金融法規(guī)考試題(6頁)

1、單項選擇題（2*10=20分）1. 我國的中央銀行是（A）A. 中國人民銀行B. 中國建設(shè)銀行C. 中國農(nóng)業(yè)銀行D. 中國銀行2. 人民幣的輔幣單位是（D）A. 元B. 角C. 分D. 角、分3. 商業(yè)銀行不得進(jìn)行下列哪項業(yè)務(wù)（D）A. 吸收存款B. 發(fā)放貸款C. 代理收付款D. 向企業(yè)投資4. 甲乙均為生產(chǎn)性企業(yè)，甲向乙借款20萬元，并以自己的汽車設(shè)定抵押，下列表述正確的是（C）A. 甲與乙之間的借款合同有效，抵押合同因辦理登記而有效B. 甲與乙之間的借款合同有效，抵押合同因未辦理登記而無效C. 甲與乙之間的借款合同無效，抵押合同無論是否辦理登記均無效D. 甲與乙之間的借款合同無效，但抵押合

2、同辦理了登記而有效5. 甲向乙借款，約定將自己的皇冠車抵押給乙。雙方為此簽訂了抵押合同，但在抵押登記時，登記為甲的奧迪車抵押給乙。因甲未能幾時還款，乙欲行使抵押權(quán)。下列表述正確的是（B）。A. 乙只能對甲的皇冠車行使抵押權(quán)B. 乙只能對甲的奧迪車行使抵押權(quán)C. 乙是對皇冠車還是奧迪車行使抵押權(quán)，由乙決定D. 乙是對皇冠車還是奧迪車行使抵押權(quán)，由甲決定6. 甲向乙借款，并約定將自己的奧迪車出質(zhì)給乙，乙因自己不會開車，要求甲將該車開回。后甲向丙借款，又將該車出質(zhì)給丙。丙對該車實施了占有。后因甲無力還款而引起糾紛。乙、丙均欲行使對該車的質(zhì)權(quán)。下列表述正確的是（D）。A. 甲與丙之間的質(zhì)押合同無效B.

3、 甲與乙之間的質(zhì)押合同生效C. 乙可依法對抗丙的質(zhì)權(quán)D. 乙對抗丙的質(zhì)權(quán)人民法院不予支持7. 下列關(guān)于保險的判斷正確的是（D）A. 保險就是要消滅危險B. 保險就是保證不發(fā)生危險C. 保險就是保證發(fā)生危險D. 保險就是要分散危險帶來的損失8. 在保險合同中，投保人交付保險費，買到的只是一個將來可能獲得補償?shù)臋C會，這說明保險合同具有（D）A. 附合性B. 議商性C. 要式性D. 射幸性9. 某日雷雨大風(fēng)導(dǎo)致一大樹傾倒，剛好砸在一所房梁上，房間里熟睡的甲因倒下的墻體及磚瓦而斃命。請問該案例中近因是（A）A. 雷雨大風(fēng)B. 大樹C. 房梁D. 墻體及磚瓦10. 下列哪些不屬于我國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)行為

4、（B）A. 出票B. 參加承兌C. 承兌D. 背書多項選擇題（2*10=20分）1. 按融資交易期限，金融市場可以分為（AB）A. 資本市場B. 貨幣市場C. 國際金融市場D. 國內(nèi)金融市場2. 一般性貨幣政策工具（即三大法寶）包括（ACD）A. 法定存款準(zhǔn)備金政策B. 直接干預(yù)C. 再貼現(xiàn)政策D. 公開市場業(yè)務(wù)3. 甲從A地購得面值2萬元的假幣，然后攜帶假幣乘火車到B地。甲在車上與幾個朋友賭博時被乘警發(fā)現(xiàn)，乘警按規(guī)定對甲處以罰款，甲欺騙乘警，以假幣交納罰款，被乘警發(fā)現(xiàn)。甲的行為構(gòu)成下列哪些犯罪（AC）？A. 購買、運輸假幣罪B. 詐騙罪C. 持有、使用假幣罪D. 賭博罪4. 下列哪些財產(chǎn)可以

5、用來抵押（AD）？A. 生產(chǎn)設(shè)備B. 土地所有權(quán)C. 被查封的廠房D. 交通運輸工具5. 要想實現(xiàn)抵押權(quán)，必須滿足下列哪些條件（BCD）A. 債務(wù)人債務(wù)未到期B. 債務(wù)人債務(wù)已到期C. 債務(wù)人未履行債務(wù)D. 存在合法有效的抵押權(quán)6. 下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ABCD）A. 匯票B. 本票C. 支票D. 存款單7. 甲向乙借款，將自己所有的受孕母牛出質(zhì)給乙，質(zhì)押期間，母牛產(chǎn)下牛犢。對于該牛犢下列表述正確的是（AD）。A. 牛犢所有權(quán)歸甲享有B. 牛犢所有權(quán)歸乙享有C. 甲可基于牛犢所有權(quán)享有牛犢占有返還請求權(quán)D. 甲對牛讀雖享有所有權(quán)，但不享有牛犢占有返還請求權(quán)8. 證券法的基本原則有（ABCD）

6、A. 公平原則B. 公開原則C. 公正原則D. 誠實信用原則9. 下列哪些行為為證券法所禁止（ABC）A. 內(nèi)幕交易B. 操縱市場C. 虛假陳述D. 信息公開10. 保險法的基本原則有（ABCD）A. 保險利益原則B. 最大誠信原則C. 近因原則D. 損失補償原則判斷題（1*10=10分）1 .我國貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。（，）2 .允許在宣傳品、出版物或其他商品上使用人民幣圖樣。（X）3 .商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有法人資格，但可以在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。（，）4 .具有代為清償能力是保證人的基本條件。（，）5 .我國證券法規(guī)定，證券

7、交易以現(xiàn)貨交易進(jìn)行。（，）6 .我國證券交易所是會員制證券交易所，是不以盈利為目的的法人。（，）7 .票據(jù)上之簽名，可以是當(dāng)事人的藝名或筆名。（X）8 .背書是指行為人作成票據(jù)并將其交給收款人的行為。（x）9 .票據(jù)變造是指依法沒有變更權(quán)的人，在有效的票據(jù)上，變更票據(jù)上除簽章以外的其他記載事項，從而使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容發(fā)生變化的行為。（V）10.追索權(quán)一般應(yīng)在票據(jù)到期不付款的時候才能行使。（，）簡答題（10*2=20分）1. 人民幣作為我國的法定貨幣，試述其基本特征答：人民銀行法第十六條規(guī)定：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。人民幣作為我國的法定貨幣，有以下基本特征：第一，法定唯一性（2分）

8、第二，法償性（2分）第三，相對穩(wěn)定性（2分）第四，信用性（2分）第五，獨立自主性（2分）2. 禁止抵押的財產(chǎn)有哪些？答：物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：第一，土地所有權(quán)（1分）第二，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外（2分）第三，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施（2分）第四，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)（2分）第五，依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)（2分）第六，法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)（1分）案例分析題（10*3=30分）1. 海風(fēng)股份有限公司于2001年6月經(jīng)國務(wù)

9、院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，發(fā)行三年其公司債券1000萬元，到期一次還本付息。但僅募集到690萬元。到2004年6月，由于該公司經(jīng)營管理不善，公司連年虧損，2001年6月發(fā)行的公司債券有100萬元未還本付息。公司凈資產(chǎn)僅有2800萬元。為彌補公司虧損，公司擬再發(fā)行公司債券，并且為吸引投資者以募集到足夠的資金而使債券利率高于國務(wù)院限定的利率水平。請問：海風(fēng)股份有限公司能否獲準(zhǔn)再次發(fā)行公司債券？為什么？答：不能。因為：第一，前一次發(fā)行的公司債券尚未募足第二，對已發(fā)行的公司債券有延遲支付利息的事實，且仍處于繼續(xù)狀態(tài)第三，公司近幾年連續(xù)虧損，不符合債券的發(fā)行條件第四，公司的凈資產(chǎn)額不足3000萬元。發(fā)行公

10、司債券募集的資金不得用于彌補虧損第五，債券的利率不得高于國務(wù)院限定的利率水平。2. 甲、乙自小青梅竹馬，成年后談戀愛，但因兩家有矛盾，遭雙方家長反對。為此，二人于1999年5月離家外出打工。此期間，為了生活方便，二人以夫妻名義同居生活，因工作繁忙一直沒有回家辦理結(jié)婚登記手續(xù)。2002年甲為自己和乙各辦理了一份人壽保險，保險金額10萬元，互為受益人。這時恰逢乙出差在外地，幾日后因車禍意外身亡。甲料理完喪事后，向保險公司索賠，遭拒，甲遂起訴保險公司。請問：保險公司拒賠是否合法？為什么？答：保險公司拒賠合法。我國婚姻法規(guī)定，未經(jīng)結(jié)婚登記即以夫妻名義同居生活的，其婚姻關(guān)系無效，不受法律保護(hù)。且，甲在為

11、乙投保前后，均未將此事告知乙，即不存在乙同意的情況。根據(jù)保險法規(guī)定，甲對乙無保險利益。因此，甲為乙辦理的人壽保險合同無效，保險公司拒賠合法。3. 某市的財政狀況一直不好，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)缺少大量資金，于是政府指令當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分行貸款給政府財政，并且要求其為當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行透支，同時命令其為當(dāng)?shù)氐囊豁椈窘ㄔO(shè)項目的外國貸款提供擔(dān)保。請問：該中國人民銀行分行是否應(yīng)執(zhí)行當(dāng)?shù)卣闹噶?？為什么？答：該分行有?quán)拒絕當(dāng)?shù)卣囊陨厦?。因為中國人民銀行的分支機構(gòu)是中國人民銀行的派出機構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接聯(lián)系，也不受地方政府行政管理，并且人民銀行法明確禁止中國人民銀行向金融機構(gòu)賬戶透支，禁止向地方政府貸款，禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。學(xué)習(xí)是一件增長知識的工作，在茫茫的學(xué)海中，或許我們困苦過，在艱難的競爭中，或許我們疲勞過，在失敗的陰影中，或許我們失望過。但我們發(fā)現(xiàn)自己的知識在慢慢的增長，從啞啞學(xué)語的嬰兒到無所不能的青年時，這種奇妙而巨大的變化怎能不讓我們感到驕傲而自豪呢？當(dāng)我們在學(xué)習(xí)中遇到困難而艱難的戰(zhàn)勝時，當(dāng)我們在漫長的奮斗后成功時，那種無與倫比的感受又有誰能表達(dá)出來呢？因此學(xué)習(xí)更是一件愉快的事情，只