齊齊哈爾市中小企業(yè)信用體系建設實施細則

1、齊齊哈爾市中小企業(yè)信用體系建設實施細則為加快我市中小企業(yè)信用體系建設步伐，搭建銀企合作平臺，暢通中小企業(yè)融資渠道，根據國務院辦公廳關于社會信用體系建設的若干意見（國辦發(fā)200717號）、中國人民銀行關于開展中小企業(yè)信用體系建設試點工作的通知（銀發(fā)2006257號）、黑龍江省中小企業(yè)信用體系建設工作實施方案（哈銀發(fā)200767號）、齊齊哈爾市人民政府關于加強金融生態(tài)環(huán)境建設的意見（齊政發(fā)20062號）等政策文件，制定本實施細則。一、指導思想當前，受中小企業(yè)信息分散、不透明和信用淡薄的影響，中小企業(yè)融資難現象十分突出，制約了中小企業(yè)的健康發(fā)展，亟待推進包括中小企業(yè)信用基礎建設、中小企業(yè)信用檔案庫建

2、設、中小企業(yè)企業(yè)信用信息管理制度建設、中小企業(yè)信用評價體系建設、中小企業(yè)失信懲戒機制建設等為主要內容的中小企業(yè)信用體系建設。為貫徹落實中華人民共和國中小企業(yè)促進法、國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發(fā)展的若干意見（國發(fā)20053號）精神，按照國家發(fā)展改革委報經國務院同意的國家發(fā)展改革委關于印發(fā)貫徹落實國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發(fā)展的若干意見重要舉措分工方案的通知（發(fā)改企業(yè)2005966號）的業(yè)務分工，人民銀行負責牽頭研究建立適合非公有制中小企業(yè)特點的信用征集體系。 近幾年，我市中小企業(yè)貸款增長較快，對支持中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但總體上看，仍然不能滿足中小企

3、業(yè)發(fā)展的實際需要，其中一個重要原因就是中小企業(yè)信用基礎薄弱。不少企業(yè)缺乏信用意識，主觀上認為只要有了好項目就可以從銀行獲得貸款，而銀行最關心的是企業(yè)有沒有好的信用，能不能按時足額償還貸款。事實上，企業(yè)只有保持良好的信用記錄才是獲得銀行貸款的先決條件。因此，解決中小企業(yè)信用基礎薄弱的關鍵環(huán)節(jié)是幫助企業(yè)建立信用記錄，并以此來促進中小企業(yè)信用體系建設和提高中小企業(yè)融資效率。目前，中國人民銀行建設的全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎數據庫（以下簡稱企業(yè)征信系統(tǒng)）采集了已經與金融機構發(fā)生過貸款關系的企業(yè)信用信息，未與金融機構發(fā)生過貸款關系的企業(yè)信用信息尚未納入企業(yè)征信系統(tǒng)。作為我市金融生態(tài)環(huán)境建設的重要組成部分

4、，中小企業(yè)信用體系建設就是要將這些沒有與金融機構建立信貸關系的企業(yè)信用信息，包括企業(yè)基本信息、銀行信用信息和非銀行信用信息，登記和采集到企業(yè)征信系統(tǒng)的子系統(tǒng)中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng)中，以擴大中小企業(yè)信用信息檔案數據庫規(guī)模，切實緩解銀企間信息不對稱，給商業(yè)銀行拓展業(yè)務提供更全面的信用信息服務，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，促進企業(yè)重視和積累自身的信用記錄，為企業(yè)的長遠發(fā)展打下良好的信用基礎。二、工作內容（一）信息征集對象。中小企業(yè)信用信息征集對象是已取得工商管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，但尚未與銀行發(fā)生貸款關系的中小企業(yè)，不包括個體工商戶。中小企業(yè)界定標準：按年銷售額計，工業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸和郵政業(yè)領域

5、，銷售額在30,000萬元（含30,000萬元）以下的為中小企業(yè)；批發(fā)、零售住宿和餐飲業(yè)領域，銷售額在15,000萬元（含15,000萬元）以下的為中小企業(yè)。（二）信息征集任務。中小企業(yè)信用信息征集要遵循“科學組織、實事求是、穩(wěn)步推進、扎實見效”的原則，多渠道采集中小企業(yè)信息，可先從成長型、有信貸需求的中小企業(yè)入手，逐步爭取為所有中小企業(yè)普遍建立信用檔案。根據人民銀行賬戶管理系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)比對篩出的全市符合征集的中小企業(yè)數量情況，2007年我市要完成1500戶中小企業(yè)信息征集任務，其中轄區(qū)各縣（市）不少于100戶。所轄縣中小企業(yè)戶數不足100戶的，當年要征集所有中小企業(yè)的信息。2008年全

6、市中小企業(yè)信息征集戶數應不少于全部中小企業(yè)戶數的三分之二，2009年完成對轄區(qū)內所有中小企業(yè)的信息征集工作。（三）信息征集內容。中小企業(yè)信用信息征集數據項主要包括：企業(yè)基本信息、經營及財務購銷信息、金融信用信息、合同信用信息、納稅信用信息、質量信用信息、服務信用信息、勞動保障信用信息、環(huán)保信用信息、安全生產信用信息、司法信息、關聯(lián)信息等數據項。統(tǒng)計時點為每年的6月30日和12月31日。隨著經濟發(fā)展水平的不斷提高，中小企業(yè)信用檔案內容將會不斷發(fā)展和完善。（四）信息征集方法。信息征集實行依托數據源單位征集的方式，以中小企業(yè)自行填報為主、收集有關部門掌握的中小企業(yè)信息為輔，依托商業(yè)性銀行機構收集中小

7、企業(yè)財務信息和企業(yè)經營等情況。銀行業(yè)金融機構和中小企業(yè)的認知與支持是信用信息采集工作順利開展的關鍵。市人民銀行將已確定的征集企業(yè)名單，下發(fā)到轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構，由銀行業(yè)金融機構基本開戶行組織企業(yè)進行填寫。銀行業(yè)金融機構基本開戶行可通過會計柜臺或信貸部門按照征集名單逐一通知企業(yè)領取“中小企業(yè)信用信息數據表”，指導填寫并負責回收，按進度定期送達當地人民銀行征信管理部門。（五）信息錄入與更新。各級人民銀行要將所征集的中小企業(yè)信息進行認真整理、審核，并組織人力將“中小企業(yè)信用信息數據表”錄入到企業(yè)征信系統(tǒng)中。中小企業(yè)基本信息和其他信息在沒有發(fā)生重大變更的情況下，一年更新一次；財務、經營指標信息每半年

8、更新一次。三、工作措施（一）切實加強對中小企業(yè)信用體系建設的組織領導。市政府成立中小企業(yè)信用檔案建設領導小組。組長由市委常委、市政府黨組副書記張貴海擔任，副組長由市人民銀行長肖慧超、市政府金融辦主任李建國擔任。成員單位由人民銀行、發(fā)改委、經委、工商局、國稅局、地稅局、建設局、商務局、勞動和社會保障局、環(huán)保局、安監(jiān)局、國資委、質監(jiān)分局、食藥監(jiān)分局及銀行業(yè)金融機構的主要領導或分管領導組成。領導小組工作職責是：負責領導轄區(qū)內中小企業(yè)信用檔案建設的組織、指揮、協(xié)調工作；不定期召開聯(lián)席會議，及時溝通內、外部建設情況，協(xié)調中小企業(yè)信用檔案建設工作；積極貫徹傳導貨幣政策，實現金融資源合理配置，信貸資金公開、

9、公平、公正流向中小企業(yè)，支持經濟建設。領導小組下設辦公室，辦公室主任由市政府金融辦主任李建國（兼）、市人民銀行副行長張德?lián)?。具體辦事機構設在市人民銀行調查統(tǒng)計科。辦公室工作職責是：負責區(qū)中小企業(yè)信用檔案建設的組織實施；負責記錄、收集、整理、歸檔、傳遞（傳輸）區(qū)內中小企業(yè)有關信用信息。（二）建立健全中小企業(yè)信用體系建設宣傳機制。在市政府的領導下，各有關部門、各金融機構要積極行動起來，加強對中小企業(yè)信用檔案建設、信貸政策的宣傳，向企業(yè)、社會各界廣泛宣傳建立中小企業(yè)信用檔案的重要意義和信貸政策，積極爭取社會各界對建立中小企業(yè)信用檔案的理解和支持，為中小企業(yè)信用檔案建設營造良好的社會氛圍，有效傳導貨

10、幣信貸政策，增強信貸政策執(zhí)行效果。中小企業(yè)要充分認識建立信用檔案的重要意義，樹立“請人吃飯，不如建信用檔案”理念，積極填報中小企業(yè)信用信息，增加信用積累，爭取融資支持，在發(fā)展中不斷壯大。（三）建立中小企業(yè)信用體系建設考核機制。根據職責要求，市政府將對有關單位提供的中小企業(yè)信用檔案信息質量進行評比考核，對不配合工作，提供信息不準確、不及時的單位進行通報批評，對報送虛假信息的企業(yè)給予信貸制裁，對信用良好的企業(yè)優(yōu)先給予信貸支持。 （四）加強中小企業(yè)信用檔案管理。由市人民銀行負責中小企業(yè)信用檔案的具體管理，按要求對中小企業(yè)信用檔案實行電子化管理，建立永久數據庫，并將數據庫文件拷貝到磁介質上，脫機保存，重要的紙質文本文件應永久保存。中小企業(yè)信用檔案數據庫的安全管理應符合金融計算機信息系統(tǒng)安全保護工作的有關規(guī)定，任何單位和個人不得非法進入中小企業(yè)信用檔案數據庫。對紙質文檔要建立專用檔案室，分企業(yè)立卷、規(guī)定密級保存，實行專人保管。（五）依法查詢和使用中小企業(yè)信用檔案。中小企業(yè)信用檔案依法為金融機構查詢、使用提供服務。金融機構不得隨意向無信用檔案的中小企業(yè)發(fā)放貸款，查