防范非法集資宣傳資料

1、防范非法集資宣傳資料一、非法集資的特征（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。二、非法集資主要手段從最近幾年查處的非法集資案件來(lái)看， 不法分子的作案手段更為多樣、活動(dòng)形式更為隱蔽、欺騙性更強(qiáng)：（一）承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅” 、“夜成富翁”的神話。暴利引誘， 是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門(mén)。不法分子為吸引更多的群眾， 往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì)、 積分返利等形式給予高額回報(bào)，有些回報(bào)率甚至高達(dá)幾百倍。為

2、了騙取更多人參與集資，非法集資者開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢(qián)兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對(duì)不法分子虛擬的高額回報(bào)深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過(guò)騙人來(lái)彌補(bǔ)自己損失，結(jié)果越陷越深。（二）編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻，蘆薈、火龍果、冬蟲(chóng)夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金：有的以開(kāi)發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹(shù)造林、

3、集資建房等虛假項(xiàng)目， 騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。（三）混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專(zhuān)賣(mài)、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式為幌子，欺騙群眾投資。（四）裝點(diǎn)門(mén)面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣， 不法分子往往成立公司， 辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫(xiě)字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾

4、是信貸員人頭熟、 關(guān)系多等身份優(yōu)勢(shì)騙取群眾信任。（五）利用網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN 等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績(jī)， 承諾日后重新返利，借此來(lái)穩(wěn)住受騙群眾。（六）利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、 朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說(shuō)下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金

5、。有些已經(jīng)加入的傳銷(xiāo)人員， 在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過(guò)，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。三、當(dāng)前非法集資形勢(shì)特點(diǎn)（一）非法集資案件繼續(xù)“雙降” ，但總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。據(jù)聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)， 2017 年全國(guó)新發(fā)涉嫌非法集資案件 5052 起，涉案金額 1795.5 億元，同比分別下降 2.8%、28.5%，2018 年 1-3 月，新發(fā)非法集資案件 1037 起，涉案金額 269 億元，同比分別下降 16.5%和 42.3%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢(shì)。但案件總量仍在高位運(yùn)行，參與集資人

6、數(shù)持續(xù)上升， 跨省案件持續(xù)多發(fā)， 涉及多個(gè)省份乃至全國(guó)的重特大案件仍時(shí)有發(fā)生，總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。（二）發(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區(qū)相對(duì)集中。當(dāng)前，全國(guó)非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開(kāi)花”的特點(diǎn)，投融資類(lèi)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的 30%以上。案件集中于東部沿海地區(qū)和中西部人口大省，但中小城市、城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)案件也在逐漸增多，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。（三）集資手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大。一些不法分子層層包裝設(shè)計(jì)所謂的項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門(mén)名詞” “熱點(diǎn)概念”炒作，誘惑社會(huì)

7、公眾投入資金。一些無(wú)商品、無(wú)實(shí)體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)， 許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)， 近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開(kāi)展非法集資等行為，隱蔽性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)傳染快，風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。此外， 非法集資與傳銷(xiāo)、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出， 農(nóng)村地區(qū)非法集資 “口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來(lái)更大困難。四、公安部提醒需要特別警惕的十類(lèi)“投資理財(cái)”項(xiàng)目（一）以“看廣告、賺外快” 、“消費(fèi)返利”等為幌子的；（二）以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；（三）以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；（四）以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不

8、辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；（五）以投資“虛擬貨幣” 、“區(qū)塊鏈”等為幌子的；（六）以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的；（七）在街頭、商超發(fā)放廣告的；（八）以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；（九）“投資”、“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；（十）要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。五、社會(huì)組織非法集資特點(diǎn)隨著社會(huì)公眾對(duì)慈善事業(yè)關(guān)注度和參與度的不斷提升， 一些以支持公益慈善事業(yè)發(fā)展為名開(kāi)展的實(shí)際以營(yíng)利為目的的募捐活動(dòng)， 甚至假借慈善名義從事非法集資、 傳銷(xiāo)等違法犯罪行為日益增多。 某些組織和個(gè)人打著慈善的旗號(hào)， 披著慈善組織的外衣干著牟利的勾當(dāng)， 極大損害了慈善組織在

9、社會(huì)公眾心目中的形象， 嚴(yán)重阻礙了慈善事業(yè)的健康發(fā)展，給社會(huì)公眾造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害。 這些組織和個(gè)人有的是以未經(jīng)登記的非法社會(huì)組織的名義直接開(kāi)展非法集資及傳銷(xiāo)活動(dòng)，有的是利用一些合法登記的社會(huì)組織急于籌集善款， 做大做強(qiáng)業(yè)務(wù)的心理以及對(duì)非法集資行為的不了解， 通過(guò)在這些組織下設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、專(zhuān)項(xiàng)基金等方式合作開(kāi)展活動(dòng)，由于有這些合法社會(huì)組織的背書(shū)，對(duì)于社會(huì)公眾有著很強(qiáng)的欺騙性。 2017 年公安部門(mén)查處的“善心匯” ，廣東省公安廳偵破的“人人公益”網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案等，就是典型的披著公益慈善外衣的非法傳銷(xiāo)組織。六、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資特點(diǎn)（一）以分割銷(xiāo)售并承諾售后包租的形式非法集資

10、；（二）違規(guī)預(yù)售商品房變相融資或“一房多賣(mài)”；（三）以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等；（四）利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)眾籌買(mǎi)房等方式進(jìn)行非法集資。七、農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)一些不法分子借農(nóng)民合作社名義，打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用于其他方面牟利。 個(gè)別不法分子借助合作社外殼，非法公開(kāi)設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。 從組織行為看， 這些從事非法集資活動(dòng)的涉農(nóng)合作組織有四個(gè)特點(diǎn)：一是沒(méi)有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)；二是沒(méi)有產(chǎn)品交易和盈余分配， 不對(duì)農(nóng)民成員提供任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服

11、務(wù)；三是廣為宣傳，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，通過(guò)發(fā)放高額介紹費(fèi)等方式招聘收買(mǎi)有威望的人作為代辦員，發(fā)動(dòng)親友和農(nóng)民群眾存款；四是虛構(gòu)高額回報(bào)，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財(cái)收益的承諾，施以小額或短期回報(bào)，引誘農(nóng)戶繼續(xù)投入。八、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)（一）專(zhuān)業(yè)化趨勢(shì)明顯。一些不法組織和個(gè)人假借迎合國(guó)家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)， 以具體項(xiàng)目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專(zhuān)業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。（二）非法集資新型方式層出不窮。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類(lèi)虛擬貨幣等 “互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新” 為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強(qiáng)。（三）線上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺(tái)通過(guò)線上大肆宣傳和線下門(mén)店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財(cái)， 由于投資者眾多且分散， 一旦平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題跑路， 投資者資金難以追回。（四）“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過(guò)藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)、 將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避?chē)?guó)內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。九、證券期貨行業(yè)非法集資特點(diǎn)（一）網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯。不法分子設(shè)立網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道宣傳推廣、募集資金，突破了地域界限，加速了風(fēng)險(xiǎn)蔓延，增加了打擊處置難度。（二）業(yè)務(wù)行為復(fù)雜化。一些違法機(jī)構(gòu)兼營(yíng) P2P、眾籌、小貸、私募