北京2015年上半年《法規(guī)與綜合能力》：檢查監(jiān)督金融機構考試試卷

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上北京2015年上半年法規(guī)與綜合能力：檢查監(jiān)督金融機構考試試卷一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、貨幣型理財產品所面臨的流動性風險_，信用風險_。_A大；低B大；高C??；高D??；低 2、某上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為。A：公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為500萬元B：以2008年5月2009年5月的財務報表為基礎，測算公司未來現金流得到的質押品現值為450萬元C：公司與并購方談判質押品

2、價格為470萬元D：公司向銀行提交的價格550萬元E：著作權3、國際收支中的經常項目不包括_。A貿易收支B勞務收支C單方面轉移D直接投資 4、有價證券代表的是_。A財產所有權B債權C剩余請求權D所有權或債權5、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”A私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產B本車車上乘客C保險公司D被害的行人 6、是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A：貸款目的B：還款來源C：資產轉換周期D：還款記錄E：著作權 7、銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是_。A保本保收益型產品B保本浮動收益型產品C非保本浮動收益型產品D以上皆錯 8、由

3、中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做_。AB股BH股CN股DA股 9、以下選項關于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是_。A戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素，潛在收益以及可以接受的風險水平B商業(yè)銀行應該從長期的角度和戰(zhàn)略的高度確保商業(yè)銀行健康、持久的運營C聲譽管理規(guī)劃中不要采取“辯護和否認”，要采取“化敵為友”，勇于承擔責任，敢于接受暫時性的危機和挑戰(zhàn)，并且要積極的與內外部利益相關者進行協(xié)調溝通，以降低利益持有者或者公眾的持續(xù)對抗反應D戰(zhàn)略風險也是無形的，所以主要是通過優(yōu)先順序，通過定量方面進行評估 10、商業(yè)銀行應選派精通現代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質客戶經理接洽業(yè)務

4、的細分市場為。A：國有企業(yè)B：民營企業(yè)C：外商獨資企業(yè)D：合資與合作企業(yè)E：著作權11、下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是_。A汽車被盜的財產損失B意外傷害的損失C飛機失事的損失D傷風感冒所需的醫(yī)療費用支出 12、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向_。A所在地銀監(jiān)會派出機構報告B所在地銀監(jiān)會派出機構備案C所在地中國人民銀行分行報告D所在地中國人民銀行分行備案 13、設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，為_。A一般為1年，最長不超過3年B一般為2年，最長不超過5年C一般為3年，最長不超過5年D一般為3年，最長不超過6

5、年14、以下關于債券的說法，錯誤的是_。A債券的可贖回條款對發(fā)行者不利B債券的名義收益是固定的，但是也是有風險的C圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低D投資國債可以享受稅收優(yōu)惠 15、貸款項目評估是以_為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度以及銀行信貸政策的有關規(guī)定，結合調研得來的有關項目生產經營的信息材料，從技術、經濟等方面對項目進行科學審查與評價的一種理論與方法。A項目背景B項目的大小C項目可行性研究報告D國家政策 16、從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費，管理費只收取資產凈值的_。A0.25%0.5%B0.2%0.6%C0.2%0.5%D0.25%1% 1

6、7、在銷售高峰期，應收賬款和存貨增長的速度往往要_應付賬款和應計費用增長的速度。A大于B小于C等于D小于或等于 18、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。A集聚功能，資源配置功能B財富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財富功能，反映功能 19、商業(yè)銀行總行應當按照商業(yè)銀行法向分行撥付營運資金，撥付給分行的營運資金的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的_。A40%B50%C60%D80% 20、在匯編語言程序設計中，若調用不在本模塊中的過程，則對該過程必須用_。偽操作命令說明。APUBLICBCOMMONCEXTERNDASSUME 21、_

7、限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A凈頭寸B總頭寸C風險D止損 22、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是_。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有23、信貸人員應根據抵押物的_，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。A原值減去折舊B評估值C市場價值D公允價值 24、關于債券的市場交易價格，下列說法正確的是_。A一般來說，債券價格與到期收益率成正比B交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以

8、及人們對通貨膨脹率的預期C市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格上升D債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低25、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是_。A向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行可根據客戶的風險承受能力適當滿足其要求C向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D不應主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產晶二、多項選擇題（共25題，每題2分，

9、每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分） 1、下列關于商業(yè)銀行經濟資本說法正確的是_。A經濟資本也稱為風險資本B經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最高資本C經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線D經濟資本是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失E經濟資本是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的 2、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%3、呆賬核銷審查要點主要包括。A：呆賬核銷理由是否合規(guī)B：銀行債權是否充分受償C：

10、呆賬數額是否準確D：貸款責任人是否已經認定、追究E：貸款項目市場前景 4、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，其中的市場價格包括（）。A利率B匯率C工資率D股票價格E商品價格5、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，存在的主要業(yè)務風險控制點不包括_。A未按獨立公正原則審批B不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放C貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證D審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 6、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的有_。A跨區(qū)域經營B引進戰(zhàn)略投資者C股份制改造并公開上市D聯合重組E

11、逐步呈現金融壟斷 7、下列有關現金流量表的說法正確的是_。A一筆業(yè)務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映B現金流量表反映的是會計利潤C現金流量強調的是權利義務有沒有轉移D現金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表 8、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_。A2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C20

12、01年度和2002年度均為我國非居民納稅人D2000年度和2001年度均為我國居民納稅人 9、目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括_。A商業(yè)銀行B數據主體本人C稅務部門D司法部門E金融監(jiān)督管理機構 10、違約責任的承擔形式主要有_。A強制履行B定金責任C賠償損失D違約金責任E采取補救措施11、風險管理信息系統(tǒng)中，中間計量數據應該存儲到數據倉庫中，所采用的三維存儲方式包括（）。A時間B地點C情景D事件E金融工具 12、下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風險B我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資

13、本余額的比例不得超過10%C“同一借款人”指同一自然人D對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要內容 13、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是_。A定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。14、商業(yè)銀行可以從事_。A經理國庫B辦理國內外結算C發(fā)行金融債券D從事銀行卡業(yè)務E買賣、代理買賣外匯 15、下列關于下崗失業(yè)人員貸款的說法中，正確的是_。A下

14、崗失業(yè)人員小額擔保貸款申請人的年齡在50周歲以內B持有“個人居民身份證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力C利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮D貸款延長期限最長不得超過6個月 16、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務_。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調查E對反洗錢工作信息保密 17、下列關于貸款分類的核心定義及比較的說法，正確的是_。A在美國，正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息B在中國，關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對償還貸款本息產生不利影響的因素C在美

15、國，次級貸款是指借款人的還款能力出現了問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還貸款本息D在中國，可疑貸款是指無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失E在美國，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回 18、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準包括_。A促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力C對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D堅定不移地擴大我國銀行業(yè)資產規(guī)模E高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源 19、中長期貸款檔案的保管自貸款結清后的第二年起后，原則上再保管_年。A20B10C5D30 20、與通常的審判程序相比，破產程序的特點是_。A破產程序實行二審終審B破產程序以債權人依法得到平均受償為目的C破產程序的適用以法定事實存在為前提D破產程序是清償債務的特殊手段E破產包括破產申請和受理、破產宣告、破產清算三大程序 21、在銀行風險管理中，風險識別的方法包括_。A分解分析法B風險補償法C情景分析法D風險對沖法 22、管理流程不清晰屬于內部流程因素中的_。A結算/支付錯誤B財會/