淺談新型農(nóng)村金融體系與農(nóng)村信用合作的分析

1、淺談新型農(nóng)村金融體系與農(nóng)村信用合作的分析論文關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村金融信用合作論文摘要：金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心機(jī)構(gòu)，在解決“三農(nóng)”問(wèn)題上有其特有的優(yōu)勢(shì)，健康優(yōu)良的農(nóng)村金融服務(wù)體系對(duì)加快農(nóng)村發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、加快農(nóng)民奔入小康生活都具有非常重要的意義。農(nóng)村金融承擔(dān)著我國(guó)進(jìn)入“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”新時(shí)期大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)、構(gòu)建和諧社會(huì)的歷史重任。然而農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的問(wèn)題又是關(guān)系國(guó)民發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)的主要問(wèn)題。下文中，將對(duì)新型農(nóng)村金融體系與農(nóng)村信用合作進(jìn)行詳細(xì)分析。一、我國(guó)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀目前我國(guó)金融體系的構(gòu)建還不夠完善，金融機(jī)構(gòu)的功能不健全，金融體系的服務(wù)不能解決“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)出現(xiàn)的體

2、制問(wèn)題。1 .小城鎮(zhèn)建設(shè)融資不暢：據(jù)調(diào)查以小額信用貸款為主的金融政策難以滿足農(nóng)村發(fā)展的需求，按照我國(guó)現(xiàn)有的金融政策，3萬(wàn)元以下的農(nóng)戶，有小額心痛貸款項(xiàng)目，50萬(wàn)元以上的有工商企業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)目，3-50萬(wàn)元的信貸支持就缺乏了，這是融資不暢的一個(gè)表現(xiàn)。3萬(wàn)元以下的有農(nóng)戶小額信用貸款項(xiàng)目，50萬(wàn)以上的有工商企業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)目，這樣一來(lái)3-50萬(wàn)元的信貸支持就缺乏了。2 .金融需求范圍廣：首先是資金的問(wèn)題，由于我國(guó)農(nóng)民人口占全國(guó)人口的大部分，所以需要金融的資金總量也大，目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)擁有的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足“三農(nóng)”建設(shè)的需要；其次是金融支持的客戶少，由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)分布的比較散，每個(gè)客戶需要的支持金額少

3、，但客戶卻多，所以應(yīng)該加大金融支持者的分布；每個(gè)客戶需要的支持金融少，所以應(yīng)該加大金融支持者在農(nóng)村的分布；最后是資金的需要急，農(nóng)民播種時(shí)買(mǎi)農(nóng)具和農(nóng)藥，不能延誤時(shí)間，需要大量資金亟需補(bǔ)助，解決實(shí)際問(wèn)題就需要及時(shí)的給予資金。3 .農(nóng)村金融工作復(fù)雜：農(nóng)村的金融針對(duì)的是農(nóng)民，大多數(shù)農(nóng)民文化知識(shí)水平低，對(duì)貸款的各個(gè)規(guī)定理解的不夠充分，辦理時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)流程也不能快速的熟悉，這就需要工作人員更細(xì)微的服務(wù)。農(nóng)民貸款借資額度小而且頻繁，大大影響了工作的效率。由于自然條件的不可控制性，農(nóng)民經(jīng)常遭受其危害影響了經(jīng)濟(jì)收入,不能及時(shí)的還貸，又加大了銀行的工作量和工作的難度。二、推動(dòng)農(nóng)村金融改革發(fā)展的舉措1 .推出抵抗自然災(zāi)

4、害的政策，加大農(nóng)田水利建設(shè)：我國(guó)各個(gè)地區(qū)的農(nóng)民在耕種時(shí)節(jié)遭受自然災(zāi)害機(jī)極其嚴(yán)重，秋冬春三季會(huì)連續(xù)出現(xiàn)干旱少雨的重大旱情，此時(shí)農(nóng)民銀行應(yīng)該適量的下發(fā)緊急通知，實(shí)地監(jiān)測(cè)災(zāi)害地區(qū)和春耕的工作動(dòng)態(tài)，國(guó)家提倡金融機(jī)構(gòu)將大部分資金投入到支持春耕抗旱，糧食生產(chǎn)和農(nóng)田水利建設(shè),同時(shí)農(nóng)村信用社應(yīng)該與國(guó)家水利部相關(guān)部門(mén)以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)相聯(lián)和，深入研究開(kāi)發(fā)對(duì)大型水利設(shè)備的融資租賃業(yè)務(wù)，大力發(fā)展水利項(xiàng)目工程收益權(quán)抵押貸款等多種形式融資。2 .鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款主要用于當(dāng)?shù)刭J款，加大縣域信貸資金投入：農(nóng)村信用社要以農(nóng)民的利益為出發(fā)點(diǎn)，所以要解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的貸款資金問(wèn)題，減少貸款去大銀行的的難度。3 .創(chuàng)新機(jī)構(gòu)

5、的服務(wù)模式：據(jù)有關(guān)部門(mén)的調(diào)查，目前我國(guó)的創(chuàng)新產(chǎn)品種類多，其中經(jīng)過(guò)實(shí)踐帶來(lái)效益最好的包括：集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、“信貸+保險(xiǎn)”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)等，2010年7月人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)，由此可見(jiàn)創(chuàng)新服務(wù)模式是國(guó)家越來(lái)越關(guān)注的課程，各個(gè)銀行應(yīng)該引起警惕，要全面根據(jù)黨的方針政策實(shí)施相關(guān)的法律法規(guī)。4 .運(yùn)用多種貨幣政策工具，加大金融對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的信貸投入：我國(guó)的政策工具很多，比如支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等工具來(lái)實(shí)施農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金的支持方式，運(yùn)用差別存款準(zhǔn)備金率、支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具以及實(shí)施農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持政策等方式、加大對(duì)“三農(nóng)”信貸的投入。5 .改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：在2009年，人民銀行出臺(tái)關(guān)于改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn)