移動支付梁燕

1、一、定義二、特征三、分類四、支付方式五、發(fā)展趨勢六、Paybox在線支付系統(tǒng)一、定義移動支付是指交易雙方為了某種貨物或業(yè)務實現(xiàn)，通過移動設備，采用無線方式所進行的銀行轉賬、繳費和購物等商業(yè)活動。通常移動支付所使用的移動終端是手機、掌上電腦、個人商務助理(PDA)和筆記本電腦。二、特征移動性移動性 隨身攜帶的移動性，消除了距離和地域的限制。結合了先進的移動通信技術的移動性，隨時隨地獲取所需要的服務、應用、信息和娛樂。 及時性及時性 不受時間地點的限制，信息獲取更為及時，用戶可隨時對賬戶進行查詢、轉賬或進行購物消費。定制化定制化 基于先進的移動通信技術和簡易的手機操作界面，用戶可定制自己的消費方式

2、和個性化服務，賬戶交易更加簡單方便。集成性集成性 以手機為載體，通過與終端讀寫器近距離識別進行的信息交互，運營商可以將移動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機為平臺的載體中進行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認證渠道。移動支付業(yè)務是由移動運營商、移動應用服務提供商（MASP）和金融機構共同推出的、構建在移動運營支撐系統(tǒng)上的一個移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務應用。移動支付系統(tǒng)將為每個移動用戶建立一個與其手機號碼關聯(lián)的支付賬戶，其功能相當于電子錢包，為移動用戶提供了一個通過手機進行交易支付和身份認證的途徑。用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入移

3、動支付系統(tǒng)，移動支付系統(tǒng)將此次交易的要求傳送給MASP，由MASP確定此次交易的金額，并通過移動支付系統(tǒng)通知用戶，在用戶確認后，付費方式可通過多種途徑實現(xiàn)，如直接轉入銀行、用戶電話賬單或者實時在專用預付賬戶上借記，這些都將由移動支付系統(tǒng)（或與用戶和MASP開戶銀行的主機系統(tǒng)協(xié)作）來完成。移動支付潮席卷全球 國內發(fā)展需精誠合作。三、分類1、按用戶支付的額度，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據(jù)移動支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購買移動內容業(yè)務，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交

4、停車費等）。2、按完成支付所依托的技術條件，可以分為近場支付和遠程支付。遠程支付：指通過移動網(wǎng)絡，利用短信、GPRS 等空中接口，和后臺支付系統(tǒng)建立連接，實現(xiàn)各種轉賬、消費等支付功能近場支付：是指通過具有近距離無線通訊技術的移動終端實現(xiàn)本地化通訊進行貨幣資金轉移的支付方式。 3、按支付賬戶的性質，可以分為銀行卡支付、第三方支付賬戶支付、通信代收費賬戶支付 。銀行卡支付就是直接采用銀行的借記卡或貸記卡賬戶進行支付的形式。第三方賬戶支付是指為用戶提供與銀行或金融機構支付結算系統(tǒng)接口的通道服務，實現(xiàn)資金轉移和支付結算功能的一種支付服務。第三方支付機構作為雙方交易的支付結算服務的中間商，需要提供支付服

5、務通道，并通過第三方支付平臺實現(xiàn)交易和資金轉移結算安排的功能。 通信代收費賬戶是移動運營商為其用戶提供的一種小額支付賬戶，用戶在互聯(lián)網(wǎng)上購買電子書、歌曲、視頻、軟件、游戲等虛擬產(chǎn)品時，銅鼓偶手機發(fā)送短信等方式進行后臺認證，并將賬單記錄在用戶的通信費賬單中，月底進行合單收取 4、按支付的結算模式，可以分為及時支付和擔保支付。及時支付是指支付服務提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應用于“一手交錢一手交貨”的業(yè)務場景（如商場購物），或應用于信譽度很高的B2C以及B2B電子商務。擔保支付是指支付服務提供商先接收賣家的貨款，但并不馬上很支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結，賣家發(fā)貨；賣家

6、收到貨物并確認后，支付服務提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務商不僅負責資本的劃撥，同時還要為不信任的買賣雙方提供信用擔保。擔保支付業(yè)務為開展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務提供了基礎，特別是對于沒有信譽度的C2C交易以及信譽度不高的B2C交易。 5、按用戶賬戶的存放模式，可分為在線支付和離線支付。在線支付是指用戶賬戶存放在支付提供商的支付平臺，用戶消費時，直接在支付平臺的用戶賬戶中扣款。離線支付是用戶賬戶存放在智能卡中，用戶消費時，直接通過POS機在用戶智能卡的賬戶中扣款。 四、支付方式短信支付短信支付手機短信支付是手機支付的最早應用，將用戶手機SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立 一種一一對應的關系，用

7、戶通過發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導下完成交易支付請求，操作簡單，可以隨時隨地進行交易。手機短信支付服務強調了移動繳費和消費。掃碼支付掃碼支付掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，并印刷在各種報紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進行商品配送，完成交易。指紋支付指紋支付指紋支付即指紋消費，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進行消費認證，即顧客使用指紋注冊成為指紋消費折扣聯(lián)盟平臺會員，通過指紋識別即可

8、完成消費支付。聲波支付聲波支付則是利用聲波的傳輸，完成兩個設備的近場識別。其具體過程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機客戶端里，內置有“聲波支付”功能，用戶打開此功能后，用手機麥克風對準收款方的麥克風，手機會播放一段“咻咻咻”的聲音 五、發(fā)展趨勢替代紙幣虛擬化替代紙幣虛擬化美國移動支付公司Square的出現(xiàn)引領了一場支付方式革命拋卻繁瑣的現(xiàn)金交易和各種名目繁多的銀行卡，你只需要一部智能手機或平板電腦即可完成付款；正如Square的宣傳語一樣，整個交易過程“無現(xiàn)金、無卡片、無收據(jù)”。包括Square在內，GoogleWallet、PayPal以及其他NFC支付技術正帶領我們走向一個無紙質貨幣時代。銀行服

9、務移動化銀行服務移動化Simple又名BankSimple，是一個專注于移動銀行業(yè)務的全方位個人理財工具。通過其iPhone應用，用戶就能完成存取款、轉賬等各種操作，存取票據(jù)用手機拍照保存即可；你再也不用親自跑去銀行取號排隊辦理業(yè)務。通過與全美最大的無中介費ATM網(wǎng)絡組織Allpoint合作，Simple的所有操作都不需要任何手續(xù)費用。其CEOJoshuaReich稱：“目前的銀行系統(tǒng)最大的利潤來自各種各樣讓客戶迷惑不解的手續(xù)費，而非銀行服務本身。Simple的宗旨就是讓客戶的銀行業(yè)務簡單明了，每一筆錢花在哪里都一清二楚。 理財工具貼身化理財工具貼身化Planwise是一款免費的個人理財軟件，

10、它能讓普通消費者為不同的財務目標創(chuàng)建不同的理財計劃，并根據(jù)實際消費隨時進行調整。其創(chuàng)始人VincentTurner有著十多年的金融互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)經(jīng)驗，他希望通過Planwise讓消費者清楚掌控自己的財務狀況?！皞€人理財應用是主流需求，卻不受人們歡迎因為它們需要登錄用戶的銀行賬號。但大多數(shù)人又需要知道自己有多少錢，并且需要有個顧問告訴他哪些錢該花哪些不該花。仍在繼續(xù)發(fā)展完善的個人理財工具就將成為這個顧問，并通過實時數(shù)據(jù)比如歷史交易、線上/下支付等幫助人們做出更正確的財務決策?！碧摂M貨幣國際化虛擬貨幣國際化比特幣（Bitcoin）是一種P2P（peertopeer，點對點）虛擬貨幣，類似于Q幣，它以文

11、件的形式儲存在你的電腦里。你可以用它購買一些虛擬物品，如果對方接受，你也可以用Bitcoin購買現(xiàn)實物品。Bitcoin與Q幣和現(xiàn)實貨幣最大的不同點在于，它不屬于國家或任何組織和個人，任何人只需有一臺聯(lián)網(wǎng)的電腦就能參與其中；在Bitcoin的世界里，貨幣的自由度達到空前高度。而因為系統(tǒng)產(chǎn)生Bitcoin的速度和數(shù)量有限，許多急著使用Bitcoin的用戶就寧愿用現(xiàn)實貨幣與其他人兌換，如此一來，Bitcoin就開始流通，有了價值六、Paybox在線支付系統(tǒng)paybox是瑞典一家獨立的第三方移動支付應用平臺提供商，公司推出的移動支付解決方案在德國、瑞典、奧地利、西班牙和英國等幾個國家成功實施。paybox無線支付以手機為工具，取代了傳統(tǒng)的信用卡。使用該服務的用戶，只要到服務商那里進行注冊取得賬號，在購買商品或需要支付某種服務費時，直接向商家提供