村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃

1、“七不準(zhǔn)”1不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存（強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款）2不準(zhǔn)存貸掛鉤（以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件）3不準(zhǔn)以貸收費(fèi)（要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用）4不準(zhǔn)浮利分費(fèi)（將利息分解為費(fèi)用收取，變相提高利率）5不準(zhǔn)借貸搭售（強(qiáng)制捆綁搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品）6不準(zhǔn)一浮到頂（籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額）7不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本（將經(jīng)營成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶）“四公開”收費(fèi)項(xiàng)目公開、服務(wù)質(zhì)價(jià)公開、效用功能公開、優(yōu)惠政策公開。村鎮(zhèn)銀行股份有限公司年-年發(fā)展規(guī)劃（草案）年4月26日，村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“村鎮(zhèn)銀行”）獲準(zhǔn)籌建，為應(yīng)對成立后的戰(zhàn)略發(fā)展環(huán)境，規(guī)劃發(fā)展

2、任務(wù)和目標(biāo)，符合監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)把村鎮(zhèn)銀行發(fā)展為區(qū)域精品銀行、品牌銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)各級監(jiān)管部門要求，結(jié)合自身實(shí)際，特制定本規(guī)劃。一、指導(dǎo)思想我行-年工作總的指導(dǎo)思想是：以黨的十七精神為綱要，以銀監(jiān)會(huì)加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)政策為契機(jī)，堅(jiān)持解放思想、實(shí)事求是、開拓創(chuàng)新、與時(shí)具進(jìn)，強(qiáng)化內(nèi)控管理、加大創(chuàng)新力度、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提升競爭實(shí)力，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，全面構(gòu)建符合現(xiàn)代化金融企業(yè)制度的新型農(nóng)村金融企業(yè)。二、制定原則1、客觀性原則。根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)務(wù)前三年的實(shí)際情況，結(jié)合地區(qū)發(fā)展和GDP增長速度，制定本行三年發(fā)展目標(biāo)。2、可持續(xù)發(fā)展的原則。按照既實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化又滿足監(jiān)管標(biāo)

3、準(zhǔn)的要求，統(tǒng)籌安排，合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展速度，以實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。3、審慎性原則。確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)時(shí)，充分考慮到發(fā)展過程中的各種不利因素；確定財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)，合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，增加財(cái)務(wù)目標(biāo)的可實(shí)現(xiàn)程度，降低投入資本的風(fēng)險(xiǎn)。三、總體發(fā)展目標(biāo)堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨和審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的理念，通過持續(xù)不斷的改革創(chuàng)新，完善服務(wù)功能，健全金融工具，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思想，提高綜合實(shí)力和競爭能力，努力造就文化個(gè)性鮮明、管理精細(xì)、服務(wù)一流、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、員工整體素質(zhì)較高、企業(yè)凝聚力較強(qiáng)、在工商企業(yè)和規(guī)模經(jīng)營的民營企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者和個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域具有較強(qiáng)競爭

4、優(yōu)勢的現(xiàn)代金融企業(yè)，爭取發(fā)展成為全國一流村鎮(zhèn)銀行。四、市場定位村鎮(zhèn)銀行將以“人自己的銀行，做人身邊的銀行”為目標(biāo)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，以城鄉(xiāng)居民為基本客戶、微小企業(yè)為主要客戶、中小企業(yè)為重點(diǎn)關(guān)注客戶，建設(shè)成一個(gè)立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)的精品小銀行，促進(jìn)全面發(fā)展。新組建的村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展、精細(xì)管理，把村鎮(zhèn)銀行打造成具有“農(nóng)”字特色、機(jī)制靈活、競爭力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展的精品社區(qū)零售銀行，實(shí)現(xiàn)速度與質(zhì)量、規(guī)模與效益的全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展。五、戰(zhàn)略目標(biāo)村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后，將以“人自己的銀行，做人身邊的銀行”為目標(biāo)，建設(shè)成一個(gè)立足城區(qū)、服務(wù)

5、三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓的新型金融機(jī)構(gòu)，并使之成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好的好銀行。（一）管理目標(biāo)按照現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行經(jīng)營管理要求和市場化、商業(yè)化運(yùn)行原則，建立健全運(yùn)行機(jī)制、決策機(jī)制、考評機(jī)制、分配機(jī)制、用人機(jī)制等一整套現(xiàn)代銀行經(jīng)營機(jī)制。一是建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的、完善的治理結(jié)構(gòu)。股東大會(huì)為村鎮(zhèn)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，下設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事長為法定代表人。監(jiān)事會(huì)行使監(jiān)督檢查職責(zé)。高級管理層設(shè)立行長1人，副行長1-2人。在開業(yè)初期擬設(shè)辦公室、信貸部、會(huì)計(jì)部和營業(yè)廳四個(gè)內(nèi)設(shè)部門。二是建立科學(xué)、民主、高效的決策機(jī)制。建立行長辦公會(huì)例會(huì)制度，形成科學(xué)、民主的集體決策機(jī)

6、制，所有的重大經(jīng)營決策都在行長辦公會(huì)上集體研究、報(bào)董事會(huì)決策，并形成規(guī)范的會(huì)議紀(jì)要。三是建立全方位的考評機(jī)制。以全成本管理為指導(dǎo)，引入資本補(bǔ)償、量化指標(biāo)、人均利潤、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等商業(yè)銀行評價(jià)與考核標(biāo)準(zhǔn)，制定以市場化為特征的經(jīng)營指標(biāo)，并確立經(jīng)營單位考核評價(jià)結(jié)果與全員收入掛鉤、與管理層晉降職掛鉤的機(jī)制，建立一整套績效考評體系。四是建立科學(xué)的分配機(jī)制。推行以“量才適用、收入與績效相一致”為總體原則的分配制度，建立起市場化、差異化和激勵(lì)性相容的薪酬體系，實(shí)現(xiàn)以業(yè)績能力定崗位、定薪酬。注重效率的同時(shí)兼顧公平。五是建立合理的用人機(jī)制。采用科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，合理配置人力資源，提高市場競爭力。通過人力資源的合理

7、配置，提高經(jīng)營管理水平、工作效率、擴(kuò)大經(jīng)營效益。六是形成較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)管理體系，內(nèi)控制度更加有效，各項(xiàng)管理更加規(guī)范。（二）經(jīng)營目標(biāo)1、資金投向及運(yùn)用村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金、留足備付金后，其可用資金全部用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)；首先，貸款發(fā)放充分滿足三農(nóng)和中小企業(yè)的需要，富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)和非農(nóng)經(jīng)濟(jì)。其次，適度開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入多元化和調(diào)節(jié)流動(dòng)性需求。2、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置及布局根據(jù)目前的地理環(huán)境、人文環(huán)境并結(jié)合當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的需求，在設(shè)立初期，村鎮(zhèn)銀行前期擬設(shè)1個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，2012-年力爭實(shí)現(xiàn)每年增設(shè)2-3個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)布局合理、輻射全市的戰(zhàn)略目標(biāo)。3、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及發(fā)展目標(biāo)村鎮(zhèn)銀

8、行開業(yè)后，其發(fā)展規(guī)劃分為兩步走。一是起動(dòng)階段：構(gòu)建現(xiàn)代銀行運(yùn)行平臺(tái)，為長遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。開業(yè)至年底，建立健全各項(xiàng)管理制度和約束機(jī)制，構(gòu)建現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式，同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；二是發(fā)展階段：從2012年至年，全面參與市場競爭，發(fā)展壯大自身實(shí)力，并在加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中進(jìn)一步完善經(jīng)營管理機(jī)制，為村鎮(zhèn)銀行的跨越式發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后，將以提高市場份額、增加利潤空間和降低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，擴(kuò)大市場營銷力度，將服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)作為主攻方向；堅(jiān)持科技興行戰(zhàn)略，提高銀行的信息化水平，加快新產(chǎn)品的開發(fā)和市場推廣速度。到年末，通過加大宣傳和營銷力度，強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營管理，計(jì)劃存款余額

9、達(dá)到15000萬元，貸款余額達(dá)到9000萬元，至年存款達(dá)到50000萬元、貸款余額達(dá)到36000萬元。年-年村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)單位：萬元項(xiàng) 目年2012年年存款余額150003000050000存貸比60%60%60%貸款余額90001800030000為了有效控制成本、增加收益，提高盈利水平，年年，村鎮(zhèn)銀行將在注重成本與收益的動(dòng)態(tài)平衡的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)全成本管理。通過實(shí)行全行經(jīng)營活動(dòng)的預(yù)算管理和建立成本費(fèi)用控制的自我約束機(jī)制，合理壓縮成本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的最大化。（1）盈利能力預(yù)測年度實(shí)現(xiàn)利潤-65萬元，2012年度實(shí)現(xiàn)利潤341萬元；年度實(shí)現(xiàn)利潤1000萬元。（2）經(jīng)營效益預(yù)測通過深化改革、完善

10、法人治理結(jié)構(gòu)，努力改善經(jīng)營管理，盈利水平將逐年提高。經(jīng)保守預(yù)測,未來三年收入支出及利潤預(yù)測見下表。年年本行各年度財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)單位：萬元項(xiàng) 目年2012年年?duì)I業(yè)收入2297241593營業(yè)支出294383593稅前利潤-65 3411000（3）資本收益率和資產(chǎn)收益率預(yù)測根據(jù)上述未來業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測，資產(chǎn)收益率年末達(dá)到-0.32%，2012年末達(dá)到0.97%，年末達(dá)到1.81%；資本收益率年末達(dá)到-1.3%，2012年末達(dá)到6.4%，年末達(dá)到20%。年年資本收益率和資產(chǎn)收益率預(yù)測單位：萬元項(xiàng) 目年2012年年實(shí)際收益(萬元)-65 341 1000資產(chǎn)平均余額(萬元) 200003500055000

11、資本總額(萬元) 5000 5300 6000資本收益率(%)-0.13 6.420資產(chǎn)收益率(%) -0.325 0.97 1.81（4）股東回報(bào)預(yù)測按有關(guān)規(guī)定交納企業(yè)所得稅、提取法定盈余公積金、公益金后，向股東分紅，如下表：年年本行未來三年稅后利潤及股本回報(bào)率(股本總額按5000萬元計(jì)算)表單位：萬元項(xiàng) 目年2012年年利潤(萬元)-513761070稅后利潤(萬元) -65 341 1000可供投資者分配利潤(萬元)-234850每股資本回報(bào)率(%)-4.8617（5）資本充足率目標(biāo)按照銀監(jiān)會(huì)頒布的村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定規(guī)定，本行自設(shè)立之日起其資本充足率需持續(xù)保持8%以上。以3年內(nèi)資本充足

12、率達(dá)標(biāo)為目標(biāo)，依據(jù)預(yù)計(jì)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展情況和利潤實(shí)現(xiàn)情況，年年本行各年度資本充足率如下表：年年本行資本充足率預(yù)測項(xiàng) 目年2012年年資本凈額(萬元)500053006000加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)(萬元)100001500025000資本充足率(%)503524（6）不良貸款比例目標(biāo)不良貸款預(yù)計(jì)采用分階段確定的方法：年-年，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有新增貸款不良率的實(shí)際情況確定，將不良貸款率控制在1%以內(nèi)；年年，不良貸款額控制在250萬元以內(nèi)。年年本行各年度不良貸款情況預(yù)計(jì)表 單位：萬元項(xiàng)目年2012年年貸款余額90001800030000不良貸款比例01%1%資產(chǎn)減值準(zhǔn)備90180300（7）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)損

13、失準(zhǔn)備目標(biāo)按照銀監(jiān)會(huì)頒布的村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等制度要求, 本行將足額提取一般準(zhǔn)備及專項(xiàng)準(zhǔn)備，確保撥備覆蓋率不低于150%，逐步提高自身抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力。(三)內(nèi)部控制目標(biāo)一是明確村鎮(zhèn)銀行高管人員的職責(zé)，明確劃分各部門之間、崗位之間、上下級機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)明晰、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制；加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)監(jiān)督作用。 二是以村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度為基礎(chǔ)，參考其他村鎮(zhèn)銀行的先進(jìn)做法，制定并實(shí)施識別、計(jì)量、監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 三是對各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定并實(shí)施全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)時(shí)，事先制定有關(guān)的政策、制度

14、和程序，對潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 四是建立科學(xué)、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)識別、評價(jià)、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)的綜合評價(jià)，實(shí)施審慎的授信和定價(jià)，根據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)的識別評價(jià)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金的充足撥備和資本金的合理配置。五是建立內(nèi)部控制的評價(jià)制度，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。六是建立有效的核對、監(jiān)控制度，對各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對，對現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)，對柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)實(shí)行復(fù)核或事后監(jiān)

15、督把關(guān)，對授權(quán)、授信的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控。七是建立有效的應(yīng)急制度，在各個(gè)重要部位、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等發(fā)生供電中斷、火災(zāi)、搶劫等緊急情況時(shí)，應(yīng)急措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)、有效，確保各類數(shù)據(jù)信息的完整和安全。八是聘請中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)協(xié)助村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部審計(jì)工作，確保各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)到位,維護(hù)股東的合法權(quán)益，防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。 (四）企業(yè)文化建設(shè)目標(biāo)銀行建立自我企業(yè)文化的總體目標(biāo)是：以正確的價(jià)值觀改變員工的思想理念，以正確的思想理念引導(dǎo)員工的行為方式，以規(guī)范的制度推動(dòng)組織的經(jīng)營和管理，以積極的企業(yè)文化塑造個(gè)性品牌。追求卓越，追求進(jìn)步，追求超越是銀行企業(yè)文化的核心。6、 主要工作措施（一）著力推動(dòng)五大創(chuàng)新，不斷提升市場競爭能力1、

16、積極推動(dòng)思維創(chuàng)新。要堅(jiān)決打破管理人員“看攤受業(yè)、因循守舊、創(chuàng)新不足”的思想禁錮，破除“小富即安、小進(jìn)則滿”的小農(nóng)意識，突破常規(guī)、創(chuàng)新發(fā)展之風(fēng)，體現(xiàn)昂揚(yáng)向上的謹(jǐn)慎風(fēng)貌。牢固樹立以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)的觀念，努力把銀行做強(qiáng)、做大、做精。2、積極推動(dòng)機(jī)制創(chuàng)新。要按照現(xiàn)代化企業(yè)制度的要求，構(gòu)建靈活、規(guī)范、科學(xué)、有效、適應(yīng)轄區(qū)特點(diǎn)的法人治理模式，規(guī)范“三會(huì)運(yùn)作”提高法人治理的嚴(yán)肅性和有效性。3、積極推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。要加快研究開發(fā)適應(yīng)農(nóng)村市場的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化經(jīng)營。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極創(chuàng)造條件，逐步為客戶提供投資理財(cái)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問等一些知識密集型的新型中間業(yè)務(wù)，不斷提

17、高中間業(yè)務(wù)收入比重。加強(qiáng)同業(yè)戰(zhàn)略合作，學(xué)習(xí)、應(yīng)用先進(jìn)的金融工具、金融手段和管理技術(shù)，全面提升盈利水平。4、積極推動(dòng)營銷方式和水平創(chuàng)新。要以客戶為中心，培育和建立專業(yè)化營銷隊(duì)伍和差異化營銷服務(wù)體系，深入挖掘、開發(fā)客戶金融服務(wù)需求，推動(dòng)各項(xiàng)產(chǎn)品的交叉銷售。要建立統(tǒng)一的服務(wù)質(zhì)量體系，明確各個(gè)部門及崗位的管理職責(zé)，明確服務(wù)質(zhì)量評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，加大對各項(xiàng)服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督、評價(jià)、反饋和持續(xù)改進(jìn)。5、積極推動(dòng)科技創(chuàng)新。要不斷加大科技投入逐步建立和完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、信貸管理等系統(tǒng)建設(shè)，提高辦公效率；同時(shí)，積極創(chuàng)造條件發(fā)展銀行卡、自助設(shè)備、POS機(jī)、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)品種，逐步解決村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)科技含量低的瓶頸，

18、實(shí)現(xiàn)全功能銀行。（2） 完善五大機(jī)制，不斷強(qiáng)化制度約束與內(nèi)部控制1、完善教育機(jī)制。要形成經(jīng)常性教育機(jī)制，集中對員工開展政治教育、各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及操作技能培訓(xùn)，端正員工思想作風(fēng)，提高工作效率。2、完善動(dòng)力機(jī)制。要通過業(yè)務(wù)考試和業(yè)績考核“雙考”形式，逐年選拔、任用業(yè)務(wù)上精通、政治上可靠的年輕干部，充分發(fā)揮政治動(dòng)力作用，形成有帶動(dòng)力、有影響力、有創(chuàng)造力的中堅(jiān)力量隊(duì)伍。要通過先進(jìn)集體、先進(jìn)個(gè)人、服務(wù)標(biāo)兵、行業(yè)之星等評選、表彰活動(dòng)充分發(fā)揮精神動(dòng)力作用，形成積極、向上、和諧、競爭的良好發(fā)展局面。要通過加大崗位收入之間的差距、完善獎(jiǎng)勵(lì)等管理辦法，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)動(dòng)力作用，調(diào)動(dòng)全體員工工作積極性和能動(dòng)性。3、完善約

19、束機(jī)制。合理設(shè)定各項(xiàng)管理制度和各層面權(quán)責(zé)，建立健全覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和工作環(huán)節(jié)的內(nèi)控機(jī)制，確保各項(xiàng)工作得到有效約束和控制。要強(qiáng)化各項(xiàng)工作的落實(shí)和執(zhí)行，切實(shí)形成“一級抓一級，層層抓落實(shí)”的內(nèi)部約束機(jī)制，確保令行禁止，按章辦事。要全面加強(qiáng)責(zé)任追究，依法查處違法違紀(jì)行為，落實(shí)管理責(zé)任和責(zé)任追究以進(jìn)一步強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部和員工的責(zé)任意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，不斷提高經(jīng)營管理水平。4、完善監(jiān)督機(jī)制。要規(guī)范監(jiān)事會(huì)的正常運(yùn)作，真正讓監(jiān)事會(huì)工作參與到?jīng)Q策和經(jīng)營中去，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)監(jiān)督功能。要健全完善審計(jì)監(jiān)督，真正由事后監(jiān)督發(fā)展為事前、事中監(jiān)督；要全面實(shí)行行務(wù)公開、信貸公開和財(cái)務(wù)公開制度，有效預(yù)防內(nèi)部暗箱操作；同時(shí)，要通過中介機(jī)構(gòu)、聘請監(jiān)督員等形式接受外部監(jiān)督，進(jìn)一步強(qiáng)化外部力量監(jiān)督功能。5、完善案防機(jī)制。要堅(jiān)持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，建立健全案件防控長效機(jī)制，加大案件查防、懲處力度，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)管，狠抓制度執(zhí)行，全面構(gòu)建教育、監(jiān)督、防范、懲治為一體的案件查防長效機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)安全經(jīng)營無事故。（三）突出三大管理重點(diǎn)，有效促進(jìn)合規(guī)運(yùn)行1、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。以安全運(yùn)營為目標(biāo)，以規(guī)范管理為手段，著力提高風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、分析、控制能力和水平，強(qiáng)化全員、全過程、全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等。2、加強(qiáng)貸款管理。一是加強(qiáng)貸款流程管理。建立信貸業(yè)務(wù)管理