統(tǒng)計貨幣銀行學復習整理版

1、1、三大法寶的含義、作用？答：一般性貨幣政策工具，也叫傳統(tǒng)的政策工具，俗稱“三大法寶”。一般性政策工具是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟的常規(guī)手段，它主要是對社會貨幣供應量、信用量進行問題的調(diào)控，包括再貼現(xiàn)政策、存款準備金政策和公開市場業(yè)務。（一）再貼現(xiàn)政策1、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)政策和含義再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行請求再貼現(xiàn)的票據(jù)規(guī)定的應付借款成本率。再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率辦法，影響商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)從中央銀行獲得再貼現(xiàn)貸款的能力，進而達到調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率水平的一種政策措施。2、作用（1）再貼現(xiàn)率的升降會影響商業(yè)銀行持有準備金或借入資金的成本，從而影響它們的貸款量和貨幣供給量。（

2、2）再貼現(xiàn)政策對調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)有一定的效果。（3）再貼現(xiàn)政策具有告示效應和貨幣政策導向作用。3、再貼現(xiàn)政策的局限性 (1) 彈性較?。?） 是被動性工具（3） 建立在該國票據(jù)市場發(fā)達的基礎(chǔ)上 （二）存款準備金1、存款準備金和存款準備金政策法定存款準備金是由中央銀行的法定存款準備率制約所形成的銀行存款準備。存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等存款機構(gòu)繳存中央銀行的法定存款準備金比率，以改變商業(yè)銀行等存款機構(gòu)的準備金數(shù)量和貨幣擴張乘數(shù)，從而達到間接控制商業(yè)銀行等存款機構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和貨幣供應量的目的。2、存款準備金政策的作用當法定存款準備金比率提高時，一方面使

3、貨幣乘數(shù)變小，另一方面，由于法定存款準備金比率的提高使商業(yè)銀行等機構(gòu)的應繳法定存款準備金增加，超額準備金則相應減少，從而降低了商業(yè)銀行創(chuàng)造信用與派生存款的能力，信用規(guī)模和貨幣供應量成倍收縮。3、局限性：（1）對社會經(jīng)濟發(fā)展的副作用比較大。（2）由于調(diào)整法定存款比率所產(chǎn)生的效果和影響巨大，使它不具備充分的伸縮性，所以，它不能作為一項日常的調(diào)節(jié)工具供中央銀行頻繁運用。（三）公開市場業(yè)務1、含義：是指中央銀行在金融市場公開買進或賣出有價證券借以改變商業(yè)銀行的準備金，從而起到調(diào)節(jié)貨幣供應量的一種政策手段。 2、作用：可調(diào)控商業(yè)銀行等存款機構(gòu)的準備金和貨幣供應量；可以影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)。 3、優(yōu)點：

4、 是按照中央銀行的主觀意愿進行的，它不象商業(yè)銀行用再貼現(xiàn)方式獲取貸款那樣，中央銀行只能用貸款條件或變動借款成本的間接方式鼓勵或限制，而無法明確地控制其數(shù)量。 中央銀行通過買賣政府債券把商業(yè)銀行的準備金有效控制在自己期望的規(guī)模內(nèi)。 其規(guī)模可大可小，交易方法及步驟也可隨意安排，操作的主動權(quán)完全在中央銀行。 它不象法定準備金比率及再貼現(xiàn)率手段那樣，具有很大的行為慣性，中央銀行根據(jù)市場情況認為有必要改變調(diào)節(jié)方向時，業(yè)務逆轉(zhuǎn)極易進行。4、缺點：它的隨時發(fā)生和持續(xù)不斷，使其“告示效果”較弱；各種市場因素的存在，以及各種民間債券的增減變動可能減輕或抵消公開市場業(yè)務的影響力。2、總分支行制度及其的優(yōu)缺點？（2

5、）總分支行制1）定義：銀行在大城市設立總行，并在該市及國內(nèi)或國外各地設立分支機構(gòu)，形成一個大的機構(gòu)網(wǎng)絡的制度。2）優(yōu)點：1）取得規(guī)模經(jīng)濟效益。2）提供廣泛的金融服務。3）分支機構(gòu)廣泛易于吸收存款，調(diào)劑資金，提高資金使用率。4）銀行數(shù)目減少（總行），便于國家管理控制。5）抵御風險的能力比較強。風險的承擔者增多。3）缺點：1）易造成金融壟斷，妨礙競爭。2）由于分支機構(gòu)多，銀行內(nèi)部統(tǒng)一管理難度大。3）在對企業(yè)資金的支持上，總行的政策易傾向于大城市規(guī)模大的企業(yè)，不利于地方經(jīng)濟發(fā)展。4）規(guī)模大，成本高3、復本位制度為什么只是一個過渡性的制度？答：復本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。其原因在于貨幣按其本性來說

6、具有獨占性和排他性，法律承認金銀同時作為貨幣金屬是與貨幣的這一本性相矛盾的。1）兩種貨幣同時作為本位幣，必然導致一種商品形成兩種價格，這兩種價格又要隨金、銀市場價格的變動而變動；2）國家用法律規(guī)定金、銀比價，是金、銀市場價格不受市場影響，但是這一規(guī)定又與價值規(guī)律的自發(fā)作用發(fā)生矛盾，從而出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。復本位制自身的這種局限性，使之無法適應迅速發(fā)展著的資本主經(jīng)濟，隨著黃金產(chǎn)量的增加，19世紀初英國首先過渡到金本位制。4、通貨膨脹及其含義？產(chǎn)生前提？原因？衡量方法？治理原理和手段答：含義：是一個一般物價水平持續(xù)上升的過程，也等于說，是一個貨幣價值持續(xù)貶值的過程。 前提：通貨膨脹產(chǎn)生的前提

7、條件是紙幣流通，通貨膨脹是其所特有的現(xiàn)象，但不能因此推斷存在紙幣流通就必然產(chǎn)生通貨膨脹。 原因：1）需求拉上； 2）成本推進； 3）供求混合推進； 4）結(jié)構(gòu)因素衡量方法：1）消費物價指數(shù)（CPI） 2）批發(fā)物價指數(shù) 3）生產(chǎn)者價格指數(shù) 4）國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)治理原理： 手段：1）緊縮政策 2）收入政策 3）供給政策 4）收入指數(shù)化政策 5）其他政策 6）改革貨幣制度5、銀行信用為什么比商業(yè)信用優(yōu)越？答：1）定義：銀行信用是銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。2）為什么1）銀行信用的規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機構(gòu)自有資本的限制?？朔松虡I(yè)信用在規(guī)模和數(shù)量上的局限性。2）銀行信用的借貸雙方，一

8、方是金融機構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營活動的工商企業(yè)，而且是以貨幣的形式提供的信用?？朔松虡I(yè)信用在方向上的限制。3）銀行信用的主要工具是銀行券。由于銀行信用要遠遠大于工商企業(yè)，使銀行信用具有更普遍的接受性。銀行信用客服了商業(yè)信用的局限性，單不能完全取代商業(yè)信用。6、 商業(yè)銀行資本金及其作用，資本充足率及其含義？資本金又稱自有資本、銀行資本，是銀行為了正常營運而自行投入的資金。它代表著對銀行的所有權(quán)。作用：1）保護性功能，即保護存款人利益。 2）經(jīng)營性功能。購置固定資產(chǎn)后的剩余自有資本可作為銀行的營運資金。 3）管理性功能。金融管理當局通過規(guī)定和調(diào)整自有資本的各種比率，限制銀行任意擴張其資產(chǎn)規(guī)模，實現(xiàn)

9、對商業(yè)銀行的監(jiān)督、管理。是銀行存在和發(fā)展的前提條件，包括開業(yè)前的物質(zhì)準備、開業(yè)審批的標準、開業(yè)后吸收外來資金的基礎(chǔ)；是出現(xiàn)虧損時的重要緩沖；是監(jiān)管的標準，資本充足率：銀行的資本金總額與銀行風險資產(chǎn)總額的比率。一般情況下，資本充足率大于8%，則該銀行資本金足夠，處于相對安全的狀態(tài)下經(jīng)營。7、單利與復利及其計算？（包括現(xiàn)值、終值）答：p598、商業(yè)銀行在貨幣供應中的作用是什么？影響派生存款創(chuàng)造的因素？答：作用：商業(yè)銀行在貨幣供應中的作用是派生存款創(chuàng)造。創(chuàng)造派生存款必須具備兩個基本條件：部分準備金制度和非現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度P319影響創(chuàng)造派生存款的因素是：派生存款原始存款*（1/（r+e+c）-1）原

10、始存款量（正比）；法定準備金率、超額準備金率、現(xiàn)金漏損率（反比） 9、利率體系的構(gòu)成？起決定作用的利率是什么利率？答：體系構(gòu)成：各種不同的利率各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機體就是利率體系。在這個多種并存的利率體系中，通常有一個起決定作用的利率，這個利率就稱為基準利率。所謂起決定作用是指這種利率的變動，會帶動其他利率相應變動。利率體系：各種不同的利率由各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機體?；鶞世剩涸谖鞣絿彝ǔＪ侵醒脬y行的再貼現(xiàn)利率。在我國是中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款的利率。正利率：名義利率：用名義貨幣表示的利率值為正值實際正利率：用名義利率減去通貨膨脹的值為正負利率隱形負利率：用名義利率減去通貨膨脹的

11、值為正顯性負利率：到銀行存款，不但沒有利息，還要交手續(xù)費 活期存款 支票 銀行不給利息 可流通 活期儲蓄存款 存折 銀行要給利息 不可流通轉(zhuǎn)讓利率種類（一）根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為固定利率和浮動利率固定利率：是指在借貸期內(nèi)不做調(diào)整的利率；浮動利率：是指在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。（二）根據(jù)信用行為期限的長短，利率可分為長期利率和短期利率 1年期以上的融資行為稱為長期信用，相應的利率就是長期利率； 1年期以下的信用行為稱為短期信用，相應的利率就是短期利率。（三）根據(jù)計算利息的期限單位，利率可分為年率、月率和日率 年利率是以年為單位計算利息，一般以本金的百分之幾表示；（幾分息）月利率是以月

12、為單位計算利息，一般以本金的千分之幾表示；（幾厘息）日利率是以日為單位計算，一般以本金的萬分之幾表示。（幾毫息）（四）根據(jù)是否按市場供求自由變動，利率可分為市場利率、公定利率和官定利率 市場利率是隨市場供求而自由變動的利率； 官定利率是由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，是國家為了實現(xiàn)宏觀調(diào)節(jié)目標的一種政策手段； 行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率。（五）根據(jù)利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)，利率可分為一般利率和優(yōu)惠利率。銀行優(yōu)惠利率是指略低于一般貸款利率的利率。（六）名義利率（r）和實際利率(i) 名義利率是指包括補償通貨膨脹風險的利率。即：r=i+p , p為借貸

13、期內(nèi)物價的變動率，其計算公式可寫為： r=(1+i)(1+p)-1 實際利率是指對名義利率按貨幣購買力的變動修正后的利息率，其計算公式可寫為： i =(1+r)/(1+p)-1=(r-p)/(1+p)在多利率并存的利率體系中，通常有一個起決定作用的利率，這個利率被稱為基準利率。在西方國家，基準利率通常是再貼現(xiàn)率。（P40）10、利率政策及其種類？利率政策：中央銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要，適時的運用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，進而影響社會資金供求狀況，實現(xiàn)貨幣政策的既定目標。 目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：1）調(diào)整中央銀行基準利率，包括：再貸款利率，再貼現(xiàn)利率，；存款準備金

14、利率，超額存款準備金利率，2）調(diào)整金融機構(gòu)法定存貸款利率。3）制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍。4）制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整等。 11、商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的主要風險有哪些？（1）政治風險：政治因素變動帶來的風險（2）經(jīng)濟風險：經(jīng)濟因素變動帶來的風險 信用風險（違約風險），債務人到期不還款給債權(quán)人帶來的損失利率風險匯率風險（外匯風險），由于匯率波動帶來。債權(quán)人選擇硬幣，債務人選擇軟幣市場風險，市場價格（利率價格，收益價格）變動帶來的風險通貨膨脹風險。經(jīng)營中長期貸款時必須考慮，實際上為貶值風險（3）經(jīng)營管理風險決策風險，在我國多見，并且?guī)淼膿p失很大與周轉(zhuǎn)需要相聯(lián)系的風險：流動性風險

15、（償還期不對稱）與償付需要相聯(lián)系的風險：資本金要足夠侵吞和被盜風險（其他風險，如內(nèi)部的貪污挪用，外部的搶劫）（4）自然風險自然災害意外事故12、金準備制度及其主要作用？答：金準備制度也稱黃金準備制，是指作為金準備的黃金必須集中于中央銀行或國庫。在金本位的條件下，金準備的主要作用是：1）作為國際支付的準備金（相互抵消余額的支付）2）作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準備金。3）作為支付存款和兌換銀行券的準備金。在紙幣流通的條件下，金準備制度的后兩項作用已失去存在的意義。13、信用體系及其構(gòu)成？商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用及其主要內(nèi)容是什么？答：1、商業(yè)信用(Commercial Credit)（維

16、持簡單再生產(chǎn)） 概念：是工商企業(yè)之間在出售商品時，以延期付款或預先交付貨款的形式所提供的信用。 特點： 第一、從形式上看它主要以商品形態(tài)提供信用，但它的活動同時包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟行為買賣和借貸。提供信用的過程就是買賣的過程。 第二、債權(quán)人和債務人都是工商企業(yè)。 第三、其供求與經(jīng)濟周期的波動基本一致。 局限性： 第一、信用的規(guī)模和數(shù)量有一定限制。 第二、商業(yè)信用有嚴格的方向性。（只能是上游企業(yè)向下游企業(yè)提供）2、銀行信用(Bank Credit) （擴大再生產(chǎn)） 概念：銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式提供的信用。特點：第一、銀行信用的主要工具是銀行券。具有更普遍的接受性。第二、銀行信用的借貸雙

17、方，一方是金融機構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營活動的工商企業(yè)。第三、銀行信用規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機構(gòu)自有資本的限制。 第四、銀行信用供求和經(jīng)濟周期可能是不一致的。3.國家信用（1）定義：是國家以債務人的身份舉債，籌集資金的借貸形式。（2）特點：1）國家信用的借貸雙方，一方是債務人政府，另一方是債權(quán)人。 2）國家信用的實現(xiàn)形式主要是通過發(fā)行包括短期國庫券和長期公債券的國家債券，其次是向中央銀行短期借款。 3）4.消費信用定義：是工商企業(yè)和金融機構(gòu)對消費者提供的，用以滿足其消費方面的貨幣需求的信用。主要形式：1） 賒銷2） 分期付款3） 消費貸款5. 股份公司信用是股份公司以發(fā)行股票和債券的方式，直接從

18、金融市場籌集資金的一種信用形式。14、世界上主要的銀行制度是哪些？各有什么特點？答：（一）單一中央銀行制度：是指國家只設立一家中央銀行作為政府的金融管理機構(gòu)，履行全部中央銀行的職能。其特點是權(quán)力集中，職能齊全，根據(jù)需要在全國各地建立分支機構(gòu)。（二）復合中央銀行制度：是指政府在中央和地方兩級設立中央銀行機構(gòu)，按規(guī)定分別行使金融管理權(quán)。其特點是權(quán)力和職能相對分散，分支機構(gòu)不多。（三）準中央銀行制度：是指一個國家或地區(qū)還沒有建立通常意義上的中央銀行制度，或者由政府授權(quán)某個或幾個商業(yè)銀行行使部分中央銀行的權(quán)力。（四）跨國中央銀行制度：是指兩個以上主權(quán)獨立的國家共有的中央銀行，其特點是跨越國界行使中央銀

19、行的職能。15、商業(yè)銀行的經(jīng)營方針及其主要內(nèi)容？在現(xiàn)實經(jīng)營中的表現(xiàn)？答：（1）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（三性方針。三者是矛盾的）1）安全性：商業(yè)銀行在其經(jīng)營過程中其資產(chǎn)免遭風險損失的能力大小2）盈利性：商業(yè)銀行獲取利潤的能力大小3）流動性：商業(yè)銀行的資產(chǎn)在免遭風險的條件下的變現(xiàn)能力在三者中，安全性最重要，從微觀和宏觀兩個層面都要求如此。流動性排在第二。安全性依賴流動性作為保障（資產(chǎn)有危險，將第二準備金變現(xiàn)）。盈利性排在第三。（2）商業(yè)銀行的經(jīng)營方針在安全性和流動性有保障的前提下，去獲取最佳利潤。（安全性與流動性組合下的利潤水平）（3）在現(xiàn)實經(jīng)營中的表現(xiàn)1）安全性的體現(xiàn)：有存款準備金。貸款的目的是資金

20、周轉(zhuǎn)也體現(xiàn)了安全性。持有適度的現(xiàn)金頭寸。對于貸款，要求還本付息，對客戶做審查。2）流動性的體現(xiàn)：為了資金的周轉(zhuǎn)而進行借款。進行投資業(yè)務，充當?shù)诙蕚浣稹?6、投資基本原則及其內(nèi)容17、中央銀行獨立性及其原因、模式有哪些？中央銀行的獨立性：中央銀行相對獨立性地制定和執(zhí)行貨幣政策而不受他人的干預。原因：1要避免政治性的經(jīng)濟波動 2.要避免財政赤字貨幣化，否則會造成財政性通脹 3.由于中央銀行業(yè)務特殊性的需要 4.中央銀行是中央政府的一個組成部分，不可能完全獨立 5.中央銀行貨幣政策最終目標與中央政府的經(jīng)濟發(fā)展最終目標是一致的模式：P250同18對應部分1.獨立性強：不對政府負責2.獨立性較強：中央

21、銀行原則上受政府干預，除非發(fā)生緊急事件，原則上中央政府不動用干預權(quán)來進行行政干預3.獨立性弱：貨幣政策要經(jīng)中央政府批準，否則無法執(zhí)行，受地方政府的行政干預18、中央銀行的產(chǎn)生？性質(zhì)？職能？類型？中央銀行的產(chǎn)生有其客觀的經(jīng)濟基礎(chǔ)，產(chǎn)生于17世紀后半期，到19世紀初期，形成中央銀行制度。必須同時具備3種職能才能叫中央銀行：統(tǒng)一發(fā)行貨幣的需要、最后融資的需要、宏觀調(diào)控的需要。P244中央銀行的性質(zhì)：中央銀行作為國家金融管理機構(gòu)，有如下特征：P2241、是一國金融體系的核心2、不以盈利為經(jīng)營目的3、對存款一般不支付利息4、業(yè)務經(jīng)營對象是政府、銀行及其他金融機構(gòu)5、中央銀行的資產(chǎn)具有最大的流動性6、中央

22、銀行通常是中央政府的一個組成部分7、中央銀行的最高層的領(lǐng)導通常由政府任命或政府官員直接兼任中央銀行的職能 P249（一）中央銀行是發(fā)行的銀行：即有權(quán)發(fā)行銀行券.（二）中央銀行是銀行的銀行1、集中管理全國的存款準備金2、充當最后的貸款人3、組織全國范圍內(nèi)的票據(jù)交換和清算（三）中央銀行是政府的銀行1、代理國庫2、對政府融通資金，解決政府臨時資金的需求3、代理政府金融事務4、代表政府參加國際金融活動，進行金融事務的協(xié)調(diào)、磋商。5、當政府金融政策的顧問，為國家經(jīng)濟政策的制定提供資料、數(shù)據(jù)和方案。中央銀行的組織形式 P226（一）單一中央銀行制度：是指國家只設立一家中央銀行作為政府的金融管理機構(gòu)，履行全

23、部中央銀行的職能。其特點是權(quán)力集中，職能齊全，根據(jù)需要在全國各地建立分支機構(gòu)。（二）復合中央銀行制度：是指政府在中央和地方兩級設立中央銀行機構(gòu)，按規(guī)定分別行使金融管理權(quán)。其特點是權(quán)力和職能相對分散，分支機構(gòu)不多。（三）準中央銀行制度：是指一個國家或地區(qū)還沒有建立通常意義上的中央銀行制度，或者由政府授權(quán)某個或幾個商業(yè)銀行行使部分中央銀行的權(quán)力。（四）跨國中央銀行制度：是指兩個以上主權(quán)獨立的國家共有的中央銀行，其特點是跨越國界行使中央銀行的職能。19、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生？性質(zhì)？職能？商業(yè)銀行產(chǎn)生于貨幣兌換業(yè)?，F(xiàn)代資本主義銀行主要通過兩條途徑產(chǎn)生：1）就得高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)轉(zhuǎn)變而來；2）按資本主義經(jīng)營

24、原則組織起來的股份制銀行。性質(zhì)：商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。它以追求利潤作為經(jīng)營目標，而經(jīng)營的則是貨幣這種特殊的商品，主要活動于貨幣信用這個特殊領(lǐng)域。職能：1.充當信用中介，這是銀行的最基本職能； 2.充當支付中介； 3.創(chuàng)造信用工具； 4.提供廣泛的金融服務20、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務與負債業(yè)務的主要構(gòu)成、特點？答：負債業(yè)務：（1） 資本金（又稱自有資本）：定義：是指銀行為了正常營運而自行投入的資金，其代表著對銀行的所有權(quán)。從資金的形勢來看：可以分成1.個人資本 2.合伙 3.國家資本 4.合資（兩個國家的商業(yè)銀行出資建一個銀行）5.股份構(gòu)成：a、股本 是銀行資本的主要部分和基礎(chǔ)，包括普通股和優(yōu)先股

25、b、盈余 分為1.營業(yè)盈余：商業(yè)銀行從每年的營業(yè)利潤中逐年累積形成的。 2.資本盈余是商業(yè)銀行在發(fā)行股票時，發(fā)行價格超過面值的部分，即發(fā)行溢價c、未分配利潤 是銀行稅后利潤減去普通股股利后的余額 d、準備金 分為1.資本準備金是商業(yè)銀行為應付股票的減少而提留的（銀行虧損的緩沖） 2.壞賬準備是為了應付資產(chǎn)的損失而提留的e、資本票據(jù)和債券功能（作用）： 是銀行開業(yè)前的物質(zhì)準備如土地 設備 銀行開業(yè)后吸收外來資金的基礎(chǔ) 作為中央銀行監(jiān)管的指標，符合法定資本：資本充足率=（資本金總額/風險資本總額）*100%）>=8%(資金充足處于相對安全的狀態(tài)下經(jīng)營)（2） 吸收存款：類型： 活期存款 支票

26、 定期存款 儲蓄存款 分為 活期儲蓄存款：存折和 定期儲蓄存款（3） 銀行借款：途徑： 中央銀行借款 銀行同業(yè)拆借 國際貨幣市場借款 結(jié)算過程中的臨時資金占用 發(fā)行金融債券資產(chǎn)業(yè)務：（1） 現(xiàn)金資產(chǎn)（第一準備金）：滿族銀行流動性需要的第一道防線，是銀行資產(chǎn)中最具流動性部分，是非盈利性資產(chǎn)包括1.庫存現(xiàn)金：現(xiàn)鈔和硬幣，應付日常業(yè)務支付1. 在中央銀行的存款：包括法定存款準備金率，把吸收的存款繳存中央銀行的部分和超額存款準備金：總準備金減去法定存款準備金的差額2. 存放同業(yè)資金3. 托收未達款（2） 貸款：是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務。 分類按貸款期限劃分，商業(yè)銀

27、行貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款可分為抵押貸款、擔保貸款和信用貸款。 按貸款對象的不同劃分，商業(yè)銀行貸款可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款和消費者貸款。包括貼現(xiàn)：是銀行買進未到期票據(jù)的業(yè)務。（3） 投資：含義：是指商業(yè)銀行以其資金在金融市場上對收益證券的買賣。目的：a、取得利潤 b、控股 c、分散資金用途的風險 d、增加資產(chǎn)的流動性，即充當?shù)诙蕚浣穑ㄗ钪匾模?1、貨幣政策及其特點？貨幣政策的搭配使用？答：貨幣政策是指一國中央銀行為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而采取的各種調(diào)節(jié)和控制貨幣供應量和信用量的方針和措施的總和。貨幣政策的特征：1）是宏觀經(jīng)濟

28、政策。 2）是調(diào)整社會總需求的政策。 3）是以間接調(diào)控為主的政策。 4）是長期目標和短期目標相結(jié)合的經(jīng)濟政策。穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡(1)法定存款準備金率的變動對經(jīng)濟總量的調(diào)控力度一般較強。(2)再貼現(xiàn)和再貸款的政策力度由中央銀行對再貼現(xiàn)和再貸款的條件限制、中央銀行對再貼現(xiàn)和再貸款額度以及對再貼現(xiàn)和再貸款的利率調(diào)整所決定。 (3)公開市場業(yè)務的力度與法定存款準備金、再貼現(xiàn)和再貸款政策的力度相比，要小一些。它是微調(diào)的貨幣政策工具。 22、金融機構(gòu)、銀行體系及其主要構(gòu)成？答：金融機構(gòu)：是指專門從事各種與融資活動或為融資活動提供有關(guān)服務的組織。根據(jù)服務領(lǐng)域分：銀行金融機構(gòu)、非銀行

29、金融機構(gòu)根據(jù)資金來源分：存款性金融機構(gòu)、非存款性金融機構(gòu)銀行體系：1.中央銀行：由政府出面組織或授權(quán)賦予旨在集中管理貨幣儲備并統(tǒng)一鑄造和發(fā)行貨幣的銀行，是國家最高的最權(quán)威的金融機構(gòu)，處于該金融體系的核心地位、領(lǐng)導地位2.商業(yè)銀行：是依法接受活期存款，并在轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造派生存款，并為主要工商企業(yè)和其他客戶提供貸款以及從事短期投資的金融中介3. 專業(yè)銀行：是指專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務的銀行，這類銀行一般都有其特定的客戶，并具有某一方面的專門知識和專門職能4.政策性銀行：是由政府設立的，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務的銀行。23、商業(yè)銀行同業(yè)拆借問題？答：銀行同業(yè)拆借

30、是指商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)之間相互提供的短期資金融通。在這種拆借業(yè)務中，借入資金的銀行主要主要是用于解決本身臨時資金的周轉(zhuǎn)需要，期限較短，多為1到7個營業(yè)日。特點：主體嚴格限制；融資期限較短；交易數(shù)額大，不需要擔保和抵押；利率低于再貼現(xiàn)率，高于資金成本；一般通過央行的存款帳戶進行，或采取同業(yè)存款及回購協(xié)議等形式進行。24、本位幣和輔幣的比較（金屬本位下和紙幣本位下）答：本位幣（主幣）是一國的基本通貨，是一國計價、結(jié)算的唯一合法的貨幣。最小單位為一，面值在一元以上。特點：1.金屬本位幣是足值貨幣，即本位幣的名義價值與實際價值相等； 2.可以自由鑄造，自由融化，自由輸出輸入，是一種

31、權(quán)利，每個公民都有權(quán)請求貨幣當局代為融化、鑄造; 3.金屬本位幣具有無限法償能力，所謂無限法償是指法律規(guī)定在貨幣收付中無論每次支付的金額如何巨大，用本位幣支付時，任何人都不得拒絕接受的法定支付能力。輔幣全稱輔助貨幣，是指主幣以下小面額的通貨，用日常找零及供零星交易。特點：1.輔幣是一種不足值的貨幣，即名義價值大于實際價值，通常是賤金屬鑄造的； 2.輔幣的限制鑄造，這樣就可以使鑄造輔幣的收入歸入國家壟斷，同時可以防止輔幣排擠本位幣。 3.輔幣的有限法償能力；有限法償：國家對輔幣規(guī)定的一種有限的法定支付能力，即在一次支付中，不超過法定最高限額可以用輔幣支付，如果超過最高限額，任何人可以拒絕接受。2

32、5、貨幣政策的最終目標有哪些？之間的矛盾與中央銀行的選擇？答：貨幣政策目標：穩(wěn)定物價：要控制通貨膨脹，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動。（首要目標）充分就業(yè)：在一定工資水平下，有能力的，自愿工作者都能找到找到合適的工作分為摩擦性失業(yè) 和自愿失業(yè) 還有非自愿失業(yè)即勞動者愿意接受現(xiàn)行的工資率和工作條件，但仍然找不到工作，即對勞動力的需求不足造成的失業(yè)。經(jīng)濟增長國際收支平衡1） 穩(wěn)定物價與充分就業(yè)的沖突：只能尋求通脹率與失業(yè)率的最佳組合。2） 穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長的沖突：經(jīng)濟增長大多伴隨物價上漲。3） 穩(wěn)定物價與國際收支平衡的沖突。P3924） 經(jīng)濟增長與國際收支平衡的沖突。P393中央銀行通常

33、會選取一個或兩個作為主要目標而犧牲其他目標作為代價來換取主要目標的實現(xiàn)。26、二元銀行體系在貨幣供應的作用？答：貨幣供給：指一個二元銀行體系的條件下，由銀行向社會所提供的貨幣量。商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣是在它的資產(chǎn)負債業(yè)務中，通過創(chuàng)造派生存款形成。P318中央銀行在貨幣供給中的作用：中央銀行作為貨幣供給的主體，主要通過調(diào)整、控制商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣能力及行為實現(xiàn)其在貨幣供給過程中的作用。中央銀行通過各種方式創(chuàng)造或收縮基礎(chǔ)貨幣，用于增加或減少商業(yè)銀行的準備金存款。商業(yè)銀行在基礎(chǔ)貨幣范圍內(nèi)，以發(fā)放貸款或投資證券等資產(chǎn)業(yè)務運用超額準備金，創(chuàng)造派生存款。27、信托業(yè)務及其特點答：信托是受托人受委托人的委托，為

34、指定的受益人的利益，依照契約的規(guī)定，代為管理、經(jīng)營或處理財產(chǎn)和事務的一種業(yè)務。信托的特點： 信托是以以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。 信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。 信托經(jīng)營方式靈活、適應性強。 信托財產(chǎn)具有獨立性。 信托管理具有連續(xù)性（信托財產(chǎn)的運作一般不受信托當事人經(jīng)營情況和財務關(guān)系的影響） 受托人不承擔無過失的損失風險。 信托利益分配、損益計算遵循實績原則。在受托人按信托合同規(guī)定盡職盡責管理信托財產(chǎn)的前提下，信托財產(chǎn)的損益計算和利益分配是根據(jù)受托人經(jīng)營的實際結(jié)果，而不是根據(jù)事先確定的損益標準來計算。 信托具有融通資金的職能。 28、貨幣供求均衡？與社會總供求的關(guān)系？貨幣供求均衡最終目的？

35、答：所謂貨幣均衡就是指貨幣供給量與貨幣需求量基本相等1. 貨幣均衡不是簡單的貨幣供給和貨幣需求的均衡，而是貨幣供給和經(jīng)濟對貨幣的需要的均衡。2. 貨幣均衡不僅是貨幣供求總量的均衡，而且也是貨幣供求結(jié)構(gòu)的均衡。3. 貨幣均衡是以利率為契機的。與社會總供求的關(guān)系：1） 社會總供給的形成需要通過貨幣來實現(xiàn)，社會總需求的形成又決定于貨幣的供給。2）總需求制約總供給的變化，貨幣供給從根本上說受制于貨幣需求。追求貨幣均衡的最終目的是追求社會總需求與社會總供給的均衡。29、什么是利率？決定和影響利率的主要因素？答：利息率：利率又稱利息率，為利息與本金的比值，反映了貨幣資本價格水平。決定利率的主要因素：1.平

36、均利潤率（是決定利息率的基本因素。利率只能在平均利潤率和零之間變動）2.供求和競爭（借貸資本的供給大于需求，利率下浮。需求大于供給，利率上升） 3.社會再生產(chǎn)狀況.資本主義產(chǎn)業(yè)周期的四個階段，危機，蕭條，復蘇和繁榮中，貨幣資本的供求狀況和利息率的變化情況。4.當代經(jīng)濟中，還有物價水平、國家經(jīng)濟政策和國際利率水平，法律的影響，習慣的影響等因素在起作用。1）物價水平對名義利率沒有實質(zhì)的影響，而通過通脹率影響實際利率。2）國家經(jīng)濟政策。實行擴張經(jīng)濟政策時，利率下調(diào)。實行緊縮政策時，會上調(diào)利率。國家經(jīng)濟政策市決定利息率的重要前提。3）國際利率水平對國內(nèi)利率的影響是通過資金在國際間的流動實現(xiàn)的。（對我國

37、影響有限，我國為官定利率，資本市場沒有完全開放）30、貨幣本位制度及其主要內(nèi)容？答：貨幣本位制度為一國以法律的形式所確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式其內(nèi)容為：1.確定貨幣金屬。幣材決定了制度的類型：金本位、銀本位、紙幣本位。 2.確定貨幣單位：確定貨幣單位名稱、確定每貨幣單位所包含的貨幣金屬重量 3.金屬本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：本位幣是一國的基本通貨、是一國計價結(jié)算的唯一合法的貨幣。特點為名義價值等于實際價值，“三自由”可以自由鑄造 自由融化 自由輸出輸入，無限法償貨幣；輔幣是主幣以下小面額的通貨，用于日常找零。特點為名義價值大于實際價值，因由賤金屬制造，限制鑄造，有限法償。 4

38、.信用貨幣與紙幣的發(fā)行與流通。 5.確定金準備制度，金準備制度是指作為金準備的黃金必須集中于中央銀行或國庫。金準備制度是貨幣制度的重要內(nèi)容之一，也是一國貨幣穩(wěn)定的必要條件。金準備的主要作用是：作為國際支付的準備金，作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準備金（自由調(diào)節(jié)），作為支付存款和兌換銀行券的準備金。貨幣本位制的演變類型為：銀本位制、金銀復本位制（平行、雙、跛行）、金（單）本位制（金鑄幣、金塊、金匯兌）、紙幣本位制（管理、非管理）。31、 貨幣層次劃分、劃分標準？劃分意義？答：貨幣層次是指根據(jù)不同的貨幣定義和各種信用工具與流動資產(chǎn)不同程度的貨幣性所做的層次分析，便于貨幣發(fā)行者對發(fā)行的貨幣進行調(diào)控（作用）劃分原因：1.數(shù)量大 2.種類多樣化 標準：1.流動性