人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程(終)

1、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程第一章總則第一條 本操作流程旨在推動(dòng)助貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)建立高效、 準(zhǔn)確、清晰及完整的操作流程，指導(dǎo)專營機(jī)構(gòu)順利完成各環(huán) 節(jié)作業(yè)。第二條 本操作流程主要針對助貸險(xiǎn)線上業(yè)務(wù)制定（險(xiǎn)種代碼：BBR）,線下業(yè)務(wù)也可參照執(zhí)行（險(xiǎn)種代碼： BBW）。第三條 實(shí)施專業(yè)化的流程管理，以最低的成本和最 具競爭力的服務(wù)不斷地滿足客戶的需求和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。 規(guī)業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)上各崗位的操作職責(zé)，減少作業(yè)差錯(cuò)，提 高工作效率。第四條 本操作流程包括新建專營機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)配置、系 統(tǒng)對接測試、投保申請登記、核保審核、復(fù)核面簽、保單簽 訂、合同簽訂、貸款資料移交及歸檔、 提前

2、結(jié)清、逾期催收、 理賠處理、委外追償、財(cái)務(wù)處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第二章 活動(dòng)描述、角色和職責(zé)第五條新建專營機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)配置工作及與銀行進(jìn)行系統(tǒng)對接測試流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.系統(tǒng)測 試、配 置銀行 與團(tuán)隊(duì) 機(jī)構(gòu)代 碼對應(yīng) 關(guān)系表第f:新建專營機(jī)構(gòu)的獨(dú)立區(qū)縣級支公司級別代 碼確定并確認(rèn)具項(xiàng)卜沒有未了責(zé)任，服務(wù)運(yùn)營崗已 經(jīng)到位，展業(yè)崗也已到位若干人后，專營機(jī)構(gòu)可以 開始測單工作，但在總部正式批復(fù)前，僅允許專營 機(jī)構(gòu)完成一筆保單的承保及放貸全流程。新建專營 機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)配置工作詳見人保助貸險(xiǎn)新建立專營 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)啟動(dòng)基礎(chǔ)配置工作指引。第二步：用有出單權(quán)限的賬號登錄非車承保系統(tǒng)， 進(jìn)入新保錄入界面，按照人保助貸險(xiǎn)

3、承保系統(tǒng)操 作手冊錄入測試單，進(jìn)行系統(tǒng)測試，在“關(guān)系人 信息”錄入界面，選擇“被保險(xiǎn)人”（銀行具體放款 機(jī)構(gòu)）信息錄入，在“關(guān)系人名稱”錄入被保險(xiǎn)人名 稱后，取“關(guān)系人代碼”字段的值。第三步：服務(wù)運(yùn)營崗聯(lián)系總公司業(yè)管，填制并上報(bào) 與合作銀行網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)關(guān)系表。第四步:總公司業(yè)管在小額信貸系統(tǒng)中配置與銀行 網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)關(guān)系表?；A(chǔ)配置工作中的服務(wù)運(yùn)營崗歸 屬及核保、銀保地址配置完畢后配置完成后，服務(wù) 運(yùn)營崗繼續(xù)完成測試投保單的錄入、 提交核保，審 核中心配合完成核保等系統(tǒng)測試工作。備注：測試過程中（BBR線上業(yè)務(wù)測試），服務(wù)運(yùn) 營崗應(yīng)關(guān)注與銀行的交互，主要涉及三點(diǎn)：1、 第一次提交影像資料（主要為客戶身

4、份證、服務(wù)運(yùn)營崗 審核中心各級核 保崗 總公司業(yè)管崗征信查詢授權(quán)委托書）后，銀行是否收到請 求（可以通過小額信貸系統(tǒng)征信交互查詢來 驗(yàn)證）。若合作銀行為自動(dòng)查詢則等待報(bào)告 回來即可，若合作銀行為人工操作，需要讓 銀行操作員反饋是否已經(jīng)接到查詢指令。目 前總公司正在對接央行征信系統(tǒng)，待對接成 功后，可以直接查詢。2、 核保通過后，第二次提交影像資料（保單影 像，歸類至“保典批單正本”）后，銀行是否 看到保單相關(guān)信息（可以通過小額信貸系統(tǒng) 保單交互查詢來驗(yàn)證）。3、 測試過程中，應(yīng)與總部業(yè)管崗保持聯(lián)系，發(fā) 現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)處理。測試通過后，若也得 到總公司批復(fù)，即可進(jìn)行正常出單流程。第六條 投保申請

5、登記環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人2.提交申 請資料第f:展業(yè)崗根據(jù)規(guī)定收集客戶資料，資料的搜 集工作需要參照個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)審核政 策要求執(zhí)行。第二步:展業(yè)崗指導(dǎo)客戶填寫中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 股份有限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)投保單、征信查 詢授權(quán)書、貸款用途聲明書等材料，如填寫錯(cuò) 誤，需作廢重新填寫，填寫完畢，核查填寫容的完 整性和規(guī)性；檢查完畢后展業(yè)崗簽字背書。第三步：服務(wù)運(yùn)營崗核查單證填寫容的完整度和 規(guī)性，檢查完畢后簽字背書。展業(yè)崗 團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗 服務(wù)運(yùn)營崗備注：1 .首次投保助貸險(xiǎn)申請貸款，由展業(yè)崗將投保人 申請資料移交給團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗，由展業(yè)崗和團(tuán)隊(duì)經(jīng)理 簽字后移交給服務(wù)運(yùn)營崗（未設(shè)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗的

6、專營 機(jī)構(gòu)，專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理制定人員履行其職責(zé)，下同）。2 .申請追加貸款和結(jié)清再貸的業(yè)務(wù)，由服務(wù)運(yùn)營 崗收集客戶資料，簽字背書后方可錄單。3 .按照中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用 貸款保證保險(xiǎn)資料專營機(jī)構(gòu)交接清單的順序整理 并移交。4 .關(guān)于貸款用途聲明書的說明：4.1 貸款用途應(yīng)詳細(xì)、明確：例如貸款用于購 買的原材料，需要明確填寫原材料類型及數(shù)量。4.2 支付對象明確：尤其是經(jīng)營類用途，支付 對象需要盡可能明確，例如貸款資料用于支付給其 他公司的需詳細(xì)寫明公司名稱，若貸款資金需支付 給多個(gè)供應(yīng)商，需詳細(xì)列明公司名稱、金額及支付 款項(xiàng)的用途。4.3 聲明書中必須有客戶的親筆簽名和聲明日 期

7、，并按指印。4.4 貸款用途聲明資料提交包括但不限于貸款 用途聲明書，貸款用途為經(jīng)營類的，需提交購買合 同；當(dāng)對客戶提供的貸款用途材料不確定時(shí)， 由經(jīng) 手服務(wù)運(yùn)營崗?fù)ㄟ^向總部直屬個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)審核 中心咨詢，后者需要在24小時(shí)予以回復(fù)，按雙方 統(tǒng)一意見收集貸款用途證明材料并歸檔。4.5貸款用途不能用于購置機(jī)動(dòng)車輛。3.承保錄 入第f :服務(wù)運(yùn)營崗登陸公司非車險(xiǎn)承保管理系統(tǒng)，按照如下順序選擇產(chǎn)品：12-保證保險(xiǎn)"、BBR- 個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)”或BBW-個(gè)人信用貸款保 證保險(xiǎn)”。第三步:按照如下順序依次點(diǎn)擊，進(jìn)入投保錄入界 面：“非車承?！薄ⅰ巴侗９芾怼?、“新保錄入”。t 界面提示信息

8、錄入投保要求的相關(guān)信息，保存投保 單后進(jìn)行“保費(fèi)厘定”。第四步:信息錄入完畢、成功上傳影像文件后，點(diǎn) 擊“提交核保”。服務(wù)運(yùn)營崗 登照4.匹配展 業(yè)崗第f:向總部上報(bào)展業(yè)崗用工方式，總部配置完 畢后，服務(wù)運(yùn)營崗在小額信貸系統(tǒng)中添加團(tuán)隊(duì)經(jīng)理 崗及展業(yè)崗，每天卜班前集中完成投保單與展業(yè)崗 的匹配（投保單歸屬映射）。具體操作見制度文件 中的小額信貸系統(tǒng)操作手冊。服務(wù)運(yùn)營崗第七條 核保審核環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.總公司 審核第f:總公司個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)審核中心、一、二、 四級審核崗按照審核要求逐級進(jìn)行審核，審核中心 需在2個(gè)工作日出具承保意見（包括“拒絕”、“補(bǔ) 充材料退回”、“同意退回”三種操作）

9、第二步：如果審核結(jié)果為“同意”，展業(yè)崗須及時(shí)向 客戶溝通反饋審核結(jié)果，如果客戶接受該貸款額 度，則進(jìn)行下f 流程；如果審核結(jié)果為“退回”， 則需要修改投保單信息或補(bǔ)充相關(guān)資料并再次提交；如果審核結(jié)果為“拒絕”，在規(guī)定時(shí)間不得再次一級審核崗 二級審核崗 三級審核崗 四級審核崗 服務(wù)運(yùn)營崗提交，客戶所有投保資料由專營機(jī)構(gòu)做好歸檔工 作，原則上不退還給客戶。第八條 復(fù)核面簽與保單簽訂環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.復(fù)核面 簽與保 單簽訂第f:風(fēng)險(xiǎn)管理崗核查客戶原件資料與申請投 保時(shí)提交相關(guān)材料的信息T性，以及材料的真實(shí) 性。第二步：核實(shí)完畢后，風(fēng)險(xiǎn)管理崗引導(dǎo)客戶全面簽 區(qū)域，同時(shí)將核實(shí)完畢的投保申請材

10、料交付專營機(jī) 構(gòu)經(jīng)理，協(xié)助專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理與客戶面談，根據(jù)面談 結(jié)果決定是否要簽署保單。若簽署則如下操作，若 不簽署則通知客戶等待通知，投保單作廢處理。第三步：若審核中心批復(fù)最高貸款額度較高，負(fù)責(zé) 該貸款申請人的展業(yè)崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗 召開初審評估會(huì)，決定現(xiàn)場調(diào)研申請人相關(guān)信息事 宜，展業(yè)崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗根據(jù)會(huì)議決定執(zhí)行現(xiàn)場調(diào) 研。此步驟主要驗(yàn)真客戶所提供的單位、經(jīng)營場所、 住址等信息的真實(shí)性。第四步：專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理同意簽署保單后，風(fēng)險(xiǎn)管理 崗再次確認(rèn)相關(guān)信息，在小額信貸系統(tǒng)中進(jìn)行面簽 評價(jià)的記錄，記錄完畢后，交由服務(wù)運(yùn)營崗第二次 提交核保，核保通過后打印中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股 份有限公司個(gè)人信貸

11、保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單。風(fēng)險(xiǎn)管理 崗引導(dǎo)客戶在投保申請材料復(fù)印件、投保單等材料 上逐貞簽字。并且要求客戶在保單上簽字、按手印 確認(rèn)。展業(yè)崗 服務(wù)運(yùn)營崗 風(fēng)險(xiǎn)管理崗 專宮機(jī)構(gòu)經(jīng)理第四步：風(fēng)險(xiǎn)管理崗復(fù)核無誤后，交由專營機(jī)構(gòu)經(jīng) 理在中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信貸保 證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單上加蓋保單專用章。第五步：風(fēng)險(xiǎn)管理崗將投保人簽署完畢、且加蓋保 單專用章的保單等相關(guān)材料整理完畢，并將掃描好 的保單交付服務(wù)運(yùn)營崗，由服務(wù)運(yùn)營崗將保單影像 文件在承保系統(tǒng)上傳。第六步：展業(yè)崗指導(dǎo)投保人攜帶貸款申請資料赴 合作銀行經(jīng)辦支行完成后續(xù)銀行面簽環(huán)節(jié)，并要求 由展業(yè)崗陪同前往。備注：1 .如果客戶沒有1m約前來簽約，則再次

12、與客戶確 認(rèn)，客戶明確不來后，投保單作廢處理。2 .明確告知審批通過的客戶需按照光大銀行的要 求在貸前提供貸款用途憑證或證明材料。3 .授權(quán)委托書（代扣保費(fèi)）一式兩聯(lián)，其中一 聯(lián)提供給合作銀行，另一聯(lián)我方自行歸檔（均需客 戶簽字）。4 .提交給銀行的申請資料包括但不限于：保單、 授權(quán)委托書、征信查詢授權(quán)書、申請人身份證復(fù)印 件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、銀行近 6個(gè)月賬戶流水、 貸款用途證明資料等。第九條 借款合同簽訂及放款環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.銀行合第f:展業(yè)崗按照合作銀行個(gè)人保證保險(xiǎn)貸款展業(yè)崗?fù)炗啒I(yè)務(wù)資料清單向合作銀行提交客戶資料。第二步:銀行客戶經(jīng)理核實(shí)客戶身份，核對金額、期數(shù)信息。第三

13、步：銀行客戶經(jīng)理與客戶面談，了解客戶情況第四步：銀行客戶經(jīng)理與客戶面簽 個(gè)人小額信用 貸款申請書、借據(jù)、個(gè)人小額信用貸款合同，（以合作銀行提供單證模版為主）。第四步:銀行客戶經(jīng)理指導(dǎo)客戶開設(shè)個(gè)人還款賬戶（如客戶尚未開立賬戶），并收集相關(guān)材料。備注：1 .根據(jù)合作銀行要求，對于需要使用受托支付的， 要求客戶提供受托支付對象的證明材料或填寫相關(guān)單證，由銀行方在系統(tǒng)中錄入。2 .受托支付對象的關(guān)鍵信息包括但不限于：收款方姓名、證件類型、證件、賬號、開戶行。3 .銀行開戶資料以合作銀行要求為準(zhǔn)。銀行客戶經(jīng)理2.銀行審 批放款第f:銀行審批部門對貸款進(jìn)行審批，對客戶貸 款申請資料進(jìn)行審查。第二步：審批通

14、過后由銀行財(cái)務(wù)人員進(jìn)行復(fù)核， 執(zhí) 行出賬。備注：經(jīng)辦支行未實(shí)現(xiàn)自動(dòng)放款前，由銀行客戶經(jīng) 理、支行分管行長、分行貸款審批人逐級審核，審 核通過后，方可實(shí)現(xiàn)放款。銀行審批部門銀行財(cái)務(wù)部門第十條 放款后貸款資料移交及歸檔環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.銀行用 印單證 接收第f:貸款發(fā)放后，由經(jīng)辦支行客戶經(jīng)理將已完 成簽字用章流程的借據(jù)、個(gè)人小額信用貸款合 同等單證進(jìn)行整理，移交至專營機(jī)構(gòu)服務(wù)運(yùn)營崗。 第二步：在貸款資料移交清單上進(jìn)行相應(yīng)記錄， 交接雙方簽字確認(rèn)。備注：1.如合作銀行對資料移交清單有特殊要求，貸款 資料移交清單需以合作銀行提供模板為準(zhǔn)。銀行客戶經(jīng)理 服務(wù)運(yùn)營崗2.客戶資 料移交第f：服務(wù)

15、運(yùn)營崗在取得貸款合同當(dāng)日通知客戶，客戶可在接到通知之日起的 個(gè)月，工作日 至專營機(jī)構(gòu)職場領(lǐng)取中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限 公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、個(gè)人小額信用貸 款合同以及借據(jù)等；資料領(lǐng)取后，需填寫合 同的客戶聯(lián)領(lǐng)取清單并要求客戶簽字確認(rèn)。第一步：在資料郵寄或領(lǐng)取后，需填寫合同的客 戶聯(lián)領(lǐng)取清單，并放到防火資料柜里面保管。服務(wù)運(yùn)營崗3.資料掃 描歸檔第f :登錄小額信貸系統(tǒng)“業(yè)務(wù)檔案管理”欄目。第二步：將掃描后的文件影像，上傳至系統(tǒng)。第三步：檢查并提交。備注：1.掃描完成后對貸款資料進(jìn)行歸檔，其中合同資料 主要包括：個(gè)人小額信用貸款合同、借據(jù)、客 戶授權(quán)書、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人 信

16、貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有 限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)貸款資金用途聲明書等。服務(wù)運(yùn)營崗2 .特別注意，歸檔時(shí)，保單和征信查詢授權(quán)書必須 是原件。3 .歸檔順序按照中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資料清單要求。第十一條逾期催收環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.到期提 醒第f:每期還款日前第二天、當(dāng)天系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)給 客戶短信提醒還款第二步：如果客戶沒有收到短信，展業(yè)崗收集相關(guān) 信息后，由風(fēng)險(xiǎn)管理崗統(tǒng)一報(bào)總公司個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)管理處業(yè)務(wù)管理崗處理展業(yè)崗 風(fēng)險(xiǎn)管理崗 總公司業(yè)管崗2.逾期催 收第f：若客戶違約導(dǎo)致逾期，風(fēng)險(xiǎn)管理崗每日下 班前完成系統(tǒng)中催收任務(wù)的認(rèn)領(lǐng)；第二步：風(fēng)險(xiǎn)

17、管理崗需按照催收最低頻率要求開展 客戶的逾期催收工作，展業(yè)崗?fù)瑫r(shí)需要進(jìn)行 1-30 天的催收，風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)在系統(tǒng)中填報(bào)催收記 錄。催收記錄需要滿足總部最低的頻次要求。備注：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，風(fēng)險(xiǎn)管理崗發(fā)起上門催收， 由專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理審批通過后，方可執(zhí)行。展業(yè)崗崗 風(fēng)險(xiǎn)管理崗 團(tuán)隊(duì)管理崗第十二條貸款提前結(jié)清環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.貸款提 前結(jié)清 及退保第f：若客戶要求提前結(jié)清，合作銀行柜臺依照 銀行相關(guān)要求，指導(dǎo)客戶填寫相關(guān)申請單證、計(jì)算 還款金額（期繳業(yè)務(wù)，客戶需先于應(yīng)還本息償還應(yīng) 繳保費(fèi)）。第二步：結(jié)清手續(xù)辦理成功后，由銀行向我司和客 戶出具加蓋銀行業(yè)務(wù)章的貸款結(jié)清證明-提前還 款（銀行出

18、具模板）。第三步:客戶還款后第二日，服務(wù)運(yùn)營崗?fù)ㄖ蛻?需要履行退保義務(wù)，需要來專營機(jī)構(gòu)職場，簽署退 保批單；如果客戶失聯(lián)或不予回復(fù)或明確不予辦 理，需要填寫提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單存 檔。第六步：完成客戶退保手續(xù)后，應(yīng)做好相關(guān)單證的 影像上傳、紙質(zhì)單證的存檔保管。備注：1、此產(chǎn)品只允許一次性還清剩余全部貸款本息，不允許部分提前結(jié)清。2、當(dāng)客戶赴柜面提出提前還款時(shí)，除客戶應(yīng)還本 金、利息、罰息外，還應(yīng)收取截至結(jié)清日的應(yīng)繳保 費(fèi)，若客戶不繳納，則無法結(jié)清。3、提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單由服務(wù)運(yùn)營 崗、展業(yè)崗、專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理依次簽字確認(rèn)。4、備注：如果相關(guān)崗位人員離職的，則需在其簽 署處寫明離職銀

19、行客戶經(jīng)理 服務(wù)運(yùn)營崗第十三條理賠追償環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.理賠處理首先確認(rèn)專營機(jī)構(gòu)完成新建專營機(jī)構(gòu)理賠權(quán)限設(shè)置工作對于與銀行合作的線上BBR業(yè)務(wù)實(shí)行總公司集中理賠第f:客戶逾期不還，達(dá)到理賠條件后，總公司 業(yè)管崗在小額信貸系統(tǒng)理賠處理界面，進(jìn)行理賠確 認(rèn)處理。第二步：銀行于理賠確認(rèn)當(dāng)天劃扣理賠款項(xiàng)，并于 第二天反饋理賠處理結(jié)果；對于理賠不成功的，需 要盡快聯(lián)系總公司業(yè)管崗協(xié)調(diào)處理。第三步:理賠成功后，服務(wù)運(yùn)營崗與銀行客戶經(jīng)理 完成相關(guān)單證的交互，并做好單證的影像上傳小額 信貸系統(tǒng)、紙質(zhì)單證的存檔保管。對于線下BBW業(yè)務(wù)，實(shí)行總、省兩級核賠第f:客戶逾期不還，達(dá)到理賠條件后，由服務(wù) 運(yùn)

20、營崗與銀行客戶經(jīng)理完成相關(guān)單證的交互，并將 單證掃描上傳小額信貸系統(tǒng)、紙質(zhì)單證存檔，然后 在理賠系統(tǒng)完成相關(guān)操作。第二步：省級公司業(yè)管核賠完成，選擇不送支。銀行展業(yè)崗崗 服務(wù)運(yùn)營崗 省公司業(yè)管崗 總公司業(yè)管崗2.理賠導(dǎo) 致結(jié)清 及退保第f：若客戶違約導(dǎo)致公司理賠，則理賠后七個(gè) 工作日，服務(wù)運(yùn)營崗應(yīng)前往銀行，獲取貸款結(jié)清 證明-理賠結(jié)清（銀行出具模板）。第二步：獲得貸款結(jié)清證明-理賠結(jié)清后，服 務(wù)運(yùn)營崗?fù)ㄖ蛻艮k理辦理退保手續(xù)，如果客戶失 聯(lián)或不予回復(fù)或明確不辦理退保手續(xù)，需要填寫提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單存檔。第三步：完成客戶退保手續(xù)后，應(yīng)做好相關(guān)單證的 影像上傳小額信貸系統(tǒng)、紙質(zhì)單證的存檔工

21、作。銀行客戶經(jīng)理 展業(yè)崗 服務(wù)運(yùn)營崗 團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗 專宮機(jī)構(gòu)經(jīng)理備注：如果相關(guān)崗位人員離職的，則需在其簽署處 寫明離職3.代位追 償按照基于總公司卜發(fā)人保助貸險(xiǎn)催收追償管理指 弓1制定的追償執(zhí)行細(xì)則執(zhí)行，總體參考兩步： 第f:風(fēng)險(xiǎn)管理崗聯(lián)系外部追償公司交付追償 任務(wù)，或按照規(guī)定分配自我追償任務(wù)，并跟蹤進(jìn)度。 第二步:追償有回款時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理崗將清單交付服 務(wù)運(yùn)營崗，后者針對期繳業(yè)務(wù)在收付費(fèi)系統(tǒng)中結(jié)清 截至理賠時(shí)的應(yīng)收保費(fèi)款（催收系統(tǒng)中可以查詢）， 然后將剩余款項(xiàng)在追償系統(tǒng)中錄入；針對線下業(yè) 務(wù)，追償款項(xiàng)在在追償系統(tǒng)中錄入。追償審核需要 報(bào)省總審核。團(tuán)隊(duì)管理崗 風(fēng)險(xiǎn)管理崗 服務(wù)運(yùn)營崗第十四條線上業(yè)務(wù)

22、的財(cái)務(wù)處理環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1.財(cái)務(wù)處理登錄小額信貸系統(tǒng)中“財(cái)務(wù)對接數(shù)據(jù)”欄目中查詢 “建繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)”、“期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)”和“已付賠款明細(xì)”?？偣矩?cái)務(wù)每月按照報(bào)單 形式下發(fā)實(shí)收、實(shí)付等信息。分公司業(yè)管需要及時(shí) 跟進(jìn)分公司財(cái)務(wù)進(jìn)行保單處理。服務(wù)運(yùn)營崗 專宮機(jī)構(gòu)經(jīng)理 分公司財(cái)務(wù)共享 中心 分公司業(yè)管崗2.相關(guān)費(fèi) 用列支 要求催收環(huán)節(jié)產(chǎn)生的費(fèi)用按照專營機(jī)構(gòu)承保費(fèi)用列支。理賠環(huán)節(jié)不允許列支直接理賠費(fèi)用，追償環(huán)節(jié)可以 列支直接理賠費(fèi)用。服務(wù)運(yùn)營崗專宮機(jī)構(gòu)經(jīng)理頁腳附件1:人保助貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程圖頁腳個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)BBR線上業(yè)務(wù)流程-以光大銀行為例客戶專營團(tuán)隊(duì)審核中心合作銀仃（目例

23、僅為光大銀行）人保IT系統(tǒng)/財(cái)務(wù)等提出貸款申請收集客戶申請資料提交總公司核保通知客戶授信額度對于授信額度反饋客戶認(rèn)同,則再次 提交核保并反饋征信報(bào)告客戶簽字按手印訂按手印上傳保單影印文件攜帶材料至銀行辦 理貸款手續(xù)收到銀行審批通過 信息貸款到賬償還本金、利息、保費(fèi)（期繳）治問答尸刖仕?艮仃 辦理貸款手續(xù)銀行開戶（如需）收到的銀行審批通 過郵件，通知客戶銀行審批貸款通過銀行出賬放款定繳保費(fèi)自動(dòng)入賬心歡收、清績刖提后貸提出提前結(jié)清申請心歡償追匾承保時(shí)需告知客戶 光：ffl為J人保辦理退保手續(xù)并進(jìn)行資料歸檔貸款資料移交出具即將到期明細(xì)客戶給予反饋指導(dǎo)、監(jiān)督、管控受理提前結(jié)清申請扣收應(yīng)繳保費(fèi)（期 繳）

24、、應(yīng)還本息應(yīng)繳保費(fèi)自動(dòng)入賬出具貸款結(jié)清證明逾期70天-80天進(jìn)行理賠確認(rèn)反饋?zhàn)穬斀Y(jié)果途助70大起友起系 賠申請收到理賠確認(rèn)進(jìn)行 賠款劃扣貸款結(jié)清證明等理 賠后資料移交附件2:與銀行網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)關(guān)系表專營機(jī)構(gòu)與合作銀行網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)關(guān)系表填報(bào)日期:專營機(jī)構(gòu)代碼專營 機(jī)構(gòu)名稱專營 機(jī)構(gòu)地址銀行代碼 （四位）合作銀行 支行名稱合作銀行 支行地址合作銀行 一級分行名稱被保險(xiǎn)人關(guān)系代碼備注：被保險(xiǎn)人關(guān)系代碼是在承保系統(tǒng)中，錄入被保險(xiǎn)人關(guān)系信息時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)生成的“關(guān)系人代碼”。若業(yè)務(wù)類型為線下業(yè)務(wù)，合作銀行方面支行名稱和一級分行名稱相同。服務(wù)運(yùn)營崗簽字：專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理簽字:頁腳附件3:人保助貸險(xiǎn)專營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案清單名

25、稱序 號單證清單單證要 求我司 歸檔我司 給銀 行我司 給客 戶銀行 給我 司銀行 給客 戶簽署投保 申請 環(huán)節(jié)1身份證復(fù)印件VV客戶2工作證明原件VV客戶3經(jīng)營證明原件VP客戶4房產(chǎn)證明復(fù)印件V客戶5居住證明原件/ 復(fù)印件VV客戶6收入證明原件VP客戶7征信報(bào)告電子版V-8其他增信材料視情況V客戶9貸款用途聲明書及相關(guān)證明材料原件VVr客戶10個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)書（銀行提供 模板）原件VV客戶11投保人聲明書原件V客戶12授權(quán)委托書-代扣保費(fèi)原件VV客戶13投保人面談表原件V客戶與公 司14投保單原件V客戶與公 司15銀行還款流水原件VV客戶16投保資料及聯(lián)系人核實(shí)確認(rèn)書原件V專營團(tuán)隊(duì) 相

26、關(guān)崗位17保險(xiǎn)單（給銀行原件，復(fù)印件存檔）-VV客戶與公 司發(fā)放 貸款 后交 接劃、 節(jié)18借據(jù)-VV客戶與銀 行19貸款合同（復(fù)印件我司存檔，原件通 過我司給客戶）-VVV客戶與銀 行理賠 階段 銀行 交付 材料 環(huán)節(jié)20理賠申請書原件V:銀行簽章21理賠確認(rèn)書原件VV公司簽章22代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書原件VV 第1聯(lián)銀行簽章23保險(xiǎn)單復(fù)印件VV24借款憑證復(fù)印件VV25蓋銀行公章的賬戶還款記錄或流水1原件VVr銀行簽章26貸款結(jié)清證明-理賠結(jié)清（銀行模板）原件VV銀行簽章其他27貸款結(jié)清證明-提前結(jié)清（銀行模板）原件VV銀行簽章頁腳28個(gè)人保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)資料清單（銀 行模板）原件VV2

27、9合同的客戶聯(lián)領(lǐng)取清單原件VV頁腳附件4:需要銀行提供模板單證1、個(gè)人征信查詢授權(quán)書2、授權(quán)委托書-代扣保費(fèi)3、借據(jù)4、貸款合同5、貸款結(jié)清證明-提前還款6、貸款結(jié)清證明-理賠結(jié)清頁腳附件5個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)資金使用說明書個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)資金使用說明書中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司分公司：本人向貴公司申請投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，擬貸款金額為人民幣（大寫），借款期限為個(gè)月，該貸款用途將用于：口個(gè)人消費(fèi) 口企業(yè)經(jīng)營（二選一）， 并承諾不用于房地產(chǎn)開發(fā)、購買住房和股票、購置機(jī)動(dòng)車輛等投資、消費(fèi)或其它 非法經(jīng)營活動(dòng)。若選擇個(gè)人消費(fèi)用途，還請?jiān)谙率鲞x項(xiàng)中選擇具體用途（最多可同時(shí)選兩項(xiàng)）消費(fèi)口裝修口教育

28、旅游婚慶口其它其他說明：聲明：本人在貴司合作銀行所申請的貸款不會(huì)用于任何投機(jī)行為： 包括但不限于 購置機(jī)動(dòng)車輛、投資股市、房地產(chǎn)或用于股本權(quán)益性投資等；亦不用于任何明令 禁止或限制的經(jīng)營活動(dòng)；同時(shí)，本人不會(huì)將該貸款轉(zhuǎn)賬到其他賬戶。承諾：若違反上述聲明，本人保證在一個(gè)月全額償還貸款本息、保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)及 其他費(fèi)用（如有）。投保人（簽字、手?。荷矸葑C：聲明日期：頁腳附件6:個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保人聲明書個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保人聲明書中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司：本人現(xiàn)向貴司申請投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，為了更好地維護(hù)本人權(quán)益 現(xiàn)聲明如下：一、本人未通過其它中介機(jī)構(gòu)或者貴公司職員以外的任何個(gè)人向

29、貴司申請 個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，且未向其他中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人繳納任何相關(guān)費(fèi)用。二、本人所填報(bào)的投保單、個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)委托書、資金使 用說明書等所有信息真實(shí)，且均是本人簽名。三、本人已明確知悉個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)所有費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及手續(xù)以及貴司 關(guān)于提前結(jié)清退保、理賠退保的相關(guān)政策等。四、申請貸款相關(guān)的所有合同、資料等文件，本人自貴司發(fā)出領(lǐng)取通知之 日起的一個(gè)月，任一工作日至專營機(jī)構(gòu)領(lǐng)取。如逾期未領(lǐng)的，特委托貴司代為保 管，并于保管到期后銷毀，不做后續(xù)領(lǐng)取。五、本人已經(jīng)明確知曉以上所列事項(xiàng)，并對以上聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)、承擔(dān) 所有法律責(zé)任。投保人（簽字、手印）：身份證：聲明日期：附件8:提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保人面談表投保人姓名：身份證：展業(yè)崗：面談日期：貸款申請信息采集表申請金額：元貸款期數(shù)：期月保費(fèi)率：%保費(fèi)總額：元每期保費(fèi)：元每期還款日：日備注：最終每期還款日以銀行出具的還款計(jì)劃書為準(zhǔn)。貸款用途：獲知人保助貸險(xiǎn)的途徑：投保人（簽字）：專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理（放款意見及簽字）提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄容聯(lián)系日期撥打的客戶能否通過聯(lián)系上客戶反饋情況服務(wù)運(yùn)營崗簽字：展業(yè)崗簽字：專營機(jī)構(gòu)經(jīng)理簽字:頁腳附件9:索賠申請書中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 索賠申請書申請書編號：保單貸款合同號投保人姓名身份證號被保險(xiǎn)人聯(lián)系聯(lián)系地址郵政