龍巖市小微企業(yè)成長貸款業(yè)務(wù)操作細(xì)則

1、謝謝觀賞龍巖市小微企業(yè)成長貸款業(yè)務(wù)操作細(xì)則（試行）第一章總則第一條為推進(jìn)“小微企業(yè)成長計(jì)劃”，依據(jù)中國工商銀行股份有限公司福建省分行、福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會、福建省財(cái)政廳制定的萬家小微企業(yè)成長貸款業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議、福建省萬家小微企業(yè)成長貸款增信資金操作規(guī)程（試行）和龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市財(cái)政局、工商銀行龍巖分行簽訂的龍巖市小微企業(yè)成長貸款”業(yè)務(wù)合作協(xié)議及工商銀行相關(guān)信貸政策規(guī)定，特制定本操作細(xì)則。第二條本細(xì)則所稱小微企業(yè)指在本市區(qū)域內(nèi)的工商管理部門注冊登記，并在本市內(nèi)稅務(wù)部門依法納稅，符合中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號）的小型企業(yè)和微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的各類所有制企業(yè)和各種組織形式的企

2、業(yè)。第三條本細(xì)則所稱入池企業(yè)指經(jīng)龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心和工商銀行龍巖分行按照三方共同認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)由雙方各自推薦，經(jīng)共同審查通過后成為“小微企業(yè)成長貸款業(yè)務(wù)”（以下簡稱“小微企業(yè)成長貸”）目標(biāo)客戶群體，組成小微企業(yè)成長貸企業(yè)池。第四條本細(xì)則所稱“小微企業(yè)成長貸款業(yè)務(wù)”（以下簡稱“小微企業(yè)成長貸”）原則上以流動資金貸款為主，借款申請人根據(jù)需求也可選擇工商銀行提供的其他融資產(chǎn)品，包括以企業(yè)主實(shí)際控制人承貸實(shí)際用于小微企業(yè)經(jīng)營的貸款?！靶∥⑵髽I(yè)成長貸”為借款企業(yè)在工商銀行龍巖分行的新增貸款（含存量小微企業(yè)貸款客戶的新增貸款，工商銀行2013年末的存量貸款不列入）。第五條本細(xì)則所稱“小微企業(yè)

3、成長基金”（以下簡稱“成長基金”）指企業(yè)每年自愿按貸款金額年化1.5%繳納，具有保證性質(zhì)的資金?！俺砷L基金”專項(xiàng)用于代償貸款損失。“成長基金”賬戶由龍巖市經(jīng)貿(mào)委委托龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心在工商銀行龍巖巖城支行開立，實(shí)行專戶管理，?？顚Ｓ谩５诹鶙l本細(xì)則所稱“增信資金”指由省、市兩級財(cái)政部門由資，共同組成的資金池，按照各地“小微企業(yè)成長貸”業(yè)務(wù)進(jìn)展情況予以配套。市級政府“增信資金”由龍巖市財(cái)政局在工商銀行新羅支行的財(cái)政賬戶進(jìn)行管理，專項(xiàng)核算。省級政府增信資金賬戶以省財(cái)政廳名義在省分行營業(yè)部指定支行開立，實(shí)行專戶管理，專款專用。第二章入池第七條入池企業(yè)由工商銀行龍巖分行、龍巖市經(jīng)貿(mào)委和龍巖市中小企業(yè)

4、服務(wù)中心按照入池條件各自相互推薦，根據(jù)“小微企業(yè)成長貸”企業(yè)入池申請審核表（附件1）,由工商銀行龍巖分行和龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心共同審核通過后入池。第八條入池企業(yè)應(yīng)符合以下條件：（一）企業(yè)證照年檢正常，一年以上經(jīng)營狀況正常，有固定經(jīng)營場所；（二）生產(chǎn)經(jīng)營符合國家政策、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，產(chǎn)品有市場、有發(fā)展?jié)摿?，有一定稅收與就業(yè)；（三）企業(yè)資信良好，無違法行為；（四）自愿每年按實(shí)際獲得貸款金額年化1.5%繳納“成長基金”。（五）符合工商銀行小企業(yè)信貸政策相關(guān)準(zhǔn)入條件，非工商銀行總行小企業(yè)禁入情況。第九條經(jīng)審核，暫不具備入池條件的小微企業(yè)，工商銀行龍巖分行應(yīng)將其納入小微企業(yè)儲備庫，作為潛在客戶資源儲備。第三

5、章融資第十條入池企業(yè)向工商銀行龍巖分行申請融資的，并按照工商銀行融資產(chǎn)品要求及信貸政策規(guī)定履行相應(yīng)義務(wù)、提供企業(yè)資料、辦理相關(guān)手續(xù)。第十一條單一客戶審批流程執(zhí)行簡化直報(bào)流程，即工商銀行支行雙人調(diào)查、省工行授信審批部審查審批、工行支行行長簽批。入池企業(yè)重點(diǎn)客戶群采取下列模式優(yōu)化審查審批流程：即重點(diǎn)客戶群的融資方案由省工行（小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部會授信審批部）審查審批同意后，經(jīng)工行一級（直屬）分行進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)后，對符合融資方案要求的單一客戶融資業(yè)務(wù)，經(jīng)龍巖工行信貸管理部門對照審核辦理?xiàng)l件后，可由工行龍巖分行行長、副行長或小微貸專業(yè)支行審批辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第十二條可對入池企業(yè)適當(dāng)降低抵（質(zhì)）押擔(dān)保門檻

6、，根據(jù)企業(yè)資信情況、綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)保障程序等因素，允許入池企業(yè)貸款時(shí)提供貸款金額40%-60%勺抵（質(zhì)）押物（或可靠的擔(dān)保），或提供信用貸款。第十三條貸款利率實(shí)施差異化管理，但單戶企業(yè)貸款平均利率上浮水平不超過同期中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率30%第十四條還款方式采用到期一次性還款或分次還款方式。第十五條貸款審批通過后，工行業(yè)務(wù)經(jīng)辦行客戶經(jīng)理書面通知借款企業(yè)按照規(guī)定比例將“成長基金”交存至工商銀行龍巖分行指定的“成長基金”賬戶。在企業(yè)繳足“成長基金”后，工行業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與企業(yè)簽訂借款合同和其它相關(guān)合同。第十六條工行業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)對貸款資料進(jìn)行審核，確認(rèn)貸款審批條件、合同條款已落實(shí)，借款合同、擔(dān)保合同等

7、法律文件要素齊全、手續(xù)完備，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或保證手續(xù)已辦妥，按照約定發(fā)放貸款。第四章融資后管理第十七條工行龍巖分行負(fù)責(zé)匯總各業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的“小微企業(yè)成長貸”企業(yè)入池申請審核表、“小微企業(yè)成長貸”業(yè)務(wù)推薦函（附件2）等相關(guān)材料，統(tǒng)一報(bào)送龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心，經(jīng)龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心審核通過后，由具“小微企業(yè)成長貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案通知書（附件3）,將該筆貸款納入“增信資金”補(bǔ)償范圍。第十八條工商銀行龍巖分行信貸管理部負(fù)責(zé)對轄屬支行的“小微企業(yè)成長貸”進(jìn)行監(jiān)測、檢查，按月編制監(jiān)測報(bào)表；工商銀行龍巖分行公司業(yè)務(wù)部按季對“小微企業(yè)成長貸”進(jìn)行分析，撰寫分析報(bào)告，每月10日前向龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市中小企

8、業(yè)服務(wù)中心、省分行小企業(yè)部報(bào)送業(yè)務(wù)發(fā)展情況。工行各支行每月8日前向龍巖分行公司業(yè)務(wù)部報(bào)送業(yè)務(wù)發(fā)展情況。第十九條對生產(chǎn)經(jīng)營正常，暫時(shí)有還款困難的企業(yè)，工商銀行可為貸款辦理展期。企業(yè)貸款期限獲得調(diào)整的，繳納相應(yīng)“成長基金”。第五章代償?shù)诙畻l貸款逾期3個(gè)月（含3個(gè)月）的，首先啟用企業(yè)繳納的“成長基金”進(jìn)行代償；對“成長基金”代償不足部分，由工商銀行和“增信資金”按比例分?jǐn)?，比例為?0%;不良貸款率超過5%（含5%）的，由工商銀行承擔(dān)貸款損失。（不良貸款率指時(shí)點(diǎn)數(shù)，動態(tài)操作）貸款逾期操作流程為：工商銀行經(jīng)辦支行上報(bào)-工商銀行龍巖分行審核同意-龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心審核，龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市財(cái)政局核

9、準(zhǔn)同意后代償。第二十一條當(dāng)啟用代償程序，工商銀行龍巖分行向龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市財(cái)政局及龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心提交“小微企業(yè)成長貸”代償申請表（附件4）?！俺砷L基金”代償申請，由龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心審核、龍巖市經(jīng)貿(mào)委核準(zhǔn)同意后，由龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心由具“小微企業(yè)成長貸”代償確認(rèn)函（附件5）,工商銀行龍巖分行從“成長基金”賬戶扣收相應(yīng)款項(xiàng)，并向龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心由具“小微企業(yè)成長貸”執(zhí)行代償?shù)暮ǜ郊?）?！俺砷L基金”代償不足、申請“增信資金”代償時(shí)，“小微企業(yè)成長貸”代償申請表還需由龍巖市經(jīng)貿(mào)委及龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心審核后報(bào)龍巖市財(cái)政局核準(zhǔn)同意后，由龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中

10、心由具“小微企業(yè)成長貸”代償確認(rèn)函（附件5）,工商銀行龍巖分行從“增信資金”賬戶扣收相應(yīng)款項(xiàng)，并向龍巖市經(jīng)貿(mào)委、龍巖市財(cái)政局、龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心由具“小微企業(yè)成長貸”執(zhí)行代償?shù)暮?。第二十二條工商銀行龍巖分行按年度統(tǒng)計(jì)工行各支行“小微企業(yè)成長貸”新增不良貸款情況，不良率超過5%寸，工商銀行龍巖分行及時(shí)上報(bào)省工行，省工行根據(jù)實(shí)際情況決定是否暫停工行分支行的“小微企業(yè)成長貸”?！靶∥⑵髽I(yè)成長貸”不良率="小微企業(yè)成長貸”不良貸款余額/“小微企業(yè)成長貸”余額“小微企業(yè)成長貸”不良貸款余額包括當(dāng)年由“成長基金”或“增信資金”代償、工商銀行撥備核銷的不良貸款數(shù)。第二十三條“小微企業(yè)成長貸”形

11、成不良后，工行業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)立即執(zhí)行債務(wù)追償程序。不良貸款由“成長基金”或“增信資金”代償?shù)?，追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回資金在扣除銀行追償費(fèi)用、違約金、利息和罰息（計(jì)算至代償之日止）后，按各50%比例償還工商銀行龍巖分行和“增信資金”。償還后仍有結(jié)余的部分（最高不超過代償資金），歸還到“成長基金”賬戶上。第二十四條追索回的資金償還工商銀行龍巖分行部分計(jì)入營業(yè)外收入科目。第六章附則第二十五條本細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行謝謝觀賞謝謝觀賞附件一“小微企業(yè)成長貸”企業(yè)入池申請審核表申請單位（印章）公司注冊地址企業(yè)類型公司實(shí)際經(jīng)營場所職工人數(shù)所屬產(chǎn)業(yè)法定代表人注冊資本成立時(shí)間主要社會職務(wù)聯(lián)系人電話手機(jī)傳真公

12、司主要業(yè)務(wù)主營業(yè)務(wù)：所屬行業(yè)：最近財(cái)務(wù)狀況年資產(chǎn)總額銷售額負(fù)債總額利潤總額凈資產(chǎn)納稅額1（單位：力兀）固定資產(chǎn)一年內(nèi)到期債務(wù)貸款余額其他債務(wù)關(guān)聯(lián)公司情況口股東公司_家，子公司_家，其他公司家口無關(guān)聯(lián)公司以往貸款情況貸款銀行家銀行最高貸款額度力兀貸款類型中長期貸款口短期貸款貸款逾期記錄后無是否，行2013年存量貸款客戶貸款余額申請貸款金額萬元申請貸款期限月貸款資金用途前貸款擔(dān)保方式（在選項(xiàng)前才T）口自有資產(chǎn)抵押土地口廠房口住宅、寫字樓口機(jī)器設(shè)備口其他口保證擔(dān)保口第三方擔(dān)?？诠蓶|擔(dān)保其他口其他擔(dān)保措施想申請貸款銀行附件：1、貸款企業(yè)簡介；2、相關(guān)材料復(fù)印件；含營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)相關(guān)證件、上年度納稅證明

13、、法人代表身份證、固定經(jīng)營場所證明（若是租用場所附租賃合同）、企業(yè)征信、上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等公司承諾1、我公司保證“小微企業(yè)成長貸”企業(yè)入池申請審核表所載信息全部是真實(shí)可靠的，沒有隱瞞和虛假成分。2、我公司愿承擔(dān)因提供誤導(dǎo)信息而產(chǎn)生的一切責(zé)任和后果，并愿意接受相關(guān)管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)各方對失信行為的處罰。3、我公司保證不會干涉相關(guān)管理機(jī)構(gòu)為推薦貸款而采取的相關(guān)調(diào)查活動，并給予必要的配合。4、我公司自愿每年按實(shí)際獲得貸款金額年化1.5%繳納“成長基金”。法定代表人簽字:（公司蓋章）三月日審核部門意見及簽章：工商銀行龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心（單位蓋章）年月日（單位蓋章）年月日注：本申請審核表一式三份，工

14、商銀行龍巖分行、龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心及龍巖市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會各留存一聯(lián)附件二“小微企業(yè)成長貸“業(yè)務(wù)推薦函根據(jù)公司的申請，弁經(jīng)我行審批通過，同意給予該公司XX貸款人民幣萬元，期限年，貸款年利率%。該公司信用評級,資金用途為。放款計(jì)劃：還款計(jì)劃：擔(dān)保情況：以企業(yè)承貸（）或以企業(yè)主名義承貸實(shí)際用于小微企業(yè)經(jīng)營（）,該企業(yè)是否：為本省轄內(nèi)（不含廈門）的工商管理部門注冊登記且在本省境內(nèi)稅務(wù)部門依法納稅（）、符合中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（工信部聯(lián)企業(yè)2011300號）的小型企業(yè)和微型企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（）、符合合作框架協(xié)議第十條規(guī)定（）。請審核該筆貸款為“成長基金”和“增信資金”補(bǔ)償范圍。附件：1.貸款發(fā)放借據(jù)2

15、.成長基金繳交憑證中國工商銀行股份有限公司XX支行年月日注：本推薦函一式二份，工商銀行龍巖分行、龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心各留存一聯(lián)。附件三“小微企業(yè)成長貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案通知書201X年號中國工商銀行股份有限公司:貴行關(guān)于XX公司“小微企業(yè)成長貸”業(yè)務(wù)人民幣萬元的中國工商銀行“小微企業(yè)成長貸”業(yè)務(wù)推薦函已收悉。鑒于目前工商銀行“小微企業(yè)成長貸”業(yè)務(wù)不良率在5%Z內(nèi)以及借款企業(yè)的實(shí)際情況，經(jīng)研究，同意將該筆貸款納入“成長基金”和“增信資金”代償范圍，并請貴行嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金的使用。特此函告。龍巖市中小企業(yè)服務(wù)中心（簽章）年月日謝謝觀賞附件四“小微企業(yè)成長貸”代償申請表工XX號XX公司在我行辦理“小微

16、企業(yè)成長貸"XX萬元，貸款合同編號為XX期限從年月日至年月日。目前該筆貸款已經(jīng)逾期超過X月，截止X年X月X日貸款逾期本金X萬元，禾I息X萬元。我行現(xiàn)申請（“成長基金”和“增信資金”）代償，請貴單位于一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行確認(rèn)。特此函告。附件：1、企業(yè)逾期證明。2、不良率統(tǒng)計(jì)表。3、成長基金賬戶金額及以往代償情況。中國工商銀行股份有限公司XX支行年月日龍巖市小企業(yè)服務(wù)中心審核意見龍巖市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會審核意見龍巖市財(cái)政局審核意見（蓋章）年月日（蓋章）年月日（蓋章）年月日注：本表一式三聯(lián)，各部門留存一聯(lián)。啟動“成長基金”代償由龍巖市小企業(yè)服務(wù)中心審核后由龍巖市經(jīng)貿(mào)委核準(zhǔn)；“增信資金”代償申請，經(jīng)龍巖市小企業(yè)服務(wù)中心、龍巖市經(jīng)貿(mào)委審核后，報(bào)龍巖市財(cái)政局核準(zhǔn)。附件五“小微企業(yè)成長貸”代償確認(rèn)函201X年號中國工商銀行:貴行關(guān)于XXX公司“小微企業(yè)成長貸”業(yè)務(wù)人民幣萬元的中國工商銀行“小微企業(yè)成長貸”代償申請表已收悉。鑒于目前工商銀行“小微企業(yè)成長貸”業(yè)務(wù)不良率在5蛆內(nèi)以及該企業(yè)逾期貸款符合“小微企業(yè)成長貸”業(yè)務(wù)代償規(guī)定，經(jīng)報(bào)批，同意將該筆貸款納入啟用（“成長基金”、“增信資金”）代償。1. “成長基金”代償金額萬元。2. “增信資金”代償金