商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》練習(xí)題

1、業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)第一章導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行信用中介支付中介格拉斯一斯蒂格爾法分行制持股公司制流動(dòng)性銀行制度二、填空1、商業(yè)銀行是以為目標(biāo),以為經(jīng)營(yíng)對(duì)象,的企業(yè).2、銀行的成立,標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生.A 英國(guó) B 英格蘭 C 麗如 D 東方3、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中,使閑置資金得到充分利用.這種功能被稱為功能A 信用中介 B 支付中介 C 信用創(chuàng)造 D 金融效勞4、以下銀行體制中,只存在于美國(guó)的是A 分行制 B 私人銀行 C 國(guó)有銀行 D 單元制5、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是6、實(shí)行分支行制最典型的國(guó)家是7、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是8、銀行業(yè)的兼并對(duì)其產(chǎn)生的優(yōu)勢(shì)是

2、9、對(duì)銀行業(yè)增強(qiáng)監(jiān)管的意義表達(dá)在2、銀行的成立,標(biāo)志著現(xiàn)3、現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑有4、 各國(guó)商業(yè)銀行的開(kāi)展根本上是循著 5、商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮 6、 股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)包括7、股份制商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要有 8、 股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是 9、 股份制商業(yè)銀行的最高行政長(zhǎng)官是 10、商業(yè)銀行按資本所有權(quán)劃分可分為 11、商業(yè)銀行按組織形式可分為12、實(shí)行單元銀行制的典型國(guó)家是13、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理的目標(biāo)為14、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是三、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行開(kāi)展至今,已有A100 年B200 年 C；.兩種傳統(tǒng)：和的功能主要有、和、.、和.、和.的歷史.、和.

3、和構(gòu)成.A 單元制銀行 B 分支行制銀行C 銀行控股公司 D 連鎖銀行A 美國(guó) B 日本 C 法國(guó)D 英國(guó)A 董事會(huì) B 股東大會(huì) C 監(jiān)事會(huì)總經(jīng)理A 擴(kuò)大了規(guī)模 B 有利于進(jìn)行金融創(chuàng)新C 取得優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),拓展業(yè)務(wù)范圍 D 提升盈利水平A 保護(hù)和發(fā)揮商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康開(kāi)展.B 有利于穩(wěn)定金融體系.C 彌補(bǔ)銀行財(cái)務(wù)信息公開(kāi)程度不高的缺點(diǎn)D 保護(hù)存款人的利益.四、判斷并說(shuō)明理由1、商業(yè)銀行是企業(yè).2、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無(wú)限制的.3、在中國(guó)目前條件下,私人不能辦銀行,但可以入股銀行.4、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè).5、流動(dòng)性原那么和平安性原那么既是統(tǒng)一的,又是矛盾的

4、.6、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能僅僅是商業(yè)銀行可以產(chǎn)生派生存款.五、問(wèn)答1、什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位.3、建立商業(yè)銀行體系的根本原那么有哪些？為什么要確立這些原那么？4、近年來(lái)國(guó)際銀行業(yè)為什么會(huì)發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？5、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原那么有哪些？如何貫徹這些原那么？6、為什么要對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？如何改善這些監(jiān)管？第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本內(nèi)源資本普通股優(yōu)先股資本盈余留存盈余資本票據(jù)和債券銀行股本債務(wù)資本銀行盈余儲(chǔ)備金核心資本附屬資本銀行資本充足性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)表外工程合并與收購(gòu)本錢效益分析、填空1、和是股份制商業(yè)銀行最根本最穩(wěn)定

5、的資本.2、常見(jiàn)的優(yōu)先股有三種形式、和.3、銀行資本的充足性包含和兩層含義.4、銀行的資本金來(lái)源分為內(nèi)部和外部?jī)删植?外部籌資是指通過(guò)部籌資是指通過(guò)和方式留存盈余資金.5、提升我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加6、測(cè)定銀行資本充足性的指標(biāo)有、和7、測(cè)定銀行資本充足性的方法有和.8、銀行業(yè)并購(gòu)中常用的定價(jià)方法有和.三、不定項(xiàng)選擇1、根據(jù)巴塞爾協(xié)議的要求,商業(yè)銀行的資本充足率至少要到達(dá)A6%B7%C8%D10%2、以下各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是.A 長(zhǎng)期金融債券 B 未分配利潤(rùn) C 一般儲(chǔ)藏金 D 未公開(kāi)儲(chǔ)藏3、當(dāng)今銀行業(yè)并購(gòu)的主要原因有.A 追求規(guī)模開(kāi)展 B 追求協(xié)同效應(yīng) C

6、治理層利益驅(qū)動(dòng) D 競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果4、?巴塞爾協(xié)議?對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響A 平等根底上競(jìng)爭(zhēng)、和的方式募集資金；內(nèi);二是減少.B 利于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)限制C 有利于國(guó)際化開(kāi)展D 有利于銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展5、我國(guó)國(guó)家獨(dú)資的商業(yè)銀行其資本構(gòu)成A 國(guó)撥信貸基金 B 股本 C 固定基金 D 未分配利潤(rùn) E 結(jié)算四、判斷并說(shuō)明理由1、商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn),因此資本越多越好.2、我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行只能通過(guò)財(cái)政增資的途徑增加資本金.五、問(wèn)答1、簡(jiǎn)述銀行資本的各種不同組成局部及其作用.2、為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？3、為何巴塞爾協(xié)議有關(guān)銀行資本規(guī)定對(duì)國(guó)際銀行間的公平競(jìng)爭(zhēng)具有特別重要的意義?4、

7、銀行如何確定其資本金要求？應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？5、如何看待銀行間的并購(gòu)問(wèn)題？第三章負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一、名詞解釋、填空1、商業(yè)銀行負(fù)債是形成的業(yè)務(wù).2、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由、和組成.3、各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有、和.4、存款工具的營(yíng)銷由、和促銷等環(huán)節(jié)構(gòu)成.5、NO 彼戶的創(chuàng)新表達(dá)在.6、可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新表達(dá)在.7、是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步創(chuàng)新.8、商業(yè)銀行的短期借款有、以及歐洲貨幣市場(chǎng)借款等主要渠道.9、衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有和.10、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款一般采用的形式.三、不定項(xiàng)選擇1、在中國(guó),同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)為.A1 個(gè)月 B2 個(gè)月 C3 個(gè)月 D4 個(gè)月2、在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中,銀行會(huì)努力使

8、其存款總量和本錢之間保持哪幾種組合A 逆向組合模式 B 同向組合 C 總量單向變化模式 D 本錢單向變化模式3、負(fù)債是商業(yè)銀行最根本的業(yè)務(wù),其作用具體表現(xiàn)為.A 是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件B 保持銀行流動(dòng)性的手段C 構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量D 同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)算浮存資金可用資金本錢存款邊際本錢自動(dòng)轉(zhuǎn)帳存款大面額定期存單同業(yè)拆借再貼現(xiàn)回購(gòu)協(xié)議擔(dān)保債券浮動(dòng)利率債券附息債券外國(guó)債券歐洲債券7、商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的治理,必須堅(jiān)持、的原那么A 同業(yè)拆借 B 回購(gòu)協(xié)議 C 年度性再貸款 D 發(fā)行金融債券5、存款工具的創(chuàng)新必須堅(jiān)持以下原那么.A 創(chuàng)新必須符合存款的根本特征和標(biāo)準(zhǔn)B 堅(jiān)持效益性C 連

9、續(xù)開(kāi)發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D 社會(huì)性原那么6、以支付命令書(shū)取代支票,并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是A 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B 貨幣市場(chǎng)存款 C 協(xié)定賬戶 D 特種支票存款賬戶7、屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是.A 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B 貨幣市場(chǎng)存款 C 可轉(zhuǎn)讓定期存單 D 指數(shù)存款證8、協(xié)定賬戶涉及的賬戶有.A 活期存款賬戶 B 可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶 C 貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶 D 聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄9、企業(yè)存款、財(cái)政性存款和儲(chǔ)蓄存款是按劃分的.A 存款對(duì)象 B 存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì) C 存款的用途 D 貨幣的種類10、從微觀上講,銀行存款經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是A 提升存款的穩(wěn)定率 B 增加存款的收益率 C 擴(kuò)大存款的占有率

10、D 調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率 E 降低存款的本錢率四、判斷并說(shuō)明理由1、存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源,因此商業(yè)銀行的存款越多越好.2、負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源.3、存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來(lái)源.4、商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債.5、商業(yè)銀行拆入資金與各項(xiàng)存款余額之比,不得超過(guò) 80%.五、問(wèn)答1、簡(jiǎn)述存款創(chuàng)新的原那么和存款商品的營(yíng)銷過(guò)程.2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行短期借款的渠道和治理重點(diǎn).3、簡(jiǎn)述金融債券的種類及其經(jīng)營(yíng)要點(diǎn).4、在當(dāng)前我國(guó)銀行間儲(chǔ)蓄存款競(jìng)爭(zhēng)劇烈的環(huán)境下,請(qǐng)你為某一銀行設(shè)計(jì)一儲(chǔ)蓄存款新品種,并為這一新品種的推出規(guī)劃營(yíng)銷步驟.第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、名詞解釋現(xiàn)金資

11、產(chǎn)庫(kù)存現(xiàn)金超額準(zhǔn)備金資金頭寸根底頭寸可用頭寸可貸頭寸二、填空1、商業(yè)銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是2、商業(yè)銀行在中央銀行的存款分為兩局部：和.3、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由、和組成4、從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理的角度看,現(xiàn)金資產(chǎn)具有和的作用5、根底頭寸是指商業(yè)銀行的和之和.6、可用頭寸包括和.8、西方國(guó)家商業(yè)銀行計(jì)算法定存款準(zhǔn)備的方法有和.9、商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有、通過(guò)央行融資和等.三、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的治理必須堅(jiān)持以下原那么.A 總量適度原那么 B 適時(shí)調(diào)節(jié)原那么 C 平安保證原那么 D 充足原那么2、商業(yè)銀行的一級(jí)準(zhǔn)備包括A 庫(kù)存現(xiàn)金 B 短期有價(jià)證券 C 央行結(jié)算戶存款 D 短期

12、借款四、判斷并說(shuō)明理由1、商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無(wú)條件服從.2、現(xiàn)金資產(chǎn)越多,商業(yè)銀行的流動(dòng)性也就越強(qiáng),因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn).3、現(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn),因此,所占比重越小越好.4、產(chǎn)的變現(xiàn)速度越快,其流動(dòng)性就越強(qiáng).五、問(wèn)答1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？2、如何預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的資金頭寸？3、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)治理的原那么是什么？4、影響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？第五章貸款業(yè)務(wù)一、名詞解釋銀行貸款貸款政策貸款利率貸款承諾費(fèi)補(bǔ)償余額信用貸款擔(dān)保貸款保證貸款抵押貸款質(zhì)押貸款抵押率票據(jù)貼現(xiàn)消費(fèi)者貸款信

13、用卡住房按揭貸款信用分析現(xiàn)金流量不良貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款審貸別離制二、填空1、銀行貸款按期限可以分為、和.2、按保證條件,貸款可以分為、擔(dān)保貸款和,擔(dān)保貸款又可分為、和.3、按貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度,貸款可分為、和,其中屬于不良貸款的是.4、按貸款的性質(zhì),貸款可分為、和.5、任何一筆貸款都必須遵循以下工作程序：貸款申請(qǐng)、對(duì)借款人的信用評(píng)估、借款合同的簽訂和擔(dān)保、貸款發(fā)放、和貸款的收回.6、貸款價(jià)格的構(gòu)成包括：、和.7、貸款定價(jià)的方法主要有、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價(jià)法、和.8、擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式包括和.9、我國(guó)?擔(dān)保法?中規(guī)定的保證方式有、和.10、抵押物的處分方式主要有三種：、和.11、

14、消費(fèi)者貸款按歸還方式可以分為以下三類：、和.12、“五 C原那么是指、水平、和環(huán)境條件.13、銀行用來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的比率通常有、盈利水平比率、和經(jīng)營(yíng)水平比率.14、根據(jù)銀行貸款過(guò)程的特點(diǎn),通常可將貸款過(guò)程中的審貸工作劃分為以下幾個(gè)崗位：貸款調(diào)查崗位、貸款決三、不定項(xiàng)選擇1、以下指標(biāo)中屬于流動(dòng)性比率的是.A 速動(dòng)比率 B 現(xiàn)金比率 C 資產(chǎn)收益率 D 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率2、貸款的定價(jià)必須遵循以下原那么.A 利潤(rùn)最大化原那么B 擴(kuò)大市場(chǎng)份額原那么C 保證貸款平安原那么D 維護(hù)銀行形象原那么3、在發(fā)放抵押貸款時(shí),對(duì)于抵押物的選擇必須遵循以下原那么.A 合法性原那么 B 易售性原那么 C 穩(wěn)定性原那么 D 易

15、測(cè)性原那么4、借款人歸還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題,但潛在問(wèn)題如果開(kāi)展下去將會(huì)影響貸款的歸還,此種貸款是A 正常貸款 B 關(guān)注貸款 C 次級(jí)貸款 D 不良貸款5、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類方法,以下屬于不良貸款的是.A 逾期貸款 B 關(guān)注貸款 C 次級(jí)貸款 D 呆滯貸款6、我國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是.A 貸款業(yè)務(wù) B 存款業(yè)務(wù) C 證券投資 D 結(jié)算業(yè)務(wù)7、以下說(shuō)法正確的有A 企業(yè)效益好,銷售收入多對(duì)銀行貸款需求就越小B 企業(yè)效益好,銷售收入多對(duì)銀行貸款需求就越大C 周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少,對(duì)銀行貸款需求就越小D 周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少,對(duì)銀行貸款需求就越大8、信用分析方法主要有A 比照分析法 B 風(fēng)險(xiǎn)度分析法 C

16、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 D 財(cái)務(wù)比率分析法 E 思維推理分析法四、判斷并說(shuō)明理由1、貸款的價(jià)格就是貸款利率.2、補(bǔ)償余額使得銀行變相提升了貸款利率.3、銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回.4、對(duì)于一般性貸款,商業(yè)銀行除了按規(guī)定記收利息外可以收取其他費(fèi)用.五、問(wèn)答1、商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素？2、商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原那么是什么？3、銀行發(fā)放信用貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意什么問(wèn)題？4、銀行在發(fā)放保證貸款時(shí),如何進(jìn)行核保？5、確定貸款抵押率應(yīng)考慮哪些因素？各種因素對(duì)抵押率有何影響？6、銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程和操作要點(diǎn)是什么？7、消費(fèi)者貸款包括哪幾種？我國(guó)發(fā)放住房按揭貸款的程序如何？8、在

17、信用分析中如何對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析？9、在信用分析中如何進(jìn)行現(xiàn)金流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號(hào)？如何限制不良貸款的損失？10、商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款治理制度？其內(nèi)容是什么？第六章銀行證券投資業(yè)務(wù)、名詞解釋國(guó)庫(kù)券國(guó)債投資公司債券流動(dòng)性準(zhǔn)備方法梯形期限策略杠鈴結(jié)構(gòu)方法利率周期期限方法證券投資組合避稅投資組合、填空1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能：1、商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象主要為2、市政債券按其歸還的保證可分為兩類：3、投資預(yù)期收益率是指和4、證券投資的收益由和5、商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有6、美國(guó)著名的四大評(píng)級(jí)公司是指、和.、和和.之和.構(gòu)成.、和.、費(fèi)奇和金融世界評(píng)級(jí)公司.7、銀

18、行從事證券投資的方式主要可以概括為兩種：和三、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能A 分散風(fēng)險(xiǎn) B 保持流動(dòng)性 C 增加盈利 D 合理避稅2、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是.A 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C 利率風(fēng)險(xiǎn) D 信用風(fēng)險(xiǎn)3、資金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動(dòng)性為中央來(lái)安排的投資策略是.A 流動(dòng)性準(zhǔn)備法 B 梯形投資法 C 杠鈴?fù)顿Y法 D 利率周期期限決策法4、以下證券投資策略中較為主動(dòng)和更富有進(jìn)取性的是.A 流動(dòng)性準(zhǔn)備法 B 梯形投資法 C 杠鈴?fù)顿Y法 D 利率周期期限決策法5、商業(yè)銀行在進(jìn)行證券投資時(shí)應(yīng)遵循以下原那么A 效益與風(fēng)險(xiǎn)最正確組合原那么 B 分散投資原那么

19、 C 平安性原那么 D 理智投資原那么6、是我國(guó)商業(yè)銀行主要的投資對(duì)象.A 企業(yè)公司股票 B 重點(diǎn)建設(shè)債券 C 國(guó)庫(kù)券 D 金融債券四、判斷并說(shuō)明理由1、我國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù),一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì).2、我國(guó)商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票.3、根據(jù)利率周期期限決策方法,在預(yù)測(cè)利率將上升時(shí),銀行應(yīng)更多的持有長(zhǎng)期證券,減少短期證券的投資.4、債券的買入價(jià)格越低,債券的到期收益率越高.5、銀行支付給客戶的利率是實(shí)際利率,又叫票面利率.五、問(wèn)答1、證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？2、為什么大多數(shù)國(guó)家立法限定商業(yè)銀行證券投資的范圍？3、簡(jiǎn)述市場(chǎng)利率與證券收益率和證券價(jià)

20、格的關(guān)系.4、商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？5、金融衍生工具的大量出現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行證券投資有何影響？六、計(jì)算設(shè)銀行對(duì)某含息票債券采取購(gòu)置后持有到期的策略.此種債券面值為1000 元,息票每年支付 60 元,期限為 10 年的含息債券,當(dāng)前市價(jià)為 920 元.計(jì)算該債券的最終平均收益率.第七章租賃和信托、名詞解釋經(jīng)營(yíng)性租賃轉(zhuǎn)租賃回租賃杠桿租賃委托租賃信托投資二、填空1、租賃是和之間的一種借貸關(guān)系.2、租賃是一種非常古老的信用形式,它經(jīng)歷了由、和的三個(gè)歷史開(kāi)展階段3、租金以消耗在租賃資產(chǎn)上的價(jià)值為根底,其構(gòu)成具體包括、和.4、租金的計(jì)算方法有、和浮動(dòng)利率的租金計(jì)算法.5、和保險(xiǎn)并列為

21、現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱.6、融資性租賃指先由自行從供貨商處選好所需設(shè)備,并談妥交易條件,然后找要求后者按談妥的條件同供貨商購(gòu)置設(shè)備,并簽定.三、不定項(xiàng)選擇1、出租人向承租人短期租出設(shè)備,在租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)和維修、納稅、支付保險(xiǎn)費(fèi)和提供專門的技術(shù)效勞等,這種租賃是.A 經(jīng)營(yíng)性租賃 B 直接租賃 C 回租租賃 D 動(dòng)產(chǎn)租賃2、融資性租賃具備以下幾個(gè)特征.A 設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)別離B 租金分期歸流C 資金與物資運(yùn)動(dòng)緊密結(jié)合D 承租人對(duì)設(shè)備和供貨商具有選擇的權(quán)利3、租賃合同的訂立必須堅(jiān)持以下原那么.A 當(dāng)事人地位平等原那么 B 等價(jià)有償原那么 C 自愿和公平原那么 D 合法原那么四、

22、判斷并說(shuō)明理由1、現(xiàn)代融資租賃和銀行的中長(zhǎng)期設(shè)備貸款目的都是為企業(yè)提供購(gòu)置設(shè)備的資金,因此兩者沒(méi)什么區(qū)別.2、銀行租賃具有使用權(quán)與所有權(quán)別離的特征.五、問(wèn)答1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的意義.2、什么是融資性租賃？他有何主要特征？3、試分析影響租金的幾個(gè)主要因素.4、你認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展信托業(yè)務(wù)？第八章表外業(yè)務(wù)一、名詞解釋表外業(yè)務(wù)備用信用證商業(yè)信用證票據(jù)發(fā)行便利遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換業(yè)務(wù)貨幣互換利率互換期貨合約金融期貨交易金融期權(quán)貸款承諾貸款出售外匯期貨利率期貨二、填空1、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括、擔(dān)保、和投資銀行業(yè)務(wù).2、備用信用證的交易程序是訂立合同、開(kāi)證與通知

23、、執(zhí)行合同、.3、商業(yè)信用證的交易程序是開(kāi)證人申請(qǐng)開(kāi)立信用證、通知行通知信用證、交單議付、.4、票據(jù)發(fā)行便利主要有循環(huán)包銷的便利、和無(wú)包銷的票據(jù)發(fā)行便利.5、票據(jù)發(fā)行便利主要由四局部交易主體構(gòu)成：借款人、和投資者.6、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的類型：普通遠(yuǎn)期利率協(xié)議、7、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的定價(jià)由、8、商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易主要是9、互換能夠做成的前提條件是交易雙方10、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的金融期貨交易主要有、合成的外匯遠(yuǎn)期利率協(xié)議和、和三局部組成.和.、和股票指數(shù)期貨.11、1973 年 4 月 26 日,全世界第一家集中性的期權(quán)交易市場(chǎng)-正式成立12、CBO 得指13、貸款承諾的主要類型有備用承諾、14、貸款

24、出售的類型主要有、和,備用承諾又可分為、和.三、不定項(xiàng)選擇1、表外業(yè)務(wù)迅速開(kāi)展的原因主要有.A 躲避資本管制,增加盈利來(lái)源B 適應(yīng)金融環(huán)境變化C 為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)D 客戶對(duì)銀行效勞需求的多樣化2、對(duì)開(kāi)證行而言,備用信用證的優(yōu)點(diǎn)表達(dá)在A 業(yè)務(wù)本錢較低B 可帶來(lái)較高的盈利C 提升借款人的信用等級(jí)D 使受益人獲得較高的平安性3、遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有以下幾個(gè)特點(diǎn).A 本錢較低 B 靈活性大 C 保密性 D 期限較長(zhǎng)4、從固定利率到浮動(dòng)利率的互換是A 息票利率互換 B 根底利率互換 C 交叉貨幣利率互換D 貨幣互換5、表外業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)A 靈活性大 B 規(guī)模龐大 C 交易集中 D 盈虧巨大 E 透明度

25、低6、銀行允諾對(duì)顧客未來(lái)交易承當(dāng)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是A 擔(dān)保 B 承諾 C 期貨 D 遠(yuǎn)期利率協(xié)議7、表外業(yè)務(wù)包括A 擔(dān)保 B 承諾 C 期貨 D 租賃四、判斷并說(shuō)明理由1、信用證的產(chǎn)生是和國(guó)際貿(mào)易的開(kāi)展密不可分的.2、票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒(méi)有什么區(qū)別.3、如果未來(lái)利率上升,遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方實(shí)際支付的利率水平為協(xié)議利率.4、互換的前提條件是交易雙方的信用等級(jí)不同.5、銀行的貸款承諾一經(jīng)做出,不經(jīng)客戶同意不可撤消.6、借助于表外業(yè)務(wù),銀行可擴(kuò)大其信用規(guī)模.五、問(wèn)答1、什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行為什么要開(kāi)展表外業(yè)務(wù)？2、票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？我國(guó)是否有條件開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)？3、遠(yuǎn)期

26、利率協(xié)議為什么會(huì)受到國(guó)際商業(yè)銀行確實(shí)普遍重視而迅速開(kāi)展？4、簡(jiǎn)述互換業(yè)務(wù)的交易程序及其特點(diǎn).5、貸款承諾有哪些類型商業(yè)銀行從事貸款承諾業(yè)務(wù)有何意義？6、貸款出售有哪些類型？商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？7、為何要對(duì)表外業(yè)務(wù)增強(qiáng)監(jiān)管？如何增強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管？第九章其他業(yè)務(wù)一、名詞解釋支付結(jié)算匯票支票本票匯款結(jié)算托收結(jié)算代理融通保付代理工程工程咨詢企業(yè)治理咨詢投資銀行業(yè)務(wù)二、填空1、票據(jù)是國(guó)際通行的支付結(jié)算工具,廣泛使用的有、和.2、支付結(jié)算的方式有、和保函結(jié)算方式.3、現(xiàn)代國(guó)際銀行的支付正在向、和的“三無(wú)方向開(kāi)展,這同樣也是中國(guó)銀行業(yè)支付結(jié)算的開(kāi)展方向.4、商業(yè)銀行的信息咨詢業(yè)務(wù)可以歸納為

27、、和綜合信息類咨詢?nèi)箢?三、不定項(xiàng)選擇1、凡參與支付結(jié)算活動(dòng)的當(dāng)事人都必須遵循以下根本原那么.A 恪守使用、履約付款B 誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬,由誰(shuí)支配C 銀行不墊款D 不得損害公共利益2、商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為.A 支付結(jié)算 B 代理業(yè)務(wù) C 租賃 D 咨詢業(yè)務(wù)3、代理業(yè)務(wù)包括A 代理收付款 B 代理新公司組建 C 代理資產(chǎn)保管 C 代理發(fā)行債券4、在以下中間業(yè)務(wù)中,是開(kāi)辦最為廣泛的業(yè)務(wù).A 代理業(yè)務(wù) B 轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) C 資調(diào)業(yè)務(wù) D 代人管業(yè)四、判斷并說(shuō)明理由1、支付結(jié)算是在銀行存款業(yè)務(wù)根底上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù),也是目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù).2、匯票

28、實(shí)質(zhì)是出票人和收款人為同一人的票據(jù).五、問(wèn)答1、簡(jiǎn)述銀行支付結(jié)算現(xiàn)代化系統(tǒng)開(kāi)展的內(nèi)容.2、商業(yè)銀行為什么要開(kāi)展代理業(yè)務(wù),你認(rèn)為中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)怎樣開(kāi)展代理業(yè)務(wù)？3、請(qǐng)你為本市某家銀行設(shè)計(jì)拓展投資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)劃和具體實(shí)施步驟.第十章國(guó)際業(yè)務(wù)一、名詞解釋國(guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)出口融資國(guó)際貸款離岸金融業(yè)務(wù)外匯業(yè)務(wù)出口信貸銀團(tuán)貸款福費(fèi)廷應(yīng)收賬款融資銀行承兌外匯市場(chǎng)外匯交易二、問(wèn)答1、區(qū)別跨國(guó)銀行在國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)的異同點(diǎn)和作用.2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化的背景及其開(kāi)展趨勢(shì)如何？3、何為銀團(tuán)貸款？其組織形式如何為何國(guó)際貸款多為銀團(tuán)貸款形式？4、銀行經(jīng)營(yíng)的福費(fèi)廷和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有何不同？5、討論各外匯交易形式并說(shuō)明它們之間的差

29、異.6、哪些因素可能對(duì)匯率產(chǎn)生影響？這些因素與匯率的關(guān)系如何？7、離岸金融業(yè)務(wù)和在岸金融業(yè)務(wù)間的區(qū)別和聯(lián)系是什么？第十一章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債治理策略一、名詞解釋廣義的資產(chǎn)負(fù)債治理狹義的資產(chǎn)負(fù)債治理資產(chǎn)治理思想負(fù)債治理思想資產(chǎn)負(fù)債治理思想自償性貸款資金分配法一級(jí)準(zhǔn)備二級(jí)準(zhǔn)備凈利息利率敏感性資金持續(xù)期持續(xù)期缺口融資缺口敏感性比率二、填空 1、廣義的資產(chǎn)負(fù)債治理按其經(jīng)歷的歷程,可劃分為、和階段.2、商業(yè)銀行資產(chǎn)治理理論經(jīng)歷了、和三個(gè)階段.3、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論是由于 1918 年在?政治經(jīng)濟(jì)學(xué)?雜志上發(fā)表的一文中提出的.4、商業(yè)銀行資產(chǎn)治理的方法主要有和.5、RSA 和 RSL 的定價(jià)根底是可供選擇的貨

30、幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率,主要有、銀行優(yōu)惠貸款利率和可轉(zhuǎn)讓大額存單利率等.三、不定項(xiàng)選擇1、在理論的鼓勵(lì)下,商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國(guó)債比重迅速增加.A 商業(yè)性貸款理論 B 資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論 C 預(yù)期收入理論 D 負(fù)債治理理論2、商業(yè)銀行重視負(fù)債治理理論的目的是.A 增強(qiáng)流動(dòng)性 B 增加盈利 C 彌補(bǔ)資本金的缺乏 D 增強(qiáng)與客戶的關(guān)系3、以下有關(guān)負(fù)債治理理論說(shuō)法正確的有A 負(fù)債治理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神B 負(fù)債治理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模C 負(fù)債治理理論可增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D 負(fù)債治理理論可降低銀行經(jīng)營(yíng)本錢4、關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是A 商業(yè)性貨款理論 B 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

31、C 預(yù)期收入理論 D 負(fù)債治理理論5、以下有關(guān)利率敏感性缺口治理模式說(shuō)法正確的有A 當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí),采取保持缺口為負(fù)值,缺口率小于 1B 當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí),采取保持缺口為正值,缺口率大于 1C 當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí),采取保持缺口為負(fù)值,缺口率小于 1D 當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí),采取保持缺口為正值,缺口率大于 1四、判斷并說(shuō)明理由 1、根據(jù)商業(yè)貸款理論的要求,商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式.2、在利率敏感性缺口治理模式中,當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升時(shí),往往采取正缺口戰(zhàn)略.五、問(wèn)答1、商業(yè)銀行治理理論中,資產(chǎn)治理思想與負(fù)債治理思想,各自強(qiáng)調(diào)的治理重心和所處環(huán)境差異是什么

32、.2、二級(jí)準(zhǔn)備在銀行資產(chǎn)組合中的意義和作用是什么？3、當(dāng)預(yù)測(cè)利率處于不同的周期階段時(shí),銀行應(yīng)如何配置利率敏感資金？為什么？4、持續(xù)期的經(jīng)濟(jì)含義和特征是什么？5、當(dāng)利率處于不同周期階段時(shí),資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期正缺口和負(fù)缺口對(duì)銀行凈值有什么影響?六、計(jì)算并分析：一家銀行資本凈額是 100 萬(wàn)元人民幣,總資產(chǎn)為 1500 萬(wàn)元人民幣,表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末余額為 1208 萬(wàn)元人民幣；各項(xiàng)貸款期末余額為 950 萬(wàn),各項(xiàng)存款余額為 1200 萬(wàn)元,該銀行有一重點(diǎn)客戶一一某棉紡廠,該廠在該銀行貸款余額為 11 萬(wàn)元人民幣,試計(jì)算該行的資本充足率、單個(gè)貸款比例和存貸款比例并做簡(jiǎn)要分析.第十二章商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估

33、一、名詞解釋資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表現(xiàn)金流量表績(jī)效評(píng)價(jià)杜邦分析法二、填空1、銀行資產(chǎn)負(fù)債表包括、和三局部.2、編制資產(chǎn)負(fù)債表所依據(jù)的平衡公式是.3、損益表又稱利潤(rùn)表,包括、和.4、編制損益表所依據(jù)的平衡公式是.5、現(xiàn)金流量表由和兩局部構(gòu)成,按等式進(jìn)行編制.6、商業(yè)銀行的現(xiàn)金來(lái)源主要有三條途徑、和.7、商業(yè)銀行的現(xiàn)金運(yùn)用也分為三局部、和.8、從企業(yè)價(jià)值的貼現(xiàn)模型中可看出,考查銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度可從兩個(gè)方面入手：和,這是設(shè)計(jì)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的根本出發(fā)點(diǎn).9、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估體系是一組財(cái)務(wù)比率指標(biāo),按實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)過(guò)程中所受的制約因素分為四類,、和.10、銀行績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要指和.11、相關(guān)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)

34、報(bào)告包括三種：、和股東大會(huì)報(bào)告.三、不定項(xiàng)選擇1、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中是流量報(bào)表的是oA 資產(chǎn)負(fù)債表 B 現(xiàn)金流量表 C 損益表 D 利潤(rùn)分配表2、衡量商業(yè)銀行運(yùn)用資金賺取收益同時(shí)限制本錢費(fèi)用支出水平的指標(biāo)是.A 盈利性指標(biāo) B 流動(dòng)性指標(biāo) C 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) D 清償力及平安指標(biāo)3、以下指標(biāo)中用于分析商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是.A 資產(chǎn)收益率 B 現(xiàn)金資產(chǎn)比率 C 貸款損失保證倍數(shù) D 資產(chǎn)4、根據(jù)我國(guó)?金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度?規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須提供的財(cái)務(wù)報(bào)表有A 資產(chǎn)負(fù)債表 B 損益表 C 現(xiàn)金流量表 D 利潤(rùn)分配表四、判斷并說(shuō)明理由1、損益表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表.2、銀行現(xiàn)金資產(chǎn)

35、越多,其流動(dòng)性越強(qiáng),因此銀行應(yīng)保存較多的現(xiàn)金資產(chǎn).五、問(wèn)答1、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表有哪幾類,分別反映什么內(nèi)容？股東財(cái)富 ROA 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 ROE2、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由哪幾類構(gòu)成,各自側(cè)重分析哪些方面?3、簡(jiǎn)述杜邦分析法評(píng)價(jià)要素的分解和組合.第十三章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部限制一、名詞解釋商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性需求流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)資本風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)定量分析定性分析自我約束和限制機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)限制法風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)法內(nèi)部稽核二、填空1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)涵義涉及四個(gè)根本要素,即商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受者、和風(fēng)險(xiǎn)量度.2、從系統(tǒng)論而言,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)源于和.3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按其性質(zhì)分為和.4、商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為、投資