九月上旬銀行從業(yè)資格考試綜合檢測(cè)題（附答案及解析）.docx

1、九月上旬銀行從業(yè)資格考試綜合檢測(cè)題（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A、F0F是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、L0F的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易C、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn) 行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，F(xiàn)0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金, 它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；B項(xiàng)，ETF 是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可 以像買賣股票那樣買賣ETF; C項(xiàng)，L0F的申購、贖回都是基金份額

2、與 現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。2、某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10%,則 該年金流現(xiàn)值為（）元。A、100B、80C、150【參考答案】：C【解析】：PV=C/r=15/10%=150 元。3、金融犯罪的主體是（）。2014年6月真題A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位A、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:C【解析】：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)又稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù) 債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限（就浮動(dòng)利 率而言）之間所存在的差異。題中所述存貸款額期限均為3年，因此， 不存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。26、下列對(duì)流動(dòng)性

3、比率指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)B、大額負(fù)債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn), 也適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越 高【參考答案】：B【解析】：傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差 的資產(chǎn)，所以A項(xiàng)正確；易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多 大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生對(duì)商業(yè)銀行不利的變 動(dòng)時(shí)，這部分資金來源容易流失，所以B項(xiàng)正確；大額負(fù)債依賴度僅適 合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；流 動(dòng)性資產(chǎn)與

4、總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高。27、下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是（）。 2012年10月真題A、將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)B、將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域C、將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)【參考答案】：B【解析】：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風(fēng) 險(xiǎn)的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散策 略，顯著降低發(fā)生大額風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性，從而達(dá)到管理和降低風(fēng)險(xiǎn)、 保持收益穩(wěn)定的目的。28、()也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式。A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱為期限錯(cuò)配

5、風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見 的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，所以A項(xiàng)正確。29、政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付, 第一年為15萬元，并在往后每年增長(zhǎng)5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項(xiàng) 教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬元。A、157B、182C、216【參考答案】：B【解析】：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但 每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金，當(dāng)r>g 或r<g時(shí)，其現(xiàn)值計(jì)算公式為30、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，下列說法正確的是 ()OA、非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率增加而增加B、資本要求為95%下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失C、期限調(diào)整隨期限增加

6、而調(diào)整幅度增大【參考答案】：C【解析】：非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率增加而降低，A項(xiàng)錯(cuò) 誤；非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而增加，B項(xiàng)錯(cuò)誤；資本要 求為99%下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失，C項(xiàng)錯(cuò)誤。31、商業(yè)銀行在管理操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行 的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門C、內(nèi)部審計(jì)部門【參考答案】：C【解析】：內(nèi)部審計(jì)部門，主要員責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng) 險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái) 的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，直接向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體 系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。內(nèi)

7、審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng) 險(xiǎn)管理。32、下列關(guān)于法律/合規(guī)部門職責(zé)的說法，不正確的是（）。A、協(xié)助制定法律/合規(guī)政策B、不需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的檢查C、參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【參考答案】：B【解析】：法律/合規(guī)部門的工作也需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的檢查。33、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯 交易員，由此則可能帶來（）OA、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D?？疾椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)的影響因素。對(duì)關(guān)鍵人員依賴 的風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。34、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針 對(duì)（）開發(fā)設(shè)計(jì)的投資和管理計(jì)

8、劃。A、客戶偏好B、特定目標(biāo)客戶群C、小眾客戶【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十條的 規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理 財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上, 針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。35、企業(yè)的某年的稅前凈利潤(rùn)為6000萬元人民幣，利息費(fèi)用為 3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A、2B、3C、4【參考答案】：B【解析】：答案為c。利息保障倍數(shù)二（稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利 息費(fèi)用-（6000+3000） / 3000=336、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不

9、構(gòu)成商業(yè)銀行表 內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（） 業(yè)務(wù)。A、銀行主營(yíng)B、銀行代理服務(wù)類C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、 機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利 息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地 涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平 臺(tái)。37、市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析主要是分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的 未來銷路問題，市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素不包括（）A、產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力B、社會(huì)購買力C、產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件【參考答案】:A【解析】：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分

10、析主要是分析產(chǎn)品本身的特點(diǎn)，產(chǎn)品的 現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途、質(zhì)量和規(guī)格等指標(biāo)在與國內(nèi)外同類產(chǎn)品的 競(jìng)爭(zhēng)中具有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。38、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）。 2013年11月真題A、增持固定收益證券B、出售手中股票C、增加銀行存款【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)利率下降，儲(chǔ)蓄存款的收益將下降，理性投資者會(huì) 減少銀行存款。一般來說，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià) 格上升，股票價(jià)格上漲，因此理性的投資者應(yīng)增持債券、股票等投資工 具。39、如果張先生以20元/股的期權(quán)費(fèi)購買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股 票的看跌期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A、在

11、到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn) 為零B、在到期日，若該股票價(jià)格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn) 為零C、在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn) 為20元/股【參考答案】:A【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)， 叫作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格，不執(zhí)行期權(quán)，所 以，當(dāng)股票價(jià)格為100元/股時(shí)，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價(jià)格為60 元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤(rùn)為80-60-20 = 0元/股。40、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。2015年 10月真題A、對(duì)違法票據(jù)承

12、兌、付款、保證罪B、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C、違規(guī)出具金融票證罪【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自 然人和單位；ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī) 構(gòu)及其工作人員。41、王教授到國外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬美元，他應(yīng)當(dāng)在年度終了后（） 日內(nèi)納稅。A、7B、15C、30【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后 30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。42、在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額 與（）之比。A、流動(dòng)性負(fù)債余額B、貸款余額C、風(fēng)險(xiǎn)

13、資產(chǎn)總額【參考答案】：A【解析】：衡量流動(dòng)性的主要指標(biāo)有：流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng) 性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)， 它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：43、票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)了票據(jù)（） 的特征。A、完全有價(jià)證券B、文義證券C、設(shè)權(quán)證券【參考答案】：B【解析】：票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)出 票據(jù)是文義證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必 要形式制作，票據(jù)才能有效，這體現(xiàn)了票據(jù)為要式證券。44、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準(zhǔn)備金率B、超額準(zhǔn)備金率C

14、、現(xiàn)金漏損率【參考答案】：B【解析】：貨幣供應(yīng)量并不能單獨(dú)由中央銀行完全控制。影響貨幣 供應(yīng)量的因素主要包括：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金 率、定期存款存款準(zhǔn)備金率。其中法定存款準(zhǔn)備金和定期存款存款準(zhǔn)備 金率由中央銀行決定，現(xiàn)金漏損率由個(gè)人投資者決定，而只有超額準(zhǔn)備 金可以由商業(yè)銀行控制決定。45、以下說法不正確的是（）。A、重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行 重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分B、混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有 一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具C、重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但是計(jì)入附屬資本的部分不超過 重估儲(chǔ)備的6

15、0%【參考答案】：C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】重估儲(chǔ)備計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%o46、對(duì)于個(gè)人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯(cuò)誤的是 （）OA、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行 為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒 絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失B、如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦 理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意， 協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效【參考答案】：A【解析】：借款人在

16、還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失 民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺 贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵 押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。47、貨幣市場(chǎng)是融通（）的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集（）的場(chǎng)所。A、短期資金；長(zhǎng)期資金B(yǎng)、長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金C、短期資金；短期資金【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交 易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng) 期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市 場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。48、

17、個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來 看，不包括（）。A、貸款的受理和調(diào)查B、貸款的簽約和發(fā)放C、貸款的申報(bào)和處理【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從個(gè)人汽車貸款的貸款流 程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā) 放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行分析。49、跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)，并以（）結(jié)算的進(jìn)出 口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)。A、港幣B、人民幣C、美元【參考答案】：B【解析】：跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣報(bào)關(guān)，并以人民幣結(jié) 算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及

18、相關(guān)配套業(yè)務(wù)，包括跨境貿(mào)易人民幣貸款等相 關(guān)業(yè)務(wù)。50、目前各家銀行使用較多的一種市場(chǎng)定位策略是（）。A、客戶定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位的策略?？蛻舳ㄎ徊呗允悄壳案?家銀行使用較多的一種定位策略。51、借款人以所購自用住房作抵押申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，必須將住 房?jī)r(jià)值的（）用于貸款抵押。A、70%B、90%C、100%【參考答案】：C【解析】：個(gè)人住房貸款管理辦法第十六條規(guī)定，借款人以所 購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。52、莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于（）?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：金融犯罪的主

19、體可以是自然人，也可以是單位。自然人 作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向 關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作 人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊 主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 10萬元人民幣。A、一級(jí)和二級(jí)B、三級(jí)和四級(jí)C、四級(jí)和五級(jí)【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn) 金額不得低于10萬元人民幣。5、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A、風(fēng)險(xiǎn)管理方式B、業(yè)務(wù)模式C、業(yè)務(wù)流程【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)務(wù)的核心

20、是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上 就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定, 銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。6、（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、擔(dān)保物權(quán)C、留置權(quán)A、消費(fèi)者畢生的財(cái)富B、消費(fèi)者的工資水平C、消費(fèi)者的個(gè)人能力【參考答案】:A【解析】："消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)''是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影 響股票價(jià)格，使公眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動(dòng).從而影響 其消費(fèi)支出。只有股市持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間的上漲.才會(huì)增加消費(fèi)者整體的 “畢生財(cái)富”。這時(shí)才具有財(cái)富效應(yīng)。53、以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說法中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行最主要的合

21、作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴C、在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用【參考答案】：A【解析】：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。 B項(xiàng)：一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人；C項(xiàng)： 銀行也會(huì)尋找多家公司作為長(zhǎng)期合作伙伴；D項(xiàng)：在放貸過程中，經(jīng)紀(jì) 公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全 性。54、小李在大學(xué)二年級(jí)時(shí)（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學(xué)貸 款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因?yàn)榧彝ダщy， 在校期間無力償

22、還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時(shí)欠銀行貸款本息是（）。（假設(shè)年利率為7. 47%） 2009年10月真題A、5774.9 元B、4774.9 元C、5000 元【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款 的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可 申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。 小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請(qǐng)利息本金化。這 樣一來，小李畢業(yè)時(shí)總共欠銀行貸款本金:5000X （1+7.47%） 2二5774. 9 （元）。55、關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法表述不正確的是（）。A、按照全部貸款的余額確定的

23、普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì) 算風(fēng)險(xiǎn)的可能B、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方 法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低C、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì) 算風(fēng)險(xiǎn)的可能【參考答案】:C【解析】：對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。 有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中 扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類 貸款余額計(jì)提。按照三種方法分別計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平略有不同， 第一種方法計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能；第二 種方法略微復(fù)雜，但更為合理；第三種方法相對(duì)簡(jiǎn)便，

24、但計(jì)算出的普通 準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。故選D。56、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。A、貸款調(diào)查B、貸款審批C、貸款發(fā)放【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作 為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操 作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、 貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放 與支付環(huán)節(jié)。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核, 將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。57、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（）

25、。A、關(guān)聯(lián)方B、債務(wù)人C、擔(dān)保人【參考答案】：C【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】貸款的合法合規(guī)性審查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān) 保人的資格合乎法律法規(guī)及其信貸政策行為進(jìn)行的調(diào)查、認(rèn)定。58、對(duì)于長(zhǎng)期投資，除了（）外，其他方面長(zhǎng)期融資需求可能具有 投機(jī)性，銀行應(yīng)慎重受理。A、實(shí)物產(chǎn)品投資B、股權(quán)收購C、維持公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)的生產(chǎn)設(shè)備【參考答案】：C【解析】：對(duì)于長(zhǎng)期投資，除了維持公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)的生產(chǎn)設(shè)備外， 其他方面的長(zhǎng)期融資需求可能具有投機(jī)性，銀行應(yīng)當(dāng)慎重受理，以免加 大信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。59、影響行業(yè)的外部因素不包括（）A、國民經(jīng)濟(jì)B、國家政策C、企業(yè)自身規(guī)模效益【參考答案】：C【解

26、析】：企業(yè)自身規(guī)模效益是制約行業(yè)的內(nèi)部因素。60、下列各項(xiàng)中，關(guān)于我國對(duì)資本充足率要求的說法不正確的是O OA、監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對(duì)一、二類 銀行主要實(shí)行強(qiáng)制性的監(jiān)管干預(yù)措施B、資本充足率二（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/ （信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) + 12. 5X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）C、一級(jí)資本充足率二（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/ （信用風(fēng)險(xiǎn)加 權(quán)資產(chǎn)+12. 5X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為 一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行 的資本充足率水平。依

27、據(jù)監(jiān)管干預(yù)的強(qiáng)度不同，監(jiān)管干預(yù)措施主要分為 預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施和強(qiáng)制性監(jiān)管干預(yù)措施兩大類。其中，對(duì)一、二類 銀行，監(jiān)管部門主要實(shí)行預(yù)警性的監(jiān)管干預(yù)措施；對(duì)三、四類銀行監(jiān)管 部門既實(shí)行預(yù)警性的監(jiān)管干預(yù)措施，又實(shí)行強(qiáng)制性的監(jiān)管干預(yù)措施。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、按照貸款對(duì)象分類，不包括下列（）。A、生產(chǎn)企業(yè)貸款B、外商投資企業(yè)貸款C、固定利率貸款【參考答案】：C【出處】：2013年下半年公司信貸真題【解析】按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來劃分，利率可 分為浮動(dòng)利率和固定利率貸款。D不是按貸款對(duì)象分類。2、假如一家銀行的外匯敞口頭寸為日元多頭150,馬克多頭400, 英鎊多頭25

28、0,法郎空頭120,美元空頭480。用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì) 算的總外匯敞口頭寸為（）。A、200B、1000C、1400【參考答案】：C【解析】：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因 此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸二150+400+250+120+480=1400。3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的（），將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn) 行比較，以確定流動(dòng)性適宜度。A、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)B、在子公司的投資C、可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，將其與 預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性適宜度。ABC三項(xiàng)屬于流動(dòng) 性最差的資產(chǎn)。4、商

29、業(yè)銀行合理的貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)至少覆蓋（）。2009 年10月真題A、災(zāi)難性損失B、實(shí)際違約損失C、預(yù)期損失【參考答案】：C【解析】：在實(shí)踐中，貸款定價(jià)的公式為：貸款最低定價(jià)二（資金成 本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額。其中，資金成本包括債務(wù) 成本和股權(quán)成本；經(jīng)營(yíng)成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指 預(yù)期損失，即預(yù)期損失二違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；資本 成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù) 值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。由此可知，商業(yè)銀行 合理的貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)至少覆蓋預(yù)期損失。5、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的后續(xù)管理流程不包括（）。A

30、、檢查B、考核C、清算【參考答案】：C【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】RACA對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)的識(shí)別和評(píng)估，識(shí)別控制失當(dāng) 的風(fēng)險(xiǎn)，是操作風(fēng)險(xiǎn)管理過程的開端，后續(xù)管理流程包括檢查、整 改和考核都與之緊密聯(lián)系，后續(xù)管理流程產(chǎn)生的信息可為RACA提 供識(shí)別、評(píng)估課題和依據(jù)。6、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（） 管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。2014年11月真題A、持證上崗B、績(jī)效激勵(lì)C、業(yè)務(wù)考核【參考答案】:A【解析】：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有 關(guān)問題的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制 度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰

31、和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù) 專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷 售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。7、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的 違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損 失是（）億元。A、4.2B、6C、9【參考答案】:A【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】即預(yù)期損失=違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露= 2%X70%X300=4. 2 億元。8、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員， 保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。2013年

32、11 月真題A、20B、10C、5【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十條 的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員， 保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。9、根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法有關(guān)費(fèi)率的規(guī)定，下列不 屬于人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)的是（）。A、銀行匯票和銀行承兌匯票B、匯兌C、代收水電費(fèi)【解析】：解析：根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法有關(guān)費(fèi)率的 規(guī)定，人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)包括：銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、 支票、匯兌、委托收款等10、（）時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。A、黃金流量市場(chǎng)供求均衡B、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡C

33、、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【參考答案】：C【解析】：黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá) 到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的 供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升。11、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實(shí)信用原 則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。A、實(shí)際履行原則B、協(xié)作履行原則C、全面履行原則【參考答案】：B【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實(shí)信 用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于協(xié)作履行原則。12、公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼

34、續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大 損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)（）以上的 股東，可以請(qǐng)求人民法院解散。A、10%B、30%C、50%【參考答案】：A【解析】：公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受 到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)10% 以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散。13、關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、次級(jí)貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保， 也肯定要造成較大損失的貸款B、關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在 一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款C、正常貸款是指借款人能

35、夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款 本息的貸款【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，正常貸款是指借 款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸 款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后, 本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。次級(jí)類貸款是指借款人的還 款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無法保證足額償還本息, 即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。A項(xiàng)屬于損失貸款。14、下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是（）。2009年6月真 題A、只有為抵押人所有或有權(quán)支配財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物B、對(duì)國有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)C、用共

36、有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè) 財(cái)產(chǎn)為限【參考答案】：C【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得 共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán) 中最完整、最充分的權(quán)利.擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來 的。7、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報(bào)告查詢信息屬于（） 的范疇。A、特殊信息B、客戶本人聲明C、信用交易信息【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容。信用報(bào)告查詢信息屬于 特殊信息的范疇。8、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A、郵寄B、票匯C、電匯【參考答

37、案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT （環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款 人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯 款。9、下列屬于政策性貸款的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款【參考答案】：B【解析】：解析：對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析要綜合考慮細(xì)分市場(chǎng)、銀行自 身和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手三個(gè)方面。18、市場(chǎng)約束作用的發(fā)揮必須以有效的信息披露為前提，信息披露 的要求不包括（）。A、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)必須建立一套披露制度和政策B、對(duì)披露過程需要實(shí)施外部監(jiān)管C、由董事會(huì)批準(zhǔn)【參考答

38、案】：B【解析】：除ABD三項(xiàng)外，信息披露的總體要求還包括:要定期 對(duì)信息披露政策及結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)糾正不合理的做法；必須提高 信息披露的相關(guān)性；必須保持合理頻度。19、可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是（）。A、真實(shí)票據(jù)理論B、預(yù)期收入理論C、超貨幣供給理論【參考答案】：A【出處】：2014年下半年公司信貸真題【解析】真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸 款，而不能發(fā)放利率水平較高的長(zhǎng)期貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等， 這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下，無法獲得更 高盈利。20、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素？（）2012 年10月

39、真題A、外部突發(fā)事件B、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈C、經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行是在一定的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中運(yùn)營(yíng)的， 經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會(huì)影響其正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)甚至造成 損失，由此造成的操作風(fēng)險(xiǎn)被稱為外部事件。三、判斷題（共20題，每題1分）1、保單只能在一定程度上降低操作風(fēng)險(xiǎn)的損失，要想真正降低操 作風(fēng)險(xiǎn)需要建立一套完善的能對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制 /緩釋的制度。（）【參考答案】：正確【解析】：購買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操 作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水 平。2、商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到

40、期日支付匯 票金額。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請(qǐng)辦理承兌，銀行承諾 商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。3、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù) 中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人 轉(zhuǎn)交。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到 征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異 議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。4、在商業(yè)活動(dòng)中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式, 并如實(shí)入賬。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動(dòng)中，傭金是支付給 中間人的；折扣是給對(duì)方的

41、。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如 實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為。5、金融市場(chǎng)上，無形市場(chǎng)和有形市場(chǎng)是相互獨(dú)立的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：金融市場(chǎng)上，很多無形市場(chǎng)和有形市場(chǎng)是交叉疊合的。6、實(shí)際生活中的現(xiàn)金流的周期并不一定以年為周期，也可以是半 年、季度、月現(xiàn)金流。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析7、銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人 承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng), 經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人

42、或收款人 簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件 支付匯票金額的票據(jù)。8、貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金 的支付進(jìn)行管理與控制。采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托 支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人定期報(bào)告或告知貸 款人貸款資金支付情況。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條 件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng), 并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。采用借款人自主支付的， 貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知 貸款人貸款資金支付情

43、況。9、外匯市場(chǎng)分類中的無形市場(chǎng)是指沒有具體交易場(chǎng)所的外匯市場(chǎng), 由于這種市場(chǎng)主要集中在歐洲，多為歐洲大陸各國所采用。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：外匯市場(chǎng)分類中的有形市場(chǎng)是指有固定交易場(chǎng)所的外匯 市場(chǎng)，由于這種市場(chǎng)主要集中在歐洲，多為歐洲大陸各國所采用。10、商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸 款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人 住房貸款。11、財(cái)產(chǎn)用于抵押后，其價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可再次 抵押。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵 押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的

44、余額部分，可再次抵押，但不得 超出其余額部分。12、銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃并承擔(dān)信托計(jì)劃的投 資風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引第十六條的規(guī)定, 銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。13、理財(cái)業(yè)務(wù)和其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)是一樣的，不需要對(duì)理財(cái)師 有具體的要求。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過專 業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái) 規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。14、良好的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng) 環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行

45、風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：良好的注冊(cè)準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀 行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。15、對(duì)于各種風(fēng)險(xiǎn)狀況，報(bào)告應(yīng)給出不同類型風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)誘因，即 什么因素造成了風(fēng)險(xiǎn)的存在。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因，報(bào)告需提出相關(guān)的應(yīng)對(duì)建 議。（）【參考答案】：正確16、事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)，也不取得收益。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有時(shí)也能取得一定收益，但該收益只能用于目的事業(yè)，且屬 于輔助性質(zhì)。17、違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解

46、析】：是事前估計(jì)的結(jié)果。18、在正常類貸款遷徙率指標(biāo)中，期初正常類貸款向下遷徙金額， 是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期末分類為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類的 貸款余額之和。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：期初正常類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中, 在報(bào)告期末分類為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和。19、損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從 長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析20、財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分，非 財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013

47、年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】財(cái)務(wù)狀況分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn) 金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而 識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的重 要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái) 務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、 社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。C、個(gè)人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款屬于政策性貸款。10、當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求會(huì) ()。A、增加B、不確定C、不變【參考答案】：A【解析

48、】：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比。當(dāng)居民、 企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí).他們對(duì)貨幣的需求會(huì)增加。反之則會(huì)減 少。11、在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合 考慮多個(gè)因素，其中不包括()。A、僅從眼前利益出發(fā)B、細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力C、符合銀行的目標(biāo)和能力【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個(gè)人貸款真題【解析】在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)， 綜合考慮以下幾個(gè)因素：符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖然 有較大的吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行的精力, 使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)該考慮放棄；另外，還應(yīng)考慮 銀行的資源條

49、件是否適合在某一細(xì)分市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，只有選擇那些銀行有條 件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，銀行才會(huì)立于不 敗之地。有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。銀行進(jìn)入某一市場(chǎng)是期望有利可 圖12、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可 以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。2010年5月真題A、借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民 幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的C、借款人無法事先鎖定具體交易對(duì)象且金額不超過四十萬元人民 幣的【參考答案】:C【解析】：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款 人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采 取借款人自主支付方式:借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不 超過三十萬元人民幣的；借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金 結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的; 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。13、見票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A、5年B、1個(gè)月C、2年【參考答案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】票據(jù)權(quán)利在