十一月上旬銀行從業(yè)資格個人貸款質(zhì)量檢測（附答案和解析）.docx

1、十一月上旬銀行從業(yè)資格個人貸款質(zhì)量檢測（附答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、銀行市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。A、每個細(xì)分市場的差別很明顯B、細(xì)分市場可進(jìn)入C、細(xì)分變量可衡量【參考答案】：C【解析】：細(xì)分變量可衡量是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。2、不屬于有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容的是（）.A、借款人家庭發(fā)生變化B、借款人還款能力發(fā)生變化C、保證人還款能力發(fā)生變化。抵押物價值發(fā)生變化【參考答案】：A【解析】：有擔(dān)保流動資金貸款的信用風(fēng)險包括：借款人還款能力發(fā) 生變化；借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變 化；抵押物價值發(fā)生變化。3、在西方銀行，銀行營銷人員的主力是（）。A

2、、客戶經(jīng)理B、系統(tǒng)分析員C、信貸分析員【參考答案】：A【解析】：在西方銀行，銀行營銷人員的主力是客戶經(jīng)理。27、商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法中所稱的貸款對象不包括境內(nèi)高等院校 就讀的全日制（）。A、本專科生B、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生C、高職生【參考答案】：C【解析】：D【解析】商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法中所稱的貸款對象包括境內(nèi)高等院 校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。28、制定營銷制度屬于（）的職責(zé)。A、總行B、支行C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市場細(xì) 分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動 全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；

3、建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合 作關(guān)系。29、專項貸款最主要的還款來源是（）。A、經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B、再貸款取得的現(xiàn)金C、融資獲得的現(xiàn)金【參考答案】：A【解析】：專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房 和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。故選A。30、個人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在（）年以內(nèi)。A、1B、3C、4【參考答案】：A31、根據(jù)助學(xué)貸款管理辦法，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的 助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A、無擔(dān)保B、保證C、抵押【參考答案】：A【出處】2013年下半年個人貸款真題【解析】根據(jù)助學(xué)貸款管理辦法，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā) 放的

4、助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。32、個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1995年個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布C、1998年個人住房貸款管理辦法的頒布【參考答案】：c【出處】2013年下半年個人貸款真題【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國 人民銀行個人住房貸款管理辦法的頒布為標(biāo)志。33、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首 付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A、所購房屋為期房或現(xiàn)房B、首次購房或非首次購房C、普通住房或非普通住房【參考答案】：B【出處】2014年下半年個人貸款真題

5、【解析】根據(jù)現(xiàn)行說法，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準(zhǔn)利 率的0.7倍。對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1. 1 倍。34、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（）。A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1997年個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布C、1998年個人住房貸款管理辦法的頒布【參考答案】：B【解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了個人住房擔(dān)保貸款管理 試行辦法等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè) 務(wù)的正式全面啟動。故選C。35、個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近（）個月每月的還款狀態(tài)。A、6B、18C、24

6、【參考答案】：C【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個月每月的還款狀態(tài)。36、銀行品牌營銷的要素中，（）是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、定位準(zhǔn)確B、誠信至上C、質(zhì)量第一【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。37、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列表述錯誤的 是（）。A、固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度B、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足 額的保證金C、加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合

7、作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。 為了防控風(fēng)險，按照銀行的相關(guān)要求，應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動 態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān) 保額度，而不是固定其擔(dān)保額度。38、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。A、只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時的資金短缺問題B、貸款對象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保C、個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理【參考答案】：A【解析】：個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配 偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。39、根據(jù)助學(xué)貸款管理辦法，貸款人對高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的 助學(xué)貸

8、款為（）助學(xué)貸款。A、無擔(dān)保B、保證C、抵押【參考答案】：A【解析】：個人助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭 成員支付特約教育單位，除義務(wù)教育外的所有學(xué)歷入學(xué)、本科（含本科）以上 學(xué)歷非入學(xué)所需教育費(fèi)用的人民幣貸款，包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。 根據(jù)助學(xué)貸款管理辦法，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款 為無擔(dān)保助學(xué)貸款。故選A。40、為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗 的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A、三部委B、國務(wù)院C、中國人民銀行【參考答案】：C【解析】：為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，中國人民銀行

9、在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完 善征信法制。41、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸 銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、突出特色C、可以盈利【參考答案】：B【解析】：突出特色。銀行在進(jìn)行市場定位時，一方面要突出外部特色, 即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀行不同的 定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí) 力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一 家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè) 置分支機(jī)構(gòu)，如中國建

10、設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行"、 “口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀行”等。42、根據(jù)中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和調(diào) 整貸款利率浮動區(qū)間的通知，從2012年7月6日起中國人民銀行將貸款利 率下限由基準(zhǔn)利率的0.8倍調(diào)整為（）倍。A、0. 6B、0. 7C、0.4【參考答案】：B【出處】2014年下半年個人貸款真題【解析】中國人民銀行決定，自2012年7月6日起，將金融機(jī)構(gòu)貸款利 率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0. 7倍。43、下列不屬于銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義的是（）。2009年10月 真題A、有利于把握宏觀形勢B、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會C、

11、有利于改善公司治理【參考答案】：C【解析】：除ABC三項外，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風(fēng) 險、有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢。44、下列不屬于市場細(xì)分原則的是（）。A、集中性原則B、可進(jìn)入原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：A【解析】：A市場細(xì)分的原則包括可衡量性原則、可進(jìn)入原則、差異性原 則、經(jīng)濟(jì)性原則。45、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A、低成本營銷B、差異性營銷C、分層營銷【參考答案】：C【解析】：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同的細(xì) 分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于單一營銷，研究的是某 一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。46、在收到各貸款銀行總行

12、的貼息申請資料后，全國學(xué)生貸款管理中心 將于（）個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入各銀行總行。A、5B、10C、15【參考答案】：B47、為達(dá)到騙貸騙保目的的欺詐行為是（）。A、一車多貸B、全部造假C、虛假車行【參考答案】：C【解析】：以騙貸、騙保為目的的欺詐行為是虛假車行。48、現(xiàn)行的5年期以下（含）的公積金個人住房貸款利率是（）。A、3. 33%B、4. 86%C、5. 31%【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查公積金個人住房貸款的利率?，F(xiàn)行的公積金個人住房 貸款利率：5年期以下（含）為3. 33%, 5年期以上為3. 87%O49、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品

13、，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相 同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，采取（）營銷組織最 為有效。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行營銷的職能型組織模式。50、商業(yè)助學(xué)貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風(fēng)險狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記 錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng) 收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、當(dāng)銀行只有一

14、種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：A【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式 大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)作市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能 型營銷組織。2、下列關(guān)于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。A、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50%B、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80%C、所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%【參考答案】：C【解析】：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%; 所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所

15、購車輛價格的70%;所購車輛為二 手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%o3、個人消費(fèi)貸款不包括（）。A、個人汽車貸款B、個人消費(fèi)額度貸款C、個人住房貸款【參考答案】：C【解析】：答案D解析個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，包括個 人汽車貸款、個人教育貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人消費(fèi)品貸款、個人旅 游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。4、不屬于有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是（）。A、借款人家庭發(fā)生變化B、借款人還款能力發(fā)生變化C、保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價值發(fā)生變化【參考答案】：A【解析】：答案A解析有擔(dān)保流動資金貸款的信用風(fēng)險包括：借款人還款能力發(fā)生 變化；借款人

16、所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化; 抵押物價值發(fā)生變化。5、個人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸 款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。A、借款人B、貸款銀行C、借款人直系親屬【參考答案】：B【解析】：個人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的 要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益 人為貸款銀行。6、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A、定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)B、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C、著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)4、個人經(jīng)營性貸款一般面

17、向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人，包括（）。 2012年6月真題A、法人企業(yè)B、有限責(zé)任公司C、個體工商戶【參考答案】：C【解析】：個人經(jīng)營性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放 的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶） 生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。5、下列對個人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A、一筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限C、本期本金尚未償還，應(yīng)及時提交期限調(diào)整申請書【參考答案】：A【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸 款還款期限，

18、包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規(guī)定 每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期 限（含展期）不得超過銀行規(guī)定的最長期限（5年）。【專家點(diǎn)撥】借款人需 要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并具備以下條件：貸 款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。6、根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，代理不包括（）。A、法定代理B、指定代理C、越權(quán)代理【參考答案】：C【解析】：當(dāng)某項業(yè)務(wù)不再支持其核心競爭力時，銀行會毫不猶豫地將 其剝離，及時退出。這種不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)整合的過程，實(shí)際上就是不斷實(shí)現(xiàn)定 位目標(biāo)的過程。7、專項貸款最主要的還款來源是（）。A、經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)

19、金流B、再貸款取得的現(xiàn)金C、融資獲得的現(xiàn)金【參考答案】：A【解析】：專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房 和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。故選A。8、個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個 人抵押貸款的說法錯誤的是（）。A、擔(dān)保法規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品C、個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī) 定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【參考答案】：C【解析】：D項，個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品之一, 它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸

20、款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條 件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。9、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。A、高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理C、營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員【參考答案】：B【解析】：C通過調(diào)查和歸檔，從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資 產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。10、（）組織結(jié)構(gòu)有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：B【解析】：市場型營銷組織的組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排 的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。11、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時

21、匯集更新客戶信息 及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A、完整性B、連續(xù)性C、合法性【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客 戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根 據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險等情況，對客戶信用評級與授信限額進(jìn)行 動態(tài)管理和調(diào)整。12、以下關(guān)于個人貸款的意義的說法，不正確的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入B、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理C、對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用【參考答案】：B【解析】：答案C解析對于金融機(jī)

22、構(gòu)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新 的收入來源，個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個 人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi) 者的購買欲望起到了融資的作用；對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化 和促進(jìn)作用；對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、 快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用；對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信 貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。13、中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙"助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢"助 學(xué)貸款等都屬于（）。A、出國留學(xué)貸款B、商業(yè)助學(xué)貸款C、貧困學(xué)生生活補(bǔ)助【

23、參考答案】：B【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款。14、辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（）。A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收罰息C、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【參考答案】：B【解析】：提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金。15、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是（）。A、無擔(dān)保流動資金貸款B、個人信用貸款C、個人抵押授信貸款【參考答案】：B【出處】2014年上半年個人貸款真題【解析】這是個人信用貸款的定義。三、判斷題（共20題，每題1分）1、如果由于社保信息

24、或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡 業(yè)務(wù)，可請當(dāng)?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理。 題干表述正確。2、個人汽車貸款在展期后不必重新落實(shí)擔(dān)保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期 限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限, 同時對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。3、貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核不得為同 一人。4、中國銀行開辦的留學(xué)擔(dān)保貸

25、款屬于國家助學(xué)貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：留學(xué)擔(dān)保貸款是一種商業(yè)助學(xué)貸款。5、在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中，對質(zhì)押的有價證券，可自由掛失。（）【解析】：對作為商業(yè)助學(xué)貸款質(zhì)物的有價證券，在質(zhì)押期間，未經(jīng)質(zhì) 權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。6、個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人汽車貸款每筆貸款只可展期一次，展期期限不得超過1 年，并非不限。7、個人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或 其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2014年下半年個人貸款真題【解析】個人保證貸款是指以銀行認(rèn)可的、具有代位清

26、償債務(wù)能力的法 人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。8、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力 等因素合理確定貸款期限，最長不超過3年。（）【參考答案】：錯誤【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合 還款能力等因素合理確定貸款期限，最長不超過5年。9、對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，需要開立 保證金專戶存儲，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條 款。（）2010年5月真題【參考答案】：正確【解析】：在個人住房貸款中，對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要 求留存擔(dān)保保證金，需要開立保證金專戶存儲，并在擔(dān)

27、保合作協(xié)議中明確該 賬戶內(nèi)保證金的用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時， 銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。10、在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）【解析】：在個人住房貸款合同簽訂的過程中，銀行可根據(jù)實(shí)際情況決 定是否辦理合同公證。11、個人汽車貸款的對象只能是具有完全民事行為能力的中華人民共和 國公民?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】2013年上半年個人貸款真題【解析】個人汽車貸款的對象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民 共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。借款人申請個人汽車貸款， 須具備貸款銀行要求的下列條件:中華人民共和國公民，或在中華人民共和 國境內(nèi)連續(xù)居

28、住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人;具有有效 身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入 或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；個人信用良好；12、到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報 告中其他基本信息有異議的處理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議 處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行 征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2 個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。13、銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。 （）【參考

29、答案】：錯誤【解析】：首先，借款申請人要從汽車經(jīng)銷商處購買汽車，銀行貸款的 資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷商處；其次，由于汽車貸款多實(shí)行所購車輛作抵押， 貸款銀行會要求借款人及時足額購買汽車產(chǎn)品的保險，從而與保險公司建立 業(yè)務(wù)關(guān)系。此外，汽車貸款業(yè)務(wù)拓展中還有可能涉及多種擔(dān)保機(jī)構(gòu)和服務(wù)中 介等，甚至在業(yè)務(wù)拓展方面商業(yè)銀行還要與汽車生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系溝通。因 此，銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。14、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā) 商。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地 產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。15、個人汽車貸

30、款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行, 并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實(shí)行上下浮動。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款利率。題干表述正確。16、一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。（）對A. 錯【參考答案】：正確【解析】：答案A解析借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還 款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。17、當(dāng)產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費(fèi)群體時，銀行可以采用 市場型營銷組織結(jié)構(gòu)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：當(dāng)產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費(fèi)群體時，銀行可 以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。18、一手房個人住房貸款，借

31、款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的 房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）對A, 錯【參考答案】：正確【解析】：答案A解析目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是 銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀 行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議"，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購 房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒 有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。19、如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實(shí)際 情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和 更改

32、信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。（）對A. 錯【參考答案】：錯誤【解析】：答案B解析如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或 住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》?公積金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門 提出書面異議申請。20、借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣 款和柜面還款兩種方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可 在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更?！窘馕觥浚篋【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可

33、以將代理分為委托代理、法定 代理和指定代理。7、經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（）年。A、1B、2C、5【參考答案】：A【解析】：汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車 貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超 過1年。8、個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不 低于價款的首期付款后的數(shù)量來確定。（）A、90； 10%B、90； 20%C、100； 20%【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平 方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按

34、擬購（建造、大修）住房價格扣除其不 低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。故本題選C。9、不動產(chǎn)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自（）起發(fā)生效力。A、依法登記B、合同生效C、交易完成【參考答案】：A【解析】：不動產(chǎn)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自依法登記起發(fā)生效力。10、銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步識別重要屬性。11、個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A、審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸B、在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款C、未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【參考答案】：A【解析】：A項是貸款審查和審批環(huán)

35、節(jié)中需要考察的風(fēng)險點(diǎn)。12、王先生欲購買一套價格為30萬元的健身器材，那么他最多可以向銀 行申請（）萬元貸款。A、21B、10C、18【參考答案】：B【解析】：題干中的健身器材屬于耐用消費(fèi)品，而個人耐用消費(fèi)品的貸 款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用 消費(fèi)品的首期付款額不得少于購物款的20%30%,各家銀行規(guī)定有所不同。 題中的這套健身器材價格為30萬元，首期付款額至少30X20%二6（萬元），還差30-6=24（萬元），已超過10萬元，所以他最多可以申請10萬元的貸款。故 本題選C。13、采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款， 可采用（）

36、還款方式。A、到期一次性還本付息B、等額本金還款法C、按季度付息【參考答案】：A【解析】：采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營 貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。14、“直客式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是（）。A、客戶選車B、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人汽車貸款借款申請書C、銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查【參考答案】：B【解析】：本題考查“直客式”個人汽車貸款模式的貸款流程。“直客 式”個人汽車貸款模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人汽車貸款借 款申請書。15、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房

37、人賬戶【參考答案】：C【解析】：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款 資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。16、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會團(tuán)體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人以及社會團(tuán)體 法人。17、下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個人基本信息與實(shí)際情況不符的個人征信異 議是（）。A、個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡C、個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間【參考答案】：C【解析】：個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間 屬于認(rèn)為個人

38、基本信息與實(shí)際情況不符的個人征信異議。18、根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，一年以上的個人貸款，展期 期限累計（）。A、不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限B、與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限C、最長不得超過30年【參考答案】：B【出處】2014年下半年個人貸款真題【解析】一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得 超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。19、下列關(guān)于商用房貸款貸前調(diào)查的表述錯誤的是（）oA、貸前調(diào)查人可以登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是 否良好，但不得打印查詢結(jié)果B、貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人購買或租賃商用房行為的真實(shí)性C、貸前調(diào)查人要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行 的歷史往來【參考答案】：A【解析】：本題考查商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)內(nèi)容。貸前調(diào)查人應(yīng)登 錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果。20、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng) 險，表述不正確的是（）。A、保證保險的責(zé)