第7章國際貨物運(yùn)輸保險

1、第七章第七章 國際貨物運(yùn)輸保險國際貨物運(yùn)輸保險第一節(jié)第一節(jié) 保險的基本原則保險的基本原則一、保險概述一、保險概述1、保險的意義 從社會學(xué)的角度：是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是一種組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)?互助行為； 從法律的角度：是一種補(bǔ)償性契約關(guān)系。2、保險的分類 是否待有強(qiáng)制性：強(qiáng)制保險和自愿保險 按業(yè)務(wù)關(guān)系先后：原保險和再保險按保險標(biāo)的劃分：財產(chǎn)保險、責(zé)任險、保證保險、人身保險二、關(guān)于保險的一些基本概念二、關(guān)于保險的一些基本概念1、保險的標(biāo)的物（SUBJECT MATTER INSURED） -保險所要保障的對象。2、投保人 APPLICANT -與保險公司簽訂保險合同的人。3、保險人 INSURER -

2、保險合同項(xiàng)下承擔(dān)保險標(biāo)的的風(fēng)險損失的人，一般為保險公司。4、被保險人 THE INSURED -保險合同項(xiàng)下享受保險標(biāo)的風(fēng)險損失賠償?shù)娜?。三、保險的基本原則三、保險的基本原則1、可保利益原則 指投保人或被保險人對保險標(biāo)的物所擁有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益。（僅要求在保險標(biāo)的發(fā)生損失時必須具有保險利益，并非被保險人在投保時便具有保險利益）2、近因原則 -在保險標(biāo)的發(fā)生損失時，用來確定保險標(biāo)的所受損失是否能獲得保險賠償?shù)囊豁?xiàng)重要依據(jù)。幾種情況判斷幾種情況判斷1、只有一個單獨(dú)的損失原因。2、由兩個或兩個以上的風(fēng)險同時發(fā)生。3、由兩個或兩個以上的風(fēng)險連續(xù)發(fā)生造成的損失，最前面的是保險范圍內(nèi)的，后面的不是，但

3、后因是前因?qū)е碌?，則前因是近因，要負(fù)責(zé)賠償。但前因不在范圍內(nèi)，后因是前因后果，則不是近因，保險人不負(fù)責(zé)賠償。3、代位追償-指在保險業(yè)務(wù)中，保險人在履行了全損或部分損失的賠償后，在其賠付的金額內(nèi)，要求被保險人轉(zhuǎn)讓其對造成損失的第三方責(zé)任人要求賠償全損或部分損失的權(quán)利，以防止被保險人的雙重獲益。四、倉至倉條款（warehouse to warehouse w/w） 即保險責(zé)任自被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)地倉庫或儲存處所開始，包括正常運(yùn)輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物運(yùn)抵保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。（?/p>

4、被保險的貨物在最后到達(dá)卸載港卸離海輪后，保險責(zé)任以60天為限。） 注意：涉及到戰(zhàn)爭險時，保險公司責(zé)任的起論 戰(zhàn)爭險采取的是水上原則，從裝運(yùn)港的船上到目的港的船上為止船一船到港5天內(nèi)不卸船，保險公司的責(zé)任的自動終止。不是運(yùn)輸條款而不是運(yùn)輸條款而是保險條款是保險條款第二節(jié)第二節(jié) 保險保障的范圍保險保障的范圍海上風(fēng)險、海上損失、海上費(fèi)用海上風(fēng)險、海上損失、海上費(fèi)用一、海上風(fēng)險（一般是指船舶在海上航行中發(fā)生的風(fēng)險及或隨附海上運(yùn)輸?shù)呢浳锼l(fā)生的風(fēng)險）1、自然災(zāi)害 natural calamity 指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，自然界所引起的災(zāi)害。如雷電、海嘯、地震、洪水（淡水）惡劣氣候以及其他人力不可抗拒的災(zāi)

5、害，而非指一般自然力所造成的災(zāi)害.2、意外事故 fortuitous accidents 由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。如運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞以及失火、爆炸等。 二、外來風(fēng)險（二、外來風(fēng)險（Extraneous RisksExtraneous Risks） 外來風(fēng)險是指除自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來原因所造成風(fēng)險，它不包括由貨物自然屬性或內(nèi)在缺陷所造成的必然損失。 （1）一般外來風(fēng)險 （11種）一般外來風(fēng)險是指由一般外來原因所導(dǎo)致的風(fēng)險。如偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等。 （2）特殊外來風(fēng)險 特殊外來風(fēng)險是指由于社會政治原因造成的風(fēng)險。主要包括戰(zhàn)爭

6、、罷工、交貨不到和拒收等。 1）偷竊、提貨不著險（T.P.N.D）2）淡水雨淋險3）滲漏險4）短量險5）混雜、玷污險6）碰損、破碎險等等7 )串味險8 )鉤損險9 )受潮受熱險10)銹損險11)包裝破裂險B、特殊附加險、特殊附加險1）交貨不到險）交貨不到險2）進(jìn)口關(guān)稅險）進(jìn)口關(guān)稅險3）艙面險）艙面險4）黃曲霉素險）黃曲霉素險5）拒收險）拒收險6）戰(zhàn)爭險）戰(zhàn)爭險*7）罷工險）罷工險A、一般附加險、一般附加險三、海上損失三、海上損失（區(qū)分程度）（區(qū)分程度）1、全部損失 total loss 被保險貨物完全失去 被保險貨物完全失去原有用途和價值 被保險貨物的所有權(quán)已無可挽回的被剝奪 載貨船只失蹤達(dá)到

7、一定時間修理費(fèi)和運(yùn)費(fèi)大于完好貨物在目的地銷售價格(推定全損)權(quán)益委付：權(quán)益委付：得到全部賠償，得到全部賠償，將貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)至保險公司將貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)至保險公司損失損失從損失性質(zhì)看，分為從損失性質(zhì)看，分為實(shí)際全損實(shí)際全損推定全損推定全損海上損失海上損失其他損失其他損失全部損失全部損失部分損失部分損失一般外來風(fēng)險損失一般外來風(fēng)險損失特殊外來風(fēng)險損失特殊外來風(fēng)險損失共同海損共同海損單獨(dú)全損單獨(dú)全損2 2、部分損失、部分損失 partial losspartial loss共同海損共同海損general average 指載貨船舶在航途中遭遇自然災(zāi)害或意外事故，威脅到貨、船等各方的安全。船方為了維護(hù)船和

8、所有貨物的共同的安全或者為了使航程得以繼續(xù)完成而有意識地合理的采用措施救助造成的特殊犧牲或支出額外費(fèi)用。（1）共同海損構(gòu)成的條件 危難是共同的并確實(shí)存在 采取的措施必須是合理的 犧牲或費(fèi)用的支出必須是非常性質(zhì)的 損失必須是共同海損行為的直接結(jié)果 犧牲或費(fèi)用的支出必須是有效果的。（2 2）共同海損的理算分?jǐn)偅┕餐p的理算分?jǐn)偡謹(jǐn)們r值：抵達(dá)目的港的價值分?jǐn)偨痤~：各受益方應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p數(shù)額分?jǐn)傓k法： 首先以共同海損損失金額除以共同海損分?jǐn)們r值金額。得出共同海損分?jǐn)偘俜直?，再分別乘以各自分?jǐn)偟膬r值。 一船貨物，有A、B、C、D四個船艙，發(fā)火點(diǎn)再D艙，D全部損失，為了救船丟了A艙的貨，各艙的貨物價值

9、分別為： A：FOB100萬 B：CFR200萬 C：CIF300萬 D：50萬 船方：150萬，運(yùn)費(fèi)50萬單獨(dú)海損單獨(dú)海損 particular averageparticular average指承保風(fēng)險直接導(dǎo)致的船舶或貨物本身的部分損失。即指除共同海損以外的部分損失。即指除共同海損以外的部分損失。 純粹海上自然災(zāi)害和事故等意外造成的損失共同海損與單獨(dú)海損的主要區(qū)別1、造成海損的原因不同：單獨(dú)海損是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船、貨損失；共同海損則不是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的損失，而是為了解除或減輕共同危險人為地造成的一種損失2、承擔(dān)損失的責(zé)任不同：單獨(dú)海損的損失一般由受損方自行承擔(dān)；而共同海損的損失

10、，則應(yīng)由受益的各方按照受益大小的比例共同分?jǐn)傂〗Y(jié)：小結(jié)：按貨物損失的程度，海損可分為全部損失與部分損失；按貨物損失的性質(zhì)，海損又可分為共同海損和單獨(dú)海損，二者在保險業(yè)務(wù)中均屬二者在保險業(yè)務(wù)中均屬于于部分損失部分損失的范疇的范疇三、海上費(fèi)用三、海上費(fèi)用1、施救費(fèi)用-被保險人在遭遇承保責(zé)任范圍內(nèi)被保險人自救的合理費(fèi)用2、救助費(fèi)用-第三方（保險人和被保險人）對采取了救助措施并獲得成功而支付的報酬。第三節(jié)第三節(jié) 我國海洋運(yùn)輸貨物保險的險別與條款我國海洋運(yùn)輸貨物保險的險別與條款CIC China Insurance Clause 中國保險條款 海洋運(yùn)輸貨物保險條款所承保的險別，分為：海洋運(yùn)輸貨物保險條款

11、所承保的險別，分為：基本險基本險附加險附加險一、平安險（一、平安險（F.P.A)F.P.A)free from particularly averagefree from particularly average（1）自然災(zāi)害造成的整批；（2）意外事故造成的全部損失和部分損失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然災(zāi)害而使貨物造成的部分損失；（4）裝卸或轉(zhuǎn)船造成的全部或部分損失；（5）施救費(fèi)用。（6）避難港卸貨的特殊費(fèi)用。（7）共同海損的犧牲、分批和救助費(fèi)用。（8）運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。二、水漬險二、水漬險 W.P.AW.P.A或或W.AW.Aw

12、ith average with average ，with particular averagewith particular average承保范圍： 平安險所承保的全部責(zé)任。 被保險貨物在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害造成的部分損失。三、一切險（三、一切險（A.R.A.R.）all risksall risks承保范圍： 平安險和水漬險的保險責(zé)任一般外來原因造成全部或部分損失。四、基本險的除外責(zé)任四、基本險的除外責(zé)任被保險人的故意行為或過失所造成的損失。被保險人的故意行為或過失所造成的損失。屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失。屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失。在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)在保險責(zé)

13、任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。量短差所造成的損失。被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷以及市價跌落、運(yùn)輸被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。延遲所造成的損失或費(fèi)用。戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。三、倫敦保險協(xié)會貨物保險條款與險別三、倫敦保險協(xié)會貨物保險條款與險別ICCICC1、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（A）險條款，即）險條款，即ICC（A）A.R2、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（B）險條款，即）險條款，即ICC（B）W.A3、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（C）險條款，即）險條款，即ICC（C）F.

14、P.A第四節(jié)第四節(jié) 保險實(shí)務(wù)保險實(shí)務(wù)一、確定保險金額 1 、保險金額的定義：保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎(chǔ)。 2 、保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運(yùn)費(fèi)、保險費(fèi)以及預(yù)期利潤等。 3 、在國際貿(mào)易中，保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險加成。 4 、保險金額的計算公式： 保險金額= CIF價（1+投保加成率）二、辦理投保和交付保險費(fèi)辦理投保時，應(yīng)填寫投保單，并交付保險費(fèi)。投保險別的選擇：貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)、貨物的包裝、運(yùn)輸路線和港口條件、運(yùn)輸季節(jié)等三、取得保險單據(jù)三、取得保險單據(jù)1、貨運(yùn)保險單和保險憑證可以經(jīng)背書

15、或其他方式轉(zhuǎn)讓2、關(guān)于日期。在L/C支付條件下，保險單據(jù)的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運(yùn)或承運(yùn)人接受接管的日期。 因此投保手續(xù)的日期不得遲于貨物裝運(yùn)日期。四、保險公司索賠四、保險公司索賠1、索賠對象：保險公司 承運(yùn)人、買方或賣方。2、索賠的主要憑證n保險單據(jù)正本n運(yùn)輸單據(jù)正本n商業(yè)發(fā)票n裝箱單或重量單n檢驗(yàn)報告或貨損、貨差證明n索賠清單等五、五、 保險費(fèi)用的計算保險費(fèi)用的計算CFR = FOB+FCIF = CFR+I = FOB+F+II=保險金額*保險費(fèi)率保險金額=CIF*（1+加成率）2000年通則和UCP600中：賣方有義務(wù)按CIF價格另加10%作為保險金額1 1、已知報價、已知報價CFR840CFR840美圓，加美圓，加1 1成投保，保費(fèi)率成投保，保費(fèi)率1.2%1.2%，改報價，改報價CIFCIF價格。價格。保保費(fèi)費(fèi)率率加加成成率率 *)1(1CFRCIF2 2、自測練習(xí)：、自測練習(xí)：已知報價已知報價FOB200FOB200美圓，運(yùn)費(fèi)美圓，運(yùn)費(fèi)2222美圓，加美圓，加1 1成投