上半年銀行專業(yè)初級(jí)考試《法律法規(guī)》真題及答案解析

1、 2016年上半年銀行專業(yè)初級(jí)考試法律法規(guī)真題及答案解析2016年上半年銀行專業(yè)資格初級(jí)考試時(shí)間為5月28日-29日，考試已經(jīng)結(jié)束，分享2016年上半年銀行專業(yè)初級(jí)考試法律法規(guī)真題及答案解析。一、單項(xiàng)選擇題1、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖? )A銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)B銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移C選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估D一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去2、下列對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖? )A通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零C通常情況下，資產(chǎn)的久期

2、小于負(fù)債的久期D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期3、存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的( )A投資業(yè)務(wù)B風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C資金運(yùn)用D資金來源4、中華人民共和國商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是( )A商業(yè)銀行的長期客戶B商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司C商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬5、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是( )A全國性營利社會(huì)團(tuán)體B最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)C具有金融監(jiān)管權(quán)D對(duì)會(huì)員單位提供資金支持6、下列不屬于商業(yè)

3、銀行應(yīng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是( )A挪用客戶資金或資產(chǎn)B發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損7、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次.晚即攜款至處，欲以6萬元價(jià)格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對(duì)此，下列表述正確的是( )A甲與乙之間買賣合同無效B乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任C甲與丙之間買賣合同無效D乙得請(qǐng)求丙交付該字畫8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù).為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是( )A客戶風(fēng)險(xiǎn)

4、承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配B客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶C客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品D商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付9、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托人義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托，信托的財(cái)產(chǎn)，情.A吸收客戶資金不入賬罪B高利轉(zhuǎn)貸罪C背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D非法吸收公眾存款罪10、中央銀行直接信用控制工具不包括( )A直接干預(yù)B流動(dòng)性比率管理C信用配額管理D窗口指導(dǎo)11、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員.出示合法證件和檢查通知書。A二人B五人C七人D三人下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是( )A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整

5、后的資本回報(bào)率B凈資產(chǎn)回報(bào)率C凈利息收益率D總資產(chǎn)回報(bào)率12、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指( )A商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期.B商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良.C商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本D商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本、13、委托貸款屬于商業(yè)銀行的( )業(yè)務(wù)A理財(cái)B資產(chǎn)C中間D負(fù)債14、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是( )A將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司B出于好奇向其

6、他同事打聽客戶的個(gè)人信息C為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請(qǐng)書再度用做打印紙D將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)15、貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是( )A可以是觀念形態(tài)的貨幣B是直接以重量計(jì)算的貴金屬C必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D必須是足值的貨幣16、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是( )A合規(guī)總監(jiān)B合規(guī)管理部門C董事會(huì)D高級(jí)管理層17、下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是( )A普通股是最普通、最重要的股票種類B公司解散時(shí)，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)C普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減D普通股的股東能夠參與公司決策18、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工

7、作管理規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的最長期限為( )A一年B三個(gè)月C六個(gè)月D一個(gè)月19、下列對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖? )A通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零C通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期多項(xiàng)選擇題1、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)包括A財(cái)務(wù)重組顧問B財(cái)務(wù)融資顧問C投資理財(cái)顧問D收購兼并顧問E財(cái)務(wù)制度顧問2、要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有( )A貸款B信用證C銀行保函D支票E銀行承兌匯票3、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有( )A從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率

8、上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加B從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少C從外匯儲(chǔ)備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲(chǔ)備D從對(duì)外儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加E從外匯儲(chǔ)備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備4、股份有限公司健全的公司治理組織機(jī)構(gòu)應(yīng)包括( )A股東大會(huì)B公司經(jīng)理C黨組織D董事會(huì)E監(jiān)事會(huì)5、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有( )A合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育B董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)

9、合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工意識(shí)C建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正指導(dǎo)E建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制、舉報(bào)制度E董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決6、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行長期借款的有( )A發(fā)行次級(jí)金融債券B證券回購C發(fā)行普通金融債券D同業(yè)拆借E發(fā)行混合資本債券7、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括( )A守法合規(guī)B保守商業(yè)秘密與客戶隱私C專業(yè)勝任D誠實(shí)信用E勤勉盡職求答案38、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有( )A

10、每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B只能通過銀行柜面存取C客戶可以隨時(shí)支取D通常1元起存E存款的計(jì)息起點(diǎn)為元9、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )A發(fā)放貸款B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C吸收公眾存款D從事同業(yè)拆借E發(fā)行金融債券10、要約不可撤銷的情形有( )。A受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B要約人確定要約不可撤銷C要約人確定了承諾期限D(zhuǎn)撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后11、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )A農(nóng)村信用社B企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C信托公司D金融租賃公司E金融資產(chǎn)管理公司12、下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理

11、法規(guī)定，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的有( )A與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話B要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表C責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告13、在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定定停止貸款資金的發(fā)放和支付的有( )A不按合同約定支付貸款資金B(yǎng)信用狀況明顯下降C項(xiàng)目進(jìn)度滯后于資金使用進(jìn)度D盈利能力下降E違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付14、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有( )A限制

12、業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張B吸收和消化損失C維持市場(chǎng)信心D發(fā)放員工工資E為銀行提供融資15、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個(gè)部分構(gòu)成( )A進(jìn)口B消費(fèi)C出口D凈出口E投資16、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔(dān)的法律責(zé)任有( )A沒收違法所得B破產(chǎn)C罰款D責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證E責(zé)令改正17、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的是( )A銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度B銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況履行其付義務(wù)的能力C銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部

13、市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額D銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額E商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求18、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有( )A緊縮的貨幣政策B經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期C擴(kuò)張的貨幣政策D通貨膨脹E經(jīng)濟(jì)處理快速增長時(shí)期19、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )A某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還.B某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張.C某日銀行營業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶D某銀

14、行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌E某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余.20、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開展的服務(wù)的有( )A出口押匯B打包放款C提貨擔(dān)保D國際保理E福費(fèi)廷21、要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有( )A貸款B信用證C銀行保函D支票E銀行承兌匯票22、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔(dān)的法律責(zé)任有( )A沒收違法所得B破產(chǎn)C罰款D責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證E責(zé)令改正23、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有( )A限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張B吸收和消化損失C維持市場(chǎng)信心D發(fā)放員工工資E為銀行提供融資求

15、答案1124、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有( )A限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張B吸收和消化損失C維持市場(chǎng)信心D發(fā)放員工工資E為銀行提供融資25、監(jiān)督管理措施中，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的有( )A與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話B要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表C責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有( )A限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張B吸收和消化損失C維持市場(chǎng)信心D發(fā)放員工工資E為銀行提供融資26、從支出

16、角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個(gè)部分構(gòu)成( )A進(jìn)口B消費(fèi)C出口D凈出口E投資27、以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有( )A銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度B銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力C銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性D銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額E商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。28、要約不可撤銷的情形有( )A

17、受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B要約人確定要約不可撤銷C要約人確定了承諾期限D(zhuǎn)撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后29、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有( )A每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B只能通過銀行柜面存取C客戶可以隨時(shí)支取D通常1元起存E存款的計(jì)息起點(diǎn)為元30、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行長期借款的有( )A發(fā)行次級(jí)金融債券B證券回購C發(fā)行普通金融債券D同業(yè)拆借E發(fā)行混合資本債券31、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )A發(fā)放貸款B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C吸收公眾存款D從事同業(yè)拆借E發(fā)行金融債券32、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)頒布的商業(yè)銀行資

18、本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的( )A符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備B符合條件的優(yōu)先股C符合條件的可轉(zhuǎn)債D符合條件的次級(jí)債E符合條件的普通股33、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有( )A合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育B董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工意識(shí)C建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正指導(dǎo)E建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制、舉報(bào)制度E董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決34、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括( )A審慎性原則B相匹配原則C全覆蓋原則D前瞻性原則E制衡性原則35、股份有限公司健全的公司治理組織機(jī)構(gòu)應(yīng)包括( )A股東大會(huì)B公司經(jīng)理C黨組織D董事會(huì)E監(jiān)事會(huì)36、共同