2015-2016學(xué)年《儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行》導(dǎo)學(xué)案

1、第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第1課時(shí)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1.知識(shí)目標(biāo):(1)識(shí)記儲(chǔ)蓄存款的含義及我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、利息的含義、儲(chǔ)蓄存款的基本類型、儲(chǔ)蓄作為投資方式的特點(diǎn);(2)理解商業(yè)銀行的含義及我國(guó)的主要商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的主要任務(wù)、商業(yè)銀行的貸款原則、解析銀行存貸行為。2.能力目標(biāo):(1)結(jié)合自己的存款經(jīng)歷,培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)參與經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐能力;(2)通過儲(chǔ)蓄存款活動(dòng)使學(xué)生正確認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)生活的本質(zhì),明白儲(chǔ)蓄活動(dòng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和個(gè)人生活中具有的作用。3.情感態(tài)度價(jià)值觀:(1)培養(yǎng)學(xué)生支援社會(huì)主義國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的愛國(guó)意識(shí);(2)幫助學(xué)生培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣,建立文明、健康的生活方式;(3)使學(xué)生自覺遵守國(guó)

2、家的金融制度,支持銀行發(fā)揮其重大作用。一、儲(chǔ)蓄存款1.我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu):主要是各。 2.儲(chǔ)蓄存款的實(shí)質(zhì)是一種行為。 3.利息及其計(jì)算公式(1)利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益,是的增值部分。 (2)存款利息=。 4.種類:儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄和兩大類。 二、我國(guó)的商業(yè)銀行1.含義和地位(1)含義:商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 (2)地位:我國(guó)的商業(yè)銀行以為主體,是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。 2.主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類:是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù);是商業(yè)銀行利潤(rùn)的

3、主要來源;。 1.根據(jù)統(tǒng)計(jì),在銀行吸收的居民儲(chǔ)蓄中,活期存款占了相當(dāng)大的一部分,居民之所以選擇活期存款,是因?yàn)?)。A.活期儲(chǔ)蓄不受存期和金額限制,非常靈活B.活期比定期更安全、可靠C.活期儲(chǔ)蓄比定期收益高D.銀行對(duì)活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策2.假如某銀行一年內(nèi)貸款6000萬元人民幣,平均年利率為5%,同年吸收儲(chǔ)蓄存款5000萬元人民幣,平均年息為2%。一年中該銀行共支付職工工資、獎(jiǎng)金等10萬元,其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤(rùn)應(yīng)當(dāng)是()。A.200萬元B.110萬元C.210萬元D.300萬元3.下列對(duì)銀行貸款表述正確的是()。貸款時(shí)銀行要根據(jù)借款人的信用狀況決定是否發(fā)放貸款貸款

4、是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款是銀行利潤(rùn)的主要來源貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款A(yù).B.C.D.4.中國(guó)人民銀行決定,自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%。下調(diào)人民幣存貸款利率,可能會(huì)帶來()。A.商品價(jià)格上漲,投資規(guī)模回落B.商品價(jià)格與投資規(guī)模的上漲C.銀行壓力加大,銀行利潤(rùn)降低D.商品價(jià)格與投資規(guī)模的回落5.銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的樞紐。目前中國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)是()。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.辦理結(jié)算D.服務(wù)業(yè)務(wù)存款儲(chǔ)蓄1.活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄有什么區(qū)別?特點(diǎn)和

5、優(yōu)點(diǎn)作用活期儲(chǔ)蓄存取期限活、存取數(shù)量活、存取次數(shù)活、收益較低最大限度地吸收社會(huì)閑散資金,方便儲(chǔ)戶小額資金的存入和使用定期儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄形式多、存期固定、存期長(zhǎng)則利率高、收益較高積累性強(qiáng),適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要定期儲(chǔ)蓄可提前支取,需一單(存單)一證(身份證),且按照活期存款利率支付利息2.利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有什么影響?利率又稱利息率,是一定時(shí)期內(nèi)利息額與存入或貸出本金的比率。利率是調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要杠桿,它的波動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在:(1)存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引儲(chǔ)蓄,使流通中的貨幣量減少,從而使生活消費(fèi)相對(duì)下降;利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降,流通中貨幣量增大,從而使生活

6、消費(fèi)增加,同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向,可見,存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生產(chǎn)資料的需求量。(2)貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)增加借款成本,抑制借款者的積極性,從而抑制銀行貸款規(guī)模,減少流通中的貨幣量,并使生產(chǎn)性需求相對(duì)下降;利率下調(diào)會(huì)減少放款成本,刺激借款,使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加,并使生產(chǎn)性需求增長(zhǎng)。可見貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會(huì)對(duì)生產(chǎn)資料的需求量。(3)利率杠桿的運(yùn)用通常是政府、中央銀行和專業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況,尤其是總供給和總需求比例狀況和物價(jià)指數(shù),進(jìn)行逆向調(diào)節(jié)。當(dāng)總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí),會(huì)提高利

7、率,以減少貨幣量,抑制總需求和物價(jià)上漲;相反,當(dāng)總需求小于總供給或物價(jià)指數(shù)過低時(shí),則會(huì)降低利率,以增加貨幣量,刺激總需求的增長(zhǎng)。一、面對(duì)我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄余額一直居高不下的狀況,出現(xiàn)了以下三種考慮:第一,居民會(huì)考慮什么樣的存款方式才適合自己;第二,商業(yè)銀行會(huì)考慮怎樣才能讓這些存款尋找到適合的投資對(duì)象;第三,國(guó)家會(huì)考慮如何發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款所應(yīng)有的功能。(1)居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是什么?居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式?(2)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是什么?商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對(duì)象?(3)國(guó)家更好地發(fā)揮儲(chǔ)蓄存款功能的立足點(diǎn)是什么?國(guó)家應(yīng)該用怎樣的手段達(dá)到相應(yīng)的目的?二、鄰居王大

8、媽有一筆6.6萬元的閑置資金,她想存入銀行,如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員,請(qǐng)你幫忙解答一下有關(guān)王大媽的疑問。疑問一:王大媽最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢買房子,又想能夠多獲利,你認(rèn)為王大媽該選擇何種儲(chǔ)蓄方式?疑問二:人們都說存外幣賺錢多。如果當(dāng)時(shí)1美元兌換6.60元人民幣,美元年利率為4.2%,人民幣年利率為3.6%,王大媽想存兩年定期,兩年后1美元兌換6.50元人民幣,你認(rèn)為該如何選擇?1.居民把儲(chǔ)蓄作為一種投資行為,其直接目的是()。A.獲得利息B.維護(hù)資金安全C.更好地消費(fèi)D.養(yǎng)老保障儲(chǔ)備2.農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款支持,貸款期限2年,貸款年利率5%。貸款期滿時(shí)小張需支付的貸款利息

9、為()。A.2萬元B.4萬元C.4.1萬元D.4.2萬元3.“十二五”期間推動(dòng)小城鎮(zhèn)建設(shè)要合理吸收民間閑散資金。吸收民間閑散資金的有效形式是()。A.發(fā)放高利貸B.定期儲(chǔ)蓄C.活期儲(chǔ)蓄D.發(fā)行國(guó)債4.某幣CPI為4.5%,同期一年期存款利率為3.5%,人民幣存款環(huán)比大幅減少,其中全市人民幣儲(chǔ)蓄存款環(huán)比減少968.9億元,同比減少599.4億元。記者:“您現(xiàn)在還有存款么?”市民:“有點(diǎn)?！庇浾?“錢都去哪了?”市民:“我投股市了,因?yàn)閮?chǔ)蓄這個(gè)東西,就算再加息的話還是不合算,還不如買個(gè)好點(diǎn)的股,肯定高過銀行利息?！边@一變化說明()。A.投資理財(cái)更注重流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)前存款儲(chǔ)蓄出現(xiàn)存款貶值C.居民投

10、資理財(cái)?shù)钠贩N和渠道多樣D.投資股票比投資儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)小、收益大5.利率市場(chǎng)化是我國(guó)金融改革的方向之一。利率市場(chǎng)化將導(dǎo)致商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇,同時(shí)凈息差波動(dòng)加大,使得存貸業(yè)務(wù)的收入下降。下列對(duì)商業(yè)銀行的表述正確的是()。A.商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)B.隨著銀行業(yè)的發(fā)展,各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體C.無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行,都是為了獲得利潤(rùn)D.國(guó)有制商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分參考答案知識(shí)體系梳理商業(yè)銀行投資存款本金本金×利息率×存款期限定期儲(chǔ)蓄公眾存款利潤(rùn)國(guó)家控股銀行存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)預(yù)習(xí)檢測(cè)1.A2.B3.A4.B5.B重點(diǎn)難點(diǎn)探究一、(1)

11、立足點(diǎn):實(shí)現(xiàn)收益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。如何選擇:活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便,適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ);定期存款存期長(zhǎng),比較固定,積累性強(qiáng),適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的儲(chǔ)蓄需要。(2)立足點(diǎn):實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。如何選擇:商業(yè)銀行的貸款從貸款對(duì)象看主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。貸款時(shí),銀行要評(píng)估借款人的信用狀況,根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。(3)立足點(diǎn):能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和人民生活水平的穩(wěn)步提高。如何達(dá)到:國(guó)家可以運(yùn)用利率手段,在必要的時(shí)候,針對(duì)不同的情況提高或者降低存貸款利率。二、(1)選擇定期。定期儲(chǔ)蓄利率高、收益高而且可以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。(2)如果用美元存款,那么兩年后可得66000÷6.6×4.2%×2+66000÷6.6=10840美元,兌換為人民幣為:10840×6.5=70460元人民幣。如果用人民幣存款可得66000×3.6%×2+66000=70752元人民幣,兌換為美元為:70752÷6.510885美元。故用人民幣存款無論是獲得美元還是人民幣都比美元存款收益多。當(dāng)堂檢測(cè)1.A此題關(guān)鍵要明確儲(chǔ)蓄是一種投資行為,居民投資是為了獲取收益,故答案為A。2.B400000×5%×2=40000元。3.C我國(guó)最大限度吸收社會(huì)閑散