2021年秋季銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)題.docx

1、2021年秋季銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。A、5CsB、CAMEL模型C、信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型【參考答案】：C【解析】：20世紀(jì)90年代以來，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitorKPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。2、設(shè)備貸款的還款方式中，比較常用的方式不包括（）。A、等額本息還款法B、到期一次還本法C、等額累進(jìn)還款法【參考答案】:C【解析】：本

2、題考查設(shè)備貸款的還款方式，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法。3、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、國家風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：2013年1月1日商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%o多層次的監(jiān)管資本要求增強(qiáng)了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)。27、我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是（）。A、借款

3、人的信用等級B、貸款償還的可能性C、借款人的財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：B【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)最核心的內(nèi)容即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。28、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。A、信托B、發(fā)包C、承銷【參考答案】：A【解析】：本題主要考查信托的概念。29、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。2013年11月真題A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平C、大部分

4、選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)【參考答案】:B【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。30、資本公積金不包括（）A、股本溢價(jià)B、接受捐贈的資產(chǎn)價(jià)值C、法定盈余公積金【參考答案】：C【解析】：資本公積金包括股本溢價(jià)、法定財(cái)產(chǎn)重估和接受捐贈的資產(chǎn)價(jià)值等。盈余公積金是按照有關(guān)規(guī)定從利潤中提取的各種公積金，具體包括法定盈余公積金和任意盈余公積金。31、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)

5、分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)屬于（）。A、投資管理服務(wù)B、理財(cái)顧問服務(wù)C、現(xiàn)金管理服務(wù)【參考答案】:B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。32、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個(gè)方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、商品市場C、金融市場【參考答案】：C【解析】：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動的各個(gè)方面都有著深刻影響,如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。33、認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期

6、限與貸款的證券擔(dān)保（合格的票據(jù)）基礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款迅速發(fā)展的信貸理論是（）。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B、真實(shí)票據(jù)理論C、預(yù)期收入理論【參考答案】：C【解析】：預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn)后中長期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟(jì)增長的重要因素。故選D。34、匯率貼水的含義是指（）。A、官方匯率比市場匯率貴B、官方匯率比市場匯率便宜C、遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜【參考答案】：C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。35

7、、下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量分析B、流動性分析C、法律法規(guī)遵守情況分析【參考答案】：C【解析】：非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析；資本充足性分析；流動性分析；市場風(fēng)險(xiǎn)的分析；盈虧分析等方面。36、測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括（）。A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率C、盈利性比率【參考答案】：C【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】流動性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險(xiǎn)評估方法。流動性風(fēng)險(xiǎn)管理常用的比率/指標(biāo)有：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款指標(biāo)、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易

8、變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。37、在開戶放款時(shí)，如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）的利率。A、放款日當(dāng)日B、貸款合同約定C、借款合同簽訂前一日【參考答案】：A【解析】：在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，如發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。38、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。2015年10月真題A、通過市場力量約束銀行B、銀行必須披露所有

9、客戶信息C、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【參考答案】：A【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化旬身管理。39、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷,引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A、外部事件B、違反內(nèi)部流程C、人員因素【參考答案】：A【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】

10、業(yè)務(wù)外包引起的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆谕獠渴录?0、決定貸款償還可能性的主導(dǎo)因素是（）。A、還款能力B、擔(dān)保狀況C、信貸審查【參考答案】：A【解析】：在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是影響貸款償還可能性的惟一重要因素。美國的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)就說明了這一點(diǎn)。我國在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，有些借款人明明有能力還款，卻偏偏賴賬不還，而銀行又無法通過法律程序迅速地保全資產(chǎn)，因此往往還款意愿也能夠影響還款可能性。但是究其實(shí)質(zhì)，還款能力還是占主導(dǎo)地位。41、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。2009年10月真題A、遠(yuǎn)期外匯交易B、貸幣互換C、利率互

11、換【參考答案】：C【解析】：利率互換是交易雙方約定在未來的一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。42、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。A、信用信息的收集和傳遞B、風(fēng)險(xiǎn)避免C、后評價(jià)【參考答案】：B【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞。風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)處置。后評價(jià)。43、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)

12、人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、誠信C、熟知業(yè)務(wù)【參考答案】：B【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。44、以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）。2010年10月真題A、投資應(yīng)當(dāng)非常保守B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、計(jì)劃開始不宜太遲【參考答案】：C【解析】：退休養(yǎng)老收入來源包括：社會養(yǎng)老保險(xiǎn)；企業(yè)年金;個(gè)人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃

13、，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。45、某企業(yè)到甲銀行存錢取得存單，再用此存單到乙銀行取得質(zhì)押貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）A、虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，不法企業(yè)用變造或偽造的銀行定期存單到銀行騙取貸款，另外有些到甲銀行先存一筆款取得真存單，到乙銀行取得質(zhì)押貸款后，回頭又到甲銀行掛失原存單取走存款。46、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A、良好聲譽(yù)B、專有技術(shù)C、商標(biāo)權(quán)【參考答案】：A【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行最重要的無形資

14、產(chǎn)是良好的聲譽(yù)。47、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A、杠桿投資B、買多投資C、對沖投資【參考答案】:A【解析】：對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有兩個(gè)方面的區(qū)別與聯(lián)系：交易策略上，除采用傳統(tǒng)投資的買進(jìn)并持有策略外，為規(guī)避資產(chǎn)深幅下跌風(fēng)險(xiǎn)，另類投資還可采用賣空策略；操作方式上，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。48、處于成熟期的行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性（）A、最高B、最低C、較高【參考答案】：B【解析】：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@一階段銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來

15、說非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。49、以下各項(xiàng)中銀行基本不再開立的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單信用證C、不可轉(zhuǎn)讓信用證【參考答案】：A【解析】：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信用證。50、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在進(jìn)行交易，這筆交易是在之間進(jìn)行的。（）2013年11月真題A、一級市場；小王和A公司B、二級市場；小王和A公司C、二級市場；小王和其他投資人【參考答案】：C【解析】：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。51、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

16、的提出者是（）。A、亞當(dāng)斯密B、莫爾頓C、凱恩斯【參考答案】：B【解析】：1918年，英爾頓在政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志上發(fā)表商業(yè)銀行與資本形成一文，提出了資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論。52、()是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。A、官方匯率B、名義匯率C、實(shí)際匯率【參考答案】：A【解析】：官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。53、某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B、按照正常渠道向本行有關(guān)部

17、門反映和申訴C、向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【參考答案】：B【解析】：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。54、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括()OA、改善公司治理結(jié)構(gòu)B、確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識別和優(yōu)先排序C、利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【參考答案】：C【解析】：答案為D。本題考查的是對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的理解。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。4、內(nèi)部審計(jì)是一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、（）的約

18、束與評價(jià)機(jī)制，在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中發(fā)揮重要作用。A、公平B、公正C、公示【參考答案】：B【解析】：內(nèi)部審計(jì)是一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評價(jià)機(jī)制，在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中發(fā)揮重要作用。5、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露的內(nèi)容是指（）。A、合格的操作風(fēng)險(xiǎn)資本評估方法B、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策C、不良貸款的定義【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)為關(guān)于銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露；CD兩項(xiàng)為關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露。6、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A、逆向選擇B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D。目前國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的

19、量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理結(jié)構(gòu)，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。55、個(gè)人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺。2010年10月真題A、中國人民銀行B、司法部門C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理并保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。56、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出

20、申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、國務(wù)院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。57、下列關(guān)于商業(yè)銀行的幣種結(jié)構(gòu)說法錯誤的是（）。A、一旦本國市場出現(xiàn)異常波動，將可能會陷入外幣流動性危機(jī)B、商業(yè)銀行不可以完全持有某種外幣來匹配所有外幣債務(wù)C、商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合并獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益率。【參考答案】：B【解析】：一旦本國市場出現(xiàn)異常波動，如果國內(nèi)商業(yè)銀行不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付請求，將可能會陷入外幣流

21、動性危機(jī)，所以A項(xiàng)正確；商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測和控制，所以B項(xiàng)正確；商業(yè)銀行可以根據(jù)日常外幣儲蓄的需要，持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合并獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益率，所以D正確；商業(yè)銀行可以完全持有某種重要外幣用來匹配所有外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量，所以C項(xiàng)說法錯誤。58、下列對于個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的是（）。2009年10月真題A、依據(jù)合同法規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B、依據(jù)合同法規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款C、依據(jù)合同法規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前

22、作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，合同法第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款；B項(xiàng)，合同法第四十一條規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋；D項(xiàng)，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。59、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線B、采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%C、任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時(shí)，由于規(guī)

23、章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高【參考答案】:A【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。60、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的（）。A、職責(zé)分工B、外部監(jiān)管C、內(nèi)部控制【參考答案】：C【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、現(xiàn)場審計(jì)具體可分為常規(guī)審計(jì)、（）、離任審計(jì)A、內(nèi)控審計(jì)B、專項(xiàng)

24、審計(jì)C、后續(xù)審計(jì)【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)場審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及離任審計(jì)三個(gè)方面2、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的C、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（一）

25、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。3、小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)，服務(wù)于要求相對復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶，其利潤率（）普通零售客戶。A、高于B、低于C、不高于【參考答案】：A【解析】：小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)或與第三方合作，在細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域與大型商業(yè)銀行展開競爭，或利用地域、專業(yè)優(yōu)勢，服務(wù)于要求相對復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶，其利潤率往往明顯高于普通零售客戶。

26、4、在當(dāng)前我國央行利率政策條件下，當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以借助多種渠道彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足，但最不可能采用的方式是（）o2012年10月真題A、尋求央行緊急支援B、使用法定準(zhǔn)備金C、提高利率以吸收存款【參考答案】:C【解析】：流動性應(yīng)急計(jì)劃包括:危機(jī)處理方案；彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序，備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。我國存款利率是法定的，商業(yè)銀行不能自行提曲O5、銀行的促銷方式不含（）。A、廣告B、公共宣傳和公共關(guān)系C、銷售聯(lián)盟【參考答案】：C【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品市場定位的第一步是識別目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因

27、素。這些因素就是所要定位的公司信貸產(chǎn)品應(yīng)該或者必須具備的屬性，或者是目標(biāo)市場客戶具有的某些重要的共同特征。6、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A、單位活期存款B、單位通知存款C、單位協(xié)定存款【參考答案】:B【解析】：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。7、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法錯誤的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B、風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起

28、點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣C、風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣【參考答案】:B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第三十八條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。8、下列關(guān)于信息披露的頻率表述錯誤的是（）。A、如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息B、按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次C、對于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【參考答案】：C【解析】：按照新資本協(xié)議第三支柱“市場紀(jì)律”的要求，銀行應(yīng)及時(shí)公開披露包括適用范圍、

29、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)、資本充足率、對資本的內(nèi)部評價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等在內(nèi)的信息，市場參與者信息披露應(yīng)每半年進(jìn)行一次，但下列情況除外：有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露每年一次；大的國際活躍銀行和其他大銀行必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分；如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息。根據(jù)以上要求，D項(xiàng)中的時(shí)間表述錯誤，應(yīng)該是每年一次。故選D。9、通貨膨脹對策中，壓縮財(cái)政支出屬于（）。A、改善供給B、收入指數(shù)化政策C、緊縮性財(cái)政政策【參考答案】：C【解析】：通貨膨脹的治理對策中，緊縮的貨幣政策包括減少貨幣供應(yīng)量、提

30、高利率等；緊縮的財(cái)政政策包括增收、節(jié)支、減少赤字。10、下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行"的規(guī)定的是（）。2015年10月真題A、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件B、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【參考答案】:A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。11、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別的核心是（）。A、識別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所采用的統(tǒng)計(jì)方法B、管理層制定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策C、正確識別

31、八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素【參考答案】：C【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。12、汽車金融公司拆入資金余額不得高于（）A、資金總額B、利潤總額C、資本總額【參考答案】：C【解析】：拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。13、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。A、國家機(jī)關(guān)工作人員B、某國有公司委派到某非國有公司的工作人員C、非國有公司委派到國有公司的工作人員【參考答案】：C【解析】：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)

32、關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。14、如果A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下，A企業(yè)固定利率融資成本是10%,浮動利率融資成本是1IBOR+2%；B企業(yè)固定利率融資成本是8%,浮動利率融資成本是1IBOR+1%0雙方進(jìn)行利率互換后，總共節(jié)約多少融資成本？（）A、1%B、4%C、5%【參考答案】：A【解析】：利率互換節(jié)約的融資成本公式為：（A企業(yè)固定融資成本+B企業(yè)浮動融資成本）-（A企業(yè)浮動融資成本+B企業(yè)固定融資成本）二1%。故選A。15、對于商用房貸款抵押物，以下說法錯

33、誤的是（）。2010年5月真題A、用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評估B、以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)C、對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。16、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）oA、侵犯的客體是國家的銀行管理制度B、自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金C、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)

34、行處罰【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。17、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)B、貸款總額與核心存款的比率C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率【參考答案】：C【解析】：答案為D。現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)；核。存款比例高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流

35、動性風(fēng)險(xiǎn)也相對越小；貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差。18、個(gè)人商用房貸款的利率不能低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。2012年6月真題A、0.7B、1.1C、0.85【參考答案】：B【解析】：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率,應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。19、國有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。A、封閉式公司B、有限責(zé)任公司C、兩合公司【參考答案】:B【解析】：國有獨(dú)資公司是我國公司法所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個(gè)股東，即國家。20、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中

36、的流動性缺口為（）?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。7、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、信托投資B、企業(yè)股權(quán)投資C、購買國債【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】我國商業(yè)銀行法確定了分業(yè)經(jīng)營的原則，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者

37、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。8、內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。A、金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)B、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品C、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露拆分為由不同抵（質(zhì)）押品覆蓋的部分，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。A、90天內(nèi)到期

38、的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額B、30天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額C、30天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去30天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)中的流動性缺口為90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額。三、判斷題（共20題，每題1分）1、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理人的同意。但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。（）【參考答案】:正確【解析】：根據(jù)民法通則第六十八條規(guī)定，委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒

39、有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理的除外。2、保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。（）2010年5月真題【參考答案】：正確【解析】：保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同，后者大大簡化了保證手續(xù)。3、商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本就是賬面資本。（）【解析】：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵

40、御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。4、中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。5、由于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是關(guān)于銀行一整套中長期發(fā)展目標(biāo)的，所以商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略一旦制定以后就不能修改。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)

41、銀行管理戰(zhàn)略的重要性非同尋常，商業(yè)銀行應(yīng)定期（通常為1年）研究制定或修正管理戰(zhàn)略。6、為保證全面性，標(biāo)準(zhǔn)法是在整個(gè)機(jī)構(gòu)層面計(jì)算總收入。（）【參考答案】：錯誤【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法是首先獲得每大類業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，分別求出對應(yīng)的資本，最后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，而不是在整個(gè)機(jī)構(gòu)層面。7、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵循自愿和誠實(shí)信用原則。（）【參考答案】：正確【解析】：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實(shí)信用原則。8、個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和修理各類型住房

42、的貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款的概念。個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修各類型住房的貸款。注意是“大修"，而不是包括所有修理的類型。9、資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。10、在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機(jī)會。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中，銀行在各階段均有貸款機(jī)會，但不同階段的借款條件和

43、風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如行業(yè)的啟動階段就很難找到安全的貸款機(jī)會。11、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）2014年11月真題【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。12、抵押財(cái)產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財(cái)產(chǎn)利益不能進(jìn)行抵押。（）【解析】：根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的

44、動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有"的動產(chǎn)也可以作為抵押物。13、職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）【參考答案】：錯誤【解析】：住房公積金管理?xiàng)l例第3條規(guī)定，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。14、良好的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。（）【參考答案】：錯誤【解析】：良好的注冊準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。15、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍

45、生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（）【參考答案】：正確【解析】：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品.16、辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，借款人必須以自己具有所有權(quán)的實(shí)際財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人抵押貸款和個(gè)人保證貸款。其中，個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。17、銀行無需解釋披露資本充足率計(jì)算范圍和財(cái)務(wù)并表的差異。（）【參考答案】：錯誤【解析】：為避免引起投資者的誤解或混淆，無論第三支柱信息是否與會計(jì)信息同步披露，銀行應(yīng)解釋第

46、三支柱披露與會計(jì)信息披露之間的實(shí)質(zhì)性差別，如披露資本充足率計(jì)算范圍和財(cái)務(wù)并表的差異，以及二者的對應(yīng)關(guān)系表。18、商業(yè)銀行已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個(gè)人征信報(bào)告。（）2009年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法第十二條和第十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告:審核個(gè)人貸款申請的；審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。除之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用

47、報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。19、普通合伙人可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。（）【參考答案】：正確【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。20、有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。A、資產(chǎn)保全B、財(cái)產(chǎn)清查C、常規(guī)清收【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，

48、而資產(chǎn)保全也屬于債權(quán)維護(hù)。10、CBA的中文名稱是（）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)公會C、注冊銀行分析師【參考答案】：A【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】CBA即ChinaBankingAssociation,中國銀行業(yè)協(xié)會。11、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率C、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【參考答案】:C【解析】：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)

49、。12、貸款項(xiàng)目評估的出發(fā)點(diǎn)是（）A、借款人利益B、貸款銀行利益C、國家利益【參考答案】：B【解析】：貸款項(xiàng)目評估是以銀行的立場為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。所以，銀行的利益是貸款項(xiàng)目評估出發(fā)點(diǎn)。13、中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過（）處理。A、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B、清算賬戶管理系統(tǒng)C、支付管理信息系統(tǒng)【參考答案】：A【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。14、下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。2014年11月真題A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新B、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蔆、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益【參考答案】:C【解析】：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，其功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男省＠媒鹑谘苌房梢赞D(zhuǎn)