金融學(xué)名詞解釋題和簡答論述題

1、金融學(xué)名詞解釋題和簡答論述題1、 名詞解釋. 1.一級市場：又稱初級市場或發(fā)行市場，是發(fā)行金融工具融通資金的市場。 2.二級市場：證券交易市場也稱證券流通市場、二級市場、次級市場，是指對已經(jīng)發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場。 3.同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金金融通過過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。也可稱之為是金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行的短期融資活動。 4.貨幣政策：貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經(jīng)濟(jì)活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調(diào)控利率的各項(xiàng)措施，用以達(dá)到特定或維護(hù)政策目標(biāo)。 5.衍生工具：金融衍生工具

2、是由另一種證券（股票、債券、貨幣或者商品）構(gòu)成或衍生而來的交易。 6.遠(yuǎn)期：遠(yuǎn)期合約是合約雙方約定在未來某一日期按約定的價格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)。 7.期貨:期貨合約是交易雙方約定在未來某日期按約定價格和數(shù)量交割某種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 8.期權(quán)：即選擇權(quán)，是在未來某一時間行使，故稱為“期權(quán)”。金融期權(quán)合約指期權(quán)的購買者在規(guī)定時間或規(guī)定期限內(nèi)按約定價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融工具的權(quán)利的合約。 9.互換：互換合約是指雙方或多方根據(jù)事先達(dá)成的條件在未來交換現(xiàn)金流的協(xié)議。 10.貼現(xiàn)：貼現(xiàn)是指持票人將未到期的已承兌匯票以貼付利息為代價轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。 11.回購：回購，又稱補(bǔ)償貿(mào)易，是證

3、券的賣方在出售證券時向證券的買方承諾在指定日期以約定價格再購回證券的協(xié)議。 12.公開市場業(yè)務(wù)：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。 13.風(fēng)險管理：風(fēng)險管理是一種“事前”的管理，即屬于投資決策的環(huán)節(jié)。 14.表外業(yè)務(wù)：表外業(yè)務(wù)是指凡未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)。（補(bǔ)充：廣義的表外業(yè)務(wù)既包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，又包括金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些有風(fēng)險的業(yè)務(wù)。通常提及的表外業(yè)務(wù)專指后一類，屬狹義表外業(yè)務(wù)。） 15.通貨膨脹：通貨膨脹是指在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過實(shí)際需要

4、而引起的貨幣貶值和物價水平全面而持續(xù)的上漲。 16.金融基礎(chǔ)設(shè)施：狹義的金融基礎(chǔ)設(shè)施主要是指中央銀行為主體的支付清算體系；廣義的金融基礎(chǔ)設(shè)施還包括確保金融市場有效運(yùn)行的法律程序、會計(jì)與審計(jì)體系、信用評級、監(jiān)管框架以及相應(yīng)的金融標(biāo)準(zhǔn)與交易規(guī)劃等。 17.金融創(chuàng)新：金融創(chuàng)新的概念是金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造的新事物。2、 簡答論述題. 1.了解我國目前的外匯管理制度，為什么說人民幣還不是完全可兌換的貨幣？答： （1）新中國成立以來，長期實(shí)行嚴(yán)格的外匯管理制度：在中國境內(nèi)，一切機(jī)構(gòu)或個人的外匯收入都必須賣給中國銀行，所需外匯則由中國銀行按照國家批準(zhǔn)的計(jì)劃或者有關(guān)規(guī)定賣給；國

5、家單位和集體經(jīng)濟(jì)組織，非經(jīng)管匯機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得私自保存外匯等等。 （2）人民幣完全可兌換是指：人民幣在境內(nèi)可兌換為外匯；外匯可攜出或匯出境外；外匯可攜入、匯入境內(nèi)，并在境內(nèi)換位人民幣；無論居民還是非居民均可在境內(nèi)持有外匯等等。人民幣的完全可兌換包括經(jīng)常項(xiàng)目的可兌換和資本項(xiàng)目的可兌換。 終上所述，我國實(shí)施外匯管制，資本項(xiàng)目并未完全開放。所以，人民幣并不是完全可兌換貨幣。人民幣最終要成為完全可兌換貨幣?，F(xiàn)在人民幣在經(jīng)常項(xiàng)目下是可兌換的，雖然在資本項(xiàng)下還沒有完全可兌換，但是也是逐步放開的。 2.存款保險制度的含義及其所存在的問題。 答： 存款保險制度的含義：存款保險制度是一種對存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定

6、金融體系的制度安排。 存在的問題： （1）對存款人來說，存款保險制度對其利益提供了保護(hù)，但由此降低了他們關(guān)心銀行經(jīng)營業(yè)績和對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行必要監(jiān)督的積極性。 （2）對投保機(jī)構(gòu)來說，存款保險對存款人的保護(hù)意味著存款人擠提威脅對存款貨幣銀行可能施加的懲戒力量 受到削弱。 （3）存款保險制度可能促成的風(fēng)險大多屬道德風(fēng)險，不僅會削弱市場規(guī)則在抑制銀行風(fēng)險方面的積極作用，而且會使經(jīng)營不良的投保金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)存在。 3.簡述中央銀行的基本職能。 答：中央銀行的基本職能：（1）發(fā)行的銀行，全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)；（2）銀行的銀行，是集中保管銀行的存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)全國金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)清算中心，充當(dāng)最后貸款人

7、；（3）國家的銀行，是代理國庫，充當(dāng)政府的金融代理人，代辦各種金融事務(wù)，為政府提供資金融通。 4.金融資產(chǎn)的特征是什么？ 答：簡述金融資產(chǎn)的特征：（1）期限性。金融資產(chǎn)一般都有固定的償還期限，例如貸款；（2）收益性。金融資產(chǎn)可以取得利益，或者價值增值，這相當(dāng)于投資者讓渡資金使用權(quán)的回報；（3）流動性。金融資產(chǎn)的流動性是指其迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力；（4）風(fēng)險性。金融資產(chǎn)可能到期不會帶來收益，甚至?xí)頁p失，這就是金融資產(chǎn)的風(fēng)險。 5.簡述金融市場的功能。 答： 金融市場的功能有：（1）便利投資和籌資；（2）合理引導(dǎo)資金流向和流量，促進(jìn)資本集中并向高效益單位轉(zhuǎn)移；（3）方便資金的靈活轉(zhuǎn)換；（4）實(shí)現(xiàn)

8、風(fēng)險分散，降低交易成本；（5）有利于增強(qiáng)中央銀行宏觀調(diào)控的靈活性；（6）有利于加強(qiáng)部門之間、地區(qū)之間、國家之間的聯(lián)系。 6、在資本市場上，企業(yè)是直接在一級市場上籌集資金，為什么還必須同時有二級市場的存在和發(fā)展？ 答： 二級市場，是對已經(jīng)發(fā)行的證券進(jìn)行交易的市場。最重要的功能在于實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的流動性。初級市場跟二級市場有著緊密的相互依存關(guān)系。初級市場是二級市場存在的前提，沒有證券發(fā)行，自然就談不上證券再買賣，有了發(fā)行市場，還得有二級市場，不然就會缺乏流動性而難以攤銷，從而導(dǎo)致初級市場萎縮而無法存在。另外，如果一級市場價值發(fā)現(xiàn)功能較弱，也會影響二級市場的價值發(fā)現(xiàn)效果。 7.什么是基礎(chǔ)貨幣？它對貨幣

9、供給有什么重要影響？ 答：基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣，也稱貨幣基數(shù)、強(qiáng)力貨幣、初始貨幣，因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣，它是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨。指商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。 對貨幣供給的影響：基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)的乘積就是理論上的貨幣供給量。 8.貨幣供給量是由哪些主體的行為決定的？ 答： （1）中央銀行的行為影響；（2）商業(yè)銀行的行為影響；（3）財政機(jī)構(gòu)的行為影響;(4)企業(yè)的行為影響；（5）社會公眾的行為影響。 9.如何度量通貨膨脹？ 答：1、消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI），又稱零售物

10、價指數(shù)，是綜合反映一定時期內(nèi)居民生活消費(fèi)品和服務(wù)項(xiàng)目價格變動趨勢和程度的價格指數(shù)。 2、生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI），又稱批發(fā)物價指數(shù)（WPI），是反映全國生產(chǎn)資料和消費(fèi)資料批發(fā)價格變動程度和趨勢的價格指數(shù)。 3、國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)(GNP Deflator)是按現(xiàn)行價格計(jì)算的國民生產(chǎn)總值對按固定價格計(jì)算的國民生產(chǎn)總值的比率，綜合反映物價水平變動情況. 10.通貨膨脹引起的社會效應(yīng)是什么？ 答： （1）強(qiáng)制儲蓄效應(yīng)；（2）收入分配效應(yīng)；（3）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)。 11.中央銀行的貨幣政策的工具有哪些？ 答： 中央銀行的一般性政策工具包括公開市場操作、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)；選擇性貨幣政策工具包括貸款規(guī)

11、模控制、特種存款、對金融企業(yè)窗口指導(dǎo)等。一般性貨幣政策工具多屬于間接調(diào)控工具，選擇性貨幣政策工具多屬于直接調(diào)控工具。 12.什么是貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，其類型有哪些？ 答： 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制：一定的貨幣政策工具，如何引起社會經(jīng)濟(jì)生活的某些變化，并最終實(shí)現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)，就是所謂的貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。 類型：凱恩斯學(xué)派的傳導(dǎo)機(jī)制以乘數(shù)方式理論和貨幣學(xué)派的傳導(dǎo)機(jī)制理論。 13.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。 答：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：（1）流動性原則。指銀行能夠隨時應(yīng)付客戶的提款，滿足必要貸款的能力；（2）安全性原則。指銀行管理經(jīng)營風(fēng)險，保證資金安全的要求；（3）盈利性，指銀行所有者獲取利潤的能力。 另外，流動性、安全性、盈利性三個原則在一定意義上是統(tǒng)一的，在安全性、流動性有保障的前提下，才可能獲得較高的盈利水平。同時，它們也有相互沖突的一面，如資產(chǎn)的流動性和安全性越高，其盈利性越低。 14.什么叫風(fēng)險？商業(yè)銀行的風(fēng)險類別有哪些，如何防范？ 答：風(fēng)險：風(fēng)險是由于不確定因素造成損失的可能性。風(fēng)險產(chǎn)生的