項目一模塊三做合格的保險銷售人員

1、做合格的保險銷售人員主講教師： 馮騰瑤EMAIL: 一 認(rèn)知保險代理人認(rèn)知保險代理人三 接受監(jiān)督與管理接受監(jiān)督與管理四 踐行保險代理人職業(yè)道德與職業(yè)操守踐行保險代理人職業(yè)道德與職業(yè)操守二 簽訂保險代理合同簽訂保險代理合同保險代理人保險代理人： 是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。保險代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。 保險代理人一、認(rèn)知保險代理人 保險代理是代理行為的一種，屬于民事法律行為。 保險代理行為的主體是保險代理人。1 （一）保險代理人及其（一）保險代理人及其法律特征法律特征 保

2、險代理是指根據(jù)保險人的委托，想保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。2 （一）保險代理人及其（一）保險代理人及其法律特征法律特征保險銷售從業(yè)人員保險銷售從業(yè)人員1保險代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員保險代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員2保險銷售從業(yè)人員分類保險銷售從業(yè)人員分類3 保險代理制度作用保險代理制度作用1.有利于提高保險供給能力有利于提高保險供給能力2.保險建議代理有利于發(fā)揮行業(yè)和個人優(yōu)勢，改善保險服務(wù)。保險建議代理有利于發(fā)揮行業(yè)和個人優(yōu)勢，改善保險服務(wù)。3.保險代理人有利于保險公司節(jié)約經(jīng)營成本保險代理人有利于保險公司節(jié)約經(jīng)營成本401保險代理人的代理行為是由保險法和民法調(diào)整的行為。0

3、2保險代理人的代理行為是基于保險人授權(quán)的委托代理。03保險代理人的代理行為是代表保險人利益的中介行為。保險代理人的法律特征保險代理人的法律特征54、法律地位不同1、委托人不同2、代理權(quán)限不同3、收入來源不同 （二）保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別（三）保險代理人的權(quán)利和義務(wù)（四）保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（五）保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格（六）保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營（六）保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營二、簽訂保險合同（一）投保單（一）投保單（二）保險單（二）保險單（三）保險憑證（三）保險憑證（四）暫保單（四）暫保單（五（五）批單批單保險合同常見的形式保險合同常見的形式 投保單又稱投保單又

4、稱“投保書投保書”、“要保書要保書”，是投保人，是投保人向保險人向保險人申請申請訂立保險合同的書面要約訂立保險合同的書面要約 。 投保書是由保險人投保書是由保險人事先準(zhǔn)備事先準(zhǔn)備、具有、具有統(tǒng)一格式統(tǒng)一格式的書的書據(jù)。據(jù)。 投保單一、認(rèn)知保險代理人 保單是保險單的簡稱。是保單是保險單的簡稱。是保險人保險人與與投保人投保人之間簽之間簽訂的一種最大誠信保險合同。訂的一種最大誠信保險合同。保險單一、認(rèn)知保險代理人 保險憑證又稱保險憑證又稱小保單小保單，指在保險憑證上不印保，指在保險憑證上不印保險條款，實(shí)際上是一種險條款，實(shí)際上是一種簡化簡化的保險單。的保險單。 保險憑證與保險單具有保險憑證與保險單具

5、有同等效力同等效力，凡是保險憑證，凡是保險憑證上沒有列明的，均以同類的保險單為準(zhǔn)。上沒有列明的，均以同類的保險單為準(zhǔn)。保險憑證一、認(rèn)知保險代理人中國人民財產(chǎn)保險公司的保險憑證中國人民財產(chǎn)保險公司的保險憑證 暫保單又稱暫保單又稱“臨時保單臨時保單 ”、“臨時保險書臨時保險書”， 它是保它是保險人或其代理人在正式保險單簽發(fā)之前出具給被保險人的險人或其代理人在正式保險單簽發(fā)之前出具給被保險人的臨時保險憑證臨時保險憑證 。 它表明保險人或其代理人已它表明保險人或其代理人已接受接受了保險了保險 ， 等待等待出立正出立正式保險單式保險單 。暫保單一、認(rèn)知保險代理人請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請

6、在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。(四四) )暫保單暫保單 指變更保險合同內(nèi)容的一種書面證明，一般附貼指變更保險合同內(nèi)容的一種書面證明，一般附貼在原在原保險單保險單或或保險憑證保險憑證上。上。 批單批單一、認(rèn)知保險代理人四、保險代理人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守（一）守法遵規(guī)（一）守法遵規(guī)1、以、以中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法為行為準(zhǔn)則，為行為準(zhǔn)則，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德2、遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，、

7、遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理3、遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則、遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則4、遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定、遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定四、保險代理人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守（二）誠實(shí)信用（二）誠實(shí)信用1、誠實(shí)信用應(yīng)貫穿于保險代理人執(zhí)業(yè)活動、誠實(shí)信用應(yīng)貫穿于保險代理人執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)的各個方面和各個環(huán)節(jié)2、在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并、在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險公司的關(guān)系如實(shí)將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶告知客戶四、保險代理人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守3、客觀、全面地向客

8、戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與、客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實(shí)告知所屬機(jī)服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息。構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息。4、向客戶推薦的保險產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，、向客戶推薦的保險產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品不強(qiáng)迫或誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品四、保險代理人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守（三）專業(yè)勝任（三）專業(yè)勝任1、執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知、執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識與能力識與能力 保險代理從業(yè)人員資格證書保險代理從業(yè)人員資格證書 展業(yè)證書或執(zhí)業(yè)證書展業(yè)證書或執(zhí)業(yè)證書四、保險代理人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操

9、守2、在執(zhí)業(yè)活動中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)、在執(zhí)業(yè)活動中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能務(wù)技能3、參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和、參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險市場的發(fā)展夠不斷適應(yīng)保險市場的發(fā)展四、保險代理人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守（四）客戶至上（四）客戶至上1、為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)、為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)2、不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止、不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護(hù)職業(yè)形象文明禮貌，時刻維護(hù)職業(yè)形象3、在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突、

10、在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突四、保險代理人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守（五）勤勉盡責(zé)（五）勤勉盡責(zé)1、秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動、秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤中的失誤2、忠誠服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履、忠誠服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)行對所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理的管理3、不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同、不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)四、保險代理人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守（六）公平競爭（六）公平競爭1、尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負(fù)面評價其、尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負(fù)面評價其他保險公司、其他保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員他保險公司、其他保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員2、依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開競爭、依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開競爭3、加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互、加