擔(dān)保業(yè)務(wù)綜合法律實(shí)物

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)綜合法律擔(dān)保業(yè)務(wù)綜合法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù) 王王 彤彤課程大綱課程大綱申保人主體范圍申保人主體范圍反擔(dān)保措施方案的法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保措施方案的法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保方式法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保方式法律風(fēng)險(xiǎn)管理一、一、申保人主體范圍申保人主體范圍一、申保人資格法律風(fēng)險(xiǎn)一、申保人資格法律風(fēng)險(xiǎn) 因我公司從事主營(yíng)業(yè)務(wù)為因我公司從事主營(yíng)業(yè)務(wù)為“融資擔(dān)保融資擔(dān)?！?，故貸款通則中規(guī)，故貸款通則中規(guī)范的借款主體即成為公司的服務(wù)對(duì)象。受保人是指在融資活動(dòng)中，在我范的借款主體即成為公司的服務(wù)對(duì)象。受保人是指在融資活動(dòng)中，在我公司的擔(dān)保下，以自身的信用或財(cái)產(chǎn)或以第三人的信用或財(cái)產(chǎn)向我公司公司的擔(dān)保下，以自身的信用或財(cái)產(chǎn)

2、或以第三人的信用或財(cái)產(chǎn)向我公司提供反擔(dān)保，從貸款人處取得借款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶提供反擔(dān)保，從貸款人處取得借款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。包括：和自然人。包括： （一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人。即依法注冊(cè)登（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人。即依法注冊(cè)登記成立并有效存續(xù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司、外商投資企業(yè)、中記成立并有效存續(xù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司、外商投資企業(yè)、中外合資（合作）經(jīng)營(yíng)企業(yè)、國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)。外合資（合作）經(jīng)營(yíng)企業(yè)、國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)。 （二）主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人。事業(yè)單位法人必須經(jīng)縣級(jí)（二）主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法

3、人。事業(yè)單位法人必須經(jīng)縣級(jí)以上各級(jí)人民政府機(jī)構(gòu)編制管理機(jī)關(guān)所屬的登記管理機(jī)關(guān)登記，具有獨(dú)以上各級(jí)人民政府機(jī)構(gòu)編制管理機(jī)關(guān)所屬的登記管理機(jī)關(guān)登記，具有獨(dú)立的法人資格。立的法人資格。 （三）其他經(jīng)濟(jì)組織。指合法成立，有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，（三）其他經(jīng)濟(jì)組織。指合法成立，有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。包括合伙組織、法人依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)但又不具備法人資格的組織。包括合伙組織、法人依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)等。等。 （四）個(gè)體工商戶。有經(jīng)營(yíng)能力的公民，依照法規(guī)經(jīng)工商行政（四）個(gè)體工商戶。有經(jīng)營(yíng)能力的公民，依照法規(guī)經(jīng)工商行政管理部門(mén)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的，為個(gè)體工商戶。管理部門(mén)登記，從事工

4、商業(yè)經(jīng)營(yíng)的，為個(gè)體工商戶。 （五）自然人。指具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事（五）自然人。指具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。即須是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍年滿行為能力的自然人。即須是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍年滿1818周歲以上精周歲以上精神狀態(tài)正常的或神狀態(tài)正常的或1616周歲以上不滿周歲以上不滿1818周歲但以自已勞動(dòng)收入為生活來(lái)源的周歲但以自已勞動(dòng)收入為生活來(lái)源的視為完全民事行為能力人視為完全民事行為能力人。 需要注意的是，因國(guó)家機(jī)關(guān)法人、社會(huì)團(tuán)體法人不具備需要注意的是，因國(guó)家機(jī)關(guān)法人、社會(huì)團(tuán)體法人不具備貸款通則規(guī)定借款人主體資格，故也應(yīng)不具備我公司申保資格。原因貸款

5、通則規(guī)定借款人主體資格，故也應(yīng)不具備我公司申保資格。原因?yàn)椋簢?guó)家機(jī)關(guān)是依據(jù)組織法規(guī)定的機(jī)構(gòu)設(shè)置程序經(jīng)各級(jí)人民代表大為：國(guó)家機(jī)關(guān)是依據(jù)組織法規(guī)定的機(jī)構(gòu)設(shè)置程序經(jīng)各級(jí)人民代表大會(huì)批準(zhǔn)產(chǎn)生；社會(huì)團(tuán)體是依據(jù)社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例，經(jīng)社會(huì)團(tuán)體會(huì)批準(zhǔn)產(chǎn)生；社會(huì)團(tuán)體是依據(jù)社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例，經(jīng)社會(huì)團(tuán)體登記管理機(jī)關(guān)登記，完成獲得法人資格的法定程序。兩者都不是法律所登記管理機(jī)關(guān)登記，完成獲得法人資格的法定程序。兩者都不是法律所規(guī)定的規(guī)定的“經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人人”，因此不具有貸款通則所要求的借款人條件。，因此不具有貸款通則

6、所要求的借款人條件。 二、二、申保人分類(lèi)法律風(fēng)險(xiǎn)管理申保人分類(lèi)法律風(fēng)險(xiǎn)管理 （一）按受保人內(nèi)外資性質(zhì)分類(lèi)。（一）按受保人內(nèi)外資性質(zhì)分類(lèi)。 分為內(nèi)資企業(yè)和外資企業(yè)（包括中外合資企業(yè)、中外分為內(nèi)資企業(yè)和外資企業(yè)（包括中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)）。合作企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)）。 1 1、內(nèi)資企業(yè)。內(nèi)資企業(yè)是以國(guó)有資產(chǎn)、集體資產(chǎn)、內(nèi)資企業(yè)。內(nèi)資企業(yè)是以國(guó)有資產(chǎn)、集體資產(chǎn)、國(guó)內(nèi)個(gè)人資產(chǎn)創(chuàng)辦的企業(yè)。包括國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)國(guó)內(nèi)個(gè)人資產(chǎn)創(chuàng)辦的企業(yè)。包括國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、股份企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織六類(lèi)。對(duì)內(nèi)資企業(yè)來(lái)說(shuō)，、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、股份企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織六類(lèi)。對(duì)內(nèi)資企業(yè)來(lái)說(shuō)，

7、法律風(fēng)險(xiǎn)的主要審查的內(nèi)容包括：法律風(fēng)險(xiǎn)的主要審查的內(nèi)容包括： （1 1）法人及受保主體的資格。需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅）法人及受保主體的資格。需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡（證）等證明文件來(lái)確定務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡（證）等證明文件來(lái)確定。 （2 2）從事特殊行業(yè)的法人除提供（）從事特殊行業(yè)的法人除提供（1 1）條規(guī)定件外，）條規(guī)定件外，還必須提供其從事特殊行業(yè)資質(zhì)、生產(chǎn)許可證等國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)頒還必須提供其從事特殊行業(yè)資質(zhì)、生產(chǎn)許可證等國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的證明文件。另外，企業(yè)的注冊(cè)資本金的入資及繳納情況也需發(fā)的證明文件。另外，企業(yè)的注冊(cè)資本金的入資及繳納情況也需一并審查，以

8、確保企業(yè)的還貸信用。一并審查，以確保企業(yè)的還貸信用。 2 2、外資企業(yè)。、外資企業(yè)。（1 1）中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)：外商在企業(yè)注冊(cè)資中有比例有法定要求，）中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)：外商在企業(yè)注冊(cè)資中有比例有法定要求，外國(guó)投資者的出資比例一般不低于外國(guó)投資者的出資比例一般不低于25%25%；企業(yè)采取有限責(zé)任的組織形；企業(yè)采取有限責(zé)任的組織形式，故此種合營(yíng)稱(chēng)為股權(quán)式合營(yíng)。著重關(guān)注的是：一是合營(yíng)個(gè)業(yè)成式，故此種合營(yíng)稱(chēng)為股權(quán)式合營(yíng)。著重關(guān)注的是：一是合營(yíng)個(gè)業(yè)成立的批準(zhǔn)文件；二是合營(yíng)雙方的協(xié)議和公司章程；三是合營(yíng)企業(yè)符立的批準(zhǔn)文件；二是合營(yíng)雙方的協(xié)議和公司章程；三是合營(yíng)企業(yè)符合國(guó)家法律規(guī)定的注冊(cè)資本認(rèn)購(gòu)的比例和繳納

9、情況。（合國(guó)家法律規(guī)定的注冊(cè)資本認(rèn)購(gòu)的比例和繳納情況。（2 2）中外合作）中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)：外商在企業(yè)注冊(cè)資本中的股份無(wú)強(qiáng)制性要求；企業(yè)采取經(jīng)營(yíng)企業(yè)：外商在企業(yè)注冊(cè)資本中的股份無(wú)強(qiáng)制性要求；企業(yè)采取靈活的組織管理、利潤(rùn)分配、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)方式，此種合營(yíng)稱(chēng)為契約式靈活的組織管理、利潤(rùn)分配、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)方式，此種合營(yíng)稱(chēng)為契約式合營(yíng)。（合營(yíng)。（3 3）外商獨(dú)資企業(yè)。全部資本都由外國(guó)投資者擁有的企業(yè)。）外商獨(dú)資企業(yè)。全部資本都由外國(guó)投資者擁有的企業(yè)。 （二）按受保人組織形式分類(lèi)（二）按受保人組織形式分類(lèi) 根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定，按照企業(yè)法人的性質(zhì)、機(jī)構(gòu)組織根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定，按照企業(yè)法人的性質(zhì)、機(jī)構(gòu)組織形式等不同，可以

10、對(duì)不同受保人做如下分類(lèi)。即有限責(zé)任公司、形式等不同，可以對(duì)不同受保人做如下分類(lèi)。即有限責(zé)任公司、股份有限公司、個(gè)體工商戶、合伙企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)等。股份有限公司、個(gè)體工商戶、合伙企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)等。 1 1、有限責(zé)任公司。股東以其所認(rèn)繳的出資額對(duì)公司、有限責(zé)任公司。股東以其所認(rèn)繳的出資額對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。 2 2、股份有限公司。又稱(chēng)股份公司，是指公司資本為、股份有限公司。又稱(chēng)股份公司，是指公司資本為股份所組成的公司，股東以其認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任的股份所組成的公司，股東以其認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司

11、承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)有企業(yè)法人。設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)有2 2人以上人以上500500以下為發(fā)起人以下為發(fā)起人. . 3 3、上市公司。是指所發(fā)行的股票經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院授權(quán)的、上市公司。是指所發(fā)行的股票經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院授權(quán)的證券管理部門(mén)批準(zhǔn)在證券所上市交易所上市的股份有限公司。非證券管理部門(mén)批準(zhǔn)在證券所上市交易所上市的股份有限公司。非上市公司，是指其股票沒(méi)有上市和沒(méi)有在證券所交易的股份有限上市公司，是指其股票沒(méi)有上市和沒(méi)有在證券所交易的股份有限公司。公司。 4 4、個(gè)體工商戶。個(gè)體工商戶條例規(guī)定：個(gè)體工商戶、個(gè)體工商戶。個(gè)體工商戶條例規(guī)定：個(gè)體工商戶可以個(gè)人經(jīng)營(yíng)，也可以家庭經(jīng)營(yíng)。個(gè)體

12、工商戶個(gè)人經(jīng)營(yíng)的，其債務(wù)可以個(gè)人經(jīng)營(yíng)，也可以家庭經(jīng)營(yíng)。個(gè)體工商戶個(gè)人經(jīng)營(yíng)的，其債務(wù)以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，相關(guān)法律文書(shū)應(yīng)由個(gè)體工商戶本人簽名確認(rèn)；家以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，相關(guān)法律文書(shū)應(yīng)由個(gè)體工商戶本人簽名確認(rèn)；家庭經(jīng)營(yíng)的，債務(wù)以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，應(yīng)要求參加經(jīng)營(yíng)的全體家庭成員庭經(jīng)營(yíng)的，債務(wù)以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，應(yīng)要求參加經(jīng)營(yíng)的全體家庭成員書(shū)面確認(rèn)共同承擔(dān)責(zé)任。重點(diǎn)審查關(guān)注其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證、書(shū)面確認(rèn)共同承擔(dān)責(zé)任。重點(diǎn)審查關(guān)注其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證、特殊資質(zhì)證明文件等以及個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)形式，以哪些財(cái)產(chǎn)作為特殊資質(zhì)證明文件等以及個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)形式，以哪些財(cái)產(chǎn)作為償還貸款的基礎(chǔ)。償還貸款的基礎(chǔ)。 5 5、合伙企業(yè)。合

13、伙企業(yè)是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的由各合伙、合伙企業(yè)。合伙企業(yè)是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營(yíng)、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營(yíng)、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的營(yíng)利性組織。對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的營(yíng)利性組織。 對(duì)合伙企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)審查，主要把握合伙協(xié)議，關(guān)注合對(duì)合伙企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)審查，主要把握合伙協(xié)議，關(guān)注合伙的組織形式、合伙出資的形式和出資總額、各合伙人的主要經(jīng)營(yíng)伙的組織形式、合伙出資的形式和出資總額、各合伙人的主要經(jīng)營(yíng)模式等問(wèn)題。模式等問(wèn)題。 合伙企業(yè)法規(guī)定了普通合伙、特殊的普通合同和有限合伙等合合伙企業(yè)法規(guī)定了普通

14、合伙、特殊的普通合同和有限合伙等合伙形式，合伙企業(yè)的組織形式以及其出資情況是金融業(yè)收回貸款的經(jīng)伙形式，合伙企業(yè)的組織形式以及其出資情況是金融業(yè)收回貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。應(yīng)掌握以下概念：濟(jì)基礎(chǔ)。應(yīng)掌握以下概念： 合伙企業(yè)。指兩人以上（包括自然人、法人和其他組織）在合伙企業(yè)。指兩人以上（包括自然人、法人和其他組織）在契約的基礎(chǔ)上成立共同經(jīng)營(yíng)關(guān)系所形成的某種是從事生產(chǎn)、流通或服契約的基礎(chǔ)上成立共同經(jīng)營(yíng)關(guān)系所形成的某種是從事生產(chǎn)、流通或服務(wù)活動(dòng)的主體。合伙企業(yè)分為兩種，一為普通合伙，是常態(tài)；一為有務(wù)活動(dòng)的主體。合伙企業(yè)分為兩種，一為普通合伙，是常態(tài)；一為有限合伙，屬特殊類(lèi)型。限合伙，屬特殊類(lèi)型。 設(shè)立合伙企

15、業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 1 1、有兩個(gè)以上合伙人。具有民事行為能力的自然人、企、有兩個(gè)以上合伙人。具有民事行為能力的自然人、企業(yè)法人都可以成為合伙人。但為了保護(hù)國(guó)有資產(chǎn)不流失以及防止公共業(yè)法人都可以成為合伙人。但為了保護(hù)國(guó)有資產(chǎn)不流失以及防止公共利益受損，國(guó)有獨(dú)資公司、國(guó)有企業(yè)、上市公司以及公益性的事業(yè)單利益受損，國(guó)有獨(dú)資公司、國(guó)有企業(yè)、上市公司以及公益性的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得成為普通合伙人。位、社會(huì)團(tuán)體不得成為普通合伙人。2 2、有書(shū)面合伙協(xié)議。合伙協(xié)議、有書(shū)面合伙協(xié)議。合伙協(xié)議是合伙成立的法律基礎(chǔ)，是調(diào)整合伙人相互之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的內(nèi)是合伙成立的法律基礎(chǔ)

16、，是調(diào)整合伙人相互之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的內(nèi)部法律文件，僅具有對(duì)內(nèi)的效力，只能約束合伙人。部法律文件，僅具有對(duì)內(nèi)的效力，只能約束合伙人。 3 3、有合伙人、有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資。認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資。 4 4、有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。、有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。 5 5、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。 有限合伙企業(yè)。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人有限合伙企業(yè)。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人對(duì)組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人對(duì)其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合

17、伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。包括以下幾個(gè)方面：包括以下幾個(gè)方面： 1、基本資料。（、基本資料。（1）內(nèi)資企業(yè)需提交：一是經(jīng)最新）內(nèi)資企業(yè)需提交：一是經(jīng)最新1年年檢合格的年年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；二是經(jīng)最新一年年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；二是經(jīng)最新一年年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證；三是公司章程。（證；三是公司章程。（2）中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)或外資企業(yè)需提交：一是經(jīng)）中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)或外資企業(yè)需提交：一是經(jīng)最新最新1年年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；二是經(jīng)最新一年年檢合年年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；二是經(jīng)最新一年年檢合格的組織機(jī)

18、構(gòu)代碼證；三是公司章程；四是外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)。（格的組織機(jī)構(gòu)代碼證；三是公司章程；四是外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)。（3）事業(yè)單位需提交：一是經(jīng)最新事業(yè)單位需提交：一是經(jīng)最新1年年檢合格的事業(yè)單位法人證書(shū)；二是經(jīng)年年檢合格的事業(yè)單位法人證書(shū)；二是經(jīng)最新一年年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證；三是單位章程；四是主管或開(kāi)辦最新一年年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證；三是單位章程；四是主管或開(kāi)辦單位的批復(fù)成立文件單位的批復(fù)成立文件。（4）香港法人需提交：經(jīng)中華人民共和國(guó)司法部）香港法人需提交：經(jīng)中華人民共和國(guó)司法部授權(quán)的香港委托公證人公證的公司商業(yè)登記及合法存續(xù)的證明文件和公授權(quán)的香港委托公證人公證的公司商業(yè)登記及合法存續(xù)

19、的證明文件和公司章程文件。（司章程文件。（5）外國(guó)法人需提交：一是公司成立的相關(guān)登記注冊(cè)文件；）外國(guó)法人需提交：一是公司成立的相關(guān)登記注冊(cè)文件；二是公司所在國(guó)公證機(jī)構(gòu)出具的公證文件；三是我國(guó)駐所在國(guó)使領(lǐng)館出二是公司所在國(guó)公證機(jī)構(gòu)出具的公證文件；三是我國(guó)駐所在國(guó)使領(lǐng)館出具的認(rèn)證文件。具的認(rèn)證文件。 三三、審查受保人法律風(fēng)險(xiǎn)所需文件資審查受保人法律風(fēng)險(xiǎn)所需文件資料料 2、特殊行業(yè)資質(zhì)證明。、特殊行業(yè)資質(zhì)證明。除審查基本資料外，對(duì)于特殊行業(yè)還需要審查其資質(zhì)證明（包手除審查基本資料外，對(duì)于特殊行業(yè)還需要審查其資質(zhì)證明（包手杖但不限于以下幾類(lèi)）有：電力行業(yè)發(fā)電業(yè)務(wù)許可證；從事城市杖但不限于以下幾類(lèi)）有：

20、電力行業(yè)發(fā)電業(yè)務(wù)許可證；從事城市供水、供熱、供氣、公共交通、污水處理、垃圾處理等級(jí)行業(yè)的特許供水、供熱、供氣、公共交通、污水處理、垃圾處理等級(jí)行業(yè)的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)；建筑企業(yè)資質(zhì)；醫(yī)藥行業(yè)或信息技術(shù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)；建筑企業(yè)資質(zhì)；醫(yī)藥行業(yè)或信息技術(shù)行業(yè)相關(guān)資質(zhì)。有關(guān)證件必須有有效期內(nèi)。相關(guān)資質(zhì)。有關(guān)證件必須有有效期內(nèi)。 3、公司成立或注冊(cè)資本變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告。、公司成立或注冊(cè)資本變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告。 4、決議性文件。根據(jù)公司章程或事業(yè)單位成立文件規(guī)定，借款主、決議性文件。根據(jù)公司章程或事業(yè)單位成立文件規(guī)定，借款主體申請(qǐng)融資擔(dān)保，應(yīng)向我公司提供符合章程或批復(fù)規(guī)定的、有權(quán)機(jī)構(gòu)體申

21、請(qǐng)融資擔(dān)保，應(yīng)向我公司提供符合章程或批復(fù)規(guī)定的、有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)公司申請(qǐng)融資擔(dān)保的相關(guān)股東會(huì)（大會(huì)）或董事會(huì)決議。批準(zhǔn)公司申請(qǐng)融資擔(dān)保的相關(guān)股東會(huì)（大會(huì)）或董事會(huì)決議。 （一）關(guān)注受保人公司章程必須完整有效（一）關(guān)注受保人公司章程必須完整有效 新公司法實(shí)施后，公司章程法律審查的重要性日漸顯現(xiàn)。公司新公司法實(shí)施后，公司章程法律審查的重要性日漸顯現(xiàn)。公司章程是公司成立的行為要件，是公司的內(nèi)部憲法，是公司對(duì)外的信譽(yù)證章程是公司成立的行為要件，是公司的內(nèi)部憲法，是公司對(duì)外的信譽(yù)證明，是公司的自治規(guī)范。在審查中應(yīng)當(dāng)注意：明，是公司的自治規(guī)范。在審查中應(yīng)當(dāng)注意： 1 1、確保受保人公司章程的真實(shí)性和有效性。、

22、確保受保人公司章程的真實(shí)性和有效性。 一是要注意受保人提供的公司章程是否最新修改的，特別是股東及一是要注意受保人提供的公司章程是否最新修改的，特別是股東及持股比例、股東會(huì)、董事會(huì)決議程序等重要內(nèi)容是否有過(guò)修改；二是就持股比例、股東會(huì)、董事會(huì)決議程序等重要內(nèi)容是否有過(guò)修改；二是就章程的有效性而言，公司法規(guī)定有限責(zé)任公司股東應(yīng)當(dāng)在公司章程章程的有效性而言，公司法規(guī)定有限責(zé)任公司股東應(yīng)當(dāng)在公司章程上簽名、蓋章，必要時(shí)可到受保人注冊(cè)登記地工商行政管理部門(mén)進(jìn)行查上簽名、蓋章，必要時(shí)可到受保人注冊(cè)登記地工商行政管理部門(mén)進(jìn)行查詢。詢。2、關(guān)注受保人公司章程對(duì)融資擔(dān)保事項(xiàng)的相關(guān)規(guī)定、關(guān)注受保人公司章程對(duì)融資擔(dān)

23、保事項(xiàng)的相關(guān)規(guī)定公司法規(guī)定，股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)的會(huì)議召集程序、表公司法規(guī)定，股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)的會(huì)議召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)或公司章程?；蛘邲Q議內(nèi)容違反公司章程的，決方式違反法律、行政法規(guī)或公司章程。或者決議內(nèi)容違反公司章程的，四、受保主體法律風(fēng)險(xiǎn)審查中關(guān)注重點(diǎn)四、受保主體法律風(fēng)險(xiǎn)審查中關(guān)注重點(diǎn) 股東可以自決計(jì)作出之日起股東可以自決計(jì)作出之日起60日內(nèi)，請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)。因此，公日內(nèi)，請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)。因此，公司在審查時(shí)要特別關(guān)注受保人公司章程關(guān)于融資擔(dān)?；蚍磽?dān)保等決議事項(xiàng)司在審查時(shí)要特別關(guān)注受保人公司章程關(guān)于融資擔(dān)?；蚍磽?dān)保等決議事項(xiàng)的決議程序、表決方式等內(nèi)容，確

24、保受保人公司作出的相關(guān)決議文件符合的決議程序、表決方式等內(nèi)容，確保受保人公司作出的相關(guān)決議文件符合公司章程約定。公司章程約定。（二）關(guān)注受保人證照的年檢情況及公司基本情況的變更企業(yè)年檢制（二）關(guān)注受保人證照的年檢情況及公司基本情況的變更企業(yè)年檢制度是工商形成部門(mén)對(duì)企業(yè)資質(zhì)的復(fù)核行為，企業(yè)年檢通過(guò)表明該企業(yè)可以度是工商形成部門(mén)對(duì)企業(yè)資質(zhì)的復(fù)核行為，企業(yè)年檢通過(guò)表明該企業(yè)可以進(jìn)行次年的企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，企業(yè)年檢不通過(guò)表明該企業(yè)不能進(jìn)行次年的經(jīng)進(jìn)行次年的企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，企業(yè)年檢不通過(guò)表明該企業(yè)不能進(jìn)行次年的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不經(jīng)過(guò)年檢的企業(yè)在法律上不具有合法的主體資格。營(yíng)活動(dòng)，不經(jīng)過(guò)年檢的企業(yè)在法律上不具有合法的

25、主體資格。（三）關(guān)注受保人的經(jīng)營(yíng)期限是否能夠覆蓋擔(dān)保債權(quán)期限（三）關(guān)注受保人的經(jīng)營(yíng)期限是否能夠覆蓋擔(dān)保債權(quán)期限。（四）關(guān)注受保人股東認(rèn)繳出資金出（四）關(guān)注受保人股東認(rèn)繳出資金出。（五）關(guān)注受保人及其股東的信用（五）關(guān)注受保人及其股東的信用。課程大綱課程大綱申保人主體范圍申保人主體范圍反擔(dān)保措施方案的法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保措施方案的法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保方式法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保方式法律風(fēng)險(xiǎn)管理 依貸款通則規(guī)定，我國(guó)貸款體系分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票依貸款通則規(guī)定，我國(guó)貸款體系分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。除委托貸款以外，商業(yè)銀行發(fā)放的貸款借款人應(yīng)當(dāng)向貸款人提據(jù)貼現(xiàn)。除委托貸款以外，商業(yè)銀行發(fā)放的貸款借

26、款人應(yīng)當(dāng)向貸款人提供擔(dān)保，擔(dān)保的方式為保證、抵押、質(zhì)押。為此，在具體貸款業(yè)務(wù)的操供擔(dān)保，擔(dān)保的方式為保證、抵押、質(zhì)押。為此，在具體貸款業(yè)務(wù)的操作中，貸款通則、商業(yè)銀行法貸款的擔(dān)保提出了硬性規(guī)定，形作中，貸款通則、商業(yè)銀行法貸款的擔(dān)保提出了硬性規(guī)定，形成了我國(guó)銀行貸款中的以擔(dān)保貸款為主，信用貸款為輔的格局。成了我國(guó)銀行貸款中的以擔(dān)保貸款為主，信用貸款為輔的格局。 我國(guó)法律對(duì)于擔(dān)保貸款的規(guī)定除了體現(xiàn)在貸款通則、商業(yè)銀我國(guó)法律對(duì)于擔(dān)保貸款的規(guī)定除了體現(xiàn)在貸款通則、商業(yè)銀行法、暫行辦法中關(guān)于擔(dān)保貸款要求外，主要是由擔(dān)保法、行法、暫行辦法中關(guān)于擔(dān)保貸款要求外，主要是由擔(dān)保法、物權(quán)法以及其司法解釋組成的體

27、系，形成了保證擔(dān)保貸款、抵押擔(dān)物權(quán)法以及其司法解釋組成的體系，形成了保證擔(dān)保貸款、抵押擔(dān)保貸款和質(zhì)押擔(dān)保貸款的規(guī)范系統(tǒng)。保貸款和質(zhì)押擔(dān)保貸款的規(guī)范系統(tǒng)。一、我國(guó)貸款擔(dān)保的法律制度體系一、我國(guó)貸款擔(dān)保的法律制度體系擔(dān)保法律制度的主要制度價(jià)值在于其能夠促進(jìn)交易、保護(hù)債權(quán)。擔(dān)保法律制度的主要制度價(jià)值在于其能夠促進(jìn)交易、保護(hù)債權(quán)。需掌握以下概念：需掌握以下概念： 1 1、保證貸款、保證貸款 保證是指主債當(dāng)事人以外的第三人（保證人）與債權(quán)人約定，當(dāng)保證是指主債當(dāng)事人以外的第三人（保證人）與債權(quán)人約定，當(dāng)主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定（保證合同）履行債務(wù)或者主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定（保證

28、合同）履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。主要涉及的問(wèn)題是保證人是否具有擔(dān)保代償能承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。主要涉及的問(wèn)題是保證人是否具有擔(dān)保代償能力，保證人是否具有擔(dān)保人主體資格，是否是國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)分支機(jī)力，保證人是否具有擔(dān)保人主體資格，是否是國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)分支機(jī)構(gòu)或者職能部門(mén)等問(wèn)題。保證可以分為一般保證和連帶責(zé)任保證。構(gòu)或者職能部門(mén)等問(wèn)題。保證可以分為一般保證和連帶責(zé)任保證。2、抵押貸款、抵押貸款 抵押一般針對(duì)土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)以及機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具抵押一般針對(duì)土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)以及機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具等大宗動(dòng)產(chǎn)，這些財(cái)產(chǎn)為抵押人（債務(wù)人或第三人）所有，債權(quán)人在等大宗動(dòng)產(chǎn)，這些財(cái)產(chǎn)為抵押人（

29、債務(wù)人或第三人）所有，債權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)或者當(dāng)事人約定的情形時(shí)，對(duì)這些財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置并債務(wù)人不履行債務(wù)或者當(dāng)事人約定的情形時(shí)，對(duì)這些財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置并對(duì)價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。對(duì)價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。 抵押是一種不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保方式，它的制度價(jià)值在于既可以保抵押是一種不轉(zhuǎn)移占有的擔(dān)保方式，它的制度價(jià)值在于既可以保證債權(quán)，促進(jìn)交易，又可以使抵押財(cái)產(chǎn)在所有人或者經(jīng)營(yíng)管理人的支證債權(quán)，促進(jìn)交易，又可以使抵押財(cái)產(chǎn)在所有人或者經(jīng)營(yíng)管理人的支 配配下繼續(xù)使用，發(fā)揮其社會(huì)資源的價(jià)值。對(duì)于抵押，其主要涉及的下繼續(xù)使用，發(fā)揮其社會(huì)資源的價(jià)值。對(duì)于抵押，其主要涉及的問(wèn)題是抵押物的合法性、抵押權(quán)設(shè)立的主要方式（登記或者協(xié)

30、議）等。問(wèn)題是抵押物的合法性、抵押權(quán)設(shè)立的主要方式（登記或者協(xié)議）等。 3 3、質(zhì)押貸款、質(zhì)押貸款 質(zhì)押一般是針對(duì)小宗的動(dòng)產(chǎn)或者是權(quán)利，是指?jìng)鶆?wù)人或者第質(zhì)押一般是針對(duì)小宗的動(dòng)產(chǎn)或者是權(quán)利，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利移交給債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，三人將其動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利移交給債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)處當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)處置質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，并就其價(jià)款享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。置質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，并就其價(jià)款享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的主要是股權(quán)質(zhì)押分為動(dòng)

31、產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的主要是股權(quán)、證券、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)或者著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、通過(guò)行政特許經(jīng)營(yíng)取得的、證券、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)或者著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、通過(guò)行政特許經(jīng)營(yíng)取得的收費(fèi)權(quán)、基于協(xié)議取得的應(yīng)收賬款等財(cái)產(chǎn)性請(qǐng)求權(quán)等。收費(fèi)權(quán)、基于協(xié)議取得的應(yīng)收賬款等財(cái)產(chǎn)性請(qǐng)求權(quán)等。 不論是保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保人不是任何主體都可不論是保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保人不是任何主體都可以充當(dāng)?shù)男枰獫M足一定的條件。保證擔(dān)保的本質(zhì)是人保，是以保證人的以充當(dāng)?shù)男枰獫M足一定的條件。保證擔(dān)保的本質(zhì)是人保，是以保證人的信用實(shí)現(xiàn)債權(quán)的。抵押和質(zhì)押主要是針對(duì)的是財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)是否能設(shè)定抵信用實(shí)現(xiàn)債權(quán)的。抵押和質(zhì)押主要是針

32、對(duì)的是財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)是否能設(shè)定抵（質(zhì)）押對(duì)是財(cái)產(chǎn)所有人或者經(jīng)營(yíng)管理人是有一定的限制和要求的。這（質(zhì)）押對(duì)是財(cái)產(chǎn)所有人或者經(jīng)營(yíng)管理人是有一定的限制和要求的。這就要求對(duì)擔(dān)保人的主體資格要有一定的認(rèn)定條件：就要求對(duì)擔(dān)保人的主體資格要有一定的認(rèn)定條件： （一）保證人的主體資格（一）保證人的主體資格 1 1、適格保證人的主體范圍。、適格保證人的主體范圍。（1）具有代為清償債務(wù)能力的法人。（）具有代為清償債務(wù)能力的法人。（2）具有代為清償債務(wù)能力的并）具有代為清償債務(wù)能力的并且依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)且依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)。（3）經(jīng)民政部

33、門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體可以為）經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體可以為保證人，而以公益為目的的社會(huì)團(tuán)體，由于其財(cái)產(chǎn)用途的專(zhuān)用性和財(cái)產(chǎn)保證人，而以公益為目的的社會(huì)團(tuán)體，由于其財(cái)產(chǎn)用途的專(zhuān)用性和財(cái)產(chǎn)來(lái)源等原因不得成為保證人。（來(lái)源等原因不得成為保證人。（4）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。（道、村辦企業(yè)。（5）具有代為清償債務(wù)能力的自然人。）具有代為清償債務(wù)能力的自然人。二、適格擔(dān)保人的主體范圍二、適格擔(dān)保人的主體范圍 （6）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面

34、授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。保證。 實(shí)踐中，對(duì)保證人的主體資格的合法性這一形式要件的審查尤為實(shí)踐中，對(duì)保證人的主體資格的合法性這一形式要件的審查尤為重要，因?yàn)檫@將直接關(guān)系到保證合同是否有效。重要，因?yàn)檫@將直接關(guān)系到保證合同是否有效。 2、不得作為保證人的主體范圍。、不得作為保證人的主體范圍。 （1）國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或）國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。（以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。

35、（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)。（職能部門(mén)。（4）無(wú)權(quán)經(jīng)營(yíng)外匯的擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、無(wú)外匯收入）無(wú)權(quán)經(jīng)營(yíng)外匯的擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、無(wú)外匯收入的非金融性質(zhì)的企業(yè)法人，這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)法人不能提供外匯擔(dān)的非金融性質(zhì)的企業(yè)法人，這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)法人不能提供外匯擔(dān)保。（保。（5）未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人為境內(nèi)企業(yè)提）未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人為境內(nèi)企業(yè)提供擔(dān)保。供擔(dān)保。 3 3、擔(dān)保人需具備代償能力。、擔(dān)保人需具備代償能力。 擔(dān)保人主體資格合法和擔(dān)保人是否具備代償能力是擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保擔(dān)保人主體資格合法和擔(dān)保人是否具備代償能力是擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的

36、關(guān)健，也是擔(dān)保人的實(shí)質(zhì)要件。我國(guó)擔(dān)保法將代償能力作為責(zé)任的關(guān)健，也是擔(dān)保人的實(shí)質(zhì)要件。我國(guó)擔(dān)保法將代償能力作為保證人的基本要求。在確定擔(dān)保人主體資格合法后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)擔(dān)保證人的基本要求。在確定擔(dān)保人主體資格合法后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)狀況，據(jù)此判斷擔(dān)保人的代償能力，以此控制風(fēng)險(xiǎn)。保人的財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)狀況，據(jù)此判斷擔(dān)保人的代償能力，以此控制風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)踐中，不具有代償能力的主要表現(xiàn)是：實(shí)踐中，不具有代償能力的主要表現(xiàn)是： （1）互相擔(dān)?；蛘哌B環(huán)擔(dān)保?；ハ鄵?dān)保是指甲作為乙貸款人的擔(dān)保）互相擔(dān)?；蛘哌B環(huán)擔(dān)保?；ハ鄵?dān)保是指甲作為乙貸款人的擔(dān)保人，而甲成為借款人時(shí)乙擔(dān)任保證人。連環(huán)擔(dān)保是指甲作為

37、乙借款人的人，而甲成為借款人時(shí)乙擔(dān)任保證人。連環(huán)擔(dān)保是指甲作為乙借款人的保證人，乙作為丙借款人的保證人，而反過(guò)來(lái)丙又又成了甲借款人的擔(dān)保證人，乙作為丙借款人的保證人，而反過(guò)來(lái)丙又又成了甲借款人的擔(dān)保人。保人。 （2）虛體擔(dān)保或者虛擬擔(dān)保。這兩種擔(dān)保方式都是指保證人沒(méi)有資）虛體擔(dān)保或者虛擬擔(dān)保。這兩種擔(dān)保方式都是指保證人沒(méi)有資產(chǎn)或資產(chǎn)質(zhì)量很差或者是借款人為了貸款重新利用借款人企業(yè)資產(chǎn)注冊(cè)產(chǎn)或資產(chǎn)質(zhì)量很差或者是借款人為了貸款重新利用借款人企業(yè)資產(chǎn)注冊(cè)新公司（在這種情況下，擔(dān)保的實(shí)質(zhì)就是借款人自己為自己提供擔(dān)保）新公司（在這種情況下，擔(dān)保的實(shí)質(zhì)就是借款人自己為自己提供擔(dān)保），如果借款人無(wú)法償還貸款，

38、這種保證方式也將起不到任何實(shí)質(zhì)性的作，如果借款人無(wú)法償還貸款，這種保證方式也將起不到任何實(shí)質(zhì)性的作用。用。 （二）抵押人、質(zhì)押人的主體資格（二）抵押人、質(zhì)押人的主體資格 1 1、適格抵押人、質(zhì)押人的主體范圍。、適格抵押人、質(zhì)押人的主體范圍。在抵押貸款的質(zhì)押貸款中，債權(quán)人是以抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值作為擔(dān)保在抵押貸款的質(zhì)押貸款中，債權(quán)人是以抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值作為擔(dān)保要、抵押物、質(zhì)押物價(jià)值的大小、價(jià)值變化的幅度以及抵押物、質(zhì)押物要、抵押物、質(zhì)押物價(jià)值的大小、價(jià)值變化的幅度以及抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利歸屬是債權(quán)人考察的重點(diǎn)。即作為抵押人、質(zhì)押人，除了享有對(duì)的權(quán)利歸屬是債權(quán)人考察的重點(diǎn)。即作為抵押人、質(zhì)押人

39、，除了享有對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或者經(jīng)營(yíng)管理權(quán)外，還應(yīng)當(dāng)是一個(gè)符合法抵押財(cái)產(chǎn)、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或者經(jīng)營(yíng)管理權(quán)外，還應(yīng)當(dāng)是一個(gè)符合法律規(guī)定的主體。抵押權(quán)、質(zhì)押人既可是債務(wù)人本人。也可以是第三人。律規(guī)定的主體。抵押權(quán)、質(zhì)押人既可是債務(wù)人本人。也可以是第三人。有權(quán)設(shè)定抵押的主體需要符合以下條件：有權(quán)設(shè)定抵押的主體需要符合以下條件：（1）法人、其他組織或者完全民事行為能力的自然人。）法人、其他組織或者完全民事行為能力的自然人。（2）對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)有所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，有權(quán)在財(cái)產(chǎn)上設(shè)）對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)有所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，有權(quán)在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定抵押或者質(zhì)押。定抵押或者質(zhì)押。2 2、不得成為抵押

40、人或者質(zhì)押人的主體范圍。、不得成為抵押人或者質(zhì)押人的主體范圍。（1）國(guó)家機(jī)關(guān)。擔(dān)保法未規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不能成為抵押人或質(zhì)押人，）國(guó)家機(jī)關(guān)。擔(dān)保法未規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不能成為抵押人或質(zhì)押人，只規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不能成為保證人，擔(dān)保法司法解釋明確禁止了國(guó)家只規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不能成為保證人，擔(dān)保法司法解釋明確禁止了國(guó)家機(jī)關(guān)的任何擔(dān)保行為。這是因?yàn)閾?dān)保行為是商事活動(dòng)，非國(guó)家機(jī)關(guān)職能，機(jī)關(guān)的任何擔(dān)保行為。這是因?yàn)閾?dān)保行為是商事活動(dòng)，非國(guó)家機(jī)關(guān)職能，應(yīng)當(dāng)禁止。在具體司法實(shí)踐中，國(guó)家機(jī)關(guān)的任何擔(dān)保行為皆為確定為無(wú)應(yīng)當(dāng)禁止。在具體司法實(shí)踐中，國(guó)家機(jī)關(guān)的任何擔(dān)保行為皆為確定為無(wú)效。效。 （2）具有公益目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體。）具

41、有公益目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體。 需要注意的是：擔(dān)保法司法解釋第需要注意的是：擔(dān)保法司法解釋第3條規(guī)定，以公益為目的條規(guī)定，以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。但的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無(wú)效。但是該解釋又規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、是該解釋又規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的社會(huì)團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定為有效。因此，從理財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定為

42、有效。因此，從理論分析，具有公益目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體作為擔(dān)保人時(shí)，判斷關(guān)論分析，具有公益目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體作為擔(dān)保人時(shí)，判斷關(guān)鍵是區(qū)分擔(dān)保資產(chǎn)是否屬于它們的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公鍵是區(qū)分擔(dān)保資產(chǎn)是否屬于它們的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施。在具體的司法實(shí)踐中因如何區(qū)分上述主體的財(cái)產(chǎn)是否屬于教益設(shè)施。在具體的司法實(shí)踐中因如何區(qū)分上述主體的財(cái)產(chǎn)是否屬于教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施無(wú)明確標(biāo)準(zhǔn)，所以司法機(jī)關(guān)在育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施無(wú)明確標(biāo)準(zhǔn)，所以司法機(jī)關(guān)在審判過(guò)程中一般均傾向于保護(hù)該等公益事業(yè)單位法人審判過(guò)程中一般均傾向于保護(hù)該等公益事業(yè)單位法人-其簽訂的其

43、簽訂的擔(dān)保合同最終多被認(rèn)定為無(wú)效。擔(dān)保合同最終多被認(rèn)定為無(wú)效。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在審查融資擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，往往只注重對(duì)受保人（借款擔(dān)保機(jī)構(gòu)在審查融資擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，往往只注重對(duì)受保人（借款人）的主體資的審查，而忽略了對(duì)反擔(dān)保有的主體資格的審查，反擔(dān)保人）的主體資的審查，而忽略了對(duì)反擔(dān)保有的主體資格的審查，反擔(dān)保人作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中具有非常重要的作用，人作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中具有非常重要的作用，對(duì)反擔(dān)保人主體資格進(jìn)行詳盡的審查，不僅要關(guān)注其是否有對(duì)未到期債對(duì)反擔(dān)保人主體資格進(jìn)行詳盡的審查，不僅要關(guān)注其是否有對(duì)未到期債務(wù)的擔(dān)保，而且要明確反擔(dān)保主體是否符合法律規(guī)定。

44、務(wù)的擔(dān)保，而且要明確反擔(dān)保主體是否符合法律規(guī)定。 反擔(dān)保主體是否符合法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查如下方面：反擔(dān)保主體是否符合法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查如下方面：（一）擔(dān)保人主體資格的基本資料（與審查受保人資質(zhì)相同）（一）擔(dān)保人主體資格的基本資料（與審查受保人資質(zhì)相同）（二）有權(quán)機(jī)構(gòu)同意對(duì)外擔(dān)保的決議性文件（二）有權(quán)機(jī)構(gòu)同意對(duì)外擔(dān)保的決議性文件 根據(jù)公司章程或事業(yè)單位成立的批復(fù)文件，應(yīng)提供符合章程或批復(fù)根據(jù)公司章程或事業(yè)單位成立的批復(fù)文件，應(yīng)提供符合章程或批復(fù)規(guī)定的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意其對(duì)外擔(dān)保的相關(guān)決議性文件。規(guī)定的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意其對(duì)外擔(dān)保的相關(guān)決議性文件。 新公司法廢除了公司法人對(duì)外投資和擔(dān)保的限制，轉(zhuǎn)而由公司

45、新公司法廢除了公司法人對(duì)外投資和擔(dān)保的限制，轉(zhuǎn)而由公司內(nèi)部自治決定對(duì)外投資和擔(dān)保的金額和表決程序，賦予了公司更大的自內(nèi)部自治決定對(duì)外投資和擔(dān)保的金額和表決程序，賦予了公司更大的自由空間，為此，擔(dān)保公司在審查公司章程時(shí)，一定要注重審查公司章程由空間，為此，擔(dān)保公司在審查公司章程時(shí)，一定要注重審查公司章程中關(guān)于公司對(duì)外投資和提供擔(dān)保的限制性程序或者金額。在公司法有中關(guān)于公司對(duì)外投資和提供擔(dān)保的限制性程序或者金額。在公司法有三、審查反擔(dān)保人法律風(fēng)險(xiǎn)所需文件資料三、審查反擔(dān)保人法律風(fēng)險(xiǎn)所需文件資料 明確規(guī)定的前提下，不對(duì)公司章程進(jìn)行審查，也就是說(shuō)在不可能有所明確規(guī)定的前提下，不對(duì)公司章程進(jìn)行審查，也就

46、是說(shuō)在不可能有所謂受保人（或反擔(dān)保第三人）內(nèi)部關(guān)于對(duì)他人進(jìn)行擔(dān)保的表決性文件謂受保人（或反擔(dān)保第三人）內(nèi)部關(guān)于對(duì)他人進(jìn)行擔(dān)保的表決性文件的條件下，對(duì)借款人進(jìn)行了融資擔(dān)保，從而形成對(duì)擔(dān)保債務(wù)代償后造的條件下，對(duì)借款人進(jìn)行了融資擔(dān)保，從而形成對(duì)擔(dān)保債務(wù)代償后造成反擔(dān)保保證、抵（質(zhì)）押權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，按司法慣例只能由擔(dān)成反擔(dān)保保證、抵（質(zhì)）押權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，按司法慣例只能由擔(dān)保公司自行承擔(dān)。保公司自行承擔(dān)。（三）配偶同意對(duì)外提供擔(dān)保的文件（三）配偶同意對(duì)外提供擔(dān)保的文件 我國(guó)婚姻法規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)我國(guó)婚姻法規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：，歸

47、夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金）工資、獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)收益；（）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)收益；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益；）知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益；（4）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第18條第條第3項(xiàng)規(guī)定的除外；婚姻項(xiàng)規(guī)定的除外；婚姻法第法第18條：有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。第條：有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。第3款：遺囑或款：遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)。）（贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)。）（5）其它應(yīng)當(dāng)歸共同所有）其它應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。的財(cái)產(chǎn)。 夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。 物權(quán)法規(guī)定：共有的不動(dòng)產(chǎn)

48、或者動(dòng)產(chǎn)以及對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)可者物權(quán)法規(guī)定：共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)以及對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)可者動(dòng)產(chǎn)作重大修繕的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)占份額三分之二以上的按份共有人或者全體動(dòng)產(chǎn)作重大修繕的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)占份額三分之二以上的按份共有人或者全體共有人同意，但共有人之間另有約定的除外。共有人同意，但共有人之間另有約定的除外。 擔(dān)保法司法解釋第擔(dān)保法司法解釋第54條規(guī)定，按份共有人以其共有財(cái)產(chǎn)中享有條規(guī)定，按份共有人以其共有財(cái)產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未的份額設(shè)定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無(wú)效。但是共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提經(jīng)其他共有人的同

49、意，抵押無(wú)效。但是共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。出異議的視為同意，抵押有效。 夫妻一方對(duì)他人融資提供擔(dān)保，如果采用保證方式，因?yàn)楸ＷC是以夫妻一方對(duì)他人融資提供擔(dān)保，如果采用保證方式，因?yàn)楸ＷC是以保證人的信用或者保證人的所有資產(chǎn)作為貸款的償還來(lái)源，保證人的所保證人的信用或者保證人的所有資產(chǎn)作為貸款的償還來(lái)源，保證人的所有資產(chǎn)中當(dāng)然包括夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，因此作為保證人的夫妻一方必須得有資產(chǎn)中當(dāng)然包括夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，因此作為保證人的夫妻一方必須得到另一方的同意方能作為保證人。到另一方的同意方能作為保證人。 對(duì)夫妻共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，當(dāng)然屬于處分共有財(cái)產(chǎn)，必須經(jīng)對(duì)夫妻共有財(cái)

50、產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，當(dāng)然屬于處分共有財(cái)產(chǎn)，必須經(jīng)過(guò)另一方的同意，為了減少爭(zhēng)議糾紛，在審查擔(dān)保合法性時(shí)，要求自然過(guò)另一方的同意，為了減少爭(zhēng)議糾紛，在審查擔(dān)保合法性時(shí)，要求自然人擔(dān)保人配偶提供同意對(duì)外擔(dān)保的書(shū)面性文件。人擔(dān)保人配偶提供同意對(duì)外擔(dān)保的書(shū)面性文件。 司法實(shí)踐中，法院審判時(shí)就夫妻一方所欠的債務(wù)是否屬于夫妻的共司法實(shí)踐中，法院審判時(shí)就夫妻一方所欠的債務(wù)是否屬于夫妻的共同債務(wù)，非常注重考察夫妻之間對(duì)此事項(xiàng)是否有表見(jiàn)代理權(quán)，其認(rèn)定的同債務(wù)，非常注重考察夫妻之間對(duì)此事項(xiàng)是否有表見(jiàn)代理權(quán)，其認(rèn)定的主要依據(jù)是此事項(xiàng)是否為夫妻共同生活所需負(fù)責(zé)債務(wù)。實(shí)踐中，如保證主要依據(jù)是此事項(xiàng)是否為夫妻共同生活所需負(fù)責(zé)

51、債務(wù)。實(shí)踐中，如保證擔(dān)保人有配偶，應(yīng)嚴(yán)格要求其配偶出具同意對(duì)外擔(dān)保的書(shū)面文件，或者擔(dān)保人有配偶，應(yīng)嚴(yán)格要求其配偶出具同意對(duì)外擔(dān)保的書(shū)面文件，或者為了避免糾紛，直接將配偶也作為擔(dān)保人。為了避免糾紛，直接將配偶也作為擔(dān)保人。（四）抵押人、出質(zhì)人對(duì)擔(dān)保物享有所有權(quán)或合法處置權(quán)的證明文（四）抵押人、出質(zhì)人對(duì)擔(dān)保物享有所有權(quán)或合法處置權(quán)的證明文件件 幾種擔(dān)保方式所需提供的證明文件具體包括：幾種擔(dān)保方式所需提供的證明文件具體包括： （1）房產(chǎn)及土地抵押擔(dān)保應(yīng)提供房屋產(chǎn)權(quán)證、國(guó)有土地使用權(quán)證）房產(chǎn)及土地抵押擔(dān)保應(yīng)提供房屋產(chǎn)權(quán)證、國(guó)有土地使用權(quán)證； （2）機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)抵押應(yīng)提供相關(guān)的購(gòu)置憑證；）機(jī)器設(shè)備

52、等固定資產(chǎn)抵押應(yīng)提供相關(guān)的購(gòu)置憑證； （3）交通運(yùn)輸工具應(yīng)提供車(chē)輛登記簿；）交通運(yùn)輸工具應(yīng)提供車(chē)輛登記簿； （4）委托代建協(xié)議（）委托代建協(xié)議（BT、BOT項(xiàng)目）項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)提項(xiàng)目）項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)提供委托代建協(xié)議、政府出資承諾函、同級(jí)人大或人大常委會(huì)的批供委托代建協(xié)議、政府出資承諾函、同級(jí)人大或人大常委會(huì)的批準(zhǔn)文件；準(zhǔn)文件； （5）收費(fèi)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)提供行政機(jī)關(guān)批準(zhǔn)其收費(fèi)的文件或者證書(shū)）收費(fèi)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)提供行政機(jī)關(guān)批準(zhǔn)其收費(fèi)的文件或者證書(shū)等；等； （6）其他應(yīng)由行業(yè)規(guī)定的相關(guān)證書(shū)、證明。）其他應(yīng)由行業(yè)規(guī)定的相關(guān)證書(shū)、證明。 （一）反擔(dān)保人主體資格審查應(yīng)當(dāng)與受保人主體資格審查的標(biāo)

53、準(zhǔn)保（一）反擔(dān)保人主體資格審查應(yīng)當(dāng)與受保人主體資格審查的標(biāo)準(zhǔn)保持一致，一般要求是：應(yīng)注意反擔(dān)保保證人的資質(zhì)條件應(yīng)當(dāng)高于受保人持一致，一般要求是：應(yīng)注意反擔(dān)保保證人的資質(zhì)條件應(yīng)當(dāng)高于受保人，至少是與受保人相當(dāng)?shù)某潭?。并關(guān)注反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸屬是否明確，至少是與受保人相當(dāng)?shù)某潭?。并關(guān)注反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸屬是否明確、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)是否屬于共有財(cái)產(chǎn)、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)是否存在變現(xiàn)障礙等情況。、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)是否屬于共有財(cái)產(chǎn)、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)是否存在變現(xiàn)障礙等情況。 （二）關(guān)注企業(yè)法人反擔(dān)保人對(duì)外擔(dān)保決議的合法性（二）關(guān)注企業(yè)法人反擔(dān)保人對(duì)外擔(dān)保決議的合法性 公司法賦予了公司對(duì)于對(duì)外擔(dān)保的自治權(quán)利，規(guī)定：公司向其公司法賦予了公司對(duì)于

54、對(duì)外擔(dān)保的自治權(quán)利，規(guī)定：公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程是投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程是投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。者擔(dān)保數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。 公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的必須經(jīng)股東會(huì)或者股東公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。公司是否有權(quán)向其他人提供擔(dān)保，主要取決于公司章程的規(guī)大會(huì)決議。公司是否有權(quán)向其他人提供擔(dān)保，主要取決于

55、公司章程的規(guī)定。定。四、反擔(dān)保主體法律風(fēng)險(xiǎn)審查中的四、反擔(dān)保主體法律風(fēng)險(xiǎn)審查中的關(guān)注重點(diǎn)關(guān)注重點(diǎn)（三）關(guān)于上市公司作為擔(dān)保人的特殊規(guī)定（三）關(guān)于上市公司作為擔(dān)保人的特殊規(guī)定依據(jù)證監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范上市公司對(duì)外擔(dān)保的通知要求：對(duì)上市公司依據(jù)證監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范上市公司對(duì)外擔(dān)保的通知要求：對(duì)上市公司提供的擔(dān)保（或反擔(dān)保）必須經(jīng)過(guò)董事會(huì)或者股東大會(huì)的審議，且上市提供的擔(dān)保（或反擔(dān)保）必須經(jīng)過(guò)董事會(huì)或者股東大會(huì)的審議，且上市公司的公司章程應(yīng)當(dāng)明確股東大會(huì)、董事會(huì)審批對(duì)外擔(dān)保的權(quán)限及違反公司的公司章程應(yīng)當(dāng)明確股東大會(huì)、董事會(huì)審批對(duì)外擔(dān)保的權(quán)限及違反審批權(quán)限、審議程序的責(zé)任追究制度。應(yīng)由股東大會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保。審批權(quán)

56、限、審議程序的責(zé)任追究制度。應(yīng)由股東大會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保。必須經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后，方可提交股東大會(huì)審批。須經(jīng)股東大會(huì)審批必須經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后，方可提交股東大會(huì)審批。須經(jīng)股東大會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，包括但不限于下列情形：的對(duì)外擔(dān)保，包括但不限于下列情形： 1 1、上市公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)保總額，超過(guò)電近一期經(jīng)審、上市公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)?？傤~，超過(guò)電近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)計(jì)凈資產(chǎn)50%以后提供的任何擔(dān)保；以后提供的任何擔(dān)保； 2 2、為資產(chǎn)超過(guò)、為資產(chǎn)超過(guò)70%的擔(dān)保對(duì)象提供擔(dān)保；的擔(dān)保對(duì)象提供擔(dān)保； 3 3、單筆擔(dān)保額超過(guò)最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)、單筆擔(dān)保額超過(guò)最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保

57、；的擔(dān)保； 4 4、對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。、對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。 除此之外，上市公司董事會(huì)或股東大會(huì)審議批準(zhǔn)的對(duì)外擔(dān)保，必須除此之外，上市公司董事會(huì)或股東大會(huì)審議批準(zhǔn)的對(duì)外擔(dān)保，必須在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定信息披露報(bào)刊上及時(shí)披露，內(nèi)容包括董事會(huì)功股東大在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定信息披露報(bào)刊上及時(shí)披露，內(nèi)容包括董事會(huì)功股東大會(huì)決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司對(duì)個(gè)擔(dān)?？傤~、上市會(huì)決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司對(duì)個(gè)擔(dān)?？傤~、上市公司對(duì)控股子公司提供擔(dān)保總額。公司對(duì)控股子公司提供擔(dān)?？傤~。 （四）關(guān)注自然人作為擔(dān)保人的婚姻狀況及行為能力（四）關(guān)注自然人作為擔(dān)保

58、人的婚姻狀況及行為能力 在審查自然人作為反擔(dān)保人時(shí)應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)：在審查自然人作為反擔(dān)保人時(shí)應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)： 1 1、保證人具有完全民事行為能力；、保證人具有完全民事行為能力； 2 2、擔(dān)保人姓名應(yīng)與其有效身份證件上的姓名一致，并注意其年、擔(dān)保人姓名應(yīng)與其有效身份證件上的姓名一致，并注意其年齡齡可以判斷其年齡；擔(dān)保人已婚的，建議盡可能要求其配偶同時(shí)提可以判斷其年齡；擔(dān)保人已婚的，建議盡可能要求其配偶同時(shí)提供保證擔(dān)保。供保證擔(dān)保。 3 3、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是擔(dān)保人的合法財(cái)產(chǎn)。、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是擔(dān)保人的合法財(cái)產(chǎn)。課程大綱課程大綱申保人主體范圍申保人主體范圍反擔(dān)保措施方案的法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保措施方案的

59、法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保方式法律風(fēng)險(xiǎn)管理反擔(dān)保方式法律風(fēng)險(xiǎn)管理 根據(jù)擔(dān)保法、物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式主要有保證根據(jù)擔(dān)保法、物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種，而融資貸款擔(dān)保中的擔(dān)保方式主要、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種，而融資貸款擔(dān)保中的擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押三種。隨著公司業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，擔(dān)保公司擔(dān)保貸有保證、抵押、質(zhì)押三種。隨著公司業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，擔(dān)保公司擔(dān)保貸款金額越來(lái)越大，擔(dān)保方式也是呈現(xiàn)出越來(lái)越多的形式和組合。為此款金額越來(lái)越大，擔(dān)保方式也是呈現(xiàn)出越來(lái)越多的形式和組合。為此，必須審查擔(dān)保方式的合法性、擔(dān)保方式組合的合理有效性，以確保，必須審查擔(dān)保方式的合法性

60、、擔(dān)保方式組合的合理有效性，以確保擔(dān)保安全。擔(dān)保安全。 保證擔(dān)保主要分為兩種保證擔(dān)保主要分為兩種一般保證和連帶責(zé)任保證。一般保證和連帶責(zé)任保證。（一）一般保證。（一）一般保證。 一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，只有在債務(wù)人不能履行債一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，只有在債務(wù)人不能履行債務(wù)，并在強(qiáng)制執(zhí)行其財(cái)產(chǎn)后仍不能清償債務(wù)時(shí)，保證人才履行保證債務(wù)務(wù)，并在強(qiáng)制執(zhí)行其財(cái)產(chǎn)后仍不能清償債務(wù)時(shí)，保證人才履行保證債務(wù)的保證方式。的保證方式。 擔(dān)保法第擔(dān)保法第17條第條第2款規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未款規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法執(zhí)行仍不能履行債