中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃課件

1、中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃1 上半年工作總結(jié)及其下半年工作計劃上半年工作總結(jié)及其下半年工作計劃中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃2目目 錄錄v v 一、上半年工作開展情況一、上半年工作開展情況v（一）綜合實力進一步提升（一）綜合實力進一步提升 v（二）合作領(lǐng)域進一步拓展（二）合作領(lǐng)域進一步拓展v（三）擔(dān)保模式進一步創(chuàng)新（三）擔(dān)保模式進一步創(chuàng)新v（四）產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向進一步明確（四）產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向進一步明確v（五）項目扶持進一步強化（五）項目扶持進一步強化v（六）風(fēng)險防控進一步完善（六）風(fēng)險防控進一步完善v（七）法規(guī)體系進一步健全（七）法規(guī)體系進一步健全v（八）制度

2、建設(shè)進一步夯實（八）制度建設(shè)進一步夯實v（九）黨建工作進一步加強（九）黨建工作進一步加強v v二、下半年工作打算 v（一）圍繞增資擴股抓落實（一）圍繞增資擴股抓落實v（二）圍繞組建集團抓落實（二）圍繞組建集團抓落實v（三）圍繞持續(xù)創(chuàng)新抓落實（三）圍繞持續(xù)創(chuàng)新抓落實v（四）圍繞擴大戰(zhàn)略合作抓落（四）圍繞擴大戰(zhàn)略合作抓落實實v（五）圍繞特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)抓落（五）圍繞特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)抓落實實v（六）圍繞風(fēng)險防控抓落實（六）圍繞風(fēng)險防控抓落實中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃3v 六月六月, ,驕陽似火驕陽似火, ,我們的擔(dān)保業(yè)績我們的擔(dān)保業(yè)績, ,卻勝過驕陽卻勝過驕陽. .時間時間過半過半

3、, ,業(yè)績翻番業(yè)績翻番. .獲得了井噴似的快速增長獲得了井噴似的快速增長, ,業(yè)務(wù)規(guī)模及擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模及擔(dān)保收益各項主要指標(biāo)均大幅超過上年同期水平。保收益各項主要指標(biāo)均大幅超過上年同期水平。1-61-6月融月融資擔(dān)保達資擔(dān)保達 億元，同比增長億元，同比增長 % %；公司擔(dān)保收入增幅也；公司擔(dān)保收入增幅也達到達到 % %。成績的取得歸功于市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心成績的取得歸功于市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持，歸功于市經(jīng)信委的正確領(lǐng)導(dǎo)，我們以風(fēng)險防控為支持，歸功于市經(jīng)信委的正確領(lǐng)導(dǎo)，我們以風(fēng)險防控為主題，以抓落實為主線，以支持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，主題，以抓落實為主線，以支持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，堅持堅持“穩(wěn)中

4、求進、進字當(dāng)先，好中求快、快字當(dāng)頭穩(wěn)中求進、進字當(dāng)先，好中求快、快字當(dāng)頭”的的方針，方針，中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃4 一、上半年工作開展情況一、上半年工作開展情況 （一）綜合實力進一步提升（一）綜合實力進一步提升v v上半年，新增融資性擔(dān)保上半年，新增融資性擔(dān)保 億元（其中聯(lián)保億元（其中聯(lián)保 億元、億元、還舊貸新還舊貸新 億元、新增億元、新增 億元），同比增長億元），同比增長 % %，完，完成全年任務(wù)成全年任務(wù)1818億的億的 % %；扶持中小微企業(yè)；扶持中小微企業(yè) 家，同比家，同比增長增長 % %（其中支持工業(yè)企業(yè)（其中支持工業(yè)企業(yè) 家，擔(dān)保額家，擔(dān)保額 億億元）

5、。受保企業(yè)新增銷售收入元）。受保企業(yè)新增銷售收入 億元，同比增長億元，同比增長 % %，新增利稅新增利稅 億元，同比增長億元，同比增長 % %，新增就業(yè)，新增就業(yè) 人，同人，同比增長比增長 % %。公司自身各項業(yè)務(wù)指標(biāo)再創(chuàng)新高，公司。公司自身各項業(yè)務(wù)指標(biāo)再創(chuàng)新高，公司品牌形象大幅提升，行業(yè)龍頭地位進一步確立，實現(xiàn)品牌形象大幅提升，行業(yè)龍頭地位進一步確立，實現(xiàn)了經(jīng)濟效益和社會效益全面提升的了經(jīng)濟效益和社會效益全面提升的“雙贏格局雙贏格局”。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃5一、上半年工作開展情況一、上半年工作開展情況（二）資源優(yōu)勢進一步彰顯（二）資源優(yōu)勢進一步彰顯合作領(lǐng)域進一

6、步拓展合作領(lǐng)域進一步拓展v 我們始終堅持規(guī)范經(jīng)營，品牌形象得到了眾多金融我們始終堅持規(guī)范經(jīng)營，品牌形象得到了眾多金融機構(gòu)機構(gòu)擔(dān)保機構(gòu)的高度認(rèn)可擔(dān)保機構(gòu)的高度認(rèn)可,資源優(yōu)勢進一步彰顯。資源優(yōu)勢進一步彰顯。v 一是金融機構(gòu)的合作繼續(xù)拓展。各金融機構(gòu)紛紛把一是金融機構(gòu)的合作繼續(xù)拓展。各金融機構(gòu)紛紛把我公司定為首選合作對象，我們的銀行資源優(yōu)勢逐步放我公司定為首選合作對象，我們的銀行資源優(yōu)勢逐步放大，不斷獲得銀行增量授信支持，上半年又新增中國銀大，不斷獲得銀行增量授信支持，上半年又新增中國銀行、漢口銀行行、漢口銀行2家，新增授信家，新增授信3.9億元，合作銀行已達億元，合作銀行已達12家，授信總額達家，

7、授信總額達36億元。并成功入圍工商銀行、郵政儲億元。并成功入圍工商銀行、郵政儲蓄銀行遴選，為擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長提供了強有力的信貸蓄銀行遴選，為擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長提供了強有力的信貸資源支撐。資源支撐。 中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃6 v 二是縣（市）區(qū)及民營擔(dān)保公司的合作繼續(xù)拓展。上半年，二是縣（市）區(qū)及民營擔(dān)保公司的合作繼續(xù)拓展。上半年，合作擔(dān)保已成為公司業(yè)務(wù)快速增長的主要亮點，公司共與虹合作擔(dān)保已成為公司業(yè)務(wù)快速增長的主要亮點，公司共與虹通、中鑫同州等通、中鑫同州等7家擔(dān)保機構(gòu)合作，聯(lián)合擔(dān)保家擔(dān)保機構(gòu)合作，聯(lián)合擔(dān)保 多家企業(yè)，擔(dān)多家企業(yè)，擔(dān)保金額達保金額達 億元，其比例已

8、占公司業(yè)務(wù)的億元，其比例已占公司業(yè)務(wù)的 %。一、上半年工作開展情況一、上半年工作開展情況（二）合作領(lǐng)域進一步拓展（二）合作領(lǐng)域進一步拓展中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃7客戶受理條件：客戶受理條件：v（九）由市內(nèi)的知名企業(yè)承諾承擔(dān)保證責(zé)任，（九）由市內(nèi)的知名企業(yè)承諾承擔(dān)保證責(zé)任，或以可變現(xiàn)性強的股票、能轉(zhuǎn)讓的知名企業(yè)或以可變現(xiàn)性強的股票、能轉(zhuǎn)讓的知名企業(yè)的股權(quán)、票據(jù)、債券、存單、外匯、黃金，的股權(quán)、票據(jù)、債券、存單、外匯、黃金，著名企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，或其他措施能著名企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，或其他措施能使公司避免損失且能給公司帶來較好效益的，使公司避免損失且能給公司帶來較好

9、效益的，可放寬受理條件；可放寬受理條件；v（十）公司認(rèn)為必備的其他條件；（十）公司認(rèn)為必備的其他條件；v（十一）對非企業(yè)法人的其他客戶參照此規(guī)（十一）對非企業(yè)法人的其他客戶參照此規(guī)程執(zhí)行。程執(zhí)行。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃8開展業(yè)務(wù)基本程序開展業(yè)務(wù)基本程序 ：v（一）申請與受理；（一）申請與受理；v（二）調(diào)查；（二）調(diào)查；v（三）評審；（三）評審；v（四）簽定合同；（四）簽定合同；v（五）保后檢查；（五）保后檢查；v（六）終結(jié)。（六）終結(jié)。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃9業(yè)務(wù)申請與受理業(yè)務(wù)申請與受理 v項目受理實行項目經(jīng)理首問負(fù)責(zé)制。項目受理實行

10、項目經(jīng)理首問負(fù)責(zé)制。v 根據(jù)客戶需求提供有關(guān)咨詢和業(yè)務(wù)指根據(jù)客戶需求提供有關(guān)咨詢和業(yè)務(wù)指南，并認(rèn)真登記客戶信息表，每周擔(dān)保一、南，并認(rèn)真登記客戶信息表，每周擔(dān)保一、二業(yè)務(wù)部對上周登記的二業(yè)務(wù)部對上周登記的客戶信息登記表客戶信息登記表匯總匯總, ,由專人管理上報周例會由專人管理上報周例會。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃10業(yè)務(wù)申請與受理業(yè)務(wù)申請與受理v請客戶按要求填寫企業(yè)擔(dān)保申請書，提供包括但不限請客戶按要求填寫企業(yè)擔(dān)保申請書，提供包括但不限于以下文件資料：于以下文件資料： v（一）法人營業(yè)執(zhí)照（副本）（一）法人營業(yè)執(zhí)照（副本）* *；v（二）法人稅務(wù)登記證（二）法人稅務(wù)登

11、記證* *；v（三）貸款卡；（三）貸款卡；v（四）法人組織機構(gòu)代碼證（四）法人組織機構(gòu)代碼證* *；v（五）法定代表人證明書和法定代表人（或委托人）（五）法定代表人證明書和法定代表人（或委托人）身份證；身份證；v（六）經(jīng)工商局注冊的公司章程（六）經(jīng)工商局注冊的公司章程* *；v（七）驗資報告、資產(chǎn)評估報告書（七）驗資報告、資產(chǎn)評估報告書* *；v（八）當(dāng)期（季、月）的財務(wù)報表及近三年度財務(wù)審（八）當(dāng)期（季、月）的財務(wù)報表及近三年度財務(wù)審計報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及編計報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及編報說明等報說明等* *；中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年

12、工作計劃11業(yè)務(wù)申請與受理業(yè)務(wù)申請與受理v（九）主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、獲獎證書等復(fù)印件；（九）主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、獲獎證書等復(fù)印件；v（十）主要經(jīng)營者簡歷、工作業(yè)績等；（十）主要經(jīng)營者簡歷、工作業(yè)績等；v（十一）股東會或董事會關(guān)于對外借款、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押的決（十一）股東會或董事會關(guān)于對外借款、擔(dān)保、抵（質(zhì)）押的決v議；議；v（十二）客戶主要購銷合同；（十二）客戶主要購銷合同；v（十三）客戶擔(dān)保申請書，應(yīng)說明企業(yè)概況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、企業(yè)管理情（十三）客戶擔(dān)保申請書，應(yīng)說明企業(yè)概況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、企業(yè)管理情況、財務(wù)狀況、貸款期限及用途、貸款投入后產(chǎn)生的效益預(yù)測、還款來源況、財務(wù)狀況、貸款期限及

13、用途、貸款投入后產(chǎn)生的效益預(yù)測、還款來源及未來兩年現(xiàn)金流量預(yù)測、企業(yè)擬提供的保證措施等內(nèi)容及未來兩年現(xiàn)金流量預(yù)測、企業(yè)擬提供的保證措施等內(nèi)容, ,并提供電子版并提供電子版本；本；v（十四）帶（十四）帶* *號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時提供原件備驗；所提供資料要加號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時提供原件備驗；所提供資料要加蓋單位公章。蓋單位公章。v第九條經(jīng)周例會認(rèn)為項目可以進入調(diào)查程序的，即可進行調(diào)查。第九條經(jīng)周例會認(rèn)為項目可以進入調(diào)查程序的，即可進行調(diào)查。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃12業(yè)務(wù)調(diào)查業(yè)務(wù)調(diào)查v項目經(jīng)理對客戶進行綜合全面的調(diào)查和風(fēng)險評估。項目經(jīng)理對客戶進行綜合全面的調(diào)查和

14、風(fēng)險評估。v實地調(diào)查實行會同調(diào)查制度，以擔(dān)保業(yè)務(wù)一、二部為主，并最終實地調(diào)查實行會同調(diào)查制度，以擔(dān)保業(yè)務(wù)一、二部為主，并最終出具調(diào)查報告；風(fēng)控部的責(zé)任是協(xié)助調(diào)查工作，并負(fù)有業(yè)務(wù)監(jiān)督職出具調(diào)查報告；風(fēng)控部的責(zé)任是協(xié)助調(diào)查工作，并負(fù)有業(yè)務(wù)監(jiān)督職責(zé)。當(dāng)意見有分歧時，同時應(yīng)在擔(dān)保業(yè)務(wù)分析會上對不同意見予以責(zé)。當(dāng)意見有分歧時，同時應(yīng)在擔(dān)保業(yè)務(wù)分析會上對不同意見予以披露。披露。v與客戶共同商定反擔(dān)保方案，并對方案的合法性、合理性和可操與客戶共同商定反擔(dān)保方案，并對方案的合法性、合理性和可操作性在業(yè)務(wù)分析會上進行充分的分析論證。作性在業(yè)務(wù)分析會上進行充分的分析論證。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半

15、年工作計劃13業(yè)務(wù)調(diào)查業(yè)務(wù)調(diào)查v對調(diào)查的項目，項目經(jīng)理在對調(diào)查的項目，項目經(jīng)理在項目審批表項目審批表上簽署同上簽署同意意見后，提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核并簽署意見。意意見后，提交擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核并簽署意見。v擔(dān)保業(yè)務(wù)部同意的項目，風(fēng)險控制部對項目合法、合規(guī)擔(dān)保業(yè)務(wù)部同意的項目，風(fēng)險控制部對項目合法、合規(guī)性和具體方案的合法、有效性進行審查。經(jīng)審查同意的項性和具體方案的合法、有效性進行審查。經(jīng)審查同意的項目，風(fēng)險控制部法務(wù)人員、經(jīng)理在目，風(fēng)險控制部法務(wù)人員、經(jīng)理在項目審批表項目審批表上簽署上簽署同意意見同意意見。v對對擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部同意的項目提交擔(dān)保業(yè)務(wù)分擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部同意的項目提交

16、擔(dān)保業(yè)務(wù)分析會討論析會討論, ,對企業(yè)基本情況、借款用途、風(fēng)險程度、還款對企業(yè)基本情況、借款用途、風(fēng)險程度、還款能力、反擔(dān)保措施等方面進行分析能力、反擔(dān)保措施等方面進行分析, ,提出處理意見提出處理意見. .v由業(yè)務(wù)副總在由業(yè)務(wù)副總在項目審批表項目審批表上簽署同意意見上簽署同意意見。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃14業(yè)務(wù)評審業(yè)務(wù)評審 v 經(jīng)過調(diào)查程序經(jīng)過調(diào)查程序, ,項目審批表項目審批表流轉(zhuǎn)至評審程序流轉(zhuǎn)至評審程序。v提交評審委員會審議的項目，風(fēng)險控制部將有關(guān)材料交評審委員會提交評審委員會審議的項目，風(fēng)險控制部將有關(guān)材料交評審委員會主任，根據(jù)評審委員會主任的安排，將項目資

17、料至少于會議前一天主任，根據(jù)評審委員會主任的安排，將項目資料至少于會議前一天交給各位委員。交給各位委員。v評審委員會遵循集體評審原則。評審委員會評審?fù)ㄟ^的項目，由評審委員會遵循集體評審原則。評審委員會評審?fù)ㄟ^的項目，由評委一人一票簽字評委一人一票簽字, , 評審委員會主任在評審委員會主任在項目審批表項目審批表上簽字，交上簽字，交有關(guān)權(quán)力人審批有關(guān)權(quán)力人審批。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃15簽定合同簽定合同v風(fēng)險控制部根據(jù)最終審批意見，準(zhǔn)備相應(yīng)的合同風(fēng)險控制部根據(jù)最終審批意見，準(zhǔn)備相應(yīng)的合同及相關(guān)手續(xù)，經(jīng)公司法務(wù)人員審核后，報有權(quán)人簽及相關(guān)手續(xù)，經(jīng)公司法務(wù)人員審核后，報有

18、權(quán)人簽批。批。v根據(jù)批準(zhǔn)的反擔(dān)保方案，認(rèn)真落實各項措施及核根據(jù)批準(zhǔn)的反擔(dān)保方案，認(rèn)真落實各項措施及核保工作，風(fēng)險控制部逐項登記保工作，風(fēng)險控制部逐項登記項目核查表項目核查表。同。同時要求客戶提供以下保證資料時要求客戶提供以下保證資料：中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃16簽定合同簽定合同v（一）保證人資料（一）保證人資料 v1 1、客戶基礎(chǔ)證明資料和經(jīng)營財務(wù)資料；、客戶基礎(chǔ)證明資料和經(jīng)營財務(wù)資料；v2 2、股東（大）會或董事會（或職工代表大會）同意提供保證的決議。、股東（大）會或董事會（或職工代表大會）同意提供保證的決議。v（二）抵押保證資料（二）抵押保證資料v1 1、抵押物

19、清單；、抵押物清單；v2 2、抵押物所有權(quán)證明；、抵押物所有權(quán)證明；v3 3、抵押物評估資料；、抵押物評估資料；v4 4、抵押物保險證明；、抵押物保險證明；v5 5、有處分權(quán)人同意抵押的聲明。、有處分權(quán)人同意抵押的聲明。v（三）質(zhì)押保證資料（三）質(zhì)押保證資料v1 1、質(zhì)押物清單；、質(zhì)押物清單；v2 2、質(zhì)押物所有權(quán)證明；、質(zhì)押物所有權(quán)證明；v3 3、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的聲明。、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的聲明。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃17簽定合同簽定合同v保證措施落實及核保工作完成后，辦理費用交納保證措施落實及核保工作完成后，辦理費用交納手續(xù)手續(xù), ,并由財務(wù)部開具相關(guān)票據(jù)

20、。并由財務(wù)部開具相關(guān)票據(jù)。v與客戶簽定的最終業(yè)務(wù)合同和與銀行簽定的保證與客戶簽定的最終業(yè)務(wù)合同和與銀行簽定的保證合同及相關(guān)資料，須經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和法務(wù)人員合同及相關(guān)資料，須經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理和法務(wù)人員審核審核, ,并由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險控制部經(jīng)理、法并由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險控制部經(jīng)理、法務(wù)人員、分管業(yè)務(wù)副總在務(wù)人員、分管業(yè)務(wù)副總在擔(dān)保意向書、保證合同擔(dān)保意向書、保證合同流程表簽名后，由風(fēng)控部經(jīng)辦人員將流程表簽名后，由風(fēng)控部經(jīng)辦人員將擔(dān)保意向擔(dān)保意向書書 、 保證合同保證合同 、 項目審批表項目審批表報總經(jīng)報總經(jīng)理簽批。理簽批。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃18檔案管理檔

21、案管理 v相關(guān)合同、文件簽署完畢后，相關(guān)部門登記相關(guān)合同、文件簽署完畢后，相關(guān)部門登記業(yè)業(yè)務(wù)臺帳務(wù)臺帳。v辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后，項目資料按辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后，項目資料按檔案管理檔案管理辦法辦法進行整理，十五日內(nèi)由風(fēng)險管理部移交綜合進行整理，十五日內(nèi)由風(fēng)險管理部移交綜合部，雙方辦理交接手續(xù)。擔(dān)保項目進入擔(dān)保監(jiān)管階部，雙方辦理交接手續(xù)。擔(dān)保項目進入擔(dān)保監(jiān)管階段。段。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃19保后管理保后管理v對擔(dān)保項目進行日常管理。保后次月第一次保后對擔(dān)保項目進行日常管理。保后次月第一次保后檢查。一旦發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題或項目存在較大檢查。一旦發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題或

22、項目存在較大風(fēng)險，應(yīng)及時向部門經(jīng)理作口頭匯報，并于二日內(nèi)風(fēng)險，應(yīng)及時向部門經(jīng)理作口頭匯報，并于二日內(nèi)以書面形式將存在的問題、風(fēng)險及初步處理意見報以書面形式將存在的問題、風(fēng)險及初步處理意見報告，并將客戶的還貸能力向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。告，并將客戶的還貸能力向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報。v 經(jīng)項目評審委員會討論決定相應(yīng)的對策、措施。經(jīng)項目評審委員會討論決定相應(yīng)的對策、措施?？赡苌婕胺稍V訟，應(yīng)及時通知法務(wù)人員?？赡苌婕胺稍V訟，應(yīng)及時通知法務(wù)人員。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃20保后管理保后管理v風(fēng)控部負(fù)責(zé)填報下月到期業(yè)務(wù)統(tǒng)計表，提前一個月對客戶風(fēng)控部負(fù)責(zé)填報下月到期業(yè)務(wù)統(tǒng)計表，提前一個月對客

23、戶發(fā)出發(fā)出業(yè)務(wù)到期通知書業(yè)務(wù)到期通知書。v具有下列情形之一的，資產(chǎn)部將其列入預(yù)警項目：具有下列情形之一的，資產(chǎn)部將其列入預(yù)警項目：（一）資金實際使用未按業(yè)務(wù)申報時的用途使用；（一）資金實際使用未按業(yè)務(wù)申報時的用途使用；（二）企業(yè)處于停產(chǎn)及半停產(chǎn)狀態(tài)（二）企業(yè)處于停產(chǎn)及半停產(chǎn)狀態(tài),競爭能力下降；競爭能力下降；（三）產(chǎn)量產(chǎn)值連續(xù)下降（三）產(chǎn)量產(chǎn)值連續(xù)下降,未能達到工作預(yù)測目標(biāo)。未能達到工作預(yù)測目標(biāo)。（四）發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為；（四）發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供虛假資料或具有欺詐行為；（五）企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛（五）企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險。在

24、風(fēng)險。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃21保后管理保后管理預(yù)警項目的后期管理，由資產(chǎn)部及時提出處預(yù)警項目的后期管理，由資產(chǎn)部及時提出處理意見報公司總經(jīng)理，并積極與客戶及銀行協(xié)理意見報公司總經(jīng)理，并積極與客戶及銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。商，以尋求解決辦法。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃22責(zé)任解除責(zé)任解除v貸款到期后，受?？蛻舭雌跉w還貸款，擔(dān)保責(zé)任貸款到期后，受?？蛻舭雌跉w還貸款，擔(dān)保責(zé)任解除。解除。v擔(dān)保責(zé)任解除后，公司向協(xié)議銀行出具擔(dān)保責(zé)任解除后，公司向協(xié)議銀行出具保證責(zé)保證責(zé)任解除詢征函任解除詢征函，由協(xié)議銀行簽章確認(rèn)。，由協(xié)議銀行簽章確認(rèn)。v對已

25、解除責(zé)任的擔(dān)保項目，由風(fēng)險控制部辦理項對已解除責(zé)任的擔(dān)保項目，由風(fēng)險控制部辦理項目終結(jié)手續(xù)，注銷抵、質(zhì)押登記，將代保管權(quán)證、目終結(jié)手續(xù)，注銷抵、質(zhì)押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。文件退還客戶，并由客戶簽收。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃23債務(wù)追償債務(wù)追償 債務(wù)到期如形成代償，應(yīng)依法向義務(wù)人追償，如義務(wù)人債務(wù)到期如形成代償，應(yīng)依法向義務(wù)人追償，如義務(wù)人不履行債務(wù)時按下列方式追償：不履行債務(wù)時按下列方式追償：v（一）義務(wù)人與公司簽定抵押、質(zhì)押合同的，可以抵押、（一）義務(wù)人與公司簽定抵押、質(zhì)押合同的，可以抵押、質(zhì)押財產(chǎn)折價或?qū)ζ渑馁u，變賣后的價值沖抵債務(wù)；質(zhì)

26、押財產(chǎn)折價或?qū)ζ渑馁u，變賣后的價值沖抵債務(wù)；v（二）設(shè)定保證人的，應(yīng)依法向保證人追償，保證人拒絕（二）設(shè)定保證人的，應(yīng)依法向保證人追償，保證人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對義務(wù)人、保證人提起訴訟，進行追索；清償?shù)?，?yīng)依法對義務(wù)人、保證人提起訴訟，進行追索； v設(shè)定其他保證措施的，應(yīng)依法對義務(wù)人提起追索。設(shè)定其他保證措施的，應(yīng)依法對義務(wù)人提起追索。v （三）依照公司（三）依照公司責(zé)任追究辦法責(zé)任追究辦法追究責(zé)任。追究責(zé)任。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃24擔(dān)保項目調(diào)查實施細(xì)則擔(dān)保項目調(diào)查實施細(xì)則 總總 則則v 為規(guī)范擔(dān)保項目調(diào)查工作，提高工作效率，為規(guī)范擔(dān)保項目調(diào)查工作，提高工作效率

27、，確保調(diào)查質(zhì)量，特制定本細(xì)則。確保調(diào)查質(zhì)量，特制定本細(xì)則。v 調(diào)查人員要客觀、公正、實事求是地進行調(diào)調(diào)查人員要客觀、公正、實事求是地進行調(diào)查，對因調(diào)查工作失誤，而導(dǎo)致項目失誤的，查，對因調(diào)查工作失誤，而導(dǎo)致項目失誤的，調(diào)查人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。調(diào)查人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃25項目調(diào)查的對象和方式項目調(diào)查的對象和方式 項目調(diào)查的主要對象包括：項目調(diào)查的主要對象包括： v（一）客戶生產(chǎn)、經(jīng)營現(xiàn)場；（一）客戶生產(chǎn)、經(jīng)營現(xiàn)場；v（二）客戶主要控制人及財務(wù)、生產(chǎn)、供銷等部（二）客戶主要控制人及財務(wù)、生產(chǎn)、供銷等部門的負(fù)責(zé)人；門的負(fù)責(zé)人；v（三）客戶財務(wù)報表及其他

28、有關(guān)材料；（三）客戶財務(wù)報表及其他有關(guān)材料；v（四）客戶主要關(guān)聯(lián)單位、人員等方面的情況；（四）客戶主要關(guān)聯(lián)單位、人員等方面的情況；v（五）客戶的相關(guān)開戶銀行、轄區(qū)工商機關(guān)、稅（五）客戶的相關(guān)開戶銀行、轄區(qū)工商機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)等。務(wù)機關(guān)等。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃26項目調(diào)查的對象和方式項目調(diào)查的對象和方式 項目調(diào)查的方式：項目調(diào)查的方式：v項目調(diào)查方式以實地調(diào)查為主，查看客戶賬項目調(diào)查方式以實地調(diào)查為主，查看客戶賬務(wù)和有關(guān)證明材料，并輔以訪談、發(fā)詢證函，務(wù)和有關(guān)證明材料，并輔以訪談、發(fā)詢證函，及其他有效調(diào)查方式。及其他有效調(diào)查方式。v 相關(guān)情況調(diào)查：從客戶提供的有關(guān)資

29、料、國相關(guān)情況調(diào)查：從客戶提供的有關(guān)資料、國家有關(guān)政策以及公眾媒介等渠道獲得相關(guān)情家有關(guān)政策以及公眾媒介等渠道獲得相關(guān)情況，并對此進行調(diào)研。況，并對此進行調(diào)研。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃27客戶基本情況的調(diào)查：客戶基本情況的調(diào)查：v（一）法人注冊登記情況；（查冊）（一）法人注冊登記情況；（查冊）v（二）法人資產(chǎn)及股東情況（審查驗資報告）；（二）法人資產(chǎn)及股東情況（審查驗資報告）；v（三）發(fā)展歷史及發(fā)展趨勢分析；（三）發(fā)展歷史及發(fā)展趨勢分析；v（四）資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)額、固定資產(chǎn)原值等基本財務(wù)狀況；（四）資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)額、固定資產(chǎn)原值等基本財務(wù)狀況；v（五）生產(chǎn)能力、職

30、工人數(shù)、分支機構(gòu)、客戶的產(chǎn)品銷售量、（五）生產(chǎn)能力、職工人數(shù)、分支機構(gòu)、客戶的產(chǎn)品銷售量、盈利水平及在同行業(yè)所處的地位；盈利水平及在同行業(yè)所處的地位；v（六）客戶所享受的優(yōu)惠政策等；（六）客戶所享受的優(yōu)惠政策等；v（七）其他重要情況，主要包括：企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略、近期（七）其他重要情況，主要包括：企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略、近期重大投資計劃及股東、股本的變化情況，其他重要改革措施重大投資計劃及股東、股本的變化情況，其他重要改革措施或計劃?；蛴媱潯Ｖ行∑髽I(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃28客戶素質(zhì)調(diào)查：客戶素質(zhì)調(diào)查：v客戶素質(zhì)調(diào)查：客戶素質(zhì)調(diào)查：v（一）領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)：主要指實際控制人的工作經(jīng)歷、

31、業(yè)績、（一）領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)：主要指實際控制人的工作經(jīng)歷、業(yè)績、管理能力、個人信用、年齡、專業(yè)與學(xué)歷、職稱、培訓(xùn)及在管理能力、個人信用、年齡、專業(yè)與學(xué)歷、職稱、培訓(xùn)及在同行業(yè)中的建樹等；同行業(yè)中的建樹等；v（二）職工素質(zhì)：主要是指職工的文化素質(zhì)、知識結(jié)構(gòu)、年（二）職工素質(zhì)：主要是指職工的文化素質(zhì)、知識結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)及技術(shù)水平；齡結(jié)構(gòu)及技術(shù)水平；v（三）技術(shù)裝備水平：主要指生產(chǎn)設(shè)備狀況、工藝和產(chǎn)品技（三）技術(shù)裝備水平：主要指生產(chǎn)設(shè)備狀況、工藝和產(chǎn)品技術(shù)水平、勞動裝備水平以及在同行業(yè)中的比較情況；術(shù)水平、勞動裝備水平以及在同行業(yè)中的比較情況；v（四）研究開發(fā)能力：主要指客戶新產(chǎn)品研究開發(fā)情況，包（四）研

32、究開發(fā)能力：主要指客戶新產(chǎn)品研究開發(fā)情況，包括客戶技術(shù)人員人數(shù)、技術(shù)投入金額、年開發(fā)新產(chǎn)品種類及括客戶技術(shù)人員人數(shù)、技術(shù)投入金額、年開發(fā)新產(chǎn)品種類及數(shù)量、年新產(chǎn)品實現(xiàn)收入占總收入的比例等。（是否有股數(shù)量、年新產(chǎn)品實現(xiàn)收入占總收入的比例等。（是否有股份？、穩(wěn)定性？）份？、穩(wěn)定性？）中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃29客戶所在行業(yè)有關(guān)情況的調(diào)查客戶所在行業(yè)有關(guān)情況的調(diào)查：v（一）行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)；（一）行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)；v（二）行業(yè)的生命周期；（二）行業(yè)的生命周期；v（三）行業(yè)受經(jīng)濟周期性的影響；（三）行業(yè)受經(jīng)濟周期性的影響；v（四）行業(yè)的贏利性；（四）行業(yè)的贏利性；v（五）客戶對

33、供應(yīng)商、購買方的依賴性；（五）客戶對供應(yīng)商、購買方的依賴性；v（六）產(chǎn)品的可替代性；（六）產(chǎn)品的可替代性；v（七）國家有關(guān)的政策、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向；（七）國家有關(guān)的政策、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向；v（八）經(jīng)濟、技術(shù)環(huán)境對客戶所在行業(yè)產(chǎn)生的影響；（八）經(jīng)濟、技術(shù)環(huán)境對客戶所在行業(yè)產(chǎn)生的影響；v（九）行業(yè)競爭程度及行業(yè)壁壘（包括資金、技術(shù)）等。（九）行業(yè)競爭程度及行業(yè)壁壘（包括資金、技術(shù)）等。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃30客戶信用情況調(diào)查客戶信用情況調(diào)查：v（一）主要管理人員是否有違法、違紀(jì)記錄；一）主要管理人員是否有違法、違紀(jì)記錄；v（二）客戶是否受到司法及工商稅務(wù)行政執(zhí)法

34、機關(guān)的處罰；（二）客戶是否受到司法及工商稅務(wù)行政執(zhí)法機關(guān)的處罰；v（三）提供資料的真實性；（三）提供資料的真實性；v（四）是否如實提供所有貸款及貸款本息歸還情況；（四）是否如實提供所有貸款及貸款本息歸還情況；v（五）合同履行情況；（五）合同履行情況；v（六）股東、主要管理人員的資信狀況；（六）股東、主要管理人員的資信狀況；v（七）主要領(lǐng)導(dǎo)人和財務(wù)負(fù)責(zé)人的穩(wěn)定性。（七）主要領(lǐng)導(dǎo)人和財務(wù)負(fù)責(zé)人的穩(wěn)定性。v（八）其他有關(guān)情況（八）其他有關(guān)情況中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃31資金需求原因的調(diào)查資金需求原因的調(diào)查：v 應(yīng)從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長比應(yīng)從客戶季節(jié)性銷售高峰、

35、銷售持續(xù)增長比例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴張、貿(mào)易例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴張、貿(mào)易信用改變、負(fù)債重組、利潤下降、分紅要求以及信用改變、負(fù)債重組、利潤下降、分紅要求以及一次性或非預(yù)計的支出等方面來分析其借款原一次性或非預(yù)計的支出等方面來分析其借款原因。因。 中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃32客戶財務(wù)情況調(diào)查客戶財務(wù)情況調(diào)查v 客戶財務(wù)狀況的調(diào)查。包括：客戶客戶財務(wù)狀況的調(diào)查。包括：客戶財務(wù)報表的審查財務(wù)報表的審查、主要財務(wù)賬戶（科目）的審主要財務(wù)賬戶（科目）的審查查以及以及關(guān)聯(lián)方交易關(guān)聯(lián)方交易的審查。的審查。v客戶財務(wù)報表的審查主要包括以下幾方面：客戶財務(wù)報

36、表的審查主要包括以下幾方面：v（一）核對本年度調(diào)查基準(zhǔn)日的財務(wù)報表、總賬、明細(xì)賬是否相符；（一）核對本年度調(diào)查基準(zhǔn)日的財務(wù)報表、總賬、明細(xì)賬是否相符；v（二）核對最近三年財務(wù)報表的年初、年末數(shù)核對是否相符；（二）核對最近三年財務(wù)報表的年初、年末數(shù)核對是否相符；v（三）核對客戶提供的財務(wù)報表與經(jīng)會計師事務(wù)所審驗過的財務(wù)報表是否相符，看（三）核對客戶提供的財務(wù)報表與經(jīng)會計師事務(wù)所審驗過的財務(wù)報表是否相符，看是否有差異，并分析差異所在；是否有差異，并分析差異所在；v（四）比較客戶最近月份的總資產(chǎn)與年初是否有較大變化；（四）比較客戶最近月份的總資產(chǎn)與年初是否有較大變化；v（五）比較分析客戶損益表和資產(chǎn)

37、負(fù)債表，審查客戶資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益變化（五）比較分析客戶損益表和資產(chǎn)負(fù)債表，審查客戶資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益變化的合理性與可靠性；的合理性與可靠性；v（六）分析客戶現(xiàn)金流量表，審查并確定客戶經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量；（六）分析客戶現(xiàn)金流量表，審查并確定客戶經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量；v（七）審查與分析客戶財務(wù)報表，對客戶未來財務(wù)狀況進行預(yù)測。（七）審查與分析客戶財務(wù)報表，對客戶未來財務(wù)狀況進行預(yù)測。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃33對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括： （共三十四項）（共三十四項）v（一）現(xiàn)金：審查客戶現(xiàn)金明細(xì)賬，重點審查

38、客戶是否有較多的非經(jīng)營性支出及其現(xiàn)金流量情（一）現(xiàn)金：審查客戶現(xiàn)金明細(xì)賬，重點審查客戶是否有較多的非經(jīng)營性支出及其現(xiàn)金流量情況；況；v（二）銀行存款：根據(jù)客戶提供的銀行存款明細(xì)賬，確定客戶銀行賬戶性質(zhì)及數(shù)量；根據(jù)客戶（二）銀行存款：根據(jù)客戶提供的銀行存款明細(xì)賬，確定客戶銀行賬戶性質(zhì)及數(shù)量；根據(jù)客戶提供的銀行對賬單，確定客戶銀行存款余額的真實性，同時核算年度內(nèi)各月的銀行存款進出額，提供的銀行對賬單，確定客戶銀行存款余額的真實性，同時核算年度內(nèi)各月的銀行存款進出額，確定客戶的現(xiàn)金流入與流出量；確定客戶的現(xiàn)金流入與流出量；v（三）短期投資：審查客戶各種投資的名稱、數(shù)量、期限，確定其真實性及變現(xiàn)能力；

39、（三）短期投資：審查客戶各種投資的名稱、數(shù)量、期限，確定其真實性及變現(xiàn)能力；v（四）應(yīng)收票據(jù)：確定其真實性及到期收款的可能性；（四）應(yīng)收票據(jù)：確定其真實性及到期收款的可能性；v（五）應(yīng)收賬款與壞賬準(zhǔn)備：審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目，確定其客戶的集中程度及其穩(wěn)定程度。（五）應(yīng)收賬款與壞賬準(zhǔn)備：審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目，確定其客戶的集中程度及其穩(wěn)定程度。對應(yīng)收賬款進行賬齡分析，確定其不良資產(chǎn)和壞賬情況。應(yīng)收賬款余額在貸方且金額較大的，對應(yīng)收賬款進行賬齡分析，確定其不良資產(chǎn)和壞賬情況。應(yīng)收賬款余額在貸方且金額較大的，應(yīng)查明原因作重新分類調(diào)整，同時調(diào)整壞賬準(zhǔn)備的計提；應(yīng)查明原因作重新分類調(diào)整，同時調(diào)整壞賬準(zhǔn)備的計

40、提；中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃34對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括：v（六）預(yù)付賬款：查看客戶購貨合同，確定預(yù)付賬款的真實性；（六）預(yù)付賬款：查看客戶購貨合同，確定預(yù)付賬款的真實性；v（七）其他應(yīng)收款：對其真實、有效性進行確認(rèn)，分析構(gòu)成內(nèi)容及真實（七）其他應(yīng)收款：對其真實、有效性進行確認(rèn)，分析構(gòu)成內(nèi)容及真實原因；原因；v（八）存貨：審查存貨的品質(zhì)狀況，確定客戶是否有變質(zhì)積壓物資；審（八）存貨：審查存貨的品質(zhì)狀況，確定客戶是否有變質(zhì)積壓物資；審查存貨是否真實存在，有無虛增或虛減存貨的現(xiàn)象；審查委托加工材料查存貨是否真實存在

41、，有無虛增或虛減存貨的現(xiàn)象；審查委托加工材料發(fā)出，收回合同，確定有無長期未收回的委托加工材料，同時確定委托發(fā)出，收回合同，確定有無長期未收回的委托加工材料，同時確定委托加工單位與其密切程度；審查購貨合同及有關(guān)明細(xì)賬，合理確定客戶的加工單位與其密切程度；審查購貨合同及有關(guān)明細(xì)賬，合理確定客戶的存貨量；了解存貨的保險情況、存貨防護措施的完善程度及存貨量；了解存貨的保險情況、存貨防護措施的完善程度及存貨的變現(xiàn)存貨的變現(xiàn)力力；v（九）待攤費用：審查待攤費用是否真實、正確，以確定有無調(diào)增或調(diào)（九）待攤費用：審查待攤費用是否真實、正確，以確定有無調(diào)增或調(diào)減利潤的情況；減利潤的情況；v（十）待處理財產(chǎn)損溢：

42、審查客戶是否存在非正常的流動資產(chǎn)、固定資（十）待處理財產(chǎn)損溢：審查客戶是否存在非正常的流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)溢缺并查明原因；產(chǎn)溢缺并查明原因；中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃35對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（十一）長期投資：審查客戶持有的各種股票、債券或（十一）長期投資：審查客戶持有的各種股票、債券或協(xié)議，確定客戶長期投資的真實性、安全性和收益性；協(xié)議，確定客戶長期投資的真實性、安全性和收益性；v（十二）固定資產(chǎn)、累計折舊及固定資產(chǎn)清理：審查資（十二）固定資產(chǎn)、累計折舊及固定資產(chǎn)清理：審查資產(chǎn)的構(gòu)成合法性；資產(chǎn)計價是否正確

43、；折舊計提是否正產(chǎn)的構(gòu)成合法性；資產(chǎn)計價是否正確；折舊計提是否正確；客戶購買資產(chǎn)保險等情況；確；客戶購買資產(chǎn)保險等情況；v（十三）在建工程：審查在建工程是否真實，工程資金、（十三）在建工程：審查在建工程是否真實，工程資金、工程進度情況；工程進度情況；v（十四）無形資產(chǎn)：審查無形資產(chǎn)的構(gòu)成和計價是否正（十四）無形資產(chǎn)：審查無形資產(chǎn)的構(gòu)成和計價是否正確，攤銷是否合理；確，攤銷是否合理；中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃36對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（十五）短期借款與長期借款：根據(jù)客戶提供的貸款合同確定客戶的（十五）短期借款

44、與長期借款：根據(jù)客戶提供的貸款合同確定客戶的貸款構(gòu)成，審查每筆貸款的償還時間、債權(quán)人、數(shù)額、利率及償還順貸款構(gòu)成，審查每筆貸款的償還時間、債權(quán)人、數(shù)額、利率及償還順序、客戶貸款的項目情況以及抵、質(zhì)押物的種類和金額；根據(jù)付息憑序、客戶貸款的項目情況以及抵、質(zhì)押物的種類和金額；根據(jù)付息憑證，確定客戶是否按時歸還貸款利息；結(jié)合收入、利潤等因素確定客證，確定客戶是否按時歸還貸款利息；結(jié)合收入、利潤等因素確定客戶貸款的償還能力；戶貸款的償還能力；v（十六）應(yīng)付票據(jù)：審查其是否真實、到期時間、是否有延遲支付應(yīng)（十六）應(yīng)付票據(jù)：審查其是否真實、到期時間、是否有延遲支付應(yīng)付票據(jù)的情況，辦理銀行承兌匯票的保證金

45、情況；付票據(jù)的情況，辦理銀行承兌匯票的保證金情況；v（十七）應(yīng)付賬款：審查其長期掛賬的原因，作出記錄，以確認(rèn)客戶（十七）應(yīng)付賬款：審查其長期掛賬的原因，作出記錄，以確認(rèn)客戶資信狀況，主要供應(yīng)商的情況；資信狀況，主要供應(yīng)商的情況；中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃37對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（十八）預(yù)收賬款：結(jié)合現(xiàn)金、銀行存款、產(chǎn)品銷售收入（或主營（十八）預(yù)收賬款：結(jié)合現(xiàn)金、銀行存款、產(chǎn)品銷售收入（或主營業(yè)務(wù)收入）等明細(xì)賬及有關(guān)協(xié)議、合同，確定預(yù)收賬款是否真實，業(yè)務(wù)收入）等明細(xì)賬及有關(guān)協(xié)議、合同，確定預(yù)收賬款是否真實，

46、有無虛增、虛減收入的現(xiàn)象；如果預(yù)收賬款出現(xiàn)借方余額，應(yīng)重新有無虛增、虛減收入的現(xiàn)象；如果預(yù)收賬款出現(xiàn)借方余額，應(yīng)重新分類調(diào)整；分類調(diào)整；v（十九）應(yīng)付工資、應(yīng)付福利費：根據(jù)客戶工資總額、工資政策及（十九）應(yīng)付工資、應(yīng)付福利費：根據(jù)客戶工資總額、工資政策及工資支付情況，確定客戶成本、費用中的工資水平及客戶的信用；工資支付情況，確定客戶成本、費用中的工資水平及客戶的信用；v（二十）其他應(yīng)付款：審查其長期掛賬的原因及償付的可能性。如（二十）其他應(yīng)付款：審查其長期掛賬的原因及償付的可能性。如果其他應(yīng)付款為掛列投資人名下的其他應(yīng)付款，應(yīng)審查雙方是否有果其他應(yīng)付款為掛列投資人名下的其他應(yīng)付款，應(yīng)審查雙方是

47、否有協(xié)議，確定其償還期限，如果無協(xié)議，要求投資人與客戶簽定項目協(xié)議，確定其償還期限，如果無協(xié)議，要求投資人與客戶簽定項目期內(nèi)不可撤消協(xié)議；期內(nèi)不可撤消協(xié)議；中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃38對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（二十一）應(yīng)交稅金、其他應(yīng)交款：了解客戶適用的稅種、稅率、是否享（二十一）應(yīng)交稅金、其他應(yīng)交款：了解客戶適用的稅種、稅率、是否享受稅收優(yōu)惠政策及享受的期限，確定未交稅金，其他應(yīng)交款是否掛賬時間受稅收優(yōu)惠政策及享受的期限，確定未交稅金，其他應(yīng)交款是否掛賬時間較長，結(jié)合營業(yè)外支出明細(xì)賬，確定客戶是否有欠稅情

48、況，以評價客戶的較長，結(jié)合營業(yè)外支出明細(xì)賬，確定客戶是否有欠稅情況，以評價客戶的資信狀況；資信狀況；v（二十二）未付利潤（或應(yīng)付股利）、預(yù)提費用：確定其內(nèi)容的真實性、（二十二）未付利潤（或應(yīng)付股利）、預(yù)提費用：確定其內(nèi)容的真實性、計提的正確性。如果未付利潤（或應(yīng)付股利）、預(yù)提費用長期掛賬，查明計提的正確性。如果未付利潤（或應(yīng)付股利）、預(yù)提費用長期掛賬，查明其原因；其原因；v（二十三）應(yīng)付債券：了解客戶發(fā)行債券審批情況，發(fā)行債券的額度、期（二十三）應(yīng)付債券：了解客戶發(fā)行債券審批情況，發(fā)行債券的額度、期限和利率，確定客戶應(yīng)付債券的真實性及到期償還能力；限和利率，確定客戶應(yīng)付債券的真實性及到期償還能

49、力；v（二十四）長期應(yīng)付款：主要了解其構(gòu)成內(nèi)容，還款期限，確定其對本次（二十四）長期應(yīng)付款：主要了解其構(gòu)成內(nèi)容，還款期限，確定其對本次融資項目的影響；融資項目的影響；中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃39對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（二十五）實收資本（或股本）：結(jié)合驗資報告及客戶的合同、章（二十五）實收資本（或股本）：結(jié)合驗資報告及客戶的合同、章程，確定實收資本的真實性。資本公積、盈余公積：確定其構(gòu)成內(nèi)程，確定實收資本的真實性。資本公積、盈余公積：確定其構(gòu)成內(nèi)容及期末余額是否正確；容及期末余額是否正確；v（二十六）未分配

50、利潤：確定利潤分配比例是否符合協(xié)議、章程的（二十六）未分配利潤：確定利潤分配比例是否符合協(xié)議、章程的有關(guān)規(guī)定及期末余額是否正確；有關(guān)規(guī)定及期末余額是否正確；v（二十七）主營業(yè)務(wù)收入：審查客戶稅票等完稅憑證，結(jié)合現(xiàn)金、（二十七）主營業(yè)務(wù)收入：審查客戶稅票等完稅憑證，結(jié)合現(xiàn)金、銀行存款、預(yù)收賬款、應(yīng)收賬款等科目，確定客戶收入記錄的正確銀行存款、預(yù)收賬款、應(yīng)收賬款等科目，確定客戶收入記錄的正確性和完整性；性和完整性；v（二十八）主營業(yè)務(wù)成本：確認(rèn)客戶產(chǎn)品成本的構(gòu)成內(nèi)容、成本計（二十八）主營業(yè)務(wù)成本：確認(rèn)客戶產(chǎn)品成本的構(gòu)成內(nèi)容、成本計算的正確性以及產(chǎn)品銷售成本與收入是否相配比；算的正確性以及產(chǎn)品銷售成

51、本與收入是否相配比；中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃40對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要對客戶主要財務(wù)賬戶（科目）的審查主要包括包括：v（二十九）營業(yè)費用、管理費用：了解客戶產(chǎn)品營業(yè)費用、管理費用內(nèi)容的構(gòu)成，（二十九）營業(yè)費用、管理費用：了解客戶產(chǎn)品營業(yè)費用、管理費用內(nèi)容的構(gòu)成，其核算方法是否符合財務(wù)制度的規(guī)定，以確定其真實性；其核算方法是否符合財務(wù)制度的規(guī)定，以確定其真實性；v（三十）財務(wù)費用：了解其構(gòu)成，結(jié)合長期借款、短期借款、預(yù)提費用等科目，確（三十）財務(wù)費用：了解其構(gòu)成，結(jié)合長期借款、短期借款、預(yù)提費用等科目，確定其年利息支出額；定其年利息支出額；v（三十一）主

52、營業(yè)務(wù)稅金及附加：結(jié)合主營業(yè)務(wù)收入、應(yīng)交稅金、其他應(yīng)交款等科（三十一）主營業(yè)務(wù)稅金及附加：結(jié)合主營業(yè)務(wù)收入、應(yīng)交稅金、其他應(yīng)交款等科目，確定其正確性；目，確定其正確性；v（三十二）其他業(yè)務(wù)利潤、營業(yè)外收入、投資收益：確定客戶除主營業(yè)務(wù)收入外，（三十二）其他業(yè)務(wù)利潤、營業(yè)外收入、投資收益：確定客戶除主營業(yè)務(wù)收入外，是否還有其他收入，以核實客戶的利潤；是否還有其他收入，以核實客戶的利潤；v（三十三）營業(yè)外支出：了解其支出的內(nèi)容，確定客戶是否存在因欠稅或其他原因（三十三）營業(yè)外支出：了解其支出的內(nèi)容，確定客戶是否存在因欠稅或其他原因被罰款的現(xiàn)象，以確定客戶的資信；被罰款的現(xiàn)象，以確定客戶的資信；v（

53、三十四）以前年度損益調(diào)整、所得稅：確定其內(nèi)容及核算的正確性。（三十四）以前年度損益調(diào)整、所得稅：確定其內(nèi)容及核算的正確性。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃41客戶與關(guān)聯(lián)方交易的審查客戶與關(guān)聯(lián)方交易的審查v 主要是分析客戶與關(guān)聯(lián)方的關(guān)系、客主要是分析客戶與關(guān)聯(lián)方的關(guān)系、客戶與關(guān)戶與關(guān)聯(lián)方的交易情況，確定客戶是否存在潛在聯(lián)方的交易情況，確定客戶是否存在潛在風(fēng)險。風(fēng)險。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃42客戶生產(chǎn)經(jīng)營、管理情況調(diào)查客戶生產(chǎn)經(jīng)營、管理情況調(diào)查 客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況的調(diào)查：客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況的調(diào)查：v（一）客戶的總體特征：（一）客戶的總體特征： 1 1、

54、客戶所處的經(jīng)營發(fā)展階段；、客戶所處的經(jīng)營發(fā)展階段； 2 2、生產(chǎn)、經(jīng)營運行狀況。、生產(chǎn)、經(jīng)營運行狀況。v（二）產(chǎn)品與市場情況：（二）產(chǎn)品與市場情況： 1 1、產(chǎn)品的市場供求狀況；、產(chǎn)品的市場供求狀況； 2 2、產(chǎn)品參與市場競爭的能力，是否具有獨創(chuàng)性、先、產(chǎn)品參與市場競爭的能力，是否具有獨創(chuàng)性、先進性；進性； 3 3、顧客的集中程度等。、顧客的集中程度等。v（三）客戶采購環(huán)節(jié)情況：（三）客戶采購環(huán)節(jié)情況： 1 1、客戶受原料供給影響情況；、客戶受原料供給影響情況； 2 2、客戶原料采購的經(jīng)濟合理性等。、客戶原料采購的經(jīng)濟合理性等。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃43 客戶生產(chǎn)

55、經(jīng)營情況的調(diào)查；客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況的調(diào)查；v（四）客戶生產(chǎn)情況：（四）客戶生產(chǎn)情況： 1、客戶生產(chǎn)的連續(xù)性、技術(shù)水平；、客戶生產(chǎn)的連續(xù)性、技術(shù)水平； 2、是否有生產(chǎn)季節(jié)性，及對其影響程度。、是否有生產(chǎn)季節(jié)性，及對其影響程度。v（五）主營業(yè)務(wù)情況：（五）主營業(yè)務(wù)情況： 1、主導(dǎo)產(chǎn)品的銷售區(qū)域、市場占有率、產(chǎn)品銷售率、客戶的促銷能力、主導(dǎo)產(chǎn)品的銷售區(qū)域、市場占有率、產(chǎn)品銷售率、客戶的促銷能力、客戶銷售的靈活性及與同行業(yè)的比較；客戶銷售的靈活性及與同行業(yè)的比較； 2、客戶主營業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性等。、客戶主營業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性等。v（六）其他情況，主要包括：（六）其他情況，主要包括： 1、客

56、戶、客戶“三廢三廢”排放是否達標(biāo)；排放是否達標(biāo)； 2、職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達標(biāo)；、職業(yè)安全、衛(wèi)生及消防是否達標(biāo)； 3、生產(chǎn)定員和人員培訓(xùn)情況等；、生產(chǎn)定員和人員培訓(xùn)情況等； 4、行業(yè)準(zhǔn)入資格證書。、行業(yè)準(zhǔn)入資格證書。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃44客戶管理情況的調(diào)查客戶管理情況的調(diào)查v客戶管理情況的調(diào)查：客戶管理情況的調(diào)查：（一）組織、管理結(jié)構(gòu)及決策程序；（一）組織、管理結(jié)構(gòu)及決策程序；（二）職工工資及各種保險的支付情況；（二）職工工資及各種保險的支付情況；（三）產(chǎn)品質(zhì)量保證體系的建設(shè)、執(zhí)行情況及與同行（三）產(chǎn)品質(zhì)量保證體系的建設(shè)、執(zhí)行情況及與同行業(yè)的比較；業(yè)的比較

57、；（四）是否有比較完善的財務(wù)成本核算、費用控制和（四）是否有比較完善的財務(wù)成本核算、費用控制和財務(wù)分析制度；財務(wù)分析制度；（五）以往經(jīng)營目標(biāo)的完成情況等（五）以往經(jīng)營目標(biāo)的完成情況等。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃45資金實力調(diào)查資金實力調(diào)查v 客戶融資能力的調(diào)查：客戶融資能力的調(diào)查： （一）貸款銀行、貸款金額及歷史信貸記錄；（一）貸款銀行、貸款金額及歷史信貸記錄； （二）融資的主要手段；（二）融資的主要手段； （三）最近三年的借款增長情況等。（三）最近三年的借款增長情況等。v 或有負(fù)債情況：審查客戶對外擔(dān)保，接受的商業(yè)承兌匯票等情況。或有負(fù)債情況：審查客戶對外擔(dān)保，接受

58、的商業(yè)承兌匯票等情況。v 還款能力的調(diào)查還款能力的調(diào)查: （一）季節(jié)性流動資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)（在某些情況下，注意特定的存貨類型）；提供服務(wù)收（一）季節(jié)性流動資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)（在某些情況下，注意特定的存貨類型）；提供服務(wù)收入（注明何種服務(wù)）；入（注明何種服務(wù)）； （二）長期營運現(xiàn)金流入（在以長期銷售合同作為還款來源的情況下，請注明銷售的（二）長期營運現(xiàn)金流入（在以長期銷售合同作為還款來源的情況下，請注明銷售的商品、銷售對象以及合同的期限）。商品、銷售對象以及合同的期限）。v 現(xiàn)金流量調(diào)查分析：分析企業(yè)現(xiàn)金流量表，對經(jīng)營性現(xiàn)金流入及非經(jīng)營性現(xiàn)金流出現(xiàn)金流量調(diào)查分析：分析企業(yè)現(xiàn)金流量表，對經(jīng)營性現(xiàn)金流入及非經(jīng)營性

59、現(xiàn)金流出進行重點分析。（重點內(nèi)容）進行重點分析。（重點內(nèi)容）中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃46調(diào)查報告規(guī)范調(diào)查報告規(guī)范v 項目調(diào)查報告的基本內(nèi)容和格式，包括：項目調(diào)查報告的基本內(nèi)容和格式，包括：（一）調(diào)查報告封面；（一）調(diào)查報告封面；（二）調(diào)查報告書正文；（二）調(diào)查報告書正文；（三）相關(guān)附件。（三）相關(guān)附件。中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司上半年工作總結(jié)下半年工作計劃47擔(dān)保與反擔(dān)保管理暫行辦法擔(dān)保與反擔(dān)保管理暫行辦法v 總總 則則v第一條為規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的擔(dān)保與反擔(dān)保措施，特制定本辦法。第一條為規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的擔(dān)保與反擔(dān)保措施，特制定本辦法。v第二條公司開展的各項融資擔(dān)

60、保業(yè)務(wù)均要求客戶提供反擔(dān)保措施。第二條公司開展的各項融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均要求客戶提供反擔(dān)保措施。v第三條擔(dān)保的各項內(nèi)容必須符合第三條擔(dān)保的各項內(nèi)容必須符合擔(dān)保法擔(dān)保法等有關(guān)法律、法規(guī)及公司有等有關(guān)法律、法規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定。關(guān)規(guī)定。v第四條客戶可以提供財產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、第四條客戶可以提供財產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、其它權(quán)利質(zhì)押、浮動抵押、個人信用保證、第三方信用保證、繳納保證金其它權(quán)利質(zhì)押、浮動抵押、個人信用保證、第三方信用保證、繳納保證金等多種擔(dān)保方式，但同時必須由其實際控制人、法定代表人和大股東提供等多種擔(dān)保方式，但同時必須由其實際控制人、法定代表人和大股