反洗錢考試題目大全

1、1反洗錢法律法規(guī)與文件資料目 錄中華人民共和國反洗錢法金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法中國人民銀行關于印發(fā)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）的通知（銀發(fā)2007254號）中國人民銀行關于印發(fā)反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）的通知（銀發(fā)2007175號）中國人民銀行關于印發(fā)中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則（試行）的通知（銀發(fā)2007158 號）中國人民銀行辦公廳關于進一步落實銀行賬戶實名制 做好公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查網(wǎng)絡連通及業(yè)務測試工作的通知（銀辦發(fā)200726 號）中國人民銀行關于證

2、券期貨業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定 防范洗錢風險的通知（銀發(fā)200727 號）中國人民銀行關于轉(zhuǎn)發(fā)FATF 有關伊朗問題聲明的通知（銀發(fā)2007436 號）中國人民銀行關于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008391 號）中國人民銀行關于加強代理國際匯款業(yè)務反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008170 號）中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知（銀發(fā)2008191號）中國人民銀行辦公廳關于嚴格執(zhí)行金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的通知（銀辦發(fā)2008155 號）中國人民銀行辦公廳關于大額交易和可疑交易報告糾錯刪除操作規(guī)程的通知（銀辦發(fā)2008257 號）中

3、國人民銀行關于進一步嚴格大額交易和可疑交易報告填報要求的通知（銀發(fā)2009123 號）中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知（銀發(fā)201048 號）中國人民銀行執(zhí)行外交部關于執(zhí)行安理會有關決議通知的通知（銀發(fā)2010165 號）中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知（銀辦發(fā)2009151號）中國人民銀行關于反洗錢和反恐融資黑名單問題的批復（銀復200623 號）中國人民銀行關于金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法有關問題的批復（銀復20078 號）中國人民銀行關于處理反恐怖融資有關問題的批復(銀復200724 號)中國人民銀行關于金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身

4、份資料及交易記錄保存管理辦法相關問題的批復（銀復200728 號）中國人民銀行關于執(zhí)行金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等規(guī)定的批復（銀復200816 號）中國人民銀行辦公廳關于執(zhí)行金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法和反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）中有關問題的批復（銀辦函2007562號）2中國人民銀行辦公廳關于農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行試行留存二代身份證電子影像的批復（銀辦函200941 號）中國人民銀行關于印發(fā)支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法的通知（銀發(fā)201254 號）3中華人民共和國反洗錢法(2006 年10 月31 日第十屆全國人民代表大會常務委員

5、會第二十四次會議通過)（中華人民共和國主席令第五十六號）目錄第一章 總則第二章 反洗錢監(jiān)督管理第三章 金融機構(gòu)反洗錢義務第四章 反洗錢調(diào)查第五章 反洗錢國際合作第六章 法律責任第七章 附則第一章 總 則第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。第三條 在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)，

6、應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務院有關部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構(gòu)和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。 司法機關依

7、照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。第六條 履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。第七條 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。第二章 反洗錢監(jiān)督管理第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。 國務院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務院反洗錢行政主

8、管部門的授權范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查。第九條 國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。4第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果，履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。第十一條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責，可以從國務院有關部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構(gòu)應當提供。 國務院反洗錢行政主管部門

9、應當向國務院有關部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。第十二條 海關發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。 前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規(guī)定。第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。第十四條 國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)時，應當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合本法規(guī)定的設立申請，不予批準。第三章 金融機構(gòu)反洗錢義務第十五條 金融機構(gòu)應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機

10、構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。 金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作。第十六條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。 金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。 客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。 與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。 金融機構(gòu)不得

11、為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。 任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務關系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。第十七條 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。第十八條 金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。第十九

12、條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。 客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。 金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構(gòu)。第二十條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。 金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。第二十一條 金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督

13、管理機構(gòu)制定。金5融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。第二十二條 金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。第四章 反洗錢調(diào)查第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，金融機構(gòu)應當予以配合，如實提供有關文件和資料。 調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權拒絕調(diào)查。第二十四條 調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)有關人員，

14、要求其說明情況。 詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應當在筆錄上簽名。第二十五條 調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)的負責人批準，可以查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。 調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。第二十六條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除

15、洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施。 偵查機關接到報案后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應當及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機關認為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構(gòu)解除凍結(jié)。 臨時凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機構(gòu)在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除凍結(jié)。第五章 反洗錢國際合作第二十七條 中華人民

16、共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關的信息和資料。第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機關依照有關法律的規(guī)定辦理。第六章 法 律 責 任第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：(一)違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；(二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；(三)違反規(guī)定對有關機構(gòu)和人員實施行

17、政處罰的；(四)其他不依法履行職責的行為。第三十一條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授6權的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；(二)未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作的；(三)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。第三十二條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、

18、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；(三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(五)違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。 金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)責

19、令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 對有前兩款規(guī)定情形的金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。第三十三條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第七章 附 則第三十四條 本法所稱金融機構(gòu)，是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構(gòu)。第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務和

20、對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。第三十六條 對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。第三十七條 本法自2007 年1 月1 日起施行。7金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定(中國人民銀行令2006第1 號)根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國中國人民銀行法等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定，經(jīng)2006 年11 月6 日第25 次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2007 年1 月1 日起施行。第一條 為了預防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機構(gòu)的反洗錢工作，維護金融秩序，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國中國人民銀

21、行法等有關法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構(gòu)：（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行；（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)適用本規(guī)定對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)

22、督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構(gòu)和司法機關相互配合。第四條 中國人民銀行根據(jù)國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。第五條 中國人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責：（一）制定或者會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；（二）負責人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測；（三）監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況；（四）在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；（

23、五）向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；（六）按照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關的信息和資料；（七）國務院規(guī)定的其他有關職責。第六條 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（二）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；（三）按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；（四）要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（五）經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構(gòu)交換信息、資料；（六）中國人民銀行規(guī)定的其他職責。第七條 中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職

24、責獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。第八條 金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。 金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。第九條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。（一）對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客

25、戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；（三）在8辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。第十條 金融機構(gòu)應當在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易

26、的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等相關資料。前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。第十一條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指導金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。第十三條 金融機構(gòu)在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關報告。第十四條 金融機構(gòu)及其工作人員應當依法協(xié)

27、助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應當遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。第十五條 金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。金融機構(gòu)及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第十六條 金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。第十七條 金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作

28、有關的內(nèi)容。第十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：（一）進入金融機構(gòu)進行檢查；（二）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；（三）查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；（四）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查前，應填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構(gòu)負責人批準后實施?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2 人，并應出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2 人或者未出示

29、執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權拒絕檢查?，F(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應當制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構(gòu)?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。第十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務的重大事項作出說明。第二十條 中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬

30、戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構(gòu)及其工作人員應當予以配合。前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。第二十二條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機9構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于2 人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復制、封存被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其

31、他有關資料，應當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機構(gòu)有權拒絕調(diào)查。詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應當在筆錄上簽名。調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种?/p>

32、機構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機構(gòu)，金融機構(gòu)接到通知后應當立即予以執(zhí)行。偵查機關接到報案后，認為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機構(gòu)在接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)。臨時凍結(jié)不得超過48 小時。金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48 小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結(jié)通知的，應當立即解除臨時凍結(jié)。第二十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定

33、進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；（三）違反規(guī)定對有關機構(gòu)和人員實施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責的行為。第二十五條 金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照中華人民共和國反洗錢法第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：（一）責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；（二）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作；（三）責令金融機構(gòu)對直接負

34、責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，應報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。第二十六條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應當遵守中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定的有關規(guī)定。第二十七條 本規(guī)定自2007 年1 月1 日起施行。2003 年1 月3 日中國人民銀行發(fā)布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。10金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法(中國人民銀行令2006第2 號)根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國中國人民銀行法等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了

35、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，經(jīng)2006 年11 月6 日第25 次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2007 年3 月1 日起施行。第一條 為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國中國人民銀行法等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構(gòu)：（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司

36、、貨幣經(jīng)紀公司。（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。第三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。第四條 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應在接到補正通知的5 個工作日內(nèi)補正。第五條 金融機構(gòu)應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。金融機構(gòu)應當根據(jù)本

37、辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報備。金融機構(gòu)應當對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。第六條 金融機構(gòu)及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。第七條 金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生后的5 個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定?？蛻敉ㄟ^在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報

38、告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構(gòu)報告。第八條 金融機構(gòu)應當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10 個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。第九條 金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20 萬元以上或者外幣交易等值1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的

39、現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上或者外幣等值20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間11單筆或者當日累計人民幣50 萬元以上或者外幣等值10 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1 萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？蛻襞c證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公

40、司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。第十條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分

41、利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易。（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（十）中

42、國人民銀行確定的其他情形。第十一條 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動

43、、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。12（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的

44、直接外債，從無關聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（十三）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。第十二條 證券公司、期貨

45、經(jīng)紀公司、基金管理公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（五）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（七）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。（八）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原

46、因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。（九）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。（十）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。（十一）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。（十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（十三）客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。第十三條 保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫?/p>

47、釋。（二）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。（三）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注，而不關注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（四）猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的。13（六）購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。（七）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。（八）大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。（

48、九）不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（十）明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。（十一）保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。（十二）法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。（十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（十四）通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。（十五）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的。（十六）沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金

49、數(shù)額較大的。（十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。第十四條 除本辦法第十一、十二、十三條規(guī)定的情形外，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。第十五條 金融機構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗

50、錢行政調(diào)查工作。第十六條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應當分別提交大額交易報告。第十七條 金融機構(gòu)應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內(nèi)容見附表），提供真實、完整、準確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第十八條 金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照中華人民共和國反洗錢法第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下

51、列措施：（一）責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（二）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。（三）責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。第十九條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)違反本辦法的行為14給予行政處罰的，應當遵守中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定的有關規(guī)定。第二十條 本辦法下列用語的含義如下：“短期”系指10 個工作日以內(nèi)，含10 個工作日。“長期”系指

52、1 年以上。“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的?！邦l繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3 天以上。“以上”，包括本數(shù)。第二十一條 本辦法自2007 年3 月1 日起施行。2003 年1 月3 日中國人民銀行發(fā)布的人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法（中國人民銀行令2003第2 號）和金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法（中國人民銀行令2003第3 號）同時廢止。附表：金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告要素內(nèi)容附表（略）15金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法(中國人民銀行令2007第1 號)根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國中

53、國人民銀行法等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，經(jīng)2007 年6 月8日第13 次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自發(fā)布之日起施行。第一條 為監(jiān)測恐怖融資行為，防止利用金融機構(gòu)進行恐怖融資，規(guī)范金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資可疑交易的行為，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、中華人民共和國中國人民銀行法等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。（二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者

54、其他形式財產(chǎn)。（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。第三條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的下列金融機構(gòu)：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務、基金銷售業(yè)務和保險經(jīng)紀業(yè)務的機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易適用本辦法。第四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進

55、行監(jiān)督、檢查。第五條 中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應當在接到補正通知的5 個工作日內(nèi)補正。第六條 履行反恐怖融資義務的金融機構(gòu)及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。第七條 金融機構(gòu)應當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在相關情況發(fā)生后的10 個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。第八條 金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金