銀行票據(jù)防偽培訓(xùn)

1、1p第一部分：法律背景p第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹p第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別p第四部分: 案例分析目錄目錄第一部分第一部分: :法律背景法律背景23p第一部分：法律背景p第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹p第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別p第四部分: 案例分析目錄目錄4第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-2010版銀行票據(jù)設(shè)計(jì)原則版銀行票據(jù)設(shè)計(jì)原則安全性原則：紙張、油墨、印刷技術(shù)上均采用了多項(xiàng)防偽技術(shù)，放偽造、防變?cè)斓墓δ芨訌?qiáng)大；統(tǒng)一性原則：在版面設(shè)計(jì)、號(hào)碼編制等均作了統(tǒng)一，不同票據(jù)的格式、票面差異進(jìn)一步減小，一票一號(hào)，便于管理；簡(jiǎn)潔原則：所有票據(jù)均使用相同的底紋顏色，將原有票

2、據(jù)的29種底紋顏色統(tǒng)一為一種底紋顏色和四種花卉圖案，簡(jiǎn)單明了，有利于廣大銀行操作人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員辨識(shí)；功能性原則：新增和改進(jìn)了行號(hào)和密押、密碼的記載位置，有利于票據(jù)的電子化處理。 5第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-2010版銀行票據(jù)設(shè)計(jì)理念版銀行票據(jù)設(shè)計(jì)理念版面設(shè)計(jì)以中國(guó)文化元素“梅、蘭、竹、菊” 為設(shè)計(jì)主題，采用中國(guó)畫(huà)的線(xiàn)描表現(xiàn)手法.方案以“四君子”代表中國(guó)傳統(tǒng)文化中的“信”字，符合金融業(yè)以“信”為本的文化理念。票面采用扭鎖防偽圖文和花卉主題的有機(jī)結(jié)合，風(fēng)格簡(jiǎn)潔大方，票面清新淡雅，契合“四君子”品行高潔的氣質(zhì)，突出銀行票據(jù)的功能性和創(chuàng)新性，給人耳目一新的視覺(jué)效果。現(xiàn)金支票的主題圖案為梅花；轉(zhuǎn)賬

3、支票、清分機(jī)支票主題圖案為竹；匯票的主題圖案為蘭花；本票主題圖案為菊花。 62010版銀行票據(jù)編碼規(guī)則p票據(jù)種類(lèi)票據(jù)種類(lèi) 主題圖案主題圖案7印制識(shí)別碼（第8位號(hào)碼）票據(jù)憑證號(hào)碼上排票據(jù)憑證號(hào)碼上排8 8位數(shù)字中的第位數(shù)字中的第8 8位為印制企業(yè)識(shí)別碼。位為印制企業(yè)識(shí)別碼。上海證券印制有限公司識(shí)別碼為上海證券印制有限公司識(shí)別碼為1 1，西安西正印制有限公司識(shí)別碼為西安西正印制有限公司識(shí)別碼為2 2，保定五四三印刷廠(chǎng)識(shí)別碼為保定五四三印刷廠(chǎng)識(shí)別碼為3 3，天津人民印刷廠(chǎng)識(shí)別碼為天津人民印刷廠(chǎng)識(shí)別碼為4 4，海南華森印務(wù)有限公司識(shí)別碼為海南華森印務(wù)有限公司識(shí)別碼為5 5，揚(yáng)州鑫華印刷有限公司識(shí)別碼為

4、揚(yáng)州鑫華印刷有限公司識(shí)別碼為6 6，其他承印企業(yè)的識(shí)別碼統(tǒng)一為其他承印企業(yè)的識(shí)別碼統(tǒng)一為0 0。8 1、采用“一票一號(hào)”原則。 2、銀行匯票、銀行承兌匯票可不分地區(qū)，在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一編碼。行別代碼按照 “銀 行機(jī)構(gòu)代碼表”歸類(lèi)編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00。 3、華東三省一市銀行匯票不分行別，不分地區(qū)，在華東三省一市地區(qū)統(tǒng)一編碼。其中， 行別代碼統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行代碼001，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00。 4、商業(yè)承兌匯票不分行別，不分地區(qū)，在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一編碼。其中，行別代碼統(tǒng)一 使用中國(guó)人民銀行代碼001，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00。9 5、加入城市商業(yè)銀行

5、資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社使用的銀行匯票，行別代碼統(tǒng)一使用城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的代碼。省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)代碼00；未加入城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的，其銀行匯票行別代碼按照 “銀行機(jī)構(gòu)代碼表”歸類(lèi)編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00。 6、各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社分別共用一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)代碼，其申請(qǐng)印制的銀行承兌匯票，行別代碼按照 “銀行機(jī)構(gòu)代碼表”歸類(lèi)編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國(guó)地區(qū)代碼00；

6、其申請(qǐng)印制的銀行本票、支票，行別代碼按照 “銀行機(jī)構(gòu)代碼表”歸類(lèi)編制，省別地區(qū)代碼使用各省地區(qū)代碼。10第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-支票支票11第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-支票支票 1 1、行徽：行徽：采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下呈現(xiàn)桔色。 2 2、水線(xiàn)：水線(xiàn)：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應(yīng)，被涂改后會(huì)發(fā)生變化。 3 3、滲透號(hào)碼滲透號(hào)碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號(hào)碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。 4 4、微縮文字：微縮文字：由漢語(yǔ)拼音字母“ZHIPIAO”組成。 5 5、紙張：紙張：支票用紙為滿(mǎn)版人民幣符號(hào)“￥”和“ZP”字樣的黑白水印紙。 6

7、6、無(wú)色熒光：無(wú)色熒光：在紫外燈光下可見(jiàn)團(tuán)花及主題花卉的熒光圖案。 7 7、水?。骸埃ぁ焙秃汀癦P”ZP”字樣的黑白水印。 8 8、熒光纖維：熒光纖維：紙張中含有無(wú)色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍(lán)雙色。 9 9、增加溫馨提示：增加溫馨提示：“根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法等法律法規(guī)的規(guī)定，簽發(fā)空頭支票由中國(guó)人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款” 清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票用紙為清分機(jī)專(zhuān)用紙。（與現(xiàn)金支票和非清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票的不同點(diǎn)）12第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-本票13（2 2）本票版面設(shè)計(jì)簡(jiǎn)要說(shuō)明）本票版面設(shè)計(jì)簡(jiǎn)要說(shuō)明 1 1、水線(xiàn)：水線(xiàn)：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應(yīng)

8、，被涂改后會(huì)發(fā)生變化。 2 2、滲透號(hào)碼滲透號(hào)碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號(hào)碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。 3 3、主題圖案：菊花。 4、水?。好坊▓D案（白包黑水?。┖汀癙J”“PJ”組成的方孔錢(qián)圖案（黑包白水印）構(gòu)成。組成的方孔錢(qián)圖案（黑包白水印）構(gòu)成。 5 5、安全線(xiàn)：安全線(xiàn)：紙張采用全埋式安全線(xiàn)，透光可見(jiàn)“PJ”字樣。 6 6、紙張：紙張：非清分機(jī)本票第2聯(lián)用紙為滿(mǎn)版梅花和“PJ”字樣變形圖案的黑白水印紙。 7 7、微縮文字：微縮文字：由“本票”和拼音“BENPIAO”組成。 8 8、熒光纖維：熒光纖維：紙張中含有無(wú)色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍(lán)雙色。 9、藍(lán)綠雙色底紋。 清

9、分機(jī)本票第2聯(lián)紙張用紙為清分機(jī)專(zhuān)用紙（與非清分機(jī)本票區(qū)別點(diǎn)）。14第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-匯票15銀行承兌匯票銀行承兌匯票16第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-匯票 1、水?。好坊▓D案（白包黑水印）和“PJ”“PJ”組成的方孔錢(qián)圖案（黑包白水?。?gòu)成。組成的方孔錢(qián)圖案（黑包白水?。?gòu)成。 2 2、主題圖案：蘭花，在紫外燈光下可見(jiàn)團(tuán)花及主題花卉的熒光圖案。 3 3、熒光纖維：熒光纖維：銀行匯票第2聯(lián)紙張中含有無(wú)色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍(lán)雙色。 4 4、水線(xiàn)：水線(xiàn)：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應(yīng)，被涂改后會(huì)發(fā)生變化。 5 5、滲透號(hào)碼滲透號(hào)碼：采用棕黑色滲透性油墨印

10、制。號(hào)碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。 6 6、安全線(xiàn)：紙張采用全埋式安全線(xiàn)，透光可見(jiàn)安全線(xiàn)：紙張采用全埋式安全線(xiàn)，透光可見(jiàn)“PJ”P(pán)J”字樣。字樣。 7 7、行徽：行徽：采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下呈現(xiàn)桔色。 8 8、紙張：紙張：銀行匯票第2聯(lián)用紙為滿(mǎn)版梅花和“PJ”字樣變形圖案的黑白水印紙。 9 9、微縮文字：微縮文字：“匯票匯票”和和拼音 “HUIPIAO”組成。1720102010版票據(jù)版票據(jù)主題圖案（梅、蘭、竹、菊）主題圖案（梅、蘭、竹、菊）-(-(現(xiàn)、匯、轉(zhuǎn)、本）現(xiàn)、匯、轉(zhuǎn)、本）1820102010版票據(jù)版票據(jù)主題圖案（梅、蘭、竹、菊）主題圖案（梅、蘭、竹、菊）p票據(jù)

11、種類(lèi)票據(jù)種類(lèi) 主題圖案主題圖案現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票梅花梅花銀行匯票銀行匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票蘭花蘭花清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票非清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票非清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票竹竹清分機(jī)本票清分機(jī)本票非清分機(jī)本票非清分機(jī)本票菊花菊花19p第一部分：法律背景p第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹p第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別p第四部分: 案例分析目錄目錄20第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 (一）變?cè)欤和ㄟ^(guò)更改票據(jù)局部信息達(dá)到詐騙目的。（變?cè)炜春圹E） 變?cè)熘攸c(diǎn)部位是：出票日期、出票金額和票據(jù)號(hào)碼21第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別（二 ）偽造票：全部進(jìn)行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）22第三部分:

12、票據(jù)防偽特征及鑒別（二 ）偽造票：全部進(jìn)行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）23第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別（三）克隆票：克隆真票的票面信息，通過(guò)變?cè)?、偽造的手段制作假?4第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 一、紙張防偽 二、油墨防偽 三、印刷防偽25第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 一、紙張防偽一、紙張防偽 1 1、 新型專(zhuān)用防涂改紙張新型專(zhuān)用防涂改紙張 該紙紙張挺括、耐折、不易撕裂。手持抖動(dòng)、輕彈，能聽(tīng)到清脆響亮的聲音。紫外光下沒(méi)有熒光反應(yīng)。含有各種防偽添加物，有效預(yù)防化學(xué)藥品浸泡。 2 2、 新版票據(jù)多色調(diào)水印新版票據(jù)多色調(diào)水印26第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別27第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別

13、28第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 3 3、新型無(wú)色熒光纖維絲新型無(wú)色熒光纖維絲29第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 4 4、新版票據(jù)安全線(xiàn)、新版票據(jù)安全線(xiàn)30第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別二、油墨防偽二、油墨防偽 1、 采用新型熒光油墨圖案采用新型熒光油墨圖案 31第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 2、采用水溶性熒光油墨采用水溶性熒光油墨 32第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 3 3、采用滲透性油墨、采用滲透性油墨33第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 4 4、采用紅外油墨、采用紅外油墨34第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別三、印刷防偽三、印刷防偽 1 1、 彩虹印刷彩虹印刷35第三部分: 票據(jù)防偽特征及

14、鑒別 2 2、 縮微文字縮微文字36第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 3 3、雙色底紋印刷、雙色底紋印刷37第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別 4 4、 凸版印刷凸版印刷38 一聽(tīng)： 新型票據(jù)紙張抖動(dòng)時(shí)挺括、清脆的聲音。新型票據(jù)紙張抖動(dòng)時(shí)挺括、清脆的聲音。 二看： 新版票據(jù)水印、全埋式安全線(xiàn)、彩虹印刷、滲透性油墨。新版票據(jù)水印、全埋式安全線(xiàn)、彩虹印刷、滲透性油墨。 三摸： 新型票據(jù)紙張厚實(shí)挺括的手感、號(hào)碼凹凸感。新型票據(jù)紙張厚實(shí)挺括的手感、號(hào)碼凹凸感。 四測(cè)： 要領(lǐng)要領(lǐng)1 1，看，看特征特征防偽造；防偽造； 特征特征: : 紙張（水印、纖維絲）、油墨、印刷紙張（水印、纖維絲）、油墨、印刷 要領(lǐng)要領(lǐng)2

15、 2，看，看痕跡痕跡防變?cè)?。防變?cè)臁?痕跡痕跡: : 號(hào)碼處的雙色底紋、熒光油墨號(hào)碼處的雙色底紋、熒光油墨 大小寫(xiě)金額處的縮微文字、紅水線(xiàn)大小寫(xiě)金額處的縮微文字、紅水線(xiàn)p票據(jù)識(shí)別方法小結(jié)：票據(jù)識(shí)別方法小結(jié)： 39p第一部分：法律背景p第二部分：票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹p第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別p第四部分: 案例分析目錄目錄40第四部分: 案例分析41第四部分: 案例分析42第四部分: 案例分析p1、偽造假票紙張偏薄，無(wú)凹凸感，票面顏色偏黃，紙張硬度偏軟。 p2、票據(jù)水印明顯是人工印制，票據(jù)反面無(wú)需透光觀(guān)察僅自然光下即可清晰看出水印圖案，水印中梅花圖案花朵形狀完全不符，PJ字母拼接的銅錢(qián)圖案此假票

16、中僅為單獨(dú)銅錢(qián)而無(wú)PJ字母。 p3、銀行承兌匯票下微縮字母不清晰，難以辨別。 p4、假票安全線(xiàn)自票據(jù)反面印制，自然光下觀(guān)察安全線(xiàn)上字母分布不均。 p5、紫外燈下觀(guān)察，偽造票熒光圖案的色彩存在偏差，線(xiàn)條明顯偏粗且不光滑，圖案細(xì)節(jié)不對(duì)，反面觀(guān)察假票水印為印制而成，無(wú)立體感。紅外燈下，第一行票號(hào)不隱形。 43第四部分: 案例分析p6 6、假票票號(hào)第一排字體偏細(xì)，第二排票號(hào)較真票數(shù)字偏粗。、假票票號(hào)第一排字體偏細(xì)，第二排票號(hào)較真票數(shù)字偏粗。 p7 7、票據(jù)暗記不符，、票據(jù)暗記不符，“ “復(fù)核復(fù)核” ”左邊框線(xiàn)橫豎線(xiàn)連接，無(wú)縫隙。左邊框線(xiàn)橫豎線(xiàn)連接，無(wú)縫隙。 p8 8、票據(jù)上的印鑒章過(guò)于清晰，有打印的嫌

17、疑。、票據(jù)上的印鑒章過(guò)于清晰，有打印的嫌疑。 p9 9、付款行行號(hào)為、付款行行號(hào)為103000138922103000138922，經(jīng)查詢(xún)，此行號(hào)不存在。，經(jīng)查詢(xún)，此行號(hào)不存在。 p1010、付款行為農(nóng)行廣州一德西陸支行，經(jīng)查詢(xún)農(nóng)業(yè)銀行無(wú)此分支機(jī)構(gòu)。、付款行為農(nóng)行廣州一德西陸支行，經(jīng)查詢(xún)農(nóng)業(yè)銀行無(wú)此分支機(jī)構(gòu)。44第四部分: 案例分析45第四部分: 案例分析46第四部分: 案例分析p1 1、紅水線(xiàn)斷裂，橙紅色熒光反映不明顯、不流暢；、紅水線(xiàn)斷裂，橙紅色熒光反映不明顯、不流暢；p2 2、大小寫(xiě)金額有挖補(bǔ)痕跡，大寫(xiě)金額字體顏色不一；、大小寫(xiě)金額有挖補(bǔ)痕跡，大寫(xiě)金額字體顏色不一； p3 3、大小寫(xiě)金額

18、從票據(jù)反面審核，筆劃由于涂改而不清晰，字體顏色較重，票據(jù)反面、大小寫(xiě)金額從票據(jù)反面審核，筆劃由于涂改而不清晰，字體顏色較重，票據(jù)反面不整潔，有擦涂痕；不整潔，有擦涂痕；p4 4、票據(jù)號(hào)碼最后一位號(hào)碼涂改成、票據(jù)號(hào)碼最后一位號(hào)碼涂改成“ “3 3” ”。47第四部分: 案例分析48第四部分: 案例分析49第四部分: 案例分析50第四部分: 案例分析p1 1紫光燈下熒光反應(yīng)逼真，但左右團(tuán)花圖案邊線(xiàn)較亂，無(wú)防偽防暗標(biāo)記；紫光燈下熒光反應(yīng)逼真，但左右團(tuán)花圖案邊線(xiàn)較亂，無(wú)防偽防暗標(biāo)記； p2 2銀票上所蓋印章邊框異常整齊，無(wú)油漬浸透，不像人工加蓋；銀票上所蓋印章邊框異常整齊，無(wú)油漬浸透，不像人工加蓋；

19、p3 3紙張較薄，綿軟，無(wú)質(zhì)感；紙張較薄，綿軟，無(wú)質(zhì)感； p4 4金額欄防涂改紅色水溶線(xiàn)，受潮后不褪色；金額欄防涂改紅色水溶線(xiàn)，受潮后不褪色； p5 5票據(jù)號(hào)碼異樣，后八位號(hào)碼中的票據(jù)號(hào)碼異樣，后八位號(hào)碼中的“ “1 1” ”下方橫線(xiàn)偏長(zhǎng)，右邊出線(xiàn)；票據(jù)背面的票據(jù)下方橫線(xiàn)偏長(zhǎng)，右邊出線(xiàn)；票據(jù)背面的票據(jù)號(hào)碼滲透性油墨不明顯；號(hào)碼滲透性油墨不明顯； p6 6付款行全稱(chēng)與匯票專(zhuān)用章上的行名不一致，且付款行行號(hào)與匯票專(zhuān)用章上的行付款行全稱(chēng)與匯票專(zhuān)用章上的行名不一致，且付款行行號(hào)與匯票專(zhuān)用章上的行號(hào)也不一致。號(hào)也不一致。51第四部分: 案例分析-蘇中銀結(jié)（蘇中銀結(jié)（20132013）2626號(hào)號(hào)-關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人行南京分行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人行南京分行關(guān)于南京某銀行發(fā)現(xiàn)高仿真變?cè)燹D(zhuǎn)賬支票情況的通報(bào)關(guān)于南京某銀行發(fā)現(xiàn)高仿真變?cè)燹D(zhuǎn)賬支票情況的通報(bào)的通