金融學(xué)知識(shí)點(diǎn)總結(jié)匯編

1、第一章：一、信用貨幣信用貨幣是由銀行提供的信用流通工具，是國家法律規(guī)定的強(qiáng)制流通并不以任何貴金屬為基礎(chǔ)獨(dú)立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。主要形態(tài)有：現(xiàn)金貨幣存款貨幣電子貨幣二、貨幣的職能（一）價(jià)值尺度職能：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度職能。充當(dāng)價(jià)值尺度的貨幣可以是觀念上的貨幣。（二）流通手段職能：貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 可以是不足值的貨幣。三）貯藏手段職能：當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的化身而保存起來時(shí)，執(zhí)行貯藏手段職能。充當(dāng)貯藏手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的、足值貨幣必須是處于靜止?fàn)?/p>

2、態(tài)的貨幣四）支付手段職能貨幣作為價(jià)值運(yùn)動(dòng)的獨(dú)立形態(tài)，進(jìn)行價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。（五）世界貨幣職能：當(dāng)貨幣走出一國的國界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。世界貨幣的作用：國際間的一般購買手段國際間的一般支付手段國際間財(cái)富的一般轉(zhuǎn)移手段三、貨幣制度的構(gòu)成要素：貨幣制度是國家以法律形式確定的本國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，它使貨幣流通的各個(gè)要素結(jié)合成為一個(gè)有機(jī)的整體。簡稱為幣制。貨幣制度的構(gòu)成要素：1規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位：貨幣金屬是規(guī)定用何種金屬充當(dāng)貨幣，它是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)。貨幣單位是指規(guī)定貨幣的名稱及所含貨幣金屬重量。2、規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。本位幣

3、、自由鑄造、無限法償輔幣、限制鑄造、有限法償3、銀行券、紙幣的發(fā)行與流通程序4、金準(zhǔn)備制度（黃金儲(chǔ)備制度）四、金銀復(fù)本位制：是以金、銀兩種金屬同時(shí)作為貨幣金屬，金幣、銀幣都可以自由鑄造的貨幣制度。金銀復(fù)本位制的三種形式：平行本位制雙本位制跛行本位制五、金本位制：是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。（1）金幣本位制：是典型的金本位制。以金鑄幣為本位幣，金幣可以自由鑄造、自由熔化、 自由輸出入國境。（2）金塊本位制：即生金本位制。是國內(nèi)不鑄造、不流通金幣，只發(fā)行代表一定重量黃金 的銀行券（或紙幣）來流通。銀行券（或紙幣）只能有條件的向發(fā)行銀行兌換金塊，不能自 由兌換。3）金匯兌本位制（虛金本位制）規(guī)定

4、貨幣單位的含金量，國內(nèi)不鑄造也不使用金幣，而是 流通銀幣或銀行券銀幣或銀行券不能在國內(nèi)兌換黃金，只能兌換外匯，然后用外匯在外國兌換成黃金。 金塊本位制與金匯兌本位制被稱為殘缺不全的金本位制。六、發(fā)行庫是人民銀行為國家保管人民幣發(fā)行基金的金庫。七、業(yè)務(wù)庫是各商業(yè)銀行對(duì)外營業(yè)的基層機(jī)構(gòu)為辦理日常業(yè)務(wù)保留營業(yè)用現(xiàn)金而設(shè)立的金 庫。業(yè)務(wù)庫的庫存現(xiàn)金是銀行辦理日?，F(xiàn)金收付的周轉(zhuǎn)金，屬于流通中的貨幣。八、“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”（格雷欣法則）的內(nèi)容：在金銀復(fù)本位制下，名義價(jià)值相同而實(shí)際價(jià)值不同的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的鑄幣（良幣）必然逐漸被收藏、熔化或輸出國外而退出流通，實(shí)際價(jià)值較低的鑄幣（劣幣）則充斥

5、市場(chǎng)，成為主要的流通手段，這種必然發(fā)生的現(xiàn)象叫“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”第二章：一、信用的內(nèi)涵：信用是一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，體現(xiàn)著一定的生產(chǎn)關(guān)系。特征：信用是商品或貨幣使用權(quán)的暫時(shí)讓渡。債務(wù)償還性、債權(quán)收益性、信用活動(dòng)具有風(fēng)險(xiǎn)性二、各種信用：（一）商業(yè)信用商業(yè)信用是指企業(yè)之間在銷售商品時(shí)，以賒銷和預(yù)付形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的一種信用形式。商業(yè)信用的特點(diǎn)：商業(yè)信用的主體是工商企業(yè)。商業(yè)信用的客體是商品資本。商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動(dòng)是一致的。（二）銀行信用：是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向各類企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人提供的信用。1銀行信用的特點(diǎn)： 具有廣泛的

6、接受性 具有創(chuàng)造信用的功能 具有較強(qiáng)的計(jì)劃性2、銀行信用是我國信用制度的基礎(chǔ)。（三）國家信用：是指以國家為一方所進(jìn)行的信用活動(dòng)。廣義的國家信用包括國內(nèi)信用和國際信用狹義的國家信用只指國內(nèi)信用。即國家發(fā)行政府債券以籌集財(cái)政資金。1國家信用的形式：兩種：國庫券與公債券國庫券是國家發(fā)行的用于彌補(bǔ)財(cái)政收支不平衡的短期債券，期限通常在一年以內(nèi)。 公債券是政府發(fā)行的籌集建設(shè)資金的長期債券，期限在一年以上。2國家信用的作用：1、彌補(bǔ)財(cái)政赤字，籌集建設(shè)資金。2、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程。3、提高經(jīng)濟(jì)效益，培植后續(xù)財(cái)源。（四）消費(fèi)信用：消費(fèi)信用是指企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的滿足公眾消費(fèi)方面貨幣需求的信用。特點(diǎn)：非

7、生產(chǎn)性期限較長風(fēng)險(xiǎn)較大（五）民間個(gè)人信用民間個(gè)人信用是指城鄉(xiāng)居民個(gè)人之間獨(dú)立進(jìn)行的信用活動(dòng)。當(dāng)前我國民間信用的特點(diǎn)：1. 參與主體的廣泛性。2.資金來源的廣泛性。3借貸方式的靈活性。4借貸形式多樣化。5借貸金額擴(kuò)大化。6借貸期限長期化。7借貸利率市場(chǎng)化。三、直接融資與間接融資1. 直接融資：直接融資是指公司、企業(yè)在金融市場(chǎng)上通過發(fā)行有價(jià)證券融資。特征：直接性；分散性；信譽(yù)差異較大；具有較強(qiáng)的自主性。2間接融資：間接融資是指以銀行為中介所進(jìn)行的信用活動(dòng)。特征：間接性；相對(duì)集中性；信譽(yù)差異較小；具有可逆性 融資主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。在間接融資活動(dòng)中，資金供給者與需求者之間不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)

8、系。四、利率的種類利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額同存入或貸出本金的比率，用來表示利息水平的高低。1、基準(zhǔn)利率：是指在多種利率并存的條件下，起決定作用的利率。2、名義利率和實(shí)際利率：名義利率是指在借貸契約或有價(jià)證券上載明的利率。實(shí)際利率： 是名義利率剔除通貨膨脹因素以后的真實(shí)利率。實(shí)際利率=名義利率一通貨膨脹率=_用r代表名義利率，i代表實(shí)際利率，p代表物價(jià)上漲率，則i r P國際上精確的計(jì)算方法是i =1 - _11 + p例如：當(dāng)前商業(yè)銀行一年期整存整取儲(chǔ)蓄存款利率為3.25%, 2013年10月消費(fèi)物價(jià)指數(shù)為3.2%，則實(shí)際利率為：3.25% 3.2% =0.05%3、固定利率和浮動(dòng)利率固定利率：

9、在借貸期間內(nèi)不做調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率：在借貸期間內(nèi)可定期調(diào)整的利率。4、市場(chǎng)利率、行業(yè)利率、官定利率市場(chǎng)利率是由金融市場(chǎng)資金供求狀況直接決定的利率。行業(yè)利率是由金融業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)確定的利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。5、一般利率與優(yōu)惠利率6、長期利率與短期利率四、西方利率決定理論1、古典利率理論：基本觀點(diǎn)是：利率由投資需求和儲(chǔ)蓄意愿的均衡所決定。特點(diǎn)：（1）該理論是實(shí)際利率理論，認(rèn)為利率與貨幣因素?zé)o關(guān)。（2）認(rèn)為利率的功能僅僅是促使儲(chǔ)蓄與投資達(dá)到均衡，而不影響其它變量。（3）采用流量分析法。2、凱恩斯的“流動(dòng)性偏好”利率理論：基本觀點(diǎn)是：利率決定于貨幣供求數(shù)量，而貨幣

10、需求量又基本取決于人們的流動(dòng)性偏好。若人們的流動(dòng)性偏好強(qiáng)， 愿意持有的貨幣數(shù)量就增加， 當(dāng)貨幣需求大于貨幣供給時(shí), 升；反之，當(dāng)人們的流動(dòng)性偏好轉(zhuǎn)弱時(shí)，貨幣需求會(huì)小于貨幣供給，則利率下降。特點(diǎn)：（1 ）是完全的貨幣決定理論，認(rèn)為利率純粹是貨幣現(xiàn)象，與實(shí)際因素?zé)o關(guān)。（2）貨幣可以影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平，但只是在它首先影響利率這一限度之內(nèi)。（3）若貨幣供給曲線與貨幣需求曲線的平坦部分相交，則利率不受任何因素影響。（4）采用存量分析法。3、可貸資金利率理論：基本觀點(diǎn)：利率決定于可貸資金供給與需求的均衡點(diǎn)?？少J資金供給包括：（1）總儲(chǔ)蓄（2）銀行新創(chuàng)造的貨幣可貸資金需求包括：（1）總投資（2）由投機(jī)動(dòng)機(jī)

11、引起的貨幣需求的增加特點(diǎn)：（1）是長期的實(shí)際利率理論，強(qiáng)調(diào)實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量對(duì)利率的決定作用。（2）它注重對(duì)某一時(shí)期貨幣供求數(shù)量的分析。（3）兼顧貨幣因素和實(shí)際因素，存量分析和流量分析。（4）忽視了收入與利率的相互作用。4、IS LM分析下的利率決定理論將儲(chǔ)蓄投資利率理論和貨幣供求利率理論中提出的各種影響利率的因素綜合起來，同的收入水平下研究各因素對(duì)利率的影響。IS曲線表明產(chǎn)品市場(chǎng)上供求相均衡的利率和收入的組合LM曲線表明貨幣市場(chǎng)上供求相均衡的利率和收入的組合兩曲線的交點(diǎn)表示貨幣市場(chǎng)和產(chǎn)品市場(chǎng)同時(shí)均衡的利率和收入的組合在交點(diǎn)上所決定的利率為均衡利率，所決定的收入為均衡收入。五、利率的作用：（一）利率

12、在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用：調(diào)節(jié)社會(huì)資本供給量。調(diào)節(jié)投資規(guī)模和投資結(jié)構(gòu)。調(diào)節(jié)社會(huì)總供求。（二）利率在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用：促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。引導(dǎo)人們的儲(chǔ)蓄行為，形成合理的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。利率發(fā)揮作用的條件：第一，市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制。第二，靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制。第三，適當(dāng)?shù)睦仕?。第四，合理的利率結(jié)構(gòu)。三）我國利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程總體思路是：先放開貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場(chǎng)化。 存、貸款利率市場(chǎng)化按照先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、 額”的順序進(jìn)行。第三章：一、金融中介的基本功能便利支付結(jié)算促進(jìn)資金融通降低交易成本改善信息不對(duì)稱轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)

13、二、 政策性金融機(jī)構(gòu)特征：1、不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)，而是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)利率上并放在不2、資金來源主要是國家預(yù)算撥款、發(fā)行金融債券、向國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)借款。3、資金運(yùn)用以發(fā)放中長期貸款為主，貸款利率較低。4、貸款重點(diǎn)是政府產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃中重點(diǎn)扶植的項(xiàng)目。第四章：一、商業(yè)銀行的定義商業(yè)銀行是以吸收活期存款、 經(jīng)營短期工商業(yè)貸款為主的，并以利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)。二、商業(yè)銀行的性質(zhì)以追求最大利潤為經(jīng)營目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象，為客戶提供多功能、 綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。1商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征追求利潤最大化2、 商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)它的經(jīng)營對(duì)象是特殊商品

14、一一貨幣3、 商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)可提供全面、廣泛的金融服務(wù)三、 商業(yè)銀行的類型職能分工型與全能型職能分工型是指法律限定金融機(jī)構(gòu)必須分門別類從事各自特定的業(yè)務(wù)。全能型是指商業(yè)銀行可以經(jīng)營一切銀行的業(yè)務(wù)，包括各種期限、不同種類的存貸款業(yè)務(wù)以及全面的證券業(yè)務(wù)。四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。（一）銀行資本銀行為開展業(yè)務(wù)經(jīng)營而自籌的可長期占用的資金。銀行資本分為兩級(jí)：核心資本和附屬資本。1核心資本：是由銀行的自有資金構(gòu)成的可由銀行永久性占有的資本。主要包括：第一，股本。有普通股和永久非累積優(yōu)先股。股本實(shí)際上是銀行的創(chuàng)辦資金，即實(shí)收資本。第二，公開儲(chǔ)備是指銀行提取

15、的或以其它盈余方式在資產(chǎn)負(fù)債表上明確反映的儲(chǔ)備。如資本盈余、留存盈余和營業(yè)盈余等項(xiàng)目。2、附屬資本由銀行可長期占用的資金形成的資本。主要有：未公開儲(chǔ)備，又稱為隱蔽儲(chǔ)備。重估儲(chǔ)備，是對(duì)銀行自身房產(chǎn)的重估，以使其更接近市值。普通準(zhǔn)備金，是為防備未來可能出現(xiàn)的一切虧損而設(shè)立的。混合資本工具，是指帶有一定股本性質(zhì)又有一定債務(wù)性質(zhì)的一些資本工具。長期附屬債務(wù)，是指期限較長的資本債券和信用債券。商業(yè)銀行資本充足率=（銀行資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)加權(quán)）X 100%（二）各項(xiàng)存款1、活期存款，也稱為支票存款。2、定期存款3、儲(chǔ)畜存款4、存款賬戶的創(chuàng)新（三）其他負(fù)債業(yè)務(wù)1、短期借款：同業(yè)拆借 向中央銀行借款 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 結(jié)算

16、過程中的短期資金占用等2、長期借款：發(fā)行金融債券籌資二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是銀行獲得利潤的主要途徑。（一）放款業(yè)務(wù) 是銀行將其所吸收的資金按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。按期畸惜用須就（保證貸駅I朋稅様労期陰頤敦（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（三）證券投資業(yè)務(wù)證券投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將資金用于購買有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行首選的投資對(duì)象是政府債券。三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)（一）中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用自己的資金，而是代理客戶承辦支付和其它委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。性質(zhì)：商業(yè)銀行不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份參與。以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益。具有經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益

17、和綜合效益。中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：1成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高。2、以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)。3、具有交叉性。4、可充分利用商業(yè)銀行的資源。（二）表外業(yè)務(wù)：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響資產(chǎn)負(fù)債總 額的經(jīng)營活動(dòng)。五、資產(chǎn)證券化的含義是指銀行將具有共同特征的、流動(dòng)性較差的盈利資產(chǎn)集中起來，以此為基礎(chǔ)發(fā)售具有投資特征的證券的行為。六、 影子銀行的內(nèi)涵：也稱為“影子銀行系統(tǒng)”或“影子銀行體系”，通常是指那些有著部 分銀行功能，卻不受監(jiān)管或少受監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。七、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：（一）安全性：是指銀行避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的要求。（二）流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶

18、提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力。包括兩重含義：資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力。負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得所需要的資金。（三）盈利性：是指銀行獲得利潤的能力。商業(yè)銀行的盈利性管理主要有三個(gè)方面：提高資產(chǎn)收益，合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。提高金融服務(wù)水平，增加銀行中間業(yè)務(wù)的收入。 降低銀行經(jīng)營成本。（四）商業(yè)銀行經(jīng)營總原則在保證資金安全和資產(chǎn)流動(dòng)的前提下，追求最大限度的利潤， 流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全性的必要手段，安全性是實(shí)現(xiàn)盈利性的基礎(chǔ)，追求盈利是安全性與流動(dòng)性的最終目標(biāo)八、金融創(chuàng)新的含義：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)各種要素的重新組合。九、金融創(chuàng)新的原因：避免風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避政府的金融管

19、制，新技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融業(yè)的應(yīng)用十、金融創(chuàng)新的內(nèi)容1金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新負(fù)債業(yè)務(wù)：多種新的存款工具的出現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：發(fā)展消費(fèi)信用、開展銀團(tuán)貸款等。中間業(yè)務(wù)與清算系統(tǒng)的創(chuàng)新2、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新金融工具的創(chuàng)新，金融衍生工具市場(chǎng)的發(fā)展，金融衍生工具定價(jià)模型的創(chuàng)新3、金融制度的創(chuàng)新非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類和規(guī)模迅速增加，跨國銀行得到發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢(shì),金融監(jiān)管的自由化與國際化十一、金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的影響：1. 金融創(chuàng)新極大地豐富了金融市場(chǎng)交易，使金融工具更加多樣化和靈活化。2. 金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。3. 金融創(chuàng)新使金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的自由度大大增強(qiáng)。4. 金融創(chuàng)新促進(jìn)

20、了銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。5. 金融創(chuàng)新增加了各國中央銀行制定與執(zhí)行貨幣政策及實(shí)施監(jiān)管的復(fù)雜程度。第五章：一、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要， 集中辦理全國票據(jù)清算的需要，為商業(yè)銀行提供最后的資金支持的需要，代表政府管理全國金融業(yè)的需要二、中央銀行的職能（一）發(fā)行的銀行壟斷國家的貨幣發(fā)行二）銀行的銀行集中存款準(zhǔn)備金充當(dāng)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”組織、參與和管理全國的清算（三）國家的銀行代理國庫代理政府債券的發(fā)行為政府融通資金，提供特定的信貸支持為國家持有和經(jīng)營管理外匯、黃金儲(chǔ)備及其他資產(chǎn)形式的國際儲(chǔ)備代表國家政府參加國際金融組織和各項(xiàng)國際金融活動(dòng)為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和

21、政策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息三、金融監(jiān)管的內(nèi)容1、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 2、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 3、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、 經(jīng)營合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)管。4、市場(chǎng)退出監(jiān)管：接管、解散、撤銷、破產(chǎn)四、 金融監(jiān)管的原則依法監(jiān)管原則綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)管原則合理適度監(jiān)管原則公開、公平、公正的監(jiān)管原則自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則五、存款保險(xiǎn)制度：是指經(jīng)辦存款的機(jī)構(gòu)根據(jù)存款額的大小，按一定的保險(xiǎn)費(fèi)率交納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無力支付存款時(shí)，該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。六、存款保險(xiǎn)制度的功能1防止銀行擠兌。 2防止因?yàn)閭€(gè)別銀行的破產(chǎn)而引起整個(gè)銀行體系發(fā)生支付危機(jī)，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。3

22、為陷入困境的銀行提供流動(dòng)性。4保護(hù)小額儲(chǔ)戶利益。5.有利于完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制。一、金融市場(chǎng)的定義：是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。包括三層含義：1它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形或無形的場(chǎng)所。2反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間所形成的供求關(guān)系。3包含了金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的運(yùn)行機(jī)制，主要指價(jià)格的形成機(jī)制。二、金融市場(chǎng)的類型：1、按金融交易的期限劃分短期金融市場(chǎng)（貨幣市場(chǎng)），交易期限在一年以內(nèi)。長期金融市場(chǎng)（資本市場(chǎng)），交易期限在一年以上。2、按金融交易的程序不同，分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)，也稱為一級(jí)市場(chǎng)。 是新金融工具最初發(fā)行上市的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)，也稱為二

23、級(jí)市場(chǎng)。是已上市的舊的金融工具買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。3、按交割時(shí)間的不同，分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)現(xiàn)貨市場(chǎng)即現(xiàn)金交易市場(chǎng)，是當(dāng)天成交、當(dāng)天交割，最遲三日內(nèi)交割完畢。期貨市場(chǎng)是以標(biāo)準(zhǔn)化的合約為交易對(duì)象的市場(chǎng)。4、按金融交易的存在場(chǎng)所劃分，分為有形市場(chǎng)與無形市場(chǎng)。5、按金融交易的標(biāo)的物不同，分為：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。6、按存在地域或活動(dòng)范圍來劃分：國內(nèi)金融市場(chǎng)和國際金融市場(chǎng)。三、金融工具是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限和價(jià)格的書面文件。金融工具的特征：1償還性：是指?jìng)鶆?wù)人必須歸還本金以前所經(jīng)歷的時(shí)間。2. 流動(dòng)性：是指金融工具迅速變?yōu)樨泿哦恢略馐軗p失的能力。3. 風(fēng)險(xiǎn)性

24、（安全性）：是指購買金融工具的本金和預(yù)期收益所具有的風(fēng)險(xiǎn)程度或其安全的保障程度。4. 收益率（盈利性）：是指金融工具所取得的收益和本金的比率。四、 貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)：融資期限短，融資的目的是為了解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要，市場(chǎng)參與者主要是機(jī)構(gòu)投資者，金融工具具有較強(qiáng)的“貨幣性”五、同業(yè)拆借市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)是指金融機(jī)構(gòu)之間為彌補(bǔ)短期資金不足，解決臨時(shí)性資金需求，以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的場(chǎng)所。特點(diǎn)：1交易主體受到嚴(yán)格限制 2融資期限較短3一般不需要擔(dān)保4利率由資金供求雙 方議定六、回購協(xié)議是指在貨幣市場(chǎng)上出售證券、取得資金的同時(shí)，出售證券的一方同意在約定時(shí)間按契約或約定價(jià)格重新購回該項(xiàng)證券。

25、七、資本市場(chǎng)的功能：1媒介儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。2、確定資本的占有條件和為資本定價(jià)。3、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化和高級(jí)化。4、促進(jìn)企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。八、有價(jià)證券的行市取決于兩個(gè)因素：市場(chǎng)利率，有價(jià)證券所帶來的股息或利息收益九、發(fā)行方式的選擇：公募與私募公募：面向市場(chǎng)上大量非特定的社會(huì)公眾投資者公開發(fā)行股票。私募：指向少數(shù)特定的投資者發(fā)行股票。十、期貨交易：是指買賣雙方成交后，按契約所規(guī)定的價(jià)格，在一定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行交割。期權(quán)交易 是指投資者在付出一定費(fèi)用后，在一定期限內(nèi)取得一種可按約定價(jià)格買賣某種股票的權(quán)利，而不管該種股票此時(shí)的價(jià)格已升高或降低。第七章：一、凱恩斯的貨幣需求理論(內(nèi)容及政策意義)注重對(duì)

26、貨幣需求的各種動(dòng)機(jī)的分析認(rèn)為，人們保有貨幣的動(dòng)機(jī)有： 交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。貨幣需求函數(shù)為：M仁L1 ( Y) M2=L2 ( r)M=M1+M2二、弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論f（Y,w；rm，rbre冷罟；u）弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求函數(shù)具有穩(wěn)定性，貨幣對(duì)于總體經(jīng)濟(jì)的影響主要來自于貨幣的供應(yīng)方面。理由是：1、影響貨幣供給和貨幣需求的因素相互獨(dú)立。2、在函數(shù)式的變量中，有些自身就具有穩(wěn)定性；有些只在很少情況下才影響貨幣需求。3、貨幣流通速度是一個(gè)穩(wěn)定的函數(shù)。三、我國貨幣供應(yīng)量的層次劃分：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+各項(xiàng)活期存款M2=M1+各項(xiàng)定期存款+證券公司客戶保證金M3=M2+金融債券

27、+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單等 其中，M1稱為狹義貨幣供應(yīng)量，流動(dòng)性較強(qiáng)；M2稱為廣義貨幣供應(yīng)量M2 M1稱為準(zhǔn)貨幣，流動(dòng)性較弱。四、原始存款：商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成的存款。 派生存款：商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而創(chuàng)造出來的超過最初存款部分的存款。五、存款貨幣創(chuàng)造的前提條件：實(shí)行部分準(zhǔn)備金制度實(shí)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度六、存款貨幣創(chuàng)造的制約因素：(1 )法定存款準(zhǔn)備率rrec(2) 現(xiàn)金漏損率c(3) 超額準(zhǔn)備率e 存款貨幣最終擴(kuò)張的倍數(shù)為：七、中央銀行在貨幣供給中的作用1、基礎(chǔ)貨幣：商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的現(xiàn)金通貨之和。2、貨幣乘數(shù)：由基礎(chǔ)

28、貨幣數(shù)量變動(dòng)所引起的貨幣供應(yīng)量增減變動(dòng)的倍數(shù)。貨幣供應(yīng)量Ms=m x B其中，m為貨幣乘數(shù)，B為基礎(chǔ)貨幣。八、貨幣供應(yīng)機(jī)制:MS=C+DereB=C+R=C+RR+ERm=貨幣供應(yīng)量/基礎(chǔ)貨幣 將上式分子分母同除以 D，則 結(jié)論：影響貨幣供應(yīng)的因素是多方面的，所以貨幣供給具有極強(qiáng)的內(nèi)生性。九、財(cái)政收支活動(dòng)對(duì)貨幣供給會(huì)產(chǎn)生重要的影響 財(cái)政收入：貨幣由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)入中央銀行，減少基礎(chǔ)貨幣 財(cái)政支出：貨幣由中央銀行轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行，增加基礎(chǔ)貨幣 i財(cái)政收支平衡，不影響貨幣供給。2財(cái)政收大于支，有結(jié)余，貨幣供給會(huì)減少。3財(cái)政收不抵支，出現(xiàn)赤字一是動(dòng)用上年結(jié)余，不影響貨幣供給。二是向中央銀行透支，會(huì)導(dǎo)致貨幣供

29、應(yīng)的增加。三是發(fā)行國債。用自有資金買，不影響貨幣供給。若挪用生產(chǎn)經(jīng)營資金購買，會(huì)間接擴(kuò)大貨幣供給。十、貨幣均衡含義貨幣均衡是指在一定時(shí)期內(nèi)貨幣供給量與國民經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展所必需的貨幣需求量基本相適 應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。Md=Ms 若Md不等于Ms，則是貨幣失衡，即貨幣供求非均衡。 第八章：一、通貨膨脹的定義1、從現(xiàn)象或表現(xiàn)形式看：通貨膨脹是一個(gè)價(jià)格持續(xù)上升或貨幣持續(xù)貶值的過程。2、從成因的角度：如果貨幣量的增長速度超過產(chǎn)品的增長速度，就會(huì)發(fā)生通貨膨脹。3、 從短期市場(chǎng)狀態(tài)和長期趨勢(shì)看：現(xiàn)實(shí)流通中的貨幣量持續(xù)超過經(jīng)濟(jì)增長所需要的貨幣量， 就會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹。4、從綜合角度：通貨膨脹是由貨幣供應(yīng)過多引起的

30、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；其表現(xiàn)是持續(xù)的、普遍的價(jià) 格上漲。二、通貨膨脹的類型（一）按產(chǎn)生原因不同分為：1、需求拉上型：由于總需求的過度增長，導(dǎo)致物價(jià)的全面上漲所形成的通貨膨脹。2、供給型通貨膨脹：（1）成本推動(dòng)型：由于工資的增長速度超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長速度，使成本提高，導(dǎo)致價(jià) 格上升所形成的通貨膨脹。（2 ）利潤推動(dòng)型：由于競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的不充分，壟斷企業(yè)為追逐高額壟斷利潤而提高價(jià)格所形 成的通貨膨脹。3、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：在總需求不變的情況下，由于需求的組成部分發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，造成物價(jià)全面上漲所形成的通貨膨脹。4、預(yù)期型通貨膨脹：由于公眾反復(fù)的心理預(yù)期引起物價(jià)全面上升所形成的通貨膨脹。三、通貨膨脹的度量（指標(biāo)）：

31、（一）消費(fèi)物價(jià)指數(shù)：資料容易收集，公布次數(shù)頻繁，但范圍較窄。（二）批發(fā)物價(jià)指數(shù)：不包括勞務(wù)產(chǎn)品，容易出現(xiàn)信號(hào)失真。（三）國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)：范圍廣泛，能準(zhǔn)確反映物價(jià)水平的變動(dòng)。四、通貨膨脹的效應(yīng)：1通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長一一產(chǎn)出效應(yīng)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)體系中存在閑置資源時(shí)，通貨膨脹可能會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)的短期增長。經(jīng)濟(jì)體系中無閑置資源時(shí)，通貨膨脹不會(huì)帶來任何實(shí)際的經(jīng)濟(jì)增長。2、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)：是指政府通過向中央銀行借款的方式來籌集其生產(chǎn)性的財(cái)政投資資金，從而提高社會(huì)能夠轉(zhuǎn)化為投資的儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)蓄率水平的效應(yīng)。五、通貨緊縮的定義三種觀點(diǎn)：1通貨緊縮是物價(jià)的持續(xù)普遍下降。2、通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降，與此相伴隨的是經(jīng)濟(jì)衰退。3、通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，它具有三個(gè)特征：物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降；有效需求不足，失業(yè)率高；經(jīng)濟(jì)全面衰退。六、 通貨緊縮的危害 1、導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退 2、會(huì)加重債務(wù)人的負(fù)擔(dān) 3、商品有效需求不足，消 費(fèi)總量下降4、會(huì)使銀行形成更多的不良資產(chǎn)5、失業(yè)率上升七、