100萬投資規(guī)劃方案

1、100萬投資規(guī)劃方案西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院MPACC杜小奶（ A 哦）詳細(xì)資料：沈先生，今年有35歲，他現(xiàn)在在一家公司當(dāng)經(jīng)理，月收入 8000元，每天開車上下 班，其妻子是一個(gè)全職太太28歲，負(fù)責(zé)照顧家里，有一個(gè)兒子，今年13歲，剛上初一。 沈先生現(xiàn)有一套房子，貸款已還完，有一輛車子。沈先生現(xiàn)在有 100萬元空閑資金可以 進(jìn)行投資。家庭人員情況姓名年齡職業(yè)沈先生35經(jīng)理28無兒子13學(xué)生假設(shè)沈先生的投資額度僅是100萬具體投資方案如下：由于沈先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好為中等，其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置，鑒于沈先生的投資經(jīng)驗(yàn)和過往投資業(yè)績(jī)，建議建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí)，追求較高的 投資收益

2、，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的增長。在實(shí)際投資中，可選擇以下產(chǎn)品品種：股票基 金、貨幣市場(chǎng)基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、計(jì)托計(jì)劃、銀行存款、黃金、外匯、期貨等。但由 于現(xiàn)在股市行情不是很理想，在2100點(diǎn)左右盤整徘徊，并很有可能進(jìn)一步隨經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下 探，所以考慮金融資產(chǎn)的股票投資比例相對(duì)少一些，而側(cè)重于保值且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小一些 的基金組合。沈先生因?yàn)槭羌彝サ闹е?，其妻子沒有上班，沒有工資來源，沈先生又經(jīng)常開車， 因?yàn)樯蛳壬羌彝サ捻斄褐е绻蛳壬l(fā)生什么意外，家庭將失去經(jīng)濟(jì)來源。為防 范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)，首先要進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。按照其家庭無保險(xiǎn)保障，需做出保險(xiǎn)規(guī)劃，且最大投保限額不超過家庭總資產(chǎn)的 15%,既可保

3、障沈先生夫婦正常生活水平不下降。二人可以先購買基本險(xiǎn)，如重大疾病 險(xiǎn)、意外身故險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等。投資組合表投資不恢投資建 議投資額度投資比例投資期限建議保險(xiǎn)購買金 裕人生258, 95025.89%持有 身終股票購買華 夏大盤精選146, 10914.61%看具 情況體投資股票 型平衡基金購買華 夏紅利基金90, 0009.00%持有 退休至債券型基 金購買廣 發(fā)增強(qiáng)債券 基金10, 8001.08%持有 年10房地產(chǎn)西安市 中心80平米455,00045.5%持有 身終信托產(chǎn)品 或貨幣基金購買華 夏現(xiàn)金增利、3, 91413.91%6個(gè)月應(yīng) 急南方現(xiàn)金增利投資總額1, 00

4、0, 000保險(xiǎn)：可以購買一些分紅險(xiǎn)，既有保障，又有增加收入，比如集投資與分紅為一身 的金裕人生兩全保險(xiǎn)，沈先生可以為 13歲的女兒購買10萬的保額，分5年交，則五年 總繳 258950 (5179X 10X5=258950)。相當(dāng)于每月繳存銀行 4315. 9 元(258950+ 5 + 12=4315. 9)。這筆開支，可以選擇零存整取一年期，其年利率 2. 85%。這樣每年的利 息收入。從15歲59周歲，每2年領(lǐng)取基本保額的10%為10000元的生存保險(xiǎn)金，還 有保單分紅，如果沈先生家庭生活很有保障，此款項(xiàng)可以選擇不領(lǐng)取，”生存保險(xiǎn)金”可以按復(fù)利3.5%滾利；60周歲后，每年領(lǐng)取基本保額

5、的 6%,即6000元直至終身。”生存 保險(xiǎn)金”和“保單紅利”如果不領(lǐng)取則可以以3.5%的復(fù)利累計(jì)生息，這樣就有后期兒子的教育費(fèi)、婚嫁金和創(chuàng)業(yè)金都可以涵蓋部分。股票投資：由于現(xiàn)在的股市行情不容樂觀，大部分時(shí)間是出于盤整并伴隨著下降的 趨勢(shì)，所以考慮股票的投資比例相對(duì)少一些，沈先生可以利用自己資金的充足性可以適 當(dāng)?shù)倪x擇一些高風(fēng)險(xiǎn)的股票，如若有可能還可以考慮加入期貨市場(chǎng)，獲取風(fēng)險(xiǎn)收益。但 必須明確它的大風(fēng)險(xiǎn)性。投資股票型平衡基金：沈先生家庭理財(cái)經(jīng)驗(yàn)缺乏，建議選擇開放式基金作為投資方 式，結(jié)合開放式金經(jīng)理的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，分散投資，合理控制風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，建議更多的選擇 平衡型基金的投資占比。比如華夏紅利基

6、金每月投資2500元，投資三年，年均收益率預(yù)計(jì)為20%,經(jīng)過三年期年金終值公式推算可得理財(cái)凈值121,969.56元左右。債券型基金：投資規(guī)模和投資結(jié)構(gòu)方向均與工商銀行總行推出的增強(qiáng)新股申購人民 幣理財(cái)產(chǎn)品相類似，所以同時(shí)期的產(chǎn)品收益率也可相類比， 年化收益率預(yù)計(jì)在15%左右, 且認(rèn)申購和贖回均免費(fèi)。房地產(chǎn)：購買西安市商業(yè)中心地段一套房子，用于房屋出租：西安市主城區(qū)平均房 價(jià)是6500元/平方米左右；購買70平米，連帶裝修預(yù)計(jì)總花去 455000元。每月收取出 租費(fèi)1500元，年出租費(fèi)少于定期利率，但是考慮到未來房?jī)r(jià)上漲的預(yù)期，每年增值7%,5年后出售預(yù)計(jì)得到702000元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于現(xiàn)在銀行五年定期利率