各國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度述評及對中國保險(xiǎn)業(yè)開放的啟示_第1頁
各國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度述評及對中國保險(xiǎn)業(yè)開放的啟示_第2頁
各國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度述評及對中國保險(xiǎn)業(yè)開放的啟示_第3頁
各國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度述評及對中國保險(xiǎn)業(yè)開放的啟示_第4頁
各國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度述評及對中國保險(xiǎn)業(yè)開放的啟示_第5頁
已閱讀5頁,還剩8頁未讀, 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

1、各國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度述評及對中國保險(xiǎn)業(yè)開放的啟示一、保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易市場開放的基本模式1997年12月13日,WTO第二輪金融服務(wù)貿(mào)易談判達(dá)成最后協(xié)議1,包括美國在內(nèi)的總共56個成員方(代表70個國家和地區(qū))正式通過了全球金融服務(wù)協(xié)議。全球金融服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容主要包括:允許其它成員方在本國境內(nèi)建立包括保險(xiǎn)公司在內(nèi)的金融服務(wù)公司,并按平等原則參與競爭;其它成員方的服務(wù)提供者享有與本國服務(wù)提供者同等的進(jìn)入金融市場的權(quán)利;取消跨境服務(wù)限制;允許外國資本在金融服務(wù)貿(mào)易的投資項(xiàng)目中所占的比例超過50%.該協(xié)議涉及全球95%的金融服務(wù)市場,至今已有102個國家和地區(qū)在協(xié)議項(xiàng)下作出了承諾。結(jié)合各相關(guān)國家保險(xiǎn)服

2、務(wù)貿(mào)易立法狀況,分析其在全球金融服務(wù)協(xié)議項(xiàng)下所作的承諾,我們可將世界范圍內(nèi)保險(xiǎn)服務(wù)市場開放格局大別為四類,茲分別介紹如下:1、 以美國、加拿大為代表的發(fā)達(dá)國家市場完全開放模式此類發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場高度發(fā)達(dá),保險(xiǎn)公司實(shí)力雄厚,保險(xiǎn)產(chǎn)品品種繁多,保險(xiǎn)創(chuàng)新層出不窮,保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)較高,加之保險(xiǎn)服務(wù)法規(guī)齊全,監(jiān)管得力,在國際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易中明顯處于競爭優(yōu)勢地位。因此,這些國家在法律上對外國保險(xiǎn)服務(wù)提供者給予充分的市場準(zhǔn)入機(jī)會和完全的國民待遇。2、 以日本、歐盟為代表的發(fā)達(dá)國家有限開放模式此類發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)市場也非常發(fā)達(dá),保險(xiǎn)市場的發(fā)展歷史較長,但保險(xiǎn)法規(guī)、制度長期未能定型,有的是出于一體化原因使法律頻繁

3、變更(如歐盟),有的是因?yàn)閲鴥?nèi)保險(xiǎn)業(yè)的痼疾得不到解決而使法律處于一種不穩(wěn)定狀態(tài)(如日本),因此這些國家在保險(xiǎn)市場開放的態(tài)度上表現(xiàn)得較為猶豫,嚴(yán)格限制外國保險(xiǎn)公司介入本國保險(xiǎn)市場。3、部分發(fā)展中國家和地區(qū)的充分開放模式一些發(fā)展中國家和地區(qū)在談判中表示愿意原則上接受金融服務(wù)自由化的目標(biāo),但同時亦主張,對自由化的進(jìn)程速度保持嚴(yán)格的控制。此類發(fā)展中國家和地區(qū)典型的如我國臺灣地區(qū)、智利、南非、摩洛哥和匈牙利等。它們鑒于本國或本地區(qū)的保險(xiǎn)資源相對貧乏,又迫于發(fā)達(dá)國家開放保險(xiǎn)市場的強(qiáng)烈壓力,依據(jù)自身的發(fā)展水平和現(xiàn)實(shí)狀況,在保險(xiǎn)市場開放上給予外國保險(xiǎn)公司較為充分的國民待遇和開業(yè)權(quán)。例如,智利在其特定承諾表中,

4、對外國公司在其本國開業(yè),除養(yǎng)老金業(yè)務(wù)之外,對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不加特別限制;再如,南非對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入和國民待遇沒有限制,對人壽保險(xiǎn)公司除了國外再保險(xiǎn)之外,也采取了無限制的市場準(zhǔn)入和國民待遇原則。4、發(fā)展中國家有限開放保險(xiǎn)市場的模式大多數(shù)發(fā)展中國家的保險(xiǎn)市場相對于發(fā)達(dá)國家還處于比較幼稚的階段,保險(xiǎn)服務(wù)落后,缺乏競爭力,如果屈從于發(fā)達(dá)國家的壓力無限地對外開放本國市場,勢必會沖垮本國保險(xiǎn)業(yè),并為日后的保險(xiǎn)監(jiān)管帶來隱患。因此大多數(shù)發(fā)展中國家采取有條件的市場準(zhǔn)入和部分國民待遇的原則,在擬定特定承諾表時,充分考慮本國國情,予以靈活性的有限承諾。在實(shí)際操作中,它們大多采取限制外國保險(xiǎn)公司在合資公司中的股權(quán)

5、比例來防止外資對保險(xiǎn)市場的沖擊。二、典型國家或地區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度及其保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易承諾概況介紹針對以上四種迥異的保險(xiǎn)服務(wù)開放模式,我們分別以其代表性國家或地區(qū)美國、日本、臺灣地區(qū)和泰國為例,對其保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度及其最新承諾概況作一介紹。(一)美國美國是發(fā)達(dá)國家全面開放其保險(xiǎn)市場的典型代表,這與其在國際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易中所占的地位是有密切關(guān)系的。美國是世界上最大的保險(xiǎn)市場,僅1993年美國的保費(fèi)收入就超過了5600億美元,占世界總保費(fèi)收入約1/3份額,同時,它也是世界上最大的保險(xiǎn)服務(wù)輸出國。因此,美國是西方發(fā)達(dá)國家中金融服務(wù)一體化和金融自由化的主要倡導(dǎo)者,也是GATS協(xié)議談判的主要發(fā)起方。美

6、國在立法上將保險(xiǎn)公司監(jiān)管的責(zé)任下放到各州,任何一家保險(xiǎn)公司必須獲得州保險(xiǎn)署的批準(zhǔn)才能在該州營業(yè),此外保險(xiǎn)公司還必須遵守該州的費(fèi)率厘定和財(cái)務(wù)報(bào)告要求,2因此各州在保險(xiǎn)公司的組建、注冊、審核、稅收等方面存在不小差異,在特定承諾表上,美國根據(jù)各州監(jiān)管法律的差別,擬定了不同的市場準(zhǔn)入限制。例如,不同的州對外資保險(xiǎn)公司董事會成員的美國國籍要求各異,路易斯安那州要求外資保險(xiǎn)公司的董事會成員必須100%具有美國國籍,而其它州則要求75%甚至更少。在國民待遇限制上,美國對于跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)有所限制,主要是通過加收聯(lián)邦執(zhí)照稅和限定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍加以制約。其它幾種服務(wù)方式則無任何限制,這主要是因?yàn)樵诳缇程峁┓绞较拢?/p>

7、外國保險(xiǎn)公司身處境外,難以受到州政府和聯(lián)邦政府的有效監(jiān)管。在輔助性保險(xiǎn)服務(wù)上,如代理人、經(jīng)紀(jì)人、理賠人等,美國各州一般均有嚴(yán)格的限制,其從業(yè)主體資格僅限于本州居民,不發(fā)給非本州居民執(zhí)業(yè)許可證。在新的全球金融服務(wù)協(xié)議中,美國承諾在州水平上取消對保險(xiǎn)服務(wù)和輔助性保險(xiǎn)服務(wù)頒發(fā)許可證的居民或公民要求,并保證對新的保險(xiǎn)進(jìn)入者擴(kuò)大其現(xiàn)有的經(jīng)營活動范圍,并在最惠國待遇基礎(chǔ)上實(shí)施新的措施。(二)日本以保費(fèi)收入總額統(tǒng)計(jì),日本是僅次于美國的第二保險(xiǎn)大國。日本政府長期以來非常重視保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,其對保險(xiǎn)業(yè)的政策扶持主要體現(xiàn)在稅收方面。日本對保險(xiǎn)業(yè)的課稅方法別具一格,既不對保費(fèi)收入征稅,也不對公司利潤征稅,只對其資本運(yùn)

8、用收益部分征稅。與此同時,日本嚴(yán)格限定外國保險(xiǎn)公司在日本的開業(yè)權(quán),并對外國保險(xiǎn)公司的審批和經(jīng)營范圍嚴(yán)加限制。從1993年起,美國開始同日本進(jìn)行開放保險(xiǎn)市場的談判,要求日本加快保險(xiǎn)市場開放的進(jìn)程,并增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的透明度。1994年10月,日美第一輪談判達(dá)成協(xié)議,允許外國保險(xiǎn)公司可以通過申報(bào)制直接在日本開業(yè)。1996年12月15日,日美之間達(dá)成新的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易協(xié)議,協(xié)議進(jìn)一步放寬了外資保險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定及參與第三領(lǐng)域保險(xiǎn)(即既非生命保險(xiǎn)又非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損害保險(xiǎn))的限制。日本保險(xiǎn)業(yè)的開放是在其國內(nèi)經(jīng)濟(jì)不景氣和世界經(jīng)濟(jì)一體化的雙重壓力下作出的。在新的全球金融服務(wù)協(xié)議中,日本迫于美國的壓力,進(jìn)一步加快了保險(xiǎn)

9、服務(wù)貿(mào)易開放的步伐,主要表現(xiàn)在如下幾點(diǎn):(1)1996年6月,取消了保險(xiǎn)服務(wù)中的一些限制,如:保險(xiǎn)過境交易中的空運(yùn)保險(xiǎn)、海運(yùn)保險(xiǎn)的限制;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)零售中的日元支付要求及保險(xiǎn)賠付中的日元支付要求。(2)在1998年7月以前,汽車、火災(zāi)等傷害保險(xiǎn)的費(fèi)率完全自由化。(3)從1998年4月起,外匯交易完全自由化,廢除對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的禁令。(三)臺灣地區(qū)臺灣保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展非常迅速,在目前的臺灣保險(xiǎn)市場中,有33家壽險(xiǎn)公司和23家產(chǎn)險(xiǎn)公司正式營業(yè),其中美資保險(xiǎn)公司占相當(dāng)比重,壽險(xiǎn)公司中有15家是美資公司,產(chǎn)險(xiǎn)公司中有7家是美資公司。1996年臺灣保費(fèi)總收入達(dá)到156億美元,外國保險(xiǎn)公司在壽險(xiǎn)市場所占的份

10、額將近6%,在產(chǎn)險(xiǎn)方面則為1.4%.美資是臺灣保險(xiǎn)服務(wù)市場開放的主要受益者,自1981年臺灣保險(xiǎn)市場正式向美國開放以來,美資保險(xiǎn)公司以每年兩家的速度進(jìn)入臺灣市場。從1995年開始,臺灣全面開放其保險(xiǎn)市場,根據(jù)臺灣1995年7月17日頒布的有關(guān)外國保險(xiǎn)公司在臺設(shè)立分支機(jī)構(gòu)規(guī)定的修正案,臺灣全面放寬了對保險(xiǎn)市場的外資準(zhǔn)入限制,取消了進(jìn)入臺灣的外國保險(xiǎn)公司有關(guān)高額實(shí)收資本和高額資產(chǎn)凈值的“雙高”履行要求,將準(zhǔn)入條件局限在以下兩方面:(1)從業(yè)記錄良好,以往三年財(cái)務(wù)穩(wěn)健;(2)五年內(nèi)未因違法而受其母國監(jiān)管當(dāng)局的懲處。此外臺灣還放寬了外資保險(xiǎn)公司組織形式的限制,允許外國相互保險(xiǎn)公司在臺灣開設(shè)分公司,并取

11、消了外國保險(xiǎn)公司開業(yè)權(quán)的互惠限制。從上述保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易規(guī)范可以看出,臺灣地區(qū)的保險(xiǎn)服務(wù)市場已基本實(shí)現(xiàn)了自由化,因此稱為發(fā)展中國家或地區(qū)充分開放保險(xiǎn)市場的典型代表。(四)泰國泰國于1993年起開放保險(xiǎn)市場,其保險(xiǎn)業(yè)已形成一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模。目前泰國境內(nèi)共有110家保險(xiǎn)公司,其中有10家外資保險(xiǎn)公司,全國范圍內(nèi)本國與外資保險(xiǎn)公司共設(shè)有1700多家分支機(jī)構(gòu),通過15萬名壽險(xiǎn)代理人和4千多名非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)。為應(yīng)對保險(xiǎn)市場逐步開放過程中日益激烈的市場競爭,泰國政府未雨綢繆,及時制定了一些保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法規(guī),其主要內(nèi)容如下:1、提高保險(xiǎn)公司邊際償付能力和未決賠償準(zhǔn)備金的比例,以確保保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營;2、擴(kuò)大

12、投資范圍,鼓勵險(xiǎn)種引進(jìn),以提高保險(xiǎn)公司的生存能力和經(jīng)營效率;3、逐步放寬保險(xiǎn)監(jiān)管,減少對保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率和承保范圍的干預(yù)與限制,為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供一個寬松的政策和監(jiān)管環(huán)境。基于泰國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際狀況,泰國主要奉行分階段有限開放的保險(xiǎn)市場開放模式,其在GATS項(xiàng)下特定承諾表的承諾基本上也貫徹了上述思路。在1997年全球金融服務(wù)協(xié)議談判中,泰國政府作出了以下三點(diǎn)承諾:(1)分階段提升外資在本國保險(xiǎn)業(yè)的參與水平,從1993至1997年,允許外資在合資保險(xiǎn)公司中擁有25%的股權(quán),從1998到2002年,允許外資在合資企業(yè)中擁有49%的股權(quán),從2003至2007年,允許外資在保險(xiǎn)公司擁有50%以上乃

13、至100%的股權(quán)。(2)對外國保險(xiǎn)人才的準(zhǔn)入作出限制,只允許外國高級管理人員、專家及技術(shù)人員入境,且需經(jīng)泰國保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。(3)泰國對于購買本國保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人即予一定免稅待遇。三、對WTO主要成員方保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易承諾概況的評析1998年,學(xué)者Laura J. Lane對全球金融服務(wù)協(xié)議的70個原始締約方的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易承諾情況作了一個粗略的統(tǒng)計(jì),她分商業(yè)存在、跨境提供、市場準(zhǔn)入及保險(xiǎn)服務(wù)范圍三個方面為我們提供了如下一組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù):在商業(yè)存在方面,有45個國家允許外資通過100%全資子公司或分公司的形式進(jìn)入本國保險(xiǎn)服務(wù)市場;有9個國家允許外資持有合資保險(xiǎn)公司50%以上的股份;7個國家允許

14、外資擁有全資子公司,但不允許外資設(shè)立分公司;有5個國家禁止外資在合資保險(xiǎn)公司中的持股比例超過50%;另有4個國家沒有作出任何承諾。在跨境提供方面,有35個國家有選擇地對跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)作出了承諾;有27個國家允許海上保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的跨境提供;有8個國家對跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)方式未作出任何承諾。在市場準(zhǔn)入和保險(xiǎn)服務(wù)范圍方面,有53個國家保證對所有的保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵭惺袌鰷?zhǔn)入;有13個國家只對部分保險(xiǎn)領(lǐng)域作出了準(zhǔn)入承諾;另4個國家無任何承諾。對以上主要成員方的保險(xiǎn)服務(wù)承諾情況加以分析,我們可以得出如下幾點(diǎn)結(jié)論:1、大多數(shù)成員方積極地?cái)U(kuò)大了承諾的范圍或在既有承諾基礎(chǔ)上作出了進(jìn)一

15、步的承諾。其中自然有弱小國家談判受壓而不得已而為之的情況,但更主要的原因是,各成員方均認(rèn)識到保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易自由化乃大勢所趨,不可逆轉(zhuǎn)。保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的進(jìn)一步開放將為國際貿(mào)易和投資提供廣泛和優(yōu)質(zhì)的服務(wù),推動全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展。南北國家均可以從保險(xiǎn)服務(wù)開放中受益:對以美歐為首的發(fā)達(dá)國家而言,保險(xiǎn)服務(wù)承諾的拓寬與加深將使它們有更多的機(jī)會進(jìn)入發(fā)展中國家的保險(xiǎn)服務(wù)市場,贏得更大的利潤和市場份額,從而進(jìn)一步鞏固和加強(qiáng)它們在國際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的強(qiáng)者地位;對發(fā)展中國家而言,它們可以通過開放市場引進(jìn)更多的國外資金、先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品,歷史經(jīng)驗(yàn)表明,開放本國金融市場是落后國家趕超先進(jìn)國家的一條捷徑,更何況

16、發(fā)展中國家在一些勞動力密集型的服務(wù)產(chǎn)業(yè)上具有比較優(yōu)勢,通過開放本國金融市場換取有關(guān)國家相關(guān)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的準(zhǔn)入機(jī)會亦可獲得“共贏互利”的效果。2、縱觀承諾改進(jìn)的具體內(nèi)容,可以看出,發(fā)展中國家作出的多為放寬外資股權(quán)限制、擴(kuò)大險(xiǎn)種范圍、取消業(yè)務(wù)或地域限制等實(shí)質(zhì)性承諾,而發(fā)達(dá)國家作出的承諾則多為對既有承諾的技術(shù)性或程序性修繕。這主要是因?yàn)榘l(fā)達(dá)國家金融保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力雄厚,且一貫奉行金融服務(wù)國民待遇原則,早在1995年的GATS生效之時便對金融保險(xiǎn)的市場開放作了全面、徹底的承諾。除了美國、澳大利亞當(dāng)時基于“免費(fèi)搭車”(Free Ride)效應(yīng)的考慮,提出基于互惠的最惠國待遇限制之外,其它發(fā)達(dá)國家對外國金融保險(xiǎn)服務(wù)

17、商進(jìn)入本國市場并未設(shè)置明顯的障礙。1997年金融服務(wù)協(xié)議達(dá)成后,美國、澳大利亞也撤回了其“有條件最惠國待遇”的豁免要求,重新回歸到GATS無條件最惠國待遇的軌道中。有鑒于此,發(fā)達(dá)國家主要對一些技術(shù)性或程序性要求作出改進(jìn)承諾。3、發(fā)展中國家的改進(jìn)承諾力度不小,但一些關(guān)鍵問題上仍謹(jǐn)小慎微,充分地利用GATS的“逐步自由化”原則,分步驟、分期限地開放本國保險(xiǎn)服務(wù)部門。GATS項(xiàng)下的承諾采取“原則綜述”與“逐項(xiàng)給予”相結(jié)合的原則,這使發(fā)展中國家成員方面臨兩種選擇:一是作出抽象的原則性承諾,如巴西承諾未來的立法將允許私營機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)服務(wù),塞浦路斯承諾擴(kuò)大再保險(xiǎn)的開放等;另一種是作具體的限定性承諾,如印尼

18、承諾保險(xiǎn)公司的外資股權(quán)比例可上升至100%,馬來西亞承諾到2005年6月30日,允許外資設(shè)立6個新的再保險(xiǎn)公司等。兩種承諾方式各有利弊:抽象承諾沒有具體的時限和實(shí)施條件,不立即履行所受的壓力較小,但若遲遲不予兌現(xiàn),會給其它成員方造成“不守信用”的印象;具體承諾設(shè)定具體的指標(biāo)或期限要求,若不予兌現(xiàn)國家所受的外交壓力較大,但成員國作出的具體承諾往往經(jīng)過深思熟慮,選擇外資對本國經(jīng)濟(jì)沖擊較小的保險(xiǎn)部門或保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行開放,并且附加了諸如時間、立法修改、配額、比例等各種限制,采取具體承諾,國家可將保險(xiǎn)市場開放的進(jìn)程與力度穩(wěn)穩(wěn)地操控在自己手中。兩相比較,較之抽象承諾的泛泛而談,具體承諾的優(yōu)勢較為明顯,也容易

19、被相關(guān)國家所接受。因此,大多數(shù)國家在改進(jìn)承諾時作出的均為具體承諾,而抽象承諾的運(yùn)用較為有限,多用于對一些原則的闡述與聲明。四、入世后中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的法律應(yīng)對中國是發(fā)展中國家,中國的保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)尚屬“幼稚產(chǎn)業(yè)”,這是不爭的事實(shí)。全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議在保險(xiǎn)市場開放方面,對發(fā)展中國家有以下一些特惠條款:(1)可以根據(jù)自身的特殊需要,確定保險(xiǎn)業(yè)的國內(nèi)政策目標(biāo);(2)鼓勵發(fā)展中國家參與國際保險(xiǎn)服務(wù)競爭,同時發(fā)達(dá)國家和WTO有義務(wù)幫助不發(fā)達(dá)國家提高業(yè)務(wù)水平和競爭能力,并優(yōu)先提供發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)市場信息;(3)允許發(fā)展中國家對保險(xiǎn)提供行業(yè)補(bǔ)貼;(4)在市場準(zhǔn)入方面,允許發(fā)展中國家根據(jù)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,適度開放保

20、險(xiǎn)市場,逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的自由化。因此,入世后我國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的應(yīng)對策略主要集中在兩個方面:一方面要修訂和完善我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)法律體系,健全保險(xiǎn)監(jiān)管制度;另一方面,要充分利用上述特惠條款最大限度地保護(hù)國內(nèi)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)免遭外來沖擊。(一) 完善保險(xiǎn)立法,建立健全的保險(xiǎn)法律體系。目前,我國已頒布了保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例、保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定、保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定(試行)、上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法等一系列法律法規(guī)。法律法規(guī)數(shù)目不少,但始終無法形成一個有機(jī)的法律體系,究其原因,主要是我國現(xiàn)行保險(xiǎn)立法存在著以下三大缺陷:1、保險(xiǎn)政策多變,法律規(guī)定不一。20世紀(jì)初期國務(wù)院及

21、有關(guān)部委為加強(qiáng)金融保險(xiǎn)方面的國際合作,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)特區(qū)的發(fā)展,發(fā)布了一系列法律規(guī)范,開始允許外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在有限的地區(qū)設(shè)立非營利性保險(xiǎn)辦事處。1987年國務(wù)院通知,將金融保險(xiǎn)業(yè)列為限制外商投資行業(yè),1988年又升格為禁止外商投資行業(yè)。進(jìn)入90年代之后,出于中國復(fù)關(guān)及入世的考慮,中國保險(xiǎn)業(yè)的開放又被提上了議事日程,通過頒布了保險(xiǎn)法、上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法一系列法律法規(guī)。由于我國在不同時期保險(xiǎn)開放的策略不同,頒布于不同時期的保險(xiǎn)法規(guī)貫徹的是迥異的政策屬性,造成了新法與舊法的不協(xié)調(diào),影響了統(tǒng)一保險(xiǎn)法律體系的形成。2、法律法規(guī)不配套,缺乏實(shí)施細(xì)則。保險(xiǎn)法于1995年頒布,實(shí)踐中產(chǎn)生了不少問題,尤其是對

22、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式、資金運(yùn)用方面,產(chǎn)生了諸多分歧,但有關(guān)部門始終未能頒布配套的實(shí)施細(xì)則以解決上述問題,造成了實(shí)踐中的混淆。3、除保險(xiǎn)法外,大多數(shù)保險(xiǎn)立法法律階次不高,且均是暫行或試行法規(guī),法律效力不確定。以上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法為例,該暫行辦法頒布于1992年,至今仍然有效,“暫行”變成了“現(xiàn)行”。法律階次不高,影響到法律規(guī)范的拘束力和權(quán)威性;法律效力不確定,則影響到我國保險(xiǎn)業(yè)開放的穩(wěn)定性和連續(xù)性。市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),加入WTO后,我國保險(xiǎn)市場主體將日趨多元化,保險(xiǎn)市場競爭也將日益激烈,而保險(xiǎn)市場正常運(yùn)行的前提是要有科學(xué)的保險(xiǎn)法律體系為保障。因此,我國應(yīng)以加入WTO為契機(jī),全面整飭保

23、險(xiǎn)立法,建立和健全我國保險(xiǎn)法律體系。較為理想的立法模式是以保險(xiǎn)法為基本法,輔之以保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則,下設(shè)保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)市場主體法、保險(xiǎn)市場競爭法、保險(xiǎn)監(jiān)管法和外商投資保險(xiǎn)企業(yè)管理法等配套法規(guī),還可允許各地方根據(jù)上述法律的原則,制定適合于本地區(qū)實(shí)際情況的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理辦法。(二)逐步彌補(bǔ)我國保險(xiǎn)立法的滯后性,貫徹GATS協(xié)議對國內(nèi)立法的透明度要求。我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)立法多頒布于1995年之前,與我國在入世談判中所作的承諾有諸多不一致之處。例如,我國現(xiàn)行立法仍將保險(xiǎn)開放局限于經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)的范圍內(nèi),有嚴(yán)格的地域和業(yè)務(wù)限制,而我國在與有關(guān)國家進(jìn)行市場準(zhǔn)入談判時承諾將分階段全面開放我國保險(xiǎn)市場,并將險(xiǎn)

24、種限制大幅放寬。根據(jù)GATS的相關(guān)條款,服務(wù)貿(mào)易的市場準(zhǔn)入和國民待遇均受制于國內(nèi)法,而我國國內(nèi)法一者缺乏有關(guān)保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入和國民待遇的具體規(guī)范,二者既有規(guī)則與我國入世所作的承諾不完全一致,面臨著一個逐步完善的過程。當(dāng)然,由于我國加入世貿(mào)組織的承諾尚未完全定型,我國現(xiàn)行保險(xiǎn)立法的修繕也不應(yīng)是一蹴而就的,而應(yīng)根據(jù)我國服務(wù)貿(mào)易承諾的變化而相應(yīng)地作出修改和完善。根據(jù)GATS 的透明度要求,任一談判簽字方都必須將影響服務(wù)貿(mào)易措施的有關(guān)法律、行政命令及其它決定、規(guī)則和習(xí)慣做法(無論是中央政府或地方政府作出的,還是由非政府的有權(quán)制定規(guī)章的機(jī)構(gòu)作出的)在生效之前予以公布。對上述有關(guān)法律、規(guī)則的任何修改,也應(yīng)該對

25、所有締約方及時予以公開。這就對我國保險(xiǎn)法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的透明度提出了嚴(yán)格的要求。目前,我國在中央層面上保險(xiǎn)法律規(guī)范的透明度較高,基本上能做到在生效前予以公布。問題主要集中在職能部門的一些內(nèi)部規(guī)范和地方政府的一些保護(hù)性規(guī)定或措施上,如人行及保監(jiān)會關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種審批的準(zhǔn)則,以及地方政府對某些險(xiǎn)種(如學(xué)生險(xiǎn))的強(qiáng)制性規(guī)定等,這些所謂的“紅頭文件”透明度極低,不要說外商,即使是國人也未必知曉。加入WTO后,這方面的透明度必須加強(qiáng),具體要從兩方面著手:一是實(shí)行全面的透明度要求,只要是與保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易有關(guān)的規(guī)范性法律文件,無論其采用何種名目,只要不涉及公共利益和商業(yè)秘密,就必須予以強(qiáng)

26、制性公開;二是要禁絕或限制地方政府或職能部門違背市場規(guī)律和競爭法則的不當(dāng)立法權(quán),例如上文提到的某些地方政府強(qiáng)制中小學(xué)生向某一保險(xiǎn)公司購買學(xué)生險(xiǎn)的行政立法,純屬一種反競爭的市場壟斷行為,不僅違背了市場規(guī)律,也違反了我國反不正當(dāng)競爭法的相關(guān)規(guī)定。對這樣的不當(dāng)立法行為,應(yīng)予以堅(jiān)決禁止。(三)堅(jiān)持對外資保險(xiǎn)公司的嚴(yán)格監(jiān)管,健全和完善我國保險(xiǎn)監(jiān)管。保險(xiǎn)監(jiān)管方式通常有兩種:一種是嚴(yán)格監(jiān)管方式,另一種是松散監(jiān)管方式。前者強(qiáng)調(diào)對費(fèi)率和償付能力實(shí)行雙重監(jiān)管,在這種監(jiān)管模式下,所有的保險(xiǎn)活動都受到全面監(jiān)管,包括對市場準(zhǔn)入的限制、對保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量即條款和費(fèi)率的管理、對保險(xiǎn)資金運(yùn)用及準(zhǔn)備金比率的管制等;后者則只對償付能

27、力進(jìn)行監(jiān)管,放松對保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)甚至市場準(zhǔn)入條件的約束,因而采取的主要是控制財(cái)政資金的監(jiān)管手段,并且要求具備完善的會計(jì)規(guī)范評估原則和詳盡的財(cái)會報(bào)告制度。7由于中國保險(xiǎn)市場尚未成熟,保險(xiǎn)業(yè)的自律監(jiān)管尚不完善,尤其是缺乏實(shí)行松散監(jiān)管的財(cái)會條件,我國目前對外資保險(xiǎn)公司采用的仍是費(fèi)率與償付能力并重的嚴(yán)格監(jiān)管方式。中國對外資保險(xiǎn)公司的嚴(yán)格監(jiān)管方式,反映了中國保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)的原則和對進(jìn)一步開放保險(xiǎn)市場的謹(jǐn)慎態(tài)度,這種嚴(yán)格的保險(xiǎn)監(jiān)管方式為中國保險(xiǎn)市場的開放和發(fā)展上了一道“安全閥”。但僅僅如此并不足以應(yīng)對入世的挑戰(zhàn),還應(yīng)努力健全和完善我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系,具體應(yīng)著重注意以下四個方面:1、利用GATS協(xié)議的“市

28、場準(zhǔn)入”條款,行使對外國保險(xiǎn)服務(wù)提供者的準(zhǔn)入“甄別權(quán)”。要達(dá)到積極、合理、有效利用外資的目標(biāo),就必須在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)上設(shè)置資質(zhì)要求和業(yè)績要求,積極引入那些資力雄厚、業(yè)績優(yōu)良、財(cái)會制度健全的外國保險(xiǎn)公司,而將那些資質(zhì)或業(yè)績較差,財(cái)會制度不健全的外國保險(xiǎn)公司拒之門外。從GATS項(xiàng)下市場準(zhǔn)入的承諾情況來看,大多數(shù)國家均保留著對外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入甄別權(quán),同時這也是我國維護(hù)自身金融安全的一項(xiàng)必要措施。2、進(jìn)一步充實(shí)保險(xiǎn)監(jiān)管力量。1998年11月中國保監(jiān)會的成立,標(biāo)志著我國保險(xiǎn)監(jiān)管在建制上已經(jīng)獨(dú)立化和專門化。但保監(jiān)會仍存在著人員、網(wǎng)點(diǎn)不足的問題,無法在全國主要誠市形成一個自足的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò),在某些地區(qū)、城市還必須依靠中國人民銀行代為監(jiān)管。加入WTO前后,應(yīng)努力在外資保險(xiǎn)公司集中的城市增設(shè)保監(jiān)會分支機(jī)構(gòu),配備專業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管人員,只有這樣才能從人員和機(jī)構(gòu)上保證對外資保險(xiǎn)公司的有效監(jiān)管。3、完善和創(chuàng)新保險(xiǎn)監(jiān)管方法。在監(jiān)管方法

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

最新文檔

評論

0/150

提交評論