新加坡養(yǎng)老政策

1、新加坡養(yǎng)老政策新加坡養(yǎng)老政策1新加坡養(yǎng)老保險制度新加坡養(yǎng)老保險制度 核心：中央公積金制度（簡稱核心：中央公積金制度（簡稱CPF） 以個人賬戶為基礎(chǔ)的、強制性的、集中管理的養(yǎng)老保險制度 強制儲蓄型強制儲蓄型 完全積累模式完全積累模式 集中管理模式集中管理模式2歷史背景歷史背景1955 年當(dāng)新加坡還是英國殖民地時，即創(chuàng)辦了公積金制度。20 世紀 50 年代上半期，新加坡人民生活艱苦，老年人生活沒有保障，生活來源極不穩(wěn)定。為解決這種困難，同時英國殖民政府也不愿為養(yǎng)老負擔(dān)財政開支，新加坡即選擇了這種完全由雇主和雇員承擔(dān)，政府無須負擔(dān)的中央公積金制度，即強制儲蓄型社會保障制度。1955 年 7 月，中央

2、公積金制度通過立法而正式實施。3資金來源資金來源強制儲蓄強制儲蓄 “政府不養(yǎng)老，企業(yè)不養(yǎng)老”是新加坡政府對養(yǎng)老的觀念。 新加坡在建國初期，就建立起了中央公積金制度，基本宗旨是為退休雇員或提前非自愿脫離勞動力的雇員設(shè)立的一項強制性儲蓄計劃。 養(yǎng)老保險資金主要來源于雇主和雇員,政府不繳納任何費用。4籌資模式籌資模式完全積累完全積累 新加坡的公積金制主要是完全積累制，是通過強制儲蓄的手段來實行對職工本人的自我保障制度，自存自用，多存多用，完全是自己領(lǐng)取自己儲蓄的那部分基金，沒有社會統(tǒng)籌和互濟功能。在 1966-1987 年間，新加坡的通貨膨脹率一直控制在 3.7%左右。新加坡可謂是世界上國民儲蓄最高

3、的國家，到2004年共有約 950 億美元的儲備金，強大的資金儲備對國家的經(jīng)濟建設(shè)起了巨大的促進作用。5個人賬戶個人賬戶 新加坡的個人賬戶分為普通賬戶,特殊賬戶和保健賬戶。 普通賬戶可用來購買房屋、投資、購買公積金規(guī)定的保險和用于教育信貸。 特殊賬戶用于養(yǎng)老和緊急情況的支付。 保健賬戶用于醫(yī)院的賬單和被批準的醫(yī)療保險。 在會員到了55歲的時候,普通賬戶和特殊賬戶要向退休賬戶轉(zhuǎn)換,個人賬戶就變成了退休賬戶和保健賬戶。6繳費繳費7表1新加坡2002年10月以來的繳費水平(%)雇員年齡雇員年齡雇主繳雇主繳費率費率雇員繳雇員繳費率費率合計繳合計繳費率費率劃入不同賬戶的比例劃入不同賬戶的比例普通賬戶特殊

4、賬戶保健賬戶35歲以下162036264635-45162036236745-55162036226855-60612.518.510.50860-653.57.5112.508.565歲以上3.558.5008.5注:會員到了55歲,設(shè)立退休賬戶。表1是月收入超過750美元雇員的繳費標準。享受條件及發(fā)放方式享受條件及發(fā)放方式 55 周歲是新加坡的法定退休年齡，新加坡公民年滿 55 周歲的公積金會員即可領(lǐng)取公積金，但中途辭職、失業(yè)不能領(lǐng)到公積金。 如 55 歲后會員繼續(xù)工作，他能每隔三年提取一次公積金，直到全部提取完畢。8基本內(nèi)容基本內(nèi)容 養(yǎng)老保障計劃（最低存款計劃，公積金補充計劃，家庭保障計

5、劃） 醫(yī)療保健計劃 購房產(chǎn)業(yè)計劃（公共住房計劃、住宅產(chǎn)業(yè)計劃） 投資教育計劃9最低存款計劃最低存款計劃 1987 年 1 月，政府為保障會員在退休后有能力支付其最基本的生活需求，規(guī)定了最低存款額，即一般會員都要保留 30900 新元的最低存款額，夫婦兩人可保留 46000 新元，以防范風(fēng)險之用。 從2001年7月起,退休賬戶的最低存款額為75000美元。從2003年7月1日起,退休賬戶最低存款額增加到80000美元,其中現(xiàn)金和產(chǎn)業(yè)各占一半。10最低存款額填補方式最低存款額填補方式 如果個人退休賬戶的最低存款額沒有達到最低存款要求,個人可以通過四種方式來填補：一是會員在55歲后繼續(xù)工作,向公積金

6、繳費的50%劃到個人的退休賬戶；二是55歲以下的會員將普通賬戶中的存款轉(zhuǎn)移到特殊賬戶上,但轉(zhuǎn)移后特殊賬戶的存款額不能超過規(guī)定的最低存款額；三是個人用自己的現(xiàn)金補充；四是個人可以通過家屬來填補個人的退休賬戶。 退休賬戶的最低存款可以向保險公司購買年金；或存到銀行；或繼續(xù)留在公積金。在后兩種方式下,除非特殊情況,個人到了退休年齡后(目前規(guī)定62歲退休),才能夠每月領(lǐng)取年金。11家屬保障保險計劃家屬保障保險計劃 1980 年 5 月開始實行家屬保障保險計劃，規(guī)定如果公積金會員在 55 歲前不幸死亡或終生殘疾，該計劃將提供3萬新元的保險金以幫助會員家屬渡過最初幾年可能困難的生活,這種社會保險制度是對公

7、積金制度的自我保障制度的補充和完善。12管理管理集中管理集中管理新加坡公積金制度的高效運行是在法律的規(guī)制下進行的,公積金制度運作的法律依據(jù)是1953年通過的“公積金法令”。同期成立的新加坡中央公積金委員會是公積金制度的管理機構(gòu),它是隸屬于勞工部的一個具有獨立的、具有半官方性質(zhì)的管理機構(gòu)。委員會的董事長由勞動部部長提名,總統(tǒng)任命。公積金委員會集三種職能于一身:既要制定個人賬戶的政策,又要具體執(zhí)行與個人賬戶有關(guān)的業(yè)務(wù),如建立個人賬戶、收繳保險費、給付退休金等,還要負責(zé)基金的保值、增值。13運營運營 公積金的具體運營是由新加坡政府投資公司投資運營。新加坡通過中央公積金委員會對公積金進行統(tǒng)一的企業(yè)化管

8、理。 在新加坡,投資主體既包括政府也包括個人。政府規(guī)定個人繳費必須存入中央公積金,由中央公積金委員會存入銀行或者購買國債。如果個人希望獲得更高的回報率,可以在政府規(guī)定的投資工具內(nèi),通過銀行自行投資。14投資運營投資運營 中央公積金的投資可以分為兩個階段,首先是由會員根據(jù)自己的公積金儲蓄情況,在中央公積金局提出的投資計劃基礎(chǔ)上,選擇自己公積金的投資計劃;其次,為防止濫用中央公積金結(jié)余,新加坡政府規(guī)定會員要將選擇計劃后公積金結(jié)余的99%用于購買政府的債券。 中央公積金局向會員提出了四項投資計劃,分別是中央公積金投資計劃,新加坡巴士有限公司股票計劃,非住宅產(chǎn)業(yè)計劃和教育計劃。會員可以在這些投資計劃內(nèi)

9、自由選擇。15政府對個人賬戶的作用政府對個人賬戶的作用 最低回報率擔(dān)保最低回報率擔(dān)保中央公積金的利率是按照新加坡四大本地銀行12個月的定期存款利率(80%的權(quán)重)和活期存款利率(20%的權(quán)重)進行加權(quán)求和。但必須保證會員獲得的利率不低于2.5%。此外,新加坡還對政府債券的投資有最低回報率的擔(dān)保,保證利率不低于2.5%。 最低養(yǎng)老金保證最低養(yǎng)老金保證如果個人在達到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡時,退休賬戶仍然沒有達到最低存款的要求,養(yǎng)老金數(shù)量要依退休賬戶的實際存款額,相應(yīng)地減少,但是不能低于國家規(guī)定的最低生存線,也就是不能少于297美元。16政府養(yǎng)老政策政府養(yǎng)老政策 新加坡將老年人照料作為一個系統(tǒng)工程來對待，著

10、眼于調(diào)動各方面的積極性，共同解決這一難題。 在制定政策的思路上，將個人、家庭、社區(qū)、國家這四個層面都納入到了老年人照料體系的構(gòu)建當(dāng)中。 要求個人個人必須負起責(zé)任規(guī)劃自己的晚年生活；家庭家庭要成為提供照料的基礎(chǔ)；社區(qū)社區(qū)要協(xié)助和支持家庭，擔(dān)負起照顧老人的責(zé)任；國家國家提供基本框架，創(chuàng)造條件，幫助個人、家庭和社區(qū)各盡其責(zé)。17政府扶持政策政府扶持政策1 對個人，推行“倒按揭”（以房養(yǎng)老）模式。 即：60歲以上老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構(gòu)，由公益性機構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時產(chǎn)權(quán)由這個機構(gòu)處分，“剩余價值”(房價減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。18政府扶持政策政府扶持政策

11、2 對家庭，則鼓勵子女和老人同住。子女和老人同住的家庭，可優(yōu)先申請政府的廉租房，同時采取其他多種措施以確保家庭仍是老年人快樂的主要源泉。 為了防止越來越多的老年人家庭出現(xiàn)“空巢現(xiàn)象”，在購買組屋時制定了一個優(yōu)惠政策，即對年輕人愿意和父母親居住在一起或購買房屋與父母親居住較近的，經(jīng)有關(guān)部門審核、批準后可一次性減少3萬新元，目的是鼓勵年輕人贍養(yǎng)父母、照顧老人。19政府扶持政策政府扶持政策3 政府采取措施對養(yǎng)老機構(gòu)、社區(qū)老年活動設(shè)施進行扶持。 一是在養(yǎng)老設(shè)施的建設(shè)上，政府是投資主體，基本上會提供90%的建設(shè)資金； 二是對養(yǎng)老機構(gòu)各項服務(wù)的運作成本提供不同的津貼； 三是實行“雙倍退稅”的鼓勵政策，允許

12、國家福利理事會認可的養(yǎng)老機構(gòu)面向社會募捐。20政府扶持政策政府扶持政策4 新加坡高度重視發(fā)展社區(qū)老年活動設(shè)施。 規(guī)定公寓大樓底層不安排住戶，而是用作社區(qū)老年人活動場所，以供老年人、殘疾人等特殊群體共同活動使用。 同時政府還撥款1000萬新元設(shè)立“黃金時機基金”，鼓勵老年人依托社區(qū)老年活動設(shè)施自己著手主辦活動，并讓其他志同道合的老年人一起參加。21特點分析特點分析新加坡強制儲蓄的公積金完全積累制的核心在于，它突破了社會養(yǎng)老保險必須要政府承擔(dān)和社會互濟的傳統(tǒng)社會養(yǎng)老理念。以李光耀為首的新加坡政府在國民養(yǎng)老問題上做了廣泛調(diào)查后，實行“不設(shè)免費午餐、不讓下一代人負擔(dān)上一代人養(yǎng)老福利開支”的一種全新策略

13、，即將人生最后一程的養(yǎng)老保障支點前移，從政策上想方設(shè)法通過資產(chǎn)增值來調(diào)整國民財富分配，如允許會員利用公積金進行產(chǎn)業(yè)投資、面向廣大成員發(fā)售優(yōu)質(zhì)股票等，讓社會成員分享國家經(jīng)濟增長帶來的利益，為國民自我養(yǎng)老奠定財富基礎(chǔ)。22新加坡養(yǎng)老政策問題新加坡養(yǎng)老政策問題 1.政府責(zé)任問題政府責(zé)任問題 2.強制儲蓄型問題強制儲蓄型問題 3.完全積累模式問題完全積累模式問題 4.社會統(tǒng)籌問題社會統(tǒng)籌問題 5.其他其他23政府責(zé)任問題分析政府責(zé)任問題分析可行性可行性 獨特適用性：獨特適用性： 國家小，人口少，強而廉國家小，人口少，強而廉的政府，發(fā)達的信息管理的政府，發(fā)達的信息管理系統(tǒng)等系統(tǒng)等 政府集中力量進行管理政

14、府集中力量進行管理 支付方式：政府集中提供支付方式：政府集中提供服務(wù)，對個人、家庭、機服務(wù)，對個人、家庭、機構(gòu)和社區(qū)采取扶持措施構(gòu)和社區(qū)采取扶持措施問題問題 是不是政府對養(yǎng)老保險可是不是政府對養(yǎng)老保險可以免責(zé)？以免責(zé)？ 如果不能免責(zé)，那么政府如果不能免責(zé)，那么政府應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？ 籌資？籌資？ 管理？管理？ 運營？運營？ 支付？支付？ 24強制儲蓄型問題分析強制儲蓄型問題分析利利 一方面減輕了政府的負擔(dān)，一方面減輕了政府的負擔(dān)，同時也強化了雇主與雇員同時也強化了雇主與雇員之間的責(zé)任與相互協(xié)作關(guān)之間的責(zé)任與相互協(xié)作關(guān)系；系； 另一方面，強制儲蓄型的另一方面，強制儲蓄型的基金有利于

15、抑制通貨膨脹，基金有利于抑制通貨膨脹，控制高消費?？刂聘呦M。弊弊 政府如何確定其公信力，政府如何確定其公信力，保證民眾都愿意繳納養(yǎng)老保證民眾都愿意繳納養(yǎng)老保險費用？保險費用？中國中國 高繳費率的強制儲蓄，是高繳費率的強制儲蓄，是否會給人民帶來巨大的繳否會給人民帶來巨大的繳費壓力，削減個人的生活費壓力，削減個人的生活資金和生活質(zhì)量，特別是資金和生活質(zhì)量，特別是在養(yǎng)老保險建立初期？在養(yǎng)老保險建立初期？25完全積累模式分析完全積累模式分析到1998年，用來償還住房貸款、投資股票和購買私人房地產(chǎn)的公積金額高過800億新元，人均達28571新元，折合人民幣13.133萬元；另還有850億元的公積金存款，人均30357新元，折合人民幣14.114萬余元，兩項相加有27萬多元人民幣。 可觀的財富可觀的財富 發(fā)展經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)濟 如何應(yīng)對全球化的挑戰(zhàn)及通貨膨脹、金融如何應(yīng)對全球化的挑戰(zhàn)及通貨膨脹、金融危機等的考驗，保值增值？危機等的考驗，保值增值？26社會統(tǒng)籌問題社