商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法

1、ndoveralll eadershipre sponsibi lityforsafety.AdministrativeDe putyiswit hinthescopeoftheirre spectiveresponsibilitiesatvariouslevelsofse curityre sponsibilit y,incharge ofsecurityworki nthe contextofleadership,re sponsibletot heChief.Fifthopenpitpr oductionsafetyaccide ntinvestigationsystem,perform

2、edonaproductionsafetyaccident"fourno"principle.Imposedonproductionsafetyaccide ntreportste pbyste preportingt hreechannels,namel y,UnitChief,admi nistrationandsafetysupervisionsystem counterparttosuperiorl eadership,reportsinatimelymanner.Sixthpitmustimplementthe"whoisi nchargeofwho&#

3、39;si ncharge"and"hosemust besafe"principlesinpla nni ng,layout,check productionw ork,summarizeda ndeval uatedatt hesametime,plans,features,revie,wsummary,rating safetywork.Firmlyestablishi ng"safetyistheeffective ness,safetyisthe credi bility,safetyisthe competitiveness"awa

4、reness,tomakesafetyw ork.Seventhmini ngtradeunionorga nizationaccor dingtola wthew orkerstopartici pateinthe worksafetyofdem ocraticma nagementa nddemocraticsupervi sion,safeguar dworkers'l egitimaterightsandintere stsinrespe ctofsafety.Personaldeat handaTradeUnionha stherightt opartici pateint

5、hemajora cci denti nvestiga tions,rely ont hemasse stodoproducti onsafetywork.Eight hpitmustbe base donr elevantlaw sandregulati ons,industrysta ndar dsandcompanya ndGod'ssta ndards,rule sandregulati onsissue dbythecom pany,devel opi ngrule sandregulati onsfor coalproduction,instit utionalizati

6、ona nonnysem cuIepaloupe."ei> h"eors.a-manne，”(mu-p entthewosi nCageWhos ncagd"o us "rid-npanningUchck prouCinw orksimmalzda ndeal uaeatt heametmeplasf - urs - Ve mmay”.一一"i.hin.、eysIhee nns eysIe cedii - aaeyshe cmpHIveessawaeeom-eaeyworkSi-elmiinganeuinorga nizainnccr d

7、ngia Whhw .sopa.i paeithe wrkaeyffem oca -anng-ea i ddmocaicuperV , a dw.es> eg.g-n.iteessirese cleyPesnaleahadiTaneUninhaslegI oparc pant h_ja cci nelngains, onthhm sId商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法【發(fā)布部門】 中國人民銀行【發(fā)文字號】銀發(fā)1996403號【批準部門】【批準日期】【發(fā)布日期】1996.11.11【實施日期】1996.11.11【時效性】現(xiàn)行有效【唯一標志】18171【效力級別】部門規(guī)章【法規(guī)類別】銀行綜合規(guī)

8、定【全文】【法寶引證碼】 SJCLI.4.18171商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行.（1996年11月11日中國人民銀行銀發(fā) 1 9 9 6 4 0 3號發(fā)布）（相關(guān)資料：部門規(guī)章4篇其他規(guī)范性文件 6篇裁判文書11篇）第一章總則第一條 為保障我國商業(yè)銀行有效實行一級法人體制，強化商業(yè)銀行的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強商業(yè)銀行防范和控制風(fēng)險的能力，保護社會公眾和商業(yè)銀行自身的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國民法通則、«中華人民共和國商業(yè)銀行法 和中華人民共和國經(jīng)濟合同法 等有關(guān)法律法規(guī)，制定本 辦法。第二條 商業(yè)銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權(quán)管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi) 對有關(guān)業(yè)

9、務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)以及關(guān)鍵 業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，嚴禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動。（相關(guān)資料：裁判文書7篇）第三條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國家貨幣信貸政策、各地區(qū)金融風(fēng)險及客戶信用狀況，規(guī)定對各地區(qū)及客戶的最高授信額度。商業(yè)銀行各級業(yè)務(wù)職能部門及分支機構(gòu)必須在規(guī)定的授信額度內(nèi)對各地區(qū)及客戶進 行授信。第四條本辦法適用于所有在中華人民共和國境內(nèi)批準設(shè)立、具有獨立法人地位的中資商業(yè)銀行, 包括城市合作銀行和農(nóng)村合作銀行。第五條本辦法所稱授權(quán)，是指商業(yè)銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。第六條本辦法所稱授信

10、，是指商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌和擔(dān)保。第七條本辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行總行。受權(quán)人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和商業(yè)銀行分支機構(gòu)。第八條本辦法所稱授信人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門及分支機構(gòu)。受信人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶。第九條商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)授權(quán)應(yīng)遵循以下原則：（一）應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)實行逐級有限授權(quán)。（二）應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負責(zé)人業(yè)績等，實行區(qū)別授權(quán)。（三）應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理業(yè)

11、績、風(fēng)險狀況、授權(quán)制度執(zhí)行情況及訂負責(zé)人任職情況，及時調(diào)整授權(quán)。（四）業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟損失，追究主要負責(zé)人及直接責(zé)任人相應(yīng)的責(zé)任。要實現(xiàn)權(quán)責(zé)一致。主要負責(zé)人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。第十條商業(yè)銀行對其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶授信，應(yīng)遵循以下原則：（一）應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風(fēng)險狀況等因素，實行區(qū)別授信。（二）應(yīng)根據(jù)不同客戶的經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。（三）應(yīng)根據(jù)各地區(qū)的金融風(fēng)險和客戶的信用變化情況，及時調(diào)整對各

12、地區(qū)和客戶的授信額度。（四）應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)丶翱蛻舻膶嶋H資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模，而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶風(fēng)險所實施的內(nèi)部控制貸款額度。: 裁判文書1 篇 ）ndoveralll eadershipre sponsibi lityforsafety.AdministrativeDe putyiswit hinthescopeoftheirre spectiveresponsibilitiesatvariouslevelsofse curityresponsibilit

13、 y,incharge ofsecurityworki nthe contextofleadership,re sponsibletot heChief.Fifthopenpitpr oductionsafetyaccideproducti onsafetywork.Eight hpitmustbe base donr elevantlaw sandregulati ons,industrysta ndar dsandcompanya ndGod'ssta ndards,rule sandregulati onsissue dbythecom pany,devel opi ngrule

14、 sandregulati onsfor coal production,instit utionalizati onaonproductionsafetyaccide ntreportste pbyste preportingt hreechannels,namelonsystem counterparttosuperiorleadership,reportsinatimelymanner.Sixthpitmustimplementthe"whoisinchargeofwho'sincharge"and"hosemustbesafe"princ

15、iplesinplanni ng,layout,checkproductionwork,summarizedandeval uatedatt hesametime,plans,features,review,summary,ratingsafetywork.Firmlyestablishi ng"safetyistheeffectiveness,safetyisthecredi bility,safetyisthecompetitiveness"awareness,tomakesafetywork.Seventhmini ngtradeunionorganizationac

16、cor dingtola wthew orkerstoparticipateinthe worksafetyofdemocraticma nagementa nddemocraticsupervision,safeguardworkers'l egitimaterightsandinterestsinrespectofsafety.PersonaldeathandaTradeUnionhastherightt opartici pateint hemajora cci denti nvestiga tions,rely ont hemasse stodo第二章授權(quán)、授信的方式第十一條商

17、業(yè)銀行授權(quán)、授信分為基本授權(quán)、授信和特別授權(quán)、授信兩種方式?；臼跈?quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營所規(guī)定的權(quán)限。特別授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的特殊業(yè)務(wù)包括創(chuàng)新業(yè)務(wù)、特殊融資項目以及超過基本授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)所規(guī)定的權(quán)限?；臼谛攀侵干虡I(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度。特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。（相關(guān)資料: 裁判文書2 篇 ）第十二條商業(yè)銀行的授權(quán)分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩個層次。直接授權(quán)是指商業(yè)銀行總行對總行有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門和管轄分行的授權(quán)。轉(zhuǎn)授權(quán)是指管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對本行有關(guān)

18、業(yè)務(wù)職能處室（部門）和所轄分支行的授權(quán)。第十三條商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過中國人民銀行核準的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán)。第十四條商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信書。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授權(quán)書上簽字和蓋章。第十五條授權(quán)書應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）授權(quán)人全稱和法人代表人姓名；（二）受權(quán)人全稱和主要負責(zé)人姓名；（三）授權(quán)范圍；（四）授權(quán)期限；（五）對限制越權(quán)的規(guī)定及授權(quán)人認為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權(quán)書。第十六條授信書應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）授信人全稱；（二）受信人全稱；（三）授信的類別及期限;ndoveralll eadershipre sponsibi lityfor

19、safety.AdministrativeDe putyiswit hinthescopeoftheirre spectiveresponsibilitiesatvariouslevelsofse curityre sponsibilit y,incharge ofsecurityworki nthe contextofleadership,re sponsibletot heChief.Fifthopenpitpr oductionsafetyaccide ntinvestigationsystem,performedonaproductionsafetyaccident"four

20、no"principle.Imposedonproductionsafetyaccide ntreportste pbyste preportingt hreechannels,namel y,UnitChief,admi nistrationandsafetysupervisionsystem counterparttosuperiorl eadership,reportsinatimelymanner.Sixthpitmustimplementthe"whoisi nchargeofwho'si ncharge"and"hosemust be

21、safe"principlesinpla nni ng,layout,check productionw ork,summarizeda ndeval uatedatt hesametime,plans,features,revie,wsummary,rating safetywork.Firmlyestablishi ng"safetyistheeffective ness,safetyisthe credi bility,safetyisthe competitiveness"awareness,tomakesafetyw ork.Seventhmini ng

22、tradeunionorga nizationaccor dingtola wthew orkerstopartici pateinthe worksafetyofdem ocraticma nagementa nddemocraticsupervi sion,safeguar dworkers'l egitimaterightsandintere stsinrespe ctofsafety.Personaldeat handaTradeUnionha stherightt opartici pateint hemajora cci denti nvestiga tions,rely

23、ont hemasse stodoproducti onsafetywork.Eight hpitmustbe base donr elevantlaw sandregulati ons,industrysta ndar dsandcompanya ndGod'ssta ndards,rule sandregulati onsissue dbythecom pany,devel opi ngrule sandregulati onsfor coalproduction,instit utionalizati ona n（四）對限制超額授信的規(guī)定及授信人認為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。第十七條商

24、業(yè)銀行的授權(quán)書和授信書應(yīng)報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業(yè)務(wù)的授權(quán)書和授信書，應(yīng)報外匯管理局同級管轄局備案，轉(zhuǎn)授權(quán)還應(yīng)同時報商業(yè)銀行總行備案。第十八條商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和各級分支機構(gòu)與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同時，須向其出示授權(quán)書或授信書，雙方應(yīng)按授權(quán)書和授信書規(guī)定的授權(quán)、授信范圍簽訂合同。（相關(guān)資料: 裁判文書1 篇 ）第三章授權(quán)、授信的范圍第十九條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)總則中所確定的原則，具體規(guī)定授權(quán)、授信的范圍。第二十條基本授權(quán)的范圍包括：（一）營運資金的經(jīng)營權(quán)限；（二）同業(yè)資金融通權(quán)限；（三）單筆貸款（貼現(xiàn)）及貸款總額審批權(quán)限；（四）對單個客戶的貸款（貼現(xiàn)）額度審批權(quán)限；（五）單筆承兌和承兌總額

25、審批權(quán)限；（六）單筆擔(dān)保和擔(dān)?？傤~審批權(quán)限；（七）簽發(fā)單筆信用證和簽發(fā)信用證總額審批權(quán)限；（八）現(xiàn)金支付審批權(quán)限；（九）證券買賣權(quán)限；（十）外匯買賣權(quán)限；（十一）信用卡業(yè)務(wù)審批權(quán)限；（十二）轄區(qū)內(nèi)資金調(diào)度權(quán)限；（十三）利率浮動權(quán)限；（十四）經(jīng)濟糾紛處理權(quán)限；（十五）其他業(yè)務(wù)權(quán)限。第二十一條特別授權(quán)的范圍包括：（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限；（二）特殊項目融資權(quán)限；（三）超出基本授權(quán)的權(quán)限；第二十二條基本授信的范圍應(yīng)包括：（一）全行對各個地區(qū)的最高授信額度；（二）全行對單個客戶的最高授信額度；（三）單個分支機構(gòu)對所轄服務(wù)區(qū)的最高授信額度；（四）單個營業(yè)部門和分支機構(gòu)對單個客戶的最高授信額度；（五）對單個客戶

26、分別以不同方式（貸款、貼現(xiàn)、擔(dān)保、承兌等）授信的額度。第二十三條各商業(yè)銀行應(yīng)建立對客戶授信的報告、統(tǒng)計、監(jiān)督制度，各行不同業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)對同一地區(qū)及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區(qū)及客戶的最高授信額度。第二十四條特別授信范圍包括：（一）因地區(qū)、客戶情況的變化需要增加的授信；（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信；（三）特殊項目融資的臨時授信。第二十五條各商業(yè)銀行要加強對各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)其總行批準。第四章 授權(quán)、授信的期限、調(diào)整與終止第二十六條商業(yè)銀行總行應(yīng)根據(jù)總則中確定的授權(quán)

27、、授信原則，建立對業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和各地區(qū)及客戶進行綜合考核的指標體系，根據(jù)其有關(guān)指標考核情況，及時調(diào)整授權(quán)。第二十七條 商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為1年。第二十八條如發(fā)生下列情況之一，授權(quán)人應(yīng)調(diào)整以至撤銷授權(quán)：（一）授權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為；（二）受權(quán)人失職造成重大經(jīng)營風(fēng)險；（三）經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化；（四）內(nèi)部機構(gòu)和管理制度發(fā)生重大調(diào)整；（五）其他不可預(yù)料的情況。前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十九條如發(fā)生下列情況之一，原授權(quán)應(yīng)終止：（一）實行新的授權(quán)制度或辦法；（二）受權(quán)權(quán)限被撤銷；（三）受權(quán)發(fā)生分立、合并或被撤銷；（四）授權(quán)期限已滿。第三十條在授信實施過程中，如發(fā)生下列情況，商業(yè)銀行應(yīng)

28、調(diào)整直至取消授信額度：（一）受信地區(qū)發(fā)生或潛伏重大金融風(fēng)險；（二）受信企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營困難和風(fēng)險；（三）市場發(fā)生重大變化；（四）貨幣政策發(fā)生重大調(diào)整；（五）企業(yè)機制發(fā)生重大變化（包括分立、合并、終止等）；（六）企業(yè)還款信用下降，貸款風(fēng)險增加；（七）其他應(yīng)改變授信額度的情況。第三十一條在授權(quán)、授信有效期內(nèi)，商業(yè)銀行對授權(quán)、授信進行調(diào)整或授權(quán)、授信終止，應(yīng)及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權(quán)書和或授信書報中國人民銀行備案。涉及外匯業(yè)務(wù)授權(quán)、授信的調(diào)整或終止時，應(yīng)同時報外匯管理局同級機構(gòu)備案。第三十二條商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機構(gòu)主要負責(zé)人時，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書繼續(xù)有效。第五章授權(quán)、授信的監(jiān)督管理第三十三條中國人民銀行應(yīng)監(jiān)督各商業(yè)銀行制定和