各國(guó)投資聯(lián)結(jié)型商品市場(chǎng)占有率

1、各國(guó)投資聯(lián)結(jié)型商品商品市場(chǎng)佔(zhàn)有率馬來西亞馬來西亞62%62%美國(guó)5 0 %美國(guó)5 0 %澳洲1 0 0%澳洲1 0 0%香港5 0 %香港5 0 %新加坡新加坡70%70%大陸5 5 %大陸5 5 %加拿大加拿大55%55%英國(guó)5 0 %英國(guó)5 0 %荷蘭4 3 %荷蘭4 3 %您想不想知道為什麼投資聯(lián)結(jié)商品在國(guó)外會(huì)如此風(fēng)行? 傳統(tǒng)保險(xiǎn)VS投資聯(lián)結(jié)型商品傳統(tǒng)保險(xiǎn):保費(fèi)$保險(xiǎn)公司保 障第2年起投資賺錢保險(xiǎn)公司股東*保戶只得到保障,無法分享投資的收益!分離帳戶分離帳戶傳統(tǒng)保險(xiǎn):保費(fèi)$保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司帳戶U-LINK:保費(fèi)$保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司帳戶P 帳戶個(gè)人投資帳戶I 帳戶傳統(tǒng)保險(xiǎn)VS投資聯(lián)結(jié)型商傳統(tǒng)

2、保險(xiǎn):保費(fèi)$保險(xiǎn)公司準(zhǔn)時(shí)繳費(fèi)OK繳不起墊繳停效失效*保戶無法依照自己的經(jīng)濟(jì)狀況變化而調(diào)整繳費(fèi)!傳統(tǒng)保險(xiǎn)VS投資聯(lián)結(jié)型商品投資型商品:保費(fèi)$保險(xiǎn)公司準(zhǔn)時(shí)繳費(fèi)OK繳不起不想繳用投資帳戶內(nèi)的錢繳保險(xiǎn)成本等保單OK*ING安泰給您彈性繳費(fèi)的權(quán)利!傳統(tǒng)保險(xiǎn)VS投資聯(lián)結(jié)型商品相同保費(fèi)傳統(tǒng)保險(xiǎn)保額固定或逐年增值U-LINK每年可依需求調(diào)整保額ING安泰給您調(diào)整保額之自主權(quán)!傳統(tǒng)保險(xiǎn)VS投資聯(lián)結(jié)型商品保額之調(diào)低傳統(tǒng)保險(xiǎn)視同部份解約解約就會(huì)產(chǎn)生損失U-LINK不會(huì)發(fā)生任何損失傳統(tǒng)保險(xiǎn)VS投資聯(lián)結(jié)型商品身故給付金額傳統(tǒng)保險(xiǎn)保單當(dāng)年度保額U-LINK保單當(dāng)年保額帳戶價(jià)值投資帳戶價(jià)值會(huì)隨投資績(jī)效逐年累積增高傳統(tǒng)保險(xiǎn)V

3、S投資聯(lián)結(jié)型商品每年繳$傳統(tǒng)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司如何投資保戶無權(quán)過問及干涉U-LINK保戶可隨時(shí)依自己的意願(yuàn)指示保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資保戶因此可提升自己對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的參與度及關(guān)心度平時(shí)自然會(huì)多關(guān)心財(cái)經(jīng)新聞及世界經(jīng)濟(jì)走勢(shì)與脈動(dòng)!傳統(tǒng)保險(xiǎn)VS投資聯(lián)結(jié)型商品業(yè)務(wù)員服務(wù)傳統(tǒng)保險(xiǎn)提供一般保險(xiǎn)服務(wù)U-LINK除了原有的保險(xiǎn)服務(wù)外尚須經(jīng)常性提供有關(guān)投資理財(cái)績(jī)效及資訊保戶除了可享有原有的保險(xiǎn)服務(wù)外,增加了一個(gè)全方位的理財(cái)顧問及一群默默為您服務(wù)的投資理財(cái)專家!傳統(tǒng)保險(xiǎn)VS投資聯(lián)結(jié)型商品需要運(yùn)用資金時(shí)傳統(tǒng)保險(xiǎn)保 單 貸 款付利息U-LINK從帳戶價(jià)值中提款免付利息保戶的資金運(yùn)用更輕鬆靈活! 100 萬保額 20NWLD 20NT

4、L UL_COI 費(fèi) 年用 齡 男 女 男 女 男 女 30 28400 25200 4600 3100 1320 600 40 36900 32700 9800 6700 2520 1080 50 48700 42700 22000 15000 5520 2760 60 68300 57800 50800 34300 12480 5400 1.COI是採(cǎi)自然保費(fèi)而非平準(zhǔn)保費(fèi)2.COI預(yù)定死亡率+預(yù)定費(fèi)用率+預(yù)定利率Think-正面思考 Believe-相信成功 Dream-實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想 Dare勇者無懼投資型商品的結(jié)構(gòu)帳戶保險(xiǎn)投資基本保費(fèi) 帳戶純投資增額保費(fèi)一輩子只收取 5%服務(wù)費(fèi)北十區(qū)U-L教

5、材 PETER 動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置創(chuàng)造豐富的財(cái)富財(cái)富 根據(jù)實(shí)證經(jīng)驗(yàn)90%成功的投資來自於成功的投資投資資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置:將不同的資產(chǎn)做理性妥善的分配，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，報(bào)酬率提昇到最高。復(fù)甦復(fù)甦繁榮繁榮衰退衰退蕭條蕭條衰退衰退霸菱高收益?zhèn)鸢粤飧呤找鎮(zhèn)鸸善毙突鸸善毙突鸢粤鈬?guó)際債券基金霸菱國(guó)際債券基金霸菱英鎊世界債券基金霸菱英鎊世界債券基金ADCBA經(jīng)濟(jì)週期與動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置經(jīng)濟(jì)週期與動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置順勢(shì)而為順勢(shì)而為股票債券投資世界裡 股票/債券 互為蹺蹺板股票債券股票景氣好利率升$債券股票景氣差利率跌$投資組合投資組合投資時(shí)機(jī)投資時(shí)機(jī)個(gè)股分析個(gè)股分析一般人的做法專家的建議理財(cái)思維戰(zhàn)略與戰(zhàn)

6、術(shù)的比重決定窮/富的命運(yùn)投資組合投資組合投資時(shí)機(jī)投資時(shí)機(jī)個(gè)股分析個(gè)股分析復(fù)甦復(fù)甦繁榮繁榮衰退衰退蕭條蕭條衰退衰退霸菱高收益?zhèn)鸢粤飧呤找鎮(zhèn)鸸善毙突鸸善毙突鸢粤鈬?guó)際債券基金霸菱國(guó)際債券基金霸菱英鎊世界債券基金霸菱英鎊世界債券基金ADCBA經(jīng)濟(jì)週期經(jīng)濟(jì)週期與與動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置順勢(shì)而為、逆勢(shì)思考順勢(shì)而為、逆勢(shì)思考2/82/88/24/66/4就是 股票股票/債券債券 依不同時(shí)期給予不同的比例 這也是決定 貧/富的 關(guān)鍵動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置定期定額基金VS基金聯(lián)結(jié)商品 項(xiàng) 目定期定額基金 U-Link專家挑選基金自己挑靠運(yùn)氣安泰幫您精心挑選換 檔 操 作要手續(xù)費(fèi)每年3次完全免

7、手續(xù)費(fèi)基 金 數(shù) 量3000只能買1支基金至少買10支基金以上理 財(cái) 服 務(wù)沒 人 理Vip級(jí)專業(yè)貼心服務(wù)蒙主寵召稅併入遺產(chǎn)課稅免 稅人身 保 障沒 有有換 檔 時(shí) 機(jī)自己判斷專人通知建議安泰靈活理財(cái)變額保險(xiǎn)安泰靈活理財(cái)變額保險(xiǎn)可彈性調(diào)整保險(xiǎn)金額可彈性調(diào)整保險(xiǎn)金額可彈性調(diào)整保費(fèi)可彈性調(diào)整保費(fèi)可自行選擇投資標(biāo)的可自行選擇投資標(biāo)的資金運(yùn)用靈活資金運(yùn)用靈活稅賦優(yōu)惠稅賦優(yōu)惠給付項(xiàng)目：給付項(xiàng)目： 身故保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金、完全殘廢保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金 依不同型別依不同型別，有不同之給付方式有不同之給付方式。甲型甲型乙型乙型保險(xiǎn)型別保險(xiǎn)型別 ：假設(shè)小李投保安泰靈活理財(cái)變額保險(xiǎn)，其保額

8、為100萬。經(jīng)過3年，其保單帳戶價(jià)值累積了50萬此時(shí)小李不幸身故，因其保單帳戶價(jià)值(50萬)小於保額(100萬) ，則公司將給付100萬之身故保險(xiǎn)金。 甲型商品甲型商品狀況一：狀況一：若保單帳戶價(jià)值小於或等於保險(xiǎn)金額，則給付保險(xiǎn)金額。若保單帳戶價(jià)值小於或等於保險(xiǎn)金額，則給付保險(xiǎn)金額。保單帳戶價(jià)值危險(xiǎn)保額甲型危險(xiǎn)保額保額100萬假設(shè)小李投保安泰靈活理財(cái)變額保險(xiǎn)，其保額為100萬，經(jīng)過3年，其保單帳戶價(jià)值累積了120萬，此時(shí)小李不幸身故，因其保單帳戶價(jià)值(120萬)大於保額(100萬) ，則公司將給付120萬加上保額之5%(100*5%=5萬)總共為125萬之身故給付。甲型商品甲型商品狀況二：狀況

9、二：若保單帳戶價(jià)值大於保險(xiǎn)金額，則給付保單帳戶價(jià)值加上保險(xiǎn)金若保單帳戶價(jià)值大於保險(xiǎn)金額，則給付保單帳戶價(jià)值加上保險(xiǎn)金額的額的5% 5% 。保單帳戶價(jià)值危險(xiǎn)保額甲型危險(xiǎn)保額保額100萬假設(shè)小李投保安泰靈活理財(cái)變額保險(xiǎn)乙型商品，其保額為100萬。經(jīng)過3年，其保單帳戶價(jià)值累積了50萬。此時(shí)小李不幸身故，公司將給付150萬之身故給付(100萬+50萬)假設(shè)其保單帳戶價(jià)值累積了200萬，則公司將給付300萬之身故給付(100萬+200萬)乙型商品乙型商品不論保單帳戶價(jià)值為多少不論保單帳戶價(jià)值為多少其身故給付為保險(xiǎn)金額加計(jì)保單帳戶價(jià)值其身故給付為保險(xiǎn)金額加計(jì)保單帳戶價(jià)值保單帳戶價(jià)值保險(xiǎn)金額=危險(xiǎn)保額 +

10、保單帳戶價(jià)值乙型危險(xiǎn)保額祝壽保險(xiǎn)金祝壽保險(xiǎn)金於被保險(xiǎn)人年滿106歲時(shí)，給付保單帳戶價(jià)值，契約之效力即行終止 (甲、乙兩型皆適用) 。小李投保安泰靈活理財(cái)變額保險(xiǎn)乙型商品，其保額為100萬。假設(shè)小李繳費(fèi)之106歲時(shí)，其保單帳戶價(jià)值已累積了500萬。則公司將給付所有保單帳戶價(jià)值500萬，而此契約之效力即終止。每月扣除(第2保單年度開始收取)扣除前置費(fèi)用股票型基金平衡型基金要保人繳交之保費(fèi)按其前置費(fèi)用年度扣除計(jì)計(jì)畫畫保保費(fèi)費(fèi)前置費(fèi)用扣除增增額額保保費(fèi)費(fèi)前置費(fèi)用5%餘餘額額入入分離帳戶 (保單帳戶價(jià)值)保險(xiǎn)成本保單行政管理費(fèi)計(jì)畫保費(fèi)增額保費(fèi)債券型基金安泰靈活理財(cái)變額保險(xiǎn)保費(fèi)作流程安泰靈活理財(cái)變額保險(xiǎn)保

11、費(fèi)作流程UL運(yùn)作方式P 帳戶$24000保險(xiǎn)保險(xiǎn)投資投資I 帳戶帳戶100%第第1年年0 %30%第第2年年70 %$1480010%第第3年年90 %$2160010%第第45年年90 %$216000第第6年年起起100 %$24000*第2年起每月從帳戶中扣除保險(xiǎn)成本,及保單維持費(fèi)用第二年第二年30% 720070% 分離帳戶分離帳戶 16800危險(xiǎn)保額危險(xiǎn)保額132 / 72保管費(fèi)保管費(fèi) 1200第三年第三年10% 240090%分離帳戶分離帳戶 21600危險(xiǎn)保額危險(xiǎn)保額144 / 72保管費(fèi)保管費(fèi) 1200第四年第四年10% 240090% 分離帳戶分離帳戶 21600危險(xiǎn)保額危險(xiǎn)

12、保額144 /72保管費(fèi)保管費(fèi) 120020NWLD男男 若是壽險(xiǎn)若是壽險(xiǎn)264萬保障萬保障可是要可是要 男男 74976 元元 若是壽險(xiǎn)若是壽險(xiǎn)324萬保障萬保障可是要女可是要女 81648 元元費(fèi)費(fèi) 用用第五年第五年10% 240090%分離帳戶分離帳戶 21600危險(xiǎn)保額危險(xiǎn)保額156 / 72保管費(fèi)保管費(fèi) 120024000*110=264萬萬24000*135=324萬萬T L460 / 310460*26.4=12144310*32.4=10040第一年第一年百分之百百分之百投入保險(xiǎn)投入保險(xiǎn)你可以有你可以有110-135倍的計(jì)劃倍的計(jì)劃保費(fèi)的選擇保費(fèi)的選擇30歲歲10萬萬COI(1

13、32/60)五年費(fèi)用五年費(fèi)用24000+7200+2400+2400+2400=38400五年可投入金額五年可投入金額16800+21600*3=8160081600-5376(5088)=78224一輩子一張保單搞定預(yù)定報(bào)酬率為12%25歲起-年存120,000元20歲起-年存60,000元30歲結(jié)婚-領(lǐng)50萬，帳戶價(jià)值約86萬，年存提高為160,000元38歲購(gòu)屋-領(lǐng)200萬，帳戶價(jià)值約200萬，年存降為120,000元51歲子女留學(xué)-領(lǐng)500萬，帳戶價(jià)值約660萬，年存降為60,000元60歲退休-帳戶價(jià)值約2,000萬股票型基金C、海外基金放眼天下北美基金北美基金亞洲增長(zhǎng)亞洲增長(zhǎng)東歐基金東歐基金香港中國(guó)香港中國(guó)全球新興市場(chǎng)全