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文檔簡介

1、融資性擔保行業(yè)調查與思考近年來,融資擔保行業(yè)為我市經濟和社會進展作出了較大奉獻,尤其對中小微企業(yè)健康進展,發(fā)揮著國有商業(yè)銀行不行替代的作用。我市擔保行業(yè)雖起步較晚,但近幾年進展較快,閱歷了從小到大,從粗放經營到標準管理,從鮮為人知到眾所周知的過程,已成為工業(yè)經濟進展的強力推手。近期,市經信委組成專題調研組對全市擔保行業(yè)進展進行了調研。一、全市融資擔保行業(yè)進展概況(一)進展速度不斷加快。經過近三年高歌猛進式的進展,我市具有獨立法人資格的擔保機構從20XX年1家,進展到20XX年21家,其中20XX年后成立的有17家。21家擔保公司中,由各縣、市、區(qū)財政出資成立的政策性法人擔保公司7家,民營法人擔

2、保公司14家,已形成以民營、國有共同進展的新格局。全市擔保行業(yè)從業(yè)人員208人,其中本科以上學歷88人。(二)掩蓋范圍逐步擴大。全市融資性擔保機構普及城區(qū)及各縣、市、區(qū),其中市直6家,曾都區(qū)9家,隨縣4家,市1家,市經濟開發(fā)區(qū)1家。在21家擔保公司中,有13家擔保公司分別與開行、農發(fā)行、農行、中行、建行、民生行、浦發(fā)行、農商行等8家銀行簽訂了合作協(xié)議并開展擔保業(yè)務,另外還有部分擔保公司正在與銀行合作洽談。(三)資本規(guī)模不斷壯大。截至20XX年底,21家融資擔保機構注冊資本總額為16.8億元,其中國有出資1.4億元,注冊資本億元以上擔保公司到達11家,累計為3110家中小微企業(yè)提供擔保貸款總額5

3、1.66億元。(四)擔保業(yè)務趨于成熟。通過多年實踐,在擔保公司內部制度建設、運營機制和風險掌握等方面都有了明顯提升。建立了保前調查、保中檢查、保后管理的擔保流程,從企業(yè)申報,到貸款回收由專人負責,將責、權、利融為一體,“誰擔保放款,誰負責回收”。(五)社會奉獻日益凸出。全市21家融資性擔保公司充足發(fā)揮融資的扛桿作用,放大倍數最高達810倍,最低也到達3倍。擔保機構在肯定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的壓力,有效激發(fā)了銀行放貸活力,拉動了經濟增長。20XX年為1396家中小微企業(yè)擔保貸款1598筆,擔??傤~達24.87億元。通過擔保,促進了全市中小微企業(yè)快速進展,全市中小微企業(yè)新增就業(yè)崗位1.2萬

4、人,新增產值82.79億元,新增利稅5.28億元。二、融資擔保行業(yè)存在的問題(一)信貸需求小。盡管我市工業(yè)在經濟下行壓力下仍逆勢上揚,但整個經濟形勢尚不明朗,加之大企業(yè)、運行質效好的企業(yè)已成為商業(yè)銀行的“寵兒”,剩下的都是一些小、微、弱企業(yè),生產不景氣,貸款需求小。調查發(fā)覺,大多數擔保機構反映當前的經濟形勢對擔保行業(yè)有較大影響,僅少數政府注資擔保公司認為影響不大。(二)業(yè)務拓展難。調查中發(fā)覺,全市21家擔保公司有19家集中在城區(qū)內開展業(yè)務,占到擔保公司總數的90.5%。擔保公司之間競爭劇烈,業(yè)務來源缺乏,經營收益沒有保障,有超業(yè)務范圍經營的風險隱患。(三)合作門檻高。國有商業(yè)銀行將注冊資本金1

5、億元以上、具備國資背景作為合作準入條件。我市21家擔保公司中,14家為民營擔保公司,11家注冊資本金1億元以上。國有商業(yè)銀行的合作準入門檻,導致?lián)C構與商業(yè)銀行之間的合作受限。目前全市只有13家擔保公司與商業(yè)銀行建立了合作關系,另外8家擔保公司至今未能獲得商業(yè)銀行合作。(四)經營風險大。從調查情況看,目前我市擔保行業(yè)普遍還沒有建立征信系統(tǒng),也難以共享人民銀行征信系統(tǒng)資源。大多數擔保公司僅憑經驗或慣例,開展融資擔保業(yè)務,埋下了風險隱患,少數客戶貸款到期后不能歸還,給擔保公司業(yè)務進展帶來了不良影響。(五)專業(yè)人才少。擔保行業(yè)對從業(yè)人員的素養(yǎng)要求較高,我市擔保公司快速進展缺乏3年,人才培育和積累有

6、限,擔保公司從業(yè)人員水平參差不齊,相當多沒有專業(yè)學問,沒有從業(yè)經驗,對擔保業(yè)務流程把握不準,極易埋下風險隱患。三、融資擔保行業(yè)進展的對策和建議(一)著力強化標準引導。一是嚴格準入。從注冊資本的形式及來源、法人管理結構、高級管理人員以及內控機制建設等方面,制定一套嚴格的準入標準。二是標準行業(yè)。堅持按部就班,對融資擔保機構建立信譽評級制度,堅持不同的信譽級別開展相應的擔保業(yè)務。三是強化整改。市經信委、市工商局、市銀監(jiān)分局組成工作專班,將于4月對全市21家擔保公司進行標準整改驗收。對根本合格的擔保機構限期整改。對于不合格的擔保機構和沒有開展業(yè)務的擔保公司,將根據公司法、破產法等法律法規(guī),引導其施行兼

7、并重組或者退出市場。(二)著力加大扶持力度。一是廣泛籌集擔保資本金。各級政府應在財政預算中布置融資擔保體系建設專項資金,以資本金投入、業(yè)務補助、保費補貼、風險補償、創(chuàng)新嘉獎等多種方式,提升擔保和再擔保機構對中小微企業(yè)的擔保力量。二是落實稅收優(yōu)待政策。各級政府應仔細落實工信部、國家稅務總局有關免征營業(yè)稅要求,主動推舉符合條件的擔保機構享受免征營業(yè)稅政策。各級經信、財政、稅務等部門應強化協(xié)調,連續(xù)落實好中小企業(yè)融資擔保機構各項準備金提取及代償損失稅前扣除政策。三是扶持擔保機構做大做強。支持擔保公司通過增資擴股、吸引外來資本等方式,不斷擴充資本總量,做大一批實力強的擔保公司。依據擔保機構經營業(yè)績,每

8、年開展擔保機構排序活動,向社會公布業(yè)績優(yōu)良的擔保機構名單。在經營業(yè)績排序根底上,制定擔保機構業(yè)績考核方法,組織開展全市融資性擔保機構示范單位評比活動,評比和認定一批示范單位。對經營業(yè)績優(yōu)良的擔保機構,優(yōu)先推舉申報中央或省級財政扶持工程,支持做大做強。(三)著力構建合作機制。借助銀行的信譽評級、資產評估優(yōu)勢,為擔保工程提供根本依據;對貸款本息施行比例擔保,合理分擔風險。在有效防范風險的前提下,恰當降低與銀行合作擔保機構的注冊資本門檻,使更多資金實力較強、管理標準的融資性擔保機構與商業(yè)銀行機構建立長期穩(wěn)定的合作機制;引導商業(yè)銀行加大金融產品創(chuàng)新力度,對優(yōu)質工程擔保貸款利率恰當下浮,降低擔保公司風險,完成銀行、擔保機構與中小微企業(yè)的共贏。(四)著力促成資源共享。推動各擔保機構間的橫向聯(lián)合,強化擔保公司間的信息溝通與合作,發(fā)揮資源共享和集合優(yōu)勢,提高整個擔保行業(yè)的整體抗風險力量。建立共保合作機制,通過聯(lián)合擔保,對大的擔保工程嘗試組織擔保機構實行共同考察和評審的方式,按時開展分保、聯(lián)保、再擔保業(yè)務,以分散擔保風險,彌補擔保機構實力缺乏,最大限度地分散風險。(五)著力建立征信體系。要進一步強化宣揚,引導公民和企業(yè)切實增加誠信意識;建立擔保行業(yè)征信系統(tǒng)綜合利用平臺,完成資源共享,為擔保公司開展業(yè)務提供便利;依法懲戒失信行為,嚴肅打擊偷

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