金融機(jī)構(gòu)與金融制度成品講義

1、第一模塊 金融基礎(chǔ)知識(shí)第五章 金融機(jī)構(gòu)與金融制度本章共計(jì)9個(gè)考點(diǎn)考點(diǎn)1 金融機(jī)構(gòu)的種類（備考指數(shù)：）(一)直接金融機(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)按融資方式不同分Ø直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。主要直接金融機(jī)構(gòu)有：投資銀行或證券公司等。Ø間接金融機(jī)構(gòu)提它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，一方面又以債權(quán)人的身份向資金的短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是典型的間接金融機(jī)構(gòu)。Ø(二)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)按從事金融活動(dòng)的目的不同分Ø金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指承擔(dān)金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的責(zé)任，不以盈利

2、為目的的金融機(jī)構(gòu)。如央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。Ø金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)指以盈利為目的，通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、投資銀行或證券公司保險(xiǎn)公司、信托公司等。Ø注：并非所有的不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)均為金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有的非盈利金融機(jī)構(gòu)也是金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)，如政策性金融機(jī)構(gòu)。Ø(三)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)按金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特征分Ø銀行一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu);或能創(chuàng)造信用貨幣的金融機(jī)構(gòu)。Ø非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資機(jī)構(gòu)。Ø(四)政策性

3、金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)Ø政策性金融機(jī)構(gòu)通常是一國(guó)國(guó)加強(qiáng)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力，實(shí)現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策，保證宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立，不以盈利為目的，但可以獲得政策資金或稅收方面支持的金融機(jī)構(gòu)。Ø商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是獲得利潤(rùn)。Ø(五)其他種類按金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的特征和發(fā)展趨勢(shì)分Ø存款性金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu)、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)?！練v年真題】【單選】最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是( )。A證券公司 B商業(yè)銀行 C投資銀行 D保險(xiǎn)公司答案：B【單選】我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括( )。A、中國(guó)人民銀行 B、銀

4、行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D政策性銀行 E、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：ABCE【單選題】下列關(guān)于政策性金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是( )。代表國(guó)家財(cái)政 由政府支持不完全以盈利為目的與商業(yè)銀行沒有區(qū)別不以盈利為目的答案：B考點(diǎn)2 存款性金融機(jī)構(gòu)（備考指數(shù)：）存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。包括：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。1.商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存款、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。吸收活期存款、創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。所有金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)

5、。對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響也最大。2.儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄銀行是專門吸收居民儲(chǔ)蓄存款，將資金主要投資于政府債券和公司股票、債券等金融工具，并為居民提供其他金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。儲(chǔ)蓄銀行以投資收益與存貸款利息差額為利潤(rùn)主要來源。不同國(guó)家對(duì)儲(chǔ)蓄銀行的名稱不同：互助儲(chǔ)蓄銀行、住房?jī)?chǔ)蓄銀行、國(guó)民儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、郵政儲(chǔ)匯局。3.信用合作社信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存款、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。19世紀(jì)50年代始于德國(guó)。我國(guó)的城市信用合作社城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作社農(nóng)村商業(yè)銀行。【歷年真題】【單選】( )是世界各國(guó)現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。 A、中央銀行 B、

6、商業(yè)銀行 C政策性銀行 D非銀行金融機(jī)構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行在一國(guó)的金融體系中居主體地位，是世界各國(guó)現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。【單選題】信用合作社屬于( )。A.存款性金融機(jī)構(gòu)B.契約性金融機(jī)構(gòu)C.投資性金融機(jī)構(gòu)D.政策性金融機(jī)構(gòu)答案：A考點(diǎn)3.投資性金融機(jī)構(gòu)（備考指數(shù)：）投資性金融機(jī)構(gòu)是在直接金融領(lǐng)域內(nèi)為投資活動(dòng)提供中介服務(wù)或直接參與投資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，主要包括投資銀行、證券經(jīng)紀(jì)和交易公司、金融公司和投資基金等。其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)核心是證券投資活動(dòng)。1. 投資銀行投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。投行是典型的投資性金融機(jī)構(gòu)，其基本特征是綜合性，即投行業(yè)務(wù)幾乎包括了

7、全部資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。關(guān)于投資銀行的名稱：一般歐美用投行(英國(guó)用商人銀行)、日本用證券公司、還有國(guó)家用實(shí)業(yè)銀行、金融公司或投資公司。業(yè)務(wù)包括證券承銷與經(jīng)紀(jì)、企業(yè)融資、兼并收購、咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理、創(chuàng)業(yè)資本等2.投資基金投資基金是通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中獲利的金融組織機(jī)構(gòu)。投資基金的優(yōu)勢(shì)是：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)?！練v年真題】【單選題】以證券承銷業(yè)務(wù)為本源業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是( )。 A 證券交易所 B 信托投資公司 C 證券登記公司 D 投資銀行答案：D考點(diǎn)4. 契約性金融機(jī)構(gòu)（備考指數(shù)：）契

8、約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。主要有：保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和退休基金。特點(diǎn)：資金來源可靠，資金運(yùn)用主要是投資，流動(dòng)性較弱?！練v年真題】【多選題】以下（ ）屬于契約型金融機(jī)構(gòu)。A.保險(xiǎn)公司B.投資銀行C.商業(yè)銀行D.退休基金答案：AD考點(diǎn)5. 中央銀行及其管理制度（備考指數(shù)：）（一）中央銀行的性質(zhì)和起源1、中央銀行的性質(zhì)是：中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，主要采用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制。中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。當(dāng)代各國(guó)的中央銀行均居于

9、本國(guó)金融體系的領(lǐng)導(dǎo)和核心地位。2、最早成立的中央銀行：瑞典銀行1656年成立，1897年開始獲得貨幣發(fā)行權(quán)，全面履行中央銀行職能中央銀行的鼻祖：英格蘭銀行，1694年成立，被公認(rèn)為近代中央銀行的鼻祖(二)中央銀行的組織形式1.單一式中央銀行制度細(xì)分為一元式中央銀行制度和二元式中央銀行制度。Ø一元式中央銀行制度，即一個(gè)國(guó)家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度。一般為總分行制。一元式央行制度特點(diǎn)：組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全。世界大多數(shù)國(guó)家采用，我國(guó)目前也是。Ø二元式中央銀行制度，是一國(guó)建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融調(diào)控和管理職能，不同等

10、級(jí)的中央銀行共同組成一個(gè)復(fù)合式統(tǒng)一的中央銀行體系。二元式央行制度的特點(diǎn)：權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少。美國(guó)、德國(guó)采用。Ø2.復(fù)合式的中央銀行制度Ø既是中央銀行，又是商業(yè)銀行。如1984年1月1日前的中國(guó)人民銀行，就是復(fù)合式中央銀行。Ø1983年前的中國(guó)，央行特點(diǎn)：“大一統(tǒng)”“一身二任” Ø3.跨國(guó)的中央銀行制度Ø即由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。Ø歐元區(qū)的歐洲中央銀行是典型的跨國(guó)的中央銀行。Ø4.準(zhǔn)中央銀行制度Ø是指在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)不設(shè)置真

11、正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而是設(shè)立若干類似央行的機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能。Ø準(zhǔn)中央銀行制度的特點(diǎn)：權(quán)力分散、職能分解。Ø主要國(guó)家有香港、新加坡等。Ø(三)中央銀行的資本制度Ø中央銀行的資本金一般由實(shí)收資本、留存利潤(rùn)、財(cái)政撥款等構(gòu)成。Ø1.全部資本由國(guó)家所有的資本構(gòu)成Ø國(guó)有化的性質(zhì)。Ø目前大多數(shù)國(guó)家的資本結(jié)構(gòu)是國(guó)有形式：英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、加拿大、中國(guó)、瑞典、俄羅斯、印度等。Ø2.國(guó)家和民間混合所有的資本結(jié)構(gòu)Ø一般國(guó)有資占50%以上，有的國(guó)家各占50%。Ø國(guó)家擁有中央銀行的經(jīng)營(yíng)管理和決策權(quán)

12、，私人沒有;私人只有分紅的權(quán)利。Ø采用的國(guó)家有：日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾。Ø3.全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)Ø美國(guó)、意大利、瑞士等少數(shù)國(guó)家是這種資本結(jié)構(gòu)。Ø4.無資本金的資本結(jié)構(gòu)Ø韓國(guó)中央銀行是目前唯一的沒有資本金的中央銀行。Ø5.資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)Ø（四）中央銀行的職能 Ø1、發(fā)行的銀行 Ø 發(fā)行貨幣Ø2、銀行的銀行 Ø 保管存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人（再貸款再貼現(xiàn)）、票據(jù)清算Ø3、政府的銀行 Ø 實(shí)施貨幣政策、經(jīng)理國(guó)庫、向政府融資，代表政府參

13、與國(guó)際金融活動(dòng) Ø注意：新的觀點(diǎn)（派生）Ø 管理金融的銀行，職責(zé)主要表現(xiàn)在：Ø (1)根據(jù)國(guó)情合理制定實(shí)施貨幣政策。Ø (2)制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。Ø (3)管理境內(nèi)金融市場(chǎng)。（三）中央銀行的業(yè)務(wù)和調(diào)控1、按金融業(yè)務(wù)活動(dòng)性質(zhì)可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)Ø 負(fù)債業(yè)務(wù)： 存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行、經(jīng)理國(guó)庫 Ø 資產(chǎn)業(yè)務(wù)： 再貸款、再貼現(xiàn)、國(guó)債買賣與儲(chǔ)備占款Ø 中央銀行的中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)清算業(yè)務(wù)是中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)可以劃分為：(1)集中辦理票據(jù)交換。(2)結(jié)清交換差

14、額。(3)辦理異地資金轉(zhuǎn)移。2、調(diào)控的工具 存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、再貸款率（最重要最有效）、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（不為盈利，為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量）、 基準(zhǔn)利率 3、調(diào)控方法 刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 買進(jìn)票據(jù)，降低各率 抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 賣出（發(fā)行）票據(jù)，提高各率 【歷年真題】【單選】國(guó)家建立中央銀行，專門行使中央銀行的職能，這種模式稱為( )制度。 A復(fù)合式中央銀行 B單一式中央銀行 C準(zhǔn)中央銀行 D貨幣局 答案： B解析：?jiǎn)我皇街醒脬y行制度是指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹形使中央銀行的制度 【單選】在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革前的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，“一身二任”的中央銀行體制是指( )模式。 A中央銀行業(yè)務(wù)與一般信貸業(yè)

15、務(wù)責(zé)任 B金融監(jiān)管與金融調(diào)控責(zé)任 C貨幣發(fā)行與外匯管理 D行政管理與市場(chǎng)調(diào)節(jié)責(zé)任 答案： A【單選】建立時(shí)沒有資本金而是根據(jù)國(guó)家授權(quán)執(zhí)行中央銀行職能的是( ) A.新加坡中央銀行 B. 韓國(guó)中央銀行 C. 土耳其中央銀行 D. 斐濟(jì)中央銀行答案： B【單選】我國(guó)對(duì)法定存款準(zhǔn)備金的繳存進(jìn)行監(jiān)督管理屬于（ ）監(jiān)管職能 A中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) C中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) D中國(guó)人民銀行 答案：D 解析：保管存款準(zhǔn)備金央行銀行的銀行職能 【多選】中國(guó)人民銀行第二十三條規(guī)定： 中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可運(yùn)用的貨幣 政策工具有( )。A確定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模B向商業(yè)銀行提供

16、貸款C辦理再貼現(xiàn)D在公開市場(chǎng)上買賣債券及外匯 答案： BCD 考點(diǎn)6. 政策性銀行及其相關(guān)制度（備考指數(shù)：）1、定義：一般是由政府通過直接出資或擔(dān)保等形式創(chuàng)立，為貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策服務(wù)，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) 2、資金來源：政府撥款、金融市場(chǎng)籌資（發(fā)債）、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)籌資。具有資金成本低、期限長(zhǎng)、來源渠道固定等特點(diǎn)（不吸收公眾存款） 。3、我國(guó)政策性銀行 國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 補(bǔ)充：國(guó)開行貸款分兩種：軟貸款(注冊(cè)資本金的運(yùn)用)、硬貸款(借入資金的運(yùn)用)，主要為硬貸款。2008年國(guó)開行股份公司成立，由政策性銀行轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行。4.政策性金融機(jī)構(gòu)的職能倡導(dǎo)性職

17、能選擇性職能補(bǔ)充性職能服務(wù)性職能5、政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則(重點(diǎn))政策性原則對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的支持配合上，對(duì)產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、領(lǐng)域提供政策性投資和貸款。安全性原則指政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要注重資產(chǎn)安全。保本微利原則以保持政策性金融機(jī)構(gòu)的生存與持續(xù)發(fā)展。不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)由國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管 【歷年真題】 【單選】下列不屬于政策性銀行的是( )A國(guó)家開發(fā)銀行 B中國(guó)進(jìn)出口銀行C中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D建設(shè)銀行答案：D考點(diǎn)7. 商業(yè)銀行的管理制度（備考指數(shù)：）(一)商業(yè)銀行的組織制度(有四種)1.單一銀行制度各銀行不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)，美國(guó)比較典型。單一銀行制度的優(yōu)點(diǎn)：(1)防止

18、銀行的集中和壟斷;但限制了每家銀行的競(jìng)爭(zhēng)力;(2)降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新;(3)強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益;(4)獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。20世紀(jì)90年代美國(guó)開始允許銀行跨州經(jīng)營(yíng)。2.分支銀行制度又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。各國(guó)普遍使用的銀行組織形式。(1)總行制;(2)總行管理處制優(yōu)點(diǎn)：(1)規(guī)模效益高;(2)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng);(3)易于監(jiān)管與控制缺點(diǎn)：(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大;3.持股公司制度又稱集團(tuán)銀行制度，即由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的銀行的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。集團(tuán)下的每家銀

19、行法律上仍然獨(dú)立。4.連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。連鎖銀行制度沒有持股公司存在。而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。(二)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度1.分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營(yíng)證券保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)點(diǎn)：(1)保護(hù)存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展;(2

20、)有利于金融監(jiān)管達(dá)到預(yù)期的效果。缺點(diǎn)：(1)不利于金融企業(yè)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力;(2)不利于金融機(jī)構(gòu)通過各類互補(bǔ)性金融業(yè)務(wù)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2.綜合性銀行制度又稱全能銀行制度或混業(yè)銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)還能從事證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行制度。優(yōu)勢(shì)：(1)加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力;(2)有利于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益(3)有利于實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)(4)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)缺點(diǎn)：(1)商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，容易引發(fā)金融危機(jī);(2)行業(yè)壟斷(3)監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【歷年真題】【單選】由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的銀行組織制度稱為()制度。A.持股

21、公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行答案：B【單選】我國(guó)商業(yè)銀行的組織制度()制度。A.持股公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行答案：C考點(diǎn)8. 金融監(jiān)管制度（備考指數(shù)：）按金融監(jiān)管的范圍分：集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。1、集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制（混業(yè)監(jiān)管模式）Ø又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設(shè)的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。Ø一般用于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家Ø目前實(shí)行這種監(jiān)管模式的有：英國(guó)、日本、新加坡、瑞典、丹麥等。2、分業(yè)監(jiān)管體制（我國(guó)）Ø分業(yè)監(jiān)管體制是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體

22、及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行監(jiān)管的組織形式。Ø主要在銀行、證券、保險(xiǎn)等不同領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管部門，對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。Ø一般用于銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家或地區(qū)。Ø 美國(guó)、香港等實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。Ø3、不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制Ø兩類監(jiān)管體制：Ø1.牽頭式：某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管工作巴西Ø2.雙峰式：一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管;一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管澳大利亞【歷年真題】【單選】采取“牽頭式”監(jiān)管體制的典型國(guó)家是（ ）。A瑞典 B美國(guó)C巴西 D澳大利亞答案：C【單選】我國(guó)目前的監(jiān)管模式是( )A分業(yè)經(jīng)營(yíng) B分業(yè)監(jiān)管C集中

23、統(tǒng)一的監(jiān)管體制 D雙峰式答案：B考點(diǎn)9 我國(guó)的金融監(jiān)管格局（備考指數(shù)：）1、我國(guó)的金融監(jiān)管體制：一元多頭 1）金融監(jiān)管權(quán)力集中在中央政府 2）中央政府設(shè)立的金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行部分國(guó)家職能分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管 3）我國(guó)的央行是中國(guó)人民銀行（中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法規(guī)定） 2、我國(guó)金融監(jiān)管體系概括來說為“一行一局三會(huì)”，分業(yè)監(jiān)管模式。具體來說主要有：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。注：誤區(qū)，銀監(jiān)會(huì)不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。3、銀監(jiān)會(huì)1）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（China Banking Regulatory Commission，縮寫：CBRC），簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)，是中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)督管理的直屬事業(yè)單位，成立于2003年4月28日。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2）區(qū)別中央銀行和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍（重點(diǎn)）3）監(jiān)管理念“管風(fēng)險(xiǎn)”，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控