榆林市住房公積金個(gè)人購房委托貸款管理辦法

1、榆林市住房公積金個(gè)人購房委托貸款管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)住房公積金個(gè)人購房貸款管理，進(jìn)一步改善城鎮(zhèn)居民住房條件，加快住房制度改革，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院住房公積金管理?xiàng)l理、中國人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法和陜西省住房公積金個(gè)人購房委托貸款管理辦法，結(jié)合我市實(shí)際，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱住房公積金個(gè)人購房委托貸款（以下簡稱貸款），是指市住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款委托人）運(yùn)用歸集的住房公積金，委托指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行），向已繳存住房公積金的職工（以下簡稱借款人），用于在本市行政區(qū)域內(nèi)（以下簡稱區(qū)域）購買住房的貸款形式。職工建房，大修自用住房

2、貸款可參照本辦法執(zhí)行。第三條 本項(xiàng)貸款依法實(shí)行抵押或質(zhì)押的保證方式。受托銀行應(yīng)按貸款委托人下達(dá)的委托貸款合同和委托貸款通知單放貸，并按貸款委托人下達(dá)的扣收貸款本息通知書按期收回貸款本息。貸款風(fēng)險(xiǎn)由貸款委托人自行承擔(dān)。第四條 市級(jí)單位、中省駐榆林城區(qū)各單位職工貸款業(yè)務(wù)，由榆林市住房公積金管理中心直接受理；各縣區(qū)貸款業(yè)務(wù)，由市住房公積金管理中心所屬的當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理。第五條 貸款的規(guī)模要按照資金自求平衡的原則，在保證住房公積金個(gè)人合法支取的前提下確定。住房公積金管理中心每年應(yīng)編制貸款規(guī)模計(jì)劃，經(jīng)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，報(bào)省住房公積金管理委員會(huì)備案。第二章貸款對(duì)象及條件第六條 貸款對(duì)象為建立住

3、房公積金制度的機(jī)關(guān)、事業(yè)和企業(yè)單位的職工。第七條 貸款申請(qǐng)人必須同時(shí)具備下列條件：（一） 具有本市常住戶口或有效長期居留身份證明；（二） 有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力。（三） 所在單位至貸款之日前，已按規(guī)定及時(shí)、足額繳存住房公積金一年以上；（四） 能提供本人購買自用住房的有效證明材料，并提供不抵于本人投資額總價(jià)30%的首期付款證明；（五） 具有貸款委托人認(rèn)可的房產(chǎn)、國債、受托銀行定期存單及本人或他人的足額公積金等資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押；（六） 貸款委托人規(guī)定的其它條件。第三章貸款程序第八條 貸款可采取單位申請(qǐng)集體辦理的方式，也可采取個(gè)人直接申請(qǐng)貸款的方式。第九條

4、借款人持本單位相關(guān)證明向貸款委托人或其分支機(jī)構(gòu)，申領(lǐng)榆林市住房公積金個(gè)人購房委托貸款申請(qǐng)、審批表并按要求如實(shí)填寫。同時(shí)向貸款委托人提供下列資料，以供審查。（一） 借款人有效身份證件和本市城鎮(zhèn)常住戶口證明或有效長期居留身份證明；（二） 借款人婚姻證明材料及其配偶身份證明；（三） 借款人和其配偶所在單位出具的固定經(jīng)濟(jì)收入證明；（四） 購買住房的，應(yīng)提供已生效兩年以上（含兩年）購房合同或協(xié)議，同時(shí)提供所購住房全部價(jià)款30%的首期付款證明材料；（五） 自建住房者（包括翻修、增建的），應(yīng)提供計(jì)劃、規(guī)劃部門提供的批準(zhǔn)文件和土地、房產(chǎn)管理部門的土地使用證書和房產(chǎn)權(quán)屬證書。第十條 貸款委托人在收到符合要求的資

5、料之日起，對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，并在15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人。第十一條 貸款委托人同意放貸后，應(yīng)與受托銀行簽定委托放貸合同，同時(shí)向受托銀行出具委托貸款通知書，受托銀行據(jù)此與借款人簽署借款合同、抵（質(zhì)）押合同等相關(guān)手續(xù)，并發(fā)放貸款。第十二條 借款人的所有貸款資料由貸款委托人負(fù)責(zé)管理。貸款委托人應(yīng)在受托銀行開立相關(guān)的資金帳戶、貸款賬戶、利息收入賬戶，并記載貸款總帳、借款人分戶帳、抵（質(zhì)）押品帳。第四章 貸款額度、期限和利率第十三條 單筆貸款最高額度為十萬元，并不得高于購買自用住房應(yīng)付總價(jià)款的70%。借款人未歸還前筆貸款，不得申請(qǐng)新的貸款。第十四條 貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人貸款

6、金額、還款能力、本人愿意和達(dá)到退休年齡的工作年限確定，一般為1-5年，特殊情況不得超過15年。對(duì)于將到離退休年齡的借款人，其貸款期限最長不得超過借款人法定退休年齡與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之差。第十五條 貸款利率按照中國人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始調(diào)整，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。第五章 抵押、質(zhì)押和保險(xiǎn)第十六條 借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，也可用國債、受托銀行定期存單等貸款委托人認(rèn)可的有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押，本項(xiàng)貸款不實(shí)行擔(dān)保人擔(dān)保的方式。第十七條 借款人以所購自用住房作

7、為貸款抵押物的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押。抵押合同、借款合同自簽訂之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。第十八條 辦理房產(chǎn)抵押的，抵押合同從登記之日起生效，至抵押權(quán)滅失之日終止。借款人與受托銀行必須簽訂書面抵押合同，并于放貸前在市房產(chǎn)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按中華人民共和國擔(dān)保法第三十九條規(guī)定執(zhí)行。具有下列情形之一的房產(chǎn)不能抵押：（一）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的；（二）屬于違法用地和違法建筑的；（三）依法被查封、扣押、監(jiān)管的；（四）已經(jīng)作為抵押的；（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。第十九條 抵押房產(chǎn)的現(xiàn)值，必須經(jīng)過有相應(yīng)資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)或以購建住房合同所訂

8、明的購建住房價(jià)格為準(zhǔn)。貸款額不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的70%。第二十條 抵押人以共有房產(chǎn)作為抵押物的，必須有共有人書面同意；以按份共有的房產(chǎn)抵押的，抵押人可依所擁有的份額抵押。第二十一條 借款人對(duì)作為抵押的財(cái)產(chǎn)，在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并接受貸款委托人和受托銀行的監(jiān)督檢查。如抵押物損毀或因其他原因有明顯貶值的，借款人應(yīng)在發(fā)生后五日內(nèi)，書面通知貸款委托人和受托銀行，同時(shí)設(shè)立新的抵押物和擔(dān)保。第二十二條 抵押期間，未經(jīng)貸款委托人同意，借款人或抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)人不得將設(shè)定抵、質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益再次抵押或變賣、轉(zhuǎn)讓、饋贈(zèng)。第二十三條 用有價(jià)證券或受托銀行存單質(zhì)押的，貸款金額

9、不得超過券面金額的90%。有價(jià)證券及存單交由貸款委托人保管，并由相應(yīng)銀行辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)，借款人不得以任何理由和借口掛失或提前支取。有價(jià)證券或存單到兌付期時(shí)，借款人可提請(qǐng)貸款委托人到銀行兌付或續(xù)存后，重新辦理質(zhì)押手續(xù)。借款還清本息后，所押有價(jià)證券解凍并退還借款人。第二十四條 在抵、質(zhì)押期間，貸款委托人作為抵押物、質(zhì)押物全部權(quán)益的第一受益人。第二十五條 處分借款人的抵、質(zhì)押物時(shí)，所獲得的價(jià)款按下列順序分配。（一） 抵押物拍賣和處理費(fèi)用；（二） 與抵押物有關(guān)的稅費(fèi)；（三）歸還借款人所欠貸款本息、違約金和賠償金等；（四）支付有關(guān)訴訟費(fèi)用；（五）歸還共有產(chǎn)權(quán)人所占份額；（六）剩余部分退還借款人。第二十

10、六條 處分借款人抵、質(zhì)押物后所獲價(jià)款，仍不足以償還貸款本息的，借款人應(yīng)繼續(xù)償還，貸款委托人有繼續(xù)追償?shù)臋?quán)利。第二十七條 借款人一般應(yīng)辦理貸款保險(xiǎn)或抵押物保險(xiǎn)，投保期限不得少于貸款期限，投保金額不得低于貸款金額，保險(xiǎn)受益人應(yīng)指明是貸款委托人，經(jīng)貸款委托人同意的，可以免除保險(xiǎn)。第六章 貸款償還第二十八條 貸款償還采取月均等額本息還款法，按季償還貸款本息。即：貸款本金 ×月利率×（1+月利率）還款期限每季還款金額= × （1+月利率）還款期限第二十九條 借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同規(guī)定，在每季度末18日前到受托銀行償還本息。逾期未還，貸款委托人將按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)

11、定向借款人計(jì)收逾期罰息。第三十條 借款人在貸款期限內(nèi)任意時(shí)段，經(jīng)貸款委托人同意均可全部或部分提前償還貸款。第三十一條 借款人要求提前還清貸款而資金不足時(shí)，可以申請(qǐng)使用本人及其家屬成員的住房公積金存款，用于歸還貸款本息。第三十二條 借款人死亡或依法宣告失蹤，借款人財(cái)產(chǎn)法定繼承人、受贈(zèng)人或代管人，應(yīng)繼續(xù)依法履行償還貸款的義務(wù)，并與貸款委托人續(xù)簽補(bǔ)充合同和協(xié)議書。第三十三條 借款人有下列情形之一的，貸款委托人有權(quán)提前收回貸款；（一） 借款人未按借款合同規(guī)定的還款時(shí)間足額償還貸款本息，經(jīng)貸款委托人或受托銀行限期催收，超過3個(gè)月仍不能償還的；（二） 借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；未經(jīng)貸款委托人同意，借款人或設(shè)定抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人，將設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)出租、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；（三）借款人提供的抵、質(zhì)押物，在 抵、質(zhì)押物期間發(fā)生損毀、明顯貶值、或其它危及貸款風(fēng)險(xiǎn)，借款人又不能及時(shí)提供新的有效抵、質(zhì)押物的；（四）借款人拒絕或阻撓貸款委托人，對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的。第三十四條 借款人有下列行為之一的，貸款委托人有權(quán)依法處理抵、質(zhì)押物：（一）借款人不按合同規(guī)定償還本息，連續(xù)超過6個(gè)月的；（二）借款人在合同期滿后仍未還清全部貸款本息的；（三）借款人在合同終止前死亡、失蹤、移居國外，其合法繼承人，拒不承擔(dān)償還本息或無力償還的；（四）借款人違反合同規(guī)定，嚴(yán)重影響貸