我國(guó)現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對(duì)策

1、我國(guó)現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行開展對(duì)策我國(guó)現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行開展對(duì)策 我國(guó)現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行開展對(duì)策我國(guó)現(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行開展對(duì)策 自3edu教育網(wǎng)摘要:為扶持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)快速開展,支持新農(nóng)村建立,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行開展的政策。在此情況下,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生并迅速開展,但在開展過程中也遇到了一系列問題。本文通過深化分析村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)存問題,提出相應(yīng)的開展對(duì)策。關(guān)鍵詞:新農(nóng)村 村鎮(zhèn)銀行 開展對(duì)策一、村鎮(zhèn)銀行概念和興起原因(一)村鎮(zhèn)銀行概念銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的?村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定?中對(duì)村鎮(zhèn)銀行概念作了界定,村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出

2、資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展提供金融效勞的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。(二)村鎮(zhèn)銀行興起原因如今國(guó)家正大力推行新農(nóng)村建立方案。在此過程中,農(nóng)村消費(fèi)方式和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造都將發(fā)生重大轉(zhuǎn)變,需要增加對(duì)農(nóng)村固定資產(chǎn)的投資,因此農(nóng)村金融市場(chǎng)將獲得較大開展。 在此情況下,國(guó)家扶持開展村鎮(zhèn)銀行就可以解決兩個(gè)問題。一是吸收農(nóng)村區(qū)域存款,用于新農(nóng)村建立投資;二是發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),為農(nóng)戶提供差異化的信貸方案,支持正常的農(nóng)業(yè)消費(fèi)。自2006年,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)?關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建立的假設(shè)干意見?(以下簡(jiǎn)稱?意見?)以來,村鎮(zhèn)銀行開展勢(shì)頭不減,截至2021年底全國(guó)開設(shè)

3、的村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量到達(dá)了349家。二、我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的開展問題(一)缺乏政策扶持如今各級(jí)地方政府沒有系統(tǒng)地出臺(tái)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的扶持政策,村鎮(zhèn)銀行相較于農(nóng)村信譽(yù)社在稅費(fèi)減免、財(cái)政支持和農(nóng)貸貼息上都缺乏優(yōu)惠政策。目前,村鎮(zhèn)銀行在資金規(guī)模、團(tuán)隊(duì)建立和產(chǎn)品創(chuàng)新才能上都與農(nóng)村信譽(yù)社有較大差距,而且農(nóng)村信譽(yù)社享受的稅收優(yōu)惠政策也優(yōu)于村鎮(zhèn)銀行,顯然不利于營(yíng)造一個(gè)良好的競(jìng)爭(zhēng)氣氛。這種差異化的扶持政策,也將進(jìn)一步削弱村鎮(zhèn)銀行支持新農(nóng)村建立的才能,某種程度上背離了創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行的初衷。(二)團(tuán)隊(duì)建立缺乏我國(guó)村鎮(zhèn)銀行開展的時(shí)間較短,還處于探究階段,需要一批在金融方面擁有專業(yè)技能和操作經(jīng)歷的人才。?意見?中對(duì)村鎮(zhèn)銀行從業(yè)人員的

4、要求并不高,但村鎮(zhèn)銀行在人員的薪酬待遇方面還存在著一系列問題,導(dǎo)致招聘不到相應(yīng)的人才?，F(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行并不能提供更為優(yōu)越的條件吸引這些從業(yè)人員,最后只能退而求其次,招聘那些經(jīng)歷缺乏、業(yè)務(wù)程度較低的從業(yè)人員,帶來一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。(三)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新目前,開展小額信譽(yù)貸款和農(nóng)戶聯(lián)保業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量還不多,絕大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行在仍采用傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款方式,導(dǎo)致農(nóng)戶在村鎮(zhèn)銀行貸款的意愿不高。雖然農(nóng)業(yè)消費(fèi)具有較強(qiáng)的周期性和不確定性,很容易受到自然災(zāi)害的影響,為村鎮(zhèn)銀行帶來較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),但有些村鎮(zhèn)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范上呈現(xiàn)出過度敏感的情況。個(gè)別銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí),在已有住房抵押的情況下,還需要擔(dān)保人擔(dān)保,既增加

5、了銀行和借款人之間的交易本錢,又引起借款人的反感,導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶流失,不利于信貸業(yè)務(wù)的開展。并且,村鎮(zhèn)銀行在信貸管理方式上也存在問題,審批形式陳舊,仍沿用過去的運(yùn)作形式,審批權(quán)集中于貸審會(huì),使得審批流程繁瑣而無效率。(四)缺乏農(nóng)戶信任村鎮(zhèn)銀行還是一個(gè)新惹事物,農(nóng)戶承受和認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行還需要一定的時(shí)間。如今,大部分農(nóng)戶比較信任傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和信譽(yù)社,對(duì)村鎮(zhèn)銀行始終抱有觀望和不信任的態(tài)度,對(duì)于到村鎮(zhèn)銀行存貸款還持有排斥的心態(tài),導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)開展緩慢。村鎮(zhèn)銀行要想改變農(nóng)戶的看法,進(jìn)步自己的美譽(yù)度,就必須做好正面宣傳工作。雖然,媒體對(duì)村鎮(zhèn)銀行有過正面宣傳,村鎮(zhèn)銀行也使用各種渠道宣傳自己,但是農(nóng)村地區(qū)主要

6、的信息來源并不是報(bào)刊,這些宣傳工作能起到的作用也非常有限。(五)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少三、我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的開展對(duì)策(一)尋求政府政策支持村鎮(zhèn)銀行應(yīng)積極向政府呼吁相關(guān)政策的支持,同樣作為效勞新農(nóng)村建立的金融機(jī)構(gòu),也應(yīng)該享有同農(nóng)村信譽(yù)社一樣的優(yōu)惠政策。不僅如此,地方政府應(yīng)重視村鎮(zhèn)銀行的建立工作,根據(jù)自身區(qū)域的開展現(xiàn)狀,為村鎮(zhèn)銀行爭(zhēng)取各類優(yōu)惠措施,例如鼓勵(lì)相關(guān)行政、事業(yè)單位到村鎮(zhèn)銀行開設(shè)賬戶,進(jìn)步村鎮(zhèn)銀行的存款規(guī)模和影響力。(二)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建立工作為改變?nèi)瞬艆T乏的局勢(shì),村鎮(zhèn)銀行必須加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建立工作,努力做好人員的招聘和培養(yǎng)工作。一是提供相應(yīng)的優(yōu)厚條件,引進(jìn)一批擁有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)歷的工作人員,在較短時(shí)間內(nèi)進(jìn)步員工

7、的整體素質(zhì)。二是推行人才儲(chǔ)藏方案,與相關(guān)大專院校建立良好的關(guān)系,定向招聘會(huì)計(jì)、金融等相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生,做好人才儲(chǔ)藏工作。三是加強(qiáng)員工培訓(xùn)工作,培訓(xùn)內(nèi)容包括專業(yè)技能培訓(xùn)和職業(yè)道德教育培訓(xùn),力爭(zhēng)建立一支業(yè)務(wù)優(yōu)良、品德優(yōu)秀的復(fù)合型團(tuán)隊(duì)。(三)進(jìn)步產(chǎn)品創(chuàng)新才能村鎮(zhèn)銀行要想充分發(fā)揮自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),必須進(jìn)步產(chǎn)品創(chuàng)新才能。一是對(duì)農(nóng)戶開展市場(chǎng)調(diào)研活動(dòng)。為明確農(nóng)戶的真實(shí)需求,信貸人員必須到農(nóng)戶家中進(jìn)展深化的市場(chǎng)調(diào)研工作,通過面對(duì)面的交流,雙方可以建立起良好的合作關(guān)系。信貸人員既能實(shí)在掌握農(nóng)戶的真實(shí)需求,根據(jù)農(nóng)戶的不同制定差異化的信貸營(yíng)銷方案,又能防止因?yàn)樾刨J擴(kuò)張而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。二是根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果,開發(fā)各類信貸產(chǎn)

8、品。村鎮(zhèn)銀行必須根據(jù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的特點(diǎn),開發(fā)各類小額信譽(yù)貸款業(yè)務(wù),解決農(nóng)戶因農(nóng)業(yè)消費(fèi)周期問題帶來的資金短缺問題;根據(jù)農(nóng)村抵押品少的特點(diǎn),建立農(nóng)戶聯(lián)保貸款形式,進(jìn)一步降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。三是村鎮(zhèn)銀行也須盡量簡(jiǎn)化貸款的審批流程,下放貸款的審批權(quán),減少各個(gè)環(huán)節(jié)上的時(shí)間,進(jìn)步審批效率,進(jìn)步農(nóng)戶存貸款積極性。(四)進(jìn)步自身的公信力村鎮(zhèn)銀行要進(jìn)步自身的公信力,消除農(nóng)戶的憂慮,必須做好形象宣傳工作。一是引導(dǎo)各類新聞媒體,為村鎮(zhèn)銀行開展?fàn)I造良好的社會(huì)言論。特別是引導(dǎo)當(dāng)?shù)孛襟w,因?yàn)楝F(xiàn)階段村鎮(zhèn)銀行開展具有很強(qiáng)的地域性特點(diǎn),只是局限于特定區(qū)域,客戶群也集中于此。村鎮(zhèn)銀行可以充分利用地方報(bào)紙和電視臺(tái),加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行的正面宣

9、傳力度,讓社會(huì)公眾理解和認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。二是加強(qiáng)與各村委組織的聯(lián)絡(luò),落實(shí)各村莊內(nèi)部的宣傳工作。村鎮(zhèn)銀行可以通過各村委組織學(xué)習(xí)村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)材料,消除農(nóng)戶心中的焦慮;同時(shí)還可以運(yùn)用村委的播送宣傳村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。只有這樣,才能有效進(jìn)步村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)公信力,增強(qiáng)公眾的存貸款信心,通過擴(kuò)大儲(chǔ)蓄人群,壯大資金實(shí)力,為我國(guó)新農(nóng)村建立開展奠定資金根底。(五)進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)拓展才能前文已述,如今村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少,效勞范圍小,導(dǎo)致客戶滿意度低,村鎮(zhèn)銀行各方面競(jìng)爭(zhēng)力都缺乏。而網(wǎng)點(diǎn)拓展才能的缺乏是由綜合因素造成的。為了改變這一現(xiàn)狀,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該努力從尋求政府支持、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建立、進(jìn)步產(chǎn)品創(chuàng)新才能和進(jìn)步自身公信力上下苦功。在運(yùn)營(yíng)好單個(gè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)的根底上,努力進(jìn)步運(yùn)營(yíng)管理才能,加強(qiáng)銀行信息化建立,往周邊村鎮(zhèn)延伸,擴(kuò)大營(yíng)業(yè)輻射半徑,進(jìn)步自身影響力。改變農(nóng)戶對(duì)村鎮(zhèn)銀行的原有觀念,增強(qiáng)他們存貸款意愿,增強(qiáng)自身的生存空間,改善農(nóng)村金融效勞現(xiàn)狀。 參考文獻(xiàn): 2田穎莉,賈澤嘯.村鎮(zhèn)銀行開展面臨的困難和對(duì)策 對(duì)某村鎮(zhèn)銀行股份的調(diào)查J.廣東農(nóng)業(yè)科學(xué), 2021(8).3陳躍雪,孫塔章,趙生軍.促進(jìn)我國(guó)村鎮(zhèn)銀行開展的稅 收政策著力點(diǎn)J.稅制研究,2021(11).4單云霞,陳亭.村鎮(zhèn)銀行開展研究以宜興陽(yáng)羨村鎮(zhèn) 銀行為例J.市場(chǎng)周刊(理論研究),2021(4).5張海林.關(guān)