銀行核保管理辦法

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上*銀行*分行核保管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范授信業(yè)務(wù)操作，有效防范風險，根據(jù)本行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱核保是指本行公司信貸及個人經(jīng)營性授信業(yè)務(wù)的信貸業(yè)務(wù)審批表審批后，由本行雙人對受信人、擔保人的相關(guān)法律文件的簽署過程進行現(xiàn)場核實，并參與抵（質(zhì)）押登記辦理等工作。第三條 核保應(yīng)遵照“雙人核保，當面核簽”的原則。第四條 雙人核保分為兩類：（一）風險經(jīng)理參與的雙人核保，即核保的風險經(jīng)理與營銷部門主（協(xié)）辦客戶經(jīng)理或營銷部門負責人的雙人核保；（二）客戶經(jīng)理雙人核保，即營銷部門主辦客戶經(jīng)理和協(xié)辦客戶經(jīng)理，或主（協(xié)）辦客戶經(jīng)理與營銷部門其他人員的雙人核保

2、。第二章 核保的風險經(jīng)理任職條件和核保要求第五條 核保的風險經(jīng)理應(yīng)同時具備以下條件：（一）堅持原則，具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，工作認真負責，有較強的職業(yè)敏感性；（二）熟悉銀行授信業(yè)務(wù)，了解相關(guān)業(yè)務(wù)的法律規(guī)定；（三）具有大?；蛞陨蠈W歷，或從事授信崗位二年以上。第六條 核保的風險經(jīng)理原則上要求專職，分行須配備1名以上專職核保的風險經(jīng)理，并根據(jù)業(yè)務(wù)量的增長相應(yīng)增加核保的風險經(jīng)理數(shù)量。核保的公司信貸業(yè)務(wù)的風險經(jīng)理隸屬貸后管理部門，核保的個人經(jīng)營類信貸業(yè)務(wù)的風險經(jīng)理隸屬中小企業(yè)部，如果確實需兼職的須由法律與合規(guī)部、信用審批部、貸后管理部的風險管理人員或中小企業(yè)部的管理人員兼任，不得由營銷部門人員及其

3、他人員兼任。第七條 在辦理所有公司類和個人經(jīng)營類授信業(yè)務(wù)時，如果有下列情形的，必須由核保的風險經(jīng)理參與核保：（一）公司客戶新授信或新?lián)５?、續(xù)授信更換新印章的、續(xù)授信法定代表人變更的客戶簽字樣本核簽；（二）抵（質(zhì)）押物登記；（三）信貸有權(quán)審批人認為需要風險經(jīng)理參與核保、并經(jīng)貸后管理部負責人批準的其他核保對象。第八條 核保工作要求：（一）對需要在簽字樣本或信貸合同、資料上簽字的所有人員，核保人應(yīng)核對簽字人身份，并當面簽署，簽署的姓名必須與身份證明文件一致，并留存“與原件核對一致”字樣的身份證明文件復印件；（二） 合同或協(xié)議的簽訂原則上應(yīng)由法定代表人簽字或加蓋其印章，并在客戶經(jīng)營場所加蓋公章或合同

4、專用章，若由法定代表人授權(quán)代理人簽訂的，必須由授權(quán)代理人簽字，并由法定代表人出具授權(quán)委托書；（三）抵（質(zhì)）押登記證明文件的辦理必須雙人前往相關(guān)登記部門送審并取得，不得由客戶代辦、郵寄，但風險經(jīng)理可由個貸管理部門抵押登記崗替代前往辦理；（四）辦理抵（質(zhì)）押登記時，核保人員提供給登記部門的所有文件必須與放款時提供的文件一致；（五）本行規(guī)定的其他要求；（六）以上要求同樣適用于非風險經(jīng)理參與的所有核保。第九條 特別規(guī)定符合下列條件之一的可以由客戶經(jīng)理雙人核保：1.國有企業(yè)及國有控股企業(yè)的簽字樣本核簽；2.金融企業(yè)及金融控股企業(yè)的簽字樣本核簽；3.低風險業(yè)務(wù)客戶的簽字樣本核簽；4.未更換新印章的、變更法

5、定代表人的續(xù)授信業(yè)務(wù)客戶的簽字樣本核簽；第十條 屬于分行中小企業(yè)部管轄范圍內(nèi)的個人經(jīng)營性貸款等經(jīng)營類授信業(yè)務(wù)，應(yīng)由中小企業(yè)部根據(jù)集中簽約標準派人履行面簽：1.硬件設(shè)施：集中簽約場所應(yīng)固定在我行的簽約室，簽約室須配備監(jiān)控裝置并能夠保存有效時長的影像資料。2.人員配置：核保工作應(yīng)為雙人核保，其中一人為取得個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)資格的客戶經(jīng)理（含主辦客戶經(jīng)理），另一人應(yīng)為中小企業(yè)部具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神、熟悉銀行授信業(yè)務(wù)、，了解相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的風險經(jīng)理（暨中小部綜合員/管理員）。第十一條 為保證風險經(jīng)理的工作效率，以上凡需核保的風險經(jīng)理參與核保的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理均需提前2個工作日通知貸后管理部負責人，

6、以便安排風險經(jīng)理核保時間。第十二條 經(jīng)核驗的材料由參與核保的人員對其真實性負責，核保人員應(yīng)在簽字樣本上簽字確認，放款時交放款部門歸檔。第十三條 對少數(shù)國有大型企業(yè)等客戶確實無法當面核簽、無法按規(guī)定提供簽字樣本的，經(jīng)書面說明情況后，由分管風險行長審批同意后方可辦理授信業(yè)務(wù)。第三章 異地核保特殊規(guī)定第十四條 如需在*銀行有分支機構(gòu)的異地進行核保且授信金額不超過5000萬元的個人客戶，可以委托當?shù)胤种C構(gòu)辦理相關(guān)核保及抵押登記手續(xù)。第十五條 異地核保應(yīng)取得異地分支機構(gòu)的核保/抵押登記管理部門（個貸、中小或風險部門）負責人同意后（*地區(qū)取得總行個貸中心同意），持關(guān)于協(xié)助辦理核保/抵押登記的函（見附件）

7、和信貸業(yè)務(wù)審批表復印件，向該地區(qū)分支機構(gòu)負責核保/抵押登記部門提出配合申請。第十六條 抵押物所在地區(qū)分支機構(gòu)如同意受理我行核保/抵押申請，應(yīng)指派2名正式員工配合我行辦理核保及抵押登記手續(xù)，配合內(nèi)容包括但不限于：1、對需要在簽字樣本或信貸合同、資料上簽字的所有人員，核對簽字人身份，并當面簽署，簽署的姓名必須與身份證明文件一致，并留存“與原件核對一致”字樣的身份證明文件復印件；2、向我行介紹當?shù)氐盅旱怯浟鞒獭⑹掷m(xù)及要求，協(xié)助我行辦理抵押登記、領(lǐng)取他項權(quán)利證等相關(guān)權(quán)屬證明文件；第十七條 抵押物所在地區(qū)經(jīng)辦人員協(xié)助我行完成核保/抵押登記后，將他項權(quán)證號填入關(guān)于協(xié)助辦理核保/抵押登記的函后簽字并加蓋所在

8、部門業(yè)務(wù)章（或部門負責人簽字）予以確認。第十八條 我行需將異地分支機構(gòu)簽字簽章確認后的關(guān)于協(xié)助辦理核保/抵押登記的函放入信貸檔案，未取得確認之前不應(yīng)發(fā)放貸款。第十九條 我行需指派1名正式員工，親視領(lǐng)取他項權(quán)利證書和核保資料。第四章 附 則第二十條 核保人員應(yīng)嚴格履行職責，對違規(guī)操作的，按總分行規(guī)定進行嚴肅處理。第二十一條 本辦法由*分行貸后管理部負責解釋與修訂。第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起施行。附件：關(guān)于協(xié)助辦理核保/抵押登記的函 ：借款人 因向我行申請信貸業(yè)務(wù)，需在貴行辦理： 核保 房屋/土地抵押登記，請協(xié)助辦理為盼。致謝。*分行管理部門意見：簽章：有權(quán)人簽字： 年 月 日1、核保信息：序號客戶