新加坡分行存款保險賠償系統(tǒng)介紹

1、運營服務部2015.06創(chuàng)新性新加坡政府為了給國人的存款設立一層安全網(wǎng)，在2005年通過了存款保險法令，強制銀行為其客戶的存款購買保險，新加坡存款保險局（Singapore Deposit Insurance Corporation Ltd 簡稱 SDIC）也應運而生。一旦銀行倒閉，存戶可得到最高5萬新元的賠償。根據(jù)相關法令，在新加坡有業(yè)務的所有銀行和金融公司都必須成為SDIC的會員，這些會員機構每年4月必須支付一筆保費給SDIC，數(shù)額是其旗下受保存款總額的0.02% - 0.07%，具體百分比取決于該機構倒閉風險、在本地的資產(chǎn)總額、本/外資機構等因素。創(chuàng)新性存款保險計劃只針對新元，范圍包括活

2、期儲蓄戶頭、定期存款戶頭、支票往來賬戶、公積金最低存款戶頭、公積金投資計劃戶頭和退休輔助計劃戶頭等。SDIC的存款保險賠償系統(tǒng)（Compensation Payout System 簡稱CPS）于2008年9月正式投產(chǎn), 投產(chǎn)初期只對銀行個人新元存款的存戶提供不超過新幣2萬元的賠償保障，接著逐漸擴大到公司存戶并于2011年將賠償額提高到新幣5萬元。創(chuàng)新性當銀行出現(xiàn)無可抗拒的問題，無法支付客戶時，監(jiān)管局下令SDIC賠償客戶。按SDIC的規(guī)定，銀行須在接獲有關當局通知后24小時內(nèi)向SDIC提供所有客戶的存貸款資料，以便安排賠償。所需提供的數(shù)據(jù)包括客戶檔案；獨資經(jīng)營公司持有人資料；個人、公司、慈善團

3、體戶受保存款產(chǎn)品的賬戶余額；個人與公司戶欠款額（如貸款產(chǎn)品、國結產(chǎn)品、透支與信用卡等）和凍結的金額。銀行須按CPS系統(tǒng)的數(shù)據(jù)文件格式提供各類數(shù)據(jù)表，經(jīng)過加密后傳送 SDIC。SDIC除了每年會安排至少一次定期模擬測試外，也會不斷的改進賠償保障的涵蓋范圍，如擴大受保的客戶與存貸款種類，會員銀行得配合按需求修改程序，參加測試?？蛻粜畔?（CUSM、CADD、CUID、CUCL、CUSVAA & CUSVDD）SDIC的存款保險賠償系統(tǒng)總賬信息 （GLS_PROGLF、GLS_SURSUBP）信用卡信息（EISS_TGEN008、016、019、034、222、423 & 445）存

4、款信息（INVM、INVS、 INVT）聯(lián)名戶、股東信息（RELM、ETL_SGNJOIN_AC_INF、加工表、補入數(shù)據(jù)表 .)貸款、國結信息 （BORM、GTS_CPS、EXCL_MASTER、EXLC_MASTER、EXNG_MASTER &IMLC_MASTER）SDIC的存款保險賠償系統(tǒng)由廣東分行支持開發(fā)，每日跑完批量處理后將數(shù)據(jù)文本通過C:D傳送到分行。提供給SDIC-CPS的數(shù)據(jù)表主要有以下幾類： 客戶信息 含銀行所有的個人（包括信用卡持有人）、公司和獨資者的信息。每一個客戶只能有一條客戶信息記錄，客戶證件號是唯一的，不可重復。主要信息有客戶號、客戶名、證件類型、證件號、

5、出生日期、地址等。 存款賬戶信息 按產(chǎn)品提供各類新幣活期儲蓄和定期存款的記錄。主要信息有賬號、產(chǎn)品碼、核算碼、賬戶余額、凍結金額、賬戶持有人類型（單名/聯(lián)名/信托）等。 存款賬戶與客戶關系信息 包含各類新幣活期儲蓄和定期存款賬戶持有人的記錄。記錄里的賬號必須出現(xiàn)在存款賬戶信息文件，客戶號必須在客戶信息文件里找得到。 存單信息 - 包含所有新幣定期存款單（子賬號）的資料。每個賬戶的存款本金匯總必須與存款賬戶信息里的賬戶余額相符。 支票往來賬戶信息 - 包含所有貨幣的支票往來存款/透支/透支逾期賬戶。主要信息有賬號、產(chǎn)品碼、核算碼、賬戶余額、凍結金額、賬戶持有人類型（單名/聯(lián)名/信托）等。 支票往

6、來賬戶與客戶關系信息 - 包含支票往來存款/透支賬戶持有人的記錄。記錄里的賬號必須出現(xiàn)在支票往來賬戶信息文件，客戶號必須在客戶信息文件里找得到。 貸款賬戶信息 - 包含所有貨幣的貸款產(chǎn)品 （如房屋按揭、 銀團、定期放款、抵押放款、建筑貸款等）；國結產(chǎn)品 （如 信用托收、貼現(xiàn)、出口押匯、進口押匯、保函等）和信用卡賬戶。主要信息有賬號、產(chǎn)品碼、核算碼、賬戶余額、凍結金額、賬戶持有人類型（單名/聯(lián)名/信托）等。9 貸款賬戶與客戶關系信息 - 包含貸款賬戶持有人的記錄。記錄里的賬號必須出現(xiàn)在貸款賬戶信息文件，客戶號必須在客戶信息文件里找得到。 獨資經(jīng)營公司與東主的信息 兩方的客戶號、證件號等。 賬戶凍

7、結信息- 包含各存款賬戶/存單凍結（全部或部分）的金額與原因。提供的資料必須與存款賬戶信息和支票往來賬戶信息里的記錄相符。 存貸款總賬信息 - 提供以上所有存、貸款的總賬余額。 產(chǎn)品清單。 例外數(shù)據(jù) 供用戶自檢、修復系統(tǒng)原數(shù)據(jù)之用。SDIC-CPS系統(tǒng)每日會提供2套數(shù)據(jù)，一套是生產(chǎn)數(shù)據(jù)，一套是屏蔽數(shù)據(jù)。送給SDIC測試的都是屏蔽數(shù)據(jù)。SDIC的合規(guī)測試分3方面： Level 1 主要是對文本格式以及文本之間相關數(shù)據(jù)的勾連關系以及邏輯進行檢查。 Level 2 主要是對賬戶文本中存款及貸款的余額總數(shù)與總賬同一核算碼的數(shù)據(jù)進行核實。 Level 3 則是對屏蔽格式以及不同組合的數(shù)據(jù)的勾連與邏輯進行檢查（如同一CIF有不同客戶名稱、同一證件號的客戶有多個CIF等）SDIC每一輪的測試都會出具測試報告，任何錯漏得及時修改程序，提供數(shù)據(jù)重測。 SDIC-CPS是建立在一個完整的數(shù)據(jù)基礎上，基于銀行對客戶信息的保護，客戶信息必須屏蔽后才允許在測試場使用，因此有些數(shù)據(jù)測試案例無法在測試環(huán)境有效的讓開發(fā)人員進行測試。