大客戶信托理財培訓(xùn)講義

1、北京北京RFCRFC會員春季論壇會員春季論壇歡迎保險界的各位精英歡迎保險界的各位精英主辦：主辦：IARFCIARFC中國發(fā)展中心中國發(fā)展中心 協(xié)辦：北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院協(xié)辦：北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院溫馨提醒溫馨提醒 請調(diào)整您的手機到振動位置請調(diào)整您的手機到振動位置 請保持會場內(nèi)的環(huán)境衛(wèi)生請保持會場內(nèi)的環(huán)境衛(wèi)生 會場內(nèi)禁止吸煙會場內(nèi)禁止吸煙感謝您的配合！感謝您的配合！本資料來源 想去哪里？想去哪里？理財?shù)慕K極目的理財?shù)慕K極目的我們最常用的我們最常用的八大理財工具八大理財工具股票，基金，房產(chǎn)，期貨黃金，債券，保險，儲蓄守門員三大條件：守門員三大條件：1.1.安全，守住龍門安全，守住龍門2.2.對球隊的

2、進攻有促進作用對球隊的進攻有促進作用3.3.持續(xù)性強持續(xù)性強哪一種理財工具可充當哪一種理財工具可充當 理財組合中的守門員？理財組合中的守門員？佟佟全全 面面 理理 財財 用專業(yè)攜手客戶共同成長用專業(yè)攜手客戶共同成長客客 戶戶 背背 景景 家庭狀況家庭狀況 私企老板私企老板 5050歲歲 經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營企業(yè)2020年年 全職太太全職太太 3737歲歲 兩個兒子兩個兒子 正在上學(xué)正在上學(xué) 理財習(xí)慣理財習(xí)慣 只做銀行儲蓄、國債只做銀行儲蓄、國債 且為且為5 5年、年、7 7年定期儲蓄年定期儲蓄客客 戶戶 培培 養(yǎng)養(yǎng) 過過 程程 用服務(wù)用服務(wù)“接觸接觸”客戶，初步建立理財觀念客戶，初步建立理財觀念 用需

3、求用需求“鏈接鏈接”客戶，了解客戶風(fēng)險偏好客戶，了解客戶風(fēng)險偏好 用產(chǎn)品用產(chǎn)品“深入深入”客戶，慢慢完善理財意識客戶，慢慢完善理財意識 用真誠用真誠“打動打動”客戶，不斷建立信任關(guān)系客戶，不斷建立信任關(guān)系 用專業(yè)用專業(yè)“贏得贏得”客戶，協(xié)助客戶科學(xué)理財客戶，協(xié)助客戶科學(xué)理財趙翔遠先生對理財產(chǎn)品的要求趙翔遠先生對理財產(chǎn)品的要求 安全安全 因趙先生多年來一直經(jīng)營自己的生意，且一直處于穩(wěn)定增長的狀態(tài)，因為趙先生因趙先生多年來一直經(jīng)營自己的生意，且一直處于穩(wěn)定增長的狀態(tài)，因為趙先生認為就收益性和利潤而言，最大的來源應(yīng)該是其經(jīng)營的生意，之所以想了解一些理財認為就收益性和利潤而言，最大的來源應(yīng)該是其經(jīng)營的

4、生意，之所以想了解一些理財產(chǎn)品，是希望能透過科學(xué)的理財規(guī)劃，能更完整的保護現(xiàn)有財富的安全，同時能更合產(chǎn)品，是希望能透過科學(xué)的理財規(guī)劃，能更完整的保護現(xiàn)有財富的安全，同時能更合理的安排好未來的生活，理的安排好未來的生活，因此不接受任何有風(fēng)險的產(chǎn)品因此不接受任何有風(fēng)險的產(chǎn)品。 短期儲蓄短期儲蓄 因趙先生的年齡已經(jīng)因趙先生的年齡已經(jīng)5151歲，且對未來在生意上能否獲得持續(xù)高利潤并不確定，所歲，且對未來在生意上能否獲得持續(xù)高利潤并不確定，所以只能接受儲蓄期相對短的理財產(chǎn)品。以只能接受儲蓄期相對短的理財產(chǎn)品。 領(lǐng)取快，規(guī)劃性強，一筆錢多用途，最大化的發(fā)揮錢的作用領(lǐng)取快，規(guī)劃性強，一筆錢多用途，最大化的發(fā)

5、揮錢的作用 希望透過理財產(chǎn)品的規(guī)劃，定時定期的快速收益，且能在未來源源不斷地領(lǐng)到現(xiàn)希望透過理財產(chǎn)品的規(guī)劃，定時定期的快速收益，且能在未來源源不斷地領(lǐng)到現(xiàn)金，透過長久的收益，能使自己和家人都能受益。金，透過長久的收益，能使自己和家人都能受益。 可以考慮中長線的規(guī)劃可以考慮中長線的規(guī)劃 A A、目前手中大部分短期理財產(chǎn)品，雖然靈活性很高，但收益性和規(guī)劃性都不好。、目前手中大部分短期理財產(chǎn)品，雖然靈活性很高，但收益性和規(guī)劃性都不好。 B B、生意上的預(yù)留資金已做好合理的分配和準備，基本不會動用到這筆錢。、生意上的預(yù)留資金已做好合理的分配和準備，基本不會動用到這筆錢。 希望能給孩子留下一筆基礎(chǔ)生活費希

6、望能給孩子留下一筆基礎(chǔ)生活費 因為擔心孩子對于大筆金錢使用不當?shù)膯栴}，所以希望給孩子留下的錢要滿足三因為擔心孩子對于大筆金錢使用不當?shù)膯栴}，所以希望給孩子留下的錢要滿足三個條件：個條件：A A、現(xiàn)金、現(xiàn)金 B B、分年領(lǐng)取、分年領(lǐng)取 C C、終身照顧、終身照顧金色年華富三代信托基金理財計劃金色年華富三代信托基金理財計劃委托人委托人: :張先生張先生 受托人受托人: :智者財富管理機構(gòu)智者財富管理機構(gòu) 受益人受益人: : 張先生張先生2727歲歲 張先生之子張先生之子0 0歲歲信托總額：信托總額：9292萬萬X5X5年年=462=462萬萬 信托利益：信托利益： 1 1、張先生、張先生5050歲

7、一筆領(lǐng)取養(yǎng)老金約歲一筆領(lǐng)取養(yǎng)老金約268268萬萬，此后每年固定領(lǐng)取信托，此后每年固定領(lǐng)取信托 基金基金1010萬元萬元用于個人養(yǎng)老補充，此筆基金一直領(lǐng)至張先生用于個人養(yǎng)老補充，此筆基金一直領(lǐng)至張先生8080 歲，共領(lǐng)取約歲，共領(lǐng)取約568568萬元萬元。 2 2、自張先生、自張先生8080歲后，此筆信托改由其兒子張亮（歲后，此筆信托改由其兒子張亮（5353歲）繼續(xù)領(lǐng)取，每年可歲）繼續(xù)領(lǐng)取，每年可 繼續(xù)固定領(lǐng)取繼續(xù)固定領(lǐng)取1010萬元萬元，用于日常生活補貼，直至張亮，用于日常生活補貼，直至張亮8585歲，歲， 共計領(lǐng)取為共計領(lǐng)取為320320萬元萬元。 3 3、張亮、張亮8585歲時一筆領(lǐng)取歲

8、時一筆領(lǐng)取27682768萬元萬元養(yǎng)老金，用以安享晚年生活。養(yǎng)老金，用以安享晚年生活。 4 4、本信托基金在保證資金安全的情況下，累計領(lǐng)取約、本信托基金在保證資金安全的情況下，累計領(lǐng)取約36563656萬元萬元 1 1、在確保資金安全的前提下，?？顚Ｓ玫挠猛泄艿姆绞角逦囊?guī)劃出趙先生的個人、在確保資金安全的前提下，?？顚Ｓ玫挠猛泄艿姆绞角逦囊?guī)劃出趙先生的個人 養(yǎng)老金補充、孩子的日常生活費用補充及孩子未來的退休金補充，三部分內(nèi)容，養(yǎng)老金補充、孩子的日常生活費用補充及孩子未來的退休金補充，三部分內(nèi)容， 透過規(guī)劃既照顧了趙先生本人的養(yǎng)老，又避免了未來孩子對大筆現(xiàn)金使用不當透過規(guī)劃既照顧了趙先生本人

9、的養(yǎng)老，又避免了未來孩子對大筆現(xiàn)金使用不當 的問題，從而使的問題，從而使10001000萬的現(xiàn)金得以最大利益的妥善安排。萬的現(xiàn)金得以最大利益的妥善安排。 2 2、借助、借助“信托產(chǎn)品信托產(chǎn)品”的特性，合理的規(guī)避了未來可能發(fā)生的遺產(chǎn)稅和贈與稅的問的特性，合理的規(guī)避了未來可能發(fā)生的遺產(chǎn)稅和贈與稅的問 題，（預(yù)期節(jié)稅約題，（預(yù)期節(jié)稅約300300萬元）完整的保存和傳承了現(xiàn)有資產(chǎn)。萬元）完整的保存和傳承了現(xiàn)有資產(chǎn)。 3 3、借助、借助“智者理財機構(gòu)智者理財機構(gòu)”機構(gòu)理財?shù)娜瞬艃?yōu)勢及機構(gòu)特有的投資途徑，在確保本金安機構(gòu)理財?shù)娜瞬艃?yōu)勢及機構(gòu)特有的投資途徑，在確保本金安 全的基礎(chǔ)上，使資產(chǎn)透過時間和復(fù)利的效應(yīng)使資產(chǎn)穩(wěn)固升值。全的基礎(chǔ)上，使資產(chǎn)透過時間和復(fù)利的效應(yīng)使資產(chǎn)穩(wěn)固升值。 4 4、利用產(chǎn)品超高的靈活性，一旦在過程中急需用錢，在不影響任何收益及整個、利用產(chǎn)品超高的靈活性，一旦在過程中急需用錢，在不影響任何收益及整個 信托計劃實施的前提下，可隨時動用信托計劃實施的前提下，可隨時動用700700萬現(xiàn)金用于應(yīng)急。萬現(xiàn)金用于應(yīng)急。 5 5、用此項方案安全的隔離出、用此項方案安全的隔離出10001000萬現(xiàn)金，無論未來企業(yè)中發(fā)生何種債權(quán)債務(wù)風(fēng)萬現(xiàn)金，無論未來企業(yè)中發(fā)生何種債權(quán)債務(wù)風(fēng) 險，都不會影響到本信托計劃的實施，從而做到兩