融資性擔(dān)保行業(yè)調(diào)查與思考

1、融資性擔(dān)保行業(yè)調(diào)查與思考近年來，融資擔(dān)保行業(yè)為我市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)進(jìn)展作出了較大奉獻(xiàn)，尤其對(duì)中小微企業(yè)健康進(jìn)展，發(fā)揮著國有商業(yè)銀行不行替代的作用。我市擔(dān)保行業(yè)雖起步較晚，但近幾年進(jìn)展較快，閱歷了從小到大，從粗放經(jīng)營到標(biāo)準(zhǔn)管理，從鮮為人知到眾所周知的過程，已成為工業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的強(qiáng)力推手。近期，市經(jīng)信委組成專題調(diào)研組對(duì)全市擔(dān)保行業(yè)進(jìn)展進(jìn)行了調(diào)研。一、全市融資擔(dān)保行業(yè)進(jìn)展概況（一）進(jìn)展速度不斷加快。經(jīng)過近三年高歌猛進(jìn)式的進(jìn)展，我市具有獨(dú)立法人資格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)從20XX年1家，進(jìn)展到20XX年21家，其中20XX年后成立的有17家。21家擔(dān)保公司中，由各縣、市、區(qū)財(cái)政出資成立的政策性法人擔(dān)保公司7家，民營法人擔(dān)

2、保公司14家，已形成以民營、國有共同進(jìn)展的新格局。全市擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員208人，其中本科以上學(xué)歷88人。（二）掩蓋范圍逐步擴(kuò)大。全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)普及城區(qū)及各縣、市、區(qū)，其中市直6家，曾都區(qū)9家，隨縣4家，市1家，市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)1家。在21家擔(dān)保公司中，有13家擔(dān)保公司分別與開行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、中行、建行、民生行、浦發(fā)行、農(nóng)商行等8家銀行簽訂了合作協(xié)議并開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，另外還有部分擔(dān)保公司正在與銀行合作洽談。（三）資本規(guī)模不斷壯大。截至20XX年底，21家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額為16.8億元，其中國有出資1.4億元，注冊(cè)資本億元以上擔(dān)保公司到達(dá)11家，累計(jì)為3110家中小微企業(yè)提供擔(dān)保貸款總額5

3、1.66億元。（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)趨于成熟。通過多年實(shí)踐，在擔(dān)保公司內(nèi)部制度建設(shè)、運(yùn)營機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)掌握等方面都有了明顯提升。建立了保前調(diào)查、保中檢查、保后管理的擔(dān)保流程，從企業(yè)申報(bào)，到貸款回收由專人負(fù)責(zé)，將責(zé)、權(quán)、利融為一體，“誰擔(dān)保放款，誰負(fù)責(zé)回收”。（五）社會(huì)奉獻(xiàn)日益凸出。全市21家融資性擔(dān)保公司充足發(fā)揮融資的扛桿作用，放大倍數(shù)最高達(dá)810倍，最低也到達(dá)3倍。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在肯定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的壓力，有效激發(fā)了銀行放貸活力，拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長。20XX年為1396家中小微企業(yè)擔(dān)保貸款1598筆，擔(dān)?？傤~達(dá)24.87億元。通過擔(dān)保，促進(jìn)了全市中小微企業(yè)快速進(jìn)展，全市中小微企業(yè)新增就業(yè)崗位1.2萬

4、人，新增產(chǎn)值82.79億元，新增利稅5.28億元。二、融資擔(dān)保行業(yè)存在的問題（一）信貸需求小。盡管我市工業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行壓力下仍逆勢(shì)上揚(yáng)，但整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)尚不明朗，加之大企業(yè)、運(yùn)行質(zhì)效好的企業(yè)已成為商業(yè)銀行的“寵兒”，剩下的都是一些小、微、弱企業(yè)，生產(chǎn)不景氣，貸款需求小。調(diào)查發(fā)覺，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)反映當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)擔(dān)保行業(yè)有較大影響，僅少數(shù)政府注資擔(dān)保公司認(rèn)為影響不大。（二）業(yè)務(wù)拓展難。調(diào)查中發(fā)覺，全市21家擔(dān)保公司有19家集中在城區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)，占到擔(dān)保公司總數(shù)的90.5%。擔(dān)保公司之間競(jìng)爭劇烈，業(yè)務(wù)來源缺乏，經(jīng)營收益沒有保障，有超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）合作門檻高。國有商業(yè)銀行將注冊(cè)資本金1

5、億元以上、具備國資背景作為合作準(zhǔn)入條件。我市21家擔(dān)保公司中，14家為民營擔(dān)保公司，11家注冊(cè)資本金1億元以上。國有商業(yè)銀行的合作準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間的合作受限。目前全市只有13家擔(dān)保公司與商業(yè)銀行建立了合作關(guān)系，另外8家擔(dān)保公司至今未能獲得商業(yè)銀行合作。（四）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大。從調(diào)查情況看，目前我市擔(dān)保行業(yè)普遍還沒有建立征信系統(tǒng)，也難以共享人民銀行征信系統(tǒng)資源。大多數(shù)擔(dān)保公司僅憑經(jīng)驗(yàn)或慣例，開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，少數(shù)客戶貸款到期后不能歸還，給擔(dān)保公司業(yè)務(wù)進(jìn)展帶來了不良影響。（五）專業(yè)人才少。擔(dān)保行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的素養(yǎng)要求較高，我市擔(dān)保公司快速進(jìn)展缺乏3年，人才培育和積累有

6、限，擔(dān)保公司從業(yè)人員水平參差不齊，相當(dāng)多沒有專業(yè)學(xué)問，沒有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程把握不準(zhǔn)，極易埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。三、融資擔(dān)保行業(yè)進(jìn)展的對(duì)策和建議（一）著力強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)。一是嚴(yán)格準(zhǔn)入。從注冊(cè)資本的形式及來源、法人管理結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員以及內(nèi)控機(jī)制建設(shè)等方面，制定一套嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。二是標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)。堅(jiān)持按部就班，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立信譽(yù)評(píng)級(jí)制度，堅(jiān)持不同的信譽(yù)級(jí)別開展相應(yīng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。三是強(qiáng)化整改。市經(jīng)信委、市工商局、市銀監(jiān)分局組成工作專班，將于4月對(duì)全市21家擔(dān)保公司進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)整改驗(yàn)收。對(duì)根本合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)限期整改。對(duì)于不合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和沒有開展業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司，將根據(jù)公司法、破產(chǎn)法等法律法規(guī)，引導(dǎo)其施行兼

7、并重組或者退出市場(chǎng)。（二）著力加大扶持力度。一是廣泛籌集擔(dān)保資本金。各級(jí)政府應(yīng)在財(cái)政預(yù)算中布置融資擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金，以資本金投入、業(yè)務(wù)補(bǔ)助、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、創(chuàng)新嘉獎(jiǎng)等多種方式，提升擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的擔(dān)保力量。二是落實(shí)稅收優(yōu)待政策。各級(jí)政府應(yīng)仔細(xì)落實(shí)工信部、國家稅務(wù)總局有關(guān)免征營業(yè)稅要求，主動(dòng)推舉符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受免征營業(yè)稅政策。各級(jí)經(jīng)信、財(cái)政、稅務(wù)等部門應(yīng)強(qiáng)化協(xié)調(diào)，連續(xù)落實(shí)好中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)各項(xiàng)準(zhǔn)備金提取及代償損失稅前扣除政策。三是扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。支持擔(dān)保公司通過增資擴(kuò)股、吸引外來資本等方式，不斷擴(kuò)充資本總量，做大一批實(shí)力強(qiáng)的擔(dān)保公司。依據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績，每

8、年開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)排序活動(dòng)，向社會(huì)公布業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單。在經(jīng)營業(yè)績排序根底上，制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)績考核方法，組織開展全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)示范單位評(píng)比活動(dòng)，評(píng)比和認(rèn)定一批示范單位。對(duì)經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，優(yōu)先推舉申報(bào)中央或省級(jí)財(cái)政扶持工程，支持做大做強(qiáng)。（三）著力構(gòu)建合作機(jī)制。借助銀行的信譽(yù)評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估優(yōu)勢(shì)，為擔(dān)保工程提供根本依據(jù)；對(duì)貸款本息施行比例擔(dān)保，合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，恰當(dāng)降低與銀行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本門檻，使更多資金實(shí)力較強(qiáng)、管理標(biāo)準(zhǔn)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)建立長期穩(wěn)定的合作機(jī)制；引導(dǎo)商業(yè)銀行加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，對(duì)優(yōu)質(zhì)工程擔(dān)保貸款利率恰當(dāng)下浮，降低擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，完成銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)的共贏。（四）著力促成資源共享。推動(dòng)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)間的橫向聯(lián)合，強(qiáng)化擔(dān)保公司間的信息溝通與合作，發(fā)揮資源共享和集合優(yōu)勢(shì)，提高整個(gè)擔(dān)保行業(yè)的整體抗風(fēng)險(xiǎn)力量。建立共保合作機(jī)制，通過聯(lián)合擔(dān)保，對(duì)大的擔(dān)保工程嘗試組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行共同考察和評(píng)審的方式，按時(shí)開展分保、聯(lián)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力缺乏，最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)。（五）著力建立征信體系。要進(jìn)一步強(qiáng)化宣揚(yáng)，引導(dǎo)公民和企業(yè)切實(shí)增加誠信意識(shí)；建立擔(dān)保行業(yè)征信系統(tǒng)綜合利用平臺(tái)，完成資源共享，為擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)提供便利；依法懲戒失信行為，嚴(yán)肅打擊偷