7.金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范(銀發(fā)2014-323號)

1、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范銀發(fā)2014323號2014.11.171. 范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理員用戶、數(shù)據(jù)報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶等各類用戶管理的一般原則。本標(biāo)準(zhǔn)適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送或查詢信息的機(jī)構(gòu)進(jìn)行用戶設(shè)置與管理，并為各類機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部審計和培訓(xùn)機(jī)制提供指導(dǎo)。2. 術(shù)語與定義2. 1下列術(shù)語和定義適用于本標(biāo)準(zhǔn)信用信息：能夠反映個人、企業(yè)或其他組織信用狀況的信息，包括基本信息、信貸交易信息以及反映信息主體信用狀況的其他信息等。2. 2征信業(yè)務(wù)對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加

2、工，并向信息使用者提供的活動。2. 3用戶機(jī)構(gòu)金融信用信息基礎(chǔ)庫的各類用戶所在機(jī)構(gòu)。2.3.1中國人民銀行征信中心：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。2.3.2中國人民銀行各級查詢網(wǎng)點(diǎn)：設(shè)在中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行、地市中心支行和縣支行的查詢網(wǎng)點(diǎn)，提供對外查詢、異議處理服務(wù)。2.3.3從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和信托公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)以及小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、住房公積金中心等非金融機(jī)構(gòu)。從事信

3、貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照征信業(yè)管理條例規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送信貸信息，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢信息主體的信用信息。2.3.4金融監(jiān)管部門：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)督管理部門。金融監(jiān)管部門與中國人民銀行協(xié)商一致后，通過接入方式從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信貸信息，用于防范金融風(fēng)險，履行金融監(jiān)督管理職責(zé)。2.4用戶各類機(jī)構(gòu)管理、使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的用戶，包括管理員用戶、報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。2.4.1管理員用戶：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫設(shè)置的高級用戶，用于設(shè)置和管理下級用戶。2.4.1.1超級管理員用戶：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)內(nèi)置初始用戶，負(fù)責(zé)管理征信中心的一般管理

4、員用戶。2.4.1.2一般管理員用戶：征信中心、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、中國人民銀行各級查詢網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)管理數(shù)據(jù)報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶和下級一般管理員用戶的管理員用戶。2.4.2數(shù)據(jù)報送用戶：從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送本單位信貸信息的用戶。2.4.3查詢用戶：查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息的各類用戶。2.4.3.1業(yè)務(wù)查詢用戶：從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為自身業(yè)務(wù)需要查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息的用戶。2.4.3.2窗口查詢用戶：征信中心、中國人民銀行各級查詢網(wǎng)點(diǎn)為信息主體、法律規(guī)定有權(quán)查詢的國家機(jī)關(guān)提供查詢服務(wù)的用戶。2. 4.3.3金融監(jiān)管查詢用戶：金融監(jiān)管部門

5、為防范金融風(fēng)險查詢信息主體信用信息的用戶。2.4.4異議處理用戶：征信中心、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、中國人民銀行各級查詢網(wǎng)點(diǎn)處理信息主體提出的異議的用戶。2 .5國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)，依照征信業(yè)管理條例的規(guī)定，對征信中心、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)的征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。3. 管理原則3 .1權(quán)限控制原則各類用戶的權(quán)限應(yīng)與其職責(zé)相適應(yīng)，機(jī)構(gòu)應(yīng)對用戶權(quán)限嚴(yán)格控制，明確規(guī)定各類用戶的及時調(diào)整權(quán)限和崗位職責(zé)，為用戶分配權(quán)限時，應(yīng)遵循權(quán)限最小化原則。用戶崗位調(diào)整時,用戶權(quán)限。3. 2監(jiān)督制約原則通過對各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用

6、戶之間權(quán)力制衡機(jī)制，形成各類用戶相互制約、相互監(jiān)督。3. 3責(zé)任落實原則用戶機(jī)構(gòu)應(yīng)確保對報送、查詢信息、處理異議的人員的業(yè)務(wù)操作行為做到可追溯，責(zé)任可落實，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除：用戶機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作行為應(yīng)與其具體用戶相對應(yīng)，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除：用戶機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)各類用戶有違規(guī)行為，應(yīng)及時予以處理。3. 4信息安全保護(hù)原則各類用戶應(yīng)依照征信業(yè)管理條例等法律法規(guī)的規(guī)定,查詢信息主體的信息，對知悉的信息主體信息在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用。不得泄露、違規(guī)使用，不得違法向第三方提供。各類用戶應(yīng)妥善保管自己的系統(tǒng)密碼,依照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)功能設(shè)置

7、定期更改；因密碼保管不善、密碼更改不及時而導(dǎo)致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。4. 制度建設(shè)用戶機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)、中國人民銀行管理要求，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)、技術(shù)水平以及組織架構(gòu)等情況，制定與本機(jī)構(gòu)實際情況相適應(yīng)的內(nèi)控制度。內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)涵蓋用戶及其權(quán)限管理、數(shù)據(jù)加工、信息報送、信息查詢及使用、異議處理、信息安全等各項工作。5. 中國人民銀行征信中心用戶管理5. 1超級管理員用戶5. 1.1用戶職責(zé)負(fù)責(zé)征信中心一般管理員用戶的管理。5. 1.2用戶管理5. 1.2.1用戶創(chuàng)建超級管理員用戶是金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫內(nèi)置的初始化用戶，由征信中心指定專人管理。5. 1.2.2

8、管理人變更超級管理員用戶不停用，超級管理員用戶實際管理人發(fā)生改變的。應(yīng)經(jīng)征信中心負(fù)責(zé)人審批同意。5. 1.2.3用戶操作根據(jù)系統(tǒng)設(shè)置，在權(quán)限范圍內(nèi)對本人登陸密碼進(jìn)行設(shè)置和修改。審查征信中心一般管理員用戶的申請：符合條件的，設(shè)置用戶信息，賦予其相應(yīng)枳限。應(yīng)征信中心一般管理員用戶的申請維護(hù)用戶信息、重置用戶密碼和停用用戶。超級管理員用戶不得擅自創(chuàng)建一般管理員用戶、修改所創(chuàng)建的一般管理員用戶的基本信息，不得創(chuàng)建除征信中心一般管理員用戶以外的其他用戶。超級管理員用戶不得直接訪問金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信用信息。5. 2一般管理員用戶5. 2.1用戶職責(zé)管理征信中心窗口查詢用戶和異議處理用戶。管理中國人

9、民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)查詢網(wǎng)點(diǎn)、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)總部一般管理員用戶，在需要的情況下，也可直接管理上述機(jī)構(gòu)的查詢用戶、異議處理用戶。管理金融監(jiān)管部門的查詢用戶。一般管理員用戶不得隨意創(chuàng)建用戶、修改所創(chuàng)建用戶的基本信息、增加或刪除用戶權(quán)限。一般管理員用戶和窗口查詢用戶、異議處理用戶不得兼任。5. 2.2用戶管理5. 2.2.1用戶創(chuàng)建征信中心一般管理員用戶需經(jīng)征信中心分管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由超級管理員用戶創(chuàng)建，設(shè)置在征信中心相關(guān)業(yè)務(wù)部門。5. 2.2.2用戶操作審查設(shè)置征信中心窗口查詢用戶和異議處理用戶、中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)查詢網(wǎng)點(diǎn)和從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)總部一般管理員

10、用戶的申請，以及由征信中心直接管理的上述機(jī)構(gòu)的查詢用戶、異議處理用戶等非一般管理員用戶的申請：符合條件的，設(shè)置用戶信息，賦予其相應(yīng)權(quán)限。應(yīng)上述用戶的申請維護(hù)用戶信息、重置用戶密碼、變更用戶權(quán)限和停用用戶。發(fā)現(xiàn)所創(chuàng)建的用戶存在異常操作時，應(yīng)及時向用戶所在機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)卣餍艠I(yè)監(jiān)督管理部門扌報告,提請用戶所在機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)卣餍艠I(yè)監(jiān)督管理部門進(jìn)行核查，必要時經(jīng)征信中心負(fù)責(zé)人同意，宜停止其操作權(quán)限，同時報國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門。根據(jù)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的通知，停止從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或其某一分支機(jī)構(gòu)的查詢權(quán)限。一般管理員用戶不得訪問金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信用信息。5. 2.2.3用戶停止一般管理員用戶因離

11、職、離崗或其他原因不再擔(dān)任管理員用戶崗位的，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審核后，報征信中心分管負(fù)責(zé)人同意后，停用其用戶，同時創(chuàng)建新的一般管理員用戶。5. 3窗口查詢用戶5. 3.1用戶職責(zé)征信中心應(yīng)設(shè)立窗口查詢用戶，對外提供查詢服務(wù)。接受信息主體的申請.為其提供金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢服務(wù)。接受法律規(guī)定有查詢權(quán)的國家機(jī)關(guān)的申請，為其提供金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢服務(wù)。5. 3.2用戶管理5. 3.2.1用戶創(chuàng)建創(chuàng)建窗口查詢用戶，應(yīng)經(jīng)窗口查詢用戶所在部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，向一般管理員用戶所在部門提出申請，由一般管理員用戶創(chuàng)建。5. 3.2.2用戶操作窗口查詢用戶受理的查詢業(yè)務(wù)必須通過查詢專機(jī)辦理。查詢專機(jī)應(yīng)指

12、定專人負(fù)責(zé)管理，必須與互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)物理隔離。限定查詢專機(jī)使用時間。應(yīng)在工作時間受理查詢，非工作時間不得查詢，查詢專機(jī)使用時間應(yīng)與對外受理查詢時間一致。窗口查詢用戶接受信息主體提交的查詢申請時，需審核信息主體查詢申請是否符合規(guī)定，查詢申請表各要素是否填寫齊全，審核合格后，窗口查詢用戶進(jìn)行查詢業(yè)務(wù)操作。窗口查詢用戶接受國家機(jī)關(guān)按照法律規(guī)定提交的查詢申請時，應(yīng)審查其相應(yīng)的法律文書、查詢申請表、保密承諾書等材料，符合條件，予以查詢：不符合條件的，不得受理查詢申請，并說明原因。建立查詢申請材料復(fù)核歸檔制度，防止材料遺失、確保申請材料和系統(tǒng)日志相一致，核對無誤后的查詢申請材料應(yīng)及時歸檔。5.3.2.3用戶停

13、止窗口查詢用戶因離職或離崗等原因不再承擔(dān)窗口查詢職責(zé)的，由征信中心一般管理員用戶停用。窗口查詢用戶未經(jīng)信息主體授權(quán)查詢信用信息的，違反規(guī)定向國家機(jī)關(guān)提供查詢服務(wù)的，將查詢的信用信息用于規(guī)定用途以外的，違反用戶管理和信用信息保密規(guī)定的，窗口查詢用戶所在部門應(yīng)通知一般管理員用戶停止其查詢權(quán)限，并報征信中心主管領(lǐng)導(dǎo)。一般管理員發(fā)現(xiàn)窗口查詢用戶有違規(guī)查詢行為或查詢異常的，應(yīng)暫停其查詢權(quán)限，通知窗口查詢用戶所在部門核查。5.4異議處理用戶5.4.1用戶職責(zé)接受信息主體提出的異議申請，核實、處理、答復(fù)異議申請，匯總異議處理信息。負(fù)責(zé)與異議核實部門的溝通，協(xié)調(diào)其他部門處理異議。異議處理用戶不得篡改金融信用信

14、息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息主體信息。5.4.2用戶管理5.4.2.1用戶創(chuàng)建異議處理用戶由同級一般管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建。申請創(chuàng)建異議處理用戶，應(yīng)由異議處理用戶所在業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，向一般管理員用戶所在部門申請，經(jīng)一般管理員用戶所在部門負(fù)責(zé)人審核后，由一般管理員用戶創(chuàng)建。5.4.2.2用戶操作受理信息主體提出的異議申請，對信息主體提出的異議進(jìn)行登記，在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中進(jìn)行異議標(biāo)注。查看信息主體在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息，提請征信中心相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行核實，確認(rèn)屬于征信中心內(nèi)部數(shù)據(jù)處理錯誤的，通知相關(guān)部門改正，并報中心主管領(lǐng)導(dǎo)。異議內(nèi)容不屬于征信中心內(nèi)部數(shù)據(jù)處理錯誤的，提請從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)

15、構(gòu)進(jìn)行核查，督促從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按時回復(fù)。經(jīng)核查，異議數(shù)據(jù)沒有錯誤的，取消異議標(biāo)注；不能確認(rèn)的，對核查情況和異議內(nèi)容予以記載。對信息主體添加個人聲明的申請，異議處理用戶應(yīng)在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中為其添加個人聲明。定期匯總統(tǒng)計異議處理情況。異議處理用戶無權(quán)修改信息主體在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息。5.4.2.3用戶停止因離職、離崗等原因不再承擔(dān)異議處理職能，由所在部門提出申請，由一般管理員用戶停用。有違規(guī)操作行為，泄露、篡改信息主體信息的，由一般管理員用戶停止其權(quán)限，并通知異議處理用戶所在部門按照規(guī)定處理。6.中國人民銀行各級查詢網(wǎng)點(diǎn)用戶管理6. 1一般管理員用戶6. 1.1用戶職責(zé)管理

16、窗口查詢用戶、異議處理用戶和下級一般管理員用戶。審核設(shè)置用戶的申請創(chuàng)建相應(yīng)用戶對創(chuàng)建用戶的操作行為進(jìn)行監(jiān)測。一般管理員用戶不得兼任窗口查詢用戶。6. 1.2用戶管理6. 1.2.1用戶創(chuàng)建申請創(chuàng)建中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)查詢網(wǎng)點(diǎn)一般管理員用戶，由其所在部門向征信中心提出申請，由征信中心一般管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建。申請創(chuàng)建地市中心支行查詢網(wǎng)點(diǎn)一般管理員用戶，由其所在部門向上級行查詢部門提出申請，經(jīng)上級行查詢部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由上級行一般管理員用戶創(chuàng)建。所轄地市中心支行較少的省會城市中心支行、分行查詢網(wǎng)點(diǎn)，可不設(shè)置地市中心支行查詢網(wǎng)點(diǎn)一般管理員用戶；縣支行查詢網(wǎng)點(diǎn)不設(shè)置一般管理員用戶。6

17、. 1.2.2用戶操作審查設(shè)置查詢用戶、異議處理用戶和下級管理員用戶的申請：設(shè)置用戶信息，賦予其相應(yīng)權(quán)限。監(jiān)測所創(chuàng)建的查詢用戶、異議處理用戶的業(yè)務(wù)操作行為，發(fā)現(xiàn)所創(chuàng)建的用戶存在異常操作時，及時報本單位主管部門進(jìn)行核查.必要時經(jīng)本查詢網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人同意，宜先停止該用戶的權(quán)限。6. 1.2.3用戶停止副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)查詢網(wǎng)點(diǎn)一般管理員用戶因離職、離崗等原因不再擔(dān)任管理員職責(zé)的，由其所在部門通知征信中心，申請創(chuàng)建新管理員用戶，同時停止使用原管理員用戶。地市中心支行查詢網(wǎng)點(diǎn)一般管理員用戶因離職、離崗等原因不再擔(dān)任管理員職責(zé)的，由其所在部門向上級行查詢部門報告，申請創(chuàng)建新的管理員用戶，同時停止

18、使用原管理員用戶。6. 2窗口查詢用戶6. 2.1用戶職責(zé)接受信息主體的申請，為其提供金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢服務(wù)。接受具有法律規(guī)定查詢權(quán)的國家機(jī)關(guān)的申請，為其提供金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢服務(wù)。6. 2.2用戶管理6. 2.2.1用戶創(chuàng)建窗口查詢用戶經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由同級或上級管理員用戶創(chuàng)建。6. 2.2.2用戶操作中國人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)查詢網(wǎng)點(diǎn)受理的所有個人征信信息查詢業(yè)務(wù)專機(jī)辦理，查詢專機(jī)應(yīng)指定對應(yīng)的窗口查詢用戶專人負(fù)責(zé)管理，查詢專機(jī)必須與互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)物理隔離。窗口查詢用戶接受信息主體提交的查詢申請時，需審核信息主體查詢申請定，查詢申請表各要素是否填寫齊全，審核合格后，窗口查詢用

19、戶進(jìn)行查詢業(yè)務(wù)操作。窗口查詢用戶接受國家機(jī)關(guān)按照法律規(guī)定提交的查詢申請時，應(yīng)審查其相應(yīng)的法律文書、查詢申請表、保密承諾書等材料，符合條件，予以查詢；不符合條件的，不得受理查詢申請，并說明原因。建立查詢申請材料復(fù)核歸檔制度，防止材料遺失、確保申請材料和系統(tǒng)日志相一致，核對無誤后的查詢申請材料應(yīng)及時歸檔。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)行領(lǐng)導(dǎo)、其他業(yè)務(wù)部門通過本單位查詢網(wǎng)點(diǎn)窗口查詢用戶查詢個人或企業(yè)信用信息的，按照國家機(jī)關(guān)查詢規(guī)定辦理查詢申請。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢網(wǎng)點(diǎn)為國家機(jī)關(guān)查詢提供服務(wù)中出現(xiàn)異常查詢的，暫停其向國家機(jī)關(guān)提供查詢服務(wù)的權(quán)限。6. 2.2.3用戶停止窗口查詢用戶因離職或離崗等原因不再承擔(dān)窗

20、口查詢職責(zé)的，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由同級或上級管理員用戶對其實施停止使用操作。窗口查詢用戶未經(jīng)信息主體授權(quán)查詢信用信息的，違反規(guī)的,將查詢的信用信息用于規(guī)定用途以外的，違反用戶管理和信用信息保密規(guī)定的，一般管理員停止其查詢權(quán)限，并報查詢網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。一般管理員發(fā)現(xiàn)窗口查詢用戶有違規(guī)查詢行為或接到征信中心異常查詢提示的，應(yīng)暫時停止窗口查詢用戶查詢權(quán)限，并報查詢網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。6. 3異議處理用戶6. 3.1用戶職責(zé)接受信息主體提出的異議申請，答復(fù)異議申請，匯總異議處理信息。負(fù)責(zé)與異議核實部門的溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議。異議處理用戶不得篡改金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息主體信息。6. 3.2用戶管理6

21、. 3.2.1用戶創(chuàng)建異議處理用戶經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由同級或上級管理員用戶創(chuàng)建。6. 3.2.2用戶操作受理信息主體提出的異議申請，對信息主體提出的異議進(jìn)行登記，按照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)功能設(shè)置進(jìn)行異議標(biāo)注。查看信息主體在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息，對異議內(nèi)容提請征信中心進(jìn)行核實。對信息主體要求添加個人聲明的，異議處理用戶應(yīng)當(dāng)按照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能設(shè)置為其添加。定期匯總統(tǒng)計異議處理情況。異議處理用戶無權(quán)修改信息主體在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息。6. 3.2.3用戶停止異議處理用戶因離職、離崗等原因不再承擔(dān)查詢職能的，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn).由同級或上級管理員用戶對其實施停

22、用操作。異議處理用戶有違規(guī)查詢行為，泄露、篡改信息主體信息的，一般管理員用戶應(yīng)立即停止其權(quán)限，同時提請所在單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行審查。7. 從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)用戶管理7. 1一般管理員用戶7. 1.1用戶職責(zé)管理本級業(yè)務(wù)查詢用戶、異議處理用戶、數(shù)據(jù)報送用戶和下級機(jī)構(gòu)一般管理員用戶。審核設(shè)置用戶的申請，創(chuàng)建相應(yīng)用戶，對所創(chuàng)建用戶的業(yè)務(wù)操作行為進(jìn)行監(jiān)測。一般管理員用戶可根據(jù)需要，直接管理下級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)查詢用戶、異議處理用戶和數(shù)據(jù)報送用戶。一般管理員用戶不得擅自創(chuàng)建用戶、修改所創(chuàng)建用戶的基本信息、增加或刪除用戶權(quán)限。般管理員用戶不得兼任業(yè)務(wù)查詢用戶。7. 1.2用戶管理7. 1.2.1用戶創(chuàng)建從事信貸業(yè)務(wù)的

23、機(jī)構(gòu)的總部一般管理員用戶由征信中心一般管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建，宜設(shè)在總部牽頭征信業(yè)務(wù)活動的部門或負(fù)責(zé)本單位征信業(yè)務(wù)活動管理的部門。下級機(jī)構(gòu)一般管理員用戶由上級機(jī)構(gòu)一般管理員用戶創(chuàng)建，下級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)查詢用戶、異議處理用戶較少的，可不設(shè)一般管理員用戶。同級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)查詢用戶、異議處理用戶較多的.一般管理員用戶可在同級其他部門設(shè)置下級一般管理員用戶。7. 1.2.2用戶操作審查設(shè)置數(shù)據(jù)報送用戶、業(yè)務(wù)查詢用戶、異議處理用戶和下級一般管理員用戶的申請，符合條件的，設(shè)置用戶信息，賦予其相應(yīng)權(quán)限。監(jiān)測所創(chuàng)建的數(shù)據(jù)報送用戶、業(yè)務(wù)查詢用戶、異議處理用戶的業(yè)務(wù)操作行為，發(fā)現(xiàn)所創(chuàng)建的用戶存在異常操作時，及時提請違規(guī)用戶所在

24、機(jī)構(gòu)或部門進(jìn)行核查，必要時宜先停止該用戶的操作權(quán)限。一般管理員用戶不得擅自創(chuàng)建用戶、增加或刪除用戶權(quán)限、修改所創(chuàng)建用戶的基本信息。7. 1.2.3用戶停止總部一般管理員用戶因離職、離崗等原因不再擔(dān)任管理員用戶的，征信業(yè)務(wù)牽頭部門或負(fù)責(zé)本單位征信業(yè)務(wù)活動管理的部門應(yīng)立即通知征信中心，將該管理員用戶停用，同時申請創(chuàng)建新的管理員用戶。下級管理員用戶因離職、離崗等原因不再擔(dān)任一般管理員用戶時，由所在部門向上級一般管理員用戶報告，將該管理員用戶停用，同時申請創(chuàng)建新的管理員用戶。7. 2數(shù)據(jù)報送用戶7. 2.1用戶職責(zé)負(fù)責(zé)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送報文，下載反饋報文，處理反饋報文及錯誤數(shù)據(jù)。7. 2.2

25、用戶管理7. 2.2.1用戶創(chuàng)建數(shù)據(jù)報送用戶由同級管理員用戶創(chuàng)建。數(shù)據(jù)報送用戶不得兼任業(yè)務(wù)查詢用戶。通過頁面方式報送數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)專人專戶；通過專用傳輸工具報送數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)，可設(shè)置統(tǒng)一報送用戶，但數(shù)據(jù)報送職責(zé)要落實到具體人員。7. 2.2.2用戶操作數(shù)據(jù)報送用戶確認(rèn)數(shù)據(jù)報文符合金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)設(shè)置規(guī)范后，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫傳輸數(shù)據(jù)報文。數(shù)據(jù)報送用戶如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)報送過程異常時，應(yīng)及時通知技術(shù)及數(shù)據(jù)部門進(jìn)行分析處理：對已經(jīng)報送的問題報文，應(yīng)及時通知征信中心調(diào)整報文加載順序、暫?；蛉∠麍笪募虞d。數(shù)據(jù)報送用戶應(yīng)在數(shù)據(jù)提交后及時跟蹤金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報文處理進(jìn)程，一旦發(fā)現(xiàn)金融信用信息基礎(chǔ)

26、數(shù)據(jù)庫報文加載調(diào)度停滯、遺漏、順序錯誤的，應(yīng)聯(lián)系征信中心及時處理。數(shù)據(jù)報送用戶收到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫反饋的校驗出錯信息，應(yīng)及時加載記錄在本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)中并提供給技術(shù)人員分析，屬于程序性錯誤的，由技術(shù)部門進(jìn)行分析整改；屬于信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)本身不滿足報送條件的，由信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或管理部門進(jìn)行處理。數(shù)據(jù)報送用戶不得對數(shù)據(jù)進(jìn)行篡改或?qū)ν庑孤丁?. 2.2.3用戶停止數(shù)據(jù)報送用戶專人專戶的，報送人員因離職、離崗等原因不再承擔(dān)數(shù)據(jù)報送功能時，應(yīng)由所在部門提出申請，由同級一般管理員用戶停止其報送數(shù)據(jù)權(quán)限，重新創(chuàng)建新的數(shù)據(jù)報送專戶，采用專用傳輸工具及統(tǒng)一報送用戶報送數(shù)據(jù)的，應(yīng)做好數(shù)據(jù)報送人員離職、離崗前

27、的脫密處理。數(shù)據(jù)報送人員有篡改數(shù)據(jù)、泄露數(shù)據(jù)等違規(guī)操作行為的，一般管理員用戶應(yīng)停止其數(shù)據(jù)報送權(quán)限，并通知數(shù)據(jù)報送用戶所在部門處理。7. 3業(yè)務(wù)查詢用戶7. 3.1用戶職責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理的需要，查詢使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息。7. 3.2用戶管理7. 3.2.1用戶創(chuàng)建業(yè)務(wù)查詢用戶一般由同級機(jī)構(gòu)的管理員用戶創(chuàng)建。本級機(jī)構(gòu)查詢用戶較少的.宜由上級機(jī)構(gòu)的一般管理員用戶創(chuàng)建；從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)查詢用戶較少的，也可由征信中心一般管理員用戶創(chuàng)建。申請創(chuàng)建業(yè)務(wù)查詢用戶，應(yīng)由用戶本人申請.由業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，向一般管理員用戶所在部門申請，經(jīng)一股管理員用戶所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人員審

28、核后.由一般管理員用戶創(chuàng)建。查詢用戶的創(chuàng)建應(yīng)當(dāng)與其崗位職責(zé)相適應(yīng)，一般管理員用戶應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)查詢用戶的級別、業(yè)務(wù)職能、所在地區(qū)設(shè)置不同層級的查詢權(quán)限。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實施單筆頁面查詢的，業(yè)務(wù)查詢用戶實行一人一戶、實名制，不得多人共用一個查詢用戶。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實施接口或批量查詢的，可以設(shè)置統(tǒng)一查詢用戶，但接口或批量查詢系統(tǒng)設(shè)置應(yīng)確保后臺發(fā)起查詢或使用查詢結(jié)果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)督管理部門能夠提取本機(jī)構(gòu)的查詢明細(xì)，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細(xì)。7. 3.2.2用戶操作查詢金融信用信息基

29、礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息主體信息，應(yīng)取得信息主體的書面同意；查詢個人信息的，還應(yīng)當(dāng)約定查詢用途。查詢用戶應(yīng)審查信息主體是否同意查詢、是否在授權(quán)期限內(nèi)、個人信息是否約定用途范圍。相關(guān)資料完備的，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢信息主體信息。信息主體的申請材料、授權(quán)同意查詢的文本、查詢所形成的信用報告等檔案資料，應(yīng)按照本單位檔案管理規(guī)定妥善保管。7.3.2.3用戶停止業(yè)務(wù)查詢用戶因離職、離崗等原因不再承擔(dān)查詢職能，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停止其查詢權(quán)限。業(yè)務(wù)查詢用戶有違規(guī)查詢行為的，一般管理員用戶應(yīng)停止其查詢權(quán)限。一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢用戶有異常查詢情況時，或接到上級管理員用戶或征

30、信中心一般管理員用戶發(fā)出的異常查詢提示時，可暫時停止異常查詢用戶的查詢權(quán)限，并通知業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門進(jìn)行核查。7.4異議處理用戶7.4.1用戶職責(zé)接受信息主體提出的異議申請，核實、處理、答復(fù)異議申請匯總異議處理信息。負(fù)責(zé)與異議核實部門的溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議。7.4.2用戶管理7.4.2.1用戶創(chuàng)建異議處理用戶由同級或上級管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建。申請創(chuàng)建異議處理用戶，應(yīng)由異議處理用戶提出申請，經(jīng)所在業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，向同級或上級一般管理員用戶所在部門申請，經(jīng)一般管理員用戶所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人員審核后，由一般管理員用戶創(chuàng)建。7.4.2.2用戶操作受理信息主體提出的異議申請，對信息主體提

31、出的異議進(jìn)行登記，按照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)功能設(shè)置進(jìn)行異議標(biāo)注。查看信息主體在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息，對異議內(nèi)容提請有關(guān)部門進(jìn)行核實。對信息主體要求添加個人聲明的，異議處理用戶應(yīng)按照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能設(shè)置為其添加。定期匯總統(tǒng)計異議處理情況。7. 4.2.3用戶停止因離職、離崗等原因不再承擔(dān)異議處理職能，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停止該異議處理用戶的權(quán)限。有違規(guī)行為的，管理員用戶可不經(jīng)申請，立即停止其權(quán)限。一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)異議處理用戶有異常查詢情況時，或接到上級管理員或金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)管理員發(fā)出的異常查詢提示時，可先暫停異議處理用戶查詢權(quán)限。8. 金融監(jiān)管部門用戶管理&1用戶職責(zé)根據(jù)本單位防范金融風(fēng)險的需要，查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的企業(yè)信