金融理論與實(shí)務(wù)匯總

1、綜合測(cè)試題一一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.“特里芬難題”出現(xiàn)在（ A ）A.布雷頓森林體系B.牙買加體系C.歐洲貨幣聯(lián)盟D.西非貨幣聯(lián)盟2.金本位制最典型的形態(tài)是（ B ）A.金銀復(fù)本位制B.金幣本位制C.金匯兌本位制D.金塊本位制3.利息率是指（ C ）A.利息額與利潤(rùn)的比率 B.利息額與貨幣供應(yīng)量的比率C.利息額與所貸金額的比率 D.利息額與金融資產(chǎn)的比率4.按照外匯交易的清算交割時(shí)間，匯率可分為（B ）A基準(zhǔn)匯率與套算匯率 B即期匯率與遠(yuǎn)期匯率C

2、名義匯率與實(shí)際匯率 D官方匯率與市場(chǎng)匯率5匯兌結(jié)算屬于商業(yè)銀行的( B )A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C表外業(yè)務(wù) D衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)6一張面額為1000元，3個(gè)月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為  4%，則持票人可得的貼現(xiàn)金額為( D )A1000元 B999元 C10元 D990元7.下列關(guān)于金融工具流動(dòng)性表述正確的是( A )A償還期限與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng)B收益率水平與流動(dòng)性呈同方向變動(dòng)C發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性呈反方向變動(dòng) D風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性呈正方向變動(dòng)8.為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供場(chǎng)所的市場(chǎng)是（ A ）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.期

3、貨市場(chǎng)9.短期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是（ B ）A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)10.狹義的表外業(yè)務(wù)特指( C )A代理業(yè)務(wù)B有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)C無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)D承銷政府債券11.下列關(guān)于期貨合約表述錯(cuò)誤的是（ C ）A.都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B.具有很強(qiáng)的流動(dòng)性C.不能用來(lái)投機(jī) D.采取盯市原則12.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是( C )A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)13投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)價(jià)格將要上漲時(shí)通常會(huì)買入( D ) A美式期權(quán)B歐式期權(quán)  C看跌期權(quán)D看漲期權(quán)14.股票市場(chǎng)屬于( B )

4、A. 貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng) D.期權(quán)市場(chǎng)15.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是( A )A比較優(yōu)勢(shì)理論B對(duì)價(jià)理論C資產(chǎn)組合理論D合理預(yù)期理論16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的( B )A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.權(quán)益D.收益17中央銀行代理國(guó)家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是( D )A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C監(jiān)管的銀行D國(guó)家的銀行18壟斷人民幣發(fā)行權(quán)的銀行是（ D ）A中國(guó)工商銀行 B中國(guó)銀行C中國(guó)建設(shè)銀行 D中國(guó)人民銀行19巴塞爾協(xié)議要求計(jì)入銀行總資本的二級(jí)資本不得超過(guò)核心資本的( A )A100B80C60D5020結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( A )A表外業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C負(fù)債業(yè)務(wù)D資本業(yè)務(wù)二、多項(xiàng)選擇題

5、（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。21.布雷頓森林體系的內(nèi)容包括（ ACDE ）A.實(shí)行固定匯率制 B.黃金非貨幣化C.美元為最主要的儲(chǔ)備貨幣 D.建立國(guó)際貨幣基金組織E.雙掛鉤22. 利率按是否剔除通貨膨脹因素可分為（ BD ）A.市場(chǎng)利率B.名義利率C.官定利率D.實(shí)際利率E.行業(yè)利率23.影響利率變化的因素有（ ABCD ）A.平均利潤(rùn)率B.利率管制因素C.資金供求狀況D.通貨膨脹因素E.股市風(fēng)險(xiǎn)因素24.下列屬于衍生金融工具的是（ BC ）A.票據(jù)B.期權(quán)C.期

6、貨D.股票E.債券25.國(guó)際收支失衡的調(diào)節(jié)手段主要有（ ACE ）A.外貿(mào)政策 B.收入政策C.貨幣政策 D.法律手段E.財(cái)政政策三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.金融市場(chǎng) 金融市場(chǎng)：融金市場(chǎng)是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行貨幣資金融通與配置的市場(chǎng)。27. 貸款承諾貸款承諾：貨款承諾也叫信用額度，是指銀行承諾在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)，以確定的條款和條件向商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸款，為此商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費(fèi)。28. 信用交易 信用交易：信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣。

7、29. 債券 債券：債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者出具的、承諾按約定條件支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。30. 通貨緊縮通貨緊縮：通貨緊縮是在紙幣流通的條件下，由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價(jià)全面持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31. 2013年5月10日，某人在工行存入3年期定期存款100萬(wàn)元，假設(shè)三年期定期存款利率為4%，假設(shè)利息稅為20%，請(qǐng)用單利、復(fù)利計(jì)算三年期滿后實(shí)得利息額。答：?jiǎn)卫?00X3X4%X80%=9.6萬(wàn)元復(fù)利： 100(1+4%)(1+4%)(1+4%)-100x80%=9.98912

8、萬(wàn)元32. 假設(shè)某商業(yè)銀行吸收一筆現(xiàn)金存款1000萬(wàn)元，若法定存款準(zhǔn)備金率為8%，所有的商業(yè)銀行都保留6%的超額存款準(zhǔn)備金率，現(xiàn)金漏損率為6%,計(jì)算派生存款額。1000/(8%+6%+6%)=5000萬(wàn)元5000-1000=4000萬(wàn)元五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33.簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用。答：積極作用：（1） 有利于消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷售，促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；（2）提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平；（3）有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。 消極作用：（1） 消費(fèi)信用的過(guò)度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾；過(guò)度負(fù)債。（2）會(huì)使消費(fèi)者負(fù)擔(dān)過(guò)重，影響經(jīng)濟(jì)生活的安全34. 簡(jiǎn)

9、述影響匯率變動(dòng)的主要因素。答：影響匯率變動(dòng)的主要因素：（1） 通貨膨脹；（2） 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；（3） 國(guó)際收支；（4） 利率；（5） 心理預(yù)期；（6）政府干預(yù)。35. 簡(jiǎn)述優(yōu)先股與普通股的區(qū)別。答：比較優(yōu)先股與普通股的區(qū)別:（1）優(yōu)先股具有兩種優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先分配權(quán)（分配股息時(shí)，優(yōu)先股股東分配優(yōu)先）、優(yōu)先求償權(quán)（公司破產(chǎn)，優(yōu)先股清償在先）（2）與普通股相比，優(yōu)先股的股東沒(méi)有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，優(yōu)先股股息固定，與經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)關(guān)，優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)小于普通股，收益也小于普通股。36. 簡(jiǎn)述金融期貨合約的主要特點(diǎn)。答：金融期貨合約的特點(diǎn)：（1）金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易，交易雙方不直接接觸。（2） 流動(dòng)

10、性強(qiáng)；（3）金融期貨交易采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算。在每天交易結(jié)束時(shí)，保證金賬戶都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以反映交易者的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市37.簡(jiǎn)述財(cái)政政策與貨幣政策配合的必要性及其配合方式。答：貨幣政策與財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合的必要性及其配合方式：（1） 財(cái)政政策和貨幣政策具有統(tǒng)一性；（2） 政政策和貨幣政策在政策工具、調(diào)控機(jī)制、調(diào)控功能等許多方面存在較大差異；（3）共同的調(diào)控目標(biāo)和相異的調(diào)控特點(diǎn)需要二者協(xié)調(diào)配合。貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合模式：（1）雙松模式；（2）雙緊模式；（3） 松緊模式（寬松貨幣政策和緊縮財(cái)政政策、緊縮貨幣政策和寬松財(cái)政政策配合）；（4）中性模式。六、論述題

11、（本題13分）38.試述中央銀行的職能。答：所謂中央銀行是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。中央銀行發(fā)揮發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國(guó)家的銀行的職能。(1) 中央銀行是“發(fā)行的銀行”。它代表國(guó)家壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣。（2） 中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。中央銀行主要目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利。（3）中央銀行是“國(guó)家的銀行”。由政府授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系。綜合測(cè)試二 一、單項(xiàng)選擇

12、題（本大題共20小題，每小題1分，共20分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1、貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行（ D ）A、價(jià)值尺度職能 B、流通手段職能 C、貯藏手段職能 D、支付手段職能2. 中國(guó)國(guó)內(nèi)一切貨幣支付、結(jié)算和外匯牌價(jià)，均以哪種貨幣為價(jià)值的統(tǒng)一尺度和計(jì)算單位（ B ）A.美元 B.人民幣C.港幣 D.歐元3.我國(guó)目前最主要的信用形式是（ B ）A商業(yè)信用 B銀行信用C國(guó)家信用 D消費(fèi)信用4. 僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系、不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償?shù)睦剩?B ）A實(shí)際利率 B無(wú)風(fēng)

13、險(xiǎn)利率C浮動(dòng)利率 D市場(chǎng)利率5. 根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出的本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨幣的匯率，或者套算出的其他外幣之間的匯率，被稱為（ D ）。A名義匯率 B即期匯率C實(shí)際匯率 D套算匯率6. 購(gòu)買力平價(jià)理論認(rèn)為，兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)的（ B ）決定。A利率之比 B貨幣購(gòu)買力之比C比較優(yōu)勢(shì) D稅率之比7.以下屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)參與主體的是（ A ）A商業(yè)銀行 B中央政府C非金融性企業(yè) D居民個(gè)人8. 中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是( D )A保持良好的流動(dòng)性 B獲得更高的收益C獲取臨時(shí)所需的資金 D進(jìn)行貨幣政策操作9. 我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是（ ）形式。A平價(jià)發(fā)行 B溢價(jià)

14、發(fā)行C折價(jià)發(fā)行 D高價(jià)發(fā)行10. 我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券”業(yè)務(wù)實(shí)際上就是（ D ）A現(xiàn)貨交易 B期貨交易C期權(quán)交易 D信用交易11. 以下不屬于金融衍生工具特點(diǎn)的是（ C ）A價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具 B具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性C價(jià)格具有高波動(dòng)性 D構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計(jì)靈活12. （ A ）只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約。A歐式期權(quán) B美式期權(quán)C日式期權(quán) D中式期權(quán)13.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)功能的是（ C ）A提供支付結(jié)算服務(wù) B轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)C促進(jìn)社會(huì)公平 D降低交易成本14. 在客戶普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率等金融市場(chǎng)參數(shù)的波動(dòng)掛鉤，從而使存款人在

15、承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益。這種存款被稱為（ D ）A活期存款 B儲(chǔ)蓄存款C通知存款 D結(jié)構(gòu)性存款15.（ A ）是商業(yè)銀行的生命線A風(fēng)險(xiǎn)管理 B流動(dòng)性管理C資產(chǎn)管理 D負(fù)債管理16. 投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內(nèi)發(fā)行證券，并收取傭金，到約定的銷售期滿，售后剩余的證券，這種證券承銷被稱為（ B ）A全額包銷 B余額包銷C選擇包銷 D部分包銷17. 將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清界限的保險(xiǎn)原則是（ A ）A保險(xiǎn)利益 B最大誠(chéng)信C損失補(bǔ)償 D近因18.以下關(guān)于國(guó)際收支說(shuō)法不正確的是（ C ）A國(guó)際收支是個(gè)流量概念B國(guó)際收支具有期限性特點(diǎn)C判斷一項(xiàng)交易是否包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi)，其依據(jù)是

16、交易雙方的國(guó)籍D國(guó)際收支以交易為基礎(chǔ)19. 在沒(méi)有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，被稱為（ C ）A需求拉動(dòng)型通貨膨脹 B成本推動(dòng)型通貨膨脹C結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 D隱蔽型的通貨膨脹20. 如果中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)利率，則會(huì)（ B ）A、使商業(yè)銀行借入資金成本降低B、減少貨幣供應(yīng)量C、擴(kuò)大企業(yè)的借貸需求 D、降低貸款利率二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。21.布雷頓森林體系主要內(nèi)容包括（ABCE ）A. 實(shí)行固

17、定匯率制 B. 建立永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu) C. 實(shí)行“雙掛鉤” D.黃金非貨幣化。E.國(guó)際貨幣基金組織為成員國(guó)提供資金22. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于（ ADE ）A. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限長(zhǎng)C. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率低D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名E. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá)23金融互換實(shí)現(xiàn)的條件有（ BD ）A. 雙方對(duì)對(duì)方的地位和聲譽(yù)均有需求B. 雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求C. 雙方對(duì)對(duì)方的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)均較熟悉D. 雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比較優(yōu)勢(shì)E. 雙方都預(yù)期對(duì)方的資產(chǎn)價(jià)值上漲24. 按照組織形式的不同，商業(yè)銀行可以

18、分為（ ABC ）A. 單一制商業(yè)銀行 B. 總分行制商業(yè)銀行C. 控股公司制商業(yè)銀行 D. 股份制商業(yè)銀行E. 獨(dú)資商業(yè)銀行25. 以下可以用來(lái)度量通貨膨脹程度的指標(biāo)是( ABE ) A國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)B 批發(fā)物價(jià)指數(shù)C基準(zhǔn)利率水平D投資者信心指數(shù)E居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26. “劣幣驅(qū)逐良幣”劣幣驅(qū)逐良幣”：兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”。27. 浮動(dòng)匯率制

19、浮動(dòng)匯率制：是指一國(guó)貨幣當(dāng)局不再規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià)，也不規(guī)定匯率波動(dòng)的幅度，匯率由外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度。28. 國(guó)庫(kù)券國(guó)庫(kù)券：是國(guó)家政府發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的短期債券。高安全性、高流動(dòng)性是國(guó)庫(kù)券的典型特征。29. 盯市盯市：在每天交易結(jié)束時(shí)，保證金賬戶都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以反映交易者的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市。30. 基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣：又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)持有的存款準(zhǔn)備金構(gòu)成。四、 計(jì)算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)31、2013年2月1日，某人按面額買入了一年期國(guó)債20萬(wàn)元，票面年利率為

20、4%。已知2013年的通貨膨脹率為3%，請(qǐng)計(jì)算此人在國(guó)債到期時(shí)可獲得的利息額以及實(shí)際利率。答：(1)利息額=20萬(wàn)元×4×1=8000元(2)實(shí)際收益率=名義利率通貨膨脹率43= 132、假設(shè)原始存款為12000元，法定存款準(zhǔn)備率為6%。請(qǐng)計(jì)算存款派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總額。答：存款派生乘數(shù)=1/6%=16.67派生存款總額=12000x16.67-12000=188000元五、 簡(jiǎn)答題 (本大題共5小題，每小題6分，共30分)33. 簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系答：（1）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的。（2）銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性。銀行

21、信用以貨幣形態(tài)提供的間接信用特征使其克服了商業(yè)信用在規(guī)模、方向和期限上的局限性。（3）銀行信用的出現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款業(yè)務(wù)增強(qiáng)了商業(yè)票據(jù)的流動(dòng)性，解除了商業(yè)信用提供者需要資金的后顧之憂，從而促進(jìn)了商業(yè)信用的進(jìn)一步發(fā)展。34 金融市場(chǎng)的功能有哪些？答：金融市場(chǎng)的功能包括：（1）資金聚集與資金配置功能.金融市場(chǎng)可以幫助實(shí)現(xiàn)盈余者與短缺者之間的貨幣資金調(diào)劑，發(fā)揮資金聚集與配置功能。（2） 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融市場(chǎng)上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余

22、資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行投資組合，二是在金融市場(chǎng)上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)讓。（3）對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能。金融市場(chǎng)、尤其是股票市場(chǎng)通常被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它往往先于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變化而作出提前的反映，是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)，這便是金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映功能。而貨幣政策與財(cái)政政策這兩大調(diào)控政策的實(shí)施都離不開金融市場(chǎng)。35.什么是證券投資基金？證券投資基金具有哪些特點(diǎn)？答：證券投資基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資

23、者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點(diǎn)：組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；集中管理、專業(yè)理財(cái)；利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。36. 試述保險(xiǎn)的基本職能。答：(1)分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的基本職能。（2） 保險(xiǎn)的基本職能就是分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失，起到“千家萬(wàn)戶保一家”的互助共濟(jì)的作用。這是保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于其他金融業(yè)的根本標(biāo)志。（3）補(bǔ)償損失職能就是把全體投保人通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金用于少數(shù)投保人因遭遇災(zāi)害事故所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。37. 貨幣政策的最終目標(biāo)是什么？答：（1）穩(wěn)定物價(jià)。是指一般物價(jià)總水平在

24、短期內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定，不發(fā)生顯著的或劇烈的波動(dòng)。（2） 充分就業(yè)。是指凡有工作能力的且愿意工作的人,都可以在較為合理的條件下找到工作，通常以失業(yè)人數(shù)與愿意就業(yè)的勞動(dòng)力之比失業(yè)率的高低，作為考察是否實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的衡量指標(biāo)。（3）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng).指在一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增加，通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的變化，或人均GDP的增長(zhǎng)率來(lái)衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況。（4）國(guó)際收支平衡。開放型經(jīng)濟(jì)中，保持國(guó)際收支平衡,是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。六、 論述題 (本題13分)38、試述中央銀行的職能，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際說(shuō)明中國(guó)人民銀行的職能。答：所謂中央銀行，是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)

25、一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。1. 中央銀行的職能。（1） 中央銀行是“發(fā)行的銀行”。它代表國(guó)家壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，向社會(huì)提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所需要的貨幣，并保證貨幣流通的正常運(yùn)行，維護(hù)幣值穩(wěn)定。（2）中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。中央銀行在與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，其主要目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，而不是為了盈利。（3）中央銀行是“國(guó)家的銀行”。中央銀行作為政府宏觀經(jīng)濟(jì)管理的一個(gè)部門，由政府授權(quán)對(duì)金融

26、業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，代表政府參與國(guó)際金融事務(wù)，并為政府提供融資、國(guó)庫(kù)收支等服務(wù)。2. 中國(guó)人民銀行的職能：(1) 作為我國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理人民幣流通，是“發(fā)行的銀行”；(2) 依法管理存款準(zhǔn)備金、基準(zhǔn)利率，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放再貸款和再貼現(xiàn)，在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)情況實(shí)施必要的救助，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定，是“銀行的銀行”；(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)，負(fù)責(zé)建立和管理全國(guó)銀行系統(tǒng)的征信系統(tǒng)，代表國(guó)家從事有關(guān)國(guó)際金融活

27、動(dòng)等，是“國(guó)家的銀行”。 綜合測(cè)試三一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中，只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( A )A.基準(zhǔn)利率 B.名義利率C.實(shí)際利率 D.市場(chǎng)利率2. 目前我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于( B )A. 官定利率 B.公定利率C.市場(chǎng)利率 D.實(shí)際利率3.如果名義利率為3%，通貨膨脹率為5%，則實(shí)際利率為（C）A.13% B.8%C.2% D.-2%4 貨幣的兩個(gè)最基本的職能是（ B ）A價(jià)值尺度與流通手段 B價(jià)值尺度與支付手段C流

28、通手段與支付手段 D價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏5提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（B ）A凱恩斯 B馬克思C費(fèi)雪 D馬歇爾6.人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是( D )A.財(cái)政部 B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀行 D.中國(guó)人民銀行7.在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮( A )A.價(jià)值尺度職能 B.流通手段職能C.支付手段職能 D.貯藏手段職能8.最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是（ A ）A.美元國(guó) B.中國(guó)C.日本 D.英國(guó)9.狹義金融市場(chǎng)僅包括(B)A.直接金融市場(chǎng)B.間接金融市場(chǎng)C.銀行借貸市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)10. 對(duì)金融工具特征表述正確的是（ B ）A金融工具償還期與流動(dòng)性正方向變動(dòng)B金融工具的收益率水平

29、與流動(dòng)性反方向變動(dòng)C金融工具發(fā)行人的信譽(yù)程度與流動(dòng)性反方向變動(dòng)D金融工具的風(fēng)險(xiǎn)程度與流動(dòng)性正方向變動(dòng)11.某企業(yè)持有一張面額為2000元、半年后到期的銀行匯票，假設(shè)年貼現(xiàn)率為10，則該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額為（C ）A1850元 B1900元C2000元 D2050元12.中長(zhǎng)期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是（ C ）A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)13.由我國(guó)境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是( D )A.上海B.深圳C.紐約D.香港14.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營(yíng)業(yè)日可以贖回基金份額的基金是( B )A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.封閉式基金15.某

30、一時(shí)點(diǎn)上基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（ A ）A.基金凈值B.單位凈值C.基金價(jià)格D.基金收益16.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有反向變動(dòng)關(guān)系”的理論是（ B ）A.奧肯定律B.托賓q理論C.流動(dòng)性偏好理論D.菲利普斯定律17.既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是（ B ）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.流動(dòng)性比率18.下列屬于中央銀行直接信用控制工具的是（ D ）A.窗口指導(dǎo)B.再貼現(xiàn)政策C.流動(dòng)性比率D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制19制訂和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是( A )A商業(yè)銀行B專業(yè)銀行C中央銀行D投資銀行20.目前我國(guó)貨幣政策的中介指標(biāo)是( A )A利率

31、B匯率C股票價(jià)格指數(shù)D貨幣供給量二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將并其代碼填在題后的括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。21.保險(xiǎn)的基本職能有( CD )A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失E.投資獲利22.下列屬于國(guó)際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有( ADE )A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移C.直接投資D.證券投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)23.通貨膨脹的度量指標(biāo)包括( BCD )A投資者信心指數(shù)B國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D批發(fā)物價(jià)指數(shù)E基準(zhǔn)利率水平24.下列屬于國(guó)際收支平衡表中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ABC ）

32、A.收入B.貨物C.服務(wù)D.直接投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)25.投資銀行可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括(ABCD)A證券承銷業(yè)務(wù)B并購(gòu)業(yè)務(wù)C資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D財(cái)務(wù)顧問(wèn)與咨詢業(yè)務(wù)E吸收活期存款業(yè)務(wù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26. 格雷欣法則格雷欣法則:兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)，此現(xiàn)象在西方被稱為“格雷欣法則”27.固定匯率制固定匯率制:指兩國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率的波動(dòng)幅度被限制在較小的范圍內(nèi)，各國(guó)貨幣當(dāng)局有義務(wù)維持本幣幣值基本穩(wěn)定的匯率制度。28.股票股票:是股份有

33、限公司在籌集資本金時(shí)，向出資人發(fā)行的用以證明其股東身份和權(quán)益的一種所有權(quán)憑證。29.貨幣需求貨幣需求：在一定資源制約條件下，微觀經(jīng)濟(jì)主體或宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。30. 貨幣政策貨幣政策:是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種政策工具調(diào)控貨幣給量和利率所采取的方針和措施的總稱。四、 計(jì)算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)31、2013年5月17日，某人在中國(guó)建行存入存款10萬(wàn)元，存期3個(gè)月，假定三個(gè)月存期利率為1.98%，此人于9月30日取款，假定活期存款利率是0.66%，利息稅20%，請(qǐng)用單利計(jì)算實(shí)得利息額。答：10×1.98%

34、5;3/12495元10X43/360X0.66%=78.83 元(495+78.83)X80%=459.07元32、假設(shè)某投資者6個(gè)月后需要100萬(wàn)元人民幣。該投資者預(yù)期未來(lái)人民幣將會(huì)升值。為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，該投資者以1000美元的價(jià)格買入一份金額為100萬(wàn)元人民幣、6個(gè)月后到期的人民幣看漲期權(quán)，執(zhí)行匯率為1美元兌6.6元人民幣。問(wèn)：(1)如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元兌6.65元人民幣，請(qǐng)計(jì)算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈虧。答：(1) 1000000÷6.65-1000000÷6.6=-1139.21美元該投資者這筆期權(quán)合約交易損失1000期權(quán)費(fèi)。(2) 如果該期權(quán)合約到期時(shí)，美元與人民幣