誠信貸”業(yè)務(wù)管理辦法1

1、普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)“誠信貸”（活期）業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）第一章總則第一條為豐富我司平臺企業(yè)金融產(chǎn)品體系，開拓和培 育小型、微型企業(yè)客戶資源，推動我司企業(yè)融資業(yè)務(wù)快速、 均衡發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、我司當(dāng)期企業(yè)融資政策 以及其他有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱“誠信貸”系指商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)在所屬商會（協(xié)會、校友會）的推薦下，以個人（自然人）的名義在金梧桐平臺進行短期純信用融資的產(chǎn)品?！罢\信貸”產(chǎn)品系旨在風(fēng)險可控的前提下，解決企業(yè)資金需求、 也使投資人獲得穩(wěn)定收益的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新服務(wù)的產(chǎn)品。第三條 我司承諾按照依法、誠信、自愿、公平的原則 為借款人和出借人提供信息服務(wù)，

2、維護出借人與借款人合法 權(quán)益，不提供增信服務(wù)，不設(shè)立資金池，不非法集資，不損 害國家利益和社會公共利益。第四條借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、 責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)”的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。 我司承擔(dān)客觀、 真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng) 險。第五條 我司履行下列義務(wù)：（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供 直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信 評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù)；（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、 融資項目的真實性、合法性進行必要審核；（三）采取措施防欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害 出借人利益的情

3、形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動；（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風(fēng)險教育活動，加 強信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借 貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送 相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向網(wǎng)絡(luò)借 貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫報送并登記；（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不 得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本 信息和交易信息；（七）依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報告 制度，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，接受反洗錢監(jiān)督管理;（八）配合相關(guān)部門做

4、好防查處金融犯罪相關(guān)工作；（九）配合相關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作；（十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省 級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。第六條我司不從事且不接受委托從事下列活動：（一）利用本司互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借 款人融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；（四）向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；（五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項目的期限進行拆分；（七）發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn) 品；（八）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與 其他機構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)

5、紀(jì)等業(yè)務(wù)進行任何形式 的混合、捆綁、代理；（九）故意虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景， 隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手 段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不 完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；（十）向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務(wù);（十一）從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務(wù)；（十二）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他 活動。第七條 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：（一）提供真實、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息；（二）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用 借貸資金，不得用于出借等其他目的；（三）按約定向出借人如實報告影響或可能影響

6、出借人 權(quán)益的重大信息；（四）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。第八條借款人不得從事下列行為：（一）欺詐借款；（二）同時通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過 變換項目名稱、對項目容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一 融資項目進行重復(fù)融資；（三）在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同 一融資項目的信息；（四）已發(fā)現(xiàn)我司平臺提供的服務(wù)中含有本辦法第六條 所列容，仍進行交易；第九條參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：（一）向我司提供真實、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；（二）出借資金為來源合法的自有資金；（三）了解融資項目信貸風(fēng)險，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險認(rèn) 知和承受能力；（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；（

7、五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。：第二章產(chǎn)品概述第十條產(chǎn)品功能和特性（一）流程簡便、申請簡單：客戶提交企業(yè)基礎(chǔ)資料之 外，另僅需提供商會（協(xié)會、校友會）推薦函，即可申請。（二）期限靈活、提款快速：客戶可根據(jù)資金需求情況， 選擇1-6個月的檔期；（三）誠信借款，無需提供資產(chǎn)抵押。第一條業(yè)務(wù)模式批量營銷、集中管理：通過商會（協(xié)會、校友會），批量介入會員企業(yè)，后臺集中管理，對征信、審批、放款、借 后等操作統(tǒng)一、集中管理，規(guī)化操作，節(jié)省操作成本，提高 作業(yè)時效。第十二條借款要素1、借款依據(jù)：主要參考企業(yè)的年銀行流水總額；2、借款金額：年銀行流水總額的 3% （年銀行流水總額= 近6個月流水平均數(shù)

8、*12），單個客戶總借款不超過 50萬元； 超過50萬元的額度需經(jīng)風(fēng)控會審批；3、借款用途：企業(yè)流動資金補充；4、借款期限：1個月、2個月、3個月、6個月；5、附加條件：在第二輪借款項目發(fā)標(biāo)前，借款客戶企業(yè)所有員工在我司平臺注冊，由平臺代發(fā)全體員工每人 1000元，以此作為其在平臺的投資體驗資金；原則上客戶需要發(fā)動投資人（親戚、朋友、員工等）購買發(fā)標(biāo)金額的20%6、提現(xiàn)備付金管理：出借人可要求借款人支付借款人活期理財額的10%乍為提現(xiàn)備付金，由出借人及借款人授權(quán)我平臺對借款人放款時從其新浪支付平臺的賬戶劃轉(zhuǎn)到指定的提現(xiàn)備付金賬戶進行獨立代管，借款人到期按期還款后的七個工作日提現(xiàn)備付金原路退還借

9、款人；7、 第三方保證：客戶需要提供第三方保證；&借款定價：年化總成本不超過20% （不含擔(dān)保費）；9、還款方式：放款付息，到期還本。第三章“誠信貸”業(yè)務(wù)受理的條件第十三條 客戶（自然人）申請“誠信貸”應(yīng)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力的中國居民；（二）申請人年齡與借款期限之和不超過70歲；（三）申請人有穩(wěn)定的職業(yè)，收入真實、穩(wěn)定，信用良好；經(jīng)營狀況良好，有穩(wěn)定的還款來源;（四）申請人實際控制的經(jīng)營主體必須在經(jīng)辦機構(gòu)所管 轄區(qū)域注冊并辦理年檢手續(xù)，依法成立 1 年以上并擁有固定 經(jīng)營場所；（五）申請人實際控制的經(jīng)營主體為商會（協(xié)會、校友 會）成員企業(yè)；（六）具有良好的合作意愿

10、;（七）資信狀況良好；（八）本公司規(guī)定的其他條件。客戶若有下列情況之一的，公司一般不接受其申請 :（一）申請人實際控制的經(jīng)營主體連續(xù)三年虧損或連續(xù) 三年經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負(fù)；（二）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的相關(guān)資料（三）違反國家規(guī)定騙取、套取借款，用借貸等行為以 牟取非法收入的；（四）申請人實際控制的經(jīng)營主體生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國 家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會公益和道德的產(chǎn)品或項目的；（五）有其他嚴(yán)重或危害借款資金安全行為的；（六）國家法律、 法規(guī)明確規(guī)定不得提供給信貸支持的。第四章“誠信貸”業(yè)務(wù)流程第十四條 客戶申請“誠信貸” ，應(yīng)按如下要求辦理：（一）客戶向所屬商會（協(xié)會、校友會）提交申請，由

11、 商會（協(xié)會、校友會）初審后推薦至我司，客戶需提交以下 資料：1商會（協(xié)會、 校友會） 企業(yè)無抵押誠信借款推薦表（附件 2）；2承諾函（附件 3）；3經(jīng)年檢的的公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù) 登記證復(fù)印件正 / 副本；4公司章程復(fù)印件及主要章程修正案；5公司簡介，實際控制人、保證人簡歷；6主要股東的個人復(fù)印件；7主要股東的婚姻證明、戶口本（戶主頁、個人頁、 增減頁）；8貸款卡卡號和密碼及開戶許可證；9公司近期的銀行征信；10公司實際控制人近期的銀行征信或主要股東征信。11公司、實際控制人名下的資產(chǎn)證明材料（ 如房產(chǎn)，車輛等 ） ；123-6 個月銀行代發(fā)全體員工的工資表復(fù)印件;133-6

12、個月的公司水電氣發(fā)票 ;14最近 3-6 個月主要的銀行流水：公司和個人賬戶名 下的（需有銀行印鑒） ;15我司認(rèn)為需要提供的其他資料。（二）業(yè)務(wù)部受理借款人“誠信貸”申請后需確定項目 經(jīng)理，項目經(jīng)理應(yīng)對客戶企業(yè)經(jīng)營情況進行盡職調(diào)查，填寫 “誠信貸”項目登記薄 （附件 4）并撰寫“誠信貸”調(diào)查 報告（附件 5）；第十五條 風(fēng)險防措施（一）部風(fēng)險防：1各崗位嚴(yán)格執(zhí)行平臺公司的部審查要求，盡職、真 實的反映客戶實際情況；2我司人員實地參與：A. 客戶銀行流水的取得；B. 第三方保證擔(dān)保合同的簽訂；C. 客戶承諾書的簽訂；D. 上門調(diào)查并準(zhǔn)確詳細表述客戶的家庭住址（包含借 款人、保證人） ；（二）客

13、戶風(fēng)險防： 要求客戶提供切實有效的保證措施， 包含但不限于以下措施：1借款人實際控制企業(yè)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；2主要關(guān)聯(lián)企業(yè)（若有）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；3第三方自然人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保； 4客戶提供其活期理財額的 10%作為提現(xiàn)備付金。（三）資產(chǎn)關(guān)注：1客戶需充分披露企業(yè) / 個人名下的資產(chǎn)， 包括：動產(chǎn)、不動產(chǎn)、有價證券等；2詳細披露客戶的家庭成員及重要關(guān)系人通訊方式。 第十六條 送審 項目經(jīng)理在對申請人進行借前調(diào)查后，對不符合條件 的，應(yīng)及時向申請人說明情況，并退還相關(guān)資料；對符合條 件的“誠信貸” ，撰寫“誠信貸”調(diào)查報告 ，并附有關(guān)送 審資料。 50 萬以下業(yè)務(wù)按流程簽字審批，并填

14、寫項目發(fā)標(biāo) 審批表（附件 6），50 萬以上業(yè)務(wù)需召開風(fēng)控委員會會議， 填寫風(fēng)險控制委員會決議投票表 （附件 7）及風(fēng)險控制 委員會決議審批表 （附件 8）。第十七條 簽訂合同 經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，項目經(jīng)理按有權(quán)審批人的審 批意見分別與借款人、普惠通信息技術(shù)簽訂保證合同、借款 合同、借款及擔(dān)保服務(wù)合同和融資咨詢服務(wù)協(xié)議后進行合同 簽報、放款送審，并報有權(quán)人審批。第十八條 放款 項目經(jīng)理放款送審后由風(fēng)險部審查并報有權(quán)人審批后 報平臺發(fā)布項目，由出借人在知曉風(fēng)險自擔(dān)的情況下自愿投 標(biāo)，滿標(biāo)后項目經(jīng)理填寫放款審批表 （附件 9），經(jīng)審批 后對客戶進行放款。第十九條 信息披露我司應(yīng)當(dāng)在官方上向出借

15、人充分披露以下信息：（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財 產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報告；（二）融資項目基本信息，包括但不限于商會（協(xié)會、 校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表、承諾函、項目名稱、 類型、主要容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、 借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用 評分、擔(dān)保情況；（三）風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果；（四）已撮合未到期融資項目有關(guān)信息，包括但不限于 融資資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還 款能力變化情況等。第五章 借款金額、期限、利率第二十條 借款金額申請人實際控制的經(jīng)營主體年銀行流水總額的3%（年銀行流水總額 =近 6

16、個月流水平均數(shù) *12 ），單個客戶總借款不 超過 50 萬元；超過 50 萬元的額度需經(jīng)風(fēng)控會審批，并報董 事長審批。第二十一條 借款期限根據(jù)借款人的還款能力，視具體情況給予1 至 6 個月的借款期限。第二十二條 借款利率由普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)根據(jù)相應(yīng)的期限確定第六章 借款償還第二十三條 還款方式采取放款付息，到期還本。第七章 借后管理第二十四條 項目經(jīng)理需每七天對借款人進行回訪 , 并 形成回訪調(diào)查表 （附件 10）, 并每三十天對借款人進行上 門核查。第二十五條 項目經(jīng)理應(yīng)督促借款人按合同約定的還款 計劃償還借款本息。對到期之日提前 5 日本金未到位的，應(yīng) 通知保證方并催促借款人還款；對到

17、期之日提前 3 日本金未 到位的，保證方未及時代為償還的 , 應(yīng)依法及時主債權(quán)。對 到期之日提前 2 日本金未到位的，應(yīng)依法進行處置。第二十六條 發(fā)生下列情形之一時，及時采取有效措施， 提前收回部分或全部借款：（一）借款人向我司提供虛假材料或證明文件；（二）借款人將借款資金挪作它用；（三）借款人發(fā)生足以影響其償債能力、資信的變故， 如死亡、失蹤或喪失民事行為能力等；（四）借款人死亡而無繼承人 （受贈人），或繼承人 （受贈人）拒絕履行償還借款本息之義務(wù)；（五）借款人涉入或即將涉入訴訟、仲裁或其他法律糾紛；（六）借款人違反借款合同條款，經(jīng)指出仍不能予以糾 正；（七）保證方違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶

18、責(zé)任能力；（八）其他本公司認(rèn)為可能產(chǎn)生風(fēng)險的情況。第二十七條在借款人還清借款本息后，辦理相關(guān)手續(xù)。第二十八條 業(yè)務(wù)部應(yīng)設(shè)立“誠信貸”借款臺帳，逐筆 登記借款發(fā)放、收回情況。第八章責(zé)任追究第二十九條責(zé)任追究圍，按照導(dǎo)致不良借款資產(chǎn)形成 的過程和崗位職責(zé)規(guī)定，主要分為如下幾種責(zé)任行為：（一）盡職調(diào)查工作中的失職行為。（二）審查工作中審查不嚴(yán)的行為。（三）審批工作中決策失誤的行為。（四）借后管理失職（失職、失誤）的行為。（五）其他違反制度的行為。第三十條 按如下兩種情形認(rèn)定不良借款：（一）借款人到期無力償還的借款，并表示無力支付利 息，且第二還款來源又不足以清償借款人借款本息，認(rèn)定為 不良。二）對于

19、借款人出現(xiàn)破產(chǎn)、倒閉或遭受重大意外損失且第二還款來源無力償還的借款，隨時認(rèn)定為不良借款。 第三十一條 不良借款的責(zé)任劃分。根據(jù)不良借款責(zé)任 人在業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過失的大小，將其責(zé)任劃分為完全 責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任、無責(zé)任四種。第三十二條 不良借款項目責(zé)任人的責(zé)任界定：（一）項目經(jīng)理（AB角）提出“同意借款”建議并按規(guī) 定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，項目 經(jīng)理（A角）負(fù)主要責(zé)任，項目經(jīng)理 （B角）負(fù)次要責(zé)任。（二）項目經(jīng)理（A角或B角）提出“同意借款”建議， 而項目經(jīng)理（B角或A角）簽署“不同意借款”意見，并按 規(guī)定程序和權(quán)限批準(zhǔn)的借款項目，發(fā)生不良借款情形時，簽 署“同

20、意借款”的項目經(jīng)理（A角或B角）負(fù)主要責(zé)任，簽 署“不同意借款”的項目經(jīng)理 （B角或A角）不負(fù)責(zé)任。（三）按規(guī)定程序和權(quán)限審核通過的借款項目，發(fā)生不 良借款情形時，風(fēng)險審核員、風(fēng)險管理部部長應(yīng)承擔(dān)次要責(zé) 任。（四）風(fēng)控委員會成員對各自簽署“同意借款”意見的 不良借款項目承擔(dān)次要責(zé)任； 對各自簽署 “不同意借款” 、“續(xù) 議”意見的不良借款項目無責(zé)任。（五）借款項目因借后管理嚴(yán)重失職而發(fā)生的不良借款， 項目經(jīng)理（AB角）負(fù)完全責(zé)任。不良借款經(jīng)風(fēng)控委員會決定移交風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)跟蹤控制或追償?shù)?，因控制或追償?yán)重失職而導(dǎo)致發(fā)生代償損失的，風(fēng)險管理員應(yīng)對代償損失負(fù)完 全責(zé)任。（六）項目有權(quán)審批人對按規(guī)定

21、程序和權(quán)限批準(zhǔn)的借款 項目，發(fā)生不良借款情形時，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任；對其超越規(guī) 定程序和權(quán)限擅自審批的借款項目，發(fā)生不良借款情形時， 應(yīng)負(fù)完全責(zé)任。（七）對因國家宏觀政策調(diào)整或遭受重大自然災(zāi)害等不 可抗力因素導(dǎo)致的不良借款項目，責(zé)任人可酌情減輕或免除 責(zé)任。（八）借款責(zé)任劃分出現(xiàn)糾紛時，由風(fēng)控委員會主任裁 定。第三十三條 項目經(jīng)辦人員及管理人員，在項目調(diào)查、 評審、操作、借后管理等環(huán)節(jié)中所提供的書面意見不能達到 反映項目的真實情況，或在這些環(huán)節(jié)中具體的行為未能表現(xiàn) 出履行職責(zé)后應(yīng)該達到的結(jié)果，有下列行為之一的，可以認(rèn) 定其具有主觀過錯：（ 1）有意、故意隱瞞、謊報材料、提供虛假信息誤導(dǎo) 的；（ 2

22、）主觀疏忽、失當(dāng)、應(yīng)為而不為的；（3）與借款方串通、合謀的；（ 4）不按公司制度、規(guī)定、決議執(zhí)行的；（ 5）違反公司制度、規(guī)定的；（ 6）其他主觀有意、故意、疏忽的情形。如發(fā)生上述情形，無論與項目風(fēng)險、與代償有無直接的 因果關(guān)系，項目經(jīng)辦人員應(yīng)承擔(dān)本細則規(guī)定之責(zé)任及處罰第三十四條 項目經(jīng)辦人員及管理人員，在項目調(diào)查、 評審、操作、借后管理等環(huán)節(jié)中所提供的書面意見不能達到 反映項目的真實情況，或在這些環(huán)節(jié)中具體的行為未能表現(xiàn) 出履行職責(zé)后應(yīng)該達到的結(jié)果，有下列行為之一的，可以認(rèn) 定為因能力所限的主觀無過錯：（1）因相關(guān)制度、規(guī)定、決議本身有瑕疵（非知情不 報情況），項目經(jīng)辦人員或管理人員按此制度

23、、規(guī)定、決議 完全履行職責(zé)的；（2）已履行調(diào)查、審核、監(jiān)管職責(zé)（必須有足夠的書 面證據(jù)或他人口頭證據(jù)） ，且責(zé)任履行到位的；（ 3）其他非主觀故意、有意、疏忽的情形 ;（4）自然災(zāi)害、借款人意外死亡的情形。上述情形是做為免責(zé)情形還是承擔(dān)責(zé)任的情形，由公司 決定。第三十五條 對不良借款的責(zé)任追究以本司事后追償及處置制度為準(zhǔn)第九章 附則第三十六條 本辦法應(yīng)用圍不限于商會，也可用于其它 異地商會、協(xié)會、校友會等。第三十七條 本辦法自發(fā)文之起執(zhí)行第三十八條 本辦法由風(fēng)險部制定、解釋、修改二 0 一五年十月十日附件 1：“誠信貸”業(yè)務(wù)流程圖附件 2：商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表附件 3：

24、推薦函附件 4：“誠信貸”項目登記薄附件 5：“誠信貸”調(diào)查報告附件 6：項目發(fā)標(biāo)審批表附件 7：風(fēng)險控制委員會決議投票表附件 8：風(fēng)險控制委員會決議審批表附件 9：放款審批表附件 10：回訪調(diào)查表審核不通過審核不通過附件1 :業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)不受理業(yè)務(wù)不受理向所屬商會（協(xié)會、校友會）申請， 商會（協(xié)會、校友會）進行初審商會（協(xié)會、校友會）初審?fù)ㄟ^后， 推薦至我司，我司業(yè)務(wù)部記進行審查審核不通過審核不通過50萬以上業(yè)務(wù)審核不通過五十萬以下業(yè)務(wù)流程審批運營部立項并發(fā)標(biāo)及放款進行借后管理還款X借款人正常還款保證方代償、 /業(yè)務(wù)部收到還款憑證并確定還款后財務(wù)部退還提現(xiàn)備付金借款人逾期保 證

25、方 代 償項目歸檔附件2:商會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表商葩會（協(xié)會、校友會）企業(yè)無抵押誠信借款推薦表客戶名稱公司地址擬借款金額法定代表人公司成立時間主營業(yè)務(wù)20年度萬元；年度王營收入20年度萬元借款經(jīng)辦人/手機推薦會商會（協(xié)會、校友釘）秘書處意見1-商會（協(xié)會、校友會） 推薦人/職務(wù)/推薦理 由2-商會（協(xié)會、校友會） 推薦人/職務(wù)/推薦理 由3- 商會（協(xié)會、校友會） 推薦人/職務(wù)/推薦理 由附件3:承諾函承諾函普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù):我作為 商會（協(xié)會、校友會）的成員單位，一直積極參加、配合商會（協(xié)會、校友會）的各項活動，在這次 商會（協(xié)會、校友會）【我誠信我受益】活動中，我申

26、請由 普惠通數(shù)據(jù)信息技術(shù)金梧桐平臺提供的無抵押信用融資。在此，本人重承諾：我提供的所有借款相關(guān)資料均真實 有效，如有弄虛作假，愿承擔(dān)由此帶來的一切法律責(zé)任；如 果借款出現(xiàn)逾期或到期不能還款，愿無條件接受債權(quán)人的各 種追償行為（含商會（協(xié)會、校友會）發(fā)文部公示，金梧桐 公示等）。承諾人（簽名、手?。憾?0 一六年 月 日附件4:“誠信貸”項目登記薄“誠信貸”項目登記薄序 號業(yè)務(wù) 編號受理 時間客戶 經(jīng)理客戶信息項目經(jīng)理反饋業(yè)務(wù)異 常情況客戶 名稱所屬商會 （協(xié)會、校友會）客戶 行業(yè)借款 金額借款 期限客戶聯(lián)系客戶 地址反饋 日期受理 情況項目經(jīng) 理意見附件5:“誠信貸”調(diào)查報告普惠通數(shù)據(jù)信息技

27、術(shù)“誠信貸”項目調(diào)查報告申 請 人:申請借款額度:萬元申請借款期限:個月申請借款利率:平臺發(fā)標(biāo)利率：調(diào) 查人員：2報告執(zhí)筆人員：本人重聲明、承諾并保證：本人實地察看了并全面了解了此調(diào)查報告所描述的公 司。本人對此調(diào)查報告所述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī) 性負(fù)責(zé)，如因故意或過失導(dǎo)致調(diào)查報告容存在虛假、錯誤等，而給普惠通數(shù)據(jù)信息技 術(shù)造成損失，本人自愿承擔(dān)賠償責(zé)任。調(diào)查員（簽字）：項目基本情況申請企業(yè)名稱申請借款金額期限提現(xiàn)備付金比例所屬商會（協(xié)會、校友會）平臺費率借款利率發(fā)標(biāo)利率第一部份企業(yè)基本情況公司名稱所屬行業(yè)成立時間企業(yè)性質(zhì)注冊地址經(jīng)營地址經(jīng)營面積及權(quán)屬注冊資本實收資

28、本從業(yè)人數(shù)法人代表居住地址主營業(yè)務(wù)股權(quán)結(jié)構(gòu) （變更后以最后 一次股權(quán)結(jié)構(gòu)為準(zhǔn)）以師事務(wù)所一年一月一日 驗 第號驗資報告為據(jù)股東名稱出資金額岀資方式股權(quán)比例備注企業(yè)沿革關(guān)聯(lián)企業(yè)情況（若涉及需描述名稱、與申請人關(guān)系、負(fù)責(zé)人、主要產(chǎn)品或核心項目、經(jīng)濟實力等）第二部份高層分析領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)法定代表人（請?zhí)顚憽⑿詣e、年齡、教育經(jīng)歷、工作簡歷、家庭住址、政治地位、婚姻狀況、 家庭成員狀況、個人資產(chǎn)狀況、聯(lián)系方式、應(yīng)急聯(lián)系方式）總經(jīng)理（請?zhí)顚?、性別、年齡、教育經(jīng)歷、工作簡歷、家庭住址）財務(wù)負(fù)責(zé)人（請?zhí)顚憽⑿詣e、年齡、教育經(jīng)歷、工作簡歷、家庭住址）實際控制人（請?zhí)顚憽⑿詣e、年齡、教育經(jīng)歷、工作簡歷、家庭住址、政治

29、地位、婚姻狀況、 應(yīng)急聯(lián)系方式）實際控制人 財產(chǎn)清單（請?zhí)顚憣嶋H控制人的個人資產(chǎn)情況）管理層的穩(wěn)定性（請描述該企業(yè)管理層的變動情況，判斷管 理層的穩(wěn)定性）員工情況（描述員工人數(shù)、學(xué)歷構(gòu)成、人 員流動性）實際控制人 家庭成員披露關(guān)系號家庭住址工作單位手機第三部份資信狀況企業(yè)征信查詢狀況企業(yè)涉及訴訟情況法定代表人信用記錄第四部份財務(wù)狀況分析、負(fù)債情況(1)銀行負(fù)債、民間融資、應(yīng)付票據(jù)敞口單位：萬元貸款行融資品種貸款金額貸款期限目前余額擔(dān)保物合計備注(2)有無對外擔(dān)保公司金額期限合計說明、銷售收入分析單位：萬元2o*/i220*門220*門220*/*主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)收入增長率營業(yè)利潤營業(yè)利潤增

30、長率凈利潤凈利潤增長率賬戶明細（個人賬戶或公司賬戶，公司賬戶分為基本戶或一般戶，開戶行，賬戶號等信息）銀行流水分析第五部份借款用途及還款能力分析資金需求分析及此筆借款用途分析（描述資金短缺原因，需求資金總額，已投資和籌集的資金來源，本次借款（融資）金額、期限，所占需求資金總額的比例，借款（融資）的具體用途等；分析企業(yè)申請借款的原因、資金需求量及借款用途，判斷其借款的必要性及借款金額的合理性；如何確定借款額度：算好賬，把握客戶資金需求；抵押率反擔(dān)資產(chǎn)對風(fēng)險的性格覆蓋率；年銷售收入的一定比率（20%左右）；資金的可控程度（分散與否）；資產(chǎn)負(fù)債率（新增額度后以 70%為限，行業(yè) 不同）還款來源分析（詳細分析企業(yè)的第一還款來源及還款計劃，判斷其第一還款來源是否充足，