銀行電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、第二章 業(yè)務(wù)種類及審批權(quán)限電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)按照交易方式，下簡稱“電子商承” ）。本規(guī)程所指的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)包括電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。本規(guī)程適用于我行轄內(nèi)開辦電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的單位。閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根附件電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條 為規(guī)范（以下簡稱“我行” ）電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法 、支付結(jié)算辦法 、中華人民共和國電子簽名法等有關(guān)法律法規(guī)及電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定，并結(jié)合我行實(shí)際情況，特制訂本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程所稱的電子商業(yè)匯

2、票分為電子銀行承兌匯票（以下簡稱“電子銀承” ）和電子商業(yè)承兌匯票（以第三條第四條第五條分為買斷式和回購式。買斷式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的交易方式?；刭徥绞侵纲N出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式。電子商學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)當(dāng)事人為貼出人，受讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)當(dāng)事人為貼入人。第六條 電子商業(yè)匯票當(dāng)事人在辦理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確贖回開放日、贖回截止日。贖回開放日是指辦理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回

3、和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的起始日期。贖回截止日是指辦理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的截止日期，該日期應(yīng)早于票據(jù)到期日。 自贖回開放日起至贖回截止日止， 為贖回開放期。在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據(jù)行為?；刭徥睫D(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的原貼出人、原貼入人應(yīng)按照協(xié)議約定，在贖回開放期贖回票據(jù)。在贖回開放期未贖回票據(jù)的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據(jù)背書給他人或行使票據(jù)權(quán)利，除票據(jù)關(guān)系以外的其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系由雙方協(xié)議約定。第七條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的審批權(quán)限和授信控制按照我行授信授權(quán)規(guī)定辦理。第三章 買斷和回購式買入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)第八條 交易的發(fā)起和審批金融市場

4、事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對手達(dá)成交易意向，確定交易對手、交易方式、交易利率、成交金額等要素，并根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。第九條 我行電票系統(tǒng)收到他行的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息后，相關(guān)操作員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根買斷或回購式買入申請的確認(rèn)操作：（一）電票預(yù)簽收1. 選擇票據(jù)：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過“轉(zhuǎn)/ 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)票據(jù)預(yù)簽收電票預(yù)簽收”菜單，進(jìn)入電票預(yù)簽收界面，選定待簽收的票據(jù)。2. 確認(rèn)簽收：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員核對票據(jù)要素等在系統(tǒng)的信息

5、與紙質(zhì)申請資料信息是否一致，審核無誤后在“系統(tǒng)外普通簽收”界面點(diǎn)擊“簽收”按鈕確認(rèn)簽收。當(dāng)票據(jù)信息不正確或申請資料存在問題需退回時(shí)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦員應(yīng)點(diǎn)擊“拒絕” 。（二）新增電票申請完成電票預(yù)簽收操作后，金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過“轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)申請管理電票申請”界面選定已簽收票據(jù)，或通過導(dǎo)入含買入票據(jù)號的 ECEL由系統(tǒng)匹配勾選，通過“產(chǎn)生批次”功能鍵生成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請批次號。在編輯申請界面核對系統(tǒng)信息與達(dá)成交易的信息是否相符，核對無誤后點(diǎn)擊保存進(jìn)入利息預(yù)算界面。逐筆填寫額度占用人客戶號或?qū)牒碧枴?額度占用人客戶號的 ECEL，實(shí)施額度占用，確認(rèn)各項(xiàng)要素?zé)o誤后，確認(rèn)提交申請。（三）審核

6、申請金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對各項(xiàng)信息無誤后，通過“轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)審核審核”菜單，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)審核通過。（四）記賬處理學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根1. 人工簽收：運(yùn)營管理總部票據(jù)崗人員通過“轉(zhuǎn)/ 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)電子票據(jù)簽收”菜單，登錄人工簽收界面。金融市場事業(yè)部提供的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線上清算” 時(shí)，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線下清算”時(shí)，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、票據(jù)清單選

7、擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作，清算崗根據(jù)業(yè)務(wù)委托書按照往賬發(fā)出流程進(jìn)行劃款。票據(jù)崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。2. 轉(zhuǎn)入記賬：運(yùn)營管理總部票據(jù)崗人員通過“轉(zhuǎn)/ 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入記賬”菜單，登錄轉(zhuǎn)入記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請?zhí)峤?。運(yùn)營管理總部記賬復(fù)核崗對該筆記賬申請進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后在即時(shí)轉(zhuǎn)帳打印交易打印憑證并

8、作附件。第四章返售到期第十條交易的發(fā)起和審批贖回開放期內(nèi)，金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對手就贖回日達(dá)成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據(jù)交易學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。第十一條相關(guān)操作人員登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成返售到期業(yè)務(wù)的確認(rèn)操作（一）電票返售申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過“返售到期業(yè)務(wù)申請管理” 菜單，進(jìn)入電票返售申請界面，選擇相應(yīng)的票據(jù)批次號提交申請。（二）返售審核：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)審查崗核對返售信息無誤后，通過“返售到期業(yè)務(wù)返售業(yè)務(wù)審核”菜

9、單，點(diǎn)擊審核通過。（三）背書登記：運(yùn)營管理總部票據(jù)崗人員根據(jù)金融市場事業(yè)部提交的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單通過“返售到期業(yè)務(wù)返售背書”菜單，對返售票據(jù)做背書登記。票據(jù)崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務(wù)在人民銀行 ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在背書菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新進(jìn)行背書操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。( 四 ) 返售記賬：交易對手對我行發(fā)起的返售業(yè)務(wù)核對無誤，完成簽收操作后，運(yùn)營管理總部票據(jù)崗人員進(jìn)行記賬操作。票據(jù)崗人員通過“返售到期業(yè)務(wù)返售記賬”菜單，登錄返售記賬界面，選擇對應(yīng)的批

10、次進(jìn)行記賬申請?zhí)峤弧＿\(yùn)營記賬復(fù)核崗對該筆記賬申請進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后通過即時(shí)轉(zhuǎn)賬打印交易打印憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票附件。學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根第五章賣斷和回購式賣出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)第十二條交易的發(fā)起和審批金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對手達(dá)成交易意向，確定交易對手、交易利率、成交金額等有關(guān)要素，根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。第十三條相關(guān)操作人員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷或回購式賣出申請的確認(rèn)操作：（一）新增電票申

11、請1. 選擇票據(jù)：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過“轉(zhuǎn)/ 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賣申請”菜單，進(jìn)入電票新增申請界面，逐筆勾選擬轉(zhuǎn)賣票據(jù)產(chǎn)生批次，或?qū)牒瑪M轉(zhuǎn)賣票據(jù)票號的ECEL清單通過系統(tǒng)勾選產(chǎn)生批次。2. 生成申請：按照和交易對手約定的要素選擇產(chǎn)品類型、轉(zhuǎn)賣對手行、轉(zhuǎn)賣利率、是否線上清算，若為同業(yè)間回購式賣出，需選擇贖回開放日、贖回截至日、贖回利率，交易要素填妥后點(diǎn)擊“下一步”提交申請界面，審核各項(xiàng)要素與達(dá)成交易的信息是否相符，核對無誤后確認(rèn)提交申請。（二）審核申請金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對各項(xiàng)信息無誤后，通過“轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)審核審核”菜單，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)審核通過。（三）背書登記運(yùn)營管

12、理總部票據(jù)崗人員根據(jù)金融市場事業(yè)部提交的學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單審核該筆申請，系統(tǒng)和紙質(zhì)資料核對無誤后，通過“轉(zhuǎn)/ 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賣背書”菜單，對票據(jù)做背書登記。票據(jù)崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在背書菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新進(jìn)行背書操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。（四）記賬處理1. 轉(zhuǎn)賣記賬：交易對手完成簽收處理后

13、，運(yùn)營管理總部票據(jù)崗人員進(jìn)行記賬操作。運(yùn)營管理總部票據(jù)崗人員通過“轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賣記賬”菜單，登錄轉(zhuǎn)賣記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請?zhí)峤?。運(yùn)營管理總部記賬復(fù)核崗對該筆記賬申請進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后通過即時(shí)轉(zhuǎn)賬打印交易打印憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票附件。第六章回購到期第十四條交易的發(fā)起和審批贖回開放期內(nèi)，金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對手就贖回日達(dá)成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。第十五條相關(guān)操作員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成回購到期的確認(rèn)操作：學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿

14、卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根（一）電票贖回預(yù)簽收：贖回日當(dāng)天，交易對手發(fā)來申請，金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗?fù)ㄟ^“回購到期業(yè)務(wù)系統(tǒng)外贖回簽收”菜單，進(jìn)入電票贖回申請界面，選擇約定贖回的票據(jù)批次進(jìn)行簽收。（二）電票贖回新增申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗?fù)ㄟ^“回購到期業(yè)務(wù)電票贖回申請”菜單發(fā)起贖回，審核各項(xiàng)要素?zé)o誤后，點(diǎn)擊提交申請。（三）電票贖回審核：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對各項(xiàng)要素?zé)o誤， 通過“回購到期業(yè)務(wù)贖回業(yè)務(wù)審核” 菜單，對贖回票據(jù)完成審核。（四）贖回簽收：運(yùn)營管理總部票據(jù)崗人員在“回購到期業(yè)務(wù)贖回簽收”菜單，登錄贖回簽收界面。金融市

15、場事業(yè)部提供的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)審批表顯示清算方式為“線上清算”時(shí)，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線下清算”時(shí)，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、票據(jù)清單選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作，清算崗根據(jù)業(yè)務(wù)委托書按照往賬發(fā)出流程進(jìn)行劃款。票據(jù)崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務(wù)在人民銀行 ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明該批次票據(jù)已在人民銀行 ECDS系統(tǒng)成功登記。（五）贖回記賬：人工簽收完畢后，開始贖回記賬，運(yùn)學(xué)問

16、是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根營管理總部票據(jù)崗人員通過“回購到期業(yè)務(wù)贖回記賬”菜單，登錄記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請?zhí)峤?。運(yùn)營管理總部記賬復(fù)核崗位對該筆記賬申請進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。第七章提示付款第十六條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)到期日前3 天，我行電票系統(tǒng)自動向電子銀行承兌匯票承兌行或電子商業(yè)匯票承兌人發(fā)送“提示付款”申請。具體處理如下：當(dāng)收到人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“提示付款”回應(yīng)信息（即票據(jù)狀態(tài)為提示付款已簽收），并確認(rèn)托收款項(xiàng)已劃回我行后，運(yùn)營管理總部票據(jù)崗需通過“提示付款- 托收

17、收款- 提示付款記賬”功能進(jìn)行賬務(wù)處理，并打印記賬憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票上交事后監(jiān)督中心。金融市場事業(yè)部定期制作電子票據(jù)托收清單并提供給運(yùn)營管理總部，每日日終運(yùn)營管理總部相關(guān)人員勾對當(dāng)日收回電票金額、票據(jù)明細(xì)與托收清單是否一致，以確認(rèn)電票系統(tǒng)已成功發(fā)托。若電子票據(jù)到期日后操作機(jī)構(gòu)收到承兌人拒付信息的，運(yùn)營管理總部票據(jù)崗人員應(yīng)通知金融市場事業(yè)部另行進(jìn)行追索。第八章票據(jù)查詢第十七條電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作員，可通過“跟蹤查學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根詢”功能，查詢電票系統(tǒng)內(nèi)所有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息。系統(tǒng)

18、支持電子商業(yè)匯票信息的模糊查詢。轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn) / 再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)、返售到期業(yè)務(wù)、回購到期業(yè)務(wù)跟蹤查詢， 可查詢的條件包括： 交易對手、交易日期、交易利率、批次號、產(chǎn)品類型、票據(jù)品種、票據(jù)類型、票號、出票日、票面到期日、票面金額等。第九章追索第十八條逾期處理（一）如果在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有收到票款，金融市場事業(yè)部應(yīng)及時(shí)報(bào)告主管副行長。（二）票據(jù)中心應(yīng)與承兌行聯(lián)系，查明原因， 協(xié)商解決。如有必要應(yīng)盡快向承兌行發(fā)出催收公函。（三）預(yù)計(jì)催收公函已送達(dá)承兌行，票據(jù)中心經(jīng)聯(lián)系證實(shí)承兌行延付理由成立，則應(yīng)與承兌行協(xié)商解決，協(xié)商不成的，行使追索權(quán)。如屬無理壓票則應(yīng)向承兌行的上級投訴，必要時(shí)向人民銀行反映解決。（四）采用上述方法仍不能解決的，依法提起訴訟。第十九條 持票人因電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款或法律法規(guī)規(guī)定其他原因，擁有向票據(jù)債務(wù)人追索的權(quán)利時(shí)效規(guī)定如下：（一）持票人對出票人、 承兌人追索和再追索權(quán)利時(shí)效，自票據(jù)到期日起 2 年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權(quán)利時(shí)效。學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。阿卜 ·日 ·法拉茲閱讀使人充實(shí)，會談使人敏捷，寫作使人精確。培根（二）持票人對其他前手的追索權(quán)利時(shí)效，自被拒絕付款之日起6 個(gè)月；持票人對其他前手的再追索權(quán)利時(shí)效，自清償日或被提起訴訟之日起3 個(gè)月。第十章對賬及差錯(cuò)處理第二十條電子商業(yè)匯票