賬戶開立普通賬戶2800：開立一本通賬戶開立一本通賬戶存折存折（500）存單存單（501）個人賬戶基本功能 存取款/部提業(yè)業(yè)務務前前提提柜柜員員在在系系統(tǒng)統(tǒng)中中的的操操作作 客戶提出申請客戶提出申請柜員審核資料柜員審核資料通過通過結束結束有折現金存入有折現金存入（0010）存款存款柜員選擇執(zhí)行柜員選擇執(zhí)行存存/取轉賬交易取轉賬交易現金支取現金支取轉賬支取轉賬支取轉賬存入轉賬存入現金存入現金存入取款取款/部提部提無折現金存入無折現金存入（1010）有折轉賬存入有折轉賬存入（00

12、45/0345/20051/3545）無折轉賬存入無折轉賬存入（1045/1345/21051/3045）有折現金支取有折現金支?。?060/0360）無折現金支取無折現金支?。?060/1360）有折轉賬支取有折轉賬支?。?045/20031/3545）無折轉賬支取無折轉賬支?。?045/21031/1345/21331）501補換補換發(fā)存單發(fā)存單存單存單存單存單個人賬戶基本功能_銷戶業(yè)業(yè)務務前前提提柜柜員員在在系系統(tǒng)統(tǒng)中中的的操操作作客戶提出申請客戶提出申請柜員審核資料柜員審核資料通過通過結束結束現金銷戶現金銷戶柜員選擇執(zhí)行柜員選擇執(zhí)行銷戶交易銷戶交易有折轉賬銷戶有折轉賬銷戶（3545）無

13、折轉賬銷戶無折轉賬銷戶（3045）無折現金銷戶無折現金銷戶（3060）有折現金銷戶有折現金銷戶（3260）轉賬銷戶轉賬銷戶一本通賬戶關戶一本通賬戶關戶（3860）個人賬戶擴充功能存款證明查詢業(yè)務利息調整倒退日交易強制扣劃交易沖正凍結/解凍外幣兌換掛失解掛個人賬戶擴充功能 掛失解掛憑證掛失、掛失解除、掛失確認憑證掛失、掛失解除、掛失確認(不含借記卡不含借記卡) 交易碼交易碼:291642916529166密碼掛失密碼掛失 交易碼交易碼:29187 掛失類型：掛失類型：1、口頭掛失、口頭掛失 2、書面掛失、書面掛失29187功能：1、變更支取方式2、密碼變更3、密碼重置4、密碼掛失5、查詢當前支取

14、方式個人賬戶擴充功能 凍結/解凍凍結 凍結賬戶全部資金，凍結后的賬戶的資金可以限制為不進不出、只進不出、只出不進三種 凍結賬戶指定金額的資金，該部分資金不能取款或轉出，賬戶剩余資金可以進行金融交易個人賬戶擴充功能 凍結/解凍 凍結/解凍賬戶凍結/解凍貸 方 凍 結 / 解 凍9085/9086借方凍結/解凍9081/9082金 額 凍 結 / 解 凍9093/9095只出不進只進不出不出不進借貸方凍結/解凍 9091/9092 不輸入日期，則該帳戶一直處于凍結狀態(tài)。但臨時掛失凍結的天數只有5天。凍結原因：01-有權機關凍結02-質押凍結04-保證金賬戶凍結05-憑證臨時掛失凍結 06-憑證正式

15、掛失凍結07-密碼掛失凍結08-指定代辦人辦理憑證正式掛失凍結09-指定代辦人辦理密碼掛失凍結10-其它凍結11-錯賬凍結原因： 01-有權機關凍結 10-其他凍結 12-錯帳凍結支持對同一賬戶的余額的不同部分進行分別凍結 個人賬戶擴充功能 強制扣劃 強行扣劃是指銀行依照法律的規(guī)定以及有權機關扣劃的要求，將個人存款賬戶內的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。沒收、扣劃的存款均不得提取現金，只能轉入執(zhí)法機關指定的賬戶。 根據賬戶不同的產品屬性和扣劃金額的不同，系統(tǒng)提供3支交易：021031無折客戶轉內部賬；021331無折部提轉內部賬；003045無折轉賬結清關戶，完成強制扣劃的相關業(yè)務處

16、理。 個人賬戶擴充功能 強制扣劃 對3支交易進行改造，在“支取方式 ”中增加了 “9-強制扣劃”選項，憑證類型中增加了“9001：其他憑證”。 對于強制扣劃，系統(tǒng)處理時： 不驗證密碼 不驗證交易工具 不占部提次數個人賬戶擴充功能 強制扣劃 1、021031無折客戶轉內部賬：適用于活期類賬戶的扣劃。 柜員通過021031無折客戶轉內部賬交易將扣劃金額從指定賬戶中扣出轉賬至專用BGL賬戶中，再通過021051內部賬轉無折客戶賬交易從專用BGL賬戶中將應扣劃的款項轉賬/匯款至指定賬戶。個人賬戶擴充功能 強制扣劃 2、021331無折部提轉內部賬：適用于可部提的整存整取、通知存款賬戶扣劃部分本金的情況

17、。 柜員通過021331無折部提轉內部賬交易從賬戶中將扣劃金額及部提產生的利息轉賬至專用BGL賬戶中，再將實際扣劃金額通過021051內部賬轉無折客戶賬交易從專用BGL賬戶轉賬/匯款至有權機關指定的賬戶。其余利息部分留存在BGL中，與客戶聯絡后，再對該利息進行后續(xù)處理。 個人賬戶擴充功能 強制扣劃 3、003045無折轉賬結清關戶：適用于各種類型的定期存款賬戶扣劃全部本金的情況。 柜員通過003045無折轉賬結清關戶交易將賬戶本息轉賬至專用BGL賬戶中，再通過021051內部賬轉無折客戶賬交易按實際扣劃金額從BGL賬戶轉賬/匯款至有權機關指定的賬戶。如有利息部分留存在BGL中，需與客戶聯絡后，

18、再對該利息進行后續(xù)處理。 個人賬戶擴充功能 強制扣劃 強制扣劃的相關要求： 強行扣劃時，賬戶未凍結，則直接進行扣劃轉出處理，柜員選擇執(zhí)行021031、021331、003045等轉賬交易扣劃資金，并根據系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單。 強行扣劃時，賬戶已凍結，則需要執(zhí)行“60996-賬戶資料安全維護交易”，維護可操作強制扣劃賬戶的指定柜員，由該柜員執(zhí)行賬戶解凍交易，再進行強制扣劃操作。 如果“安全碼級別”=0;則對該賬戶的安全控制失效。如果“安全碼級別”為非零（199）; 則對該賬戶的安全控制生效。 如：“安全碼級別”為非零數字; “行員存取”輸入了用戶號；“分行存取”=0。則指該賬戶只允許這個用

19、戶處理。 如：“安全碼級別”為非零數字; “行員存取”=0”；“分行存取”輸入機構號。則指該賬戶只允許這個機構的用戶處理。 個人賬戶擴充功能 存款證明可通過帳號、證件號、憑證號三種方式查詢 到期或提前收回時，帳戶自動解凍一份證明包含7個帳戶信息，帳戶自動凍結，可以開具過去日期查詢類型： 帳號 證件號碼 憑證號碼個人賬戶擴充功能 利息調整如遇特殊原因需要調整賬戶的未付/未收或者已付/已收利息等情況，經辦柜員可通過利息調整交易手工對賬戶利息進行調整處理。需要進行利息調整的特殊業(yè)務背景包括：u 1、由于客戶或銀行內部原因造成的賬務差錯，涉及利息的重新計算和調整，因限制條件無法直接使用系統(tǒng)中沖正或倒推

20、日交易功能自動完成賬務（包含利息）調整的，需通過利息調整交易手工對賬戶利息進行調整處理。 u 2、其它特殊系統(tǒng)原因和數據原因引起的計息錯誤。 個人賬戶擴充功能 利息調整利息調整u 732-貸記利息調整u 1042-已付貸記利息調整 對已計提但尚未支付的應付利息的調整 調整已經支付給客戶的存款利息 相關交易：732732：貸記利息調整：貸記利息調整10.0010.00l 賬戶貨幣兌換沒有專用交易。存取現金或轉出方賬戶與賬戶貨幣不一致時，柜員在相關交易畫面中點擊“兌換”鍵并輸入相關信息后提交，系統(tǒng)自動完成兌換業(yè)務 個人賬戶擴充功能 外幣兌換外幣兌換u 賬戶貨幣兌換賬戶貨幣兌換u 外幣現金兌換（外幣

21、現金兌換（2104621046） 外幣現金兌換使用專用交易21046實現外幣現鈔兌換、外幣現鈔兌回、外幣現鈔售匯。兌換金額、貨幣手工輸入金額、本幣金額自動置入自動置入手工輸入手工輸入自動置入自動置入手工輸入自動置入400400短查詢提示450交易查詢400-1一般賬戶詳細資料409子賬號查詢400-6賬戶開戶信息查詢418賬戶結清查詢400-7主賬戶信息查詢422利率歷史記錄查詢440440長查詢提示410帳戶余額打印32001長查詢（返回界面）408帳戶歷史余額查詢60446461利息稅明細查詢 新舊帳號查詢（提示）個人賬戶擴充功能 查詢交易查詢交易選項：1-一般明細查詢（默認）6-開戶信息

22、查詢7-主賬戶信息查詢8-擴展信息查詢l帳戶資料維護的業(yè)務背景l(fā)7050-1 帳戶詳細資料維護l7050-2 賬戶臨時通信地址信息變更l7050-5 帳戶戶名變更l7050-7 維護過帳限制l7050-9賬戶產品類型/開戶機構變更l7050-M一本通主帳戶信息維護l7050-N一本通子帳戶信息維護 選項1、賬戶詳細資料維護2、賬戶臨時通信地址信 息變更5、賬戶戶名變更7、維護過帳限制9、賬戶產品類型/開戶機構變更M、一本通主帳戶信息維護N、一本通子帳戶信息維護個人賬戶擴充功能 交易沖正交易沖正 由于客戶或銀行內部原因造成的賬務差錯，柜員可通過核心銀行系統(tǒng)提供的當日或隔日沖正功能進行相關業(yè)務處理

23、。u1、系統(tǒng)為每只金融交易分別提供了對應的沖正交易（原交易+100）；非金融交易（如查詢、修改類交易、開戶、關戶、凍結等）以及沖正交易本身不允許沖正。 個人賬戶擴充功能個人賬戶擴充功能 交易沖正交易沖正u 2、無論是當日沖正還是隔日沖正均是對原交易進行反向調整。原始交易自動觸發(fā)的連帶交易（如交易自動收費、計息等），在沖正原始交易的同時自動沖回。u 3、如果遇交易賬戶余額不足、賬戶發(fā)生凍結、賬戶關戶等情況會造成沖正交易失敗。 個人賬戶擴充功能個人賬戶擴充功能 交易沖正交易沖正 4、對于活期類賬戶，以下業(yè)務情形不能辦理倒推日沖正交易。 1）原交易日期早于賬戶上一結息日（跨結息期）； 2）當前可用余

24、額不足； 3）倒推日沖正交易引起賬戶歷史余額發(fā)生借貸方向變化； 4）個人活期賬戶倒推期間遇利息稅率調整。 5、沖正交易不允許跨機構辦理（現系統(tǒng)支持跨柜員辦理，需要核準)。 個人賬戶擴充功能個人賬戶擴充功能 交易沖正交易沖正操作要求： 柜員單獨執(zhí)行沖正交易（原交易+100），交易畫面各欄位的輸入必須與原交易相匹配。柜員根據客戶提供的業(yè)務回執(zhí)單，在交易畫面上輸入正確的原交易信息和原交易流水號無誤后點擊“提交”，完成交易沖正 。 個人賬戶擴充功能個人賬戶擴充功能 倒退日交易倒退日交易 一、針對因清算時差、客戶或銀行操作失誤等原因，未能及時進行準確賬務處理，造成應入而未入客戶賬、應扣而未扣客戶賬或入賬

25、串戶等情況，系統(tǒng)提供倒推日交易補入或補扣客戶賬，并實現相應的利息處理 。 二、倒推日交易在調整賬戶本金的同時，自動調整應計利息。 三、不支持倒退日交易的業(yè)務類型 2. 2. 功能機制差異功能機制差異3. 3. 風險控制差異風險控制差異第三部分 新舊系統(tǒng)差異化分析1. 1. 操作流程差異操作流程差異113操作流程差異 業(yè)務前提業(yè)務前提 舊系統(tǒng): 開賬戶和建立客戶信息一步完成。 新系統(tǒng)：必須先建立客戶信息才能開立存款賬戶。 帳戶開戶流程帳戶開戶流程 舊系統(tǒng): 開戶、存款、配憑證、刷磁條一步完成。 新系統(tǒng)：開戶、存款、配憑證、刷磁條采用不同的四支 交易分別完成。 操作流程差異 借記卡開卡流程借記卡開

26、卡流程 舊系統(tǒng)：只支持開立預制卡，且先開賬戶后配發(fā)卡。 新系統(tǒng)：無賬戶先開立預制卡和非預制卡，完成開卡后， 會通過聯動收費、開立存款賬戶、卡與賬戶連接 交易的工作流，完成持卡開賬戶的交易。操作流程差異 未登項交易補登流程未登項交易補登流程 舊系統(tǒng): 在執(zhí)行有折存、取款交易時，如果賬戶存在未 登折信息，會將未登項信息補登與存取款交易 一 并完成。 新系統(tǒng)：在執(zhí)行有折存、取款交易時，如果賬戶存在未 登折信息，系統(tǒng)會提示先補登存折，然后再執(zhí) 行存、取款交易。定一本賬戶、活一本賬戶在 進行補登時按照子賬戶開立順序及幣別進行補 登。功能機制差異 計息規(guī)則變化計息規(guī)則變化 舊系統(tǒng): 角分不計息，每月月末計提，月