第三節(jié) 健康保險(xiǎn)

1、LOGO保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)本章主要內(nèi)容本章主要內(nèi)容v健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)v人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)第三節(jié)第三節(jié) 健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)v健康保險(xiǎn)的含義與特征健康保險(xiǎn)的含義與特征v醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)v疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)v收入補(bǔ)償保險(xiǎn)收入補(bǔ)償保險(xiǎn)v長期護(hù)理保險(xiǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn)第三節(jié)第三節(jié) 健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)一、健康保險(xiǎn)的含義與特征一、健康保險(xiǎn)的含義與特征（一）健康保險(xiǎn)的含義（一）健康保險(xiǎn)的含義健康保險(xiǎn)：以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)：以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在人在疾病疾病或或意外事故所致傷害意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用支出或損失時(shí)的費(fèi)用支出或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)

2、。承保責(zé)任：承保責(zé)任：醫(yī)療（費(fèi)用）保險(xiǎn)醫(yī)療（費(fèi)用）保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)收入補(bǔ)償保險(xiǎn)收入補(bǔ)償保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)的限制條件：健康保險(xiǎn)的限制條件： 疾病由于明顯的疾病由于明顯的非外來原因非外來原因造成的造成的先天原因先天原因造成的造成的非常存在的原因非常存在的原因造成的造成的 （二）健康保險(xiǎn)的特征（二）健康保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)金額定額給付保險(xiǎn)金額定額給付適用補(bǔ)償原則適用補(bǔ)償原則沒有受益人沒有受益人承保標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格承保標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格設(shè)觀察期設(shè)觀察期規(guī)定免賠額規(guī)定免賠額按比例賠償按比例賠償除外責(zé)任除外責(zé)任 （三）健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)（三）健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜承保風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜具有明顯的地域性具有明顯的地域性精算技術(shù)特殊精算技術(shù)特

3、殊續(xù)保的特殊性續(xù)保的特殊性期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)發(fā)生式二、醫(yī)療保險(xiǎn)二、醫(yī)療保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)的特征：醫(yī)療保險(xiǎn)的特征： 出險(xiǎn)頻率高，保險(xiǎn)費(fèi)率高 賠付不穩(wěn)定且不易預(yù)測(cè) 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定困難，誤差大 醫(yī)療保險(xiǎn)具有補(bǔ)償性 按保障范圍分按保障范圍分 普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、手普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、門診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療術(shù)保險(xiǎn)、門診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)、高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)等 保險(xiǎn)期限和責(zé)任期限保險(xiǎn)期限和責(zé)任期限 只有發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)的保險(xiǎn)事故才能享受責(zé)任期限的待遇 保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額：一般規(guī)定一個(gè)最高保險(xiǎn)金額 保障項(xiàng)目：保障項(xiàng)目：直接費(fèi)用負(fù)責(zé)，依保險(xiǎn)人不同 醫(yī)療

4、費(fèi)用分?jǐn)偅横t(yī)療費(fèi)用分?jǐn)偅好赓r額、比例分擔(dān)三、疾病保險(xiǎn)三、疾病保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn)：疾病保險(xiǎn)是以疾病為保險(xiǎn)金給疾病保險(xiǎn)：疾病保險(xiǎn)是以疾病為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)付條件的保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)不考慮不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出，而以保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額給付支出，而以保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金。 1.疾病保險(xiǎn)的承保條件：疾病保險(xiǎn)的承保條件：可保疾病內(nèi)部原因疾病：即使基本源于外界各種因素，也必然要在身體內(nèi)部經(jīng)過一段時(shí)間的醞釀才會(huì)發(fā)作、形成非先天性疾?。阂恍摲约膊∪绻诒ｋU(xiǎn)效力有效期間發(fā)作，應(yīng)當(dāng)視作與普通疾病一樣，可保偶然性疾?。嚎陀^上有藥可治 2.疾病保險(xiǎn)不保的危

5、險(xiǎn)（除外責(zé)任）：疾病保險(xiǎn)不保的危險(xiǎn)（除外責(zé)任）： 訂約時(shí)被保險(xiǎn)人已有疾病 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用 被保險(xiǎn)人的自殺或犯罪行為，自殺所致疾病 被保險(xiǎn)人或其受益人的故意欺騙行為 先天性疾病及其手術(shù) 意外傷害引起的疾病或手術(shù) 在觀察期內(nèi)發(fā)生的疾病或手術(shù) 保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)未列明的疾病3.3.疾病保險(xiǎn)的品種疾病保險(xiǎn)的品種 重大疾病保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)某一種重大疾病的保險(xiǎn)：以癌癥居多某一種重大疾病的保險(xiǎn)：以癌癥居多補(bǔ)償方式分補(bǔ)償方式分明細(xì)費(fèi)用定額型明細(xì)費(fèi)用定額型和和每日費(fèi)每日費(fèi)用限額型用限額型兩種兩種針對(duì)多種重大疾病開辦的保險(xiǎn)針對(duì)多種重大疾病開辦的保險(xiǎn)保障的疾病一般有保障的疾病一般有心臟病、冠

6、狀動(dòng)脈心臟病、冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù)、腦中風(fēng)、慢性腎衰竭、癌旁路手術(shù)、腦中風(fēng)、慢性腎衰竭、癌癥、癱瘓、重大器官移植手術(shù)、主動(dòng)癥、癱瘓、重大器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)脈手術(shù)等等3.3.疾病保險(xiǎn)的品種疾病保險(xiǎn)的品種 特種疾病保險(xiǎn)特種疾病保險(xiǎn) 牙科費(fèi)用保險(xiǎn)牙科費(fèi)用保險(xiǎn) 眼科保健保險(xiǎn)眼科保健保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)母嬰安康保險(xiǎn)、健康嬰兒保險(xiǎn)，多胞胎保母嬰安康保險(xiǎn)、健康嬰兒保險(xiǎn)，多胞胎保險(xiǎn)險(xiǎn)四、四、 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)收入補(bǔ)償保險(xiǎn) 收入保障保險(xiǎn)一般可分為兩類收入保障保險(xiǎn)一般可分為兩類 補(bǔ)償因疾病致殘的收入損失 補(bǔ)償因意外傷害致殘的收入損失 區(qū)分區(qū)分收入保障保險(xiǎn)收入保障保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)中的與意外傷害保險(xiǎn)中的意外傷意外傷

7、害停工保險(xiǎn)害停工保險(xiǎn)：暫時(shí)，永久：暫時(shí)，永久 給付期有長有短給付期有長有短短期：不超過短期：不超過2 2年年長期：退休或長期：退休或7070歲歲 免責(zé)期免責(zé)期3030天天-6-6個(gè)月個(gè)月五、五、 長期護(hù)理?xiàng)l款長期護(hù)理?xiàng)l款 保障范圍保障范圍 醫(yī)護(hù)人員護(hù)理醫(yī)護(hù)人員護(hù)理 中級(jí)護(hù)理中級(jí)護(hù)理 照顧式護(hù)理照顧式護(hù)理 家中護(hù)理家中護(hù)理等級(jí)最高，等級(jí)最高，2424小時(shí)小時(shí)六、六、 健康保險(xiǎn)單的特殊條款健康保險(xiǎn)單的特殊條款 既存狀況條款既存狀況條款 體檢條款體檢條款 轉(zhuǎn)換條款轉(zhuǎn)換條款 協(xié)調(diào)給付條款協(xié)調(diào)給付條款 職業(yè)變更條款職業(yè)變更條款 保證續(xù)保條款保證續(xù)保條款第四節(jié)第四節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)v意外

8、傷害的界定與特征意外傷害的界定與特征v人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品一、意外傷害的界定與特征一、意外傷害的界定與特征v（一）意外傷害的定義（一）意外傷害的定義v1.1.意外：是就被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言的。意外：是就被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言的。 事先無法預(yù)見事先無法預(yù)見 因疏忽沒有預(yù)見到因疏忽沒有預(yù)見到 違背主觀意愿違背主觀意愿v2.2.傷害傷害 致害物的種類：致害物的種類：器械傷害、自然傷害、化學(xué)器械傷害、自然傷害、化學(xué)傷害、生物傷害、精神方面的傷害。傷害、生物傷害、精神方面的傷害。 侵害對(duì)象：侵害對(duì)象：被保險(xiǎn)人的身體。被保險(xiǎn)人的身體。 侵害事實(shí)：侵害事實(shí)：致害物以一定的方式破壞性地接

9、致害物以一定的方式破壞性地接觸、作用于被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。侵害觸、作用于被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。侵害方式包括碰撞、跌倒等。方式包括碰撞、跌倒等。意外保險(xiǎn)意外發(fā)生有傷亡的結(jié)果意外是傷亡的原因被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故造成人身傷亡的結(jié)果。有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是外來的、突發(fā)的、非疾病的意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身傷亡的結(jié)果直接相關(guān)。意外傷害保險(xiǎn)三層含義意外傷害保險(xiǎn)三層含義v（二）意外傷害保險(xiǎn)的定義（二）意外傷害保險(xiǎn)的定義v保險(xiǎn)項(xiàng)目有：保險(xiǎn)項(xiàng)目有：死亡給付和殘疾給付死亡給付和殘疾給付。意外傷害險(xiǎn)案例意外傷害險(xiǎn)案例v某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌

10、倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn)前他投保了意外傷害險(xiǎn)1000010000元，單位為他投保元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。┝藞F(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?0003000元元。問其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？。問其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？ v分析：被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即分析：被保險(xiǎn)人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外傷害保險(xiǎn)只保意外傷害不保疾病，疾病。意外傷害保險(xiǎn)只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險(xiǎn)的所以其受益人不能獲得意外傷害保險(xiǎn)的1000010000元元保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，而只能獲得團(tuán)體人身險(xiǎn)的30003000元。元。 保險(xiǎn)公司

11、在進(jìn)行理賠時(shí)大多依據(jù)醫(yī)院的保險(xiǎn)公司在進(jìn)行理賠時(shí)大多依據(jù)醫(yī)院的相關(guān)證明或公安局的死亡鑒定。相關(guān)證明或公安局的死亡鑒定。死亡鑒定書中暑死亡算不算意外事故？投保人身意外險(xiǎn)中暑死亡算不算意外事故？投保人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償？保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償？ v20092009年年5 5月月2727日，李軍的母親王蘭在中國平安財(cái)日，李軍的母親王蘭在中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司贛州中心支公司投保了產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司贛州中心支公司投保了“平安家庭綜合保障計(jì)劃（月繳型）平安家庭綜合保障計(jì)劃（月繳型）”，李軍為，李軍為連帶被保險(xiǎn)人，有效期為連帶被保險(xiǎn)人，有效期為1 1年。也就是說，如果年。也就是說，如果李軍死于意

12、外傷害，這個(gè)家庭就能夠得到李軍死于意外傷害，這個(gè)家庭就能夠得到5 5萬元萬元的保險(xiǎn)金。的保險(xiǎn)金。 v20092009年年8 8月月2525日下午，李軍因中暑死亡。日下午，李軍因中暑死亡。v李軍的哥哥李華認(rèn)為，高溫引發(fā)李軍中暑，中李軍的哥哥李華認(rèn)為，高溫引發(fā)李軍中暑，中暑導(dǎo)致其死亡，存在暑導(dǎo)致其死亡，存在“因果關(guān)系因果關(guān)系”，保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)責(zé)任?？墒牵ｋU(xiǎn)公司卻稱這不是意理應(yīng)承擔(dān)責(zé)任?？墒牵ｋU(xiǎn)公司卻稱這不是意外事故，拒賠。外事故，拒賠。v于是李華將保險(xiǎn)公司告上法庭。于是李華將保險(xiǎn)公司告上法庭。v你認(rèn)為法院應(yīng)如何判決？你認(rèn)為法院應(yīng)如何判決？v20102010年年年年7 7月月2020

13、日，贛州市章貢區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為日，贛州市章貢區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為：中暑不具有外來的、突發(fā)的、非疾病的特征要件：中暑不具有外來的、突發(fā)的、非疾病的特征要件，不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害，不屬，不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故 。v承辦法官稱，高溫只是誘發(fā)疾病原因之一，直接原承辦法官稱，高溫只是誘發(fā)疾病原因之一，直接原因是患者自身的身體機(jī)能，所以說中暑不是外來的因是患者自身的身體機(jī)能，所以說中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素引起。眾所周知，不是所有的人在，而是內(nèi)在因素引起。眾所周知，不是所有的人在高溫下均會(huì)發(fā)生中暑或中暑死亡這一后果，中暑是高溫下均會(huì)

14、發(fā)生中暑或中暑死亡這一后果，中暑是一種疾病，與各患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)，高一種疾病，與各患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)，高溫會(huì)不同程度引起各人自身中樞功能障礙、汗腺功溫會(huì)不同程度引起各人自身中樞功能障礙、汗腺功能等身體機(jī)能的不同程度的變化，導(dǎo)致不同程度的能等身體機(jī)能的不同程度的變化，導(dǎo)致不同程度的發(fā)病。發(fā)病。v（三）意外傷害保險(xiǎn)的特征（三）意外傷害保險(xiǎn)的特征 以死亡和殘疾為給付條件以死亡和殘疾為給付條件 不可保意外傷害不可保意外傷害 特約保意外傷害特約保意外傷害 設(shè)有責(zé)任期限設(shè)有責(zé)任期限 費(fèi)率厘定特殊費(fèi)率厘定特殊 定額給付定額給付 短期限短期限 承保條件較寬承保條件較寬二、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品二、

15、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品v（一）意外傷害保險(xiǎn)的保障內(nèi)容（一）意外傷害保險(xiǎn)的保障內(nèi)容v1.1.意外傷害發(fā)生時(shí)間的界定意外傷害發(fā)生時(shí)間的界定 保險(xiǎn)期間內(nèi)保險(xiǎn)期間內(nèi) 責(zé)任期限責(zé)任期限v意外險(xiǎn)存在責(zé)任期限：是指自被保險(xiǎn)人遭受意意外險(xiǎn)存在責(zé)任期限：是指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起一定時(shí)間期限外傷害之日起一定時(shí)間期限（如（如9090、180180天）。天）。 只要被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，只要被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并在并在責(zé)任期限內(nèi)責(zé)任期限內(nèi)確定死亡或殘廢程度，則被確定死亡或殘廢程度，則被保險(xiǎn)人可享受保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)金給付。保險(xiǎn)人可享受保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)金給付。 若在若在責(zé)任期限后責(zé)任期限后傷殘

16、程度發(fā)生減輕或加重，傷殘程度發(fā)生減輕或加重，保險(xiǎn)人也不再進(jìn)行給付。保險(xiǎn)人也不再進(jìn)行給付。在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)而在期滿后死亡給付案在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)而在期滿后死亡給付案 v 19961996年秋季，剛上小學(xué)二年級(jí)的郭曉蓮參加了由她年秋季，剛上小學(xué)二年級(jí)的郭曉蓮參加了由她所就讀學(xué)校出面投保的所就讀學(xué)校出面投保的“學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)”( (以下以下簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)稱“學(xué)平險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)”) )，繳付保險(xiǎn)費(fèi)，繳付保險(xiǎn)費(fèi)5 5元，保險(xiǎn)金額元，保險(xiǎn)金額1 1萬元萬元，保險(xiǎn)期限，保險(xiǎn)期限1 1年，保險(xiǎn)單上寫明：從年，保險(xiǎn)單上寫明：從19961996年年9 9月月1 1日起日起，至，至19971997年年8 8月月313

17、1日止。日止。v19971997年秋季開學(xué)后，郭曉蓮升人三年級(jí)，繼續(xù)參加年秋季開學(xué)后，郭曉蓮升人三年級(jí)，繼續(xù)參加“學(xué)平險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)”，保險(xiǎn)費(fèi)提高為，保險(xiǎn)費(fèi)提高為1010元，保險(xiǎn)金額也相應(yīng)元，保險(xiǎn)金額也相應(yīng)升至升至2 2萬元，保險(xiǎn)期限則是自萬元，保險(xiǎn)期限則是自19971997年年9 9月月1 1日起，至日起，至19981998年年8 8月月3131日止。日止。在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)而在期滿后死亡給付案在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)而在期滿后死亡給付案 v19971997年年1010月初，郭曉蓮?fù)蝗话l(fā)病，全身抽搐，病勢(shì)月初，郭曉蓮?fù)蝗话l(fā)病，全身抽搐，病勢(shì)來得兇猛，經(jīng)醫(yī)院搶救無效，于同年來得兇猛，經(jīng)醫(yī)院搶救無效，于同年1010

18、月月8 8日死亡。日死亡。醫(yī)生診斷病人死亡的原因是狂犬病，此時(shí)郭曉蓮父醫(yī)生診斷病人死亡的原因是狂犬病，此時(shí)郭曉蓮父親方才回想起，他女兒的確被狂犬咬傷過，但被咬親方才回想起，他女兒的確被狂犬咬傷過，但被咬的時(shí)間是在的時(shí)間是在19971997年年7 7月月1515日。當(dāng)時(shí)因女兒被咬后并無日。當(dāng)時(shí)因女兒被咬后并無癥狀，他也未在意，也未與肇事人交涉。癥狀，他也未在意，也未與肇事人交涉。v 事后，郭曉蓮父親作為被保險(xiǎn)人郭曉蓮的法定繼承事后，郭曉蓮父親作為被保險(xiǎn)人郭曉蓮的法定繼承人，要求保險(xiǎn)公司按照人，要求保險(xiǎn)公司按照“學(xué)平險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)”合同所約定的保合同所約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金2 2萬元。

19、萬元。問題思考問題思考 ：v1 1意外傷害保險(xiǎn)中的責(zé)任期限是一個(gè)什么概念意外傷害保險(xiǎn)中的責(zé)任期限是一個(gè)什么概念? ?責(zé)任期限與保險(xiǎn)期限是不是一回事責(zé)任期限與保險(xiǎn)期限是不是一回事? ?v2 2被保險(xiǎn)人郭曉蓮遭受意外傷害即被狂犬咬傷被保險(xiǎn)人郭曉蓮遭受意外傷害即被狂犬咬傷是她在讀二年級(jí)時(shí)投保的保險(xiǎn)期限內(nèi)，而她發(fā)是她在讀二年級(jí)時(shí)投保的保險(xiǎn)期限內(nèi)，而她發(fā)病死亡卻是她在讀三年級(jí)時(shí)投保的保險(xiǎn)期限內(nèi)病死亡卻是她在讀三年級(jí)時(shí)投保的保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司按前一個(gè)，保險(xiǎn)公司按前一個(gè)“學(xué)平險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)”合同約定的保合同約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，你認(rèn)為是否合理險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，你認(rèn)為是否合理? ?如此給付如此給付有什么依據(jù)有

20、什么依據(jù)? ?問題思考：?jiǎn)栴}思考： v3 3如果被保險(xiǎn)人郭曉蓮在如果被保險(xiǎn)人郭曉蓮在19971997年年7 7月月1515日被狂日被狂犬咬傷后，沒有在犬咬傷后，沒有在8 8月月3131日期滿時(shí)續(xù)保，結(jié)果在日期滿時(shí)續(xù)保，結(jié)果在這一年的這一年的1010月月8 8日死亡，保險(xiǎn)公司是否還承擔(dān)給日死亡，保險(xiǎn)公司是否還承擔(dān)給付責(zé)任付責(zé)任? ?在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)而在期滿后死亡給付案在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)而在期滿后死亡給付案 v保險(xiǎn)公司通過調(diào)查、審理以后，認(rèn)定被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司通過調(diào)查、審理以后，認(rèn)定被保險(xiǎn)人郭曉蓮的死亡屬于郭曉蓮的死亡屬于“學(xué)平險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)”的承保責(zé)任范圍的承保責(zé)任范圍，但只同意給付，但只同意給付1 1萬元保

21、險(xiǎn)金。萬元保險(xiǎn)金。v2.2.意外傷害事件的界定意外傷害事件的界定 1.1.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生意外傷害被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生意外傷害 2.2.被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用 3.3.意外傷害是事故的直接原因或近因意外傷害是事故的直接原因或近因v3.3.被保險(xiǎn)人的死亡或殘疾被保險(xiǎn)人的死亡或殘疾 被保險(xiǎn)人死亡被保險(xiǎn)人死亡 被保險(xiǎn)人殘疾被保險(xiǎn)人殘疾二、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品二、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品v（二）意外傷害保險(xiǎn)的給付（二）意外傷害保險(xiǎn)的給付v1.1.死亡時(shí)按合同約定的保險(xiǎn)金額給付死亡時(shí)按合同約定的保險(xiǎn)金額給付v2.2.殘疾時(shí)按保險(xiǎn)金額的百分比進(jìn)行給付殘疾時(shí)按保險(xiǎn)金額的百分比進(jìn)行給付 殘廢保險(xiǎn)金殘廢保險(xiǎn)金= =保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額殘廢程度殘廢程度 人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表v3.3.多次傷害的給付多次傷害的給付 總的殘疾賠付金額不超過保險(xiǎn)金額的總的殘疾賠付金額不超過保險(xiǎn)金額的100%100%人身意外傷害險(xiǎn)的賠付人身意外傷害險(xiǎn)的賠付案例案例v王某投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額王某投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬元。萬元。他在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次他在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次