銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法范本

1、中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（2008年修訂版）目 錄第一章 總 則第二章 定 義第三章 業(yè)務(wù)種類與服務(wù)第四章 保理?xiàng)l件第五章 額度管理第六章 業(yè)務(wù)申報(bào)與審批第七章 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓第八章 保理預(yù)付款支用第九章 應(yīng)收賬款回收第十章 爭(zhēng)議及處理第十一章 應(yīng)收賬款回購(gòu)第十二章 費(fèi) 用 第十三章 保理合同的解除第十四章 崗位設(shè)置與專業(yè)化管理第十五章 附 則附錄：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)綠色通道實(shí)施要點(diǎn)第一章 總 則第一條 為了規(guī)范中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)，制訂本辦法

2、。第二條 本辦法所稱的保理，是指賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款根據(jù)契約關(guān)系轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行針對(duì)受讓的應(yīng)收賬款為賣(mài)方提供應(yīng)收賬款管理、保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)的綜合性金融產(chǎn)品。本辦法所稱的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指中國(guó)建設(shè)銀行境內(nèi)所屬分支機(jī)構(gòu)向從事國(guó)內(nèi)貿(mào)易的境內(nèi)客戶提供的保理業(yè)務(wù)。除本辦法規(guī)定的方式之外，中國(guó)建設(shè)銀行為客戶辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)無(wú)需其他形式的擔(dān)保。第三條中國(guó)建設(shè)銀行在分支機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)開(kāi)展國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第二章 定 義第四條 對(duì)本辦法中有關(guān)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的一些重要概念和術(shù)語(yǔ)定義如下：（一）應(yīng)收賬款債權(quán)，簡(jiǎn)稱應(yīng)收賬款，指因賣(mài)方采用賒銷(xiāo)方式銷(xiāo)售貨物而產(chǎn)生的對(duì)買(mǎi)方和

3、或第三方的合法、有效債權(quán)以及其他權(quán)利和利益，包括但不限于應(yīng)收賬款本金、利息、違約金、損害賠償金，以及擔(dān)保權(quán)利、保險(xiǎn)權(quán)益等所有主債權(quán)的從債權(quán)以及與主債權(quán)相關(guān)的其他權(quán)益。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓與受讓，在本辦法中是指賣(mài)方將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行受讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán)并作為新的債權(quán)人享有賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方（債務(wù)人）的該債權(quán)下的全部合法權(quán)利和利益的行為。（二）公開(kāi)保理，是指賣(mài)方按照銀行認(rèn)可的方式向買(mǎi)方發(fā)送書(shū)面通知，將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜預(yù)先通知買(mǎi)方的保理業(yè)務(wù)；隱蔽保理，是指應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓不預(yù)先通知買(mǎi)方，但賣(mài)方向銀行提交有關(guān)應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的書(shū)面通知，且銀行有權(quán)隨時(shí)向買(mǎi)方發(fā)出該通知的保理業(yè)務(wù)。（三）賣(mài)方保

4、理業(yè)務(wù)，是指中國(guó)建設(shè)銀行因向賣(mài)方提供國(guó)內(nèi)保理服務(wù)，依照本辦法及保理合同約定應(yīng)當(dāng)或可能發(fā)生的與賣(mài)方有關(guān)的業(yè)務(wù)。賣(mài)方保理經(jīng)辦行，是指辦理賣(mài)方保理業(yè)務(wù)的中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。在本辦法中，一般是指有國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限的二級(jí)分行，或者是指一級(jí)分行中的城市分行。（四）買(mǎi)方保理業(yè)務(wù)，是指中國(guó)建設(shè)銀行因向賣(mài)方提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)，依照本辦法及保理合同約定應(yīng)當(dāng)或可能發(fā)生的與買(mǎi)方有關(guān)的業(yè)務(wù)。在無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)中，買(mǎi)方保理業(yè)務(wù)由賣(mài)方保理經(jīng)辦行一并辦理。買(mǎi)方保理經(jīng)辦行，是指在無(wú)追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)中，根據(jù)賣(mài)方保理經(jīng)辦行的申請(qǐng)，依照本辦法相關(guān)規(guī)定，通過(guò)賣(mài)方保理經(jīng)辦行向賣(mài)方提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)分

5、支機(jī)構(gòu)。在本辦法中，一般是指有國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限的二級(jí)分行，或者是指一級(jí)分行中的城市分行。（五）信用風(fēng)險(xiǎn)，是指買(mǎi)方因爭(zhēng)議以外的原因，即因買(mǎi)方破產(chǎn)、倒閉、無(wú)支付能力或惡意拖欠所導(dǎo)致的買(mǎi)方未能在應(yīng)收賬款到期日后90天內(nèi)足額付款。本辦法所稱惡意拖欠，是指買(mǎi)方在應(yīng)收賬款到期日后90天內(nèi)未足額付款也未提出爭(zhēng)議的情形。（六）商業(yè)發(fā)票：是指賣(mài)方發(fā)送給買(mǎi)方的載明應(yīng)收賬款金額和到期日，并要求其到期付款的書(shū)面通知。在本辦法中，賣(mài)方所出具的商業(yè)發(fā)票，應(yīng)與其交易習(xí)慣中的任何其它形式的發(fā)票保持一致。（七）爭(zhēng)議，是指賣(mài)方與買(mǎi)方之間的、買(mǎi)方因?qū)u(mài)方在商務(wù)合同項(xiàng)下的義務(wù)履行提出異議而拒絕接受貨物或發(fā)票，或買(mǎi)方因?qū)u(mài)方在商務(wù)

6、合同項(xiàng)下的義務(wù)履行提出異議而對(duì)有關(guān)應(yīng)收賬款提出抗辯、拒絕全額或部分付款、反追索或抵銷(xiāo)等主張，或出現(xiàn)第三人對(duì)應(yīng)收賬款提出權(quán)利主張的情形。（八）應(yīng)收賬款管理，是指銀行根據(jù)與賣(mài)方簽訂的保理合同的約定，向賣(mài)方定期或不定期提供關(guān)于應(yīng)收賬款的各種分類信息、匯總信息以及其他相關(guān)資料，協(xié)助賣(mài)方管理應(yīng)收賬款的行為。（九）信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，也稱壞賬擔(dān)保，是指無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，銀行根據(jù)賣(mài)方的申請(qǐng)，為買(mǎi)方核定信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度，如果在該額度內(nèi)銀行已受讓的合格應(yīng)收賬款到期而買(mǎi)方因信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額付款，由銀行向賣(mài)方承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任的行為。（十）信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度，是指在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，銀行因向賣(mài)方提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)，而對(duì)

7、特定買(mǎi)方的資信進(jìn)行評(píng)估后為其核定的銀行承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任的最高限額。（十一）保理預(yù)付款，指根據(jù)賣(mài)方申請(qǐng)，銀行依保理合同約定，對(duì)已受讓的合格應(yīng)收賬款，按照一定比例在應(yīng)收賬款到期日前向賣(mài)方提前支付的一定價(jià)款。按支付保理預(yù)付款時(shí)銀行是否先計(jì)收利息，可分為應(yīng)收賬款預(yù)付（后收息）和應(yīng)收賬款貼現(xiàn)（先收息）。（十二）保理預(yù)付款比例，是指銀行同意支付的保理預(yù)付款金額與已受讓的合格應(yīng)收賬款金額之比。（十三）保理預(yù)付款核定額，是指每筆受讓的合格應(yīng)收賬款金額乘以保理預(yù)付款比例所得之積，是賣(mài)方在該筆合格應(yīng)收賬款項(xiàng)下可支用的保理預(yù)付款余額上限。（十四）保理預(yù)付款最高額度，是指在保理合同有效期內(nèi)，銀行可以向賣(mài)方支付的保理預(yù)

8、付款余額的最高限額。在該額度有效期內(nèi)的任一時(shí)點(diǎn)，賣(mài)方申請(qǐng)支用的保理預(yù)付款金額與賣(mài)方已支用的保理預(yù)付款余額之和不得超過(guò)該額度。（十五）保理預(yù)付款可支用總額，是指所有合格應(yīng)收賬款項(xiàng)下的（保理預(yù)付款核定額保理預(yù)付款余額）之和，與（保理預(yù)付款最高額度保理預(yù)付款余額之和）相比后的較小值。（十六）合格應(yīng)收賬款，是指銀行審查同意的、依照保理合同約定可以在保理預(yù)付款最高額度內(nèi)提供保理預(yù)付款或（和）在信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的應(yīng)收賬款。（十七）不合格應(yīng)收賬款，是指銀行不提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、僅提供應(yīng)收賬款管理服務(wù)的應(yīng)收賬款。（十八）應(yīng)收賬款回購(gòu)，也稱反轉(zhuǎn)讓，是指當(dāng)發(fā)生了保理合同約定的回購(gòu)情形時(shí)

9、，賣(mài)方所負(fù)有的、以回購(gòu)價(jià)款無(wú)條件向銀行購(gòu)回其已轉(zhuǎn)讓給銀行的應(yīng)收賬款的義務(wù)。在賣(mài)方向銀行履行完畢回購(gòu)義務(wù)后，銀行將已受讓的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)回給賣(mài)方。（十九）應(yīng)收賬款到期日，是指應(yīng)收賬款所對(duì)應(yīng)的商務(wù)合同或商業(yè)發(fā)票上所確定的付款日，或經(jīng)銀行同意更改后的付款日期。（二十）工作日：指除國(guó)家法定節(jié)假日和休息日以外的乙方對(duì)公營(yíng)業(yè)日；（二十一）日：指自然日。第三章 業(yè)務(wù)種類與服務(wù)第五條中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)辦下列國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)：（一）有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，系指中國(guó)建設(shè)銀行受讓?xiě)?yīng)收賬款，如果買(mǎi)方到期未付款或未足額付款，賣(mài)方無(wú)條件按雙方約定的價(jià)格回購(gòu)應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)。按照應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否預(yù)先通知買(mǎi)方，可分為有追索公開(kāi)保理、有追

10、索隱蔽保理。按照銀行提供的服務(wù)內(nèi)容，又可分為：1服務(wù)保理：僅提供應(yīng)收賬款管理服務(wù)的有追索權(quán)保理；2綜合保理：提供應(yīng)收賬款管理和保理預(yù)付款服務(wù)的有追索權(quán)保理。（二）無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，系指中國(guó)建設(shè)銀行受讓?xiě)?yīng)收賬款，如果因買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款，由中國(guó)建設(shè)銀行在其為買(mǎi)方核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)，承擔(dān)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。按照應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否預(yù)先通知買(mǎi)方，可分為無(wú)追索公開(kāi)保理、無(wú)追索隱蔽保理。按照銀行提供的服務(wù)內(nèi)容，又可分為： 1到期保理：提供應(yīng)收賬款管理和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理；2封閉保理：提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理；3全保理：提供應(yīng)收賬款管理、保理預(yù)

11、付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理。 此外，中國(guó)建設(shè)銀行辦理的無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣(mài)方保理經(jīng)辦行單獨(dú)提供，還是由買(mǎi)方保理經(jīng)辦行提供，又可劃分為單保理和行內(nèi)雙保理。1.若信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣(mài)方保理經(jīng)辦行單獨(dú)提供，則為無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)；2.若信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由買(mǎi)方保理經(jīng)辦行提供，則為無(wú)追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)。（三）信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)：系指中國(guó)建設(shè)銀行受讓由本行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司向賣(mài)方提供買(mǎi)方信用保險(xiǎn)的應(yīng)收賬款，三方簽訂“賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議”，約定如果買(mǎi)方到期因信用風(fēng)險(xiǎn)未付款或未足額付款，保險(xiǎn)公司向銀行支付賠款，銀行將相應(yīng)應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司；如果保險(xiǎn)公司拒絕受理賣(mài)方索賠請(qǐng)求或

12、者拒賠，則由賣(mài)方無(wú)條件回購(gòu)應(yīng)收賬款。（四）第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)：系指中國(guó)建設(shè)銀行受讓?xiě)?yīng)收賬款，由賣(mài)方之外的法人或自然人（第三方）對(duì)買(mǎi)方付款向銀行作連帶責(zé)任擔(dān)保，三方簽訂“擔(dān)保協(xié)議”，約定如果買(mǎi)方到期未付款或未足額付款，第三方向中國(guó)建設(shè)銀行履行擔(dān)保義務(wù)；如果發(fā)生爭(zhēng)議或第三方拒絕履行擔(dān)保義務(wù)，則由賣(mài)方無(wú)條件回購(gòu)應(yīng)收賬款。信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)和第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中，應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否預(yù)先通知買(mǎi)方，由賣(mài)方與中國(guó)建設(shè)銀行協(xié)商決定。第四章 保理?xiàng)l件第六條國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（賣(mài)方）應(yīng)該具備下列條件：（一）經(jīng)依法注冊(cè)登記、其法定地址在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織；（二）在中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)

13、立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶，并與中國(guó)建設(shè)銀行建立長(zhǎng)期良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；（三）在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)、信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)和第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中，原則上要求申請(qǐng)人（賣(mài)方）經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行評(píng)定信用等級(jí)在A級(jí)（含）或小企業(yè)評(píng)級(jí)aa級(jí)(含)以上；在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，要求申請(qǐng)人（賣(mài)方）經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行評(píng)定信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上或小企業(yè)評(píng)級(jí)aaa級(jí)；如果買(mǎi)方的信用等級(jí)為AAA級(jí)，要求申請(qǐng)人（賣(mài)方）信用等級(jí)在A級(jí)或小企業(yè)評(píng)級(jí)aa級(jí)（含）以上；如果賣(mài)方未在中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，但已列入國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)綠色通道名單（詳見(jiàn)本辦法附錄：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)綠色通道實(shí)施要點(diǎn)），則可不受上述信用等級(jí)限制；（四）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)

14、政策、環(huán)保政策和中國(guó)建設(shè)銀行信貸政策，所處行業(yè)穩(wěn)定，企業(yè)效益良好，有健全的經(jīng)營(yíng)管理體系；（五）銷(xiāo)售的產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，流通性強(qiáng)，周轉(zhuǎn)快，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)需求，已經(jīng)通過(guò)國(guó)際或國(guó)內(nèi)權(quán)威質(zhì)量認(rèn)證機(jī)構(gòu)的認(rèn)證；（六）無(wú)不良商業(yè)信用記錄；（七）最近三年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；（八）中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為必須滿足的其他條件。第七條 商務(wù)合同買(mǎi)方（應(yīng)收賬款付款人）應(yīng)具備以下條件：（一）經(jīng)依法注冊(cè)登記、其法定地址在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。如果買(mǎi)方是非獨(dú)立法人或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先取得其所屬法人或總公司對(duì)其簽訂商務(wù)合同或敘作保理的授權(quán)。（二）原則上在中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立人民幣基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算

15、賬戶，并有良好的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系。（三）對(duì)買(mǎi)方信用等級(jí)的要求：1.在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，原則上要求買(mǎi)方經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行評(píng)定信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上，具體如下：（1）如果賣(mài)方信用等級(jí)為AAA級(jí)，原則上對(duì)買(mǎi)方信用等級(jí)不作限制性要求； （2）如果賣(mài)方信用等級(jí)為AA級(jí)，原則上要求買(mǎi)方的信用等級(jí)為BBB級(jí)（含）以上或小企業(yè)評(píng)級(jí)aa級(jí)（含）以上；（3）如果賣(mài)方信用等級(jí)為A級(jí)，原則上要求買(mǎi)方的信用等級(jí)為A級(jí)（含）以上；（4）如果賣(mài)方為小企業(yè)評(píng)級(jí)aaa級(jí)，原則上要求買(mǎi)方的信用等級(jí)為AA級(jí)（含）以上；（5）如果賣(mài)方為小企業(yè)評(píng)級(jí)aa級(jí)，原則上要求買(mǎi)方的信用等級(jí)為AAA級(jí)。2.在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，原則上要求買(mǎi)方的信用等

16、級(jí)達(dá)到AA級(jí)（含）以上。如果買(mǎi)方未在中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，但已列入國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)綠色通道名單（詳見(jiàn)本辦法附錄：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)綠色通道實(shí)施要點(diǎn)），則可不受上述信用等級(jí)限制；3.在信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)中，原則上對(duì)買(mǎi)方信用等級(jí)不作限制性要求。4.在第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中，原則上要求保證人信用等級(jí)為（或相當(dāng)于）AA級(jí)（含）以上，對(duì)買(mǎi)方信用等級(jí)不作限制性要求。（四）經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益較好，所購(gòu)商品用途合理明確；（五）無(wú)不良商業(yè)信用記錄；（六）最近三年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；（七）原則上要求該買(mǎi)方與賣(mài)方客戶有一年以上的商務(wù)合作且無(wú)拖欠貨款記錄；（八）中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第八條 在有追索

17、權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果買(mǎi)方未在中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，則按如下原則比照辦理：（一）買(mǎi)方為全球500強(qiáng)企業(yè)在我國(guó)的全資或控股子公司，或中國(guó)建設(shè)銀行總行級(jí)重點(diǎn)客戶，可比照中國(guó)建設(shè)銀行信用等級(jí)為AA級(jí)的企業(yè)辦理；（二）買(mǎi)方為一級(jí)分行級(jí)重點(diǎn)客戶，可比照中國(guó)建設(shè)銀行信用等級(jí)為A級(jí)的企業(yè)辦理；（三）買(mǎi)方最近三年在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，并與賣(mài)方有一年以上的商務(wù)合作且無(wú)惡意拖欠貨款記錄，可比照中國(guó)建設(shè)銀行信用等級(jí)為BBB級(jí)的企業(yè)辦理。第九條 賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交下列材料原件和復(fù)印件：（一）基礎(chǔ)資料。如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法定代表人身份證明、稅務(wù)登記證

18、及按時(shí)納稅證明、公司章程、具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)書(shū)或相關(guān)決議等；（二）中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，包括買(mǎi)方基本情況表、近兩年應(yīng)收賬款賬齡分析表；（三）與特定買(mǎi)方簽訂的商務(wù)合同（如年度購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議），近兩年銷(xiāo)售及收款明細(xì)，以及交易中所使用的各種文件、單據(jù)（如發(fā)票、貨運(yùn)及質(zhì)檢單據(jù)等）樣式；（四）通過(guò)國(guó)際或國(guó)內(nèi)質(zhì)量認(rèn)證的證明材料；（五）經(jīng)過(guò)人民銀行年檢的貸款卡（證）；（六）中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。上述材料如果賣(mài)方在辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)已向中國(guó)建設(shè)銀行提交并在有效期內(nèi)，則申請(qǐng)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)不需要再次提供。第十條賣(mài)方與中國(guó)建設(shè)銀行可以在保理合同中選

19、擇下列應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式之一作出約定：（一）全部轉(zhuǎn)讓：保理合同簽訂后，該賣(mài)方與銀行認(rèn)可的特定買(mǎi)方之間自保理合同生效后因賒銷(xiāo)所產(chǎn)生的全部應(yīng)收賬款債權(quán)無(wú)條件地轉(zhuǎn)讓給中國(guó)建設(shè)銀行；（二）部分轉(zhuǎn)讓：保理合同有效期間賣(mài)方自行選擇部分未到期應(yīng)收賬款債權(quán)經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行審核確認(rèn)后逐筆、分批轉(zhuǎn)讓給中國(guó)建設(shè)銀行。第十一條賣(mài)方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款具備以下條件的，可以初步確認(rèn)為合格應(yīng)收賬款：（一）具有真實(shí)、合法、有效的貿(mào)易背景，且非寄售、試用、行紀(jì)或代銷(xiāo)等交易，交易的結(jié)算方式為賒銷(xiāo)。本辦法所稱賒銷(xiāo)，是指采取除銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證等信用工具之外的非即時(shí)清結(jié)支付方式進(jìn)行的銷(xiāo)售。如果買(mǎi)賣(mài)雙方約定的結(jié)算工具為商業(yè)承兌匯票，則中國(guó)

20、建設(shè)銀行只接受票面付款人為買(mǎi)方、票面收款人為賣(mài)方的票據(jù)。（二）賣(mài)方已按商務(wù)合同的約定履行了交貨等主要義務(wù)，并能提供相應(yīng)的證明材料，如：1.發(fā)票：包括增值稅專用發(fā)票，以及其他符合行業(yè)慣例或買(mǎi)賣(mài)雙方交易習(xí)慣的商業(yè)發(fā)票、付款通知書(shū)、付款確認(rèn)書(shū)等形式；2.貨運(yùn)及質(zhì)檢單據(jù)：包括提單、倉(cāng)單、入庫(kù)單及驗(yàn)貨單、質(zhì)檢證明等；3.定金證明等輔助證明材料。針對(duì)不同行業(yè)、區(qū)域及具體企業(yè)的特殊情況，上述材料要求可以作適用性調(diào)整，但應(yīng)在保理合同中明確約定。（三）應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，未被質(zhì)押、設(shè)定信托或轉(zhuǎn)讓給任何第三方；賣(mài)方與買(mǎi)方之間不存在商業(yè)糾紛，所交易的貨物未被抵押、質(zhì)押，雙方債權(quán)不存在相互抵消，應(yīng)收賬款債權(quán)無(wú)瑕

21、疵。（四）買(mǎi)賣(mài)雙方不應(yīng)互為總分公司或母子公司、或同為控股公司的成員、或?yàn)橥豢偣鞠聦俚姆种C(jī)構(gòu)。對(duì)于AAA級(jí)客戶，可以依據(jù)實(shí)際情況放寬上述限制。（五）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)日距商務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款付款到期日原則上不少于15日且不超過(guò)6個(gè)月（含），賣(mài)方信用等級(jí)為AA級(jí)（含）以上、或買(mǎi)方信用等級(jí)為AAA級(jí)的原則上不超過(guò)1年（含）。（六）應(yīng)收賬款原則上要求以人民幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付；賣(mài)方與買(mǎi)方（或其中之一）在我國(guó)保稅區(qū)內(nèi)注冊(cè)的，應(yīng)收賬款可以外幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付（匯率問(wèn)題比照中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)出口貿(mào)易融資有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。（七）中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)為必須滿足的其他條件。第五章 額度管理第十二條國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)納入一般授信額度

22、管理。涉及公司類客戶的國(guó)內(nèi)保理額度（包括保理預(yù)付款最高額度和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度），占用流動(dòng)資金貸款類額度；涉及金融機(jī)構(gòu)類客戶的國(guó)內(nèi)保理額度占用，按照總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十三條 有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)和第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)只占用賣(mài)方的一般授信額度；無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)不占用賣(mài)方一般授信額度，只占用買(mǎi)方的一般授信額度；信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)不占用賣(mài)方和買(mǎi)方的一般授信額度，只占用保險(xiǎn)公司的一般授信額度。第十四條 國(guó)內(nèi)保理額度的有效期原則上為1年，業(yè)務(wù)審批權(quán)限同短期貸款業(yè)務(wù)。在有效期內(nèi)，國(guó)內(nèi)保理額度可以循環(huán)使用。第十五條額度有效期內(nèi)，如果賣(mài)方、買(mǎi)方或保險(xiǎn)公司、第三方保證人經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)上出現(xiàn)重大變化，可能影響中國(guó)建設(shè)銀行按期

23、回收應(yīng)收賬款或者其他相關(guān)權(quán)利和利益的實(shí)現(xiàn)，中國(guó)建設(shè)銀行將根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整已核定的國(guó)內(nèi)保理額度，并立即書(shū)面通知賣(mài)方。緊急情況下，中國(guó)建設(shè)銀行可以先通過(guò)錄音電話或傳真等方式通知賣(mài)方，但應(yīng)在電話或傳真通知后的3個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)送書(shū)面通知。第十六條 國(guó)內(nèi)保理額度有效期屆滿后，中國(guó)建設(shè)銀行可以繼續(xù)受讓賣(mài)方申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓的任何應(yīng)收賬款，但不再對(duì)這部分受讓的應(yīng)收賬款提供保理預(yù)付款或信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)。第六章 業(yè)務(wù)申報(bào)與審批第十七條 有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)（一）賣(mài)方保理經(jīng)辦行受理賣(mài)方申請(qǐng)并完成客戶調(diào)查后，通過(guò)保理系統(tǒng)向一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。（二）一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)保理系統(tǒng)對(duì)該賣(mài)方的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行確認(rèn)

24、。（三）賣(mài)方保理經(jīng)辦行依照有關(guān)規(guī)定向有權(quán)審批行（通過(guò)“對(duì)公信貸流程管理系統(tǒng)”,以下簡(jiǎn)稱CLPM系統(tǒng))發(fā)起業(yè)務(wù)申報(bào)。經(jīng)審批同意后，賣(mài)方保理經(jīng)辦行與賣(mài)方簽訂有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理合同，合同中約定的保理預(yù)付款最高額度不得超過(guò)批復(fù)占用的賣(mài)方額度。第十八條 無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)（行內(nèi)雙保理）（一）賣(mài)方保理經(jīng)辦行受理賣(mài)方申請(qǐng)并完成客戶調(diào)查后，通過(guò)保理系統(tǒng)向一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，同時(shí)向買(mǎi)方保理經(jīng)辦行申請(qǐng)買(mǎi)方“共用額度”。（二）買(mǎi)方保理經(jīng)辦行劃出部分流動(dòng)資金貸款類額度作為為買(mǎi)方核定的“信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度”，在CLPM系統(tǒng)確認(rèn)為賣(mài)方“共用額度”,并通知賣(mài)方保理經(jīng)辦行。（三）一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)保理系統(tǒng)對(duì)該賣(mài)

25、方的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行確認(rèn)。（四）賣(mài)方保理經(jīng)辦行依照有關(guān)規(guī)定向有權(quán)審批行發(fā)起業(yè)務(wù)申報(bào)，占用買(mǎi)方一般授信額度中對(duì)該賣(mài)方的“共用額度”。審批同意后，賣(mài)方保理經(jīng)辦行與賣(mài)方簽訂無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理合同，合同中約定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度不得超過(guò)批復(fù)占用的買(mǎi)方額度，保理預(yù)付款最高額度不得超過(guò)所有買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度之和。第十九條 無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)（單保理）（一）對(duì)于未在中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行正常評(píng)級(jí)授信的大型優(yōu)質(zhì)客戶，專門(mén)開(kāi)辟“綠色通道”，采用“名單制”方式，由總行公司業(yè)務(wù)部直接為其核定國(guó)內(nèi)保理專項(xiàng)額度，報(bào)公司與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)委員會(huì)審議后，將列入綠色通道名單的客戶及專項(xiàng)額度信息錄入CLPM系統(tǒng)，并對(duì)各分行的額度使用進(jìn)行統(tǒng)籌

26、管理。（詳見(jiàn)本辦法附錄：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)綠色通道實(shí)施要點(diǎn)）（二）賣(mài)方保理經(jīng)辦行受理賣(mài)方申請(qǐng)并完成客戶調(diào)查后，通過(guò)保理系統(tǒng)向一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。（三）一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)保理系統(tǒng)對(duì)該賣(mài)方的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行確認(rèn)。（四）賣(mài)方保理經(jīng)辦行依照有關(guān)規(guī)定向有權(quán)審批行（在CLPM系統(tǒng)，下同）發(fā)起業(yè)務(wù)申報(bào)，占用買(mǎi)方的國(guó)內(nèi)保理專項(xiàng)額度。審批同意后，賣(mài)方保理經(jīng)辦行與賣(mài)方簽訂無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理合同，合同中約定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度不得超過(guò)批復(fù)占用的買(mǎi)方額度，保理預(yù)付款最高額度不得超過(guò)所有買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度之和。第二十條 信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)（一）總行根據(jù)信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，確定合作的保險(xiǎn)公司及其國(guó)內(nèi)信

27、用保險(xiǎn)額度?？傂泄緲I(yè)務(wù)部對(duì)各分行的額度使用進(jìn)行統(tǒng)籌管理。（二）賣(mài)方保理經(jīng)辦行受理賣(mài)方申請(qǐng)并完成客戶調(diào)查后，通過(guò)保理系統(tǒng)向一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。（三）一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)保理系統(tǒng)對(duì)該賣(mài)方的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行確認(rèn)。（四）賣(mài)方保理經(jīng)辦行依照有關(guān)規(guī)定向有權(quán)審批行發(fā)起業(yè)務(wù)申報(bào)，占用承保的保險(xiǎn)公司的一般授信額度。審批同意后，賣(mài)方保理經(jīng)辦行與賣(mài)方和保險(xiǎn)公司共同簽訂“賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議”，并與賣(mài)方簽訂國(guó)內(nèi)保理合同，合同中約定的保理預(yù)付款最高額度不得超過(guò)批復(fù)占用的保險(xiǎn)公司額度，同時(shí)不得超過(guò)保險(xiǎn)公司向賣(mài)方出具的保單中列示的“最高賠償限額”。第二十一條 第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)（一）賣(mài)方保理經(jīng)辦行受理賣(mài)方申

28、請(qǐng)并完成客戶調(diào)查后，通過(guò)保理系統(tǒng)向一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。（二）一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)保理系統(tǒng)對(duì)該賣(mài)方的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入進(jìn)行確認(rèn)。（三）賣(mài)方保理經(jīng)辦行依照有關(guān)規(guī)定向有權(quán)審批行發(fā)起業(yè)務(wù)申報(bào)。經(jīng)審批同意后，賣(mài)方保理經(jīng)辦行與賣(mài)方和第三方共同簽訂“擔(dān)保協(xié)議”，并與賣(mài)方簽訂國(guó)內(nèi)保理合同，合同中約定的保理預(yù)付款最高額度不得超過(guò)批復(fù)占用的賣(mài)方額度。第二十二條與賣(mài)方簽訂保理合同后，賣(mài)方保理經(jīng)辦行按照本辦法有關(guān)規(guī)定辦理保理合同項(xiàng)下的各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)操作，無(wú)需進(jìn)行授信業(yè)務(wù)申報(bào)與審批。賣(mài)方保理經(jīng)辦行可授權(quán)分管副行長(zhǎng)或公司業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核確定應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、保理預(yù)付款支用及其他業(yè)務(wù)操作。第七章 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓第

29、二十三條中國(guó)建設(shè)銀行按照賣(mài)方分別設(shè)立“保理收款專戶”，作為國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)中回收受讓于賣(mài)方的應(yīng)收賬款的專用賬戶。第二十四條保理合同有效期間，對(duì)于公開(kāi)保理，按本辦法第十條賣(mài)方轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款的方式的不同，需履行以下程序：（一）如賣(mài)方選擇向中國(guó)建設(shè)銀行全部轉(zhuǎn)讓一段時(shí)間的應(yīng)收賬款，則應(yīng)在保理合同簽訂時(shí)向買(mǎi)方發(fā)送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（全部），指示買(mǎi)方將未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款款項(xiàng)付至保理收款專戶；賣(mài)方保理經(jīng)辦行應(yīng)在中國(guó)人民銀行征信中心的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行查詢，并辦理登記。賣(mài)方在每次履行商務(wù)合同交貨等主要義務(wù)后向中國(guó)建設(shè)銀行提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)并附確認(rèn)清單，確認(rèn)已轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款已由其履行

30、完畢相關(guān)義務(wù)。并按本辦法第十一條規(guī)定提交有關(guān)資料。賣(mài)方保理經(jīng)辦行審核應(yīng)收賬款相關(guān)證明材料，并在中國(guó)人民銀行征信中心的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”查詢、并作補(bǔ)充登記后，向賣(mài)方送達(dá)應(yīng)收賬款確認(rèn)通知書(shū)（并附確認(rèn)清單）。賣(mài)方在確認(rèn)轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款已由其履行完畢相關(guān)義務(wù)時(shí)，還應(yīng)協(xié)助賣(mài)方保理經(jīng)辦行向買(mǎi)方代為發(fā)送已轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款確認(rèn)通知書(shū)，指示買(mǎi)方在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至保理收款專戶。（二）如賣(mài)方選擇部分轉(zhuǎn)讓，則應(yīng)在履行商務(wù)合同交貨等主要義務(wù)后向中國(guó)建設(shè)銀行提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)并附轉(zhuǎn)讓清單，轉(zhuǎn)讓因此產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。并按本辦法第十一條規(guī)定提交有關(guān)資料。賣(mài)方保理經(jīng)辦行審核應(yīng)收賬款相關(guān)證明材料，并在中國(guó)人民

31、銀行征信中心的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”查詢、登記后，向賣(mài)方送達(dá)應(yīng)收賬款受讓通知書(shū)（并附受讓清單）。賣(mài)方在轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款時(shí)應(yīng)協(xié)助賣(mài)方保理經(jīng)辦行向買(mǎi)方代為發(fā)送應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（特定），指示買(mǎi)方在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至保理收款專戶。第二十五條保理合同有效期間，對(duì)于隱蔽保理，按本辦法第十條賣(mài)方轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款的方式的不同，需履行以下程序：（一）如賣(mài)方選擇向中國(guó)建設(shè)銀行全部轉(zhuǎn)讓一段時(shí)間的應(yīng)收賬款，則應(yīng)向賣(mài)方保理經(jīng)辦行提交經(jīng)賣(mài)方簽字蓋章的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（全部）備用，并應(yīng)向買(mǎi)方發(fā)送賬號(hào)變更通知書(shū)，指示買(mǎi)方在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至以賣(mài)方名稱為戶名的保理收款專戶；賣(mài)方保理經(jīng)辦行應(yīng)在中國(guó)人民銀行征信中

32、心的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行查詢，并辦理登記。賣(mài)方在每次履行商務(wù)合同交貨等主要義務(wù)后，賣(mài)方應(yīng)向賣(mài)方保理經(jīng)辦行提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)并附確認(rèn)清單，確認(rèn)已轉(zhuǎn)讓給中國(guó)建設(shè)銀行的應(yīng)收賬款已由其履行完畢相關(guān)義務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)向賣(mài)方保理經(jīng)辦行提交經(jīng)賣(mài)方簽字蓋章的已轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款確認(rèn)通知書(shū)備用。并按本辦法第十一條規(guī)定提交有關(guān)資料。賣(mài)方保理經(jīng)辦行審核應(yīng)收賬款相關(guān)證明材料，并在中國(guó)人民銀行征信中心的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”查詢、并作補(bǔ)充登記后，向賣(mài)方送達(dá)應(yīng)收賬款確認(rèn)通知書(shū)（并附確認(rèn)清單）。（二）如賣(mài)方選擇部分轉(zhuǎn)讓，則應(yīng)在履行商務(wù)合同交貨等主要義務(wù)后向賣(mài)方保理經(jīng)辦行提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)并附轉(zhuǎn)讓清單，轉(zhuǎn)讓

33、因此產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。并按本辦法第十一條規(guī)定提交有關(guān)資料。同時(shí)，賣(mài)方應(yīng)向買(mǎi)方發(fā)送賬號(hào)變更通知書(shū)，指示買(mǎi)方在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至以賣(mài)方名稱為戶名的保理收款專戶；并應(yīng)向賣(mài)方保理經(jīng)辦行提交經(jīng)賣(mài)方簽字蓋章的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（特定）備用。賣(mài)方保理經(jīng)辦行審核應(yīng)收賬款相關(guān)證明材料，并在中國(guó)人民銀行征信中心的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”查詢、登記后，向賣(mài)方送達(dá)應(yīng)收賬款受讓通知書(shū)（并附受讓清單）。無(wú)追索隱蔽保理中，如果賣(mài)方提出并經(jīng)賣(mài)方保理經(jīng)辦行同意，對(duì)于賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款，賣(mài)方保理經(jīng)辦行可委托賣(mài)方代理收款，即賣(mài)方仍以其自身賬戶回收賬款并在收款后向保理收款專戶及時(shí)劃付，同時(shí)賣(mài)方應(yīng)主動(dòng)向賣(mài)方保

34、理經(jīng)辦行定期提供有關(guān)帳務(wù)信息進(jìn)行對(duì)賬。在無(wú)追索隱蔽保理的這種特殊模式中，前款規(guī)定的、賣(mài)方應(yīng)向買(mǎi)方發(fā)送的賬號(hào)變更通知書(shū)不必發(fā)送，且不適用本辦法第三十五條第二款規(guī)定。在隱蔽保理中，對(duì)于賣(mài)方向賣(mài)方保理經(jīng)辦行提交的已簽字蓋章的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（全部）及已轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款確認(rèn)通知書(shū)或應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（特定），賣(mài)方保理經(jīng)辦行可暫不向買(mǎi)方寄送上述通知書(shū)，但有權(quán)按照本辦法規(guī)定和保理合同約定，在出現(xiàn)賣(mài)方應(yīng)回購(gòu)但未及時(shí)支付回購(gòu)價(jià)款、賣(mài)方違約等情況，以及本辦法第四十九條、第五十條列舉的情形發(fā)生時(shí)，將該通知書(shū)發(fā)送買(mǎi)方。第二十六條信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)中，賣(mài)方在轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款時(shí)還應(yīng)與中國(guó)建設(shè)銀行、保險(xiǎn)公司共同簽訂賠款轉(zhuǎn)

35、讓協(xié)議，約定保險(xiǎn)公司將賠款款項(xiàng)（如有）付至保理收款專戶。第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中，擔(dān)保協(xié)議也應(yīng)約定第三方保證人將擔(dān)保付款款項(xiàng)（如有）付至保理收款專戶。第二十七條賣(mài)方應(yīng)按照中國(guó)建設(shè)銀行認(rèn)可的方式向買(mǎi)方發(fā)送通知，包括：（一）獲取買(mǎi)方簽字蓋章的回執(zhí)；（二）在寄送通知時(shí)辦理公證；（三）符合行業(yè)慣例并能保證通知的法律效力的其他方式。第八章 保理預(yù)付款支用第二十八條保理預(yù)付款比例一般不超過(guò)80。在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果買(mǎi)方滿足下列條件之一，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意，保理預(yù)付款比例可以提高至100%：1.經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行評(píng)定的信用等級(jí)為AAA級(jí)；2.全球500強(qiáng)企業(yè)在我國(guó)的全資或控股子公司。在信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)中，中

36、國(guó)建設(shè)銀行以保險(xiǎn)公司賠付比例的90%為上限確定保理預(yù)付款比例。第二十九條 保理合同有效期間，賣(mài)方可以向中國(guó)建設(shè)銀行提出一次或分次支用保理預(yù)付款。賣(mài)方保理經(jīng)辦行經(jīng)過(guò)審核，并確認(rèn)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)全部完成后，將在保理預(yù)付款可支用總額內(nèi)向賣(mài)方支付保理預(yù)付款。第九章 應(yīng)收賬款回收第三十條 應(yīng)收賬款到期前，賣(mài)方保理經(jīng)辦行向買(mǎi)方提示付款（或委托賣(mài)方提示），買(mǎi)方應(yīng)當(dāng)在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（隱蔽保理為賬號(hào)變更通知書(shū)）指定的賬戶。第三十一條 中國(guó)建設(shè)銀行收到買(mǎi)方付款后，先用于沖減買(mǎi)方指明償付的應(yīng)收賬款項(xiàng)下賣(mài)方已支用的保理預(yù)付款余額、應(yīng)付未付的保理預(yù)付款利息以及其他應(yīng)付未付費(fèi)用（如有）等。

37、經(jīng)沖減后如果還有余額，中國(guó)建設(shè)銀行可以將余款付至賣(mài)方的結(jié)算賬戶，也可以用于沖減自賣(mài)方受讓的其他應(yīng)收賬款項(xiàng)下的保理預(yù)付款、應(yīng)付未付利息及其他應(yīng)付未付費(fèi)用（如有）等。如果買(mǎi)方付款未指明償付特定的應(yīng)收賬款，中國(guó)建設(shè)銀行可以按照到期日先后順序依次沖銷(xiāo)自賣(mài)方受讓的對(duì)該買(mǎi)方的應(yīng)收賬款項(xiàng)下的保理預(yù)付款、應(yīng)付未付利息及其他應(yīng)付未付費(fèi)用（如有）等。第三十二條 無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果因信用風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)方未能在應(yīng)收賬款到期日足額付款，中國(guó)建設(shè)銀行將于應(yīng)收賬款到期日后第91天在信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)向賣(mài)方作擔(dān)保付款。賣(mài)方保理經(jīng)辦行收到買(mǎi)方保理經(jīng)辦行擔(dān)保付款向賣(mài)方作擔(dān)保付款（行內(nèi)雙保理情形），或者賣(mài)方保理經(jīng)辦行直接向賣(mài)方作擔(dān)保

38、付款（單保理情形），擔(dān)保付款應(yīng)首先沖銷(xiāo)保理預(yù)付款、應(yīng)付未付利息及其他應(yīng)付未付費(fèi)用（如有）等，經(jīng)沖減后如果還有余額，按照第三十一條第一款規(guī)定處理。第三十三條 信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)中，如果買(mǎi)方未能在應(yīng)收賬款到期日足額付款，賣(mài)方應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出索賠。中國(guó)建設(shè)銀行收到保險(xiǎn)公司賠款后，將保險(xiǎn)公司的賠款沖銷(xiāo)保理預(yù)付款、應(yīng)付未付利息及其他應(yīng)付未付費(fèi)用（如有）等；經(jīng)沖減后如果還有余額，按照第三十一條第一款規(guī)定處理。 第三十四條 第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中，如果買(mǎi)方未能在應(yīng)收賬款到期日足額付款，第三方應(yīng)向中國(guó)建設(shè)銀行支付相應(yīng)款項(xiàng)。中國(guó)建設(shè)銀行收到第三方付款后，有權(quán)將第三方的付款沖銷(xiāo)保理預(yù)付款、應(yīng)付未付利息及其他應(yīng)付未

39、付費(fèi)用（如有）等；經(jīng)沖減后如果還有余額，按照第三十一條第一款規(guī)定處理。第三十五條 間接還款如果買(mǎi)方將款項(xiàng)直接付至賣(mài)方的賬戶，賣(mài)方應(yīng)在收到該款項(xiàng)當(dāng)日立即通知賣(mài)方保理經(jīng)辦行，將該款項(xiàng)全部轉(zhuǎn)付至保理收款專戶。否則，視為賣(mài)方違約。如果某一買(mǎi)方連續(xù)三次（含）以上發(fā)生間接還款，中國(guó)建設(shè)銀行有權(quán)將賣(mài)方對(duì)該買(mǎi)方的所有應(yīng)收賬款作為不合格應(yīng)收賬款處理。第三十六條 如果賣(mài)方與買(mǎi)方就退貨、貨物降價(jià)、修正錯(cuò)誤等問(wèn)題協(xié)商一致，并取得賣(mài)方保理經(jīng)辦行同意后，賣(mài)方向賣(mài)方保理經(jīng)辦行提交應(yīng)收賬款調(diào)整申請(qǐng)，調(diào)減該筆已受讓?xiě)?yīng)收賬款金額，并償付因此多支用的保理預(yù)付款及利息（如有）。無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果該筆應(yīng)收賬款為合格應(yīng)收賬款且在中

40、國(guó)建設(shè)銀行為買(mǎi)方核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)，則中國(guó)建設(shè)銀行按被調(diào)減金額減少對(duì)該筆應(yīng)收賬款的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保責(zé)任。第三十七條應(yīng)收賬款管理保理合同有效期間，中國(guó)建設(shè)銀行將依據(jù)保理合同的約定為賣(mài)方提供應(yīng)收賬款管理服務(wù)，包括：（一）建立應(yīng)收賬款分戶明細(xì)賬等相關(guān)臺(tái)賬，及時(shí)逐筆登記受讓?xiě)?yīng)收賬款的回收、逾期、爭(zhēng)議、調(diào)整、回購(gòu)等情況，定期或不定期將相關(guān)報(bào)表及相關(guān)單據(jù)提供給賣(mài)方。賣(mài)方在收到上述表單后5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行對(duì)賬并作書(shū)面反饋，賣(mài)方在該期限內(nèi)未反饋的視為同意。（二）應(yīng)收賬款到期前后一定時(shí)期，中國(guó)建設(shè)銀行將按以下方式對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行催收。1.在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，除非接受賣(mài)方委托并由賣(mài)方承擔(dān)全部費(fèi)用，中國(guó)建設(shè)銀行所進(jìn)

41、行的應(yīng)收賬款催收不采用訴訟等法律手段。如果賣(mài)方不能按時(shí)足額支付回購(gòu)價(jià)款及其他所有應(yīng)付未付款項(xiàng)，中國(guó)建設(shè)銀行可以采取訴訟等法律手段同時(shí)向賣(mài)方和買(mǎi)方進(jìn)行催收。2.在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果在應(yīng)收賬款到期后第30天仍未回收且未收到買(mǎi)方提出的爭(zhēng)議，中國(guó)建設(shè)銀行可以終止對(duì)該買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度，并可以自身名義采取訴訟等法律手段向該買(mǎi)方進(jìn)行催收，但應(yīng)提前通知賣(mài)方；如果賣(mài)方不同意中國(guó)建設(shè)銀行采取訴訟等法律手段進(jìn)行催收，應(yīng)在收到通知后14日內(nèi)向中國(guó)建設(shè)銀行提交應(yīng)收賬款回購(gòu)申請(qǐng)，將該買(mǎi)方的全部應(yīng)收賬款回購(gòu)。3.在信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)、第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中，如果應(yīng)收賬款到期買(mǎi)方未還款且保險(xiǎn)公司或第三方保證人未在保理

42、合同約定期限內(nèi)賠付款項(xiàng)，且賣(mài)方不能按時(shí)足額支付回購(gòu)價(jià)款及其他所有應(yīng)付未付款項(xiàng)，中國(guó)建設(shè)銀行可以采取訴訟等法律手段同時(shí)向賣(mài)方和買(mǎi)方（也可視賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議或擔(dān)保協(xié)議的內(nèi)容，向保險(xiǎn)公司或第三方保證人）進(jìn)行催收。第十章 爭(zhēng)議及處理第三十八條 中國(guó)建設(shè)銀行收到買(mǎi)方提交的書(shū)面爭(zhēng)議通知后，應(yīng)在知悉之日起1個(gè)工作日內(nèi)向賣(mài)方發(fā)出爭(zhēng)議通知；如果買(mǎi)方直接向賣(mài)方提出爭(zhēng)議或提交書(shū)面爭(zhēng)議通知，賣(mài)方應(yīng)該在知悉或收到書(shū)面爭(zhēng)議通知之日起1個(gè)工作日內(nèi)通知中國(guó)建設(shè)銀行。爭(zhēng)議通知內(nèi)容應(yīng)包括與發(fā)生爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款有關(guān)的所有情況細(xì)節(jié)、有關(guān)信息和爭(zhēng)議內(nèi)容。第三十九條中國(guó)建設(shè)銀行收到爭(zhēng)議通知后，如果該筆應(yīng)收賬款在受讓時(shí)為合格應(yīng)收賬款，應(yīng)將其立即

43、轉(zhuǎn)為不合格應(yīng)收賬款。賣(mài)方應(yīng)在收到爭(zhēng)議通知后10日內(nèi)回購(gòu)該筆爭(zhēng)議應(yīng)收賬款。如果賣(mài)方因資金困難無(wú)法足額支付回購(gòu)價(jià)款，可以向中國(guó)建設(shè)銀行申請(qǐng)延期管理服務(wù)，按照本辦法第四十四條第三款規(guī)定辦理。在爭(zhēng)議解決前，中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)受讓的賣(mài)方對(duì)該筆應(yīng)收賬款買(mǎi)方的全部應(yīng)收賬款暫停提供新的保理預(yù)付款。第四十條爭(zhēng)議發(fā)生后，中國(guó)建設(shè)銀行協(xié)助賣(mài)方盡快解決爭(zhēng)議，但不介入買(mǎi)賣(mài)雙方的商務(wù)糾紛。如果爭(zhēng)議解決結(jié)果有利于買(mǎi)方，中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)受讓的賣(mài)方對(duì)該買(mǎi)方的其余合格應(yīng)收賬款恢復(fù)提供保理預(yù)付款；如果爭(zhēng)議解決結(jié)果有利于賣(mài)方，中國(guó)建設(shè)銀行將終止對(duì)受讓的賣(mài)方對(duì)該買(mǎi)方的全部應(yīng)收賬款提供新的保理預(yù)付款。（一）在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)、信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)

44、和第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中，如果中國(guó)建設(shè)銀行連續(xù)三次（含）以上收到某一買(mǎi)方的無(wú)理爭(zhēng)議，應(yīng)將對(duì)該買(mǎi)方的全部已受讓?xiě)?yīng)收賬款確定為不合格應(yīng)收賬款，同時(shí)要求賣(mài)方回購(gòu)該買(mǎi)方的全部應(yīng)收賬款。如果中國(guó)建設(shè)銀行在三個(gè)月內(nèi)收到買(mǎi)方（含同一買(mǎi)方或多個(gè)買(mǎi)方）對(duì)同一賣(mài)方的合理爭(zhēng)議超過(guò)三次（含），應(yīng)終止對(duì)該賣(mài)方提供新的保理預(yù)付款，且有權(quán)向賣(mài)方反轉(zhuǎn)讓已受讓的全部應(yīng)收賬款。（二）在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果中國(guó)建設(shè)銀行連續(xù)三次（含）以上收到某一買(mǎi)方的無(wú)理爭(zhēng)議，應(yīng)終止就該買(mǎi)方向賣(mài)方提供無(wú)追索權(quán)保理服務(wù)，并通知賣(mài)方，對(duì)賣(mài)方收到通知后向該買(mǎi)方發(fā)貨的應(yīng)收賬款，中國(guó)建設(shè)銀行不再提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)。如果中國(guó)建設(shè)銀行在三個(gè)月內(nèi)收

45、到收到買(mǎi)方（含同一買(mǎi)方或多個(gè)買(mǎi)方）對(duì)同一賣(mài)方的合理爭(zhēng)議超過(guò)三次（含），應(yīng)立即終止為該賣(mài)方辦理新的無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，且有權(quán)向賣(mài)方反轉(zhuǎn)讓已受讓的全部應(yīng)收賬款。第十一章 應(yīng)收賬款的回購(gòu)第四十一條不合格應(yīng)收賬款的回購(gòu)對(duì)于受讓的不合格應(yīng)收賬款，即受讓時(shí)已經(jīng)逾期、或存在爭(zhēng)議或瑕疵的應(yīng)收賬款，由于未提供保理預(yù)付款服務(wù)，如果到期日買(mǎi)方未能付款或未足額付款，中國(guó)建設(shè)銀行可在到期日后的5個(gè)工作日內(nèi)將該筆應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回給賣(mài)方，賣(mài)方無(wú)須支付回購(gòu)價(jià)款。第四十二條 合格應(yīng)收賬款的回購(gòu)（一）合格應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為不合格應(yīng)收賬款的回購(gòu)情形：1.買(mǎi)方提出爭(zhēng)議；2.有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，應(yīng)收賬款到期但買(mǎi)方未付款或未足額付款；3.信用

46、保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司拒絕受理索賠或拒賠；4.第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中，第三方拒絕承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)；5.中國(guó)建設(shè)銀行確認(rèn)存在欺詐。（二）當(dāng)出現(xiàn)上述回購(gòu)情形時(shí)，賣(mài)方保理經(jīng)辦行應(yīng)向賣(mài)方發(fā)出應(yīng)收賬款回購(gòu)?fù)ㄖ獣?shū)，要求賣(mài)方按照通知書(shū)中規(guī)定的回購(gòu)時(shí)間和回購(gòu)價(jià)款進(jìn)行回購(gòu)。（三）回購(gòu)寬限期賣(mài)方保理經(jīng)辦行可以決定是否給予賣(mài)方回購(gòu)寬限期，該寬限期在保理合同中約定，一般最長(zhǎng)不超過(guò)30天（爭(zhēng)議情形一般為10天），但發(fā)生需要賣(mài)方提前回購(gòu)的情形除外。如果保理預(yù)付款采用應(yīng)收賬款貼現(xiàn)（先收息）方式支付，中國(guó)建設(shè)銀行原則上不給予賣(mài)方回購(gòu)寬限期，賣(mài)方可以依照本辦法第四十四條第三款規(guī)定向賣(mài)方保理經(jīng)辦行申請(qǐng)延期管理服務(wù)。（四）回購(gòu)價(jià)款，系

47、指賣(mài)方在購(gòu)回應(yīng)收賬款債權(quán)時(shí)應(yīng)向中國(guó)建設(shè)銀行支付的相應(yīng)對(duì)價(jià)。1對(duì)于賣(mài)方已支用保理預(yù)付款的合格應(yīng)收賬款，回購(gòu)價(jià)款為該時(shí)點(diǎn)該筆應(yīng)收賬款項(xiàng)下賣(mài)方已支用保理預(yù)付款余額與應(yīng)付未付利息之和。2對(duì)于服務(wù)保理和到期保理，賣(mài)方回購(gòu)時(shí)無(wú)需支付回購(gòu)價(jià)款。第四十三條 回購(gòu)期限（含寬限期）屆滿前，賣(mài)方可以主動(dòng)支付回購(gòu)價(jià)款，回購(gòu)上述已支用保理預(yù)付款的合格應(yīng)收賬款；賣(mài)方保理經(jīng)辦行也可按照本辦法第三十一條規(guī)定，從后續(xù)回收的其他應(yīng)收賬款款項(xiàng)中扣收，沖減上述合格應(yīng)收賬款項(xiàng)下賣(mài)方支用的保理預(yù)付款。第四十四條 寬限期屆滿的處理（一）賣(mài)方足額回購(gòu)應(yīng)收賬款后，中國(guó)建設(shè)銀行將該筆應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)回給賣(mài)方。（二）寬限期屆滿，賣(mài)方未能或未足額回購(gòu)

48、，中國(guó)建設(shè)銀行將從其存款賬戶中扣收。如果其存款不足以扣收的，中國(guó)建設(shè)銀行將采取法律訴訟等方式向賣(mài)方、買(mǎi)方進(jìn)行催收，并自寬限期屆滿日的次日起按尚未支付的應(yīng)收賬款回購(gòu)價(jià)款和逾期違約金率向賣(mài)方收取逾期違約金。（三）如果賣(mài)方因資金困難無(wú)法足額支付回購(gòu)價(jià)款，可以向中國(guó)建設(shè)銀行申請(qǐng)延期管理服務(wù)。賣(mài)方保理經(jīng)辦行同意提供延期管理服務(wù)的，應(yīng)與賣(mài)方簽訂補(bǔ)充協(xié)議，約定服務(wù)期限及費(fèi)用等事宜。服務(wù)期限一般為30天，且不超過(guò)該筆應(yīng)收賬款項(xiàng)下保理預(yù)付款實(shí)際已支用時(shí)間的一半。信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)中的延期管理服務(wù)期限依據(jù)保險(xiǎn)條款確定，不受上述時(shí)限限制。第四十五條 有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)、信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)、第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)的提前回購(gòu)（一

49、）如果發(fā)生下列任一情形，中國(guó)建設(shè)銀行可以將賣(mài)方的全部合格應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)為不合格應(yīng)收賬款，賣(mài)方應(yīng)該在接到通知后的5個(gè)工作日內(nèi)提前回購(gòu)其轉(zhuǎn)讓的全部應(yīng)收賬款；中國(guó)建設(shè)銀行也可從賣(mài)方開(kāi)立的存款賬戶中直接扣劃賣(mài)方已支用的全部保理預(yù)付款和應(yīng)收未收利息及費(fèi)用。賣(mài)方未能按時(shí)回購(gòu)時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行將自其應(yīng)當(dāng)回購(gòu)之日的次日起向賣(mài)方收取逾期違約金。1賣(mài)方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化，可能影響其履行回購(gòu)應(yīng)收賬款義務(wù)。2賣(mài)方或任何第三方依據(jù)法律規(guī)定對(duì)賣(mài)方申請(qǐng)任何破產(chǎn)、重組、托管或其他類似法律程序。3賣(mài)方出現(xiàn)的其他可能影響中國(guó)建設(shè)銀行及時(shí)足額收回應(yīng)收賬款的情形。（二）如果發(fā)生下列任一情形，中國(guó)建設(shè)銀行可以將賣(mài)方對(duì)該買(mǎi)方的全部

50、合格應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)為不合格應(yīng)收賬款，賣(mài)方應(yīng)該在接到通知后5個(gè)工作日內(nèi)提前回購(gòu)其轉(zhuǎn)讓的與該買(mǎi)方有關(guān)的全部應(yīng)收賬款；中國(guó)建設(shè)銀行也可從賣(mài)方開(kāi)立的存款賬戶中直接扣劃賣(mài)方已支用的與該買(mǎi)方有關(guān)的保理預(yù)付款和應(yīng)收未收利息及費(fèi)用。賣(mài)方未能按時(shí)回購(gòu)時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行將自其應(yīng)當(dāng)回購(gòu)之日的次日起向賣(mài)方收取逾期違約金。1買(mǎi)方（信用保險(xiǎn)保理業(yè)務(wù)、第三方擔(dān)保保理業(yè)務(wù)中還包括保險(xiǎn)公司或第三方保證人，下同）財(cái)務(wù)狀況惡化，或其主營(yíng)業(yè)務(wù)或收入來(lái)源發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，有可能出現(xiàn)支付困難。2買(mǎi)方發(fā)生合并、分立、資產(chǎn)重組、債務(wù)重組、財(cái)產(chǎn)被或即將被查封、扣押、監(jiān)管等情形。3買(mǎi)方出現(xiàn)的其他可能影響中國(guó)建設(shè)銀行及時(shí)足額收回應(yīng)收賬款的情形。第四十

51、六條 無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的提前回購(gòu)。如果發(fā)生下列任一情形，中國(guó)建設(shè)銀行可以將賣(mài)方的全部合格應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)為不合格應(yīng)收賬款，賣(mài)方應(yīng)該在接到通知后5個(gè)工作日內(nèi)提前回購(gòu)其轉(zhuǎn)讓的全部應(yīng)收賬款；中國(guó)建設(shè)銀行也可從賣(mài)方開(kāi)立的存款賬戶中直接扣劃全部已支用保理預(yù)付款款項(xiàng)和賣(mài)方應(yīng)付未付利息及費(fèi)用（如有）。賣(mài)方未能按時(shí)回購(gòu)時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行將自其應(yīng)當(dāng)回購(gòu)之日的次日起向賣(mài)方收取逾期違約金。（一）賣(mài)方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化，可能影響在發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)其履行回購(gòu)應(yīng)收賬款義務(wù)。（二）賣(mài)方或任何第三方依據(jù)法律規(guī)定對(duì)賣(mài)方申請(qǐng)任何破產(chǎn)、重組、托管或其他類似法律程序。（三）賣(mài)方出現(xiàn)其他可能影響中國(guó)建設(shè)銀行及時(shí)足額收回應(yīng)收賬款的情形。第

52、十二章 費(fèi) 用第四十七條 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的費(fèi)用結(jié)構(gòu)、計(jì)收標(biāo)準(zhǔn)及計(jì)收方式為：（一）費(fèi)用結(jié)構(gòu)中國(guó)建設(shè)銀行根據(jù)所提供的保理服務(wù)項(xiàng)目向賣(mài)方收取保理預(yù)付款利息、應(yīng)收賬款管理費(fèi)、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)、發(fā)票處理費(fèi)、延期管理費(fèi)、逾期違約金等各項(xiàng)費(fèi)用。（二）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上述收費(fèi)按照中國(guó)建設(shè)銀行總行下發(fā)的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)利率和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（三）計(jì)收方式1.保理預(yù)付款利息：如果保理預(yù)付款采用應(yīng)收賬款預(yù)付（后收息）方式支付，保理預(yù)付款利息根據(jù)賣(mài)方支用的保理預(yù)付款日余額和日利率按日計(jì)算，由賣(mài)方保理經(jīng)辦行于每月20日收取。計(jì)算公式為：各日保理預(yù)付款利息當(dāng)日保理預(yù)付款支用余額*保理預(yù)付款月利率/30天；如果保理預(yù)付款采用應(yīng)收賬款貼現(xiàn)（先

53、收息）方式支付，保理預(yù)付款利息根據(jù)賣(mài)方支用的保理預(yù)付款金額、支用天數(shù)和日利率按日計(jì)算，由賣(mài)方保理經(jīng)辦行于支付保理預(yù)付款時(shí)收取，其中保理預(yù)付款支用天數(shù)即自保理預(yù)付款支用日到保理預(yù)付款預(yù)計(jì)到期日之間的日數(shù)。計(jì)算公式為：保理預(yù)付款利息保理預(yù)付款支用金額*保理預(yù)付款支用天數(shù)*保理預(yù)付款月利率/30天。2.應(yīng)收賬款管理費(fèi)：在受讓時(shí)根據(jù)受讓的應(yīng)收賬款金額和費(fèi)率計(jì)算，由賣(mài)方保理經(jīng)辦行向賣(mài)方逐筆一次性計(jì)收。3.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)：在受讓時(shí)根據(jù)受讓的合格應(yīng)收賬款金額和費(fèi)率計(jì)算，由賣(mài)方保理經(jīng)辦行向賣(mài)方逐筆一次性計(jì)收。4.發(fā)票處理費(fèi)：對(duì)于交易筆數(shù)較多、頻度較高而單筆發(fā)票金額較低（如平均低于5萬(wàn)元）的賣(mài)方，在受讓時(shí)根據(jù)受

54、讓的應(yīng)收賬款筆數(shù)（發(fā)票張數(shù)）和費(fèi)率計(jì)算發(fā)票處理費(fèi)，由賣(mài)方保理經(jīng)辦行向賣(mài)方逐筆一次性計(jì)收。5.延期管理費(fèi)：中國(guó)建設(shè)銀行同意對(duì)已受讓?xiě)?yīng)收賬款提供延期管理服務(wù)的，由賣(mài)方保理經(jīng)辦行向賣(mài)方逐筆一次性計(jì)收延期管理費(fèi)。延期管理費(fèi)按下列公式計(jì)算：延期管理費(fèi)=應(yīng)收賬款金額×（保理預(yù)付款余額保理預(yù)付款核定額）×費(fèi)率6.逾期違約金：賣(mài)方應(yīng)該回購(gòu)但未能回購(gòu)、或應(yīng)退回多支用保理預(yù)付款項(xiàng)而未能退回的，中國(guó)建設(shè)銀行將自本辦法規(guī)定的應(yīng)回購(gòu)或退回的次日起按賣(mài)方應(yīng)支付金額乘以逾期違約金率按日計(jì)算逾期違約金，由賣(mài)方保理經(jīng)辦行按月向賣(mài)方收取。第四十八條 中國(guó)建設(shè)銀行應(yīng)收取的保理預(yù)付款利息、逾期違約金等先從賣(mài)方的存款賬戶中扣收。如果賣(mài)方存款賬戶不足以扣收，則從后續(xù)收回的應(yīng)收賬款款項(xiàng)中扣收。第十三章 保理合同的解除第四十九條 在保理合同執(zhí)行過(guò)程中，如果發(fā)生以下情形，中國(guó)建設(shè)銀行可以立即解除保理合同，不需要提前通知賣(mài)方。（一）賣(mài)方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化，