2018年電大考試《個(gè)人理財(cái)》資料附全部答案

1、2018年電大考試個(gè)人理財(cái)資料附全部答案一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-簡(jiǎn)單的說(shuō)就是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等），達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的主

2、要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。4、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)-退休養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下，用人單位和勞動(dòng)者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度，并且是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過(guò)與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場(chǎng)指標(biāo)的變動(dòng)或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)或者達(dá)到套期保值目的的

3、存款產(chǎn)品。7、個(gè)人銀行理財(cái)個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品等三類。8. 客戶市場(chǎng)劃分是按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件

4、的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。9. 藝術(shù)品投資-藝術(shù)品是指提前買(mǎi)入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫(huà)等藝術(shù)品，在合適的價(jià)位買(mǎi)入，待升值后賣(mài)出的一種投資行為。稅收策劃-稅收籌劃是指納稅人在符合國(guó)家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種企業(yè)籌劃行為。10. 個(gè)人證券理財(cái)指?jìng)€(gè)人投資者買(mǎi)賣(mài)股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)就是針對(duì)人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)

5、的財(cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng)年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。狹義的儲(chǔ)蓄：指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個(gè)人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。11. 個(gè)人外匯理財(cái)：指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過(guò)銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。17、稅收籌劃：指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其

6、他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。18、廣義的個(gè)人銀行理財(cái)：指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)帳匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)1.股票答案：答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。開(kāi)放式基金答案：答：開(kāi)放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢(qián)集中到一

7、個(gè)賬戶里，共同請(qǐng)一家專業(yè)的基金管理公司來(lái)為您管理的一種理財(cái)形式。封閉式基金答案：答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。國(guó)債答案：答：國(guó)債，又稱國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。15. 與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理產(chǎn)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？16. 1、規(guī)定最低起存金額2、收益價(jià)高3、流動(dòng)性強(qiáng)4、風(fēng)險(xiǎn)低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)簡(jiǎn)便個(gè)人信托-信托的定義依照我國(guó)信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托

8、給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。莫迪利亞尼生命周期理論答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。1, 二,填空題個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（資產(chǎn)狀況）與（風(fēng)險(xiǎn)偏好）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo).2, 個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括:（個(gè)人銀行理財(cái)）,（個(gè)人證券理財(cái)）,（個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)）,（個(gè)人外匯理財(cái)）,（個(gè)人信托理財(cái)）,（個(gè)人房地產(chǎn)投資）,（個(gè)人教育投資）,（個(gè)人退休養(yǎng)老投資）,（個(gè)人藝術(shù)品投資）以及（個(gè)人理財(cái)稅收籌劃策劃）等內(nèi)容.3, 個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使

9、客戶在整個(gè)人生過(guò)程中-合理分配財(cái)務(wù)，達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財(cái)務(wù)目標(biāo)），投資偏好，（風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度）和（承受能力），甚至更多的信息.5, 財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有（廣播與電視），出版物，信件，（互聯(lián)網(wǎng)）.6, 影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：（市場(chǎng)參與者）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7, 一般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分：（收入，支出）和（盈余），并以（十二個(gè)月）為一個(gè)時(shí)間段.個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中所需要了解的信息時(shí)分繁多，主要包括（客戶的個(gè)人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信息）兩大類.8, 客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例

10、主要取決于三個(gè)因素：（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好），客戶的投資策略，（經(jīng)濟(jì)前景）.9, 財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高（財(cái)富效能）的活動(dòng)。2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較?。⑼|(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn)。3、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品）兩類。4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）、（獲取收益）。5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（差價(jià)收益）和（利息收益）。6、證券組合通?？梢苑譃?/p>

11、（收入型證券組合）、增長(zhǎng)型證券組合和（混合型證券組合）o7、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資型（家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。9、在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。10、分紅保險(xiǎn)起源于（18世紀(jì)英國(guó)），當(dāng)時(shí)是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。11、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、個(gè)人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望）轉(zhuǎn)化為具體的一外匯理

12、財(cái)目標(biāo)。13、國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易）等形式。14、個(gè)人外匯期權(quán)分為（買(mǎi)入期權(quán)）和（賣(mài)出期權(quán)），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權(quán)寶）。15、信托目的有三大類：（私益目的）、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的16、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即（財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品）、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、（人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品）和（特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品）。1, 17信托的基本職能包括：（財(cái)產(chǎn)管理職能）、資金融通智能、（投資職能）、和（公益服務(wù)職能）。三,選擇題（A）是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望.2, A,理財(cái)目標(biāo)B,投資目標(biāo)C,理財(cái)目

13、的D,投資目的保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（B）,并確定期限和金額.3, A,保險(xiǎn)公司B,保險(xiǎn)產(chǎn)品C,受益人D,保險(xiǎn)代理人（D）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣.4, A,卡類理財(cái)產(chǎn)品B,外匯理財(cái)產(chǎn)品人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D,人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（A）.5, A,依據(jù)B,簽證C,證據(jù)D,信息財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況.6, A,

14、收入總額B,收支情況C,支出情況D,收支平衡客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（A）.7, A,安全B,增加C,穩(wěn)定D,增值現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（B）的變化上.8, A,收入B,現(xiàn)金流量C,支出D,結(jié)余理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有（c）.A,真實(shí)性B,準(zhǔn)確性C,現(xiàn)實(shí)性D,可行性9人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面:（ABCD）.A,消費(fèi)支出的合理B,個(gè)人財(cái)富的增加C,生活期望的滿足個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E,退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

15、10以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（D）.A,基金公司B,保險(xiǎn)公司C,信托公司D,律師事務(wù)所制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將（C）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo).A,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B,長(zhǎng)期投資目標(biāo)C,預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D,短期投資目標(biāo)四，判斷改錯(cuò)題總的來(lái)說(shuō)，人在其一生中收入的獲取是非常平均的.（錯(cuò)）個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué).（錯(cuò)）研究表明，較低的”托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1,他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值.（錯(cuò)）一般情況下，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過(guò)一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.（錯(cuò)）以書(shū)面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的.（正確）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的

16、增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資.（正確）理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平.（錯(cuò)）判斷題1、銀行從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（X）2、債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。（V）3、傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)定息債券和購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)等。（/）4、社會(huì)保障體系能提供全面的生活保障。6. （X）5、直接投資費(fèi)用較高是房地產(chǎn)投資特征之一。（V）同樣的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人的影響是不一樣的。（V）紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。7. （0傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)定息債券和

17、購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)等。（V）債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。8. （V）社會(huì)保障體系能提供全面的生活保障。（x）1、風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者通常不會(huì)將資金投資于股票市場(chǎng)。（為2、銀行從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（X）3、股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（/）4、教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。（X）5、社會(huì)保障體系能提供全面的生活保障。2. （X）同樣的投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人的影響是不一樣的。（/）紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。3. （為傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄、

18、購(gòu)買(mǎi)定息債券和購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)等。（V）債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。（V）社會(huì)保障體系能提供全面的生活保障（x）五、簡(jiǎn)答題1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？回顧客戶的目標(biāo)和需求2,評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略3,評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī).4，評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì)5,調(diào)整投資組合6,及時(shí)溝通客戶7,檢查策略是否被遵循個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容有哪些梏：包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理

19、財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過(guò)識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買(mǎi)適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)2、個(gè)人的投資能力3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種4、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對(duì)外匯匯率未來(lái)變動(dòng)方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買(mǎi)入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時(shí)如果匯變變動(dòng)對(duì)客戶有利，則客戶通過(guò)執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動(dòng)對(duì)客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點(diǎn)：

20、客戶鎖定成本，防范匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以小搏大，獲取超額收益1、存款保本、買(mǎi)入期權(quán)2、投機(jī)匯市、損失封頂“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時(shí)根據(jù)自己的判斷向銀行賣(mài)出一個(gè)外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息（扣除利息稅）外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時(shí)，如果匯率變動(dòng)對(duì)銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動(dòng)對(duì)銀行有利，則銀行行使期權(quán)，將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對(duì)應(yīng)的掛鉤貨幣。功能特點(diǎn)：投資增值利益雙收；匯市平穩(wěn)收益不減1、賣(mài)出期權(quán)雙重收益2、匯市平穩(wěn)是收益不見(jiàn)3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行4、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？6.

21、對(duì)理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？7. 提高自己的理財(cái)能力使可以可以更好的理財(cái)從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？1、政府債券：具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。8. 2、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動(dòng)性特點(diǎn)3、公司債券：期限較長(zhǎng)，相對(duì)于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？1、個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。3、對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理

22、性的評(píng)價(jià)，爭(zhēng)取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。6、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。9. 7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？10. 教育投資計(jì)劃的工具有哪些？2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)作用是什么？答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)作用主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用：（1）、有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性；（2）、有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，有效提高國(guó)民的保險(xiǎn)保障覆蓋面；（3）、有助于彌充保險(xiǎn)資本的不足，提高保險(xiǎn)投資回報(bào)；（4）、有助于促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。2、個(gè)人

23、保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用：（1）、解除憂慮，保障個(gè)人或家庭生活的安定；（2）、滿足個(gè)人或家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增加的需求；（3）、滿足個(gè)人或家庭投資理財(cái)?shù)男枨?；?）、利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅。3、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是：1、投資的安全性，即本金安全最重要；2、注意資金流動(dòng)性，為的是保證有充足的現(xiàn)金以備急用；3、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣；4、投資組合多樣化，注意整體收益；5、制定計(jì)劃，防止意外；6、投資方法簡(jiǎn)單易行。33.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在哪些方面？答案：答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在：1.保證離退休人員的基本生活。1. 解除勞動(dòng)者的后顧之憂。2. 有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)

24、伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。4,促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。4、藝術(shù)品投資的特性是什么？藝術(shù)品投資的特性是：（1）、藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；（2）、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小，較安全；（3）、藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會(huì)出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；（4）、藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目。5、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容有哪些？答：包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。6、證券投資基金的特點(diǎn)是什么？答：證券投資基金特點(diǎn)有五點(diǎn)：1。集合理財(cái)，專業(yè)管理。2

25、。組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。3。利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。4。嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。5。獨(dú)立托管，保障安全。7、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？答：退休養(yǎng)老投資遵循的原則是：1、投資的安全性，即本金安全最重要；2、注意資金流動(dòng)性，為的是保證有充足的現(xiàn)金以備急用；3、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣；4、投資組合多樣化，注意整體收益；5、制定計(jì)劃，防止意外；6、投資方法簡(jiǎn)單易行。8、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭作用是什么？答：個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用：（1）、解除憂慮，保障個(gè)人或家庭生活的安定；（2）、滿足個(gè)人或家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增加的需求；（3）、滿足個(gè)人或家庭投資理財(cái)?shù)男枨?；?）、利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅。9、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保

26、險(xiǎn)公司的作用是什么？8. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用是：（1）、有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性；（2）、有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，有效提高國(guó)民的保險(xiǎn)保障覆蓋面；（3）、有助于彌充保險(xiǎn)資本的不足，提高保險(xiǎn)投資回報(bào)；（4）、有助于促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？1、規(guī)定最低起存金額2、收益價(jià)高3、流動(dòng)性強(qiáng)4、風(fēng)險(xiǎn)低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)簡(jiǎn)便10. 財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？1、回顧客戶的目標(biāo)和需求2、評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略3、評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī).4、評(píng)判當(dāng)前的投資組

27、合優(yōu)勢(shì)5、調(diào)整投資組合6、及時(shí)溝通客戶7、檢查策略是否被遵循四、計(jì)算題假定銀行存款利率為5%,你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢(qián)？答案：答：?jiǎn)卫鸰=本金X（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000復(fù)利=本金X（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=43219.42分析題個(gè)人理財(cái)計(jì)劃每個(gè)人對(duì)金錢(qián)和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢(qián)的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒(méi)有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃.儲(chǔ)蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目

28、標(biāo)，人們才能建立短期和長(zhǎng)期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長(zhǎng)期的理財(cái)安全服務(wù)。50歲開(kāi)外的人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開(kāi)始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。答案：答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。個(gè)人

29、理財(cái)?shù)脑瓌t：合法.安全.收益性.流動(dòng)性等四個(gè)基本原則因人置宜.終生理財(cái).快樂(lè)理財(cái).提高素質(zhì)2.人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤答案：答：人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有：3. 1.節(jié)儉生財(cái)理財(cái)是富人.高收入家庭的專利理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)安全，很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請(qǐng)說(shuō)明理由。答案：答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。因?yàn)橛绊懳磥?lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用

30、最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對(duì)的。4. 我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素？答案：1.考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況.宏觀經(jīng)濟(jì)政策.金融市場(chǎng).個(gè)人稅收制度.社會(huì)保障制度.國(guó)家教育.住房.醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向?yàn)槟阕约寒?huà)一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表（格式可參見(jiàn)教材P246）,并據(jù)此制定一份簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。每月收支狀況收入狀況支出狀況本人收入基本生活開(kāi)支配偶收入其他開(kāi)支收入總計(jì)支出總計(jì)結(jié)余家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金定期存款房產(chǎn)資

31、產(chǎn)總計(jì)負(fù)債合計(jì)資產(chǎn)凈值1、學(xué)完個(gè)人理財(cái)這門(mén)課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫?。學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺(jué)得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開(kāi)支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活,余錢(qián)投資。2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中要收集哪一些信息？這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響？個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過(guò)程中要收集1、客戶的個(gè)人信息2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息其中1、客戶的個(gè)人信息包括財(cái)務(wù)信息

32、和非財(cái)務(wù)信息2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場(chǎng)、個(gè)人稅收制度、社會(huì)保障制度、國(guó)家教育、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響1、收集信息時(shí)根本，沒(méi)有信息就無(wú)法規(guī)劃2、完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性3、如無(wú)完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量4、如無(wú)正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛3、為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說(shuō)不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對(duì)嗎？當(dāng)你只有5-10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險(xiǎn)

33、、重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒(méi)必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢(qián)，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤(rùn)也變小了，如果我只有5-10個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤(rùn)六、計(jì)算王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？1、收入1萬(wàn)元應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=8000*20%=1600元2、收入4萬(wàn)元應(yīng)納稅所得額=40000-40000*20%=32000元應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=32000*30%-2000=7600元1. 六、論述題試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？（P65）試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？2. （P78）試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用？（P83）試述個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財(cái)?shù)闹饕锰帲约澳阕呱瞎ぷ鲘徫蝗〉檬杖胍院?，打算怎樣進(jìn)行個(gè)人銀行理財(cái)？答：個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財(cái)?shù)闹饕锰帲海?）、節(jié)約信息成本；（2）、減少投資的盲目性；（3）、為個(gè)人理財(cái)提供了充分的信譽(yù)保證；（4）、為客戶提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品；（5）、銀