國際匯款業(yè)務管理知識簡介

1、國際匯出匯款業(yè)務簡介廣東省分行收付清算部廣東省分行收付清算部20132013年年6 6月月主要內(nèi)容介紹233國際匯出匯款業(yè)務流程經(jīng)辦錄入基礎匯款信息經(jīng)辦錄入基礎匯款信息 收收 費費后臺路徑選擇后臺路徑選擇后臺交易確認后臺交易確認 系統(tǒng)生成系統(tǒng)生成SWIFTSWIFT 報文發(fā)送報文發(fā)送影像掃描境外影像掃描境外 匯款申請書匯款申請書通過影像通過影像平臺上傳平臺上傳后臺審核后臺審核退回退回前臺前臺省行后臺省行后臺反洗錢系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)檢索檢索 匯款資料審核、業(yè)務受匯款資料審核、業(yè)務受理、理、 反洗錢甄別反洗錢甄別退退回回CCSSCCSSSWIFT基礎知識一、SWIFT基礎知識二、MT103相關欄位的定

2、義1）20欄（場） 銀行業(yè)務編號：T T 業(yè)務編號2）32A欄（場） 匯款幣種及金額3）50a欄（場） 匯款人名稱及地址4）56a欄（場） 收款行的代理行賬號、名稱及地址SWIFT基礎知識5）57a欄（場） 收款行賬號、名稱及地址6）59a欄（場） 收款人賬號、名稱及地址7）70欄（場） 匯款附言8）71A欄（場） 國內(nèi)外費用承擔方式9）72欄（場） 給收報行的附言匯出匯款業(yè)務處理注意事項相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求 什么是什么是直通式處理（STPSTP）？）？ 所謂直通式處理（STP）指從匯款行發(fā)出的一個合格的付款指示被不間斷的傳輸?shù)搅硗庖患毅y行或收款行，即該筆匯款的整個處理過程全部自動

3、處理沒有人工干預，從而提供了高效的、低成本的處理流程。相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求一、相關國家、地區(qū)匯款直通式處理注意事項1、美國地區(qū)（主要為美元匯款）主要要求：1）提供收款銀行的FEDWARE號（也稱ROUTING NUMBER，ABA NUMBER） 或CHIPS UID號。2）提供收款銀行的SWIFT CODE。相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求3）如匯往非美國地區(qū)的美元匯款：需提供收款行（或代理行）的SWIFT CODE。2、歐元地區(qū)（主要為歐元匯款）主要要求：1）應完整提供匯款人名稱、賬號（如無賬號，可以用匯款行提供的唯一的交易參考號代替）和地址（地址可以用匯款人出生日期、出生地替

4、代或者匯款人的身份證號碼替代）。相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求2）如有代理行也需提供SWIFT CODE。3）需提供收款銀行的SWIFT CODE。4）必須需提供收款人正確的IBAN號。 使用IBAN號碼的目的：使不同國家銀行間的數(shù)據(jù)交換更為統(tǒng)一和自動化，方便了公司及個人的無差錯跨國匯款，提高了直通式匯款的成功率。相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求3、澳元匯款（主要匯往澳洲地區(qū)）1）匯款人姓名或公司名稱、對應地址（地址包括房間號（如有）、門牌號、街道、城市、郵編及國家，不可使用郵政信箱代替居住地址）、匯款人在匯款行的銀行帳號（如果有）。2）必須提供6 6位數(shù)字位數(shù)字BSBBSB號碼。號碼。3）

5、匯往非澳洲地區(qū)的澳元匯款需提供SWIFT CODE。相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求4、日元匯款（主要匯往日本地區(qū)）1）如有代理行也需提供SWIFT CODE。2）需提供收款銀行的SWIFT CODE。3）根據(jù)日本境內(nèi)付款慣例，付款電文中應提供收款人的聯(lián)絡方式，以便最終付款行盡快確認客戶身份。相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求5、其它地區(qū)匯款1） 提供完整的匯款人名稱、賬號（如無賬號，可以用匯款行提供的唯一的交易參考號代替）和詳細地址。2）如有代理行也需提供SWIFT CODE。3）收款銀行需提供SWIFT CODE。相關國家、地區(qū)匯款直通式處理要求6、風險提示

6、如果客戶辦理上述各地區(qū)（美元、歐元、澳元，日元及其它地區(qū)）匯出匯款時未能提供上述相應信息，將有可能產(chǎn)生匯款資金延誤、額外扣費或國外查詢等情況, 請向其充分提示風險。如客戶堅持按此匯款，請在申請書上方空白處標明“客戶堅持按此信息匯款”。影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求一、審核匯款申請書內(nèi)容二、通過影像系統(tǒng)上傳匯款申請書三、退回影像監(jiān)控影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求一、審核匯款申請書內(nèi)容1 1、在客戶填寫完成匯款申請書之后，前臺柜員應對信息進行審核，保證匯款信息完整、所屬場次正確、字跡清晰可辨無歧義，并對不符合相關國家、地區(qū)（如美國、歐元區(qū)，澳洲及日本等地區(qū)）直通式要求的匯款進行風險提示。影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求2、57a

7、欄位只能有一個銀行或金融機構名稱，如果填寫了兩家銀行名稱，則須詢問客戶確定其收款行與代理行的關系 ，并要求客戶將代理行填入56a項“收款銀行之代理行”欄位。3、如果客戶辦理相關地區(qū)（美元、歐元、澳元，日元及其它地區(qū)）匯出匯款時未能提供其要求的相應信息（直通式要求），將有可能產(chǎn)生匯款資金延誤、額外扣費或國外查詢等情況, 請向其充分提示風險。如客戶堅持按此匯款，請在申請書上方空白處標明“客戶堅持按此信息匯款”。影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求4、前臺柜員在上傳影像前，應先審核匯款申請書是否有經(jīng)辦、核準柜員蓋章確認，并蓋有業(yè)務公章，并檢查20場信息、經(jīng)辦柜員姓名及聯(lián)系電話，業(yè)務簽章是否遮擋重要場次信息。5、對于

8、已預報頭寸的匯出匯款需在申請書較明顯之處標注“已郵箱預報頭寸”。案例案例1 1：符合美元直通式處理要求的申請書影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求提供提供ABA NUMBERABA NUMBER提供提供SWIFT CODESWIFT CODE案例案例2 2：符合歐元直通式處理要求的申請書影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求提供了提供了IBANIBAN賬號賬號案例案例3 3：符合澳元直通式處理要求的申請書影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求提供提供BSBBSB號碼號碼案例案例4 4：符合日元直通式處理要求的申請書影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求提供提供SWIFT CODESWIFT CODE影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求二、通過影像系統(tǒng)上傳匯款申請書（一）報文提交

9、后同時上傳對應影像，禁止批量上傳影像。（二）影像上傳編號與報文編號一致；（三）影像掃描完成后應查看圖像質(zhì)量，確保清晰、完整、正位，建議影像傳送設備參數(shù)設置應為：JPG格式、單面、彩色、A4、分辨率300。（四）如客戶修改申請書情況，應請客戶在匯款申請書修改處簽字確認后重新上傳，前臺柜員務必在退回影像隊列中找到該筆交易后選擇重新掃描，新傳輸資料可覆蓋原資料，且不改變原業(yè)務編號；嚴禁擅自更改業(yè)務編號后上傳資料，造成影像資料與系統(tǒng)中交易不匹配，影像與業(yè)務筆數(shù)不符的現(xiàn)象出現(xiàn)；三、退回影像監(jiān)控1、系統(tǒng)操作：點擊影像上傳初始界面“你有被退回業(yè)務X筆查看” 查看退回原因修改重新掃描正確影像；2、每天密切關注

10、退回影像，并及時修改上傳。影像系統(tǒng)業(yè)務處理要求核心系統(tǒng)業(yè)務處理要求一、所有場次錄入要求 報文錄入內(nèi)容必須全部為英文大寫及阿拉伯數(shù)字，各場次內(nèi)容需與申請書保持一致。對于50場、59場的收付款人，特別注意名稱中不得出現(xiàn)以下非法字符￥、+、 ! # $ % & * _ = ;，對于系統(tǒng)回顯的非法字符如“&”，請手工刪除后以其他方式如“AND”代替。錄入內(nèi)容中同一個單詞應在同一行輸入，不得分兩行輸入。核心系統(tǒng)業(yè)務處理要求二、50場（匯款人欄位）錄入要求選項：客戶匯款（MT103）選擇K，頭寸調(diào)撥(MT202)必須選擇A或D匯款人賬號：錄入?yún)R款人賬號（行首不能為“-”，MT202旅行支票

11、頭寸調(diào)撥，50場賬號應錄入旅行支票銷售代碼；現(xiàn)金匯款該欄位填寫客戶的證件號碼（身份證、護照等）；名稱：頂格首行錄入，注意名稱中間應按照申請書內(nèi)容格式適當空格。地址：頂格錄入，從小到大錄入，即依次為：門牌號、小區(qū)名稱、街道名稱、城市、省份、國家。三、59場（收款人欄位）錄入要求收款人賬號：中間不能有空格、“-”、“.”“/”等連接符，行首不能出現(xiàn)連接符“-”或空格；匯往加拿大皇家銀行ROYAL BANK OF CANADA款項請將5位TRANSIT NO.加在賬號前。收款人名稱：頂格首行錄入，注意名稱中間應按照申請書內(nèi)容格式適當空格。收款人地址：原則上應在收款人信息欄位的第三行開始輸入，若收款人

12、地址等信息較多，可在第二行開始輸入，但必須征得匯款人的同意（因打印出的客戶回單會將地址顯示在收款人名稱欄位）。核心系統(tǒng)業(yè)務處理要求核心系統(tǒng)業(yè)務處理要求四、其它要求四、其它要求1、對于選擇國外行費用“BEN”選項的匯款，前臺柜員應在“境外匯款申請書”中注明扣除費用后的實際匯款金額。2、如收款人賬號有IBAN號，須按要求錄入規(guī)范的IBAN賬號。匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析一、核心銀行系統(tǒng)錄入不規(guī)范業(yè)務1、匯款貨幣或金額案例1：金額錄入有誤（某客戶 辦理一筆USD5100.00的匯款）： （業(yè)務受理機構在21093錄入的內(nèi)容）：匯匯款款交交易易信信息息匯款金額5,079.47 018應用ID金額錄入有

13、誤金額錄入有誤案例2：貨幣錄入有誤（某客戶 辦理一筆USD30300.19的匯款）:（業(yè)務受理機構在21093錄入的內(nèi)容）:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析匯匯款款交交易易信信息息匯款金額30,300.19013應用ID貨幣錄入有誤貨幣錄入有誤2、付款人或收款人名稱案例1：付款人錄入有誤（某客戶 ZHOU JIANG LIANG現(xiàn)金辦理一筆匯出匯款）：（業(yè)務受理機構在21093錄入的內(nèi)容）:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析選項賬號聯(lián)系 電話證件 類型證件 號碼K : A d d P a r t y6 5 0 1 0 3 1 9 7 7 1 1 2 6 1 0 0 X8 1 2 3 4 5 6 7身份 證6

14、 5 0 1 0 3 1 9 7 7 1 1 2 6 1 0 0 Xz h o u j i a n g l i a n gC H A N G A N S H A T O U D O N G Q I A O J I EC H I N A匯匯款款人人 信信息息( ( T T a a g g 5 5 0 0 ) )名稱 和地址收收 款款 人人信信 息息 (Tag59)選 項D:Name and Address收 款人 賬 號GB21BARC12311111111111名 稱和 地 址UKINTO UEA LPP1 SPRINGFIELD AVENUE NEWARK 2、付款人或收款人名稱案例1：收款

15、人錄入有誤（某客戶 辦理一筆匯出匯款，收款人如下）：（業(yè)務受理機構在21093錄入的內(nèi)容）:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析案例：匯往歐元地區(qū)的IBAN賬號錄入不規(guī)范。（業(yè)務受理機構在21093錄入的內(nèi)容）:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析4、錄入內(nèi)容存在非法字符。案例1:匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析選項賬號CHINA匯匯款款人人信信息息( (T Ta ag g5 50 0) )名稱和地址K:Add Party12345678ZHOU JIANG LIANG CHANG AN SHA TOU DONG QIAO JIE ；案例2：錄入格式有誤（某客戶 辦理一筆匯出匯款，收款人如下）：業(yè)務受理機構在21093

16、錄入的內(nèi)容：收付款人英文單詞不能分開兩行錄入。匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析二、影像系統(tǒng)不規(guī)范業(yè)務案例1：匯往美國地區(qū)的美元匯款未提供FEDWARE號匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析案例2：匯往歐元區(qū)的匯款未提供IBAN 賬號匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析案例3：匯往澳元區(qū)的匯款提供的BSB號有誤匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析案例4：匯往日元區(qū)的匯款未提供SWIFT CODE案例5：提供SWIFT CODE與ABA（FEDWARE）不符匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析案例6：上傳的影像殘缺。匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析影像殘缺案例7：無蓋銀行公章。匯出匯款不規(guī)范業(yè)務案例分析漏公章頭寸預報注意事

17、項各頭寸使用行（部）各頭寸使用行（部）在在辦理辦理頭寸預報時除需按相關頭寸預報規(guī)頭寸預報時除需按相關頭寸預報規(guī)定外，還應注意以下事項：定外，還應注意以下事項：1、須至少在頭寸報送截止時點前1小時發(fā)送經(jīng)部門主管(指省行本部經(jīng)辦團隊主管或分支行經(jīng)辦部門主任)簽發(fā)的NOTES郵件通知省行收付清算部,并進行電話確認，同時務必在匯款申請書的空白處注明“已電子郵件通知預報頭寸已電子郵件通知預報頭寸”。頭寸預報注意事項2 2、撤銷或修改手工預報頭寸。在報文發(fā)送前，如頭寸使用行（部）需要撤銷或修改已手工預報的頭寸，須以經(jīng)部門主管(指省行本部經(jīng)辦團隊主管或分支行經(jīng)辦部門主任)簽發(fā)的NOTES郵件通知省行收付清算

18、部,并進行電話確認。頭寸預報注意事項3 3、各級頭寸使用行（部）須根據(jù)頭寸預報截止時間和起報金額表中所示的一般頭寸限額、大額頭寸限額及時間要求，及時預報頭寸和發(fā)送報文。4、在進行頭寸預報時，不允許不允許采用匯總多筆金額進行預報采用匯總多筆金額進行預報。頭寸預報注意事項5 5、頭寸模板、頭寸模板: :頭寸預報行（部門）、聯(lián)系電話頭寸預報行（部門）、聯(lián)系電話付匯或收匯付匯或收匯貨幣及金額貨幣及金額( (實際匯款金額）實際匯款金額）起息日起息日20 xx-xx-xx20 xx-xx-xx收報行名稱收報行名稱業(yè)務編號業(yè)務編號TT+TT+機構號或完整的機構號或完整的TTTT業(yè)務編號業(yè)務編號頭寸預報注意事項6 6、頭寸預報范例、頭寸預報范例: :頭寸預報行（部門）、聯(lián)系電話頭