動產(chǎn)質(zhì)押 (3)

1、項(xiàng)目四：倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織項(xiàng)目四：倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織第第5、6次課：倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織次課：倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織o知識目標(biāo)：o1.了解倉單質(zhì)押概念及業(yè)務(wù)模式；2.理解倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)一般流程及倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展注意事項(xiàng)；3.熟悉倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)各種合同4.熟悉倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)控制 o技能目標(biāo)：o1.能夠擬定倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)方案；2熟悉倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的操作；3.能夠編制各種類型倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)合同；4、能夠與倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)方訂立合同；5、能夠擬定倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制方案。 o素質(zhì)目標(biāo)：o1.具有倉單質(zhì)押市場需求調(diào)查、分析能力；2.具有較強(qiáng)的質(zhì)押物監(jiān)管能力；3.具有良好的溝通、協(xié)作和組

2、織能力。 任務(wù)一任務(wù)一 倉單質(zhì)押認(rèn)知倉單質(zhì)押認(rèn)知o任務(wù)描述任務(wù)描述 o任務(wù)要求：倉單質(zhì)押模式選擇任務(wù)要求：倉單質(zhì)押模式選擇oYFU公司是一家鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)，公司每年需要進(jìn)口大量原材料鐵礦石，由SF物流負(fù)責(zé)運(yùn)輸和倉儲服務(wù)。隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，公司的資金周轉(zhuǎn)一度非常緊張，而在宏觀經(jīng)濟(jì)不太景氣的當(dāng)前，很難從銀行直接融資。公司張經(jīng)理想到采取倉單質(zhì)押融資比較可行，請你根據(jù)YFU公司情況，分析應(yīng)采取哪種倉單質(zhì)押融資模式。o知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備o一、倉單及倉單質(zhì)押概念一、倉單及倉單質(zhì)押概念o1、倉單、倉單o倉單是指倉儲方簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲倉單是指倉儲方簽發(fā)給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的唯

3、一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人可以憑倉單直貨物的唯一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。接向倉儲方提取倉儲貨物。o2、倉單質(zhì)押、倉單質(zhì)押o倉單質(zhì)押是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。倉單質(zhì)倉單質(zhì)押是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的核心在于企業(yè)以在庫動產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成押業(yè)務(wù)的核心在于企業(yè)以在庫動產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成品等）作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，物流企業(yè)經(jīng)銀行審品等）作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，物流企業(yè)經(jīng)銀行審核授權(quán)后，以第三方的身份承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，受銀行委托核授權(quán)后，以第三方的身份承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，受銀行委托代理監(jiān)管服務(wù)，對質(zhì)押物進(jìn)行庫存監(jiān)管。代理監(jiān)管服務(wù)，對質(zhì)

4、押物進(jìn)行庫存監(jiān)管。貸款銀行物流服務(wù)商融資企業(yè)圖3.1倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)參與主體物流服務(wù)質(zhì)押物監(jiān)管貸款質(zhì)押o3、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)參與主體o倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)參與主體包括貸款銀行、融資企業(yè)和物流監(jiān)管服務(wù)商，相互關(guān)系如圖3.1。o4、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)事人的法律地位o在倉單質(zhì)押的法律關(guān)系中，物流公司屬于保證人角色。物流公司作為銀行的保證人，負(fù)有向銀行保證協(xié)助監(jiān)管的責(zé)任；銀行擔(dān)當(dāng)質(zhì)權(quán)人的角色，銀行根據(jù)企業(yè)的質(zhì)押物總價(jià)值向企業(yè)發(fā)放貸款并委托物流公司對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管；貨主企業(yè)擔(dān)當(dāng)出質(zhì)人的角色，企業(yè)向銀行提供倉單或動產(chǎn)質(zhì)押，通過物流企業(yè)的擔(dān)保作用，獲取銀行貸款。o二、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式o1、倉單質(zhì)押基本模式（靜態(tài)質(zhì)押）o倉單質(zhì)押

5、基本模式，也稱為靜態(tài)質(zhì)押，是指貨主企業(yè)把商品存儲在物流企業(yè)的倉庫中，然后憑倉庫開具的倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)商品的價(jià)值和其他相關(guān)因素向客戶提供一定比例的貸款。同時(shí)，銀行委托物流企業(yè)代理監(jiān)管貨物。o2、倉單質(zhì)押拓展模式o（1）動態(tài)倉單質(zhì)押o貨主企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營需要，在保證倉庫內(nèi)質(zhì)押存貨總體價(jià)值不低于銀行融資額度的情況下，經(jīng)銀行同意，并與銀行簽訂質(zhì)押合同的補(bǔ)充協(xié)議，可以采用以物易物和保證金置換等方式，用新出質(zhì)倉單置換全部或部分舊出質(zhì)倉單，使質(zhì)押物可持續(xù)流動更新，企業(yè)資產(chǎn)得以正常周轉(zhuǎn)。o（2）異地倉單質(zhì)押o異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押貸款，是在倉單質(zhì)押基本模式上，對地理位置的一種拓展。物流企業(yè)根據(jù)客戶的實(shí)

6、際情況和不同需求，或利用全國的倉儲網(wǎng)絡(luò)，或整合社會倉庫資源，甚至是客戶自身的倉庫，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，極大地降低客戶的質(zhì)押成本。o3、倉單質(zhì)押模式比較表3.1 倉單質(zhì)押模式比較分析倉單質(zhì)倉單質(zhì)押模式押模式特點(diǎn)特點(diǎn)物流企業(yè)的主要作用物流企業(yè)的主要作用基本模式以三方為主體；質(zhì)押監(jiān)管地點(diǎn)為物流企業(yè)內(nèi)部倉庫；質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)，直至質(zhì)物所擔(dān)保的貨款清償為止（靜態(tài)質(zhì)押）；物流企業(yè)主要承擔(dān)質(zhì)物監(jiān)管的責(zé)任。客戶資信及質(zhì)押物的審核、評估；商品的入庫驗(yàn)收，并向客戶開具倉單；根據(jù)倉儲協(xié)議對質(zhì)押貨物進(jìn)行保管；按合同規(guī)定對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管,只接收銀行的指令釋放貨物；質(zhì)押品市場價(jià)格的監(jiān)控，并及時(shí)將信息反饋給銀行；受銀

7、行委托，參與質(zhì)押物的價(jià)值評估及業(yè)務(wù)失敗后，質(zhì)押物的拍賣或回購；受客戶委托對質(zhì)押物的運(yùn)輸和配送等。動態(tài)倉單質(zhì)押質(zhì)押期間，質(zhì)物可按約定方式置換、流動，“補(bǔ)新出舊”?；就?。另外，在質(zhì)押期間需不斷對貨主企業(yè)新出質(zhì)動產(chǎn)審核，驗(yàn)收，出具新倉單，并嚴(yán)格按照銀行指令釋放舊質(zhì)物。這個(gè)過程中，一定要確保銀行債權(quán)對質(zhì)物的價(jià)值不能減少。異地倉單質(zhì)押監(jiān)管地點(diǎn)為物流企業(yè)外部倉庫（整合的社會倉庫，客戶自有倉庫）。同，由于質(zhì)押地點(diǎn)為物流企業(yè)外部倉庫，物流企業(yè)主要靠輸出的方式派專人進(jìn)行監(jiān)管。o任務(wù)實(shí)施任務(wù)實(shí)施oYFU公司可以采取動態(tài)倉單質(zhì)押融資方式。公司可以采取動態(tài)倉單質(zhì)押融資方式。因?yàn)樵趧討B(tài)倉單質(zhì)押融資方式下，貨主企業(yè)因

8、為在動態(tài)倉單質(zhì)押融資方式下，貨主企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營需要，在保證倉庫內(nèi)質(zhì)押存可根據(jù)自身經(jīng)營需要，在保證倉庫內(nèi)質(zhì)押存貨總體價(jià)值不低于銀行融資額度的情況下，貨總體價(jià)值不低于銀行融資額度的情況下，經(jīng)銀行同意，并與銀行簽訂質(zhì)押合同的補(bǔ)充經(jīng)銀行同意，并與銀行簽訂質(zhì)押合同的補(bǔ)充協(xié)議，可以采用以物易物和保證金置換等方協(xié)議，可以采用以物易物和保證金置換等方式，用新出質(zhì)倉單置換全部或部分舊出質(zhì)倉式，用新出質(zhì)倉單置換全部或部分舊出質(zhì)倉單，使質(zhì)押物可持續(xù)流動更新，企業(yè)資產(chǎn)得單，使質(zhì)押物可持續(xù)流動更新，企業(yè)資產(chǎn)得以正常周轉(zhuǎn)。以正常周轉(zhuǎn)。o實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目o1、請你分析倉單質(zhì)押基本模式和異地倉單、請你分析倉單質(zhì)押基本模式

9、和異地倉單質(zhì)押模式的異同點(diǎn)。質(zhì)押模式的異同點(diǎn)。o2、請分析倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)事人的法律地位。、請分析倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)事人的法律地位。o3、假設(shè)你是、假設(shè)你是SF物流的金融物流部門監(jiān)管經(jīng)物流的金融物流部門監(jiān)管經(jīng)理，為方便貨主企業(yè)，請擬定異地倉單串換理，為方便貨主企業(yè)，請擬定異地倉單串換實(shí)施細(xì)則。實(shí)施細(xì)則。參考答案：o在異地監(jiān)管倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)提供異地倉單串換服務(wù)可為客戶帶來極大的方便。在異地監(jiān)管倉單質(zhì)押貸款服務(wù)中，可能會出現(xiàn)A 地企業(yè)持有B 地倉單，B 地企業(yè)持有A 地倉單的現(xiàn)象，如果物流企業(yè)能提供異地倉單串換服務(wù)，則可為客戶解決由此產(chǎn)生的不便。具體的異地倉單串換實(shí)施細(xì)則建議如下（以中儲公司為

10、例）：o需要買賣標(biāo)準(zhǔn)倉單及非標(biāo)準(zhǔn)倉單的客戶，首先向公司登記申請。由中儲公司進(jìn)行撮合，以實(shí)現(xiàn)客戶持異地倉單在本地交割。方案細(xì)節(jié)如下：o（1）客戶持有A 標(biāo)準(zhǔn)倉單需換成B 標(biāo)準(zhǔn)或非標(biāo)準(zhǔn)倉單，按市場行情協(xié)議貼水(或升水)。o（2）在客戶向中儲公司申請登記五個(gè)工作日內(nèi)，中儲公司通知客戶是否撮合成功。o（3）異地交割產(chǎn)生的實(shí)物重量差額按當(dāng)日現(xiàn)貨價(jià)）異地交割產(chǎn)生的實(shí)物重量差額按當(dāng)日現(xiàn)貨價(jià)格結(jié)算。格結(jié)算。o（4）中儲公司對串換成功的倉單按）中儲公司對串換成功的倉單按10 元元/噸的噸的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。o（5）在倉單串換成功撮合后，如單方違約，違約）在倉單串換成功撮合后，如單方違約，違約方支付

11、倉單總金額的方支付倉單總金額的2%作為罰金，扣除手續(xù)費(fèi)作為罰金，扣除手續(xù)費(fèi)后罰金交被違約方。后罰金交被違約方。o（3）異地交割產(chǎn)生的實(shí)物重量差額按）異地交割產(chǎn)生的實(shí)物重量差額按當(dāng)日現(xiàn)貨價(jià)格結(jié)算。當(dāng)日現(xiàn)貨價(jià)格結(jié)算。o（4）中儲公司對串換成功的倉單按）中儲公司對串換成功的倉單按10 元元/噸的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。噸的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。o（5）在倉單串換成功撮合后，如單方）在倉單串換成功撮合后，如單方違約，違約方支付倉單總金額的違約，違約方支付倉單總金額的2%作作為罰金，扣除手續(xù)費(fèi)后罰金交被違約方。為罰金，扣除手續(xù)費(fèi)后罰金交被違約方。任務(wù)二任務(wù)二 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程o任務(wù)描述任務(wù)描述o陽光公

12、司是一家經(jīng)營陽光公司是一家經(jīng)營PTA進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易商，進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易商，在大地倉儲公司有在大地倉儲公司有3000噸噸PTA（精對苯二甲酸）（精對苯二甲酸）等待向下游企業(yè)銷售。近期國際等待向下游企業(yè)銷售。近期國際PTA的市場價(jià)格的市場價(jià)格略有下降，是采購的大好時(shí)機(jī)，但是陽光公司卻沒略有下降，是采購的大好時(shí)機(jī)，但是陽光公司卻沒有足夠的資金來采購。因此，陽光公司準(zhǔn)備采取存有足夠的資金來采購。因此，陽光公司準(zhǔn)備采取存貨質(zhì)押融資的方式，用青島倉庫中的貨質(zhì)押融資的方式，用青島倉庫中的3000噸噸PTA作為質(zhì)押，向光明銀行融資。當(dāng)時(shí)市場的作為質(zhì)押，向光明銀行融資。當(dāng)時(shí)市場的PTA價(jià)價(jià)格為每噸格為每噸70

13、00元，元，3000噸噸PTA貨值為貨值為2100萬萬元。銀行委托大地倉儲公司提供監(jiān)管服務(wù)。請描述元。銀行委托大地倉儲公司提供監(jiān)管服務(wù)。請描述此項(xiàng)業(yè)務(wù)流程。此項(xiàng)業(yè)務(wù)流程。o知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備o一、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的一般流程一、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的一般流程o如圖如圖3.2所示，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的一般流程為：所示，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的一般流程為： o(1)倉庫和貨主簽訂（倉儲協(xié)議），明確貨物的入倉庫和貨主簽訂（倉儲協(xié)議），明確貨物的入庫驗(yàn)收和保護(hù)要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫驗(yàn)收和保護(hù)要求。貨主將貨物送往指定倉庫，倉庫經(jīng)審核確認(rèn)接收后，開具倉單。庫經(jīng)審核確認(rèn)接收后，開具倉單。o(2)貨主以倉庫開具的倉單為憑證，向銀

14、行申請貸貨主以倉庫開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款，銀行以減少風(fēng)險(xiǎn)為前提對倉單進(jìn)行審核?？?，銀行以減少風(fēng)險(xiǎn)為前提對倉單進(jìn)行審核。o(3)貨主、銀行和倉庫在協(xié)商的基礎(chǔ)上，達(dá)貨主、銀行和倉庫在協(xié)商的基礎(chǔ)上，達(dá)成合作意向，并簽署成合作意向，并簽署倉單質(zhì)押貸款三方合倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書作協(xié)議書，倉單出質(zhì)背書登記交予銀行。，倉單出質(zhì)背書登記交予銀行。o(4)倉庫同銀行簽訂（不可撤銷的協(xié)助銀行倉庫同銀行簽訂（不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書），確定雙方在合作中各行使質(zhì)押權(quán)保證書），確定雙方在合作中各自履行的責(zé)任；銀行與客戶簽訂（賬戶監(jiān)管自履行的責(zé)任；銀行與客戶簽訂（賬戶監(jiān)管協(xié)議），為資金流通提供保

15、障和便利。協(xié)議），為資金流通提供保障和便利。o(5)倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貨主按貨物價(jià)值的一定比例發(fā)礎(chǔ)上，銀行向貨主按貨物價(jià)值的一定比例發(fā)放貸款。放貸款。o(6)貨物質(zhì)押期間，由倉庫監(jiān)管，貨物的使貨物質(zhì)押期間，由倉庫監(jiān)管，貨物的使用權(quán)歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指用權(quán)歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指令。令。o(7)倉庫按（倉儲協(xié)議）的相關(guān)規(guī)定對貨物倉庫按（倉儲協(xié)議）的相關(guān)規(guī)定對貨物進(jìn)行監(jiān)管，直至接收到銀行的出庫指令，并進(jìn)行監(jiān)管，直至接收到銀行的出庫指令，并按指令將貨物出庫。按指令將貨物出庫。o(8)貨主履行同銀行約定的義務(wù)，銀行解

16、除貨主履行同銀行約定的義務(wù)，銀行解除倉單質(zhì)押，并將倉單歸還貨主。倉單質(zhì)押，并將倉單歸還貨主。o(9)如若貨主違約，銀行有權(quán)處理質(zhì)押在倉如若貨主違約，銀行有權(quán)處理質(zhì)押在倉庫的貨物，并將處里指令下達(dá)給倉庫。庫的貨物，并將處里指令下達(dá)給倉庫。o(10)倉庫接收處理指令后，根據(jù)貨物性質(zhì)，倉庫接收處理指令后，根據(jù)貨物性質(zhì)，對其進(jìn)行拍賣或回購，來回籠資金。對其進(jìn)行拍賣或回購，來回籠資金。o二、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展注意事項(xiàng)二、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展注意事項(xiàng)o在上述流程中，需要注意的問題有：在上述流程中，需要注意的問題有：o1、在借款人履行債務(wù)期間，銀行和客戶雙、在借款人履行債務(wù)期間，銀行和客戶雙方可簽訂方可簽訂質(zhì)押合

17、同的補(bǔ)充協(xié)議質(zhì)押合同的補(bǔ)充協(xié)議（見附錄（見附錄一案例），可以用新入庫的貨物生成倉單來一案例），可以用新入庫的貨物生成倉單來置換原來質(zhì)押的（舊）倉單，形成動態(tài)質(zhì)押，置換原來質(zhì)押的（舊）倉單，形成動態(tài)質(zhì)押，以達(dá)到客戶貨物周轉(zhuǎn)的目的。以達(dá)到客戶貨物周轉(zhuǎn)的目的。o2、質(zhì)押貸款期間，因市場波動引起所質(zhì)押、質(zhì)押貸款期間，因市場波動引起所質(zhì)押貨物市場價(jià)格下跌幅度達(dá)到貨物市場價(jià)格下跌幅度達(dá)到10%時(shí)，銀行時(shí)，銀行有權(quán)要求申請貸款企業(yè)追加質(zhì)押物或現(xiàn)金保有權(quán)要求申請貸款企業(yè)追加質(zhì)押物或現(xiàn)金保證，否則，銀行可以提貨拍賣、變賣質(zhì)押物證，否則，銀行可以提貨拍賣、變賣質(zhì)押物以清償債權(quán)。以清償債權(quán)。o3、借款人在銀行要開設(shè)

18、結(jié)算帳戶和質(zhì)押監(jiān)、借款人在銀行要開設(shè)結(jié)算帳戶和質(zhì)押監(jiān)管專戶，分別辦理借款項(xiàng)上貨物經(jīng)銷的結(jié)算管專戶，分別辦理借款項(xiàng)上貨物經(jīng)銷的結(jié)算業(yè)務(wù)和為彌補(bǔ)庫存不足而增加現(xiàn)金質(zhì)押。業(yè)務(wù)和為彌補(bǔ)庫存不足而增加現(xiàn)金質(zhì)押。o4、所質(zhì)押的貨物在流通過程中須保證庫存、所質(zhì)押的貨物在流通過程中須保證庫存貨物先進(jìn)先出，同時(shí)滿足庫存量按確定比例貨物先進(jìn)先出，同時(shí)滿足庫存量按確定比例折扣后的價(jià)值加上信用保證金后不能小于銀折扣后的價(jià)值加上信用保證金后不能小于銀行提供給借款人的信用額度。當(dāng)最低庫存下行提供給借款人的信用額度。當(dāng)最低庫存下限要下調(diào)時(shí)，借款人應(yīng)事先有相應(yīng)數(shù)量的保限要下調(diào)時(shí)，借款人應(yīng)事先有相應(yīng)數(shù)量的保證金存放于質(zhì)押監(jiān)管專

19、戶內(nèi)或凍結(jié)相應(yīng)數(shù)量證金存放于質(zhì)押監(jiān)管專戶內(nèi)或凍結(jié)相應(yīng)數(shù)量的貨幣資金，增加現(xiàn)金質(zhì)押，以補(bǔ)足額度缺的貨幣資金，增加現(xiàn)金質(zhì)押，以補(bǔ)足額度缺口，或者提前歸還差額部分借款?？?，或者提前歸還差額部分借款。o5、銀行根據(jù)所提供的信用額度計(jì)算確定或、銀行根據(jù)所提供的信用額度計(jì)算確定或調(diào)查最低庫存下限，最低庫存下限確定或調(diào)調(diào)查最低庫存下限，最低庫存下限確定或調(diào)整方法：最低庫存下限（銀行提供信用額整方法：最低庫存下限（銀行提供信用額度該筆信用額度之保證金）度該筆信用額度之保證金）/確定的折扣確定的折扣比例。比例。o6、在確保庫存貨物價(jià)值不低于最低庫存下、在確保庫存貨物價(jià)值不低于最低庫存下限的情況下，倉庫管理人員可

20、以依據(jù)銀行開限的情況下，倉庫管理人員可以依據(jù)銀行開具的提貨單辦理發(fā)貨，當(dāng)庫存貨物數(shù)量下降具的提貨單辦理發(fā)貨，當(dāng)庫存貨物數(shù)量下降到最低庫存下限時(shí)，倉庫管理人員停止發(fā)貨到最低庫存下限時(shí)，倉庫管理人員停止發(fā)貨并及時(shí)通知借款人。并及時(shí)通知借款人。o7、作為質(zhì)押入庫貨物的種類、型號、規(guī)格、作為質(zhì)押入庫貨物的種類、型號、規(guī)格須征得銀行同意，在銀行同意的情況下，貨須征得銀行同意，在銀行同意的情況下，貨物種類、型號、規(guī)格內(nèi)各貨物可以相互串換。物種類、型號、規(guī)格內(nèi)各貨物可以相互串換。o8、辦理貨物質(zhì)押期間，借款人對所質(zhì)押貨、辦理貨物質(zhì)押期間，借款人對所質(zhì)押貨物的質(zhì)量負(fù)責(zé)，貸款發(fā)放后要定期檢查盤點(diǎn)物的質(zhì)量負(fù)責(zé)，貸

21、款發(fā)放后要定期檢查盤點(diǎn)質(zhì)押物，進(jìn)行帳實(shí)核對。質(zhì)押物，進(jìn)行帳實(shí)核對。o9、倉庫管理人員的工資性支出、保險(xiǎn)費(fèi)、倉庫管理人員的工資性支出、保險(xiǎn)費(fèi)、倉儲費(fèi)、公證費(fèi)及其它未及費(fèi)用由借款人負(fù)倉儲費(fèi)、公證費(fèi)及其它未及費(fèi)用由借款人負(fù)責(zé)支付。責(zé)支付。o10、相關(guān)的協(xié)議、貸款合同及質(zhì)押合同及、相關(guān)的協(xié)議、貸款合同及質(zhì)押合同及附件經(jīng)當(dāng)事人簽字蓋章并經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證，附件經(jīng)當(dāng)事人簽字蓋章并經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證，是具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。是具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。任務(wù)實(shí)施任務(wù)實(shí)施o銀行質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人和監(jiān)管人一般按照下面銀行質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人和監(jiān)管人一般按照下面的流程來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作：的流程來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作：o第一，這批第一

22、，這批PTA從海外進(jìn)口，銀行首先對出從海外進(jìn)口，銀行首先對出質(zhì)人的資信和貨物的所有權(quán)情況進(jìn)行審查。質(zhì)人的資信和貨物的所有權(quán)情況進(jìn)行審查。光明銀行首先調(diào)查了商品光明銀行首先調(diào)查了商品PTA的所有權(quán)和品的所有權(quán)和品質(zhì)情況，調(diào)取了陽光公司進(jìn)口質(zhì)情況，調(diào)取了陽光公司進(jìn)口PTA的國際貿(mào)的國際貿(mào)易合同、信用證、倉儲合同、運(yùn)輸合同及其易合同、信用證、倉儲合同、運(yùn)輸合同及其發(fā)票、海關(guān)通關(guān)單、商檢單一系列的當(dāng)局和發(fā)票、海關(guān)通關(guān)單、商檢單一系列的當(dāng)局和合同，基本證明貨物是屬于陽光公司的，同合同，基本證明貨物是屬于陽光公司的，同時(shí)也基本認(rèn)定了貨物的品質(zhì)。時(shí)也基本認(rèn)定了貨物的品質(zhì)。o第二，銀行與客戶簽訂借款協(xié)議、質(zhì)押

23、協(xié)議，第二，銀行與客戶簽訂借款協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議，銀行、客戶和大地倉儲公司簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)銀行、客戶和大地倉儲公司簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議。議。o第三，銀行和出質(zhì)人共同向物流監(jiān)管方簽發(fā)第三，銀行和出質(zhì)人共同向物流監(jiān)管方簽發(fā)出質(zhì)通知書。出質(zhì)通知書。o第四，收到出質(zhì)通知書以后，大地倉儲公司第四，收到出質(zhì)通知書以后，大地倉儲公司根據(jù)占有的貨物情況簽發(fā)基于出質(zhì)通知書的根據(jù)占有的貨物情況簽發(fā)基于出質(zhì)通知書的回執(zhí)和相應(yīng)約定的單據(jù)。從簽發(fā)岀質(zhì)通知書回執(zhí)和相應(yīng)約定的單據(jù)。從簽發(fā)岀質(zhì)通知書回執(zhí)和其他約定的單據(jù)起，物流監(jiān)管方就開回執(zhí)和其他約定的單據(jù)起，物流監(jiān)管方就開始承擔(dān)約定的責(zé)任。始承擔(dān)約定的責(zé)任。o第五，大地倉儲公司會根據(jù)

24、協(xié)議的要求，按第五，大地倉儲公司會根據(jù)協(xié)議的要求，按時(shí)向銀行通報(bào)貨物的庫存情況和貨物的變動時(shí)向銀行通報(bào)貨物的庫存情況和貨物的變動情況。情況。o第六，出質(zhì)人歸還了銀行貸款以后，由銀行第六，出質(zhì)人歸還了銀行貸款以后，由銀行向物流監(jiān)管方簽發(fā)提貨通知書。這個(gè)流程和向物流監(jiān)管方簽發(fā)提貨通知書。這個(gè)流程和單證的作用，是通知物流監(jiān)管方根據(jù)單證的單證的作用，是通知物流監(jiān)管方根據(jù)單證的指示釋放相應(yīng)的貨物。指示釋放相應(yīng)的貨物。任務(wù)三任務(wù)三 倉單質(zhì)押合同訂立倉單質(zhì)押合同訂立o任務(wù)描述任務(wù)描述oYFU公司、銀行和公司、銀行和SF物流存在哪些法律關(guān)物流存在哪些法律關(guān)系？系？YFU公司需要與銀行、公司需要與銀行、SF物流

25、訂立哪物流訂立哪些合同？些合同？知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備o一、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議一、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議o1、監(jiān)管協(xié)議、監(jiān)管協(xié)議o監(jiān)管協(xié)議是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中的主協(xié)議，主要約定客監(jiān)管協(xié)議是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中的主協(xié)議，主要約定客戶、銀行和物流監(jiān)管公司在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中的權(quán)利戶、銀行和物流監(jiān)管公司在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中的權(quán)利義務(wù)。主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：（義務(wù)。主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：（1）約定出）約定出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人和物流監(jiān)管公司的法律關(guān)系。（質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人和物流監(jiān)管公司的法律關(guān)系。（2）關(guān)于質(zhì)物的約定。（關(guān)于質(zhì)物的約定。（3）關(guān)于交付的程序約定。）關(guān)于交付的程序約定。（4）關(guān)于監(jiān)管期間的約定。（）關(guān)于監(jiān)管期間的約定

26、。（5）關(guān)于質(zhì)權(quán)憑證）關(guān)于質(zhì)權(quán)憑證的約定。的約定。o（6）物流監(jiān)管公司妥善保管質(zhì)物的責(zé)任。）物流監(jiān)管公司妥善保管質(zhì)物的責(zé)任。（7）物流監(jiān)管公司對銀行質(zhì)權(quán)人的通知義）物流監(jiān)管公司對銀行質(zhì)權(quán)人的通知義務(wù)。（務(wù)。（8）物流監(jiān)管公司接受銀行質(zhì)權(quán)人查）物流監(jiān)管公司接受銀行質(zhì)權(quán)人查詢查驗(yàn)的義務(wù)。（詢查驗(yàn)的義務(wù)。（9）物流監(jiān)管公司按照銀）物流監(jiān)管公司按照銀行質(zhì)權(quán)人通知釋放貨物的義務(wù)。（行質(zhì)權(quán)人通知釋放貨物的義務(wù)。（10）物）物流監(jiān)管公司對銀行質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)的協(xié)助義流監(jiān)管公司對銀行質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)的協(xié)助義務(wù)。務(wù)。o2、倉儲租賃管理協(xié)議。、倉儲租賃管理協(xié)議。o倉儲租賃管理協(xié)議是物流監(jiān)管人與出質(zhì)人簽倉儲租賃管理協(xié)議

27、是物流監(jiān)管人與出質(zhì)人簽訂的租賃和管理倉儲土地、設(shè)施和關(guān)于倉儲訂的租賃和管理倉儲土地、設(shè)施和關(guān)于倉儲物操作管理的協(xié)議。主要內(nèi)容：（物操作管理的協(xié)議。主要內(nèi)容：（1）出質(zhì)）出質(zhì)人將享有使用權(quán)的土地或是享有所有權(quán)的倉人將享有使用權(quán)的土地或是享有所有權(quán)的倉庫租賃給物流監(jiān)管公司，由物流監(jiān)管公司獲庫租賃給物流監(jiān)管公司，由物流監(jiān)管公司獲得對土地和倉儲設(shè)施法律上的使用和管理權(quán)。得對土地和倉儲設(shè)施法律上的使用和管理權(quán)。（2）物流監(jiān)管公司與出質(zhì)人對出質(zhì)物的管）物流監(jiān)管公司與出質(zhì)人對出質(zhì)物的管理和控制規(guī)則。理和控制規(guī)則。o3、質(zhì)押合同、質(zhì)押合同o質(zhì)押合同，是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人雙方基于主債務(wù)合同質(zhì)押合同，是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人

28、雙方基于主債務(wù)合同就質(zhì)物擔(dān)保事項(xiàng)達(dá)成的書面擔(dān)保合同。質(zhì)押合同與就質(zhì)物擔(dān)保事項(xiàng)達(dá)成的書面擔(dān)保合同。質(zhì)押合同與抵押合同抵押合同有相似之處，關(guān)鍵是擔(dān)保期限內(nèi)擔(dān)保物誰有相似之處，關(guān)鍵是擔(dān)保期限內(nèi)擔(dān)保物誰占有。質(zhì)押合同是質(zhì)權(quán)人（通常是占有。質(zhì)押合同是質(zhì)權(quán)人（通常是債權(quán)人債權(quán)人）與出質(zhì)）與出質(zhì)人（既可以是人（既可以是債務(wù)人債務(wù)人，也可以是第三人）簽訂的擔(dān)，也可以是第三人）簽訂的擔(dān)保性質(zhì)的合同。出質(zhì)人將一定的財(cái)物（通常是動產(chǎn)、保性質(zhì)的合同。出質(zhì)人將一定的財(cái)物（通常是動產(chǎn)、有價(jià)證券等）交質(zhì)權(quán)人占有，向質(zhì)權(quán)人設(shè)定質(zhì)押擔(dān)有價(jià)證券等）交質(zhì)權(quán)人占有，向質(zhì)權(quán)人設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以依法以保，當(dāng)

29、債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以依法以處分質(zhì)物所得價(jià)款優(yōu)先受償。處分質(zhì)物所得價(jià)款優(yōu)先受償。o主要內(nèi)容：（主要內(nèi)容：（1）被擔(dān)保的）被擔(dān)保的主債權(quán)主債權(quán)種類與數(shù)種類與數(shù)額。（額。（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限。（）債務(wù)人履行債務(wù)的期限。（3）質(zhì)物的狀況。（質(zhì)物的狀況。（4）質(zhì)押擔(dān)保的范圍。（）質(zhì)押擔(dān)保的范圍。（5）質(zhì)押移交的時(shí)間質(zhì)押移交的時(shí)間 。（。（6）當(dāng)事人約定的其他）當(dāng)事人約定的其他事項(xiàng)。事項(xiàng)。任務(wù)實(shí)施任務(wù)實(shí)施 o一、物流公司、銀行和貨主企業(yè)之間存在著三個(gè)法一、物流公司、銀行和貨主企業(yè)之間存在著三個(gè)法律關(guān)系律關(guān)系o1、銀行與物流公司的保證合同關(guān)系。、銀行與物流公司的保證合同關(guān)系。o2、物流公司

30、與貨主企業(yè)之間的倉儲合同關(guān)系。物、物流公司與貨主企業(yè)之間的倉儲合同關(guān)系。物流公司是保管人，貨主企業(yè)是存貨人。流公司是保管人，貨主企業(yè)是存貨人。o3、銀行與貨主企業(yè)之間的以質(zhì)押為擔(dān)保的借款合、銀行與貨主企業(yè)之間的以質(zhì)押為擔(dān)保的借款合同關(guān)系。在這個(gè)法律關(guān)系中，銀行是貸款人和質(zhì)權(quán)同關(guān)系。在這個(gè)法律關(guān)系中，銀行是貸款人和質(zhì)權(quán)人，貨主企業(yè)是借款人和出質(zhì)人。人，貨主企業(yè)是借款人和出質(zhì)人。o二、貨主企業(yè)需要與銀行、物流公司訂立哪些合同二、貨主企業(yè)需要與銀行、物流公司訂立哪些合同o銀行、客戶（貨主企業(yè)）和倉庫（物流公司）三方銀行、客戶（貨主企業(yè)）和倉庫（物流公司）三方簽定簽定倉儲貨物監(jiān)管協(xié)議倉儲貨物監(jiān)管協(xié)議，

31、客戶把商品存儲在倉，客戶把商品存儲在倉庫中，然后可以憑倉庫開具的商品倉儲憑證庫中，然后可以憑倉庫開具的商品倉儲憑證(倉單倉單)向銀行申請貸款，銀行和客戶雙方簽定向銀行申請貸款，銀行和客戶雙方簽定借款合同借款合同和和質(zhì)押合同質(zhì)押合同，銀行根據(jù)商品的價(jià)值向客戶提供，銀行根據(jù)商品的價(jià)值向客戶提供一定比例的貸款，同時(shí)，由倉庫代理銀行監(jiān)管商品。一定比例的貸款，同時(shí)，由倉庫代理銀行監(jiān)管商品。在客戶在客戶(貨主企業(yè)貨主企業(yè))履行債務(wù)期間，銀行和客戶雙方履行債務(wù)期間，銀行和客戶雙方簽定簽定質(zhì)押合同的補(bǔ)充協(xié)議質(zhì)押合同的補(bǔ)充協(xié)議，可以用新入庫的貨，可以用新入庫的貨物生成倉單來置換原來質(zhì)押的物生成倉單來置換原來質(zhì)押

32、的(舊舊)倉單，形成動態(tài)倉單，形成動態(tài)質(zhì)押，以達(dá)到客戶貨物周轉(zhuǎn)的目的。質(zhì)押，以達(dá)到客戶貨物周轉(zhuǎn)的目的。實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目 o1、假設(shè)你是貨主企業(yè)負(fù)責(zé)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的、假設(shè)你是貨主企業(yè)負(fù)責(zé)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，請擬定貴公司需要與銀行、物流公負(fù)責(zé)人，請擬定貴公司需要與銀行、物流公司訂立合同的文本。司訂立合同的文本。o2、假設(shè)你是物流監(jiān)管公司的負(fù)責(zé)人，為順、假設(shè)你是物流監(jiān)管公司的負(fù)責(zé)人，為順利開展倉單質(zhì)押物流監(jiān)管業(yè)務(wù)，請擬定一份利開展倉單質(zhì)押物流監(jiān)管業(yè)務(wù)，請擬定一份倉儲監(jiān)管的操作方案。倉儲監(jiān)管的操作方案。任務(wù)四任務(wù)四 倉單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制倉單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制o任務(wù)描述任務(wù)描述 o假設(shè)你是某物流企業(yè)金融物流業(yè)務(wù)部

33、負(fù)責(zé)人，假設(shè)你是某物流企業(yè)金融物流業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人，請描述如何防范金融物流業(yè)務(wù)合同審批、執(zhí)請描述如何防范金融物流業(yè)務(wù)合同審批、執(zhí)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)？行過程中的風(fēng)險(xiǎn)？知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備o一、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型o倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是一種具有多邊三贏性質(zhì)的業(yè)務(wù)。開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)雖然給物流企業(yè)、銀行、借款人各自帶來了方便和業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。但是正如事物的兩面性一樣，開展此業(yè)務(wù)也會帶來各方面的風(fēng)險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)類型如下：o1、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)o如果選擇的客戶經(jīng)營能力和信用狀況不好，如果選擇的客戶經(jīng)營能力和信用狀況不好，將來回款的可能性就會很小，使銀行和物流將來回款的可能性就會很小，使銀行和物流企業(yè)都遭受損失。作為借

34、款人的客戶的業(yè)務(wù)企業(yè)都遭受損失。作為借款人的客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性（走私商能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性（走私商品有罰沒風(fēng)險(xiǎn)）對物流企業(yè)來說都是潛在的品有罰沒風(fēng)險(xiǎn)）對物流企業(yè)來說都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)；在滾動提取時(shí)提好補(bǔ)壞，有壞貨風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)；在滾動提取時(shí)提好補(bǔ)壞，有壞貨風(fēng)險(xiǎn)；還有以次充好的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。還有以次充好的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。o2、質(zhì)押商品風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押商品風(fēng)險(xiǎn)o質(zhì)押商品的種類要有一定的限制。并不是所有的商質(zhì)押商品的種類要有一定的限制。并不是所有的商品都適合來作倉單質(zhì)押，商品在某段時(shí)間的價(jià)格漲品都適合來作倉單質(zhì)押，商品在某段時(shí)間的價(jià)格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時(shí)候需要考跌幅度和質(zhì)量

35、的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時(shí)候需要考慮的內(nèi)容，也會帶來一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。要選擇適用慮的內(nèi)容，也會帶來一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。要選擇適用廣泛，易于處置，價(jià)格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的廣泛，易于處置，價(jià)格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時(shí)還要品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時(shí)還要考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時(shí)舉報(bào)。要及時(shí)舉報(bào)。o3、倉單風(fēng)險(xiǎn)、倉單風(fēng)險(xiǎn)o倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，有些時(shí)候往往忽略了倉單不規(guī)范所帶來物權(quán)證券，有些時(shí)候往往忽略了倉單不

36、規(guī)范所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。的風(fēng)險(xiǎn)。o倉單作為一種有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押，實(shí)現(xiàn)資金融通，倉單作為一種有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押，實(shí)現(xiàn)資金融通，輔助完成現(xiàn)貨交易，它是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的重要輔助完成現(xiàn)貨交易，它是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的重要法律依據(jù)和憑證。雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上法律依據(jù)和憑證。雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱（姓名）和住所、必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱（姓名）和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記、倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲存場所、儲存期間、倉儲費(fèi)、倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲存場所、儲存期間、倉儲費(fèi)、倉儲貨物保險(xiǎn)情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和填發(fā)

37、時(shí)間。倉儲貨物保險(xiǎn)情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和填發(fā)時(shí)間。 o但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設(shè)計(jì)的，但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設(shè)計(jì)的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進(jìn)行科學(xué)的管理。具形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進(jìn)行科學(xué)的管理。具體地說，倉單管理辦法要明確指定印刷單位、固定體地說，倉單管理辦法要明確指定印刷單位、固定格式、預(yù)留印鑒、由指定專人送至銀行；倉單的內(nèi)格式、預(yù)留印鑒、由指定專人送至銀行；倉單的內(nèi)容也要明確規(guī)范，應(yīng)包括如下要素：設(shè)定質(zhì)押商品容也要明確規(guī)范，應(yīng)包括如下要素：設(shè)定質(zhì)押商品名稱、種類、數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值，銀行信貸員審核名稱、種類、數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值，銀行信貸員審核意見，出質(zhì)方

38、公章、質(zhì)權(quán)方公章，借款企業(yè)法定代意見，出質(zhì)方公章、質(zhì)權(quán)方公章，借款企業(yè)法定代表人簽章及時(shí)間，銀行負(fù)責(zé)人簽章及時(shí)間，備注欄表人簽章及時(shí)間，銀行負(fù)責(zé)人簽章及時(shí)間，備注欄要注明此憑證屬質(zhì)押合同權(quán)利憑證。同時(shí)派專人對要注明此憑證屬質(zhì)押合同權(quán)利憑證。同時(shí)派專人對倉單進(jìn)行管理，嚴(yán)防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保倉單進(jìn)行管理，嚴(yán)防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保證倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性，杜絕虛假倉單。證倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性，杜絕虛假倉單。o4、管理風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)o有些倉庫的信息化程度很低，還停留在人工有些倉庫的信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，難免出現(xiàn)內(nèi)部人員的操作失誤。作業(yè)的階段，難免出現(xiàn)內(nèi)部人

39、員的操作失誤。作為銀行和借款人都信任的第三方，物流企作為銀行和借款人都信任的第三方，物流企業(yè)要制定規(guī)范的倉單質(zhì)押管理辦法，對倉單業(yè)要制定規(guī)范的倉單質(zhì)押管理辦法，對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照倉單質(zhì)押管理辦法進(jìn)行操質(zhì)押業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照倉單質(zhì)押管理辦法進(jìn)行操作，對質(zhì)押商品要派專人管理，出入庫商品作，對質(zhì)押商品要派專人管理，出入庫商品及商品的調(diào)換須經(jīng)質(zhì)權(quán)人銀行同意。及商品的調(diào)換須經(jīng)質(zhì)權(quán)人銀行同意。o以下兩個(gè)在管理上存在的風(fēng)險(xiǎn)要特別注意規(guī)避和控以下兩個(gè)在管理上存在的風(fēng)險(xiǎn)要特別注意規(guī)避和控制。制。o第一，要注意規(guī)避和控制質(zhì)押商品交付失當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。第一，要注意規(guī)避和控制質(zhì)押商品交付失當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中的質(zhì)押商品交

40、付失當(dāng)，主要表現(xiàn)為倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中的質(zhì)押商品交付失當(dāng)，主要表現(xiàn)為以下兩種情形：一是不交付，質(zhì)押商品出質(zhì)后仍由以下兩種情形：一是不交付，質(zhì)押商品出質(zhì)后仍由出質(zhì)人占有；二是交付錯(cuò)位，質(zhì)押商品交給了不善出質(zhì)人占有；二是交付錯(cuò)位，質(zhì)押商品交給了不善保管之人。無論出現(xiàn)哪種情況，實(shí)踐中都很難避免保管之人。無論出現(xiàn)哪種情況，實(shí)踐中都很難避免給債權(quán)人銀行造成重大的損失。因此，辦理倉單質(zhì)給債權(quán)人銀行造成重大的損失。因此，辦理倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，必須高度注意防范交付失當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。押業(yè)務(wù)，必須高度注意防范交付失當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。o第二，要注意規(guī)避和控制質(zhì)押商品托管失靈的風(fēng)險(xiǎn)。第二，要注意規(guī)避和控制質(zhì)押商品托管失靈的風(fēng)險(xiǎn)。在異地倉庫監(jiān)

41、管的過程中，難免伴生以下兩大風(fēng)險(xiǎn)：在異地倉庫監(jiān)管的過程中，難免伴生以下兩大風(fēng)險(xiǎn)：一是同一商品重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押商品出質(zhì)不實(shí)一是同一商品重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押商品出質(zhì)不實(shí)施移庫，質(zhì)物仍存于原倉庫中，極易發(fā)生倉庫重復(fù)施移庫，質(zhì)物仍存于原倉庫中，極易發(fā)生倉庫重復(fù)開具倉單、使同一商品重復(fù)質(zhì)押擔(dān)保的情況，從而開具倉單、使同一商品重復(fù)質(zhì)押擔(dān)保的情況，從而出現(xiàn)第三人對質(zhì)物提出權(quán)利主張。二是質(zhì)押商品被出現(xiàn)第三人對質(zhì)物提出權(quán)利主張。二是質(zhì)押商品被非法挪用的風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押商品存放于原倉庫中，很難非法挪用的風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押商品存放于原倉庫中，很難完全避免發(fā)生質(zhì)物未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而被轉(zhuǎn)移、挪用完全避免發(fā)生質(zhì)物未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而被轉(zhuǎn)

42、移、挪用等情況，致使債權(quán)人銀行的質(zhì)權(quán)落空。質(zhì)物托管中等情況，致使債權(quán)人銀行的質(zhì)權(quán)落空。質(zhì)物托管中的重復(fù)質(zhì)押或非法挪用質(zhì)物等情況都會直接影響和的重復(fù)質(zhì)押或非法挪用質(zhì)物等情況都會直接影響和妨礙質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物處分權(quán)的行使，進(jìn)而制約債權(quán)人妨礙質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物處分權(quán)的行使，進(jìn)而制約債權(quán)人貸款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。貸款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。o5、金融風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)o對于銀行來說，及時(shí)收回發(fā)放的貸款，是銀對于銀行來說，及時(shí)收回發(fā)放的貸款，是銀行開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)基本的要求。貸款不能行開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)基本的要求。貸款不能及時(shí)收回就會構(gòu)成金融風(fēng)險(xiǎn)。前述的四種風(fēng)及時(shí)收回就會構(gòu)成金融風(fēng)險(xiǎn)。前述的四種風(fēng)險(xiǎn)如果控制不當(dāng)，都會造成金融風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)如果控

43、制不當(dāng)，都會造成金融風(fēng)險(xiǎn)。二、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制二、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制o(1)謹(jǐn)慎選擇質(zhì)押商品。首先，該種商品應(yīng)謹(jǐn)慎選擇質(zhì)押商品。首先，該種商品應(yīng)盡量是一種適用廣泛，易于處置，價(jià)格波幅盡量是一種適用廣泛，易于處置，價(jià)格波幅較小且不易變質(zhì)（保存期至少一年）的商品，較小且不易變質(zhì)（保存期至少一年）的商品，如：各類基礎(chǔ)生產(chǎn)資料。如：各類基礎(chǔ)生產(chǎn)資料。o其次，質(zhì)押貨物要存在公開的交易市場，銷其次，質(zhì)押貨物要存在公開的交易市場，銷售渠道廣泛，且應(yīng)考察貨物來源的合法性，售渠道廣泛，且應(yīng)考察貨物來源的合法性，避免質(zhì)押走私貨物、違禁物品、國家禁止交避免質(zhì)押走私貨物、違禁物品、國家禁止交易和限制交易的商品。

44、易和限制交易的商品。o最后要保證質(zhì)押貨物的產(chǎn)權(quán)是明晰的、并已最后要保證質(zhì)押貨物的產(chǎn)權(quán)是明晰的、并已足額繳納了關(guān)稅、增值稅、倉儲費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)足額繳納了關(guān)稅、增值稅、倉儲費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)等稅費(fèi)，不存在稅收及貨物保管等方面的法等稅費(fèi)，不存在稅收及貨物保管等方面的法律糾紛，不存在其他經(jīng)濟(jì)糾紛情況。律糾紛，不存在其他經(jīng)濟(jì)糾紛情況。o(2)關(guān)注借款人的資信狀況。銀行開展倉單關(guān)注借款人的資信狀況。銀行開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇客戶，要重點(diǎn)考察質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇客戶，要重點(diǎn)考察貸款企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，盡量選擇貸款企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，盡量選擇那些主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營狀況指標(biāo)超過行業(yè)那些主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)

45、營狀況指標(biāo)超過行業(yè)平均水平，經(jīng)營現(xiàn)金流充沛的企業(yè)；同時(shí)應(yīng)平均水平，經(jīng)營現(xiàn)金流充沛的企業(yè)；同時(shí)應(yīng)選擇那些內(nèi)部管理制度健全，管理者素質(zhì)較選擇那些內(nèi)部管理制度健全，管理者素質(zhì)較高，且無不良經(jīng)營紀(jì)錄的企業(yè)。高，且無不良經(jīng)營紀(jì)錄的企業(yè)。o(3)對倉單和物流倉儲企業(yè)：對倉單和物流倉儲企業(yè)：因物流倉儲企業(yè)開因物流倉儲企業(yè)開出的倉儲收據(jù)（倉單）是銀行向貨物抵押方融資的出的倉儲收據(jù)（倉單）是銀行向貨物抵押方融資的先決條件，而目前我國使用的普通倉單還是由各家先決條件，而目前我國使用的普通倉單還是由各家物流倉儲企業(yè)自己設(shè)計(jì)的，形式很不統(tǒng)一，為加強(qiáng)物流倉儲企業(yè)自己設(shè)計(jì)的，形式很不統(tǒng)一，為加強(qiáng)管理，銀行可要求物流倉儲企

46、業(yè)按管理，銀行可要求物流倉儲企業(yè)按合同法合同法規(guī)定規(guī)定記載所需的內(nèi)容，包括對存貨人的名稱或者姓名和記載所需的內(nèi)容，包括對存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記、倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲存場所、儲存期間、標(biāo)記、倉儲物的損耗標(biāo)準(zhǔn)、儲存場所、儲存期間、倉儲費(fèi)、倉儲貨物保險(xiǎn)情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和倉儲費(fèi)、倉儲貨物保險(xiǎn)情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和填發(fā)時(shí)間等，并形成固定格式。同時(shí)要派專人對倉填發(fā)時(shí)間等，并形成固定格式。同時(shí)要派專人對倉單進(jìn)行管理，保證倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性。單進(jìn)行管理，保證倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性。 o對于標(biāo)準(zhǔn)倉

47、單，因目前我國標(biāo)準(zhǔn)倉單是由對于標(biāo)準(zhǔn)倉單，因目前我國標(biāo)準(zhǔn)倉單是由交易所統(tǒng)一制定的，指定交割倉庫在完成入交易所統(tǒng)一制定的，指定交割倉庫在完成入庫商品驗(yàn)收、確認(rèn)合格后才簽發(fā)給貨主，標(biāo)庫商品驗(yàn)收、確認(rèn)合格后才簽發(fā)給貨主，標(biāo)準(zhǔn)倉單一經(jīng)交易所注冊，即可用于實(shí)物交割。準(zhǔn)倉單一經(jīng)交易所注冊，即可用于實(shí)物交割。因此銀行一方面要求物流倉儲企業(yè)為上海期因此銀行一方面要求物流倉儲企業(yè)為上海期貨交易所指定交割單位，另一方面要求所質(zhì)貨交易所指定交割單位，另一方面要求所質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單必須經(jīng)過交易所注冊。押的標(biāo)準(zhǔn)倉單必須經(jīng)過交易所注冊。質(zhì)押質(zhì)押倉單必須要求貨物業(yè)主（借款人）背書記載倉單必須要求貨物業(yè)主（借款人）背書記載質(zhì)押事

48、項(xiàng)，背書后的倉單作為重要權(quán)利憑證質(zhì)押事項(xiàng)，背書后的倉單作為重要權(quán)利憑證歸檔管理。歸檔管理。 o選擇資信狀況好、綜合實(shí)力較強(qiáng)具有獨(dú)立法人資選擇資信狀況好、綜合實(shí)力較強(qiáng)具有獨(dú)立法人資格的物流倉儲企業(yè)合作，其中標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的格的物流倉儲企業(yè)合作，其中標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的合作方要求是期交所指定交割單位，行業(yè)知名度高。合作方要求是期交所指定交割單位，行業(yè)知名度高。同時(shí)銀行與倉儲企業(yè)、貨主簽訂同時(shí)銀行與倉儲企業(yè)、貨主簽訂倉單質(zhì)押貸款三倉單質(zhì)押貸款三方協(xié)議方協(xié)議， 要求物流倉儲企業(yè)管理倉庫中貨主企要求物流倉儲企業(yè)管理倉庫中貨主企業(yè)的貨物，包括管理貨物的進(jìn)出庫，確保倉儲貨物業(yè)的貨物，包括管理貨物的進(jìn)出庫，確

49、保倉儲貨物的安全、防潮、防霉等，同時(shí)監(jiān)管貨主企業(yè)在倉庫的安全、防潮、防霉等，同時(shí)監(jiān)管貨主企業(yè)在倉庫中存儲貨物的種類、品種和數(shù)量等，保證倉單與貨中存儲貨物的種類、品種和數(shù)量等，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。o(4)提貨管理。由于一張倉單項(xiàng)下的貨物是提貨管理。由于一張倉單項(xiàng)下的貨物是在不同時(shí)間，根據(jù)銷售進(jìn)度以多張不等量在不同時(shí)間，根據(jù)銷售進(jìn)度以多張不等量“專用倉單分提單專用倉單分提單”方式釋放的，因此從倉方式釋放的，因此從倉單進(jìn)入銀行獲準(zhǔn)質(zhì)押放款開始就要由管戶信單進(jìn)入銀行獲準(zhǔn)質(zhì)押放款開始就要由管戶信貸員按倉單編號、日期、金額、倉儲地等要貸員按倉

50、單編號、日期、金額、倉儲地等要素登記明細(xì)臺帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)素登記明細(xì)臺帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)倉單項(xiàng)下作銷賬記錄，直至銷售完成，貨款倉單項(xiàng)下作銷賬記錄，直至銷售完成，貨款全部回籠為止。全部回籠為止。o(5)加強(qiáng)物流倉儲企業(yè)的信息化建設(shè)。物流倉儲企加強(qiáng)物流倉儲企業(yè)的信息化建設(shè)。物流倉儲企業(yè)聯(lián)系了銀行和貨主企業(yè)，扮演著重要的雙料服務(wù)業(yè)聯(lián)系了銀行和貨主企業(yè)，扮演著重要的雙料服務(wù)商角色。在信息化的今天，加強(qiáng)物流倉儲企業(yè)的信商角色。在信息化的今天，加強(qiáng)物流倉儲企業(yè)的信息化建設(shè)對于提升物流倉儲企業(yè)的服務(wù)水平、擴(kuò)大息化建設(shè)對于提升物流倉儲企業(yè)的服務(wù)水平、擴(kuò)大企業(yè)的服務(wù)范圍意義重大。對于物流倉儲企

51、業(yè)來說，企業(yè)的服務(wù)范圍意義重大。對于物流倉儲企業(yè)來說，其信息化分成兩大部分，一是企業(yè)內(nèi)部的信息化建其信息化分成兩大部分，一是企業(yè)內(nèi)部的信息化建設(shè)，二是企業(yè)與合作伙伴、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息化設(shè)，二是企業(yè)與合作伙伴、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息化建設(shè)。加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信息化建設(shè)，可以改善企業(yè)流建設(shè)。加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信息化建設(shè)，可以改善企業(yè)流程，減少企業(yè)內(nèi)部人員作案和操作上的失誤，提高程，減少企業(yè)內(nèi)部人員作案和操作上的失誤，提高工作效率；加強(qiáng)企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息化建設(shè)，可工作效率；加強(qiáng)企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息化建設(shè)，可以為客戶和銀行等關(guān)系企業(yè)提供更高效的服務(wù)，尤以為客戶和銀行等關(guān)系企業(yè)提供更高效的服務(wù)，尤其是可以保障信息的

52、通暢從而降低各方的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。其是可以保障信息的通暢從而降低各方的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。任務(wù)實(shí)施任務(wù)實(shí)施o在防范金融物流業(yè)務(wù)合同審批、執(zhí)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)在防范金融物流業(yè)務(wù)合同審批、執(zhí)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意如下事項(xiàng)：應(yīng)注意如下事項(xiàng)：o一、合同簽訂與審批過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范一、合同簽訂與審批過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范o1，金融物流業(yè)務(wù)合同簽訂過程中要預(yù)留有關(guān)客戶，金融物流業(yè)務(wù)合同簽訂過程中要預(yù)留有關(guān)客戶的印簽，負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人的簽字樣本；避免在放貨的印簽，負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人的簽字樣本；避免在放貨過程中可能出現(xiàn)的造假行為。過程中可能出現(xiàn)的造假行為。o2不同業(yè)務(wù)的合同適用不同的印簽，如：業(yè)務(wù)申不同業(yè)務(wù)的合同適用不同的印簽，如：業(yè)務(wù)申請、證明等需要使用單位公章；合同、協(xié)議等一般請、證明等需要使用單位公章；合同、協(xié)議等一般要用合同專用章；避免印鑒使用不當(dāng)造成的業(yè)務(wù)、要用合同專用章；避免印鑒使用不當(dāng)造成的業(yè)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)。o3各項(xiàng)合同的簽訂必須按著物流公司的規(guī)定程序各項(xiàng)合同的簽訂必