最新銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)與綜合能力》考前復(fù)習(xí)題集含解析共24套(5)

1、銀行從業(yè)初級法律法規(guī)與綜合能力職業(yè)資格考前練習(xí)、單選題1.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于( )。A、是否有特定的集資對象B、是否具有非法占有他人財(cái)物的目的C是否依托金融機(jī)構(gòu)D、是否達(dá)到一定數(shù)額點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第20章第2節(jié)金融詐騙罪【答案】：B【解析】： 集資詐騙罪具有非法占有他人財(cái)物的目的；非法集資不具有非法占有他人財(cái)物的目的。2.根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。A、 某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后 兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀

2、行取得相對較低的利率C某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn)、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第20章第2節(jié)破壞金融管理秩序罪【答案】：A【解析】：我們應(yīng)該了解， 一項(xiàng)資產(chǎn)只能抵押一次。 它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保， 若無力償還 貸款時(shí)可將其用來抵押還款。 將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。 當(dāng)數(shù)額較大， 對金融 機(jī)構(gòu)造成較大損失時(shí)構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同， 但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計(jì)不超過三年)。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的

3、行為，并沒 有從銀行詐騙貸款。 貸款詐騙罪， 是指以非法占有為目的， 編造引進(jìn)資金、 項(xiàng)目等虛假理由、 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的3.法人成立中的實(shí)體合法不包括()。A、成立的目的合法B、程序合法C組織機(jī)構(gòu)合法D、設(shè)立方式合法點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第18章第1節(jié)民事主體【答案】：B【解析】：實(shí)體合法是指符合法律規(guī)定的實(shí)體要件， 包括成立的目的、組織機(jī)構(gòu)、 范圍等均須符合法律規(guī)定。4.按( )劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A、是否記載股東姓名B、是否有實(shí)物載體C股票所代表的股東權(quán)利D、投資主體的性質(zhì)不同點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)資本市場【答案】：C【解析】：按股票所

4、代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。5.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于A、偽造貨幣罪B、持有假幣罪C變造貨幣罪D、使用假幣罪點(diǎn)擊展開答案與解析知識點(diǎn)】：第20章第2節(jié)破壞金融管理秩序罪【答案】：C解析】：變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進(jìn)行加工 改變其數(shù)額、6.整存零取的起存金額是( )元。A、5B、50C、1000D、5000 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第5章第1節(jié)定期存款【答案】：C【解析】： 根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。整存 整取的起存金額是50元；零存整取的起存金額是5元；整存零取的起存

5、金額是1000元；存 本取息的起存金額是5000元。7.下列關(guān)于法人終止的說法，正確的是( )。A、法人被撤銷后終止B、法人被解散后終止C法人清算后終止D、法人破產(chǎn)后終止點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第19章第1節(jié)公司終止制度【答案】：C【解析】：法人終止前， 必須進(jìn)行清算， 由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部 財(cái)產(chǎn)關(guān)系。 清算是法人終止的必經(jīng)程序。 沒有經(jīng)過清算， 即使法人被撤銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照 或自動(dòng)歇業(yè)、法人資格也沒有終止。8.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是( )。A、低風(fēng)險(xiǎn)B、低收益C流動(dòng)性差D、交易量大點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)貨幣市場【答案】：C【解析】

6、： 貨幣市場的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大；交易頻繁。9.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是( )。A、有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B、讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C防止不法分子冒名套取銀行貸款D、及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第2節(jié)公司貸款基本流程及全流程管控【答案】：B【解析】：實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款的挪用的風(fēng)險(xiǎn)。10.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是( )。A、要約可以撤銷和撤回B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D、受要約人對要

7、約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第18章第3節(jié)合同的訂立【答案】：D【解析】：要約可以撤回。 撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要 約人。 要約可以撤銷。 撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。 要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷。11.在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C法律風(fēng)險(xiǎn)D、國家風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第16章第1節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類【答案】：D【解析】：國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中， 在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng) 險(xiǎn)

8、。12.藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治病，李某將一包砒霜混在藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜，而王某謊稱已服完。李某見 王某沒有什么異常， 就沒有將真相告訴王某。 幾天后。 王某因服用李某提供的砒霜而死亡。 李某的行為屬于( )。A、犯罪中止B、犯罪既遂C犯罪未遂D、犯罪預(yù)備點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第20章第1節(jié)犯罪【答案】：B【解析】：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。 犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯 罪結(jié)果。 行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施防止結(jié)果發(fā)生， 但如果發(fā)生了作為既遂 標(biāo)志的犯罪結(jié)果，就不成立犯罪中止。13.風(fēng)險(xiǎn)

9、敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是( )。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、內(nèi)部模型法C高級計(jì)量法D、基本指標(biāo)法點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第16章第5節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量【答案】：C【解析】： 高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。14.( )是個(gè)人貸款最主要的組成部分。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C個(gè)人經(jīng)營貸款D、個(gè)人信用卡透支點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第1節(jié)個(gè)人住房貸款【答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分。15.以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是( )A、男方工資B、男方經(jīng)營公司的收益C女方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)D、繼承的財(cái)產(chǎn)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)

10、】：第18章第4節(jié)婚姻法【答案】：C【解析】：屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的包括工資、 獎(jiǎng)金、生產(chǎn)經(jīng)營的收益、 知識產(chǎn)權(quán)的收益、 繼承受贈(zèng)所 得的財(cái)產(chǎn)。16. ()是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。A、人員管理B、內(nèi)部控制C合規(guī)管理D、風(fēng)險(xiǎn)管理點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第13章第3節(jié)合規(guī)管理的相關(guān)概念【答案】：C【解析】：合規(guī)管理， 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的簡稱， 是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)， 主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行 為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。17.在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是( )。A、違約概率B、違約損失率C有效期限D(zhuǎn)、違約損失暴露點(diǎn)擊展開答案與解析【知識

11、點(diǎn)】：第16章第3節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量【答案】：A【解析】：初級內(nèi)部評級法下， 銀行自行估計(jì)違約概率， 但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損 失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、 違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。18.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括( )。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、限額管理C風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第16章第3節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段【答案】：C【解析】：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、 風(fēng)險(xiǎn)緩釋、 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。19.巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括( )。A、最低資本要求B、外部監(jiān)管C市場約束D、行業(yè)自律點(diǎn)擊展開答

12、案與解析【知識點(diǎn)】：第15章第2節(jié)巴塞爾資本協(xié)議【答案】：D【解析】：巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。20. ( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A、資本利潤率B、資本充足率C不良貸款率D、資產(chǎn)負(fù)債率點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第12章第2節(jié)安全性指標(biāo)【答案】：C【解析】：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。21.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議， 應(yīng)當(dāng)自 收到建議之日起( )日內(nèi)予以回復(fù)。A、10B、15C、20D、30點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第17章第2節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)【答案】：D【解析】：國

13、務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場 檢查， 依法制定現(xiàn)場檢查程序， 規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對中國人民 銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。22.銀行要按照( )原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最 終決策，逐級簽署審批意見。A、審貸獨(dú)立、分級審批B、審貸分離、分級審批C審貸獨(dú)立、逐一審批D、審貸分離、逐一審批點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第2節(jié)公司貸款基本流程及全流程管控【答案】：B【解析】：銀行要按照 “審貸分離、分級審批 ”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率

14、等貸款 內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。23.集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是( )。A、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的B、集資總量大C用高端金融工具D、集資人不具資格點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第20章第2節(jié)金融詐騙罪【答案】：A【解析】：以非法占有為目的是集資詐騙和非法集資的區(qū)別。24.民法中的“帝王原則”是指()原則。A、誠實(shí)信用B、守法合規(guī)C專業(yè)勝任D、勤勉盡職點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第24章第2節(jié)從業(yè)準(zhǔn)則【答案】：A【解析】：誠實(shí)信用原則被視為民法中的 “帝王原則 ”。誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。25.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理

15、財(cái)政性存款C代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第18章第1節(jié)民事法律行為與代理【答案】：C【解析】：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、 證券、 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬 代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。26.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時(shí)候，()是不應(yīng)該做的。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密點(diǎn)擊展開答案

16、與解析【知識點(diǎn)】：第24章第2節(jié)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守【答案】：C【解析】：C選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員操守 規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管 規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。27.票據(jù)最早是作為( )出現(xiàn)的。A、支付工具B、結(jié)算工具C信用工具D、流通工具點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第19章第4節(jié)票據(jù)的功能【答案】：A【解析】：票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的。28.整個(gè)行業(yè)只有唯一供給者的市場結(jié)構(gòu)是( )。A、完全壟斷市場B、完全競爭市場C寡頭壟斷市場D、壟斷競爭市場點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第2節(jié)行業(yè)分析基本

17、內(nèi)容【答案】：A【解析】：完全壟斷市場是指整個(gè)市場完全處于一家企業(yè)控制之下的市場。29.以下( )不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第2節(jié)公司貸款基本流程及全流程管控【答案】：C【解析】：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、 跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能 力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。不包括貸款回收與處置，它是貸款 流程的一部分。30.北京2008年奧運(yùn)會門票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等， 澳門的售票價(jià)將以門

18、票人民幣 的票面價(jià)與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時(shí)執(zhí)行的職能是( )。A、支付手段B、價(jià)值尺度C流通手段D、貯藏手段點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第1節(jié)貨幣本質(zhì)與職能【答案】：B【解析】：本題旨在考查貨幣職能在現(xiàn)實(shí)生活中的表現(xiàn)， 所謂價(jià)值尺度就是衡量商品價(jià)值大小 故 本題答案選B。31.不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”屬于()。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對沖C風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第16章第2節(jié)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)策略【答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里 ”。32.以下不屬于操

19、作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是( )。A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C損失數(shù)據(jù)庫D、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第16章第5節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段【答案】：D【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。33.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有()。A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C限制參與經(jīng)營決策D、股息是固定的點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)資本市場【答案】：B【解析】：優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一， 優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。 公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股

20、息。 第二， 優(yōu)先清償權(quán)。 在公司破產(chǎn)或解散清 算時(shí)， 優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三， 限制 參與經(jīng)營決策。 優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)， 從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股 股息是固定的， 不能享有公司利潤增長的收益， 不能因公司利潤增長而增加股息收入。 選項(xiàng)B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股股東享有的權(quán)利。34.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)的特征不包括()。A、有嚴(yán)格的銀行保密法B、有自由的公司法C有較低的稅率D、有寬松的金融規(guī)則點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第17章第4節(jié)洗錢的概念、過程及方式【答案】：C【解析】：被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

21、有嚴(yán)格的銀行保密法， 除了例外的 情況， 披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪； 有寬松的金融規(guī)則， 建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限 制；有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。35.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制( )、信用及利率的方針和措施的總稱。A、貨幣供應(yīng)量B、貨幣需求量C貨幣流通量D、貨幣周轉(zhuǎn)量點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)貨幣政策目標(biāo)【答案】：A【解析】：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利 率等方針和措施的總稱是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。36.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并

22、確保其獲得充分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向( )報(bào)告的路徑。A、股東會B、監(jiān)事會C董事會D、高級管理層點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第13章第1節(jié)穩(wěn)健公司治理原則【答案】：C【解析】：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向董事會報(bào)告的路徑。37.下列關(guān)于金融詐騙罪的說法不正確的是( )。A、侵犯的客體包括公私財(cái)物，也包括國家的金融秩序或金融工具的公信力B、詐騙的方法是通過特定的金融工具C客觀上遵循一定的邏輯順序D、以非法集資為目的點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第20章第2節(jié)金融詐騙罪【答案】：D【解析】： 主

23、觀上以非法占有為目的，而不是以非法集資為目的，其余均為正確選項(xiàng)。38.下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是()。A、金融憑證詐騙罪B、保險(xiǎn)詐騙罪C集資詐騙罪D、有價(jià)證券詐騙罪點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第20章第2節(jié)金融詐騙罪【答案】：B【解析】：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位； 保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。39.依據(jù)票據(jù)法 ，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指( )。A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得

24、票據(jù)無需合法原因點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第19章第4節(jié)票據(jù)法概述【答案】：B【解析】：票據(jù)是一種無因證券。 票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)， 無須說明其取得票據(jù)的原因 只 要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。 至于取得票據(jù)的原因， 持票人無說明的義務(wù)， 債務(wù)人也無 審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。40.( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C保證D、留置權(quán)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第18章第2節(jié)擔(dān)保法律制度【答案】：D【解析】：留置權(quán)， 是指債權(quán)人按照合

25、同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)， 債務(wù)人未履行到期債務(wù)的， 債 權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。二、多選題1.根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心一級資本包括( )。A、實(shí)收資本B、優(yōu)先股C可轉(zhuǎn)換債券D、未分配利潤E、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第15章第2節(jié)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管【答案】：A,D,E【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。2.“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、( )。A、價(jià)

26、格變動(dòng)趨勢B、法律關(guān)系C業(yè)務(wù)處理流程D、供求關(guān)系E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第24章第2節(jié)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守【答案】：B,C,E【解析】： 本題考查熟知業(yè)務(wù)要求。 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)， 不斷提高業(yè)務(wù)知識水平， 向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。3.債券市場的功能包括()。A、融資功能B、資源優(yōu)化配置功能C防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)功能D、宏觀調(diào)控功能E、投資功能點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)資本市場【答案】：A,B,D,E【解析】：作為金融市場的一個(gè)重要組成部分， 債券市場具有融資功能、 資源優(yōu)化配置功能、 功能、宏觀

27、調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。4.下列符合同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照規(guī)定 的清償順序的有( )。A、抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償B、抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償C抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償D、抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償E、抵押權(quán)未登記的，不享有相關(guān)權(quán)利點(diǎn)擊展開答案與解析知識點(diǎn)】：第18章第2節(jié)擔(dān)保法律制度【答案】：A,C,D解析】：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的， 拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償： 抵押權(quán)已登記的， 按照登記的先后順序清償：順序相同的 按照債權(quán)比例清償； 抵押權(quán) 已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的。按照債權(quán)比例清償。5.債券按發(fā)行主體分類可分為()。A、國家債券B、公募債券C地方政府債券D、金融債券E、公司債券點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】 ：第3章第2節(jié)資本市場【答案】：A,C,D,E【解析】：債券按發(fā)行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。選項(xiàng)B是按募集方式劃分的。6.融資管理主要包括( )方面的內(nèi)容。A、分析正常和壓